Национальная платежная система Мир, сайт НСПК

Видео:Как работает платежная система Мир?Скачать

Национальная платежная система Мир и ее особенности

17.04.2021

В условиях санкций со стороны западных стран государство озаботилось созданием собственной платежной системы, которая могла бы конкурировать с такими системами, как Виза или Мастеркард.

Угроза отключить Россию от платежной системы Виза, а также от системы SWIFT (СВИФТ — сообщество финансовых межбанковских всемирных телекоммуникаций) послужила толчком для создания собственной системы, которая в последующем получила название национальная платежная система Мир.

История

Национальная платежная система Мир является российской системой, которая обеспечивает безналичные расчеты на территории РФ. Оператором системы Мир с 23 июля 2014 года является «Национальная система платежных карт» (НСПК).

Первоначально, система Мир подразумевала перевод всех расчетов по картам (Visa или Mastecard) в свою плоскость, что и было реализовано с 1 апреля 2015 года, и практически сразу, правительство объявило о запуске конкурса для выбора названия системы ее логотипа и дизайна.

По результатам конкурса было выбрано нынешнее название, логотип в виде земного шара и официальные цвета (зеленый и голубой).
НСПК действует согласно федеральному закону (ФЗ) № 161 «О национальной платежной системе».

Несмотря на то, что все безналичные расчеты по картам Виза и Мастеркард переведены в НПС Мир, государство приняло решение создать собственную карту Мир, которая могла бы конкурировать с Визой и Мастеркардом и заявило о начале эмиссии (выпуск) банковских карт Мир. Впервые такие карты были выпущены в следующих банках:

1. Газпромбанк.
2. МДМ Банк.
3. Московский Индустриальный Банк.
4. РНКБ.
5. Связь-Банк.
6. СМП Банк.
7. Банк «Россия».

Что такое карта Мир? Это обычная пластиковая карточка (бывает и кредитная), которая в идеале должна использоваться как замена картам Виза (Мастеркард), но в настоящее время ее функционал не позволяет полностью заменить указанные типы пластика. Выглядеть она будет точно так же, как и обычная карточка, однако, существенным минусом является невозможность оплачивать ей операции за границей или в системе расчетов Виза (Мастеркард).

Россия, по мнению США, должна заплатить высокую цену за свои действия, в результате чего и началось санкционное давление, вылившееся в создание платежной системы Мир.

Невозможность использовать банковскую карту Мир за пределами границы РФ смогли обойти некоторые банковские организации, которые реализовали ко-бейджинговую карту (совместная карточка Мир-Мастеркард) от Газпромбанка позволяет владельцу осуществлять все операции и в РФ, и за ее пределами. Первая эмиссия случилась в конце 2015 года и к настоящему времени МТС-Банк также осуществляет выдачу ко-бейджа.

Руководство Центробанка РФ объявило, что в 2021 году начинается выпуск пластиковых карт Мир (программа начала свою работу), а уже с 1 июля 2021 года все бюджетники (в том числе военнослужащие и представители других силовых ведомств) обязаны будут перейти на карты Мир.

С этого срока зарплата представителям бюджетных организаций будет перечисляться только на эти карточки.

Почему необходим переход на Мир? Государство объясняет это в первую очередь соображениями безопасности, чтобы деньги граждан, финансируемых из государственного бюджета, не зависли в иностранной платежной системе, а всегда были доступны в российской банковской сфере.

Кроме того, с 2021 года новые сотрудники государственных предприятий и иных бюджетных организаций обязаны иметь карты Мир, для получения заработной платы. Регистрация в программе ничем не отличается от получения обычной пластиковой карточки.

Естественно, многие российские граждане восприняли данную новость негативно, но во всем лучше искать плюсы (карта Виза тоже не сразу прижилась).

Выпускать карты будет большинство российских банков, и их срок действия будет от 3 до пяти лет с возможностью повторного перевыпуска.

https://www.youtube.com/watch?v=hzn8uGkHINc

Также подразумевается перевод на Мир пенсионеров. Происходить это будет последовательно в период с 2021 по 2021 года. Выдавать пластик будут взамен имеющегося, при окончании срока использования второго.

Владелец вправе будет отказаться от перевыпуска, но только в пользу выдачи пенсии наличными, выбирать между Визой и Миром не придется. На социальную карту будут переводить не только пенсию, но и некоторые выплаты, положенные инвалиду.

Подробнее о пенсионной карте можно прочесть в нашей статье — пенсионная карта Мир.

Кроме того, в 2021 году произошло еще одно знаковое событие, для НСПК, они внедрили возможность бесконтактной оплаты по карточкам Мир, которые пока еще работают не со всеми операторами, предоставляющими подобную услугу. Бесконтактная карта Мир будет доступна каждому пользователю. С ее помощью человек сможет не только расплачиваться в магазине, но и оплачивать билеты в общественном транспорте.

Согласно 161 ФЗ с 1 июля 2021 года все банки обязаны будут как минимум принимать карты Мир (давать возможность владельцам снимать денежные средства, пополнять карту и совершать иные операции и платежи).

В апреле 2021 года произошел ребрендинг, который по большому счету не особо сильно изменил существующий логотип, для обычного человека, но в качестве защиты от подделок это является существенным приобретением.

Несмотря на ребрендинг, работать карты со старым логотипом не перестанут, но новые образцы будут выпускать уже в соответствии с новыми требованиями.

Принцип работы и особенности карт

Карточки национальной платежной системы Мир бывают:

• дебетовые;
• классические;
• премиальные.

В свою очередь, дебетовые могут быть классическими и предоплаченными или «Бизнес» (золотая или голд).

К классическим относят:

• классическая дебетовая с овердрафтом;
• классическая дебетовая с овердрафтом «Бизнес»;
• классическая кредитная;
• классическая кредитная «Бизнес».

Премиальные продукты бывают:

• премиальная дебетовая с овердрафтом;
• премиальная дебетовая «Бизнем»;
• премиальная кредитная;
• премиальная кредитная «Бизнес».

Более подробно с типами используемых карт можно ознакомиться на официальном сайте банка — эмитента.

Сама карта, для обывателя работает так же, как и привычные, для российского гражданина карточки аналоги — Виза (Мастеркард), за одним лишь исключением, что пластик Мир пока еще не поддерживает возможности оплаты товаров в зарубежных интернет-магазинах. Кроме того, система Виза и Мастеркард отказались зарегистрировать наш Мир в своей платежной системе, чем фактически временно закрыли доступ к этим картам на рынок Европы.

Прекращать обслуживать карты Виза или Мастеркард в российской платежной системе никто не собирается, ровно как и повышать тарифы на пользование системой или снимать дополнительные проценты за снятие.

Безопасность

Естественно, в современных условиях безопасность должна стоять на первом месте, недаром вакансия — специалист по безопасности в НСПК довольно серьезная должность, где предъявляют саамы высокие требования к соискателям.

По заявлению действующих сотрудников НСПК, которые ответственны за безопасность, с данным пластиком владелец может быть полностью спокоен, его деньги будут в целости и сохранности.

До 2021 года первые владельцы карт испытывали определенные сложности, с использованием пластика как раз из-за беспрецедентных мер безопасности.

Так, до 2021 года карта использовала технологию «МирАкцепт» (MirAccept) и при совершении покупки через интернет, владелец должен был каждый раз вводить специальный код, который передавался ему посредством смс-сообщения.
С августа 2021 года такая необходимость отпала, так как была внедрена технология «МирАкцепт 2.0».

К слову, не все карты Виза или Мастеркард поддерживают подобную функцию. Данная система уязвима, так как в случае утери или кражи, любой человек сможет оплатить покупки просто, прикоснувшись к электронному устройству.

https://www.youtube.com/watch?v=6L9TapgqUjw

Помимо внутренней системы безопасности, банковская карта Мир имеет многоуровневую защиту от подделок, которая в себя включает:

• нанесенный специальной краской, различимой в УФ-свете логотип рубля;
• чип золотого или серебряного цвета (в зависимости от типа карты);
• логотип Мир, который имеет визуально выпуклую форму (кроме того, на самом логотипе также имеется эмблема российского рубля);
• полоса (линия) для подписи пользователя (в зависимости от банковской организации, данный пункт может отсутствовать).

Участники и распространение

На настоящий момент к НПС Мир подключено более 600 банковских организаций, среди которых более 400 полностью обслуживают карту, а остальные принимают ее к обращению. Лояльность банков к карточке обусловлена требованием Центробанка, в связи с чем у некоторых недобросовестных кредитных и иных организаций может наблюдаться завышенная стоимость обслуживания за пользование картой.

К наиболее крупным банкам, использующих Мир относятся:

1. Сбербанк.
2. ВТБ.
3. БинБанк.
4. Уралсиб.
5. Левобережный Банк.
6. РайфайзенБанк.
7. Альфа-Банк.

Особенность пластика в том, что он независим от иностранных компаний и функционирует исключительно в российском правовом поле. Эту особенность поддержал Генштаб МО РФ, как наиболее полно отвечающую национальным интересам РФ. Кроме того, операции по карточкам данной системы не могут быть приостановлены извне. НПС будет функционировать при любой экономической ситуации в мире и России.

В настоящий момент существую сложности с приемом крат в некоторых торговых сетях (согласно закону, обязаны принимать пластик организации, годовой оборот которых составляет свыше 40 млн рублей).

Спонсорские программы

Долгое время владельцы пластика ждали, анонсированного ранее сервиса кешбэк и с октября 2021 года он начал свою работу. Данная акция носит название: «Спасибо, Мир».

Как правило, условия бонусной акции могут меняться, в зависимости от банка, но в среднем возврат денежных средств колеблется в промежутке от 5 до 15 процентов.

Активное использование счета позволит экономить на покупках и получать приятные бонусы в конце месяца.

Многие банки организуют собственные приятные акции с призами, для тех чей счет привязан к карте Мир.Также на Мир переводят многофункциональную социальную карту москвича. Кроме того, многие дисконтные карты начинают постепенно внедряться в НСПК.

Обновлять планируют и студенческие билеты, которые будут переводиться в НПС Мир, создав таким образом, нечто большее, чем платежная система, а целую микросреду.

Отличие от Визы (Мастеркард)

Основное отличие двух платежных систем в том, к какой валюте они привязаны. Виза принадлежит западной части земного шара и, очевидно, что привязывать ее к рублю или юаню не имеет смысла, она привязана к доллару. С Миром тоже все понятно — рубль.

Наиболее неприятное в том, что российским пластиком пока еще нельзя расплачиваться за рубежом, где действует Виза.

Это могло бы означать полный провал для РФ, но не все страны настроены скептически и многие (в основном крупные курорты, которые посещают россияне), уже ведут переговоры, правда, неизвестно, сколько они еще продляться.

В числе стран, готовых в ближайшее время начать принимать Мир, относят:

1. Таиланд.
2. Китай.
3. Казахстан.
4. Армения.
5. Тунис.

Так что уже в скором времени, гражданин РФ сможет активировать свою зарплатную карту Мир и шопиться с ее помощью где-нибудь в Бангкоке или Пекине. Нужно только не забыть предупредить банк об этом иначе можно попасть на временную блокировку.

Некоторые страны бывшего постсоветского пространства уже принимают пластик, например, Армения. Возможно, скоро подключится и Беларусь. Происходит интеграция с НПС Абхазии.

Крым

Наиболее тонкая тема, это полуостров Крым, ведь именно из-за него возникла необходимость в создании НПС. Более того, после присоединения его к РФ жители полуострова испытывали некоторые сложности с проведением банковских операций.

https://www.youtube.com/watch?v=FEfYUgz68Gw

В настоящее время все наладилось, и Мир прочно обосновался в Крыму. Офисы банка РНКБ есть во многих городах Крыма, а на сайте банка можно посмотреть условия, которые действуют в Крыму на карту Мир (срок обслуживания, образец пластика, тип и его стоимость).

Кроме того, в Крыму к скорому времени будет стоять большое количество банкоматов, поддерживающих использование российского оператора, где можно будет проверить не только баланс карты, но и полноценно воспользоваться устройством.

В 2021 году было выпущено 10,5 млн пластиковых карт Мир, из которых 3 млн в Крыму.

Дебетовая карта Мир (Классик) является отличным решением для российских бюджетников.

Мобильный банк

Данная карточка поддерживает возможность установки мобильного банкинга, однако, необходимо уточнить у банка-эмитента о наличии такой возможности.

К примеру, Сбербанк предоставляет условно-бесплатное использование мобильного банка, а ВТБ — бесплатное.

Личного кабинета у НПС нет, но в ближайшее время разработчики обещают решить этот вопрос. Тем не менее, пластик имеет собственный официальный сайт, где можно вкратце ознакомиться со всеми услугами, доступными владельцу, а также найти ближайший к вам банкомат, при помощи геолокатора.

Видео:Будущее платежных систем в России: платежи за рубеж и бесконтактная оплата | Владимир Комлев, НСПКСкачать

Национальная платежная система Мир, сайт НСПК

В 2014 году была зарегистрирована компания «Национальная система платежных карт». Эта организация занимается обработкой транзакций на территории России. Цель деятельности – обеспечить бесперебойную работу в сфере платежей с использованием банковских карточек.

Такое решение было принято в связи с ухудшением геополитической атмосферы и отказом со стороны Visa и MasterCard обслуживать некоторые российские банковские учреждения.

В этой статье расскажем, что такое «национальная платежная система мир», выгодно ли ей пользоваться и какие перспективы ожидаются на рынке российских банковских платежных операций.

Этапы формирования национальной системы платежных карт

НСПК на 100% принадлежит Центральному Банку РФ. Это акционерное общество, контрольный пакет акций которой будет удерживаться Банком России. При этом компания открыта для инвесторов, которые могут иметь до 5% акций.

Весной 2015 года в открытом конкурсе победил логотип «Мир», фото которого можно наблюдать на сайте НСПК. Таким образом, за платежным сервисом было закреплено название «Мир», предполагая интеграцию этой системы по всему земному шару.

В этом же году все операции по банковским транзакциям перешли под руководство российского процессингового центра. Ранее контролировали транзакции зарубежные компании, также как: Visa, MasterCard, Maestro или другие. Но ввиду событий, произошедших в 2014 году, Российская Федерация приняла решения об автономном контроле банковских платежей.

Национальная платежная система Мир активно развивается

В конце 2015 года началась эмиссия пластиковых карт под эмблемой «Мир». На данном этапе банками-эмитентами выступают более 300 банковских организаций. Карточки Мир стали не чем-то экзотическим, а настоящим участником рынка со своими преимуществами и недостатками.

Особенности работы

Постепенно развиваясь, национальная платежная карта Мир набирала все больше функционала, отвечающего современным реалиям.

В 2021 году была интегрирована система Pay Pass, позволяющая совершать покупки в одно касание.

Принцип работы был полностью скопирован с зарубежных аналогов платежных систем Visa или MasterCard. При технической возможности терминала на торговой точке, покупки, стоимость которых меньше 1 000 рублей, можно оплатить без ввода пин-кода, поднеся карточку к считывающему устройству.

https://www.youtube.com/watch?v=l1GogwGJwQo

В этом же 2021 году согласно указанию ЦБ, которому подчиняются все коммерческие банковские компании, они должны были выпускать банкоматы, терминалы, которые способны обслуживать Мир, отдавая приоритет национальной системы платежных карточек.

Ввиду того, что Visa и MasterCard собираются внедрить комиссионный сбор при операциях на снятие наличных, система Мир начинает выглядеть все более привлекательной для пользователей, так как НСПК никаких денег за снятие налички брать не собирается.

Национальная платежная система Мир позаботилась о том, чтобы их карточки были в приоритете

Карты Мир

Карта Мир – это пластиковая карточка, которую обслуживает Российская платежная система. Она выпускается большинством банков наряду с Visa и MasterCard. Пользователь должен самостоятельно подобрать тип платежной системы.

Карточкой Мир можно выполнять полный набор операций, характерный для банковских карточек. Система отвечает общепринятым стандартам в сфере безопасности обслуживания, деньги, хранящиеся на счете, надежно защищены.

Банковские организации, эмитирующие карту, могут выпускать как дебетовые, так и кредитные продукты. Все зависит от специфики и направления деятельности конкретного банка. Также по дебетовым карточкам может быть предусмотрена услуга овердрафта со льготным периодом по тарификациям банковской компании.

Дизайн пластика обязан в себе содержать эмблему Мир, в остальном банки сами определяют, как должен выглядеть пластик с учетом текущей рекламной компании.

Эмблема должна быть размещена также и на банкоматах, и pos-терминалах, чтобы пользователь смог самостоятельно определят, где можно применять карту.

Проект ориентируется на внутренний рынок, но существуют внешние договоренности с другими платежными системами, позволяющие использовать банковскую карту за границей.

Мир обладает стандартным набором функциональности, при помощи этой карточки можно:

1. Получать зарплату, пенсию и пособия от государства.
2. Снимать деньги или пополнять счет через банкоматы.
3. Оплачивать товары на торговых точках.
4. Оплачивать покупки в интернете.
5. Переводить деньги на другие карточки Мир.
6. Переводить деньги на карточки других платежных систем.
7. Погашать кредиты в любом банке России.
8. Оплачивать коммунальные услуги, штрафы и другое.

Цифры на карточке начинаются с 2, что означает, что пластик принадлежит системе Мир. Банк России имеет общее предложение по стоимости обслуживанию карты, но коммерческие банки вправе самостоятельно назначать тарификацию.

Средние цены за годовое обслуживание:

• 90 рублей за дебетовый пластик;
• 450 рублей классическая карточка;
• 2 000 премиальная.

Рисунок на карточке Мир может быть любым, главное — наличие эмблемы

Национальная платежная система Мир и ее интеграция

В задачи Национальной системы платежных карт входит не только усиления суверенитета на банковские транзакции, но вывод проекта на международную арену. Были подписаны соглашения с компаниями Maestro, JCB и American Express, позволяющие карточке Мир расширить свою географию присутствия.

Помимо этого, ведется активная работа и со странами СНГ. Дополнительные соглашения подписаны с белорусской системой Белкарт, а также армянским Armenian Card. С данными компаниями разработаны ко-брендинговые продукты, позволяющие использовать пластик Мир за рубежом. Операции пользователя на территории России обрабатываются процессингом НСПК, за границей системами партнеров.

Сбербанк стал эмитентом Мир в 2015 году. Первыми продуктами стали дебетовые карточки для социальных выплат, включая проект для пенсионеров. Сейчас в Сбербанке можно оформить пластик с национальной платежной системой для зарплатного проекта или получить дебетовую и кредитную карту на любые цели.

На текущий момент Сбербанк имеет более 80 тысяч банкоматов обслуживающих Мир и более 500 тысяч терминалов, которые используются торговыми точками. Также идет активное обновление технических устройств и за рубежом, поскольку этот банк имеет широкое представительство не только на территории России.

https://www.youtube.com/watch?v=10tlka_6bhw

Сбербанк заботиться о том, что бы карточки Мир была удобными в применении

Сайт НСПК

Для такого масштабного проекта имеет большое значение полная открытость и освещенность в СМИ. Компания предоставляет полную информацию о своей деятельности посредством собственного сайта. Официальный сайт НСПК Мир: www.nspk.ru. На сайте есть полная информация о становлении организации и ее планах.

В открытом доступе НСПК предоставляет данные о структурном управлении и стратегии развития. Здесь можно найти данные по тарифам использования системы, а также перечень банков, ставшими эмитентами Мир. На сайте любой человек может задать вопрос через форму обратной связи, а также есть контакты специалистов для работы со СМИ.

Перевод бюджетников

В конце 2021 года был принят законопроект о переводе социальных выплат и пенсий на карточки национальной платежной системы. Также зарплата участников бюджетных организаций будет переводиться на эти карты.

Предусмотрен полный перевод бюджетников лета 2021 года. Иначе говоря, те, у кого карточки системы Visa или MasterCard с истекающим сроком действия не смогут продлить работу с зарубежными платежными системами.

Перевыпущенный пластик будет с сервисом от НСПК.

Это не затрагивает коммерческие организации. Большинство людей смогут по-прежнему самостоятельно решать, с какой платежной системой работать. Такой закон вызвал резонанс в среде экспертов.

Так, владелец Сбербанка, Герман Греф отмечает, что это не соответствует общепринятым принципам здоровой конкуренции. И подобный метод может навредить темпам развития национальной платежной системы.

Хотя, стоит отметить, что из-за санкций эта мера была необходима.

К тому моменту необходимо полностью проработать техническую сторону вопроса.

Поскольку, если не будет достаточно количества банкоматов и терминалов в магазинах, и, к примеру, пенсионеры не смогут пользоваться карточкой, то это приведет к тому, что многие могут попросту отказаться от использования пластика в пользу получения наличных через банковские кассы. А пенсионеры могут вернуться к проверенному методу получения пенсии через почтальонов.

Использование карточек Мир должно быть удобным для всех

Преимущества и недостатки

При всей масштабности проекта и использовании государственных ресурсов можно уже сейчас выделить основные преимущества и недостатки использования карт с эмблемой Мир.

В пользу национальной системы платежных карт можно отнести:

1. Бесплатный выпуск. Поскольку проект на стадии развития большинство банков готовы без дополнительных комиссий оформить договор.
2. Безопасность. Система безопасности отвечает международным стандартам и постоянно развивается. Безопасность использования соответствует аналогичной системе 3D-Secure, применяемой зарубежными коллегами.
3. Развитие технической стороны вопроса. С каждым днем увеличивается количество банкоматов и терминалов по всей России.
4. Нет комиссии за снятие наличных. Конечно, тарификацию назначает банк-эмитент, но в большинстве случаев снять деньги можно без комиссии, особо актуально, ввиду слухов о том, что Visa и MasterCard намерены применять комиссионный сбор на наличные операции.
5. Конфиденциальность. Российский оператор не передает данные в зарубежный процессинговый центр, как это происходит при оплате товаров и услуг картами Visa и MasterCard.

Несмотря на все положительные стороны, существуют и определенные минусы:

1. Карта нацелена на российский рынок. В перспективе, карточкой можно будет пользоваться в любом уголке планеты. Но сейчас применять карточку можно только с подписанием дополнительных соглашений с банком. В этом случае выпускается ко-брендинговый продукт.
2. Нет договоренности с Visa и MasterCard. Ни для кого не секрет, что это самые крупные и успешные системы, карточки которых готовы с радостью принимать везде. За рубежом же использовать Мир можно будет под логотипом American Express или Maestro, что может быть не очень удобный.
3. Медленный процесс. Внедрения полномасштабной системы длится уже около трех лет. И пока что нельзя сказать, что национальная платежная система используется повсеместно в России.
4. Недоверие пользователей. В сети интернет можно найти много негативных отзывов. Сложно сказать, насколько они отражают действительность, скорей, это вопрос общего менталитета, имеющего стойкое недоверие ко всему, что производится в России.

Платежная система Мир имеет свои преимущества и недостатки

Развитие

В отличие от зарубежных аналогов транзакции карточек мир непосредственно связаны с рублевыми счетами. Рубль нельзя отнести к твердой валюте.

Но не стоит и отрицать того факта, что для многих туристических стран клиент из России является целевой аудиторией.

Поэтому в перспективе с карточкой Мир будут работать, такие страны, как: Тайланд, Турция и Индия, в которых процесс внедрения технических устройств начинается уже сейчас.

https://www.youtube.com/watch?v=Xju3CXcZ1jo

В функциональность национальной платежной карты будет добавлен современный сервис NFS, который позволяет совершать покупки через смартфон.

А также разрабатывается решение по внедрению кэшбэка. У ведущих систем он составляет всего 0,5%, остальную часть пользователь получает за счет партнерских отношений между банком и торговой точкой.

Но российский провайдер предлагает вознаграждение на покупки в размере 10-15%, что существенно усилит интерес к такому типу карт. Также планируется дальнейшая работа по безопасности использование пластика как при физической оплате, так и в интернете.

Как оформить

Карты Мир предлагаются в свободном доступе в коммерческих банках. Для ее оформления необходимо будет пройти стандартную процедуру регистрации с паспортом.

По сути, получение карточки системы Мир ничем не отличается от получения карт других платежных систем.

Именной пластик изготавливается в течение 5 рабочих дней, и получить его на руки можно в зависимости от каналов сбыта банка: либо в отделение, либо банковская компания доставит продукт через курьера или почту России.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:Как устроена платежная система «Мир»Скачать

Пластиковая карта «Мир»

С декабря 2015 года начался выпуск первых российских пластиковых карт «Мир». По мнению создателей, со временем этот финансовый инструмент составит достойную конкуренцию картам зарубежных платёжных систем.

Откуда же взялась идея создания национального пластика? Какими возможностями и преимуществами он обладает? И как стать владельцем карты с запоминающейся зелено-голубой эмблемой? Об этом и многом другом вы узнаете из нашей статьи.

Первая российская пластиковая карта «Мир»

Причиной создания АО «Национальной Системы Платёжных Карт» (НСПК) в РФ послужили серьёзные сбои в обслуживании карт Visa и Mastercard в 2014 году. В связи с введением санкций против России, упомянутые платёжные системы остановили процесс обработки транзакций по картам нескольких банков. Именно это послужило толчком к разработке собственной российской системы платежей.

Основные задачи НСПК:

1. Обработка операций по картам зарубежных платёжных систем внутри нашей страны в бесперебойном режиме;
2. Создание и распространение национального платёжного инструмента – ПК «Мир».

Российская пластиковая карта «Мир» позволит своим владельцам осуществлять различные финансовые операции вне зависимости от стремительных изменений внешнеполитической ситуации и решений мировых платёжных систем.

Как можно использовать ПК «Мир»

На сегодняшний момент пластиковая карта позволяет осуществить такие операции:

• внесение, а также снятие денег в банкомате;
• денежный перевод со счёта карты на другой банковский счёт;
• расчёт за товары и услуги, в том числе коммунальные;
• перечисление средств на электронный кошелёк, например, Яндекс.Деньги и Webmoney;
• оплата товаров и услуг за пределами РФ – сейчас доступно только для кобейджинговых карт, которые содержат эмблемы сразу двух платёжных систем «Мир» и Maestro (от Газпромбанка).

Естественно, что это только начало. В дальнейшем, планируется не только расширение круга функциональных возможностей, но и сети пунктов обслуживания карты «Мир» в России и за её пределами.

Согласно информации с официального сайта НСПК эмиссию пластиковых карт осуществляют семь банков. Владельцами отечественного платёжного инструмента могут стать граждане, которые обслуживаются в Газпромбанке, Московском Индустриальном банке, МДМ Банке, Банке «Россия», РНКБ Банке, Связь-Банке и СМП Банке. Кроме того, карты «Мир» тестируются ещё в 21 российском банке.

https://www.youtube.com/watch?v=-RNwwtqVcA4

ПК «Мир» обладает всеми основными свойствами платёжных карт. Её уже можно использовать в 1500 банкоматах и 100 тыс. терминалах России. До 2021 года к системе должны подключиться все банки РФ, на что есть соответствующий закон Центробанка.

Таким образом, на конец будущего года держатели ПК «Мир» смогут рассчитаться ею в любой торговой точке нашей страны, а для выведения карты на международные рынки, по прогнозам создателей, потребуется около двух-трёх лет.

Как получить пластиковую карту «Мир»

Для того чтобы оформить национальную карту необходимо:

1. С паспортом обратиться в банк, осуществляющий выпуск платёжных карт «Мир» – информация о таких финансовых организациях размещена на официальном сайте НСПК;
2. Написать заявление на оформление банковского продукта.

Далее необходимо будет подождать примерно семь дней – именно столько времени понадобится на изготовление карты. После получения карты владелец сможет свободно распоряжаться ею: снимать деньги, рассчитываться в торгово-сервисной сети и т. д.

Стоимость и особенности оформления карты «Мир»

Некоторые банки предоставляют своим клиентам возможность заполнения заявки на выпуск ПК «Мир» в режиме онлайн. Для этого необходимо пройти по ссылке банка и нажать на кнопку: Оформить карту. В открывшемся окне необходимо заполнить поля формы и дать согласие на обработку своих персональных данных.

Там же можно ознакомиться с информацией о тарифах на карту «Мир». К примеру, стоимость годового обслуживания основного счёта простой дебетовой карты «Мир» обойдётся владельцу в 90р. Годовое обслуживание карт классических и премиальных будет стоить 450 и 2 тысячи рублей соответственно.

Официальный сайт НСПК содержит всю информацию о пластиковой карте «Мир»

На официальном сайте НСПК в разделе: Платёжная система «Мир» размещены данные:

• об истории бренда и логотипа «Мир»;
• о правилах и тарифах ПК;
• о перечне действующих операторов и об участниках платёжной системы «Мир».

Видео:Brand Talk. Наталья Пейсахович, НСПК («МИР», СБП): о бизнесе и рынке платежных системСкачать

Особенности использования банковских карт национальной платежной системы МИР

Безналичные платежи возможны благодаря слаженной работе компьютеров, программ и людей. В разных странах появляются собственные системы расчетов, некоторые из них вырастают до международного уровня.

Наиболее известные Visa, MasterCard появились около полувека назад, работают более чем в 200 странах. Их родина и управление расположены в США.

Несколько лет назад начала работу российская платежная система МИР. С 2021 г. ее карты принимают во всех торговых точках России. В чем основные отличия от Визы и МастерКард? Почему бюджетники могут получать выплаты только на российскую карту?

Национальная платёжная система МИР

Сеть объединила банки на территории страны, она постепенно расширяется на зарубежные государства. Клиенты получают доступ к системе через банковскую карту МИР.

Оказываемые услуги соответствуют международным стандартам безопасности в области безналичных расчетов. Управление полностью принадлежит российской компании, что делает систему мало зависимой от иностранной политики.

Что это такое?

С точки зрения пользователя платежная система МИР предоставляет привычные сервисы:

• безналичная оплата в магазинах;
• удаленный доступ к переводами другим банковским услугам;
• получение наличных в банкоматах.

Когда и зачем появилась?

Платежная система МИР появился по инициативе правительства. Ее основная задача создать более надежную альтернативу международным карточкам.

После введения экономических санкций в 2014 году держатели Виза и МастерКард в России испытали сложности с их использованием. На территории Крыма они отключены до сих пор.

https://www.youtube.com/watch?v=vqHSLlXG0BI

Появился риск, что выплаты из бюджета – пенсии, зарплаты, пособия – окажутся недоступными получателям из-за блокировки карточных счетов. Это мешало бы государству исполнять обязательства перед гражданами.

Чтобы обеспечить бесперебойную работу безналичных расчетов в РФ потребовалась собственная платежная система. Она начала работать в 2015 году. Тогда же была выпущена первая банковская карта МИР.

Бюджетные выплаты

С июля 2021 началась активная замена международных зарплатных карточек бюджетников на МИР. Пенсионерам перестали выдавать Маэстро, предлагая оформить российский пластик после окончания срока действия уже полученной карты или немедленно.

Закон обязал доставлять регулярные выплаты из бюджета без использования иностранных инструментов.

Деньги можно получить:

• на дебетовую карту МИР;
• на счет в российском банке, к которому не привязаны карточки;
• через кассу на почте (пенсии) или в организации (зарплата).

Последний способ на предприятиях уходит в историю. Кассы как подразделения закрываются.

Оплата в Крыму

Международный пластик не работает на территории полуострова.

МИР – единственная возможность безналичной оплаты в магазинах.

Отличия от Visa и Mastercard

Разница между российскими и американскими картами мало заметна при повседневной оплате покупок, получении наличных в банкоматах.

Однако принципиальные отличия существуют, приведем их обзор:

Банки выпускающие карты МИР

К национальной платежной системе подключено более 330 банков. Все они обслуживают пластик МИР. Более 150 из них занимаются выпуском.

Карточку можно получить в большинстве крупных российских банков, среди которых:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• Открытие;
• Московский кредитный банк.

С карточками МИР работают кредитные организации с участием иностранного капитала.

Выпуском занимаются:

• Райффайзенбанк;
• Росбанк;
• ЮниКредит;
• Хоум Кредит.

Обслуживают и готовятся к выпуску иностранные банки, работающие в России:

• Интеза (Италия);
• Ситибанк (США);
• Кредит Европа (принадлежит международной банковской группе FIBA);
• ING Bank (Нидерланды).

Полный перечень финансовых учреждений, оформляющих МИР, опубликован на сайте nspk.ru в разделе ПС МИР, вкладка участников. Напротив каждого банка-участника указана информация о выпуске и/или обслуживании.

Эмитенты самостоятельно выбирают дизайн национальных карт. Из-за стандартного размера они выглядят похожими на международные. Основным визуальным отличием является логотип МИР.

Кобейджинговые карты

Банковский пластик можно подключать к двум платежным системам одновременно. Такие карточки называются кобейджинговыми.

Национальная платежная система МИР заключила договоры с MasterCard, UnionPay, Japan Credit Bureau, American Express. Совместные продукты распознаются на территории России, Турции, Армении, Кыргызстана как МИР, за их пределами как пластик соответствующей платежной системы.

Разновидности карт МИР

НСПК появилась недавно, находится в стадии активного развития. Общее количество предложений меньше, чем у иностранных компаний. Востребованными продуктами являются дебетовые карточки, позволяющие получать пенсии и зарплаты.

Типы карт

Пластик классифицируется по назначению:

• зарплатный;
• пенсионный;
• социальный;
• студенческий.

По статусу выделяют 3 основные категории:

• дебетовый;
• классический;
• премиальный.

Классическая

Карточка со стандартным набором функций:

• безналичная оплата;
• переводы;
• получение наличности через банкомат;
• доступ к удаленному личному кабинету.

Банки самостоятельно устанавливают лимиты выдачи, переводов. Они комфортны для повседневных операций клиентов с доходами среднего и несколько выше среднего уровня.

Премиальная

Продукт обеспечивает более высокие лимиты по операциям, дополнительные привилегии. Точные условия зависят от банка-эмитента.

Обычно клиентам предоставляются:

• бесплатное СМС-информирование;
• повышенный кэшбэк;
• консьерж-сервис;
• другие ВИП-привилегии.

Дебетовые карты

Предоплаченная карточка с упрощенным функционалом:

• лимиты ниже, чем по классике;
• доступно оформление неименного пластика.

Принципиальное отличие от классического продукта – возможность оплаты только через онлайн-терминалы. В России офлайн-платежи мало распространены, пользователи редко замечают разницу.

Пенсионные

У каждого банка, выпускающего МИР, в линейке продуктов есть специальная карточка со льготным тарифом для пенсионеров. Обычно ее отличают следующие условия:

• бесплатное обслуживание;
• повышенный процент на остаток;
• невысокие лимиты выдачи через банкомат;
• низкая стоимость СМС-уведомлений.

При желании и по закону клиент имеет право использовать для выплат от ПФР любую карточку МИР, в том числе премиальную или классическую зарплатную. На практике пенсионный пластик обычно выгоднее для получателей.

Социальные

В большинстве банков тариф для получателей бюджетных пособий такой же, как для пенсионеров. Часто социальная карта является синонимом пенсионной. Например, в Сбербанке, Газпромбанке, Россельхозбанке.

https://www.youtube.com/watch?v=pMyby4IjSu0

Некоторые эмитенты предлагают специальные продукты, условия обслуживания по которым льготные, но функционал ориентирован не для пенсионеров.

Например:

• социальная от банка Открытие – минимальный набор функций, низкие лимиты, бесплатное обслуживание для широкого целевой аудитории (не только пенсионерам);
• карта Москвича от ВТБ – льготы для проживающих в столице, выпускается совместно с городским правительством.

Зарплатные

Наиболее распространена классическая карта. Работникам с высокими доходами предлагают оформление премиальных карточек. Для бюджетников зарплатные МИР бесплатны.

Прочие

Банковский пластик является носителем информации. Национальная платежная система предлагает сотрудничество в области учета. С помощью карточки МИР можно предоставить доступ работникам к различным базам данных, электронно-цифровые подписи, льготы и прочие учетные операции. Проекты разрабатываются индивидуально.

Кредитные карты

Единичные банки предлагают выпуск и обслуживание кредиток МИР. Среди них Россельхозбанк и Зенит.

Основные причины низкой распространенности:

• российский пластик чаще всего оформляют для получения денег из бюджета – подходят дебетовые карточки;
• продукт уступает по потребительским свойствам международным конкурентам из-за ограниченной территории работы;
• система МИР молодая, направление кредиток на начальной стадии развития.

Обслуживание заграницей

Оформив кобейджинговый пластик, можно расплачиваться карточкой в большинстве стран. Постепенно расширяется зона работы непосредственно карт МИР.

С 2021 года их принимают в Армении, с 2021 – в Кыргызстане, Турции. Ведутся активные переговоры с популярными туристическими странами, например, Таиланд и ОАЭ.

Банкоматное обслуживание предоставляют дочки российских банков в Беларуси, Казахстане.

Оплата в интернете

В 2021 году закон обязал все торговые точки в России, принимающие безналичную оплату, работать с Mir наравне с международным пластиком. Упорядочить торговлю в интернете аналогичным способом невозможно. Клиентам приходится пользоваться международными карточками при оплате покупок во многих иностранных магазинах.

MirAccept

Технология упрощает и ускоряет оплату покупок через интернет. Первую из однотипных транзакций система проводит через одноразовый СМС-пароль. Она «запоминает» устройство, его характеристики, местоположение.

Для повторной аналогичной операции код не запрашивается. При смене устройства потребуется подтверждение, чтобы избежать мошеннических действий.

Мир Pay

Клиенты могут установить на смартфон приложение, которое позволяет привязать карточку. В дальнейшем вместо пластика для бесконтактной оплаты можно использовать телефон.

Программное обеспечение устанавливается только на Android. Оно появилось после того, как многократные попытки привязать МИР к ApplePay, GooglePay провалились. Первые банки начали поддерживать работу приложения с марта 2021 года.

Кэшбэк программа «Привет, Мир!»

Держателям национальных карточек доступен кэшбэк от платежной системы независимо от поощрений банка-эмитента. Для его получения активируйте участие на сайте privetmir.ru, указав имя, контактные данные.

При оплате в торговых точках, участвующих в программе «Привет, Мир!», вам будет начисляться процент от покупки на карточный счет в течение нескольких дней после оплаты.

Список участников и их акций регулярно обновляется. Знакомьтесь с действующими предложениями на privetmir.ru. Часто встречаются:

• Дочки и сыночки 7%;
• ru 6%;
• Tez Tour 5%;
• OneTwoTrip 2%;
• Timberland 5%;
• New Balance 5%;
• Российское Автомобильное Товарищество 10%.

Плюсы и минусы карт МИР

Из-за задач, поставленных перед национальной платежной системой, пластик имеет преимущества, которые были целью его создания:

• возможность безналичной оплаты в Крыму;
• получение выплат из бюджета на карточку.

Из дополнительных достоинств отметим:

• высокую степень защиты данных клиента;
• привлекательный кэшбэк.

Имеются существенные недостатки:

• ограниченные возможности оплаты за границей, в интернет-магазинах;
• наличие технических недоработок;
• возможность открывать карточный счет только в рублях.

Минусы в работе связаны с новизной системы. Их можно назвать особенностями начального этапа развития. Сбои в работе сокращаются.

https://www.youtube.com/watch?v=lugmwYw5kd4

Появляются иностранные интернет-магазины, которые принимают российский пластик. Например, aliexpress.com, mytoys.ru.

Анализ отзывов

Пользователи делятся негативным опытом оплаты карточками МИР.Отметим, что количество отрицательных отзывов заметно уменьшилось в 2021 году, они единичны в 2021. Платежная система успешно исправляет выявляемые ошибки, качество сервиса повышается.

Некоторых возмущает отсутствие возможности получать деньги на международный пластик. Следует помнить, что самостоятельное оформление Визы и МастерКард не запрещено. После получения средств из бюджета на МИР, их можно беспрепятственно переводить на международные карты.

В положительных отзывах клиенты отмечают выгодный рублевый кэшбэк, приятные призовые розыгрыши, незаменимость в Крыму.

Заключение

Российский пластик удобен для:

• получателей выплат от государства;
• жителей и гостей Крыма.

Если вы часто выезжаете заграницу, то ознакомьтесь с условиями международных платежных систем. Среди них могут быть более выгодные продукты.

При оплате ежедневных покупок отличие российского пластика от Визы и МастерКард практически не заметно.

Из-за «молодости» российские карточки уступают международным по уровню сервиса. В целом плюсы национальной платежной системы МИР перевешивают минусы. Она стала большим технологическим прорывом для страны, справляется с поставленными задачами, имеет большой потенциал.

📽️ Видео

⚡США ввели санкции против оператора платежной системы "Мир". Что это означаетСкачать

Платежная система МирСкачать

НСПК МИРСкачать

Платежная система МИР - в чем отличия от VISA и MASTERCARDСкачать

Платежная система МИР: Стоит ли оформлять? Чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

В каких странах принимают карту «Мир», есть ли ей альтернатива и что еще нужно знать про НСПКСкачать

Что не так с РОССИЙСКИМ МИРОМ?Скачать

Высоконагруженная платежная система "Мир": что под капотом / Юрий Бабак (Мир Plat.Form)Скачать

Дмитрий Колесников, НСПКСкачать

НСПК: карта "МИР" намного удобнее и выгоднее западных аналоговСкачать

Сюжет Россия 24 «НСПК: МИРовая экспансия»Скачать

Что такое национальная платёжная система? | Евгений СоловьёвСкачать

Эмиссия карт Национальной платежной системы МирСкачать

Национальная система платежных карт - что это?Скачать

Что такое клиринг, как он работает на примере платежной системы «Мир»/Наталья Азисова(Мир Plat.Form)Скачать

Стратегия развития национальной платежной системы на 2021-2023 годыСкачать