Виды и категории банковских карт Виза (Visa)

Видео:Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — НаучпокСкачать

«Мир», Mastercard или Visa: какая карта лучше?

© Владимир Сараев, Sibnet.ru

Самыми распространенными в России платежнымисистемами до 2014 года были Mastercard и Visa. После санкций в России разработали свою — «Мир». Чем отличаются эти платежные системы и какие банковские карты лучше использовать?

Платежная система — сервис для перевода денегмежду физическими лицами и организациями, своего рода «посредник» между банкоми владельцем карты. Самые распространенные в России системы — Visa, Mastercard,и не так давно вышедшая на рынок — «Мир».

По существу, эти системы схожи. Принцип их работы одинаков, но каждая имеет ряд своих дополнительных или бонусных опций. Первыедве — международные, а «Мир» работает в России, продвигаясь за счет ряда конкурентныхпреимуществ.

Visa

Visa – крупнейшая международная платежнаясистема, работает в 200 странах. Система создана в 1958 годукрупным американским банком Bank of America. Предоставляет все основные виды икатегории банковских карт. В России практически все банки работают с этойплатежной системой, выпуская как кредитные, так и дебетовые карты Visa.

«Во время зарубежных путешествий картамисистемы Visa выгодней расплачиваться в США, нежели в Европе. Кроме того, приконвертации Visa снимает комиссию — 1,5%», — объяснил представительпресс-службы банка «Открытие».

Стоимость обслуживания банковской карты VISA будет зависеть от ее категории. Самая бюджетная — Electron, наиболеедорогие — Platinum или Gold. Обладатели Electron могутиспользовать карты как для безналичной оплаты, так и для снятия наличных или оплатитьуслугу в терминале.

А золотые и платиновые карты могутпредложить владельцам следующие бонусы: высокие лимиты или отсутствиеограничений на обналичивание денег, страховые и дисконтные программы, которыепозволяют получить заметную прибыль или воспользоваться скидками. Также обеспечиваютклиенту канал для связи с банком ивозможность круглосуточного обслуживание семь дней в неделю.

Категории Visa:Electron — электроннаяClassic — классическаяGold — золотаяPlatinum — платиноваяInfinite — премиальная, элитная

Signature— премиальная, элитная

Mastercard

Также одна из самых популярных платёжныхсистем в мире — европейская Mastercard. В 1990-х годах создан сервис Maestro —это отдельная система по выпуску простых дебетовых карт. Неоспоримым достижениемсистемы стало то, что она первая разработала бесконтактный способ оплаты.

В системе Mastercard доступны кредитные и дебетовые банковские карты,чиповые, магнитно-чиповые. У владельца «черной» карты существует возможностьовердрафта, то есть клиент может снять или перевести больше средств, чем естьна карте. Ограничения на перевод и обналичивание минимальные, также предлагается обслуживаниеклиента персональным менеджером.

«Кроме того, в Европу удобней ехать сMastercard: при снятии наличных или оплате услуг деньги автоматически будутконвертироваться в евро по курсу вашего банка и платежной системы с минимальнойкомиссией», — прокомментировали финансисты.

Категории MasterCard: Maestro — электроннаяStandard — классическаяGold — золотаяPlatinum — платиноваяWorld — премиальная

World Black Edition — премиальная

МИР

Разработку платежной системы «Мир» начали в2014 году, внедрять в 2015-м. Уже к началу 2021 года практически все банки Россиивыпускали карты «Мир». У системы есть договоры сотрудничества с UnionPay,MasterCard, и JCB для возможности расчётов по системе за границей.

К основным преимуществам национальной системы относится ее независимость от международных платежных систем, а значит, возможные санкции сих стороны не приведут к блокировке доступа клиентов к своим средствам. Как снизить ставки по взятой ипотеке?

Проект «Мир» планирует развиваться, выйдя за рамки только финансовых услуг.

Через банковскую карту, по данным оператора платежной системы, можно будет получать госуслуги в многофункциональных центрах и в электронном виде, а также использовать ее как ключ доступа к услугам вместо паспорта.

Оплата по карте «Мир» штрафов, задолженностей, налогов через государственные сервисы производится без комиссии или с минимальной комиссией.

Ещё один плюс — возможность снимать крупные суммы наличных денег: в день без комиссии можно снять до 150 тысяч рублей, а с небольшой комиссией — до 1,5 миллиона рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=V1JgLdleGyQ

Обычные карты «Мир» принимаются во всей России, ими можно оплачивать покупки или услуги также в Республике Армения, Южной Осетии, Беларуси, Кыргызстане, Казахстане и Турции. Планируется распространение приема карт «Мир» и в других странах Ближнего и Дальнего Зарубежья.

«Карта «Мир» в части оперативности,надежности и соответствия российским и международным стандартам безопасностипроводимых трансакций не уступает картам международных платежных систем. По нимточно так же действуют программы лояльности», — заверили в пресс-службе банка «Открытие».

Категории МИР:МИР ЭлектроннаяМИР КлассическаяМИР ПремиальнаяМИР-Maestro — классическая кобейджинговаяМИР-UnionPay — классическая кобейджинговая

МИР-JCB — классическая кобейджинговая

Почему хоккейную шайбу замораживают?

Скромницы и секс-бомбы: на ком женаты хоккеисты

Тортик, чипсы и кокос: что едят фигуристы?

Еда и анатомия: почему не удается сесть на шпагат

Видео:VISA или MasterCard? Какую карту выбрать. В чем разницаСкачать

Обзор банковских карт Visa: виды, преимущества, недостатки

В последнее время все банковские карты полностью вытеснили бумажные деньги. Связано это с быстротой и удобством для всех клиентов.

Банковская карта Visa выпускается на основе одной из самых популярных и самых надежных международных платежных систем – Visa. Данная система является одной из самых быстрых для проведения различных транзакций в финансовой сфере.

Чем именно банковские карты Visa отличаются от карт других платежных систем в России? Какие бывают виды карт Виза?

Какие бывают карты VISA?

В чем особенность и отличие карт visa от других карт?

В мире существует две самые распространенные платежные системы: Visa и MasterCard. И до сих пор идут споры какая же из этих систем лучше? На самом деле, как показывает практика. обе эти платежные системы хороши, и пока никто не переплюнул друг друга.

Правда есть между ними небольшая разница. Самое главное, что Visa имеет гораздо большее количество терминалов, которые расположены практически по всему земному шару. Правда несмотря на это карты MasterCard спокойно поддерживаются и в банкоматах и терминалах Visa.

Также нужно понимать, что у Visa основной конвертируемой валютой является как раз-таки доллар, а у MasterCard евро. Именно на основании этого можно выбирать себе карту, если ты уезжаешь за границу. Но если говорить о полезности той или иной платежной системы в РФ, то они обе хороши и ничем у нас на родине не отличаются.

Visa, как и многие платежные системы, выпускает несколько видов карт:

• Кредитная карта Visa – данная карта привязана к кредитному счету в банке и имеет определенный процент по кредитной ставке, лимит по средствам, а также льготный период. Данную карту обычно сложнее получить в банках из-за определенных условий.
• Дебетовая карта Visa – эту карту обычно оформляют всем, и она уже имеет свой отдельный счет в банке, на котором вы легко можете хранить свои сбережения. Также дебетовыми картами могут быть любые социальные карты типа пенсионной или студенческой.
• Предоплаченная карта Visa – данные карты обычно нужны для оплаты с вашего расчетного счета в банке.
• Виртуальная карта Visa – данную карту обычно выпускают для осуществления покупок в различных интерне-магазинах или онлайн-сервисах. Она не имеет физического носителя в виде пластика, но имеет все те же реквизиты, а также она полностью привязывается к номеру счета в банке.

Пластиковая карта Visa имеет возможность на открытие сразу нескольких счетов в банке. Обычно этих счетов может быть от одного до трех. Самый первый счет вам привязывают при выпуске карточки, после чего вы можете подключить еще два счета в долларах и евро.

Такие карты обычно называются валютными или мультивалютными. Выгодность данных карт в том, что вы можете использовать одну из имеющихся валютных счетов за границей и не переплачивать за лишние транзакции по невыгодным тарифам.

Разновидности и типы карт Visa

В данном разделе мы рассмотрим все разновидности карт с платежной системой Visa. Тут нужно учесть, что не каждая карта имеет свободный выпуск в той или иной стране, связано это с законодательством, а также правилами самой Visa системы.

Карта Visa Electron

Это самая простая карта, которая имеет данную платежную систему. Зачастую она отличается довольно урезанным функционалом, а также маленьким лимитам по выплатам как в день, так и в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=KrLoFCLAofA

Зачастую большинство банков вообще не просят денег за ее обслуживание. Также не все интернет-магазины и сервисы могут принять данную карту в интернете. Обычно ее используют для оплаты в определенных торговых точках.

Чаще всего ее используют для зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, соц. пособий, а также других денежных выплат.

Карта Visa Classic

Эта карта уже имеет все типы защиты от чипа до магнитной ленты. Также лимиты по выплатам гораздо выше чем у Visa Electron. Обычно к данной карте дополнительно можно будет подключить различные бонусные программы, а также кэшбэк. Этой картой можно спокойно расплатиться в любом магазине или онлайн-сервисе. Данных карт на сегодняшний день существует огромное множество.

Карта Visa Gold

Пластиковая карта имеет стандартный вид и все типы защиты. Обычно их выпускают либо желтого, либо золотистого цвета с надписью GOLD.  Данная карта имеет более высокие лимиты и выплаты как по кредитным картам, так и по дебетовым. Также дополнительно автоматически к вам подключаются страховые программы.

Вы имеете право на срочный перевыпуск карты в любой точке мира, а также на выплату денежных средств по вашему счету. Обычно при использовании кредитной карты Visa Gold вы будете иметь более низкий показатель кредитного процента.

Карта Visa Platinum

Такое картой вы сможете без проблем расплатиться в любой точке мира. У вас подключена скидочная программа с ресторанами, гостиницами по всему миру. У вас есть собственный персональный менеджер, который может консультировать вас в любой время по всему миру. Подключена услуга «Коньсерж-Сервис» – круглосуточная консультация по организации досуга, выбору ресторанов, магазинов для покупок.

Карта Visa Signature

Помимо всех плюсов какие есть у Платиновой визы карты вы дополнительно получаете доступ в закрытый клуб вашего банка. Вы имеете право заходить на любые закрытые вечеринки. Также вы имеете очень выгодные страховые программы при поездках за границу.

Карта Visa Infinite

Данными картами обладают не все, и выдаются только самым преданным клиентам банка, у которых есть достаточная сумма по вкладам, либо у них есть довольно большой оборот внутри банковских счетов. В среднем у вас должны быть миллионы, чтобы у вас появилась данная карта. У каждого банка есть свои требования для получения Visa Infinite.

Загрузка…

Видео:5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать

Особенности использования карт платежной системы Visa

Карта Visa — инструмент для совершения различного рода банковских операций, выпускаемый международной платежной системой Visa. Держателям дается возможность выбора продукта от упрощенного варианта до высшего уровня с максимальным набором опций, включая несколько способов оплаты и особые условия обслуживания.

Важно

Платежный инструмент предоставляет держателю использование как собственных средств, так и выданных банком по кредитной линии.

Категории дебетовых и кредитных карт Visa

Общий ассортимент карт Виза довольно широкий.

Однако, на территории Российской Федерации банки выпускают только шесть категорий (они могут быть дебетовыми и кредитными), которые отличаются функционалом и набором услуг и опций в зависимости от уровня.

Такие рамки могут быть связаны как с техническими возможностями считывающих устройств оплаты, так и с ограничениями со стороны законодательной базы.

Как определить дебетовая карта или кредитная?

Российские кредитно-финансовые учреждения предлагают своим клиентам следующие продукты от Visa, классические и премиальные:

Visa Electron

Виза Электрон — начальный уровень. Предусматривает минимальный набор функций. Используется для зарплатных и пенсионных проектов, а также для начисления стипендий и пособий.

https://www.youtube.com/watch?v=3EoKszzGgJs

Имеет ограничения по суммам для проведения операций. При необходимости совершения платежа потребуется онлайн-одобрение банка. Может быть недоступна функция оплаты товаров и услуг — ее наличие определяет уже не сама категория, а финансовое учреждение, выпустившее платежный инструмент.

Visa Classic

Отличие классической серии от Визы Электрон в том, что для проведения транзакции не нужно подтверждение банка — денежные средства списываются автоматически. Владельцам карты Visa Classic по умолчанию доступна оплата товаров и услуг в сети интернет.

Visa Gold

Золотая Виза — первая из серии карт повышенного уровня, о чем говорит не только расширенный пакет услуг, но и более высокая плата за обслуживание.

Среди доступных опций:

• экстренное обналичивание и перевыпуск
• помощь в юридических, медицинских и других вопросах
• выгодные ставки по банковским операциям
• премиальный уровень обслуживания
• дополнительные привилегии владельцам

Visa Platinum

Следующий премиальный уровень в дополнение предоставляет обслуживание оплаченного этой картой товара: защита сохранности и целостности, а также наличие гарантийного срока.

Visa Signature

Владельцы получают доступ к консьерж-сервису, который занимается вопросами пребывания за границей: размещение в отеле, аренда автомобиля, заказ столика в ресторане и др. На этот период оформляется страховка как на самого держателя, так и на членов его семьи.

Visa Infinite

Карта Инфинити Виза предлагается самим банком для особо состоятельных клиентов. Инструмент включает в себя все возможные опции, но с более широким диапазоном: высокая планка на лимит по обналичиванию, индивидуальные ставки по кредитам и вкладам и др.

Как защищены карты Visa

Банковские карты от платежной системы Visa оснащены несколькими уровнями защиты. Такие меры необходимы для усиления безопасности при совершении платежей, в частности, в сети интернет.

Защитные элементы являются идентификатором продукта и доказательством его оригинальности. Их отсутствие свидетельствует о том, что конкретная пластиковая карта является поддельной.

К таким элементам относят:

• логотип компании Visa и банка-эмитента
• голограмма. Имеет вид переливающегося прямоугольника с изображенной фигурой голубя. В категории Infinite форма голограммы изменена и имеет неровные края
• серийный четырехзначный номер. Начинается с цифры 4. При этом он должен совпадать с первыми цифрами номера картсчета
• номер карты. Наносится двумя способами: тиснением и печатью. Первый вариант гарантирует большую защиту. Второй вариант размешается не полностью — только восемь цифр
• специальный защитный элемент, отображаемый только при подсветке ультрафиолетом
• фамилия и имя держателя. Персонализация повышает сохранность ее средств
• черная магнитная полоса. В ней закодирована информация, нанесенная на поверхность: данные держателя, срок действия и номер платежного инструмента
• белая полоса на обратной стороне карты. Предназначена для подписи держателя, без наличия которой платежный инструмент не может приниматься к оплате
• CVV-код. Дополнительная мера защиты при совершении платежей в сети интернет. Расположен на правой стороне полосы, предназначенной для подписи держателя либо около нее (где находится CV-код на карте)
• встроенный чип. Как и магнитная полоса, хранит данные о карте и ее владельце

Важно

Внешний вид карты Visa Electron может несколько отличаться от приведенной характеристики: некоторые элементы могут быть видоизменены, перемещены либо вовсе отсутствовать.

Как перевести деньги с карты на карту с Visa Money Transfer

Преимущества

Карта Visa предоставляет своим владельцам следующие плюсы использования:

• участие в специальной программе лояльности от платежной системы и ее партнеров
• возможность оплачивать покупки за рубежом, в том числе и на интернет-площадках
• на территории России все торговые точки принимают к оплате данную карту
• многоуровневая система защиты позволит держателям не волноваться за сохранность своего счета

Как получить карту Visa

Оформление дебетовой карты не требует предоставления большого списка документов — достаточно написать соответствующее заявление установленного образца и предоставить свой паспорт. Для выпуска пенсионной карты потребуется документальное подтверждение того факта, что социальные начисления производятся правомерно.

https://www.youtube.com/watch?v=XI9Nleg0sqA

Кредитная карта Виза выпускается только после одобрения банком уровня доходов потенциального держателя, который нужно подтвердить справкой с места работы.

Предложения по картам Visa в Сбербанке

Карта Visa доступна к получению клиентам Сбербанка. Здесь представлены все уровни платежного инструмента, при этом они наделены дополнительными возможностями, которые предусматривает выбранный держателем тариф.

С индивидуальным дизайном

Карта Сбербанк с личным дизайном

Создание дизайна карты в режиме Онлайн

Сюда входит Классическая и Молодежная карты. Стоимость обслуживания составляет 150₽-750₽. Услуга индивидуального дизайна обойдется в 500₽. Среди бонусов: кэшбэк 0.5%-50% и участие в акциях партнеров.

С транспортным приложением

Особенность заключается в наличии транспортного приложения, которое позволяет совершать оплату проезда в общественном транспорте бесконтактным способом.

Обслуживание: 900₽ за первый год и 600₽ за все последующие.

Classic/Gold

При совершении покупок действует система кэшбэка. Встроена функция оплаты бесконтактным способом. Стоимость годового обслуживания составляет 750₽ для классической и 3 тыс.₽ для золотой карты.

Аэрофлот

Серия представлена в трех уровнях: Classic, Gold и Signature. За расходные операции начисляется до двух миль, также предусмотрено начисление стартовых миль при оформлении. Обслуживание в год: 900₽-12 тыс.₽.

Подари жизнь

Представлена в трех уровнях: классическом, золотом и платиновом. Обеспечивает денежные перечисления в благотворительный фонд в размере 1/2 платы за обслуживания за первый год и 0.3% от покупок из средств держателя и 0.3% от той же суммы из средств банка. Годовое обслуживание: от 1 тыс.₽ до 15 тыс.₽.

Молодежная

Выпускается для лиц не старше 25 лет. Возможно начисление бонусов, которыми можно расплатиться в магазинах партнеров. Максимальная сумма оплаты бонусами — 99% от стоимости покупки. Годовое обслуживание: 150₽.

Momentum

Моментальная карта оформляется за 10 минут. Не имеет никаких дополнительных бонусов, что компенсируется бесплатным обслуживанием платежного инструмента.

Platinum с большими бонусами

Платиновая карточка Сбербанка. Суть особой бонусной программы в кэшбэке 10% при оплате на АЗС, Яндекс.Такси, Gett, ресторанах и кафе. Стоимость годового обслуживания составляет 2400₽.

Classic/Gold/Signature

Повышенные уровни обслуживаются с предоставлением кэшбэк и участия в различных бонусных программах.

Видео:Платежная система МИР - в чем отличия от VISA и MASTERCARDСкачать

Виды и категории банковских карт Виза (Visa)

Современную жизнь сложно представить без безналичного расчета, который используется практически повсеместно. Какие же существуют виды карт Виза, что такое карта Виза вообще, попробуем разобраться.

История вопроса

Начнем с того, что же такое банковская карточка. Это не просто кусочек пластика.

К ней может быть привязан как один счет, так и несколько, она может быть кредитной или дебетовой, причем разного уровня.

Кстати, в России название «кредитка» закрепилось для всех видов карточек, хотя по идее оно относится только к собственно кредитным (в самом начале своей «карьеры» карты были только такими).

Пластиковые карты пришли на смену чековым книжкам еще в 50-е годы прошлого века. В шестидесятые добавилась магнитная лента, в девяностых – чипы. Со временем мир оценил, насколько удобны в применении карточки, и теперь мы не представляем без них своего существования.

Visa – американская транснациональная компания, она предоставляет услуги по проведению платежей. VISA International Service Association – международная платежная система. На сегодняшний день Виза – крупнейшая платежная система, ее карточки работают в более чем 200 странах мира, и ими пользуется около трети всего человечества.

https://www.youtube.com/watch?v=8DSjJGuECvY

Виза и Мастеркард – главные игроки на поле банковских карт

Дебет и кредит

Итак, карты бывают кредитные и дебетовые. Кредитные представляют собой некий кошелек, куда банк положил вам определенную сумму.

Вы можете тратить ее по своему усмотрению, главное – вовремя вернуть, иначе можно накликать на свою голову большие проблемы.

К счастью, многие кредитки имеют некий беспроцентный период (как правило, 50-60 дней), в течение которого вы можете вернуть именно столько, сколько взяли, не заплатив процент.

Дебетовая карточка – ваша личная забота. Вы сами пополняете счет, сами тратите. Именно этот банковский продукт чаще всего выбирают работодатели, чтобы начислять работникам зарплату, поэтому вопрос с пополнением отпадает сам собой. Не хватило – ваши проблемы.

Впрочем, на некоторых дебетовых картах установлен лимит овердрафта, то есть некий «минус», в который можно уйти, на время превратив свою карточку в кредитную.

Внимательно читайте договор, интересуйтесь процентной ставкой, или внимательно следите, чтобы не превышать лимит средств!

Три категории визы

Можно выделить три категории Visa (латинское название также приемлемо). Каждому сегменту банковской жизни соответствует своя. Можно выделить такие виды банковских карт:

1. Электронные.
2. Классические.
3. Премиальные.

Электронные банковские карты необычайно популярны. Это дебетовые либо кредитные карты начального уровня:

• Visa;
• Mastercard;
• Maestro.

Электронная виза

Что такое электронная карта Виза? Она нередко используется в качестве зарплатной, зачастую оформляется бесплатно в виде бонуса, например, при совершении вклада, имеет невысокую стоимость годового обслуживания, в среднем около 300 рублей в год.

Однако при всех положительных сторонах есть и минусы. Так, с применением данных банковских продуктов невозможно совершать покупки в сети, нельзя превысить лимит средств, а также для совершений операций необходима авторизация.

Зато данные виды карточек Виза считаются наиболее защищенными.

Карты типа Instant Issue, как понятно из их названия, выдаются для моментального использования. Их отличительная особенность – на них не указано имя владельца, иными словами, этот пластик не персонифицирован.

Виза классик

Классические банковские карты, Visa Classic и Mastercard Standart имеют наиболее приятное сочетание «цена-качество» в смысле годового обслуживания карточки и банковских услуг. Здесь указывается имя владельца, номер, срок действия, что дает возможность использовать данный вид банковского продукта для совершения операций в банкоматах и разных терминалах, даже и в механических.

С использованием этой карточки вы можете безналично оплачивать товары и услуги, в том числе и в сети Интернет, снимать и пополнять средства на счете в банкоматах, отделениях банков как на родине, так и за границей.

Приятный бонус – если вы, будучи за рубежом, утратите кошелек, без денег все равно не останетесь, сработает сервис экстренной выдачи наличности и изготовления временного пластика.

Правда, и обслуживание станет немного дороже.

Премиум класс

Премиальные карты, дебетовые и кредитные уровня Gold или Platinum, кроме того – карты Visa Infinite и Mastercard World Signia.Эти карты дают не только стандартный набор сервисов, но и определенное количество других приятных «плюшек».

Премиум-карта – наилучший вариант для путешествий

У каждой карточки свой набор бонусов, это зависит от платежной системы, которую использует владелец. Однако есть и общие черты.

Так, пользователь золотой или платиновой карты сможет оперативно получить необходимую ему информацию.

Например, узнать, какие нужны документы для визы в ту или иную страну, куда обратиться за медицинской помощью, будучи в поездке, получить скидки в ресторанах, бутиках, при бронировании номера в отеле, или при взятии машины напрокат, и многое другое.

https://www.youtube.com/watch?v=fcXlwrRz5g8

Если кто-то позарится на ваш кошелек, или вы сами по растерянности его где-то оставите, банк предоставит вам возможность маскимально быстро получить новую карточку и снять наличные, даже если вы находитесь в самой отдаленной точке мира. Не забудем и про набирающий бешеную популярность сервис кешбек – возврат части потраченных денег, от 1,5 до 10%. Мелочь, а приятно.

Конечно, получить золотую или платиновую карту не так просто. Например, если вы встретите европейца с такой Визой, можно смело предположить, что это весьма обеспеченный человек с хорошей должностью. В России же процедура получения золотого или платинового банковского пластика попроще, впрочем, и привилегий поменьше.

Кроме того, владельцы карт разных банков могут быть в совершенно разных условиях.

Так, один будет иметь огромный персональный лимит овердрафта, кучу бонусов, круглосуточную поддержку по телефону без переключения на свободного оператора, но заплатит за это 30 тысяч в год, а второй со скромными бонусами будет платить до 600 рублей в год за красивый банковский пластик. Поэтому в нашей стране преимущества премиальных карт неочевидны и порой условны.

Внеконкурсный отбор

В классификации банковских карт Виза можно выделить еще несколько категорий. Их можно «поделить» по времени оформления на стандартные и экспресс. По функциям они не различаются, однако оформление первых займет несколько дней, а вторых – от 10 минут.

Отдельно можно выделить еще один вид Visa – кобрендинговый. Такие карточки выпускаются в соавторстве с другими корпорациями, например «Аэрофлотом». Вы тратите свои деньги, за это вам начисляются виртуальные мили, которые можно вполне реально потратить у авиакомпании. Всем приятно и выгодно.

Каждый выбирает по себе

А вот какую выбрать карту – зависит только от вас и того, как вы планируете использовать свой кусочек пластика.

С одной стороны, удобно, когда все средства лежат на одной карточке, не надо с собой таскать кучу пластика, к тому же помним о том, что счетов на одном носителе может быть несколько.

С другой стороны, держать все средства в одной корзине в поездках неразумно, если утратите одну карту, на время ее восстановления можете остаться без средств.

Имея одну зарплатную карточку, можно рассчитывать свои траты, но как удобно «перехватить» до зарплаты у кредитки! А для оплаты товаров в интернете разумно иметь виртуальную карту – так намного безопаснее.

Банковские карты все активнее завоевывают российский рынок. Это не только удобный, но и безопасный вид расчета, кроме того, куда удобнее взять с собой одну маленькую карточку, чем гору наличности, да еще и беспокоиться о ее сохранности. С ростом популярности пластиковых карт развивается и рынок, и вскоре заплатить безналом можно будет даже в самой далекой деревне.

Поэтому в вопросе применения карт Виза остается только одна проблема – проблема выбора.

Видео:Как устроена платежная система банковских карт?Скачать

Виды карт виза, категории банковских карт — Твои финансы

Поскольку сегодня Сбербанк предлагает большой список пластиковых карт, большинство клиентов теряются в выборе оптимального варианта, отвечающего всем требованиям. В этой статье рассмотрим, какие карты Сбербанка бывают, их виды, особенности. И каждый сможет определить, какая карта Сбербанка подойдет ему лучше всего.

Перед тем как преступить к выбору пластиковой карты нужно понять для каких целей она используется. Если подразумевается использование заемных средств банка, то целесообразно заказать кредитную карту, а если клиент будет пользоваться собственными деньгами, то с этой задачей справится дебетовая карта.

Кроме разделения по типу использования, карты Сбербанка различаются по платежным системам, каждая из которых обладает своими достоинствами и недостатками.Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт.

Так Сбербанк предлагает для своих клиентов Молодежную карту или карту с накоплением на остаток, которая кроме выполнения основных функций будет начислять проценты в виде бонусных баллов.

Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которым относится «Карта с большими бонусами» и Кредитная карта «Аэрофлот бонус».

Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в магазинах-партнерах клиент будет получать до 20% возврата денег в виде бонусов «Спасибо», а также скидки в интернет-магазинах, автозаправочных станциях и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Преимущества дебетовой карты:

• Оплачивать товары в торговых центрах и магазинах;
• Расплачиваться за услуги и товары онлайн;
• Получать и тратить бонусы;
• Копить и хранить деньги.

Преимущества кредитной карты:

• Отсутствие овердрафта;
• Пользоваться кредитными деньгами можно в любое время неограниченное количество раз.

Важно! Заимствованные деньги нужно вернуть в льготный период, во избежания начисления процентов. Также по кредитной карте нужно вносить ежемесячный обязательный платеж в размере 5% от суммы задолженности + начисленные проценты. Данный платеж нужно вносить даже при действии льготного периода.

Разобравшись, какие карты Сбербанка бывают, можно приступать к ознакомлению с дополнительными условиями и возможностями. Действие этих карт может основываться как на персональных привилегиях, так и на общих условиях.

Постоянным спросом пользуется классический формат международных карт: MasterCard Standard и Visa Classic. Данная карта является наиболее популярной у клиентов Сбербанка, поскольку сочетает в своем пакете основные функции и небольшую цену за годовое обслуживание.

Если нет возможности заказать другие разновидности пластиковых карт, это самый лучший выбор.Основные характеристики Visa Classic:

• Возможность выбирать необходимую нам валюту — доллар, евро, рубль;
• Продолжительный период действия — 3 года;
• Обеспечение карты в первый год обходится в 750 рублей, последующие годы — 450 рублей;
• Возможность начисления заработной платы;
• Возможность получать и пользоваться дополнительными картами;
• Подключение программы «Спасибо»;
• Чиповая защита карты;
• Возможность использовать «Интернет банк» и «Мобильный банк»;
• Подключение системы безопасности для онлайн-платежей 3D-Secure;
• Возможность пополнять, переводить и проводить другие банковские операции посредством самообслуживающих терминалов и банкоматов, в том числе и находящихся за пределами страны;
• Подключение «Автоплатежа».

Если во время пребывания за границей карта быдет утеряна, клиент может снять деньги в экстренном порядке, либо сделать привязку к одной из систем электронных платежей (ЯндексДеньги и т.п.).

Аналогичный пакет услуг есть и в категории кредитных карт. Для них установлены следующие условия:

• Устанавливается кредитное ограничение в размере от 300 000 до 600 000 рублей;
• Льготный период погашения — 50 дней;
• Процент по кредиту — от 23,9% до 25,9% в год;
• Обслуживание карты бесплатное и в случае с более высоким размером лимита тоже.

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

• Моментальная карта. Она выдается в течении 10 минут и не имеет личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;
• Золотая карта. Позволяет пользоваться дополнительными привилегиями и скидками в любой стране мира. Карта обеспечивается высокой степенью защиты и индивидуальным обслуживанием. Стоимость составляет 3 000 рублей в год;
• Карта с большими бонусами. Обладает повышенными лимитами на денежные переводы, а также возвращает до 10% от потраченной суммы в виде бонусов «Спасибо» на карту. Обслуживание обходится в 4900 рублей в год;
• Карта «Подари жизнь». Часть денег от потраченных средств переводится в благотворительные фонды; Обслуживание составляет от 1 000 до 15 000 рублей в год, в зависимости от вида карты.
• Карта «Аэрофлот». Данная карта позволяет накапливать «мили» — специальная категория бонусов, за которые можно оплачивать услуги авиаперелетов, а также улучшение класса обслуживания в компании «Аэрофлот» и ее партнеров. Обслуживание составляет от 900 до 12 000 рублей в зависимости от карты.
• Классическая карта с индивидуальным дизайном. Данная карта обладает всеми характеристиками классической карты, но с возможность выбора индивидуального дизайна. Предзказ карты осуществляется только Онлайн способом через официальный сайт или «Сбербанк Онлайн». Клиент может выбрать уже готовый макет или предложить свой, пройдя процедуру проверки.
• Молодёжная карта. Такая карта начисляет бонусы «Спасибо», а также обладает невысокой стоимостью обслуживания достигающей 150 рублей в год. Подходит для переводов, платежей и начисления стипендий.
• Молодёжная карта с дизайном на выбор Данная карта обладает всеми вышеперечисленными характеристиками «Молодежной карты», но с возможностью выбрать индивидуальный дизайн. Стоимость данной услуги составляет 500 рублей.
• Цифровая карта Visa. Особенностью карты является отсутствие физического носителя. Карта оформляется через «Сбербанк Онлайн» не взимает плату за обслуживание и предназначена для оплаты покупок при помощи мобильного гаджета.
• Социальная карта МИР. Подходит для пенсионеров, предусматривает бесплатное обслуживание и премиальное начисление на остаточный баланс в размере 3,5 % годовых.

Такие кредитные карты, как: «Молодёжная», «Подари жизнь» и «Аэрофлот» схожи с дебетовыми аналогами. Существующие виды кредитных карт отличаются некоторыми функциями и, конечно же, предельной лимитной суммой. Это могут быть:

• Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.
• Карта «Подари жизнь». Можно рассчитывать на займ в 600 000 руб. Стоимость обслуживания — бесплатно (с персональным лимитом);
• Карта «Аэрофлот». Лимит — до 600 000 руб., а цена обслуживания начинается с 900 руб.
• Классическая карта. Лимит — до 600 000 руб. и бесплатное обслуживание (аналог кредитной карты Тинькофф банка — 55-120 дней без процентов).
• Премиальная карта. Данная карта обладает повышенным лимитом, достигающим 3 000 000 рублей и бесплатным снятием денежных средств с банкоматов. Готовое обслуживание обойдется в 2450 рублей в год.

Через месяц пользования кредитной картой приходит подробный отчёт о состоянии счёта и задолженности. Если в течении 20 дней текущего месяца будет внесена необходимая сумма, процент за пользование начисляться не будет.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• Удостоверение личности (паспорт);
• Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
• Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
• Трудовая книжка;
• Трудовой договор;
• Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
• Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Существует и ряд требований к самому заёмщику. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев за последние 5 лет, а также не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

https://www.youtube.com/watch?v=g7BORGd1iME

Кроме вышеописанных характеристик, присущих каждому типу карт, также пластиковые карты Сбербанка обладают средствами защиты от мошенников. Каждая карта имеет ПИН-код, код CVV2 и CVC2, которые нельзя сообщать и показывать никому.

Чтобы максимально защитить свою карту от мошенников, Сбербанк предлагает воспользоваться услугой страхования средств. Полис страховки можно оформить в банковском отделении или просто в режиме онлайн. Процедура занимает несколько минут. Такая защита действительна 12 месяцев.

Однако следует заметить, что страховой период официально вступает в силу через две недели с момента оплаты страховки.

Особенности использования карт платежной системы Visa

Карта Visa — инструмент для совершения различного рода банковских операций, выпускаемый международной платежной системой Visa. Держателям дается возможность выбора продукта от упрощенного варианта до высшего уровня с максимальным набором опций, включая несколько способов оплаты и особые условия обслуживания.

Важно

Платежный инструмент предоставляет держателю использование как собственных средств, так и выданных банком по кредитной линии.

🔥 Видео

Виды банковских картСкачать

VISA ИЛИ MASTERCARD В ЧЕМ РАЗНИЦА? #виза #мастеркард #visa #mastercardСкачать

Как работает банковская карта. ИСТОРИЯ банковских карт, ПЕРВАЯ банковская карта.Скачать

Платежная система МИР: Стоит ли оформлять? Чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

Платежная система МИР: чем отличается от Visa и Mastercard?Скачать

Visa или MasterCard - какую карту выбрать? | В чем разница и какие отличия карт Виза и Мастеркард?Скачать

Visa или MasterCard - в чём разница?Скачать

Подробная инструкция | Как открыть банковскую карту VISA которая работает во всем мире 2023Скачать

Чем отличается карта Visa и Mastercard от Сбербанка?Скачать

Какую карту Visa я выбрала для путешествий и удобной оплаты покупок за границей в 2023 году?Скачать

Международные карты класса Lux. Visa Infinite – мир безграничных возможностейСкачать

‼️Перестали работать банковские карты Visa, Mastercard за границей у россиянСкачать

✅ Банковские Карты, работающие в Европе для россиян в МАРТЕ 2024: КАК Платить в Испании, ИталииСкачать

Дебетовая и кредитная карты - чем отличаются?Скачать

Скромный ассистент небольшого банка создал компанию VISA и изменил наш МИР! История "VISA"...Скачать