Виды платежных систем и банковских карт

Перед тем как оформить «пластик», стоит выяснить, какие виды банковских карт и платёжных систем бывают и чем они отличаются между собой? Какой уровень безопасности предлагает каждая из них, и на какую доходность может рассчитывать владелец?

С каждым годом популярность банковского пластика растёт. Расчёты безналичным способом между организациями и частными лицами тоже набирают обороты. Карты гораздо безопаснее и удобнее, чем пачка наличных. К тому же бумажные деньги не дают владельцу всех преимуществ пластика.

История банковских карт

Первая пластиковая карточка появилась в Северной Америке в середине 50-х гг. 20 в., тем самым начав замену потерявших популярность чековых книжек. Магнитная полоска для снятия данных о счёте – это изобретение, относящееся к 60 годам, а чип возник только в 90-х. Крошечное устройство вмещает в себя всю полноту данных обладателя карты, состоянии его счёта и всех проведенных операциях.

В Советском Союзе история пластиковых финансовых инструментов начинается с подарка первой кредитки Горбачеву частным банком, в 1967 году. Физические лица, пожелавшие владеть новинкой, должны были перечислить финансовому учреждению 2 тыс. $.

Для безопасности клиентских сбережений банки постоянно разрабатывают специальные защитные программы. В последнее время набирают популярность идеи биометрии в сфере безопасности банка. Например, идентификация картой владельца по отпечаткам пальца или рисунку сетчатки глаза. Но и мошенники не дремлют, часто оказываясь на шаг впереди официальных разработок.

Одна из первых пластиковых карт

Чем отличаются?

У пластиковых носителей есть основные характеристики, по которым они и различаются. Что же это за характеристики? Сначала рассмотрим, каким бывает «пластик» по типу хранения средств и как он работает:

1. Дебетовые карты – для сохранения собственных средств владельца. Оплатить покупки можно только при наличии средств. Популярны у работодателей для начисления выплат сотрудникам.
2. Кредитные – предоставляют клиенту банка деньги во временное использование согласно определённым лимитам. Выходить за эти лимиты нельзя, иначе придётся выплатить пени или процент увеличится. Обычно для популяризации таких карт банки предоставляют клиентам беспроцентный период использования средств, в течение которого можно вернуть деньги без затрат.
3. Овердрафтные – дают возможность обладателю расплатиться по счетам, даже если средств недостаточно. Банк позволяет клиенту превысить лимит при условии возврата денег под проценты.

По классу карточки различаются уровнем бонусов и сервиса:

1. Классические – это самый массовый банковский пластик с предоставлением стандартных условий.
2. Виртуальные – хранятся онлайн и физически потрогать или получить их нельзя. Удобны для онлайн-платежей и совершения покупок в виртуальном пространстве.
3. Золотые – предоставляют владельцам особые условия, например, специальные скидки или приоритетное обслуживание.
4. Платиновые – выдают только избранным вкладчикам, чтобы предоставить самый богатый ассортимент бонусов от обслуживания личным менеджером до бронирования билетов и приоритетных продаж.
5. Черные – выпускаются ограниченным тиражом только некоторыми банками. Предназначены для VIP-клиентов и дают дополнительные бонусы, например, позволяют владельцу получать приглашения на закрытые мероприятия.

Платёжные системы

Они, как и карты, подразделяются на несколько разновидностей, исходя из географии использования. Одни дают возможность полноценно пользоваться финансовым инструментом в любой стране мира, а другие – только в рамках собственного государства. Вот список существующих ПС:

1. Visa – настроена на совершение долларовых операций.
2. MasterCard – ориентирована на переводы средств в долларах или евро. Кстати, MasterCard объединяет в партнёрскую сеть примерно на 1000 учреждений больше, чем Visa.
3. Maestro – исключительно российский продукт, разработанный и функционирующий на территории России.
4. American Express – американские карты, которые принимаются практически в любой стране мира, однако у россиян широкого распространения не получили.
5. МИР – самая юная из всех действующих платёжных систем. Создана в России, чтобы прийти на смену импортным аналогам.

Чтобы выяснить, к какой платёжной системе принадлежит банковский пластик, можно не смотреть на логотип карты. Достаточно знать её номер, точнее, его первые цифры. На 2 начинаются номера карт МИР, на 3 – American Express, 4 – первая цифра номера карт, работающих на базе Visa, 5 – говорит о принадлежности пластика к Master Card, 6 – к Maestro.

Дополнительные возможности карт

Чтобы привлечь к своим продуктам как можно больше вкладчиков, банки регулярно выпускают на рынок новые, все более изощрённые и высокотехнологичные пластиковые карты.

Например, кобрендинговые карточки банк выпускает совместно с компанией-партнёром. При расчёте данным инструментом на счёт клиента приходят баллы, которые впоследствии можно использовать для оплаты услуг банка или определённых товаров.

Популярны также различные акции и специальные бонусы, например, карты с рассрочкой или кешбэком.

Кешбэк – возврат небольшого процента от потраченных с карты средств.

Насколько безопасен современный «пластик»?

Одна из постоянных забот службы безопасности финансового учреждения – это уровень защиты банковского пластика. В последнее время в этой области появились новые понятия, например:

• микрочип – карта с таким устройством требует погружения в слот и набора пин-кода;
• pay pass – специальное средство защиты, которое позволяет обойтись без введения пина при совершении покупок не дороже 1000 р. (платёж происходит в одно касание);
• 3D-Secure – максимальная безопасность карты, заключается в совершении любых операций только после подтверждения кодом.

Как избежать мошенничества?

Любой клиент банка время от времени задумывается о безопасности собственного счёта.

Не секрет, что в арсенале современных мошенников есть различные компьютерные программы и прочие инновационные средства, помогающие взлому карт.

Поэтому, получая кредитную карту, владельцы счёта стараются использовать её только как средство для снятия наличных. Между тем, защитить свой пластик поможет соблюдение нескольких правил:

1. Берегите личные данные и данные карты, особенно пин-код и коды, приходящие в СМС. Нельзя сообщать секретную информацию даже сотрудникам банка. При использовании банкомата, желательно, чтобы пароль не попал в поле видимости камер наблюдения.
2. С обратной стороны карты указан CVV-код, предназначенный для удобной оплаты интернет-покупок. Категорически нельзя сообщать этот код никому, хотя в соцсетях или на форумах встречаются такие просьбы.
3. Новейшим способом выяснения пин-кода чужих карт является размещение на клавиатуре терминала специальной накладки. Перед тем, как ввести пин-код, обязательно проверьте её наличие. Если накладка обнаружена, нужно спокойно покинуть место размещения терминала. Затем следует позвонить в полицию или службу безопасности банка. Обычно накладка охраняется теми, кто её оставил, поэтому самостоятельно снимать или вмешиваться в работу терминала не стоит (для собственной безопасности).
4. Подключите СМС-информирования обо всех операциях по счёту во избежание неприятных сюрпризов.

Как действует безналичный расчёт?

Каков порядок безналичных расчётов? Принцип действия здесь следующий:

1. При совершении покупки карта вставляется в терминал, который устанавливает подлинность пластика.
2. Банк-эквайер (то есть учреждение, отвечающее за производство всех операций по этим картам) сверяет полученные данные с теми, которые есть в базе.
3. Если несоответствий не обнаружено, отправляется запрос в платёжную систему.
4. Система отправляет запрос в банк, выпустивший карту (банк-эмитент) для выяснения сведений о состоянии счёта. Затем устанавливается возможность покупки, и если средств хватает, то нужная сумма перечисляется на счёт продавца.
5. Терминал распечатывает два чека, продавец их подписывает и один оставляет себе, а второй выдает покупателю.
6. В конце дня все данные о переводах средств отправляются в банк-эквайер, с которым магазин ведёт перерасчёты.

Заключение

У каждой банковской карты есть свои особенности, которые нужно знать для эффективного и полного использования всех возможностей пластика. То же касается и платёжных систем.

Рекламные предложения банков сегодня пестрят огромным ассортиментов видов карт.

Чтобы в нём не потеряться и выбрать карту с нужными свойствами, изучите разновидности карточек до того, как заказать одну из них в банке.

Какие есть виды банковских карт и платёжных систем? Ссылка на основную публикацию

Видео:Как устроена платежная система банковских карт?Скачать

Платежные системы: виды, классификация, принципы работы

Во всем мире наблюдается рост популярности и востребованности электронных платежей. Только в нашей стране за последние три года число электронных операций выросло более чем на 70%. Благодаря платежным системам сегодня можно оплатить покупки в онлайн и офлайн-магазинах, воспользоваться услугами банкоматов и терминалов, зачислить деньги на мобильный телефон или виртуальный кошелек.

Что такое платежные системы: как они работают и из чего состоят

Практически все страны мира на сегодняшний день располагают рабочими платежными системами — международными или собственными. Связующими элементами между отправителями и получателями денег служат банковские структуры — они отвечают за проведение транзакций и хранение средств на счетах.

Главное преимущество платежных систем — их скорость работы. К примеру, банковские переводы осуществляются в течение банковского дня, в особых случаях транзакции занимают до 3-5 дней. Современные технологии позволяют осуществлять мгновенные операции, будь то оплата товаров или услуг, бронирование билетов или просто перевод денег со счета на счет.

По сути платежные системы — это упорядоченная совокупность правил, современных коммуникационных решений и операций, позволяющих безопасно и оперативно производить финансовые расчеты и переводы между отдельными участниками. И не важно, кто выступает в их роли: физические лица, индивидуальные предприниматели, малый или крупный бизнес, государственные структуры.

https://www.youtube.com/watch?v=XjkZpLgCCmI

ПС решают три важные задачи:

1. Гарантируют бесперебойную работу всех элементов системы.
2. Обеспечивают безопасность сделок.
3. Страхуют от любых сбоев в финансовых операциях.

При этом важно, что вся деятельность платежных систем регулируются законодательством, то есть все проводимые финансовые операции, а также правила и принципы функционирования имеют под собой правовую основу.

Как правило, в условиях работы ПС оговариваются:

• возможные риски при использовании системы — в чем заключаются, кто несет ответственность за них;
• права и обязанности сторон — участников и операторов;
• сроки операций — зачисления и списания, переводов на счета или виртуальные кошельки.

В составе ПС:

• банковские и иные организации, имеющие возможность осуществлять финансовые транзакции, процессинговые и расчетные операции;
• координатор (в России его роль взял на себя Центробанк);
• участники, за счет платежей которых и поддерживается работоспособность всей системы;
• нормативная база, правила и основные договоры между сторонами, участвующими в деятельности системы;
• набор коммуникационных инструментов и сервисов, отвечающих за технический аспект денежных операций.

Основные виды платежных систем

Существует несколько признаков, по которым можно классифицировать отдельные платежные системы. Например, если речь идет о финансовом инструментарии, то среди экспертов принято выделять следующие подтипы ПС:

• работающие с использованием smart-карт — для каждой из них открывается отдельный счет, а владелец карты имеет право совершать разрешенные законом операции дистанционно (например, оплачивать покупки, переводить со счета на счет);
• виртуальные ПС, где деньги фигурируют в виде электронных записей и полностью заменяют обычные купюры и монеты. Такой вид расчетов популярен среди пользователей, работающих в онлайн-сфере, а также среди клиентов интернет-магазинов;
• работающие через счета в российских или зарубежных банках.

В зависимости от того, кто выступает в роли субъекта финансовых операций, платежные системы делятся на:

• банковские — в них участвуют только кредитные организации, то есть расчеты ведутся между банками;
• межхозяйственные — созданы для обеспечения расчетов между отдельными компаниями или предприятиями, причем все операции могут вестись с использованием как наличных, так и безналичных средств.

Традиционно деление на международные и национальные платежные системы.

В первом случае речь идет о транснациональных структурах, работающих по всему миру (например, VISA или Mastercard), а во втором — о ПС, созданных в рамках отдельного государства в целях безопасности национальных расчетов (система МИР). На сегодняшний день свои НПС имеют многие страны мира, в том числе и наши соседи — Украина и Белоруссия.

Отдельно хочется упомянуть классификацию ПС, использующуюся в России. Здесь учитываются функциональные возможности, масштабы деятельности, а также степень участия в системе органов государственного контроля.

• Национальная ПС — выполняет платежи и расчеты в пределах страны.
• Платежная система Центробанка — осуществляет взаимодействие банков и собственных подразделений.
• Частные ПС — функционируют без участия государственного капитала.

Все платежные системы, работающие на территории РФ, подчинены местному законодательству и не могут функционировать вразрез с положениями закона.

Принцип действия платежных систем

Вне зависимости от названия, географической привязки и иных внешних факторов, все ПС функционируют по одной схеме:

1. Потребитель услуг производит выбор действия, необходимого ему в данный момент — например, зачисление денег на карту, оплата покупки в интернет-магазине и т. д.
2. Информация об этом поступает на терминал и дальше — в банк, обслуживающий данного участника.
3. Банк связывается с платежной системой, а та, в свою очередь, — с банком-эмитентом, в котором открыт счет потребителя.
4. Если с платежеспособностью клиента нет проблем (то есть на счету есть средства для осуществления платежа), банк выдает разрешение на списание денег и отправляет соответствующее распоряжение в процессинговый центр.
5. Информация о транзакции возвращается обратно на терминал, где производится прием платежа.

Сложная, многоступенчатая операция на деле занимает всего несколько секунд — все сведения передаются в виде зашифрованного цифрового кода и не могут быть взломаны или перехвачены со стороны.

https://www.youtube.com/watch?v=yqRA_S9FIZA

В результате быстрого обмена каждая из сторон получает свою выгоду: банк-эмитент — комиссию за оказание услуг, торговая или сервисная точка — сокращение издержек за счет отсутствия наличных расчетов, а покупатели — скидки, быструю оплату и возможность совершать платежи в любом месте.

Особенности национальной платежной системы

О необходимости создания национальной ПС говорили давно, но подстегнули решение вопроса санкции, введенные в отношении России рядом зарубежных государств.

Тогда в правительстве открыто заговорили о том, что доверять расчетные операции внутри страны международным ПС не рационально.

Блокировка банковских операций по картам Visa и Mastercard, последовавшая вскоре за санкциями, подтвердила правильность этой идеи.

Уже с середины 2015 года все операции по картам Visa и Mastercard проводились с использованием НПС. В декабре 2015 российские банки стали выдавать населению карты «МИР».

На сегодняшний день к НПС присоединились более 400 банков, из них свыше половины являются эмитентами.

Весной 2021 года для обладателей смартфонов на ОС Android запустили сервис бесконтактной оплаты МИР Pay — теперь для расчетов не нужны пластиковые карты.

НПС: взгляд изнутри

Национальная платежная система — это структура, осуществляющая обработку финансовых операций внутри РФ без участия иностранных процессинговых центров. Основная роль в системе отводится оператору — именно он задает правила работы всех элементов и контролирует выполнение задач, возложенных на них в рамках совместных договоров.

Субъекты НПС — это отделы, выполняющие различные функции:

• расчетные — осуществляют платежи от участников ПС, выполняют списание или зачисление денег на счета потребителей, обеспечивают безопасность и надежность денежных переводов;
• операционные — обеспечивают шифрование и оперативный обмен информацией между банками для координации в ходе выполнения транзакций.

Целью функционирования НПС является автономность от процессинговых центров, расположенных за рубежом. Благодаря этому даже в случае блокировки внешних ПС все расчеты внутри страны будут проводиться в штатном режиме.

Впрочем, важно понимать, что автономность — не синоним изолированности. В современном мире полная изоляция практически невозможна.

Через НПС можно совершать любые транзакции по картам международных ПС, имеющих на территории нашей страны собственные процессинговые центры.

Более того, существуют так называемые кобейджинговые карты — их выпускают совместно национальная и международная ПС для использования как внутри страны, так и за ее пределами. В России это МИР-Maestro.

Интересная особенность: эксперты считают, что государство, пытаясь окончательно обезопасить социально важные направления, намеренно переводит (а иногда даже навязывает) в НПС платежи и расчеты всех работников бюджетной отрасли (учителей, врачей и пр.), а также пенсионеров. Закончить процесс предполагается до 1 июля 2021 года.

Национальная и международные ПС: сходства и различия

Спор о том, какие ПС лучше, ведется не одно десятилетие. Сначала держатели пластиковых карт определяли фаворита среди международных структур, а с появлением НПС стали сравнивать с ней зарубежные аналоги. И вот что получилось в итоге:

• карты МИР выпускаются бесплатно, а стоимость обслуживания значительно ниже, чем у карт МПС;
• пластик от НПС позволяет выполнять основные операции — снимать деньги в банкоматах, оплачивать покупки или услуги в безналичной форме;
• у МПС, в отличие от национальной системы, есть «премиальные» бонусы;
• отечественные карты не «работают» за рубежом, а пластик от МПС принимают во всем мире.

Впрочем, эксперты прогнозируют, что ситуация будет меняться — и вскоре многие недостатки будут нивелированы.

Электронная ПС: понятие и принципы работы

ЭПС — это организация, осуществляющая прием платежей в интернет-магазинах, а также выполняющая расчеты между отдельными пользователями в режиме онлайн.

Воспользоваться услугами ЭПС могут частные лица, коммерческие и финансовые компании.

С помощью электронных систем можно оплачивать товары и услуги (например, образовательные, коммунальные, связь и телевидение), приобретать или продавать валюту, выводить деньги на счета или наличными, перечислять средства и т.д.

https://www.youtube.com/watch?v=QdIcSgeH5pA

При расчетах используются исключительно электронные деньги:

• они не выпускаются в физическом виде, но обеспечены реальными средствами (на счету оператора);
• имеют гарантии и защиту;
• хранятся на специальных электронных носителях в зашифрованном виде;
• могут использоваться не только внутри самой системы, но и за ее пределами.

Принцип работы ЭПС схож с классическими банковскими операциями. Как правило, у пользователей есть виртуальный кошелек или карта, реквизиты которой и служат ключом к проведению безналичных операций. Алгоритм действий при транзакциях следующий:

• на счет потребителя отправляются реальные деньги;
• оператор конвертирует их в виртуальную валюту (при этом взимается комиссия);
• потребитель использует деньги по своему усмотрению — например, приобретает на них товар;
• на счет контрагента зачисляется необходимое количество электронной валюты, если он имеет счет в той же ЭПС;
• если счета нет, то оператор обменивает электронные деньги на реальные и отправляет их на счет контрагента.

Помимо комиссионных сборов, операторы ЭПС имеют определенный доход со следующих операций:

• аттестацию клиентов — в зависимости от статуса виртуального кошелька потребителю доступны разные функции, лимиты по объему операций и т.д.;
• зачисление денег через терминалы или банкоматы партнеров;
• выпуск собственных пластиковых карт — они упрощают использование средств с электронного счета. Плата может взиматься за сам выпуск, годовое обслуживание, услуги смс-информирования, снятие денег в наличном виде и т.д.

ЭПС бывают двух видов — кредитные и дебетовые. В первом случае пользователи распоряжаются кредитной картой со специальным шифрованием и электронной подписью, а во втором — работают с цифровой наличностью или виртуальными чеками (также заверенными электронной подписью).

Основной недостаток ЭПС — необходимость подтверждения личности путем предоставления соответствующих документов.

Кроме этого, сложность доставляет и восстановление доступа к счету в случае потери пароля — многие ЭПС для этого используют многоэтапную процедуру, в рамках которой вновь придется предоставлять документы.

Если оператор находится в другом городе, то придется отправлять заказным письмом копии паспорта и иных официальных бумаг, предварительно заверив их у нотариуса.

Платёжная система для физических лиц

Необходимость принимать или осуществлять платежи и безналичные расчеты возникает не только у юридических, но и физических лиц. Это можно сделать несколькими способами:

• через агрегаторы платежей — важно, чтобы они работали с пластиковыми картами, обеспечивали оперативность транзакций и стабильность функционирования всей системы. За услуги агрегаторы берут комиссию (около 9%);
• напрямую через электронную платежную систему — потребуется, чтобы получатель и отправитель имели счета или виртуальные кошельки, поддерживаемые данным сервисом.

Платежные системы для юридических лиц

Свои услуги малому, среднему и крупному бизнесу предлагают сразу несколько ПС, включая частные. Эксперты советуют учитывать при выборе следующие особенности:

• как давно ПС на рынке — отзывы, характеристики, резонансные дела;
• насколько стабильно работает: бывают ли перебои с приемом платежей (особенно актуально для предприятий в сфере торговли — не каждый покупатель согласится подождать, пока у ПС закончится техническое обслуживание);
• стоимость тарифов, величина комиссионных сборов;
• отсутствие скрытых платежей;
• количество (и репутация) банков-эквайеров, есть ли возможность выбрать из них оптимальный;
• возможность оценить заранее (протестировать) функции ПС;
• технические особенности: можно ли интегрировать с бизнесом (в том числе онлайн), насколько удобен интерфейс для пользователей.

Неплохо также проверить наличие сертификатов и иных документов, подтверждающих легальный статус оператора. Полезным дополнением станет возможность приема платежей через терминалы или специальные точки оплаты.

Видео:Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — НаучпокСкачать

Виды платежных систем и банковских карт

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Интересно знать

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.

По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы.

Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

1. Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
2. Кредитная. Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
3. Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

• классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
• виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
• золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
• платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
• черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

• VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
• MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
• Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
• American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
• МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

https://www.youtube.com/watch?v=q3ZR0aZ8XhA

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

• кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией — партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
• кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

• микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
• pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
• 3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Схема производства платежей

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

1. Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
2. Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
3. ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
4. Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
5. В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.

Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету

Как не попасться на уловки аферистов

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

1. Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
2. На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
3. Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
4. СМС-сообщения на мобильный телефон о всех совершаемых операциях – несомненный плюс в сохранности денег.

Чтобы быть уверенным в надежности и безопасности пластиковой карточки, необходимо знать принцип ее работы, а также основные правила для сбережения денег от аферистов. Ей удобно производить покупки, расплачиваться в онлайн-режиме и просто путешествовать по миру. Существенный плюс для ее владельцев – утеря кредитки не несет за собой лишения денежных средств.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА (3 4,67 из 5)
Загрузка…

Видео:Виды банковских картСкачать

Виды банковских платежных карт

Разбираемся в видах платежных карт: в чем отличие дебетовой карты от кредитной, международной от локальной, экспресс-карты от классической, для чего нужны предоплаченные карты и кому подойдет овердрафт.

Какие бывают платежные карты?

Официальной классификации платежных карт нет, но можно разграничить их на три группы:

1. По типу платежной системы.
2. По типу операций, которые можно совершать.
3. По времени оформления карты.

Международные

Международные платежные системы объединяют банки-участники разных стран — соответственно, такими картами можно расплачиваться за рубежом.

Карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке. Счета могут быть в рублях, долларах или евро, что особенно актуально для путешествий за границей.

Существуют также кобейджинговые карты, которые объединяют, как правило, две платежные системы.

Локальные

Тут все просто: это карты, которые работают в пределах одной страны.

По типу операций:

1. Дебетовые карты.
2. Карты с овердрафтом.
3. Кредитные карты.
4. Предоплаченные карты.

Дебетовые

Самое главное отличие дебетовой карты от кредитной: дебетовая карта дает доступ к деньгам, которые есть на вашем счете. Любые операции (безналичная оплата, снятие наличных) возможны только в пределах остатка на вашем счете.

https://www.youtube.com/watch?v=hqTYB0CV8Xg

Существуют и так называемые виртуальные карты. Они действуют на специфической территории — исключительно для оплаты покупок в интернете. С их помощью нельзя рассчитаться в супермаркете или снять наличные в банкомате, потому что самой карты физически не существует — есть только необходимые для платежа данные.

Рассчитываясь в интернете виртуальной картой, вы не раскрываете реквизиты основной карты, что делает онлайн-платежи безопаснее. Виртуальные карты могут быть одноразовыми и многоразовыми, с лимитом или без.

Пример. Вы хотите купить телефон за 15 000 рублей, но не хотите использовать основную карту, потому что, например, опасаетесь мошенников. Тогда вы оформляете виртуальную карту, устанавливаете лимит в 15 000 рублей и оплачиваете покупку. Лимит израсходован — больше воспользоваться такой картой нельзя, пока вы не пополните счет.

Зарплатные карты, на которые работодатель перечисляет сотрудникам деньги, обычно дебетовые. Но бывает, что банк предлагает оформить так называемый овердрафт.

Дебетовые карты с овердрафтом

Слово overdraft с английского переводится как «перерасход, перебор». Овердрафт — по сути тот же кредит, разница в условиях его получения. Обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги (например, зарплата).

Вам не придется оформлять отдельную кредитную карту — к вашей дебетовой карте добавится возможность получения денег банка в кредит (размер овердрафта определяет банк), которые вы сможете потратить, а потом вернуть. Однако проценты за использование овердрафта обычно выше, чем за обычный кредит.

Уходить в «перерасход» регулярно, не укладываясь в грейс-период (льготный период уплаты процентов по кредиту, когда проценты не начисляются или начисляются в размере, который ниже базовой ставки), крайне невыгодно.

Подробнее читайте в материале: Как выбрать дебетовую карту?

Кредитные

Кредитная карта, в отличие от дебетовой, дает доступ не к вашим деньгам, а к деньгам банка. Вы занимаете у банка деньги, и за это придется платить. Нужно тщательно изучить условия предоставления кредита, чтобы использовать карту с максимальной выгодой для себя.

Изучите, как начисляются проценты, есть ли грейс-период и сколько он продолжается, нужно ли платить за годовое обслуживание кредитной карты, какой размер процента за снятие наличных.

Кредитными картами выгоднее расплачиваться, а не снимать наличные в банкомате — по условиям большинства банков за снятие наличных придется заплатить.

Подробнее читайте в материале: Как выбрать кредитную карту?

И помните, что кредитные программы банков — не благотворительность и не легкий способ получить деньги.

И кредитная карта, и овердрафт могут быть вам удобны, но ими нужно пользоваться с умом: оценить свои возможности, посчитать расходы по кредиту (может, вам будет выгоднее накопить, а не занимать?), тщательно прочитать условия договора и не допускать просрочек, чтобы избежать неожиданных неприятностей.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта — по сути «электронный кошелек», в который можно положить определенную сумму денег. Банк выдает предоплаченную карту клиенту, но банковский счет при этом не открывает. Клиент пополняет карту и может ей пользоваться.

Предоплаченная карта может быть именной или неименной — от этого зависит остаток на карте. Как правило, на неименных картах банки устанавливают небольшой лимит (не более 15 000 рублей), зато их можно получить, не предъявляя паспорт, и подарить кому-нибудь.

На именных картах лимит обычно больше.

Такие карты удобны тем, что выпускаются мгновенно. Но у них есть и минусы: деньги, которые вы внесете на карту, не подлежат обязательному страхованию по закону о страховании вкладов. Получить кредит на такую карту тоже не получится — на предоплаченной карте могут храниться только деньги клиента.

Предоплаченные карты выпускают исключительно банки — не стоит путать предоплаченные карты с подарочными или бонусными. Многие компании выпускают подарочные карты с определенной суммой денег.

Например, вы можете купить в магазине с товарами для детей карту с номиналом 5000 рублей и подарить ее молодым родителям. Тем останется прийти в магазин и выбрать товары на эту сумму.

А если подарить им предоплаченную карту банка, они смогут потратить деньги не только в детском магазине, а где угодно. В таком случае предоплаченная карта будет более презентабельной заменой привычного конверта с деньгами.

https://www.youtube.com/watch?v=XI9Nleg0sqA

Выбирая предоплаченную карту, внимательно изучайте договор — в ряде банков может быть предусмотрена комиссия или плата за активацию.

По времени оформления:

1. Экспресс-карты (моментальные).
2. Классические.

Обычно классические кредитные и дебетовые карты оформляют в течение 2–5 рабочих дней. Но если вам нужно получить карту срочно, имейте в виду, что у многих банков есть и такая опция. И дебетовую, и кредитную карту можно оформить моментально и просто — у банков есть разные программы, услуга может быть платной.

Многие банки предлагают неименные моментальные карты — как дебетовые, так и кредитные — которые выдаются буквально через 10 минут после обращения. Но помните, что круг возможностей неименных карт ограничен. Например, на кредитных экспресс-картах очень низкий денежный лимит и высокий процент за пользование.

🔍 Видео

Виды платёжных картСкачать

Виды платежных картСкачать

«Прикладная экономика 2.0». Чем отличаются платежные системы (14.10.2019)Скачать

Как устроена Банковская системаСкачать

Банковские карты (2-4 классы)Скачать

Виды платежных картСкачать

Банковские карты и международные платежные системыСкачать

Галилео. Пластиковые карты (часть 1)Скачать

5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать

КАК РАБОТАЕТ БАНКОВСКАЯ КАРТА | Устройство, секреты, защитаСкачать

Как устроена платежная система «Мир»Скачать

Уроки ЦБ: Виды платежных карт. Какими они бывают?Скачать

Пособники преступников: кто и зачем скупает банковские карты?Скачать

VISA или MasterCard? Какую карту выбрать. В чем разницаСкачать

Виды пластиковых картСкачать

"Черный обнал" с дебетовых карт. Рассказ участника схемыСкачать

КАК РАБОТАЮТ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ. ТАКОГО О ПЛАТЕЖКАХ ВАМ НЕ РАССКАЖЕТ НИКТОСкачать