Банковская карта Мастер Карт: сайт платежной системы

В России популярны две платежные системы – Visa и MasterCard. Существует российская платежная система – МИР, но она лишь набирает обороты и популярностью пока не пользуется.

Люди выбирают карты MasterCard за их удобство, безопасность и выгодные условия обслуживания. MasterCard в России – это одна из лучших платежных систем.

В этой статье вы узнаете, чем она отличается от остальных систем, а также о ее преимуществах и недостатках.

История платежной системы

Идея карт MasterCard берет свое начало в 1940-ых годах, когда никаких карт еще не существовало. Банки выпускали ценные бумаги, которыми было можно расплатиться на специальных складах.

По своей сути, эти бумаги являлись денежным обязательством, заменяющим настоящие деньги.

В наши дни суть системы несколько изменилась, но базовая мысль – MasterCard влияет на необходимость носить с собой настоящие деньги, осталась прежней.

В 1966-ом году несколько крупных банков США создали ассоциацию, получившую название «Interbank Card Association», она и положила начало современным картам MasterCard. С 1968-ого года система начала сотрудничество с платежной системой Eurocard. Название компании «MasterCard» появилось лишь в 1979-ом году, а к 1980-ому году было выпущено более 55 миллионов карт.

MasterCard сегодня работает по всему миру, но так было не всегда. До 80-ых годов система использовалась преимущественно в США. Лишь после этого MasterCard начала свою экспансию по свету. До СССР карты MasterCard добрались лишь в 1988-ом году и произвели настоящий фурор, хотя и не пользовались большой популярностью.

Платежная система принадлежит компании MasterCard International Incorporated. Главный офис расположен в Нью-Йорке. На данный момент система обладает почти 1 миллионом точек обслуживания и охватывает все континенты мира и работает в 210 странах мира. Платежная система обрабатывает до 140 млн операций в час, что позволяет обработать более 23 млрд операций ежегодно.

Актуальное руководство компании смело смотрит в завтрашний день. Компания регулярно проводит конференции, на которых делится своим виденьем будущего. MasterCard выступает локомотивом среди всех платежных систем, если рассматривать вопрос внедрения новых технологий.

Даже Apple Pay в России изначально начал работать с картами MasterCard, а лишь затем с картами Visa. Платежная система MasterCard преследует стратегию полного отказа от привычных карт и перехода на новые технологии. Например, на чипы в устройствах или даже на подтверждение платежей по отпечатку пальца.

Согласитесь, телефон у вас всегда с собой, а про удобство отпечатков и говорить не нужно.

MasterCard в России

Россия полноценно подключена к технологиям платежной системы MasterCard. Некоторые из банков не предоставляют клиентам право выбора карты, автоматически выпуская карты MasterCard или Visa, но нет никаких ограничений по распространению MasterCard в России.

С картами MasterCard работают большинство банков России, которые работают с пластиковыми картами. Вы можете расплатиться картой в большинстве мест, где принимают карты. Для этого на терминале достаточно найти следующие значки:

На долю MasterCard в России приходится 38,5% всех карточек. Главный офис российского подразделения находится в Москве в бизнес-центре «Легенда» по адресу Цветной бульвар, дом 2. Для связи с компанией вы можете использовать официальный сайт или позвонить на горячую линию на русском: 8 800 555‑02-69.

Как работает платежная система

Карты используются в качестве инструмента для быстрого доступа к деньгам в банке. Деньги могут быть как собственными, так и заемными.

Карта с доступом к собственным деньгам называется дебетовой, а карта с заемными средами – кредитная.  Вам нужно обратиться в один из банков, который работает с этой платежной системой, если вы хотите получить карту.

Например, вы можете обратиться в банк ВТБ, Сбербанк, Альфа банк и другие российские банки.

Виды карт

Одна из самых популярных карт в России – MasterCard Standard. Многие считают эту картой начальной, но в системе MasterCard есть и более простая карта — Maestro.

MasterCard Standard является «начальной» среди тех карт системы MasterCard, которые подходят для ежедневного полноценного использования и предлагают универсальные возможности. Карта позволяет:

• Платить во всех магазинах, где есть логотип MasterCard;
• Оплачивать покупки онлайн;
• Снимать деньги в банкоматах по всему миру;

Все эти возможности удовлетворяют потребности большинства клиентов. Но в системе есть и другие карты – более высокого или низкого класса. Самая простая карточка MasterCard – Maestro. Некоторые ошибочно относят ее к самостоятельному виду платежных систем, так как на банкоматах и точках оплаты видят логотип MasterCard и отдельно логотип Maestro.

Но эта начальная карта целиком относится к платежной системе MasterCard. Такое разделение было сделано специально, так как карты Maestro отличаются от всех остальных карт MasterCard. На эти карты распространяются следующие ограничения:

• На карте нет имени и фамилии владельца;
• Поддерживает не все платежи;
• Работает не во всех банкоматах;

Зачем же подключать такую «ущербную карту»? На примере карты Сбербанка Maestro Momentum разберем преимущества начальных карт Maestro против карт MasterCard Standard:

 MaestroMasterCard Standard

Моментальный выпуск	Да	Нет
Поддержка онлайн платежей	Частично	Да
Имя на карте	Нет	Да
Возможность оплаты в магазинах	Да	Да
Работа за рубежом	Частично	Да
Удобный доступ к счету	Да	Да

Как правило, карты MasterCard Maestro заказывают те, кто не планирует часто использовать банковскую карту. Эти карты могут быть удобным способом получать стипендию и снимать ее в банкомате. Нередко эти карты открывают к счету в банке только ради того, чтобы иметь удобный быстрый доступ к своим деньгам или доступ в Интернет банк.

Например, благодаря подобной карте Сбербанка, которая называется Maestro Momentum, вам не придется ждать 7-10 дней пока придет карта. Вы можете получить карту в отделении банка и начать ей пользоваться в тот же день.

https://www.youtube.com/watch?v=KrLoFCLAofA

Существуют карты более высокого уровня, к ним относятся карты MasterCard Gold и MasterCard Platinum. Такие карты отличаются более высокими лимитами, а также дополнительными преимуществами.

Как правило, такие карты отличаются дорогим обслуживанием или высокими требованиями для бесплатного обслуживания. Разберем карты MasterCard Standard/Gold/Platinum на примере предложения от Альфа Банка.

Начальные карты (MasterCard Standard) предлагают своему владельцу следующие преимущества:

Карты MasterCard Gold предоставляют следующие преимущества:

Если вам нужно еще больше возможностей, то вам нужна карта MasterCard Platinum. Она обладает следующими преимуществами:

Нужно определиться с вашими требованиями к карте, а также вашими возможностями, чтобы выбрать подходящую карту. Все три карты поддерживают технологию 3D-Secure. Эта технология существенно повышает безопасность оплаты покупок через Интернет.

Вы можете заказать как бесконтактную карту (PayPass), так и классическую, где для любой покупки необходимо вводить пин-код. Для вас доступы карты с чипом и магнитной полосой.

Карты отличаются не только своими возможностями, но и существенно отличаются по стоимости обслуживания:

 StandardGold Platinum

Срок выпуска	3-10 дней	3-10 дней	3-10 дней
Стоимость выпуска	Бесплатно	Бесплатно	Бесплатно
Обслуживание	113 ₽ в месяц	499 ₽ в месяц	3000 ₽ в месяц
Остаток в мес. для беспл. обслуживания	От 30 000 ₽	От 300 000 ₽	От 3 000 000 ₽
Лимит на снятие в банкомате в месяц	300 000 ₽	1 250 000 ₽	5 000 000 ₽
Мобильный банк	69 ₽	0 ₽	0 ₽
Интернет банк	0 ₽	0 ₽	0 ₽
SMS информирование	79 ₽	0 ₽	0 ₽
Перевод через Интернет банк	0,3% от суммы (макс. 150 ₽)	0 ₽	0 ₽
Валюты	₽ $ €	₽ $ € ₣ £	₽ $ € ₣ £

Карты MasterCard Standard включают в себя самый минимум необходимых услуг. Вы можете докупить недостающие услуги, но вы не сможете увеличить лимиты. Подобная схема действует и на карты в других банках. Владельцы премиальных карт могут рассчитывать на индивидуальное обслуживание, а также на дополнительные преимущества.

Некоторые банки предоставляют для карт высокого уровня следующие привилегии:

• Бесплатное снятие, в том числе и в другой стране;
• Конвертация валюты по льготному курсу;
• Отдельная телефонная линия службы поддержки;
• Службы персонального ассистента;
• Залы ожидания в аэропорту Priority Pass;

Существуют и другие разновидности карт, например, MasterCard World или Virtual. Оба продукта являются узкоспециализированными.  MasterCard World также относится к картам премиального сегмента. Их главная особенность – владелец карты обладает постоянной страховкой в путешествиях. Карты MasterCard Virtual выпускаются в виртуальном виде.

Это идеальный выбор для тех, кто использует карту для совершения покупок онлайн. Плюс виртуальной карты еще и в скорости ее выпуска – достаточно нескольких кликов мышкой.

Преимущества и недостатки

Вы не ощутите особой разницы между картами MasterCard и Visa, если вы пользуетесь картой только в России.

В данном случае разница может быть в условиях обслуживания карты, но это зависит уже от банка, который выпустил карту.

MasterCard выгодней в тех случаях, если вы используете карту во время поездок в страны, где используются евро. О преимуществах карты MasterCard для путешествий мы рассказывали в этой статье.

К преимуществам и недостаткам карты добавляются особенности банка, который ее выпустил. Мы рекомендуем ориентироваться на актуальные условия обслуживания карты. MasterCard – это современные банковские карты, которые поддерживают все популярные технологии. В том числе и платежи с помощью телефона, например, через Apple Pay или Samsung Pay.

Картам MasterCard присущи все недостатки, которые присущи всем банковским картам. Если данные вашей карты будут скомпрометированы, то без повторного выпуска карты вам не обойтись. По-прежнему необходимо ждать до 10 дней, пока банк выпустит карту, если речь идет не про моментальные или виртуальные карты.

Банковская карта Мастер Карт: сайт платежной системы

Наиболее популярными в России сегодня являются платежные системы Visa (Виза) и MasterCard (МастерКард). Такие инструменты принимаются повсеместно. Чтобы получить пластик достаточно посетить банк с паспортом и подать заявку на выпуск. Далее, рассмотрим, что это за карта Мастер Карт и особенности ее обслуживания в России.

Виды карт и особенности системы

Одной из самых распространенных систем (около 27% российского рынка) является МастерКард. Официальный сайт системы — www.mastercard.ru. Она основана в 1966 году и сегодня работает с 22 тысячами банковских учреждений.

МастерКард относится к международным системам, а значит, пластик обслуживается не только в России, но и за рубежом. В список стран внесено 29 наименований. Помимо того, что владелец платежного инструмента может осуществлять покупки, платежи и снимать наличные за рубежом, он может воспользоваться бесплатным медицинским обслуживанием и получить юридическую консультацию.

Платежная система MasterCard является одной из самых распространенных в мире

Платежная система имеет три наименования:

• Maestro;
• Cirrus;
• MasterCard.

Виды отличаются функционалом. Что такое Маэстро – пластик моментальной выдачи. Он не может быть кредитным и предлагается в основном для получения социальных выплат: пенсий, пособий, стипендий и т.д. Обслуживание — самое недорогое из имеющихся в России, а открытие счета стоит 10 руб. (средства переводятся на счет клиента).

Маэстро – неименная банковская карта, а значит, ее функционал значительно снижен. В первую очередь это касается невозможности оплачивать покупки без ведения ПИН-кода, а при утере очень трудно установить владельца, так как на лицевой стороне нет эмбоссированной надписи.

MasterCard в России также может быть:

1. Классической.
2. Золотой.
3. Платиновой.

Классическая карта или Standard — базовый пластик. Является именным, и предлагает клиенту стандартный набор услуг за небольшую плату.

MasterCard Gold (Золотая) имеет более широкие возможности и повышенные бонусы при использовании бонусной программы. Возврат кэшбэка в некоторых компаниях может достигать 40%.

Кроме того, если карта будет утеряна, то восстановление займет не более 3 дней.

Пластик достаточно дорогой в обслуживании, но стоимость компенсируется хорошими бонусами, максимальным удобством обслуживания.

MasterCard Platinum (Платиновая) является пластиком премиального класса. Владельцы такого пластика обслуживаются вне очереди, и чаще всего к ним подключается индивидуальный менеджер.

Обслуживание в среднем стоит 12 тыс. руб. в год. Процент кэшбэка также повышен, и карта является именной. Для владельцев платиновых кредиток устанавливается максимальный лимит (в некоторых случаях до 1,5 млн.

руб.).

В отличие от Виза, где максимальным уровнем является Блэк Эдишен, МастерКард предлагает вниманию пластик уровня World и World Signia. Предполагает не только возврат бонусных баллов, но и накопление миль. Владелец пластика получает возможность участвовать в закрытых дегустациях, показах мод и прочих мероприятиях, а также обслуживается в особой зоне аэропорта.

https://www.youtube.com/watch?v=V1JgLdleGyQ

Золотая карта имеет повышенный кешбэк

В Европе и США обладатели премиального пластика – состоятельные и успешные люди, т.к. оформление осуществляется только с подтверждением доходов.

В России такую карту может оформить любой желающий, но для бесплатного обслуживания необходимы определенные обороты по счету.

Так, в Сбербанке, что карта Блэк Эдишен стала бесплатно, необходимо провести операций в месяц на сумму 10 млн. рублей.

К карте возможно подключить акцию Бесценные Города. Она предполагает привилегии для владельцев карт: скидки на билеты в Мариинский театр, предпоказы выставок в «Мультимедиа Арт Музей Москва» , пропуски за кулисы шоу Cirque du Soleil®, незабываемое время в планетарии, матчи UEFA Champions League и в Disneyland® Paris. и т.д.

Полный список программ для участия расположен на сайте платежной системы.

Реквизиты

Для удобства учета клиентов в банках платежная система имеет стандартные реквизиты. К ним относятся:

• номер счета в единой банковский системе (20 цифр);
• номер пластика: 16-18 цифры в зависимости от вида пластика. Располагается на лицевой стороне. Это не случайный набор цифр, в нем зашифрована принадлежность карты к платежной системе, к конкретному банку, регион выпуска и некоторые другие сведения;
• общие реквизиты банка – БИК, ИНН, корсчет.

На лицевой стороне именного пластика указаны данные владельца латинскими символами, а с обратной стороны располагается белая полоса для подписи и трехзначный код безопасности.

Безопасность

Безопасность операций по МастерКард является приоритетом в деятельности платежной системы. Все карты оснащены кодом безопасности, пин-кодом. На пластике располагается контактный телефон, по которому можно заблокировать счет. Недостатком при этом является невозможность разблокировки. То есть в случае, если пластик был заблокирован, придется заказывать новую карту.

Сегодня очень популярны бесконтактные платежи. Код способствует защите от мошеннических сканов, которые автоматически переводят деньги на свой счет, когда клиент оплачивает бесконтактно.

Виртуальные карты

К платежной системе относятся и виртуальные карты. Карты предполагают обслуживание в Интернете с минимальным затратами времени и средств. Пластик не имеет вещественной формы, но также имеет реквизиты и счет, срок действия. То есть по нему можно совершать все необходимые операции – покупки в Интернет-магазинах, оплату услуг и т.д.

Виртуальная карта — один из продуктов системы МастерКард

В отличие от стандартного реального пластика, виртуальный выпускается сроком на 3 месяца и имеет строго ограниченный лимит, установленный владельцем.

Стоимость пластика не превышает 50 рублей, а срок выпуска чаще всего моментальный. Реквизиты выдаются «на руки», а на открытие счета заключается договор. Обслуживание – бесплатное, но операции предполагают оплату комиссии – от 1%.

Чтобы получить пластик необходимо обратиться в банк-эмитент с паспортом. Рассчитывать на такую карту может совершеннолетний гражданин России. Если требует дополнительная к основному счету карту, то она оформляется лицам с 14 лет.

Преимущества и недостатки пластика

К достоинствам пластиковых карт относятся:

• бесконтактная оплата;
• кэшбэк;
• комфортабельные залы в аэропортах;
• денежные переводы по всему миру с минимальной комиссией;
• дополнительная защита платежей в Интернете, а также различные приложения для удобного шопинга;
• возможность оформления пластика разного уровня.

К недостаткам платежной системы относится:

• наличие неименного пластика, имеющего низкий потенциал;
• стоимость обслуживания за премиальные карты во многом превышает стоимость визовских карт;
• перевод с помощью бесконтактной оплаты не всегда является безопасным. Технология достаточно новая для России.

Таким образом, платежная система Мастер Кард позволяет получить качественное и недорогое обслуживание как в России, так и за рубежом.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

MasterCard

MasterCard — международная платежная система, с помощью которой физические и юридические лица осуществляют электронные платежи. Главный слоган компании — World Beyond Cash («Мир без наличных»). Мировой оборот по всем картам MasterCard в среднем за год составляет 7 триллионов $. Расплатиться картой Мастеркард сейчас можно в 210 странах мира.

История создания

В 1966 году в США четыре калифорнийских банка (United California Bank, Wells Fargo, Crocker National Bank и Bank of California) создали объединенную организацию под названием Interbank Card Association (ICA). Главным продуктом компании стала карта с названием Master Charge. Ее логотип представлял собой два пересекающихся круга с названием по центру.

Карта была создана по подобию и в качестве главного конкурента продукту Bank of America — карте BankAmericard (современная Visa). В 1979 году длинное название «Master Charge: The Interbank Card» упростили до «MasterCard». В 1980 году было выпущено уже более 55 миллионов карт.

Сейчас официальным представителем и владельцем платежной системы является компания MasterCard International Incorporated, главный офис которой находится в Нью-Йорке. Также корпорация имеет 2 подразделения в Европе: MasterCard Belgium и MasterCard United Kingdom.

Статистика

В 2010 году доля карт платежной системы MasterCard от общего выпуска на рынке составляла около 20%. К примеру, на карты Visa приходилось 28%, а на Union Pay — 29%. Сейчас MasterCard продолжает удерживать выпуск своих карт на уровне 20-23% в мире, но при этом в России доля этих карт составляет 35% от общего числа выпускаемого банковского пластика.

Отличие MasterCard от Visa

Обе платежные системы родом из США. Visa немного старше — появилась в 1958 году, а MasterCard спустя 8 лет — в 1966. На территории России конкурирующие системы появились одновременно в 1988 году (во времена СССР).

В чем главное отличие MasterCard от Visa? Дело в том, что MasterCard имеет две основных валюты биллинга: доллары США и евро.

Это влияет на то, через какую валюту будет осуществляться конвертация при совершении покупок за границей. Валюту биллинга (обмена) определяет банк-эмитент (тот, что выпустил карту).

Например, если валюта обмена — евро, то при совершении покупок в евро по рублевой карте, конвертация будет идти напрямую: из рублей в евро.

https://www.youtube.com/watch?v=g7BORGd1iME

В отличие от MasterCard, система Visa имеет единственную валюту биллинга — доллары. Поэтому, совершая по рублевой карте покупки в евро, конвертация будет двойная: из рублей в доллары, а затем из долларов в евро.

Поэтому выбирая в банке платежную систему карты, следует учитывать в какой валюте, не считая рублей, чаще будут совершаться покупки за границей.

Если в долларах, то предпочтительнее карта Visa, если в евро (при условии, что банк выбрал эту валюту для обмена) — MasterCard.

При использовании на территории России карты не имеют принципиальных различий, кроме специальных акций, которые проводят платежные системы для своих держателей.

Виды и стоимость карт

Основные категории карт MasterCard, которые выпускают банки, следующие: Maestro, Standard, Gold и Platinum. Также встречаются карты World (имеют страховку для путешественников) и Virtual (онлайн-карты).

Средняя стоимость карт Standard в год составляет 750-1500 рублей, карты Gold обойдутся в 1000-3500 рублей, а карты премиального сегмента могут стоить от 5000 до 15000 рублей в год.

Самые бюджетные — карты Maestro (до 300 рублей), но они имеют ряд ограничений: неименные, не подойдут для заграничных поездок, обслуживаются не во всех точках и банкоматах, зато такую карту можно получить в банке в день обращения.

В то время как классический пластик выпускается 3-7 рабочих дней.

Чем выше уровень карты, тем не только больше ее стоимость, но и обширнее ряд привилегий, которые получает ее держатель. Это могут быть специальные скидки от партнеров банка, премиальное обслуживание, повышенные лимиты на снятие средств, более высокая доходность на остаток средств на счете и более низкие проценты по кредиту.

Преимущества для держателей MasterCard

С помощью карт MasterCard можно не только совершать платежи и переводы, хранить средства и снимать наличные, но и получать скидки и подарки от партнеров компании по программе MasterCard Rewards. Все актуальные предложения можно посмотреть на официальном сайте платежной системы www.mastercard.ru.

7 видов банковских карт от Мастеркард и их отличия

Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. Банковская карта выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется дебетовой, а к заёмным средствам – кредитной.

Разница между дебетовой и кредитной картой

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом.

Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними.

Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Основным отличием MasterCard от Visa является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

https://www.youtube.com/watch?v=HBuAIPhcrkE

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение.

Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы.

При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Виды банковских карточек от Mastercard

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она относится к Mastercard. Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные держателя
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

• Классическая карта Mastercard Standard

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:  

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

Карта престиж-класса – мультивалютная карта (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя.

Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях.

Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

• Привилегии карт класса Мастеркард Платинум

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках.

Её особенность заключается в том, что она не может быть виртуальной и должна быть эмбоссированной, иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом.

Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира. 

• Преимущества карт Mastercard World

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты.

Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

• Карта MasterСard Black Edition: особенности и услуги

Кредитная карта World Elite от Авангарда

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

Что такое платёжная система MasterCard и ее особенности

Каждый человек, имеющий банковскую карту, знает, что сможет её применить не только для снятия наличных денежных средств в банкомате, но и для безналичных платежей в магазинах.

Возможность использования второго варианта обеспечивается благодаря платёжным системам – они выполняют роль связующего звена между банком и магазином в момент оплаты.

Одна из самых популярных — это платёжная система MasterCard, действующая в международном масштабе.

История компании

Годом рождения банковских карт считается 1951-й, когда американский Franklin National Bank предложил своим клиентам бумажные документы, которые можно было использовать в местных магазинах для оплаты товаров. Это был первый опыт безналичных платежей.

В 1966 году несколько банков США, имеющие собственные платёжные карты, основали ассоциацию платёжных карт, которая в дальнейшем стала известной под названием MasterCard International. Целью ассоциации стало создание единого универсального платёжного инструмента для нескольких финансовых учреждений.

 Сегодня MasterCard — это всемирно известный бренд, который занимает около 20% платёжного рынка планеты.

Деятельность в России

Первые годы своего существования MasterCard в основном работала на территории США и в некоторых странах Западной Европы. Полномасштабная международная экспансия началась в 80 годах ХХ века.

В 1980-м первые платёжные карты появились на территории СССР, но не завоевали широкую популярность. Сегодня Россия — один из перспективных направлений в развитии компании, где она занимает около 38% платёжного рынка. Эмитентами её пластиковых карт являются все крупнейшие банки страны.

Общее количество платёжных инструментов MasterCard на руках россиян превысило отметку 27 млн единиц.

Специфика работы

Далее рассмотрим, что такое MasterCard WorldWide для обычного человека, который ходит в магазин, путешествует по миру или заказывает товары через интернет. Каждый банк, выпуская карту, привязывает её к какой-нибудь платёжной системе, от которой во многом зависит возможность использования пластика за пределами офисов обслуживания эмитента.

https://www.youtube.com/watch?v=Eu1Qxbvl6ec

Когда платежный инструмент используется для оплаты товара в магазине, происходит следующий процесс:

1. Платёжный терминал магазина считывает информацию с карты покупателя и отправляет запрос суммы покупки в свой банк-эквайер.

2. Запрос предаётся в платёжную систему, к которой принадлежит пластик.
3. В свою очередь, ПС передаёт информацию в банк, в котором находится текущий счёт покупателя.

4. При совпадении PIN-кода, банк резервирует сумму покупки на счёте клиента и в дальнейшем переводит её продавцу в банк-эквайер через ту же платёжную систему.

Таким образом, банкам-эквайерам, обеспечивающим приём безналичных оплат в магазинах, не нужно напрямую обращаться в финансовое учреждение покупателя для получения суммы покупки. Эту задачу возьмёт на себя международная платёжная система MasterCard.

Несмотря на интенсивное продвижение национальной российской платёжной системы, MasterCard не теряет свою популярность, поскольку многие наши соотечественники совершают туристические поездки за рубеж и им нужен надёжный платёжный инструмент, который будет работать в большинстве стран мира.

Это могут обеспечить только транснациональные компании, одной из которых является MasterCard WorldWide, являющаяся связующим звеном для более чем 22 тыс. различных финансовых учреждений в 210 государствах планеты.

При пользовании её пластиковыми картами за границей, возможность появления проблем с безналичными платежами или получением наличности сводится к минимуму.

Разновидности карт

Банковские карты MasterCard обеспечивают своим обладателям максимальную финансовую свободу во многих странах мира.

В зависимости от категории пластика, можно пользоваться специальными предложениями, бонусными программами платёжной системы или получить скидку на товары и услуги её партнёров.

При наличии премиальных карт World Elite или Black Edition вы получаете доступ в бизнес-залы для клиентов MasterCard в международных аэропортах Вены, Праги, Москвы, Будапешта, Киева и Бухареста.

В настоящее время с логотипом MasterCard банки выпускают следующие виды платёжных инструментов:

• Standard — только необходимый набор возможностей по минимальной стоимости годового обслуживания;
• Gold – приоритетное обслуживание и доступ к специальным предложениям, действующим по всему миру;
• Platinum — обслуживание в зале для VIP-клиентов, персональный менеджер, а также специальные предложения для премиальных клиентов;
• World — особый тип карты, созданный для широкого использования во всем мире с уникальными возможностями и сервисом на высоком уровне;
• Black Edition – уникальный дизайн и привилегии, отвечающие требованиям самых требовательных пользователей с высоким материальным достатком;
• World Elite – престижная банковская карта MasterCard, предназначенная для топ-менеджеров и собственников компаний.

Все вышеперечисленные платёжные инструменты можно получить в банках-партнёрах.

Безопасность операций

Компания MasterCard гарантирует, что банк-эмитент не переложит на пользователя ответственность за несанкционированные транзакции с его карточного счёта, совершённые третьими лицами.

Сюда относятся все виды расходных операций — оплаты в розничных магазинах, снятие наличности и платежи через интернет.

В данном случае на клиента распространяется гарантия «нулевой ответственности», поэтому он может рассчитывать на возмещение убытков при соблюдении следующих важных условий:

• соблюдены все меры предосторожности для обеспечения конфиденциальности данных карты, не сообщался PIN-код или код подтверждения онлайн-операций посторонним;
• после утери или хищения платёжного инструмента пользователь незамедлительно сообщил об этом в свой банк или по горячей линии в компанию MasterCard.

Однако гарантия «нулевой ответственности» не действует в случае несанкционированных транзакций по предоплаченным подарочным картам.

Безопасность в интернете

Банковскую карту MasterCard online можно свободно использовать для покупок в интернет-магазинах. Безопасность таких операций обеспечивается по технологии SecureCode — подтверждение онлайн-транзакций с использованием разовых паролей, присылаемых на мобильный телефон держателя карты в процессе оплаты покупки. Разовый пароль служит средством идентификации подлинности клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=M51wpCRcZbM

Технологию SecureCode поддерживают более 350 000 интернет-магазинов по всему миру, а для того чтобы совершать покупки с подтверждением по разовым паролям, достаточно подключить к платёжному инструменту СМС-сервис своего банка с использованием номера мобильного телефона.

Служба поддержки клиентов

Какая платежная система лучше: Виза или Мастеркард

При выпуске пластиковой карты сотрудники банка обычно спрашивают у клиентов, какую они хотели бы оформить. В числе самых ходовых – VISA и MasterCard. Но часто этот вопрос ставит человека в тупик и заставляет задуматься: а чем отличается платежная система Visa от MasterCard? Рассмотрим, каковы их особенности, в чем заключаются выгоды друг перед другом и что удобнее.

Чем отличается платежная система Виза от Мастеркард

Платежные системы VISA и MasterCard оказывают услуги по проведению денежных операций практически по всему земному шару. Обе они являются международными, и большой разницы в их функционале нет. И все же у каждой есть свои небольшие особенности, о которых полезно узнать заранее. Эти отличия касаются таких моментов как:

• конвертация средств;
• правила обслуживания карт разного уровня;
• бонусы и акции от банков-эмитентов и партнеров.

Рассмотрим каждый из этих пунктов детальнее.

Какая платежная система лучше: Visa или MasterCard

Ответ на этот вопрос зависит от того, где вы собираетесь ее использовать. Если это Россия, и счет будет открыт в рублях, то особой разницы в использовании держатель карты не почувствует. Скорость операций будет одинаковой. Безопасность и защита у обеих платежных систем также на высоком уровне.

Но когда вы собираетесь отправиться за границу, выбор карты для поездки должен зависеть от того, какую страну необходимо посетить.

VISA традиционно называют американской, а ее основного конкурента MasterCard – европейской платежной системой. Хотя обе давно стали транснациональными компаниями. Однако их происхождение наложило отпечаток на валюту, в которой происходит конвертация денег и открываются счета:

• для VISA основная валюта, через которую происходит конвертация средств, это доллар США;
• MasterCard осуществляет денежные операции через евро.

Это означает, что когда предстоит тур по Европе, лучше брать с собой в поездку MasterCard. Если не знать этой тонкости, то при оплате счетов через VISA турист из России дважды потеряет на комиссии:

1. Сначала при конвертации рублей на своем счету в доллар.
2. Затем при переводе денег в евро.

По той же причине, для тех, кто направляется в США, лучше брать с собой VISA.

Правила платежных систем VISA и MasterCard

Международные платежные системы VISA и MasterCard выпускают пластиковые карточки трех уровней, обслуживание которых также имеют свои отличия. Познакомимся с этой иерархией:

• начальный уровень для Visa является Visa Electron, а у Mastercard это Cirrus и Maestro;
• стандартный – MasterCard Standart и Visa Classic;
• премиум – MasterCard Gold и MasterCard Platinum. А у Visa соответственно Visa Gold и Visa Platinum, а также и Visa Infinite.

Отдельный комплекс привилегий получают держатели карт:

• World Mastercard;
• лимитированные World Mastercard Black Edition;
• World Elite Mastercard.

Чем отличаются Maestro и Visa Electron

Начальный уровень используется для оформления зарплатных, студенческих и пенсионных карт, а также для выплат социальных пособий. Они недорогие или совсем бесплатные. В среднем клиент платит за обслуживание до 300 рублей в год. А оформить и получить карту в банке можно моментально.

https://www.youtube.com/watch?v=aibwUjCPNWw

Обычно для таких счетов не предусмотрена функция начисления каких-то процентов на остаток средств. Однако это условие зависит от конкретного банка.

Общим у Maestro и Visa Electron является то, что по умолчанию у них отсутствуют такие функции как:

• оплата платежей в Интернете;
• использование за границей.

Но для Visa Electron эти опции можно подключить, если обратиться с заявлением в банк, который ее выпустил. В этом отношении она выигрывает.

Некоторые банки сразу открывают для Visa Electron возможность денежных операций в Интернете. Чтобы узнать это, достаточно перевернуть пластик и посмотреть на его обратную сторону.

Если эта опция доступна, справа рядом с полем для подписи или прямо на нем будет трехзначный код безопасности CVV2 (аббревиатура от Card Verification Value).

Он используется для подтверждения платежей в онлайн-режиме через интернет-магазины.

Чем отличаются платежные системы Visa и MasterCard начального уровня еще, так это использованием ПИН-кода при оплате покупок в магазинах и супермаркетах. Для Maestro это правило является обязательным, что служит дополнительной защитой. Но эти карты не именные. Поэтому снимать и тратить деньги с их баланса может любой, кто знает ПИН-код.

А картой Visa Electron в некоторых случаях можно платить без кода. Поэтому при утере необходимо срочно звонить в банк с просьбой заблокировать карту, чтобы никто не воспользовался вашими деньгами.

Хотя на лицевую сторону пластика Visa Electron наносится имя держателя карты.

Так что если у продавца возникли подозрения, что покупатель платит за товары чужой картой, он может попросить предъявить документ.

Функции и преимущества Visa Classic и MasterCard Standart

Карточки Visa Classic и MasterCard Standart по своим функциям практически идентичны. Для них доступны:

• оплата товаров через терминалы в торговых точках;
• обналичка средств через банкоматы;
• использование за границей;
• платежи в Интернете.

С этими картами уже можно отправляться за границу и быть уверенным, что с их помощью получится расплатиться в магазинах или снять деньги в банкомате. Также они подходят для онлайн-шопинга.

Особенности карт премиального уровня

Правила платежных систем Visa и MasterCard премиального класса имеют более выраженные различия. Держатели карт Visa Gold могут рассчитывать на такие дополнительные услуги:

• медицинская поддержка в туристических поездках;
• юридическое сопровождение;
• бронирование билетов на поезда и самолеты;
• экстренная выдача наличных;
• обслуживание в отделении вашего банка вне очереди.

C Visa Platinum и Visa Infinite появляется еще больше привилегий. В их числе:

• участие в программе защиты покупок;
• услуга продления гарантии приобретенного товара;
• дисконт во многих отелях и ресторанах;
• скидки на оформление страховки для себя и других членов своей семьи;
• бесплатное посещение бизнес-залов.

У MasterCard тоже действует несколько бонус-программ. Но в отличие от Visa, по умолчанию клиенту подключаются только три:

• программа лояльности от партнеров банка;
• услуга экстренной помощи по выдаче наличных при утере карты;
• бесплатный отдых в бизнес-залах аэропортов.

Другие опции подключаются по желанию держателя карты. И часто за это приходится отдельно доплачивать.

Как можно убедиться, у каждой платежной системы есть свои преимущества. Если карта нужна лишь для получения зарплатных или социальных начислений и покупок в магазинах, не стоит переплачивать. Для этих целей достаточно оформить карту начального уровня. Но чтобы иметь возможность платить за покупки в Интернете, отдайте предпочтение Visa.

Когда есть необходимость отправиться за границу, следует заказать как минимум карту среднего уровня. Но что это будет – Visa Classic или MasterCard Standart – уже зависит от страны, в которую вы отправляетесь, и ее основной валюты. А чтобы путешествовать с комфортом и пользоваться дополнительными скидками, отдайте предпочтение Gold или Platinum.

🎬 Видео