Что такое зарплатная карта Сбербанка России, ее преимущества

Зарплатная карта Сбербанка России — возможность получить оптимальные условия по финансовому продукту, на который человек получает заработную плату. Практически все работодатели сейчас перешли на дистанционную оплату и безналичную. Это позволяет им несколько сэкономить на персонале и на времени выдачи денежных средств. Но зарплатная карта также сопровождается определенными нюансами.

Как выглядит зарплатная карта Сбербанка

Плюсы зарплатной карты

Что такое – зарплатная карточка? Она создается для зарплаты. Зарплатная карта позволяет своему владельцу получить максимум преимуществ.

Преимущества:

• круглосуточный доступ к своим счетам и возможность проведения операций в любое время на просторах всей территории страны;
• сохранность денежных средств, даже если человек потерял платежный инструмент;
• оплачивать товары и услуги как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами;
• возможность управления денежными средствами дистанционным образом, даже не выходя из дома;
• возможность создавать накопления за счет депозитарных продуктов, которые можно открыть также дистанционным методом;
• имеются специальные условия для владельцев зарплатных карт;
• дополнительно имеется возможность оформления карт для родственников или иных доверенных лиц;
• бонусная программа привилегий от кредитного учреждения по покупкам у партнеров кредитора.

Сейчас большинство граждан получают заработную плату именно на карты Сбербанка. Стать обладателем такого платежного инструмента возможно за счет участия компании в зарплатном проекте. В соответствии с соглашением между работодателем и банком совершается выпуск карт. После чего работодатель раздает своим работникам платежный инструмент и начисляет заработную плату.

Стоимость обслуживания

Изначально карта выдается бесплатно. Если перевыпуск осуществляется по истечении срока владения, то это также происходит бесплатно. Если это другая причина, то взимается штраф.

Но, как правило, оплачивается работодателем. За обслуживание уплачивает работодатель в установленном режиме по факту тарификации кредитора. Внесение средств осуществляется с 2 года использования.

Часто, сумма списывается в конце календарного года.

Блокировка финансового инструмента возможна в случае ухода с места трудоустройства или при некорректном введении ПИН-кода не менее трех раз. Стоимость обслуживания зависит напрямую от вида пластика.

Виды инструмента

Сбербанк выпускает несколько платежных инструментов для своих партнеров. Из основных стоит выделить виды:

1. Виза электрон или Маэстро. Это пластики эконом варианта. Как правило, сопровождаются небольшой стоимостью обслуживания, отсутствием дополнительных комиссий. Имеет бесплатные снятия, бесплатное обслуживание. Но имеет небольшой суточный лимит на снятие наличных денежных средств — 50 000 рублей.
2. Мастеркард позволяет оформить золотую или классическую карту. Такой вид позволяет использовать пластик не только на территории Российской Федерации, но и за границей. При безналичной оплате клиент получает существенные скидки и бонусы по программе. Стоит помнить, что такой продукт сопровождается большими тарифами на годовое обслуживание.
3. Виза может выдаваться в виде платинового, золотого или классического инструмента. И каждая из карт наделена конкретными условиями и функционалом. Чем больше возможностей включено в тариф, тем выше стоимость и безопасность.

При помощи карты Сбербанка обналичить деньги можно в любой момент

Зарплатным проектом может стать любой пластик из представленных. С полным списком работники вправе ознакомиться на официальном ресурсе кредитора или затребовать данную информацию у работодателя.

Чаще всего в качестве зарплатных проектов выступают карты Виза классик или Маэстро.

Именно эти инструменты позволяют путешествовать по всему миру и оплачивать покупки дистанционным и безналичным методом.

https://www.youtube.com/watch?v=puW22hTwwkk

Каждый человек вправе вносить на данный пластик собственные денежные средства через кассу или банкомат Сбербанка.

Возможно и подключение дополнительного функционала в виде Автоплатежа, Мобильного банка или СМС информирования. Стоит помнить, что некоторые функции сопровождаются определенными тарифами.

Кредитная программа для владельцев

Каждый человек должен знать, что если он участвует в зарплатном проекте, то он вправе рассчитывать на получение кредита на лучших условиях. Банк предлагает всем владельцам сниженную процентную ставку и время на рассмотрение кредитной заявки.

Если сравнивать кредитные предложения с основным контингентом, то зарплатные клиенты могут взять займ только по одному документу, не предоставляя справок о доходах. Мало того, рассмотрение происходит за несколько минут.

Кредитный лимит определяется на основании поступлений и расходных операций клиента. Возможна подача заявления на кредит в дистанционном режиме — через интернет.

Получить денежную ссуду возможно в любом отделении Сбербанка России.

В рамках специального предложения зарплатный клиент вправе оформить кредитную карту со специальными условиями.

Кредитные карты сопровождаются сниженными процентами, наличием возможности снятия без комиссии. Мало того, зарплатные клиенты получают смс уведомления о спец.предложении для него по одобренному кредиту.

Для получения такого займа достаточно им посетить любое отделение кредитного учреждения.

Специальные условия имеются и на ипотечное кредитование при наличии зарплатной карты. То есть семья зарплатника может получить выгодные условия даже на целевой вид кредитования и даже на долгосрочной основе.

С появлением зарплатных карт очереди в бухгалтерию стали неактуальными

Бонусы

Для зарплатных клиентов имеются и специальные бонусы, позволяющие существенно экономить. Стоит рассмотреть и такой популярный сервис, как «Спасибо от Сбербанка». Именно данный продукт сейчас используется повсеместно, и позволяет оплачивать покупки до 99% бонусами. Суть программы заключается в накоплении бонусных баллов за счет безналичной оплаты товаров и услуг.

Повышенные бонусы имеются у партнеров представленного кредитора. Среди них стоит отметить крупнейшие торговые сети Российской Федерации. Бонусы можно обменять на скидку или на получение товара.

Необходимо помнить и о специализированном предложении от самих платежных систем — Виза и Мастеркард.

Для клиента будет безопаснее подключить мобильный банк для управления своими сбережениями. Нередко происходят конфликтные ситуации за счет несанкционированного снятия денежных средств с платежного инструмента. А такая функция позволит контролировать все операции в режиме онлайн. Стоимость функции всего 30 рублей.

Такая услуга позволяет просматривать все перечисления зарплаты, все действия по оплате товаров и услуг.

Если клиент заметил снятие, которое он не производил, то он может позвонить на горячую линию кредитора и известить об этом, заблокировав карту до уточнения информации.

Мало того, мобильный банк позволил управлять своими средствами, оплачивать мобильный банк, услуги ЖКХ, интернета и телефонии, даже не выходя из дома.

Как называется платежный инструмент теперь знают все. Но прежде, чем оформить, необходимо ознакомиться со всеми нюансами.

Видео:Плюсы и минусы зарплатной карты СбербанкаСкачать

Зарплатная карта Сбербанка (МИР, Visa, MasterCard). Обзор и отзывы

Длинные очереди в бухгалтерию за «получкой», как раньше называли заработную плату, плавно сменились очередями к банкомату. Сейчас получение заработка наличными на руки – скорее исключение, чем правило.

Сбербанк – крупнейший банк РФ, предлагает всем работникам и работодателям подключиться к зарплатному проекту и получить зарплатную карту платежных систем МИР, Visa и MasterCard.

В этом случае человек не только становиться обладателем современного банковского продукта, обладающего массой преимуществ, но получает различные льготы и преференции от банка на предоставление дополнительных услуг. Итак, выясним, что собой представляет зарплатная карта Сбербанка.

Зарплатная карта Сбербанка – что это? Виды и стоимость обслуживания

По своей сущности – это обычная дебетовая карточка, на которую можно перечислять деньги и снимать их в любом банкомате.

Считайте, что карта работает по принципу сберкнижки и никаких кредитов за ней не числится, хотя на некоторых карточках можно подключить овердрафт (небольшой разрешённый кредит).

Кредитки в качестве зарплатных карт не выдают! Нет, при большом желании вы можете попросить работодателя перечислять зарплату на неё, но насколько это целесообразно?

Все дебетовые пластиковые карты выпускаются и обслуживаются по одному принципу, но зарплатными их называют только в том случае, если они зарегистрированы в специальном зарплатном проекте банка.

Такие проекты оформляются в банковском учреждении от лица организации-работодателя после предоставления необходимого пакета документов.

Руководству необходимо заключить Договор на открытие и обслуживание зарплатных карточек, от работника в этом случае ничего не требуется – только получить заветный конверт с ПИН-кодом. Оформить онлайн такую карту не представляется возможным.

https://www.youtube.com/watch?v=SELZibRz8C8

Если у нового работника уже есть на руках сбербанковская дебетовая карта, то её вполне можно использовать в качестве зарплатной, но такую возможность необходимо обсудить с бухгалтерией. С большой долей вероятности вашу просьбу вежливо отклонят и выпустят новую карту вместе со всеми, потому что так бухгалтерии удобнее – меньше хлопот и проблем.

Виды карточек

В Сбербанке выдают различные виды зарплатных карт следующих платежных систем:

• Национальной платёжной системы МИР (пока доступна только классика);
• Mastercard Standart / Visa Classic Momentum – бюджетные банковские карты;
• Visa (классика, золото и платина);
• MasterCard (классика и золото).

В числе последних двух групп можно получить в качестве зарплатной и кобрендовые карты (Сбербанк сотрудничает с Аэрофлотом, сотовым оператором МТС, и занимается благотворительностью).

Зарплатная карта Сбербанка МИР

Отдельно следует сказать о национальной платёжной системе Мир, появившейся в в России с 2015 года в ответ на санкции со стороны США. В 2014 году международные платёжные системы Visa и MasterCard, находящиеся под юрисдикцией США, заблокировали карты сотен тысяч клиентов некоторых российских банков.

Чтобы этого не происходило, сначала было принято решение перевести обработку всех внутрироссийских платежей по картам любых международных систем внутрь России (на банковской терминологии – это называется процессингом), чем стало заниматься АО «Национальная система платёжных карт» (НСПК).

А уже после этого на базе НСПК с применением отечественных технологий была построена в короткие сроки национальная платежная система Мир. Подробнее о ней вы можете прочитать здесь.

Держатель национальной платёжной карточки может быть уверен в том, что его карта уже не будет заблокирована по инициативе зарубежных государств. Кроме того, пользуясь национальным банковским продуктом, мы развиваем отечественную экономику.

Получая любую из сбербанковских карт МИР, вы можете быть уверены в безопасности этого продукта. В роли зарплатной карты Сбербанка МИР вы можете получить только классическую карточку, которая ничем не уступает своим аналогам (картам платёжных систем Visa и MasterCard), за исключением некоторых важных особенностей: это рублевая карточка, по которой можно расплатится только в пределах России.

Отметим, что уже начиная с 2021 года все бюджетники будут получать карты Мир для бюджетных выплат (и зарплат в том числе), а к 2021 году они будут у каждого пенсионера и льготника, получающих выплаты из Пенсионного фонда РФ. Большая вероятность, что именно вы станете обладателем подобной карты от Сбербанка.

Сколько стоит обслуживание?

Стоимость обслуживания сбербанковских зарплатных карточек начинается от 0 руб. и заканчивается стандартной стоимостью для линейки дебетовых карточек Сбера. В большинстве случаев работодатель полностью оплатит обслуживание карт для своих работников, но есть и исключения.

Например, за кобрендовые карты Visa Classic «Аэрофлот», MasterCard Standart «МТС» и благотворительную Visa Classic «Подари жизнь» работнику придётся платить самому, поскольку тарифами иное не предусмотрено.

Примерно та же ситуация по золотым карточкам (исключение золотые кобренды «Аэрофлот» и «МТС» в рублёвой валюте).

Все остальные карты: все бюджетные Visa Electron/Maestro, Visa Classic и MasterCard Standart (в том числе «Молодёжные» и бесконтактные), Visa Gold и MasterCard Gold (включая упомянутые выше кобренды), классическая МИР, а также платиновые карты – могут быть абсолютно бесплатными для работника (без учёта доп. услуг, как, например, смс-информирование). Правда, необходимо сделать оговорку – всё зависит от работодателя, возможно в некоторых организациях и эти карты будут платными для работника.

Преимущества сбербанковских зарплатных карточек

Сразу отметим, что специальных карточек, которые используются только для перечисления заработка, нет.

Выдадут вам ту же самую карту, которую вы могли бы оформить на себя как физическое лицо с той лишь разницей, что карточный счёт будет «корпоративным» или зарплатным.

Особый статус возникает у держателя карты лишь при условии участия в зарплатном проекте банка. Некоторые важные преимущества для владельцев таких карт описаны ниже:

1. Хорошо развитая сеть банкоматов Сбербанка, которые можно встретить даже в самом небольшом городке нашей страны. Тот же Россельхозбанк, который считается вторым банковским учреждением по величине, таким охватом похвастаться не может. Что это дает рядовому гражданину? Возможность получить свои заработанные деньги в любой точке страны и в любое время суток.

2. Любые услуги и товары оплачиваются без комиссий как в России, так и за её пределами.

3. Отсутствие расходов по выпуску и обслуживанию карты (нюансы мы уже обговорили чуть выше). На самом деле, эти расходы есть, но ложатся они на работодателя. На «плечи» работника ложатся лишь расходы за дополнительные услуги: смс-информирование или страховка (необязательная).

4. Удобство хранения денежных средств. Пластиковая карта сочетает в себе 2 полезных качества. С одной стороны, это ваш кошелек, находящийся всегда под рукой и в который вы точно не забудете положить необходимую сумму. С другой – надежная сберкнижка, при утере которой все деньги сохраняются на счете в полном объеме.

5. Возможность пополнить баланс сотового телефона, оплатить покупки, штрафы, коммунальные платежи с помощью интернета или мобильного телефона. Класть на неё деньги (помимо перечисления на него зарплаты) можно также как и по всем сбербанковским карточкам.

6. Возможность оформить овердрафт или кредит на льготных условиях.

Для участников зарплатного проекта Сбербанком разработаны специальные условия кредитования: короткий срок рассмотрения заявки, пониженные процентные ставки и минимум документов.

Стоит отметить, что для «своих» банк выдаёт кредитки на очень привлекательных условиях, в том числе в рамках предодобренного персонального предложения.

7. Дополнительные карты для родственников или других доверенных лиц (в том числе для детей с 7 лет!). Оформить их можно на случай, если снятие наличных необходимо без вашего участия, а просто оставить карту родным тоже никак нельзя. Например, когда вы находитесь за границей – карточка нужна самому, а родственникам тоже деньги потребовались.

8. Бонусная программа «Спасибо». Разработана специально для тех, кто любит расплачиваться не наличными, а с помощью карты. Получить бонусы или скидку при покупке товаров и услуг можно в том случае, если продавец является партнером банка и заключил с ним соответствующий договор.

Дополнительные услуги

К любой пластиковой карте Сбербанка, в том числе и зарплатной, можно подключить услуги «Мобильный банк» и «Сбербанк ОнЛ@йн» (интернет-банк). Заявку на подключение можно подать не только в момент получения карточки, но и в любое удобное время. Для этого обратитесь в местное отделение банка с паспортом.

https://www.youtube.com/watch?v=aMt7ogFjTFo

Эти услуги сильно расширяют круг ваших возможностей при проведении различных платежей и переводов через интернет.

Кроме того, о любой расходной или приходной операции по счету карты вас немедленно уведомят смс-сообщением (при подключенной услуге смс-информирования, что мы настоятельно рекомендуем сделать).

Кроме того, у вас появляется возможность незамедлительно заблокировать карточку в случае подозрений на мошеннические действия не только по телефонному звонку, но и по простой смс-команде.

Различные платежи через «Сбербанк ОнЛ@йн» и вовсе можно делать без комиссий (коммунальные платежи, налоги и др.) – в других банках такие поблажки встречаются нечасто. Отдельно скажем о возможности открыть онлайн-вклад, проценты по которому обычно выше, чем по тому же самому, открытому в отделении.

Обратите внимание на поддержку банком технологии 3-D Secure, которая обезопасит ваши платежи в сети (за счёт дополнительного шага аутентификации держателя карточки). Подробнее о данной технологии можно прочитать в соответствующей статье нашего сайта по вышеприведённой ссылке.

Перевыпуск зарплатной карточки Сбербанка

Пользоваться карточкой необходимо, как любой обычной банковской карточкой, соблюдая правила безопасного использования. Срок действия любой карточки указан на ее лицевой стороне, стандартно он составляет 3 года. После истечения срока действия карту нужно обменять.

Причем для этого не всегда нужно идти в банк – в крупные и средние предприятия-участники зарплатного проекта банк пришлёт своих сотрудников, которые обменяют карточки прямо по месту работы.

В небольших компаниях ответственный человек скопом заберёт все карты в банке и раздаст их работникам.

В ряде случаев для перевыпуска пластика придётся обратиться в любое отделение банка (лучше в то, где карточка выпускалась) и написать заявление на перевыпуск и получить новую карту через пару недель (даже если она выпускалась в другом регионе).

Чтобы узнать, готова ли зарплатная карта Сбербанка, через интернет, нужно периодически заходить в ваш личный кабинет (он же интернет-банк) и смотреть на статус вашей вновь выпущенной карточки.

Она пока ещё в неактивном состоянии (с ней нельзя проводить какие-либо операции до получения на руки), но надпись под картой уже о многом может сказать.

Когда вы увидите надпись «карта доставлена в отделение», то можете с паспортом идти в то отделение, где вы писали заявление на перевыпуск, где вам её выдадут в течение нескольких минут. Подробности о том, как узнать, готова ли карта – по этой ссылке.

Отзывы и выводы

Все озвученные преимущества и дополнительный набор услуг позволили Сбербанку занять лидирующее позиции не только по выпуску дебетовых карточек, но и по подключению к зарплатным проектам.

При всех преимуществах карточных продуктов банка, иметь подобную карточку с бесплатным обслуживанием в качестве зарплатной – это очень даже удобно и выгодно, что и подтверждается отзывами в интернете.

Нюансы и проблемы тоже есть, куда же без них, но в этом случае речь идёт уже о другом – об уровне технического обслуживания банком своих продуктов.

Проблемы, как правило, у всех банков одинаковы, а на первом месте стоит безопасность.

Судя по отзывам, злоумышленники часто «нападают» на многочисленных держателей банковских карточек, используя различные хитрости (псевдо смс-сообщения с просьбой выслать реквизиты карт, фишинг и др.).

Здесь надо быть очень внимательным и придерживаться элементарных правил безопасного использования карточных продуктов. В остальном уровень услуг Сбербанка не уступает конкурентам – хочешь не хочешь, а марку держать надо!

Кстати, вы как работник вправе выбирать банк, в который будет перечисляться ваша заработная плата. И если в вашей организации выдают деньги на карточку, то вы смело можете написать заявление и стать клиентом именно Сбербанка.

Видео:Плюсы и минусы золотой зарплатной карты СбербанкаСкачать

Золотая зарплатная карта от Сбербанка: условия выдачи, преимущества и минусы

Получение зарплаты на пластиковую карту Сбербанка – привычная процедура для многих россиян.

Сбербанк является лидером среди эмитентов, имеет самую широкую сеть банкоматов и это обосновывает выбор корпоративных клиентов в его пользу. Как правило, для зарплатного проекта используются классические варианты.

Для кого предназначена зарплатная золотая карта, сколько она стоит и как использовать ее преимущества – об этом наша статья.

О зарплатном проекте

Договор на перечисление зарплаты сотрудников заключает организация – работодатель. Согласно этому договору, Сбербанк выпускает именные пластиковые карты для каждого работника, по перечню, предоставленному организацией. В случае приема новых специалистов, в банк направляется дополнительный список.

https://www.youtube.com/watch?v=kb4uxoB1m6k

После выпуска карт, сотрудникам они выдаются вместе с личными ПИН-кодами.

Важно знать, что в рамках зарплатного проекта все карты выпускаются и обслуживаются бесплатно. Комиссию за перечисление денег платит компания – работодатель.

Владелец карты не несет никаких затрат, кроме платных услуг, подключенных на добровольной основе. Например, пользователь может заказать в банке платное смс-информирование.

То, что карта выдается в рамках зарплатного проекта, не снимает с ее владельца ответственности за выполнение обязательств перед банком. Например, получив овердрафт, нужно вовремя платить проценты и взносы во избежание штрафных санкций.

При увольнении сотрудника, компания направляет в банк информацию, и карту исключают из участия в зарплатном проекте. Это означает, что стоимость обслуживания теперь должен оплачивать ее владелец.

При желании оставить карту в личном пользовании, бывший сотрудник компании может просто продолжить ею пользоваться до окончания срока действия.

Если такой необходимости нет, нужно написать в банк заявление о закрытии карточного счета.

Тем, у кого уже есть карта Сбербанка, минусы и плюсы ее очевидны. Держатели зарплатных карт имеют все права пользователей сервисами банка, и могут управлять карточным счетом через мобильные приложения. Участникам зарплатных проектов Сбербанк дает преимущества при рассмотрении заявок на кредиты, оформляя потребительские ссуды по двум документам.

В качестве зарплатных вариантов, банк выдает только дебетовые карты. Если у сотрудника уже имеется кредитка, и он захочет получать на нее свои доходы, это можно сделать только в частном порядке, написав заявление в бухгалтерию.

Зарплатные карты Сбербанка

Сразу отметим, банк несет затраты на выпуск и обслуживание карт. Чем выше статус пластика и чем больше у него опций, тем дороже он обходится банку. Эти расходы компенсируют владельцы карточек, уплачивая стоимость годового содержания и другие комиссии.

Плата за обслуживание зарплатного пластика включается в тарифы для компаний. Но при этом в расчеты берутся показатели для карточек массового сегмента, стандартных и классических статусов. Среди них:

• Классические карты Visa и MasterCard – в качестве зарплатных эти продукты предлагаются корпоративным клиентам Сбербанка, коммерческим и производственным компаниям;
• Карта МИР – самое популярное предложение для зарплатных проектов сотрудникам бюджетной сферы.

Годовое содержание перечисленных вариантов составляет 750 рублей за первый год и 450 рублей за каждый последующий. Такие умеренные цены и позволяют банку выдавать классические продукты миллионными тиражами своим корпоративным клиентам.

При этом опции классических карт позволяют владельцам полноценно их использовать, не опасаясь за безопасность платежей. Кроме стандартных функций, владельцу карт доступны бонусные программы банка, например «Сбербанк-Спасибо».

Зарплатной картой может стать пластик и с более высоким статусом: золотым или платиновым. Как правило, такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, далее мы расскажем об этом.

Золотые карты: преимущества и недостатки

В линейке банка есть и премиальные продукты. Золотая карта Сбербанка ассоциируется с высоким статусом своего держателя. Банк дает к ней расширенный пакет привилегий, рассмотрим, что это такое:

• Держатель Visa Gold Сбербанк автоматически участвует в акциях платежных систем. Условия акций можно прочитать на сайте Visa и Mastercard;
• Банк предоставляет круглосуточный консьерж-сервис. В любой момент можно получить помощь и консультации специалистов контактного центра;
• В случаях потери или кражи карты, владельцу гарантируется экстренная выдача наличных средств, в России и за границей;
• Возможность расчетов с участием средств электронных сервисов (Яндекс Деньги и др.);
• Начисление миль для бесплатных авиаперелетов и оплаты гостиниц (услуга доступна владельцам Visa Gold Аэрофлот);
• Дополнительные системы защиты информации (электронные чипы и технологии 3D-Secure).

Кроме вышеперечисленных преференций, владелец золотого пластика имеет полный доступ к стандартным продуктам и бонусным программам банка. Например, за каждую оплату безналичными, ему на счет будут начисляться бонусные баллы от программы «Спасибо» для последующего обмена на скидки у партнеров.

https://www.youtube.com/watch?v=HONXV3uybes

Имеет ли золотая зарплатная карта Сбербанка преимущества для своего владельца? Безусловно, ведь к держателям золотых Visa или MasterCard в банке традиционно лояльное отношение.

Это выражается не только в оперативном решении всех возникающих вопросов, но и в предложении льгот и пониженных тарифов.

Если у сотрудника есть зарплатная карта виза голд, ему могут выдать кредитку с одобренным лимитом и без годового содержания.

Недостатки золотого зарплатного пластика проявятся для владельца в случае его увольнения: все расходы по содержанию карты придется платить самостоятельно.

Условия получения

Для клиентов, получающих пластик голд Сбербанка на обычных условиях, его годовое содержание обойдется от 3000 до 3500 рублей, в зависимости от брендинга и опций продукта.

Понятно, что такие цены не дают возможности банку массово распространять «золото» для зарплатных проектов.

Поэтому, зарплатная карта Visa Gold – это скорее исключение и лояльность банка к своим корпоративным партнерам. Как можно ее получить? На этот вопрос ответят в банке, проанализировав зарплатный проект конкретной компании.

На практике, золотые карты в качестве зарплатных банк выдает руководителям и топ-менеджерам компаний, участвующим в проекте. Получить «золото» могут и специалисты, имеющие высокий доход и представляющие ценность для компании. Количество премиальных карточек утверждается на этапе переговоров о зарплатном проекте с банком.

Таким образом, условия получения премиального пластика в качестве зарплатного целиком и полностью зависят от организации-работодателя.

Заметим, что у сотрудника есть возможность включить в зарплатный проект личную карту голд Visa или MasterCard. Но решение по этому вопросу должны одобрить в банке.

Оценивая, какие имеет карта Сбербанка минусы и плюсы, можно сделать однозначный вывод в ее пользу. Удобство расчетов, интернет-сервисы, безопасность и приятные бонусы – все это в совокупности обеспечивает высокий рейтинг пластику Сбербанка. Что касается выбора между золотыми и классическими вариантами, то здесь принимается индивидуальное решение.

Мы напоминаем, что по законодательству, сотрудники компаний имеют право получать заработную плату удобным для них способом, наличными через кассу или на карты любого банка.

Видео:Золотая карта Сбербанка. Обзор условийСкачать

Плюсы и минусы золотой зарплатной карты Сбербанка в 2021 году

Как получить золотую зарплатную карту Сбербанка? Какие преимущества у таких платежных инструментов? Как закрыть золотой пластик, если вы увольняетесь из компании?

Многие российские организации используют зарплатный проект Сбербанка. Поэтому получение зарплаты на пластиковую карту, выпущенную им – привычно для многих.

Широкая сеть офисов и банкоматов, выгодные программы и специальные предложения обосновывают выбор корпоративных клиентов. Как правило, для этого используются классические дебетовки.

Однако есть и более престижный вариант – золотая зарплатная карта. Кто может ее получить, как и на каких условиях – расскажем далее.

Зарплатный проект Сбербанка

Сбербанк – одна из первых российских организаций, запустивших масштабный зарплатный проект. Это оптимальное решение для юридических лиц, которое позволяет управлять начислением заработной платы сотрудникам.

На сегодняшний день со СБ РФ сотрудничают более 450 тыс. компаний.

Взаимодействие с банком значительно упрощает этот процесс, при этом сокращает и расходы, связанные выдачей ЗП сотрудникам – так, на многих предприятиях используются внутренние кассы, которые также нужно обслуживать.

https://www.youtube.com/watch?v=6K85ITMr4co

Участниками проектов являются, с одной стороны, работодатель, то есть компания, подключившаяся к программе СБ РФ, а с другой стороны – сотрудники компании. Сам Сбербанк выступает своего рода посредником, через которого деньги поступают на счета сотрудников. Воспользоваться предложением могут не только зарегистрированные юридические лица, но и ИП и частные лица.

Чтобы подключиться к зарплатному проекту, нужно:

1. Ознакомиться с тарифами на сайте или в ближайшем отделении в окне обслуживания юридических лиц;
2. Связаться со специалистом банка и договориться о встрече;
3. Заключить зарплатный договор, а также договоры расчетно-кассового и дистанционного обслуживания.

Кроме того заявку можно оставить на сайте самого банка.

Обслуживание зарплатного проекта сводится к трем действиям:

• Предприятие переводит средства на счет банка, в назначении указывая цель перевода;
• Бухгалтерия через специальную программу отправляет ведомости по зарплате с ФИО сотрудников и лицевыми счетами;
• На основании полученных данных банк распределяет поступившие средства по зарплатным картам сотрудников предприятия.

После этого в течение кратчайшего времени деньги поступают на счета сотрудников организации – участника зарплатного проекта. Также, при поступлении новых сотрудников, на его имя выпускается новая зарплатная карта.

Преимущества зарплатного проекта в Сбербанке

Что получают компании, подключившиеся к программе СБ РФ? Прежде всего, это упрощение процесса выдачи заработной платы.

Больше не придется считать крупные суммы в отделении банка или заботиться о безопасной транспортировке средств в офис компании.

Исчезает необходимость хранить наличные и вести их учет, а также осуществлять ручную выдачу. Все поступает на золотую дебетовую карту сотрудников в один день.

Упрощается и работа бухгалтерии. Ее основная функция сводится к заполнению расчетных ведомостей и передачей их в ПАО Сбербанк. В ведомостях же указывается только перечень сотрудников и сумм, которые необходимо им перечислить.

Выигрывает и малый бизнес с небольшим денежным оборотом. С помощью зарплатного проекта уменьшаются расходы на содержание кассы, а освободившиеся деньги направляются на развитие предприятия. Кроме того, все без исключения участники программы могут пользоваться услугами зарплатного проекта без открытия расчетного счета.

Не меньше плюсов можно найти и со стороны самих работников, получающих зарплату на карты Сбербанка:

• Экономия времени: зачисление происходит на карту, а обналичить полученные средства можно в любое время в одном из множества банкоматов СБ РФ;
• Комиссия за обслуживание карт в банкоматах не взимается по всей стране;
• С карты можно снять любой объем наличных в удобное для клиентов время;
• Перевод денег без комиссии;
• Зарплатная дебетовая карта может использоваться как для оплаты ежедневных покупок (в том числе и онлайн), так и для оплаты налогов, коммунальных услуг, связи и т.д.;
• Операции контролируются через мобильное приложение или через интернет-банкинг;
• Онлайн-банкинг, кроме того, позволяет совершать оплату, переводы, открытие счетов и оформление других банковских продуктов;
• После шести месяцев пользования карточкой, можно оформить кредитку со сниженными процентами в кратчайшее время;
• Подключение к зарплатной карте овердрафта – краткосрочного займа на определенную в соглашении сумму;
• Участие в акциях и специальных предложениях.

Важно! Все выдаваемые зарплатные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно, расходы за это берет на себя работодатель. К ним, впрочем, можно подключить различные платные сервисы. То же касается и более престижного продукта – карточек Gold.

Одна из возможностей, доступных компаниям, подключившимся к зарплатному проекту – выпуск карт в корпоративном дизайне.

Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

В 2021 году СБ РФ предлагает самые разные карточки для своих клиентов, и в том числе – для участников зарплатных проектов.

Золотая банковская карта предназначается для руководителей и топ-менеджмента компаний: к ним относятся директоры по финансам, коммерческие руководители, производственные директоры, директоры по развитию компаний и т.д.

Как и ее стандартный аналог, она имеет ряд преимуществ, и к тому же выдается сотруднику совершенно бесплатно.

https://www.youtube.com/watch?v=IgjaK88cWJ4

Золотую карту Сбербанка в 2021 году можно подключить к разным премиальным тарифам. Один из них – «Премьер». В него входят:

• Повышенные бонусы: до 10% от стоимости вернется бонусами СПАСИБО при оплате пластиком на автозаправках, поездках службами Gett и Яндекс.Такси, 5% — в кафе и ресторанах, и 1,5% — в супермаркетах. До 0,5% за остальные покупки.
• Повышенные ставки по вкладам: при сумме вклада свыше 700 тыс. рублей, ставки повышаются на 0,8% по сравнению с обычными программами СБ РФ;
• Выгодный валютный обмен;
• Скидки на открытие сейфовых ячеек – до 20%;
• Priority Pass: бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов;
• Страховка в путешествиях: банк предоставляет полис владельцу карты и ее семье для путешествий за границей или по России;
• Специальные здравоохранительные сервисы от ведущих специалистов как в России, так и за рубежом: телемедицина, онкострахование и т.д.;
• Премиальное обслуживание в банке: выделенная горячая линия поддержки, специальные зоны обслуживания Премьер и помощь персонального менеджера;
• Помощь в возврате налогов: при покупке жилья, оплаты ипотеки, лечения или обучения, перечисления денег в НПФ и т.д. ваш персональный консультант заполнит декларацию за вас бесплатно;
• Дистанционное юридическое сопровождение с личным специалистом для всей семьи: помощь в проведении переговоров, устная и письменная консультация, правовое разъяснение документов и т.д.

Другой премиальный пакет – «Первый». В него входят все перечисленные выше услуги, однако предоставляются они на более выгодных условиях.

Так, скидка на аренду ячеек составляет 30%, а ставка по вкладам выше на 1% (при сумме от 5 млн рублей).

Также в пакет входит брокерское обслуживание, выгодные операции с инвестициями, ценными металлами, членство в Клубе Первых (деловом сообществе владельцев бизнеса и топ-менеджеров), участие в F1RST Talk и Business Talk.

Из недостатков карты нужно выделить стоимость ее обслуживания: как правило, для золотых карт оно составляет 3000 рублей в год. В случае увольнения эти средства будут сниматься именно с вашего счета.

Условия

На каких условиях предоставляется золотая дебетовая карта Сбербанка и сколько стоит ее обслуживание? Информация, как правило, изложена на сайте, а также доступна в каждом отделении банка. В тарифах указываются ставки, комиссии и т.д.

Что скрывает в себе карта дебетовая? Условия в 2021 году таковы:

• Зарплатная карта предоставляется с двумя лимитами на снятие: 300 тыс. рублей в банкомате и 300 тыс. в кассе банка;
• Срок действия – 3 года для платежных систем Visa и MasterCard;
• Комиссия за снятие наличных в банкоматах СБ РФ составляет 0%, в других – 1% от суммы;
• Бесплатный перевыпуск карты – как плановый, так и при ее потере;
• Бесплатные СМС-уведомления и доступ ко всем услугам интернет-банка;
• Годовое обслуживание зависит от подключенного премиального пакета.

Как оформить золотую карту?

Если при оформлении зарплатного проекта вы получили стандартный дебетовый пластик, вы можете получить премиальную карту самостоятельно. Для этого вам потребуется:

• Написать заявление на прикрепление счета для начисления заработной платы к счету золотой карты в кадровом отделе вашего предприятия или компании;
• После отправки заявления кадровым сотрудником в банк, в течение 10 дней вы получите именную карточку Gold – она будет доставлена на предприятие.

При этом вам не придется подписывать новый договор на обслуживание: все необходимые данные уже переданы вашей компанией в банк, поэтому выпуск новой карточки не займет много времени.

Активация карты

Любой пластик, полученный в банке, необходимо активировать. Сделать это можно несколькими способами:

• В банкомате или платежном терминале: воспользуйтесь ближайшим терминалом самообслуживания Сбербанка, введите ПИН-код и запросите баланс карты.
• В кассе банка: сделайте запрос на состояние счета и введите ПИН-код;
• С помощью службы поддержки: сообщите оператору, что хотите активировать карточку, и следуйте его дальнейшим указаниям.

Закрытие карты

Когда может потребоваться закрытие зарплатной карты? Чаще всего это случается при отказе предприятия от услуг одного банка и переходе на зарплатный проект другой финансовой организации. Однако существуют и другие причины. Среди них:

• Желание сотрудника пользоваться услугами другого банка;
• Отказ от безналичного получения зарплаты;
• Увольнение.

Если вы меняете место работы, стоит закрыть карту. Вы перестаете быть участником зарплатного проекта, а значит, пластик переводят на стандартный тариф – который может оказаться для вас совсем невыгодным, так как счет на карте будет уменьшаться каждый месяц на стоимость обслуживания продукта.

https://www.youtube.com/watch?v=A7Be9gHxR1Y

Если вы хотите продолжить использовать карту, узнайте стоимость обслуживания на ее стандартном тарифе. В случае, если вы переходите на предприятие, подключенном к зарплатному проекту СБ РФ, обратитесь в кадровый отдел: вероятно, вам разрешат переподключить уже имеющуюся карту СБ РФ. В противном случае потребуется выпуск новой дебетовки.

При этом стоит понимать, что просто так перестать использовать ненужную карту и положить ее в дальний карман кошелька не получится – ее нужно именно закрыть. А закрытие – это не просто сдача карты в банк.

Эта процедура включает аннулирование счета сотрудника, а также деактивация и блокировка всех остальных карт, привязанных к этому счету. Поэтому для начала убедитесь, что на него не привязаны другие банковские продукты.

Иначе закрывать придется и их.

Как закрыть золотой зарплатный пластик?

Прежде всего, убедитесь, что на ней не образовался овердрафт – то есть перерасход, технический или разрешенный банком. Если вы «ушли в минус», погасите задолженность в соответствии с условиями организации. В случае, если на вашей карте еще остались собственные средства, постарайтесь полностью их обналичить.

Далее вам следует:

• Обратиться в банк со своим паспортом и картой. В идеале стоит идти в то же отделение, в котором вы получали продукт;
• Напишите заявление, на бланке организации или в свободной форме. По требованию вам предоставят копию;
• Операционист выдаст вам мемориальный ордер на принятие ценностей и их уничтожение. Проверьте корректность указанных данных;
• После этого передайте карточку сотруднику банка – он разрежет ее в вашем же присутствии;
• Если на счету оставались какие-либо средства, вы сможете получить их обратно в кассе банка.

Почему важно закрывать карту в том же офисе, в котором она была оформлена? Дело в сроках. Если вы пишете заявление там же, где и получили карточку, ее закроют в тот же день. А вот если карточный счет закрывается в другом отделении, то для возврата оставшихся средств вас попросят написать заявление о переводе средств. На его обработку потребуется 2-3 дня.

Полное закрытие счета происходит через 30 суток после подачи заявления. По окончанию этого срока вам следует снова обратиться в банк и взять справку об аннулировании счета.

Некоторые клиенты банков просто блокируют карточку. Однако это не совсем верно. Дело в том, что закрытие счета означает и закрытие карты, а блокировка карты подразумевает, что счет будет активным, и средства за его обслуживание будут сниматься в стандартном режиме. Ведь карта, по сути, просто «ключ» к вашим средствам. Поэтому ненужный пластик лучше закрыть, чтобы избежать лишних трат.

Зарплатная дебетовая карта Gold– ваш способ подчеркнуть свой статус и доход. Топ-менеджмент и владельцы бизнеса могут получить в ее в рамках зарплатного проекта. Она обеспечит владельца рядом привилегий: среди них Priority Pass в аэропортах, повышенный кэшбэк баллами Спасибо, различные бонусы и акции от платежных систем и партнеров банка и др.

🌟 Видео

Как оформить зарплатную карту СбербанкаСкачать

СберКарта Мир от Сбербанка. Полный обзор условий и тарифов по картеСкачать

Что происходит с зарплатной картой Сбербанка после увольнения? Надо ли ее блокировать?Скачать

Как сделать карту Сбербанка зарплатнойСкачать

«Зарплатный проект» Сбербанка. ПреимуществаСкачать

Кредитная карта Сбербанк 120 дней без процентов — честный обзор условий, плюсы, минусы и подвохи!Скачать

ВПЕРВЫЕ! Консультация по экстравагантному самоуправствуСкачать

Что такое дебетовая карта Сбербанка простыми словами?Скачать

Золотая зарплатная карта от Сбербанка: преимущества и условияСкачать

Стоимость годового обслуживания зарплатной карты СбербанкаСкачать

Плюсы и минусы карты МИР от СбербанкаСкачать

Перевыпуск карты Сбербанка по окончанию срока действияСкачать

Плюсы и минусы социальной карты СбербанкаСкачать

Плюсы и минусы дебетовой карты СберКарта. Условия и тарифы СберКарты от СберБанка.Скачать

Лучшая зарплатная карта 2023 | Как поменять зарплатную карту?Скачать

Почему не пришла зарплата на карту Сбербанка? Причины и что делать?Скачать

Плюсы и минусы золотой карты МИР от СбербанкаСкачать