Мобильный платежный терминал: оплата товаров и услуг банковскими картами

Ключевой компонент эквайринговой инфраструктуры магазина — POS-терминал. Каким он может и должен быть? Какие фирмы-производители терминалов для оплаты банковскими картами относятся к лидерам рынка?

Подключим эквайринг к онлайн-ККТ За 1 день!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринговый терминал — что это такое?

Эквайринговый терминал (или POS-терминал) — это устройство, которое приспособлено для:

1. Прочтения данных с пластиковой карты, с помощью которой покупатель оплачивает товар (или услугу) — с использованием магнитной полосы, чипа или бесконтактного модуля.

1. Передачи считанных данных через интернет в банк-эквайер (организацию, оказывающую услуги по эквайрингу).

1. Передачи в банк-эквайер идентификационных данных, удостоверяющих согласие пользователя оплатить счет на кассе (как правило, это персональный пин-код карты, вводимый покупателем с клавиатуры терминала).

1. Приема обработанных банком-эквайером данных (о том, что платеж одобрен или в его проведении отказано).

1. Документации факта проведения платежа (или отказа в его проведении) посредством распечатки чека (или отображения данных на экране терминала), передачи сведений о нем в кассовый аппарат (на чековый принтер).

POS-терминалы для оплаты банковскими картами можно классифицировать на следующие основные разновидности:

1. Автономные устройства — те, которые могут полноценно работать, выполняя указанные функции, без подключения к какому-либо вычислительному модулю (ПК, смартфону, планшету).

При этом, автономные устройства можно подразделить на 2 подтипа:

• стационарные (без аккумулятора или со слабым аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через проводной интернет);
• мобильные (с хорошим аккумулятором, рассчитанные на передачу данных через беспроводные каналы).

на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Данные устройства представляют собой связку:

• кард-ридера с пин-падом (главным образом, выполняющих функцию считывания карты и приема пин-кода от покупателя);
• вычислительного модуля — ПК, смартфона или планшета (выполняющего функции, связанные с обработкой платежных данных).

1. Мини-терминалы типа MPOS.

Данные устройства представляют собой связку:

• миниатюрного кард-ридера с пинпадом (в ряде случаев — просто кардридера);
• мобильного гаджета.

1. Встраиваемые терминалы для вендинговых устройств.

Такие девайсы встраиваются в вендинг-машину — устройство для автоматических расчетов с покупателем. Наличие такого терминала дает покупателям возможность покупать товары (иногда — услуги) не только наличными с использованием купюроприемника, но и производить их оплату банковскими картами.

Кроме приобретения в собственность, возможна и аренда терминала для расчета банковскими карточками. Такую услугу часто предлагают при подключении эквайринга, например, ЭТА КОМПАНИЯ.

Рассмотрим теперь примеры устройств, относящихся к указанным категориям и изучим их основные характеристики.

Подскажем, какая касса из нашего каталога подойдет под ваш бизнес.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Автономные стационарные POS-терминалы

К числу самых популярных моделей устройств рассматриваемой категории можно отнести терминалы:

• VeriFone Vx510;
• Ingenico iCT220;
• PAX S80.

VeriFone Vx510

Устройство обладает:

1. Возможностью осуществлять обмен платежными данными с помощью каналов:

• Ethernet;
• GSM;
• Dial-Up (как правило, данный канал используется как резервный).

1. «Железной» начинкой, представленной:

• считывателем банковских карт (магнитных, чипованных);
• 32-разрядным процессором ARM9;
• ОЗУ объемом 2 МБ;
• флеш-памятью объемом 4 МБ;
• встроенным дисплеем с разрешением 128 на 64 пикселя;
• клавиатурой с 8 программируемыми клавишами;
• принтером, печатающим чеки со скоростью 18 строк в секунду и совместимым с бумагой шириной 58 мм.

Устройство характеризуется высокой производительностью и может быть использовано торговой точкой с самой высокой динамикой продаж.

https://www.youtube.com/watch?v=hPfejAGp3QM

Данный ПОС-терминал обладает мультизадачной операционной системой, на которой можно запускать разные приложения одновременно. Среди них могут быть не только кассовые приложения, но и те, что предназначены для проведения оплаты за различные сервисы — например, в виде перечисления денежных средств клиента на баланс сотового телефона.

Ingenico iCT220

Этот терминал для осуществления оплаты банковскими картами имеет возможности, принципиально сопоставимые с теми, что характеризуют устройство, рассмотренное выше. В части «железа» к самым его примечательным компонентам можно отнести:

• наличие дополнительного процессора ARM7;
• ОЗУ объемом 16 МБ;
• флеш-памятью объемом 16 МБ;
• чековый принтер со скоростью печати в 60 мм/сек.

PAX S80

Устройство имеет следующие выраженные конкурентные преимущества:

• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• мощный процессор ARM11;
• объем ОЗУ в величине 64 МБ;
• объем флеш-памяти в 128 МБ;
• чековый принтер со скоростью 25 строк/сек;
• возможность дистанционной загрузки настроек и приложений.

Все указанные модели имеют необходимую сертификацию на предмет наличия технических возможностей для проведения безопасных, в необходимой степени зашифрованных платежей банковскими картами.

Онлайн-кассы для всех видов бизнеса! Доставка по всей России.!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Мобильные терминалы для оплаты банковскими картами

К самым популярным устройствам рассматриваемой категории можно отнести переносные эквайринговые терминалы:

• Ярус М2100Ф;
• VeriFone Vx610;
• PAX S90;
• Ingenico iWL220.

Российский терминал Ярус М2100Ф имеет уникальное преимущество: он сочетает в себе функции, собственно, POS-терминала и контрольно-кассовой машины (способной, к слову, работать как онлайн-касса, соответствующая требованиям 54-ФЗ).

К иным его примечательным особенностям можно отнести:

• работу под управлением ОС Linux (благодаря чему на терминале возможен запуск нескольких приложений по многопоточному принципу);
• оснащенность производительным процессором ARM9, флеш-памятью 16 МБ, ОЗУ 16 или 32 МБ;
• оснащенность цветным дисплеем с разрешением 320 на 240 пикселей, а также монохромным дисплеем — 160 на 80 пикселей;
• поддержку платежей через бесконтактные карты;
• поддержку Wi-Fi, 3G, опционально — Bluetooth.

Девайс VeriFone Vx610 по своим основным функциям, в принципе, мало чем отличается от устройства Vx510, рассмотренного нами выше. Однако, в его составе есть мощный аккумулятор. Это значительно повышает универсальность использования терминала — при том, что его уровень производительности соответствует стационарной модели.

Терминал PAX S90, аналогично, имеет характеристики, очень близкие устройству S80, но превосходит стационарную модель наличием мощного аккумулятора. Девайс поддерживает обмен платежными данными с помощью большинства современных беспроводных стандартов.

В русле аналогичных рассуждений правомерно оценивать возможности мобильного терминала Ingenico IWL220. Аппаратно он практически идентичен стационарной версии, и, вместе с тем, имеет отличный аккумулятор.

Пин-пады

К популярным моделям пин-падов можно отнести такие девайсы как:

• Ярус Р2100;
• VeriFone Vx805;
• Ingenico iPP320;
• PAX SP30.

При подключении их к вычислительному модулю (автономному POS-терминалу, кассовому аппарату, ПК, смартфону или планшету), а также установке специализированного ПО образуется полнофункциональный POS-терминал.

Устройство Ярус Р2100 как раз предназначено для совместного использования вместе с кассовым аппаратом и различными POS-системами. Данная особенность позволяет магазину, у которого уже есть действующая кассовая инфраструктура, оснаститься необходимыми аппаратными решениями для эквайринга при минимальных вложениях.

Пин-пад Ярус Р2100 работает:

• под управлением ОС Linux;
• на процессоре ARM 9;
• имея ОЗУ 16 МБ, флеш-память 16 МБ;
• имея монохромный дисплей разрешением 160 на 80 пикселей.

Также рекомендуем обратить внимание на пинпад от Life-Pay — ССЫЛКА.

https://www.youtube.com/watch?v=PX_L9GJGRac

Девайс VeriFone Vx805 характеризуется тем, что:

• поддерживает оплату по банковским картам через бесконтактный модуль;
• имеет мощный процессор ARM 11, ОЗУ 32 МБ, флеш-память 128 МБ;
• поддерживает подключения к вычислительным модулям через интерфейсы Ethernet, USB, RS232;
• поддерживает самые требовательные стандарты шифрования при обработке платежных данных.

Устройство Ingenico iPP 320 также может применяться для проведения бесконтактных платежей. В его составе есть:

• основной процессор ARM 9, криптопроцессор ARM 7, модули ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памяти объемом 128 МБ;
• коммуникационные порты USB, RS 232, Ethernet.

Девайс PAX SP30 обладает:

• ОЗУ объемом 16 МБ, флеш-памятью в 128 МБ;
• клавиатурой с 6 функциональными клавишами;
• портами USB, RS 232.

Все указанные пин-пады сертифицированы и удовлетворяют современным требованиям по безопасности транзакций.

Терминалы MPOS

Устройства MPOS можно назвать одними из новейших модификаций эквайринговых терминалов. Широкое распространение они начали получать в 2010-х годах. Первым в мире эквайером, применившим такие устройства, стала американская компания Square.

В России сегодня также работает большое количество поставщиков эквайринговых сервисов, задействующих подобные устройства. Например:

• «Яндекс.Касса»;
• 2can;
• Pay-Me.

Устройство MPOS — высокотехнологичный продукт, который можно рассматривать как продвинутую разновидность пин-пада. Фактически, рассматриваемый вид терминалов образует обособленную категорию кассового оборудования, которое обладает рядом уникальных характеристик — в частности:

• высокой степенью компактности (по своему размеру терминал MPOS — как правило, в несколько раз меньше банковской карты);
• оперативностью подключения к вычислительному модулю (данная процедура — не сложнее, чем, к примеру, подключение к смартфону или планшету наушников);
• способностью считывать карты и обрабатывать платежные данные с соблюдением стандартов безопасности, аналогичных тем, что характеризуют работу классических автономных терминалов и пин-падов).

К самым известным мировым производителям устройств MPOS можно отнести:

Изобретателем MPOS-терминала считается один из партнеров основателей компании Square, профессор Вашингтонского университета Роберт Морли. Предложенные им концепции впоследствии дорабатывались и дополнялись различными технологическими опциями. Сейчас на рынке MPOS-терминалов можно выделить следующие категории решений:

1. Терминалы, обеспечивающие проведение платежей через банковские карты:

• с магнитной полосой;
• с чипом;
• с бесконтактным модулем.

1. Терминалы, подключаемые к вычислительному модулю через:

• USB,
• аудио-разъем;
• Bluetooth.

Здесь могут применяться и альтернативные способы — например, если подключение осуществляется через специализированные интерфейсы от отдельных брендов. Например — 30pin от Apple.

Терминалы:

• только с функцией чтения карт (и передачи данных в вычислительный модуль);
• с функцией чтения карт и пин-падом.

Конкретные модификации MPOS-терминалов могут различаться также размером, способами размещения относительно тех или иных частей корпуса смартфона или планшета.

Подробнее о кард-ридере 2can можно УЗНАТЬ ЗДЕСЬ, а если заинтересовало предложение от Pay-Me, то вам СЮДА.

К самым популярным реализациям устройства можно отнести формат, при котором девайс подключается именно к аудио-разъему и имеет при этом крайне малые габариты — не более 1/4 от размера пластиковой карты.

Для вендинга

К числу наиболее известных производителей встраиваемых терминалов для автоматических расчетов банковскими картами можно отнести такие бренды как Yarus, Vendotek, ViVOpay.

На рынке также встречаются продукты, выпускаемые разными брендами совместно — например, терминал Yarus Vendotek T2100. Данный девайс характеризуется тем, что:

• поддерживает проведение платежей бесконтактным способом;
• имеет унифицированное программное обеспечение с другими решениями от Yarus;
• способен подключаться к банковскому хосту с использованием интерфейсов Ethernet, GPRS, 3G.

Устройство оснащено:

• процессором ARM 9;
• модулем ОЗУ объемом 16-64 МБ;
• модулями флеш-памяти 16-128 МБ;
• цветным дисплеем с разрешением 240 на 320 пикселей (опционально).

Компания ViVOpay выпускает различные технологичные аксессуары для вендинговых аппаратов и терминалов для них. В числе таковых — считыватель Vend III, который:

• обеспечивает проведение транзакций бесконтактным способом;
• оснащен удобным высококонтрастным дисплеем;
• оснащен высокопроизводительным процессором, модулями ОЗУ большого объема;
• может управляться удаленно.

Удаленное управление можно отнести к самым востребованным опциям POS-терминалов для вендинг-машин.

Владельцу бизнеса, в котором применяются такие аппараты, может быть не слишком удобно всякий раз посещать место размещения устройства для проведения его диагностики и настройки.

Приспособленность к решению таких задач удаленно и без сбоев — сильное конкурентное преимущество терминалов для вендинговых устройств.

https://www.youtube.com/watch?v=XlO1Te_HaSw

Техническое сопровождение оборудования. Решим любые проблемы!

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Видео:POS-терминал AISINO - ПРОВЕДЕНИЕ ОПЛАТЫСкачать

Мобильный платежный терминал: оплата товаров и услуг банковскими картами

В наше время банковская карта есть чуть ли не у каждого. И расплачиваться ей в магазинах действительно удобно. Многие торговые точки стараются быть в тренде и устанавливают у себя POS-терминалы, созданные для моментальных безналичных расчётов на месте.

Все наверняка видели классический торговый, снабжённый клавиатурой с цифрами POS-терминал. Но, помимо этого варианта, сейчас существует и ещё более продвинутый мобильный терминал для оплаты банковскими картами (mPOS-терминал) — обычно он выглядит как маленький картридер, присоединяемый к смартфону.

Он без проблем помещается в карман и его даже не нужно подключать к электрической сети.

Зачем нужны обычные и мини POS-терминалы

Сначала надо разобраться, в чём вообще сущность такого аппарата, как POS-терминал. Он похож на кассовый аппарат и в принципе выполняет ту же функцию — помогает осуществить стандартные торговые операции. Но при этом, помимо учёта продаж, он накапливает и иную информацию — наименования товаров, цены на них, конечные даты их сроков годности, суммы выдаваемой сдачи и прочее.

POS терминалы обязаны иметь все крупные организации

POS-терминал на торговой точке позволяет ускорить безналичные операции, сделать их максимально прозрачными и точными.

Кроме того, с начала 2015 года в России действует закон, согласно которому предприятия, имеющие годовой оборот не менее 60 миллионов рублей, обязаны предоставлять покупателям услуги расчёта безналичным способом, то есть устанавливать POS-терминалы. Если же это не будет выполнено, Роспотребнадзор может наложить штраф на предприятие в размере от 30000 рублей.

Что касается конкретно мобильного эквайринга, то он подходит прежде всего для малого бизнеса: мини терминалы будут уместны в курьерских фирмах и сервисах такси, в мелких ремонтно-строительных организациях, для репетиторов и иных профессионалов, чья деятельность предполагает оказание услуг на выезде. Мобильный платёжный терминал для пластиковых карт может работать буквально везде, где есть Wi-Fi или сети 3G и 4G. И простота применения mPOS-терминала такова, что с ним справится даже обычный курьер.

Вообще в нынешних условиях, предоставив возможность своим клиентам расплачиваться по безналу, предприниматели могут получить важное конкурентное преимущество.

Нередко после того, как у компании появляются терминалы, ориентированные на безналичный расчёт, объём продаж ощутимо возрастает — это, как утверждают эксперты, связано с тем, что владельцы карточек традиционно имеют склонность тратить больше чем те, кто платит наличными.

Стоит также помнить, что каждый мобильный терминал оплаты по банковским картам обладает уникальным кодом и вносить даже малейшие самовольные изменения в его ПО или «железо» запрещается.

Мобильный эквайринг: как подключить

Чтобы подключить мобильный ПОС-терминал, прежде всего предприниматель должен выбрать, с какой процессинговой компанией или с каким банком он будет сотрудничать. Мобильный эквайринг непосредственно от банков обойдётся дешевле, так как в этом случае будут отсутствовать посредники.

Следует иметь в виду, что некоторые банки ставят дополнительное условие для клиентов, которых интересует торговый эквайринг — требуют открытия расчётного счёта именно в их финансовой структуре.

На следующей стадии надо заполнить анкету на сайте банка. В ней, вероятно, придётся указать сведения о компании (наименование, год основания, отрасль деятельности и так далее), сведения о себе и свои реальные контакты для связи

https://www.youtube.com/watch?v=nchSojYvDQE

Бизнес организация или ИП в обязательном порядке должны заключить с выбранным банком официальный договор на эквайринг. Именно наличие договора считается основанием для регистрирования торговой точки в известных платёжных системах.

Оборудование для приёма безналичных платежей продают (или сдают в аренду) сами банки-эквайеры.

Практика показывает, что оборудование лучше всё-таки не арендовывать, а сразу приобрести — оно окупает себя в достаточно короткие сроки.

Кстати, при желании можно купить такой терминал не в банке, а заказать на сайтах производителей ридеров, например, на портале https://www.pay-me.ru. Чтобы получить здесь картридер, необходимо:

• зарегистрироваться и войти в свой онлайн-кабинет;
• заполнить анкету и загрузить сделанные на сканере копии документов;
• дождаться проверки данных (она, как правило, длится от четырёх до шести рабочих дней).

В течение этого срока компания должна будет принять решение о предоставлении или непредоставлении mPOS-терминала.

Интересно, что mPOS-терминалы подсоединяются прямо к смартфону. Только потом на этот смартфон надо установить ещё специальное мобильное приложение. Если в процессе скачивания или установки возникнут какие-то вопросы, следует обратиться за консультацией в организацию-эквайер.

Важное дополнение. Лидером в сегменте мобильного эквайринга в Российской Федерации на сегодняшний день является Сбербанк. Здесь предприниматель может на действительно хороших условиях приобрести мобильный POS-терминал.

Сбербанк предлагает целую сетку тарифов для потенциальных заказчиков услуг эквайринга, ознакомиться с ними можно на официальном сайте. Мобильный мини терминал Сбербанка даст реальную возможность принимать клиентские платежи буквально везде, где есть интернет.

Ещё одним преимуществом сотрудничества именно с этим банком является широчайшая сеть отделений — они есть даже в маленьких населённых пунктах России.

Особенности транзакций, проведённых через mPOS-терминал

Безналичная транзакция в классическом POS-терминале осуществляется следующим образом:

• карта вставляется в картосчитыватель;
• далее клиент набирает четырёхзначный PIN-код;
• затем на дисплее должна появиться надпись «одобрено»;
• после этого принтер автоматически должен напечатать два чека.

Заявка на эквайринг в банке

Мобильный терминал для пластиковых карт работает по похожему принципу. Но только здесь роль дисплея выполняет экран планшета. И, разумеется, такой терминал не может ничего напечатать.

Поэтому под одним электронным чеком пользователь должен оставить подпись на экране смартфона пальцем или стилусом — это минимизирует риск обжалования покупателем своего же платежа.

А второй чек высылается покупателю (клиенту) на е-мэйл либо SMS-сообщением.

Транзакции выполняются достаточно быстро — обычно хватает тридцати секунд. На самом деле за это время происходит целая череда не видимых покупателю процессов.

Та информация, которая считывается с карточки покупателя, передаётся мобильным или стандартным POS-терминалом в процессинговый центр организации-эквайера.

Далее вся информация перенаправляется в центр обработки данных, где карту мониторят на присутствие в стоп-листах. Если её в этих листах нет, данные о транзакции и о карте пользователя переходят в банк-эмитент (так называется банк, обслуживающий карточку).

Банк-эмитент проверяет её ещё по нескольким параметрам, в том числе и на наличие нужного для покупки количества средств.

Затем банк-эмитент, если всё нормально, даёт добро на проведение транзакции и присваивает ей свой код. Информация идёт по цепочке в обратном направлении — от банка-эмитента через банк-эквайер до терминала торговой точки. И когда информация доходит до терминала, он, в свою очередь, генерирует чеки и отправляет уведомление в процессинговый центр о том, что операция прошла успешно.

Кстати, некоторые терминалы-ридеры способны взаимодействовать как с пластиковыми карточками, так и с технологиями Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay — платёж можно совершить, просто поднеся один смартфон к другому.

Разновидности мобильных мини терминалов

Существует несколько разновидностей таких терминалов: одни модели считывают только лишь магнитную полосу, другие только чип, а третьи — комбинированные. Пока большинство mPOS-терминалов, представленных в Российской Федерации, работают лишь с карточками, на которых есть магнитные полосы.

https://www.youtube.com/watch?v=E-RBga_OEdQ

Приобрести терминалы можно у посредников

Кроме того, их можно разделить на категории в соответствии с тем, как именно они подключаются к смартфону:

• через порт формата USB;
• через разъём для наушников (он называется mini-jack 3,5 миллиметра);
• по bluetooth.

Устройства, связывающиеся со смартфоном по bluetooth, на Западе называют «Chip-and-PIN», потому что они дают возможность выполнить полноценную авторизацию и оплату по чипированной карточке с введением PIN-кода на специальном отдельном модуле.

Работающие через порт USB терминалы требуют сертификации производителя гаджетов — к примеру, mPOS-ридеры для Apple обязательно должны соответствовать стандартам MFi.

Наиболее универсальными (совмещаются практически со всеми смартфонами) и доступными по цене являются, безусловно, терминалы, работающие через mini-jack. Но в то же время это оборудование наиболее уязвимо для хакерских взломов.

Также специалисты выделяют цифровые и аналоговые мобильные терминалы. Разница между ними в следующем: цифровые mPOS-терминалы перед передачей данных с карточки на смартфон особым образом шифруют их — то есть они имеют более сложное устройство и повышенную защиту.

Мобильные терминалы в РФ и в мире

Применение мобильных терминалов — сравнительно новый тип банковского эквайринга с большими перспективами в ближайшем будущем. Потому что это выгодно и малому бизнесу, и финансовым структурам — банкам.

Изобретателем первого mPOS-терминала принято считать одного из партнёров-сооснователей компании Square, преподавателя Вашингтонского университета Роберта Морли. Концепции и идеи, созданные Морли, затем дополнялись и модифицировались многими другими специалистами.

А в РФ первые разговоры о возможном внедрении mPOS-устройств относятся к 2012 году. Вскоре после этого крупные банки страны стали тесно сотрудничать с производителями мини-терминалов, допустим, такими как:

• SumUp;
• 2can;
• Термит;
• Pay-me;
• LifePay и т. д.

Мобильные терминалы сильно упрощают оплату товаров и услуг

Как уже говорилось, мобильный банковский терминал — это, по сути, очень компактный картридер. И стоимость таких ридеров начинается от нескольких сотен рублей.

Впрочем, они могут быть и значительно дороже — здесь многое будет определяться требованиями, которые предъявляет к устройствам конкретный покупатель.

Кстати, все сервисы мобильного эквайринга устанавливают свой процент за пользование их устройствами и услугами. Например, комиссия компании 2can составляет 2,75% от каждой произведённой транзакции.

Плюсы и минусы нынешних mPOS-терминалов

На деле эффективность мобильного POS-устройства точно такая же, как у традиционных POS-терминалов, стоящих в торговых точках.

Но при этом использование mPOS-терминалов даёт ряд уникальных преимуществ.

Одно из них очевидно — эти терминалы на порядок дешевле обычных, и это позволяет бизнес-организациям и ИП сэкономить, по крайней мере, на стадии внедрения и установки эквайринговой системы.

Мобильные POS-терминалы хороши также тем, что их можно использовать в компаниях и организациях, не имеющих штатных компьютеров и офиса. Другой важный момент — наличие мини терминалов позволяет продавать продукцию и оказывать услуги круглыми сутками.

Если вы желаете быстро и практически без издержек запустить свой микробизнес, то mPOS-терминал — это то, что вам нужно. В данном случае приобрести придётся лишь ридер и смартфон, причём необязательно слишком дорогой, даже гаджеты, стоящие три–пять тысяч рублей, могут подойти.

И подключить ридер к смартфону всегда можно за считаные секунды — эта процедура не сложнее, чем, допустим, подключение вакуумных наушников.

Недостатки у mPOS-терминалов тоже, разумеется есть. Пока что очень ограниченный круг российских банков предоставляет услугу качественного мобильного эквайринга. К тому же у определённой части держателей банковских карт есть недоверие к этой технологии.

Это недоверие объяснимо: смириться с фактом, что данные личной пластиковой карточки будет обрабатывать «чужой» смартфон, действительно не так-то просто.

Кроме того, в зоне неуверенного приёма сигналов мобильный терминал оплаты банковской картой порой функционирует со сбоями, покупателю приходится ждать, и возникает достаточно неловкая ситуация.

Видео:Приём платежей с карты - Эквайринг POS терминал безналичной оплаты 2canСкачать

Что такое мобильный эквайринг — совет от компании МТС

Эквайринг ─ оплата товаров и услуг банковскими картами. Есть две причины, по которым устройство для эквайринга ─ терминал должно быть в магазине или месте оказания услуг.

Первая ─ требования закона «О защите прав потребителей». Согласно ст.16.1 у покупателя должно быть право выбора способа оплаты: наличные деньги или карта. Исключения сделаны для точек продаж, в которых нет интернет-соединения, и для организаций и ИП с выручкой до 5 млн. руб. в год.

Вторая ─ конкурентоспособность. Согласно статистике ЦБ РФ количество покупок, оплаченных картами, к концу 2021 года по сравнению с его началом выросло на 40,9% и составило 19 552,5 млрд.руб.

А проведенный ВЦИОМ опрос показал, что по состоянию на 01.03.2021, 87% опрошенных за последние 4-5 лет все больше стали расплачиваться картами, 75% ─ для оплаты выберут карту, даже если с собой есть наличные деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=sPdkmc21KOk

Как видите, малый бизнес вовсю переходит на безналичную оплату, и вопрос “надо ли это делать?” даже не стоит. Но сначала надо определиться что использовать: стационарный или мобильный эквайринг.

Какие есть виды эквайринга?

Стационарный ─ оплата товаров (услуг) в магазинах и точках продаж. Обычно используются терминалы, которые подключены к электрической сети и стационарному интернету.
Мобильный ─ прием безналичной оплаты вне торговых точек, например, курьерами, таксистами, кондукторами в общественном и рейсовом транспорте, при развозной или разносной торговле. Также такой эквайринг из-за компактного оборудования можно использовать в магазинах или местах оказания услуг с небольшой площадью.
Интернет-эквайринг ─ оплата товаров и услуг через интернет. Терминалы для такого приема платежей не нужны, все данные карты покупатель вводит на сайте.

Для установления комиссии банки разделяют эквайринг в зависимости от используемого оборудования. Применяется ставка торгового эквайринга, когда расчеты проводятся через:

• POS-терминалы, которые могут считать данные карты и связаться с банком для ее идентификации и запроса остатка на счете. У таких терминалов есть принтер для печати платежного чека. К POS-терминалам иногда подключают выносную клавиатуру для того, чтобы покупателю было удобно вводить пин-код;
• интегрированные пин-пады, они могут считывать данные карты, но для того чтобы они через интернет могли запросить у банка информацию о карте и остатке на счете, их нужно подключать к онлайн-кассе. Платежный чек тоже печатается через кассу.

Мобильный эквайринг, с точки зрения банковской комиссии ─ это расчеты, при которых используются мобильные POS-терминалы (MPOS или ридеры). Ридер ─ это устройство, которое может считать данные карты.

Но для доступа в интернет и связи с банком его нужно подключить через Bluetooth к смартфону или планшету (потребуется установка специального мобильного приложения), или вставить в разъем для наушников.

Мобильный POS-терминал не может печатать чеки, он только передает их в электронном виде на email или телефон покупателя. При использовании такого оборудования комиссия банков выше, чем за торговый эквайринг.

На интернет-эквайринг банки устанавливают самые высокие тарифы. Это связано с тем, что для оплаты покупатели вводят данные своей карты в интернете на сайтах через специальные интерфейсы. А это требует дополнительных затрат на защиту данных при платежах.

Кстати: подключить эквайринг в любом банке можно только если у вас есть расчетный счет. А он открывается только для юридических лиц. Для физических лиц открытие расчетного счета не разрешено законом. Поэтому для того, чтобы пользоваться эквайрингом и принимать платежи, вы должны зарегистрироваться как предприниматель (ИП, ООО и т.д.).

Какое оборудование применяется для мобильного эквайринга?

Переносной автономный POS-терминал, который работает на аккумуляторах и поддерживает мобильный интернет. Средний размер (ДхШхВ) 17 х 7 х 6 см, купить такой терминал можно, начиная от 25 000 руб.
Мобильный POS-терминал подключается к смартфону или планшету, на которых установлена специальная программа. Чеки такие терминалы не печатают, а отправляют через интернет на электронную почту или телефон. Их можно купить по цене от 8700 руб.Плюс необходимо использовать смартфон или планшет для корректной работы.
Мобильный пин-пад (можно встретить название мобильный терминал эквайринга) используется только с онлайн-кассой, соединение с которой происходит через Bluetooth. Платежный чек печатает принтер онлайн-кассы. Купить мобильный пин-пад можно по цене от 9900 руб.
Мобильная онлайн-касса с эквайрингом ─ устройство «2 в 1», на котором можно сформировать кассовый чек, принять оплату банковской картой и распечатать два документа: чек из кассы по требованиям 54-ФЗ и чек, подтверждающий оплату. Онлайн-касса со встроенным эквайрингом есть в линейке МТС Кассы — это МТС Касса 5+эквайринг.

Как выбрать для своей деятельности терминал эквайринга?

Самое дорогое оборудование для эквайринга ─ переносной POS-терминал. Если приобретать и его, и онлайн-кассу, получится затратно. Терминалы можно не использовать в тех случаях, когда при расчетах с покупателями не нужна онлайн-касса ─ виды деятельности, для которых касса не обязательна, перечислены в ст.2 54-ФЗ.

Использование мобильного POS-терминала будет удобно в тех случаях, когда у принимающего оплату картой есть номер телефона или электронная почта покупателя. Это, например, могут быть курьеры интернет-магазинов, таксисты. Но покупателя нужно предупредить, что платежный чек он получит только в электронном виде.

https://www.youtube.com/watch?v=r_ERmr9bg_c

Если пытаться принимать безналичную оплату с помощью мобильных POS-терминалов в ситуациях, когда телефон или почта покупателя неизвестны, например, в обычном магазине или кафе, могут быть проблемы: не все захотят при оплате покупки оставлять свои координаты.

Когда после приема оплаты нужно выдать еще и кассовый чек, не обойтись без онлайн-кассы.

Если эквайринг проводится с помощью мобильного POS-терминала, то для выдачи кассового чека могут быть использованы:

• онлайн-касса (мобильные терминалы) на аккумуляторах;
• смартфон (планшет) с установленной кассовой программой, к которому подключен фискальный регистратор, зарегистрированный в налоговой.

Более удобный и близкий по стоимости к мобильному POS-терминалу вариант ─ интегрированный пин-пад, подключенный к мобильной онлайн-кассе.

Плюсы использования терминалов ─ пин-падов при эквайринге:

• такие терминалы подходят для разных видов деятельности, поскольку для выдачи чека не нужны контакты покупателя. Документ, подтверждающий оплату, печатается через кассу;
• банки берут комиссию при расчетах через подобный терминал как за торговый эквайринг;
• для работы терминала ─ пин-пада не нужны смартфон или планшет;
• такие терминалы не надо заправлять кассовой лентой;
• сумма, которую нужно списать с карты, передается в пин-пад из кассы, что исключает ошибки продавца по невнимательности.

Единственное неудобство совместного использования онлайн-кассы и пин-пада в «походных» условиях ─ нужно заряжать и носить с собой хоть и компактных, но два устройства.

С точки зрения компактности самым удобным мобильным вариантом для расчетов будет онлайн-касса со встроенным эквайрингом. Такую кассу можно использовать для любых видов деятельности: от торговли до услуг. Но ее цена будет выше, чем у комплекта: пин-пад + касса.

Как работает эквайринговый интегрированный пин-пад от МТС?

МТС Эквайринг D200 ─ терминал, который подходит для таких моделей МТС Касс, как МТС Касса 5″, МТС Касса 7″, МТС Касса 9″ и МТС Касса 12″. Размеры терминала ─ пин-пада D200 (Д х Ш х В) 12 х 7 х 2 см, вес ─ 165 г, экран 2,4″. Работает от аккумулятора.

Соединение онлайн-касс и пин-пада происходит через Bluetooth. Терминал D200 принимает карты таких платежных систем как Visa, Mastercard, МИР. Также терминалом поддерживаются бесконтактные способы оплаты: Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Как подключить пин-пад к МТС Кассе?

Перед началом работы терминала D200 нужно убедиться, что он заряжен. Далее, у МТС Кассы надо включить Bluetooth, а у пин-пада ─ питание. На устройстве должна появиться надпись «Ожидание команды от ККМ».

У терминала надо нажать зеленую кнопку и в выпавшем меню выбрать пункт «Настройка Bluetooth», затем ─ «Подключиться к устройству». На мобильном пин-паде должна появиться надпись «В ожидании подключения».

У МТС Кассы в настройках Bluetooth в доступных устройствах выбрать «PAX_D200». После чего подтвердить подключение на D200.

Следующий шаг ─ ввод учетных данных на кассе. Для этого надо зайти в кассовое меню, в нем выбрать пункт «Настройки», далее ─ вкладку «Оборудование», на которой в пункте «Платежная система» нажать «Прими карту».

После выбора платежной системы нужно выбрать тип соединения ─ Bluetooth и терминал ─ PAX_D200.

Нажать кнопку «Ок» для того, чтобы сохранить кассовые настройки. Эквайринг через терминал ─ пин-пад D200 настроен. Можно принимать безналичную оплату: терминал будет считывать данные банковских карт для их идентификации и печати чека использовать интернет и принтер МТС кассы.

Ставка по эквайрингу при использовании терминалов ─ пин-падов D200, которые устанавливает банк-эквайер — 1,99% без требований к минимальному обороту в торговой точке, дополнительных взносов и платежей.

В чем особенности встроенного эквайринга от МТС?

Возможность приема безналичной оплаты есть у некоторых моделей МТС Касс, например, МТС Касса 5″ + эквайринг.

https://www.youtube.com/watch?v=5R4orHXjF7o

Касса компактная, весом 500 г, поддерживает мобильный интернет и работает от аккумулятора до 20 часов.

Кроме этого, в модели есть встроенный 2D-сканер, а значит ее можно использовать при продаже алкоголя, табачной и другой маркированной продукции.

Устройство умеет работать как с простыми банковскими картами, считывать магнитную полосу или информацию со встроенного чипа, так и с бесконтактными платежными картами.

В комплекте к кассам идет sim-карта со специальным тарифом «Телематика для ККТ», который предоставляет мобильный интернет с объемом трафика 1 Гб в месяц. Абонентская плата за этот тариф 125 руб. в месяц.

Не только для расчетов на выезде, но и для других видов деятельности (торговля в магазине и услуги) подходит мобильный эквайринг. Купить для него можно разное оборудование. Но при выборе нужно учитывать многие факторы: от необходимости применения онлайн-кассы при расчетах до удобства и особенностей использования.

Видео:Как принимать оплату картами без банковского терминалаСкачать

Как работает мобильный терминал для оплаты банковскими картами и для чего он нужен

18.02.2021

Мобильный платежный терминал для пластиковых карт — это устройство для безналичной оплаты. Он принимает банковские карты, считывает с них информацию и передает в банк. Через 2–3 дня деньги приходят на счет магазина.

Платежным терминалом для оплаты картой можно назвать любое устройство, которое принимает карточки. Объясняем, что такое мобильные терминалы и чем они отличаются от терминалов для телефонов.

Чем отличается POS-терминал мобильный от обычного

Мобильный или mPOS-терминал — это устройство для оплаты картами, которое не привязано к конкретному месту. Оно не зависит от розетки, работает от аккумулятора и подключается к мобильному интернету. Они есть в любом ресторане, когда не нужно идти расплачиваться в бар — официант приносит аппарат к столику.

Как работает переносной терминал для оплаты

Мобильный терминал работает по тому же принципу, что и обычный терминал от розетки:

1. Клиент вставляет карту в устройство или прикладывает к экрану, если оборудование поддерживает бесконтактные платежи.
2. Банк-эквайер отправляет запрос в банк покупателя, чтобы списать со счета клиента стоимость покупки. Эквайер — это банк, который обслуживает устройство для оплаты картами.
3. mPOS получает информацию, что на счету достаточно денег, чтобы оплатить покупку. Дальше с карты списывается нужная сумма.
4. Эквайер забирает комиссию, а остальное перечисляет на счет магазина в течение двух дней, или меньше.

Чем различаются мобильный терминал оплаты и терминал для телефона

Производители по-разному называют аппараты: пос-терминал, мобильный терминал, терминал для мобильного телефона, но функция у них одна — снимать деньги с карты покупателя и отправлять их на счет в банк.

Это как со смарт-кассами: фактически любая ККТ, которая собирает статистику продаж и автоматизирует работу, может называться умной онлайн-кассой или смарт-кассой, но такое название используется производителями как маркетинговый ход.

Мобильный терминал или mPOS — это небольшое устройство размером со спичечный коробок, подключается к смартфону или планшету через разъем для наушников или по блютусу. Главное отличие таких терминалов от переносных — они работают через отдельное приложение, например 2Can или PayMe.

Аппарат для телефона — это мобильный мини-терминал или ридер, который вставляется в смартфон и принимает карты. Он компактный, размером со спичечный коробок и похож на черную коробочку. Она вставляется в разъем для наушников или зарядки.

Кассир через приложение на телефоне вбивает цену, вставляет в ридер карточку и клиент оплачивает покупку.

По сути и крупное переносное оборудование, который часто называют беспроводным, и маленький аппарат для смартфона можно назвать мобильными — оба работают без проводов.

Как работает терминал для мобильного телефона

Чтобы проводить платежи через телефон, нужен смартфон или планшет, интернет, специальное приложение и ридер. Продавец устанавливает приложение на телефон, активирует аккаунт, подключает ридер через разъем для наушников или по блютусу и принимает оплату.

Может ли мобильный терминал заменить кассу

В магазине есть техника для эквайринга, которая обрабатывает безналичные платежи и выдает чеки. Кажется, что ККМ не нужна. Но с 2021 года по закону 54 ФЗ большинство предпринимателей обязаны использовать онлайн-кассу. В ней стоит фискальный накопитель, который собирает информацию о продажах и передает в налоговую. Поэтому техника для эквайринга не заменит онлайн-кассу.

Чтобы принимать безналичные платежи и соблюдать 54 ФЗ, предприниматели покупают онлайн-кассу и подключают к ней аппарат для оплаты картами. Это можно сделать по-разному: через разъем в кассе, по блютусу или через кассовый компьютер — способ зависит от модели кассы и терминала.

https://www.youtube.com/watch?v=QvR7SEHmBx4

Есть в онлайн-кассу встроен терминал, она принимает безналичные платежи и выдает фискальные чеки. Стоит 40 000 рублей и экономит место на прилавке: магазину не нужно покупать отдельно два аппарата и выбирать устройство, которое интегрируется с ККМ.

Как работают кассы и эквайринг вместе:

1. покупатель заказывает кофе и хочет расплатиться карточкой;
2. кассир выбирает нужный товар на кассовом аппарате и вводит сумму;
3. онлайн-касса передает терминалу сколько стоит покупка;
4. покупатель вставляет карту, вводит пин-код или прикладывает к экрану;
5. продавец отдает клиенту кассовый и фискальный чек.

Не все кассы поддерживают платежные терминалы, поэтому при выборе ККМ нужно узнать, с какими устройствами для безналичной оплаты ее можно интегрировать. Если аппарат не подключается к ККМ, на нем можно работать, но это займет в два раза больше времени: кассиру придется вручную вводить сумму покупки на ККМ и на аппарате для эквайринга.

Кому подходит mPOS-терминал и какой выбрать

Мобильный POS-терминал нужен:

• ресторанам, кафе или кофейням с полным обслуживанием, чтобы клиент не бегал к барной стойке, а расплачивался за столиком;
• службам доставки — курьер привозит суши, покупатель расплачивается картой и получает чек;
• для нестационарной торговли: точкам на ярмарках, фестивалях, конференциях. Например, мини-пекарня приезжает на фестиваль и привозит с собой ридер. Покупатели не ищут, где снять наличные, а могут расплатиться картой — все довольны;
• водителям такси. Служба такси может использовать интернет-эквайринг — когда деньги за поездку просто списываются с карточки клиента, а может купить переносной терминал и использовать его. Крупные сервисы такси с 2021 года начали внедрять оплату по картам — это быстрее и удобнее для клиента, чем искать банкомат или разменивать крупную купюру.

Какой аппарат выбрать — зависит от размера бизнеса и его потребностей. Ридеры для смартфонов стоят дешевле переносных. Например, ридер стоит порядка 5000 рублей, а цены на технику для эквайринга начинаются от 15 000 рублей.

Зато комиссия может быть выше — не 1,6% или 1,8%, а 3,5%. Еще ридеры не выдают бумажные чеки, а только отправляют электронные — придется каждый раз вводить номер телефона или электронную почту покупателя, чтобы выдать чек.

Главное о мобильном терминале для оплаты по картам

Основные названия и принцип работы:

1. Мобильные терминалы для эквайринга — это устройства, которые можно переносить. Бывают обычными беспроводными устройствами или ридерами, которые подключаются к смартфону.
2. Еще есть пин-пады — это клавиатура, на которой покупатели вводят пин-код. Используют, чтобы кассир каждый раз не разворачивал терминал к покупателю.
3. mPOS работает так же как и стационарный: покупатель расплачивается картой, банк-эквайер забирает комиссию, а остальное переводит магазину.
4. Техника для эквайринга не заменяет онлайн-кассу. По 54 ФЗ только онлайн-касса выдает фискальные чеки, поэтому придется купить и кассу, и устройство для оплаты картами. Но можно взять модель ККМ, которая совмещает и то и другое.

Модулькасса поддерживает терминалы Инженико, Инпас и Пэйми. Они подключаются по блютусу или через разъем USB, интегрируются с кассой и позволяют проводить безналичные платежи.

Модулькасса — это простая и понятная касса для малого бизнеса. Она подходит для розничных и интернет-магазинов, доставок, ресторанов, кофеен, сферы услуг.

Касса умеет одновременно выдавать бумажные чеки для розничной точки и электронные для сайта, поэтому подходит для интернет-магазинов, которые продают и в офлайне. Она компактная: помещается в карман, а весит 450 грамм. Работает от аккумулятора сутки, поэтому идеальна для выездной торговли.

Мы постоянно улучшаем кассы, чтобы сделать их быстрее и удобнее. Поэтому цена и количество моделей могут меняться. Актуальная информация — на главной странице сайта.

Как заказать онлайн-кассу

1. Выберите способ оплаты

Если хотите попробовать работать с Модулькассой, работаете в сезонном бизнесе или не готовы сразу внести всю сумму — возьмите кассу в рассрочку. Полная стоимость устройства — 11 900 рублей. Вплоть до 2021 года кассу можно было арендовать, теперь можно взять любой товар или услугу на сайте Modulkassa.ru в рассрочку на 6 месяцев без первого взноса и переплат.

2. Выберите тариф обслуживания

Мы предлагаем три тарифа:

— «Начальный» без абонентской платы. С ним вы пользуетесь приложением «Модулькасса» в одной торговой точке.

— «Стандарт» за 590 рублей в месяц. В нем интегрируем кассу с системами учета 1С, МойСклад, Моё Дело, Яндекс. Касса, Монета.ру и интернет-магазинами.

— «Расширенный» за 1090 рублей в месяц. Кроме интеграций, в тариф уже входит стоимость договора с оператором фискальных данных на 12 месяцев.

3. Оставьте заявку

Оставьте на сайте свой номер. Наш сотрудник свяжется с вами, чтобы обсудить детали заказа.

https://www.youtube.com/watch?v=zdOIXvjjfcc

Заказать кассу

📸 Видео

Как проводить основные операции на платежном терминалеСкачать

Платежные услуги: как расплачиваться через интернет и терминалы оплатыСкачать

Как работают БАНКОВСКИЕ КАРТЫ? — НаучпокСкачать

Как поставить POS терминал в магазин? Терминал для расчёта кредитными картами. Сколько стоит?Скачать

Мошенничество при оплате через пос-терминалСкачать

Оплата с карты на смартфон через NFC / Card to phone payment via NFCСкачать

Бесконтактная оплата - Visa payWave и MasterCard Pay PassСкачать

Что такое эквайринг?Скачать

Как произвести оплату картой через терминал безналичной оплатыСкачать

Оплата картой через POS-терминал от Go! BonusСкачать

Мошенничество с бесконтактными картами. NFC ОПЛАТАСкачать

Банковский платежный терминалСкачать

Платежные карты и POS-терминалыСкачать

Как оплачивать телефоном вместо карты — настраиваем бесконтактную оплату за 2 минуты!Скачать

Как подключить эквайринг в магазин? Терминал оплаты. В каком банке взять торговый терминал?Скачать

ХауТу: Что такое NFC и как платить смартфоном?Скачать

5 секретов банковских карт, о которых никто не знаетСкачать