Оплата в интернет-магазинах без 3D Secure

Мир медленно, но верно переходит от банкнот и монет к безналичным системам расчетов.

Почти у каждого из нас есть пластиковая карта, с помощью которой можно расплатиться за покупки и предоставленные услуги, многие пользуются удобными мобильными приложениями от банков-эмитентов, а кто-то уже сделал своим электронным кошельком смартфон.

Применяя удобные новшества, в первую очередь мы хотим, чтобы такого рода платежи были надежно защищены от мошенников и сбоев системы. Одним из надежных «охранников» электронных денежных переводов на сегодня считается технология 3D-Secure. О ней мы хотим вам рассказать в этом материале.

3D-Secure — что это?

Данная система — XML-протокол, который применяется в качестве дополнительной ступени безопасности для онлайн дебетовых и кредитных карт. Это двухфакторная идентификация держателя «пластика», не гарантирующая безопасности денежных ресурсов на счете.

На практике все выглядит довольно просто: при совершении покупки в интернете на ваш номер телефона, привязанный к банковской карте, приходит СМС-сообщение со специальным числовым кодом, который нужно ввести в окошечко формы оплаты для согласования платежа.

Таким образом подтверждается, что операция совершается именно держателем «пластика». Безопасность считается неполной оттого, что, если грабитель украл и вашу банковскую карточку, и телефон, он без труда может потратить средства на необходимые ему покупки.

Почему именно 3D?

Название не имеет ничего общего с трехмерной реальностью.

11070: ошибка аутентификации 3dsecure failure. Что делать?

Что такое 3D-Secure? Это трехдоменная защита. 3D = 3 Domains. Доменами здесь выступают:

• Платежная система.
• Банк-эмитент.
• Банк-эквайер.

Протокол защиты 3D-Secure помогает как оповестить держателя карточки о моменте совершения платежа, так и идентифицировать его. Все вместе это зовется аутентификацией. Если не брать в расчет частные случаи, то таким образом можете совершить платеж только вы или третье лицо с вашего ведома.

Технология в платежных системах

Что такое 3D-Secure в нескольких словах? Если говорить просто, то данная технология — это защита расчетов, проводимых в интернете, с помощью вашей пластиковой карты. Ее разработчиком считается Visa, но позднее принцип данной системы защиты был перенят и другими крупными платежными системами. Отличия здесь только в названиях:

• «Виза»: Verified by Visa.
• JCB International: J/Secure.
• «Мастер Кард»: MasterCard Secure Code.
• «Мир»: MirAccept.

Так как все обозначенные системы защиты построены на принципе 3D-Secure, то их называют чаще всего именно так. Перейдем теперь к детальному разбору функционирования технологии на практике.

Как это работает?

Подробнее разобраться, что такое 3D-Secure, нам поможет представление алгоритма совершения обычного платежа с данной защитой:

1. Как только вы выберите оплату товара или услуг в интернете банковской картой, перед вами появится форма, в которую надо вписать данные: фамилию и имя держателя, номер «пластика», срок действия, защитный трехзначный код с оборота. Однако эту информацию легко может ввести и недобросовестное третье лицо.
2. Если карта без 3D-Secure, то вы не сможете совершить такую удаленную покупку, потому что почти все интернет-сервисы и магазины перешли на защиту платежей именно с помощью этой технологии. На втором этапе перед фактическим расчетом вам нужно будет ввести секретный код.
3. Шифр может быть как постоянным, так и одноразовым. В нашей стране более распространен последний вариант. Где-то в ходу постоянные коды, что менее надежно: последовательность символов можно забыть, потерять эту информацию. Больше шансов, что она станет доступна посторонним лицам. В США и Европе используются токены — устройства, генерирующие единственный правильный ответ для транзакции.
4. Обратите внимание, что, где бы вы ни совершали покупки онлайн, страница ввода кода будет одна и та же — характерная для банка-эмитента вашей карточки. На ней будет представлена информация о платеже, окошко для ввода секретного шифра и, собственно, кнопка «Отправить код».
5. Уже после того как вы отправили информацию из п. 1, на ваш мобильный номер, привязанный к «пластику», должен прийти необходимый для ввода шифр. Как предупреждает вас банк, его ни в коем случае нельзя показывать, сообщать третьим лицам! Только собственноручно ввести в окошко формы покупки онлайн.
6. Если код, пришедший на смартфон, совпадет с введенным вами, то система «даст добро» на обработку платежа и снятие с банковского счета указанной суммы.

На каких карточках есть 3D-Secure?

Как правило, все российские и зарубежные банки, сотрудничающие с «Визой», «Мастер Кард», «Миром», выпускают «пластик» с трехдоменной защитой.

Исключением будут только карты, чья эмиссия случилась раньше ввода технологии в массовое обращение. Причиной того будет факт, что они не предназначены для совершения виртуальных покупок.

Выход здесь один: заказать перевыпуск, чтобы иметь на руках современную карту.

https://www.youtube.com/watch?v=ocJHuLlhrWw

Отечественные банки, чей «пластик» поддерживает технологию 3D-Secure:

• Сбербанк.
• ВТБ.
• «Бинбанк».
• «Тинькофф».
• «Альфа-банк».
• «Восточный».
• «Почта-банк».
• «Русский стандарт» и проч.

Как проверить наличие доступа к 3D-Secure?

Согласно международным предписаниям, все банки, выпускающие карты «Виза» и «Мастер Кард», обязаны предоставить своим клиентам доступ к трехдоменной системе защиты.

Проверить, защищена ли ваша карточка такой технологией, просто:

• Обратитесь в банк-эмитент и задайте все интересующие вас вопросы.
• Попробуйте совершить покупку в интернете. Если на номер телефона, который был привязан банковским работником к карте, не пришло сообщение с кодом, значит, 3D-Secure не активно. Однако такая проверка не совсем надежна: «Альфа-банк», например, автоматически подключает всем своим клиентам на «пластик» трехдоменную защиту, но она доступна только для определенных платежей. Чтобы активировать полную возможность использования, нужно нанести визит в банк.

Подключение и отключение 3D-Secure

Прежде всего помните, что активация и дезактивация данного протокола защиты абсолютно бесплатна для держателей карт, вне зависимости от банка-эмитента. Исключением будет только тот случай, когда вы решите приобрести токен, генерирующий проверочные коды.

Явившись в банк с паспортом, вам нужно написать заявление на подключение технологии 3D-Secure. Обычно же ее предлагают активировать сразу при получении вами «пластика». В том случае, если ваша карта поддерживает покупки через интернет, в подключении данной системы защиты отказать вам не могут.

Некоторым клиентам, например, в случае переезда за рубеж, требуется обратная операция — отключение трехдоменной защиты. Это возможно также единственным способом — при визите в банк с паспортом. Однако в этом случае кредитное учреждение правомочно и отказать вам.

Остается один выход: отключить у сотового оператора мобильный номер, привязанный к карте. После того как он станет недоступным, технология в отношении вашей карты не сможет работать.

В некоторых отечественных банках можно привязать к «пластику» и иностранный телефонный номер.

Несколько слов о безопасности

Что такое 3D-Secure? Технология призвана дополнительно защищать ваши накопления на банковской карте.

Даже если вы не планируете в будущем совершать виртуальные покупки, все же стоит задуматься о ее подключении как создании еще одного барьера для мошенников.

Советуем при активации данной технологии выбирать в качестве кодов подтверждения одноразовые пароли. Они становятся недействительными сразу после введения вами, отчего и более надежны, безопасны.

Еще один важный момент: никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не сообщайте код подтверждения покупки, пришедший вам на телефон. Почти каждый месяц появляются новые мошеннические схемы выманивания такой информации. Напомним вам, что шифр вы вводите собственноручно в окошко формы подтверждения покупки.

Технология может быть уязвимой перед вредоносными программами, поражающими смартфон, которые могут производить без вашего ведома покупки, используя секретный код, приходящий в СМС. Поэтому защитите гаджет надежным антивирусом и не храните на нем фотографии вашего «пластика», данные, связанные с ним.

3D-Secure — дополнительная ступень защиты средств на банковской карте. Технология незаменима при совершении виртуальных покупок. Но надо помнить о том, что она не дает стопроцентной гарантии сохранности ваших средств на карте, отчего соответствующие личные данные всегда нужно держать в секрете от третьих лиц.

Видео:Подключение интернет пароля 3D SecureСкачать

Магазины без 3d secure: оплаты и переводы — Твои финансы

Для онлайн-продаж нужен интернет-эквайринг. На рынке предложений много, но они отличаются тарифами и условиями. В статье расскажем о вариантах эквайринга банков и электронных платежных систем, а также о том, как подключить эквайринг к интернет-магазину.

Интернет-эквайринг – что это такое простыми словами

Эквайринг – это деятельность банка или платежного провайдера по обработке платежей с банковских карт. При платеже финансовая организация:

• проверяет введенные данные с карты;
• списывает деньги со счета;
• зачисляет средства на счет организации-получателя.

Суть интернет-эквайринга та же. Единственная разница – платежи происходят на сайте. Поэтому идентификация клиента происходит не лично, а через системы проверки. Наиболее популярная – 3D Secure, когда держателю карты приходит SMS c кодом, подтверждающее оплату.

Кому нужен интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг – удобная система платежей для интернет-магазинов и для самих пользователей.

Во-первых, при ее интеграции на сайт уменьшается количество отказов и возвратов.

Во-вторых, наличие интернет-эквайринга сделало доступным онлайн-продажи для малого бизнеса. Интернет-магазины без пункта выдачи заказа и своих собственных курьеров, принимая онлайн-оплату, имеют гарантию, что товар будет куплен. Следовательно, спокойно отправляют покупку через сервисы доставки в далекие города России.

Виды интернет-эквайринга

Существует несколько видов эквайринга:

• банковский эквайринг;
• платежный агрегатор;
• эквайринг через платежный шлюз.

При банковском эквайринге платежную форму предоставляет банк, в котором находится счет интернет-магазина. Именно банк отвечает за прием платежей, проверку держателя карты, за зачисление средств на счет.

https://www.youtube.com/watch?v=6I2aQEQ8xAQ

К минусам можно отнести довольно высокие комиссии за оплату электронными деньгами. Поэтому интернет-магазин, пытаясь сэкономить, заключает отдельные договоры с банками и отдельные – с системами электронных платежей. Банковский эквайринг предоставляют «Сбербанк», «Тинькофф», «Открытие», «Точка» и другие финансовые организации.

Платежный агрегатор – это посредник, у которого есть договоры с банками, системами электронных денег и мобильными операторами на обработку платежей.

Интернет-магазину не требуется заключать договор с банком и системой электронных денег, делать настройку разных API, необходимо только подключить платежный агрегатор эквайринга. Пример – «Яндекс.Касса».

Платежный шлюз (платежная система) – менее распространенная форма эквайринга, но она продолжает использоваться. Это интерфейс приема платежей банков, который гарантирует для покупателя прозрачность перевода и вывода средств (например, можно оспорить платеж).

Платежный шлюз берет комиссию за каждую транзакцию, популярен при международном интернет-эквайринге. Пример такой системы – «PayPal».

Платежный агрегатор отличается от платежной системы тем, что обычно он является небанковской кредитной организацией, зарегистрированной на территории России. С ними меньше проблем для интернет-магазина, чем с платежными шлюзами. Например, из-за санкций «PayPal» не действует на территории Крыма.

Как работает интернет-эквайринг

Процесс интернет-эквайринга включает в себя обычно четырех участников или более.

1. Клиент интернет-магазина.
2. Эмитент, финансовое учреждение, в котором у данного клиента есть личный счет.
3. Банк-эквайер, с которым сотрудничает продавец.
4. Платежный агрегатор – посредник, принимающий платежи разных систем и переводящий деньги на счет продавца.

Приведем пример, когда клиент оплачивает покупку в интернет-магазине банковской картой.

Процесс приема денег через платежную систему эквайера выглядит так:

1. Клиент совершает покупку в интернет-магазине, вводя данные карты (номер, срок действия, код CVC2).
2. Магазин отправляет данные платежному агрегатору, чтобы узнать – можно ли продолжить транзакцию. В свою очередь банк-эквайер делает запрос на авторизацию в международную платежную систему, выпустившую именно эту карту: MasterCard, VISA или МИР.
3. Далее на третьем этапе проверяется сам клиент: это реальный держатель карты, или данные заносит какой-то мошенник (физическое лицо или группа лиц), есть ли у клиента деньги на счету, какие комиссии могут взиматься, предусмотрены ли определенные бонусы за онлайн-операции и тому подобное.

Иногда проверка на возможное мошенничество есть и на втором этапе.

Все это делается очень быстро. Если платеж клиент подтверждает, то дается положительный ответ банку-держателю карты. Со счета клиента снимается определенная сумма, и он становится счастливым обладателем купленного товара или приобретенной услуги.

Подчеркнем, что в этой цепочке крайне важна роль провайдера – платежного агрегатора. Магазинам выгодно работать через агрегатор, потому что он ведет единый учет всех финансовых операций, а также является посредником при приеме платежей разных систем.

В России существуют не только банковские карты, но и электронные кошельки и переводы денег со счета мобильных операторов. Поэтому объективно интернет-магазину лучше сотрудничать с посредником-агрегатором, а не бегать между десятью партнерами.

Виды платежей на сайте

Способы приема платежей интернет-магазинами делятся на группы:

• в терминале;
• электронным кошельком;
• банковской картой;
• со счета мобильных телефонов и другие.

За каждый вид платежа платежный агрегатор берет комиссию, причем тарифы у всех посредников разные.

Сравнение эквайрингов для сайтов интернет-магазинов

Выбор самого лучшего эквайринга индивидуален. Мы сравнили условия по эквайрингу ведущих банков и платежных систем, чтобы определить наиболее выгодные предложения.

1. «Яндекс.Касса»

Основные преимущества «Яндекс.Кассы» – прием большого количества платежей со средними для рынка комиссиями и удобная, простая платежная форма. Благодаря этому повышается конверсия платежей.

https://www.youtube.com/watch?v=tN1THOuJakc

Покупатель не бросит покупку в корзине, не увидев подходящий способ оплаты. По статистике у «Яндекс.Кассы» конверсия на 30% выше конкурентов.

Если вы продаете товары поколению Y, среди которых популярен Telegram, можно привязать платежного бота этого мессенджера к агрегатору. Так вы увеличите продажи среди пользователей этого сервиса.

Также «Яндекс.Кассу» отличает:

• большое количество модулей для самых разных CMS интернет-магазинов;
• безопасность и высокая антифрод защита;
• адаптация платежной формы под экраны смартфона.

Стандартный процент комиссии у «Я.К» – 3,5%. Это не самая низкая цена на рынке. Но если подключать этот эквайринг через партнера, то комиссия будет ниже. Например, 2,8%, если вы подключаете онлайн-кассу через «Бизнес.Ру Онлайн-Чеки»; 2,8%, если держите счет в банке «Точка» или других банках-партнеров (узнавайте в своем банке, сотрудничает ли он с «Яндекс.Кассой»).

2. Интернет-эквайринг «Тинькофф»

«Тинькофф» считается самым удобным онлайн-банком для предпринимателей, лояльно относящимся ко всем платежам.

Те, кто держит счет в «Тинькоффе», используют интернет-эквайринг этого банка. Его преимущества:

• интеграция с известными CMS (не только Вордпресс и 1C-Bitrix, но и UMI.CMS, Amiro.CMS и другие);
• множество тарифных планов для разных видов бизнеса;
• быстрое подключение (до 2 рабочих дней).

Тарифы варьируются от 2,49-3% до 5-6%. Все зависит от оборота магазина и видов платежей, которые он собирается принимать.

Вывод денег в любой банк осуществляется на следующий день, но в рамках банка «Тинькофф» – уже в день платежа.

Вместе с услугой интернет-эквайринга банк «Тинькофф» предоставит вам доступ в личный кабинет с аналитикой и управлением платежами.

3. Интернет-эквайринг «Сбербанк»

Главное преимущество «Сбера» – низкая ставка по комиссии и наличие офисов даже в удаленных городах и поселках. Собственно поэтому банк продолжает лидировать по количеству интернет-магазинов, использующих его дешевый эквайринг.

На комиссию влияют обороты интернет-магазина. Так, у крупных игроков она меньше за каждый платеж – от 1,2%. В среднем комиссия – 2%.

«Сбербанк» предлагает холдирование, выставление счета через смс-сообщение, сохранение карты.

Подключить эквайринг от «Сбербанка» можно в срок от 1 дня, но в реальности он может достигать и недели. По отзывам, это один из главных недостатков данного интернет-эквайринга.

Важный момент: в договорах со «Сбербанком» может быть прописана сумма минимального оборота. Если интернет-магазин сделает выручку ниже указанного минимума, он обязан заплатить банку неустойку.

4. «RBK.Money»

Это агрегатор, следовательно он поддерживает как банковские карты, так и другие варианты платежей. Сервис интегрируется в движок интернет-магазина.

Главное преимущество – 97% платежей завершаются успешно. Платежные формы не зависают, настраиваются индивидуально под стиль интернет-магазина. Мало кто из решившихся на оплату покупателей уходит с сайта, не завершив процесс ввода реквизитов.

С помощью «РБК Money» можно привязать карту к аккаунту клиента или настроить автоматический платеж.

Комиссия настраивается индивидуально – все зависит от вида торговли, типа платежей и оборота. Тарифы определяются при подписании соглашения. То же условие при выводе средств – график настраивается индивидуально при подписании соглашения.

5. «Модульбанк»

Это один из широко рекламируемых интернет-банков, предоставляющий услугу эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия начинается от 2,2% и зависит от оборота:

• до 1 млн рублей – 2,4%;
• 1-5 млн рублей – 2,3%;
• свыше 5 млн рублей – 2,2%.

Заключить договор эквайринга с «Модульбанком» можно за пять дней, но бывает и быстрее. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, поддержка технических специалистов – круглосуточная.

Также у клиентов «Модульбанка» есть личный кабинет, где можно посмотреть статистику по текущим продажам (отмечены «часы пик» и «мертвые дни»). Деньги поступают на счет на следующий рабочий день после оплаты.

Оплата картой без 3d secure

Доступ к запрашиваемому ресурсу ограничен по решению суда или по иным основаниям, установленным законодательством Российской Федерации

1. Доступ ограничен по решению суда или по иным основаниям, установленным законодательством Российской Федерации.
2. Указатель страницы и (или) доменное имя сайта, сетевой адрес включены в Единый Реестр доменных имен, указателей страниц сайтов сети «Интернет» и сетевых адресов, позволяющих идентифицировать сайты в сети «Интернет», содержащие информацию, распространение которой в Российской Федерации запрещено.

Видео:Покупка Биткоин Без 3D SecureСкачать

Нет времени объяснять, блокируй карту! Четыре способа снять ваши деньги без подтверждения по СМС

Треть россиян в возрасте до 25 лет постоянно пользуются бесконтактными платежами, а 2% граждан страны вообще отказались от наличных, свидетельствуют данные «Левада-центра».

Картой удобно расплачиваться в продуктовых и в транспорте, ее можно привязать к медиасервисам и такси, запланировать платежи по коммуналке. Но есть и оборотная сторона медали. О ней 66.

RU рассказал Артем Трофимов, специалист по безопасности карт в банке для предпринимателей «Точка».

Как могут украсть деньги?

В банковской сфере есть понятие «скомпрометированная карта». Это карта, полный номер которой, код CVV2 или CVC2 и другие данные стали общедоступны или попали в руки мошенников. Этих данных может быть достаточно, чтобы банк предоставил доступ к вашим деньгам. Узнать о том, что карта скомпрометирована, практически невозможно, пока ею не воспользовались без вашего ведома.

https://www.youtube.com/watch?v=9RPqMDnPENg

Как это может произойти? Если мошенник знает номер карты и CVV2 или CVC2, он способен совершать операции в интернет-сервисах, которые не поддерживают или намеренно не используют технологию 3D-Secure. Проще говоря, не отправляют вам одноразовый пароль, чтобы подтвердить, что покупку оплачивает именно владелец карты, а не кто-то другой.

Проверять ли личность покупателя с помощью 3D-Secure или нет, решает онлайн-продавец, а не банк, выпустивший карту. Некоторые компании осознанно проводят часть операций без этой технологии, чтобы упростить покупки для клиентов.

Интернет-магазин AliExpress сознательно отказался от 3D-Secure. Первые несколько операций там будут подтверждаться одноразовым кодом.

Когда в магазине убедятся, что учетная запись не мошенническая, вам позволят совершать сделки без 3D-Secure, чтобы покупатель не делал лишних движений и не передумал после того, как ему придет СМС с паролем для подтверждения операции.

Таким образом, в AliExpress самостоятельно решают, когда использовать 3D-Secure, а когда нет.

AliExpress — лишь пример того, как можно оплачивать покупки без 3D-Secure, а не место, где реально воруют. Через него практически не крадут деньги.

Агрегаторы Uber и «Яндекс.Такси» тоже не используют 3D-Secure. Мы в «Точке» не видим всплеска мошенничества в Uber, по-моему, это разовые случаи в других банках.

Схема, с помощью которой мошенники выводят деньги через сервис, может быть такой. Воры привязывают украденные реквизиты — номер карты и код к ней — к профилю пассажира.

Затем создают виртуальный профиль таксиста и «оплачивают» его услуги украденной картой, то есть имитируют поездки, а потом получают возмещение реальными деньгами.

1. Мошенники регистрируют в сервисах Booking.com или Airbnb недвижимость, причем неважно, существует ли она, и «бронируют» ее у самих себя, оплачивая покупку с помощью ворованного номера и кода карты жертвы. Сервис бронирования переводит деньги на счет мошенникам.
2.

Получить чужие средства можно через сервисы доставки еды. Киберворы регистрируют предприятие или договариваются с владельцем кафе, работающего с сервисами доставки, и оплачивают заказы картой жертвы.

Курьер, который ничего не подозревает, выполняет заявку, а затем блюда возвращают обратно в общепит. И так по кругу.

Мошенники хотят получить деньги с карты, а не расплачиваться за услуги с помощью украденных данных. Тем более, Booking.com и Airbnb потребуют для такой оплаты документ, удостоверяющий личность. Поэтому найти того, кто жил за чужой счет, не составит труда.

Как защитить данные?

Бережно относиться к реквизитам карт и стараться не компрометировать их. Во-первых, пользуйтесь бесконтактной оплатой через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие сервисы. Они меняют реквизиты пластиковой карты на виртуальные — токен.

Токены помогают уберечь реквизиты от третьих лиц. Даже если информацию токена узнают, она будет бесполезна, потому что в каждой транзакции используются зашифрованные динамические данные.

Не за горами использование таких же токенов и при оплатах в интернете по технологии EMV® Secure Remote Commerce.

Вот несколько способов скомпрометировать данные карты:

• Держать банковскую карту на виду, например, на рабочем столе. Или хранить ее в кошельке вместе с пин-кодом.
• Хвастаться картой с необычным дизайном в соцсетях, публиковать ее фото.
• Оплатить покупку на непроверенном поддельном ресурсе. Прежде чем вводить реквизиты, проверяйте данные магазина, свяжитесь с продавцом, почитайте отзывы в интернете, позвоните по указанному телефону и проверьте через 2ГИС, «Яндекс.Карты» или другой сервис, что за организации находятся по физическому адресу магазина.
• Оплатить доставку товара по письму от «продавца». Если вы договорились о покупке и продавец прислал ссылку на сайт доставки — внимательно изучите адрес страницы, куда вы перешли, найдите номер телефона доставки через поисковую систему и сверьте с сотрудником правильность адреса. Киберворы пользуются сайтами-дублерами, очень похожими на оригинальные, где оплата доставки или покупки — это перевод с карты на карту, не более.
• Сообщить номер карты и код «службе безопасности» банка. Если вам звонят из банка, обращаются по имени, называют последние операции и уверяют, что счет под угрозой — не верьте. Положите трубку, подумайте пять минут, вспомните новости об обманутых клиентах и перезвоните по номеру клиентской службы, указанному на обратной стороне банковской карты. Цифры нужно набрать самостоятельно.
• Делиться данными карты с другими людьми.

Если вы подозреваете, что карта скомпрометирована, сразу блокируйте ее с помощью звонка или письма в банк. После этого никто не сможет потратить деньги со счета, даже зная пин-код, CVV2 и другие данные.

Что делать, если деньги украли?

Срочно сообщите об этом банку. Тогда вы с большой вероятностью сможете опротестовать мошеннические операции, особенно когда 3D-Secure не использовался. Это плюс карт по сравнению с наличными, которые воры вам вряд ли вернут.

https://www.youtube.com/watch?v=g7BORGd1iME

Даже если оспорить покупку или перевод не выйдет, есть возможность заморозить ваши деньги на счетах мошенников, чтобы впоследствии вернуть их по требованию правоохранителей.

Редакция 66.RU благодарит банк для предпринимателей «Точка» за помощь в подготовке материала.

Видео:Как запретить оплату товаров в интернете по вашей Сбербанк Карте без СМС подтверждения ?Скачать

Оплата в интернет-магазинах без 3D Secure

Новая возможность оплаты с 3D Secure увеличивает безопасность проведения транзакции. Однако воспользоваться ей, может не каждый клиент, поэтому вопрос о том, принимают ли магазины без 3d secure оплату, актуален на сегодняшний день.

Что это такое

Осталось мало интернет-ресурсов, где возможна оплата без 3d secure. Это новейшая система защиты платежей, которую поддерживают платежные системы Visa и Mastercard. Изначально она была разработана для системы Visa, а со временем изменения коснулись и Mastercard.

Каждый интернет-магазин старается увеличить свою прибыль, формируя выгодные предложения, скидки и акции. Разумеется, редко когда клиент откажется от нужной вещи по приемлемой цене, которую он может встретить не так часто.

Чтобы ее купить, достаточно указать данные по карте и совершить покупку. Чтобы обезопасить прохождение транзакции практически все онлайн-магазины внедряют новый протокол защиты от мошенничества 3D Secure.

Однако стоит отметить, что в большинстве случаев, система защищает денежные средства не покупателя, а магазинов и банковских организаций.

С увеличение объема покупок через интернет, увеличилось и количество мошенников, которые воруют данные банковских карт

Главные достоинства и недостатки системы

К основным преимуществам системы безопасности относят следующие аспекты:

1. Вся информация, указанной карты, не передается на сайт магазина, а остается только в компетенции банковской структуры.
2. Пароль, который высылается, чтобы подтвердить перевод, одноразовый, поэтому повторное использование в мошеннических целях невозможно.
3. Как и любое новшество, здесь стоит обратить внимание на один важный недостаток. Даже при такой, на первый взгляд прочной, системе, пароль может быть использован или перехвачен мошенниками. А значит она не формирует максимальную безопасность для свершения платежа. Сегодня разработана масса шпионских и других вирусных программ, которые могут украсть пароль с любого гаджета или телефона.

Использование 3D Secure не является обязательным условием для интернет-магазинов.

Кроме того, обойти такую систему для тех пользователей, которые не могут с ней работать все же возможно.

Как работать без системы 3D Secure

И хотя, на первый взгляд может показаться, что система не имеет абсолютно никаких нюансов, все же многие мошенники ее обходят.

В большинстве случаев это касается магазинов, которые не поддерживают данный протолок и не используют его для обеспечения собственной защиты.

Важно отметить, что для ее работы, в качестве обязательного условия является поддержка со стороны обслуживающего банка и самого продавца.

Для того, чтобы совершить покупку, достаточно только ввести данные от карты:

• номер карты;
• срок действия;
• код CVC, с обратной стороны.

Однако владельцы магазинов, которые все же желают обезопасить себя и своих покупателей используют небольшой хитрый вариант.

Вначале они отправляют запрос в банк, чтобы он заблокировал некую сумму денег на карте клиента (как правило, она составляет не более 10 рублей).

Далее, клиент перезванивает в банк и отвечает на ряд основных вопросов, чтобы пройти идентификацию в системе. Некоторые банки создают специальную электронную форму, где нужно ввести заблокированную сумму денег.

3D Secure защищает средства на карте от мошенников

Как бороться с мошенничеством

Из выше сказанного можно сделать вывод о том, что ни одна современная система не может создать 100% защиту от мошеннических действий. Однако ситуация может оказаться подвластна каждому владельцу карты. Расплачиваться в любимых магазинах, которые не используют в своей работе 3D Secure можно, однако не стоит забывать о самых простых мерах безопасности:

1. Если оплата происходит посредством ПК, то рекомендуется не забывать обновлять антивирусную систему. Кроме того, многие современные системы уже обновили свой функционал, который защищает устройства пользователей от шпионских программ и прогрессирующих видов вируса.
2. Не рекомендуется сотрудничать с неизвестными сайтами или хотя бы не совершать покупки на большие суммы. Если условия сотрудничества максимально привлекательные, имеет смысл оформить пробный заказ, чтобы удостовериться в честной работе онлайн-магазина. Одним из популярных видов мошенничества является создание стороннего ресурса, посредством которого злоумышленники забирают оплату товара на свои одноразовые счета. Как правило, вернуть денежные средства в данном случае практически невозможно.
3. Формирование ограниченного снятия денежных средств для кредитного или дебетового продукта. Кроме того, состояние своего финансового счета всегда возможно контролировать посредством банковского приложения. Некоторые клиенты, которые не работают с приложениями, могут позвонить по горячей линии в банк и также уточнить состояние своего счета и на какую сумму была проведена транзакция.
4. Еще одним распространенным упущением покупателей является отсутствие внимательности, когда приходят смс оповещения, с просьбой указать данные карты, пин код, пароль и прочую информацию, которую банк никогда не запрашивает.

Внимание! Ни в коем случае нельзя указывать личные данные, поскольку это первый признак атаки мошенников.

https://www.youtube.com/watch?v=xb00qDQrh-I

Если подобные сообщения поступили на телефон, рекомендуется позвонить в банк и уточнить информацию.

Есть ли альтернатива

Онлайн-шоппинг уже давно стал одним из популярных видов приобретения товаров, поэтому вопрос о том, выгодно ли использовать 3D Secure волнует многих людей.

В данной ситуации создается противоречивая ситуация, когда магазины стараются защитить свои деньги, а покупатели не жалеют вводить сторонние коды, которые также могут угрожать безопасности их средствам.

Ведь не каждый может отличить код от безопасности и проделки мошенников.

В качестве компромисса, магазины часто формируют автоплатежи для постоянных пользователей, избегая использование 3D Secure. Но первый раз полную форму все же нужно будет заполнить. И хотя система все же не гарантирует защиту на 100%, все же стоит сказать, что она способствует снижению риска мошеннических операций и кражи денежных средств.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:Как защитить сбербанк карту от злоумышленников в интернете подключив СМС подтверждение ?Скачать

Как магазины без 3D Secure осуществляют оплату?

Новейшая технология 3D Secure способствует максимальной безопасности осуществления денежных транзакций. Тем не менее воспользоваться данной функцией может далеко не каждый пользователь. В связи с этим является актуальным в настоящее время вопрос: принимают ли оплату магазины без 3D Secure?

Что такое 3D Secure?

3D Secure представляет собой новейшую систему защиту денежных платежей, которую поддерживают такие системы, как Visa и MasterCard. Стоит отметить, что первое время она работала только с платёжной системой Visa. Для неё, собственно, и была разработана.

Абсолютно каждый интернет-магазин стремится увеличить свой доход, предлагая выгодные предложения и акции своим клиентам. Вероятность, что клиент пройдёт мимо нужной вещи по привлекательной цене, критично мала. Ведь это вполне естественный процесс. Чтобы приобрести интересующую вещь, достаточно указать сведения по карте и оплатить покупку.

В большинстве случаев система защищает денежные средства не клиента, а самого магазина или банковского учреждения.

Основные преимущества и недостатки системы

Протокол защиты денежных операций от мошеннических атак 3D Secure имеет следующие аспекты:

1. Сведения карты, с которой проводится платёж, не передаётся на сайт магазина.
2. Пароль, который высылается с сервера для подтверждения денежного перевода, является одноразовым. В связи с этим его повторное использование невозможно.
3. Даже при такой мощной, как многим кажется, защите платежей, пароль может быть перехвачен мошенниками-хакерами. В связи с этим 3D Secure не предоставляет стопроцентную безопасность для реализации переводов. На сегодняшний день в сети работает масса шпионских вредоносных программ, которые запросто могут похитить сведения о банковской карте с персонального компьютера, смартфона или планшета.

Как работать без 3D Secure?

На первый взгляд может показаться, что система максимально прочная. Однако многие мошенники в силах обойти такую защиту. В большей степени это касается магазинов, которые не используют протокол защиты денежных переводов 3D Secure. Для работы данной системы защиты обязательным условием является поддержка как со стороны банковской организации, так и со стороны продавца.

Таким образом, для совершения покупки требуется ввести данные от банковской карты, такие как:

• номер;
• срок действия;
• CVC-код – 3-значное число на обратной стороне карты.

Владельцы магазинов, которые хотят защитить себя и своих клиентов, прибегают к одному весьма хитрому решению. В первую очередь они направляют запрос в банковскую организацию с целью разблокировки определённой суммы денег на карте клиента. После покупатель звонит в банк и даёт ответы на вопросы, чтобы идентифицироваться в системе.

https://www.youtube.com/watch?v=K-hZ_23hLlQ

Более того, большинство банковских организаций создают электронную форму, в которую требуется ввести необходимую денежную сумму. Это делает перевод с карты и оплата ею безопасными.

Примечание 1. Если пользователя интересует список интернет-магазинов и платёжных систем, а также сайтов и банков без сервиса защиты, проще узнавать о том, работает ли организация с 3D Secure, сразу.

Как бороться с мошенничеством?

Можно ли обойти защитную систему? Стоит отметить, что ни одна система защиты не гарантирует стопроцентную защиту от мошеннических действий. С подобной ситуацией может столкнуться любой владелец банковской карты. Проводить оплату в магазинах можно без системы защиты 3D Secure, однако нельзя забывать о мерах безопасности:

1. В том случае, если денежная транзакция осуществляется посредством персонального компьютера, рекомендуется обновлять антивирусную программу. Стоит отметить, что большая часть современных антивирусных систем обновили свои возможности и функции, благодаря которым устройства пользователей находятся под максимальной защитой от шпионских программ и вирусов.
2. Не нужно сотрудничать с подозрительными интернет-компаниями или совершать у них покупки на крупные денежные суммы. Если условия сотрудничества являются привлекательными, есть смысл сделать тестовый заказ. Это нужно, чтобы удостовериться в честности данного интернет-магазина. Стоит отметить, что одним из наиболее распространённых вариантов мошенничества является создание фальшивого ресурса. С его помощью мошенники-хакеры забирают денежные средства на собственные одноразовые счета. Это значит, что вернуть финансы в таком случае совсем нереально.
3. Формирование лимитированного снятия финансов с кредитных и дебетовых карт. Важно подчеркнуть, что состояние денежного счёта всегда возможно контролировать с помощью официального банковского приложения (например, Сбербанк Онлайн, СГБ Онлайн и так далее). Пользователи, работающие с данными мобильными приложениями, имеют возможность позвонить по бесплатному номеру горячей линии в банковскую организацию и уточнить текущее состояние своего счёта, а также на какую денежную сумму была осуществлена та или иная денежная операция.
4. Свыше 60% покупателей являются нерасторопными и невнимательными, когда читают и подтверждают SMS-сообщения, отправители которых просят указать информацию о банковской карте, PIN-код, пароль от мобильного банка и прочие данные. Всё это банковское учреждение никогда не запрашивает.

Никому и ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать сведения о своей банковской карте.

Аналоги защиты

Покупка товаров в интернете – один из самых популярных на сегодняшний день видов приобретения товаров. Вопрос «Выгодно ли эксплуатировать протокол 3D Secure?» актуален как никогда для многих людей. Так, складывается противоречивая ситуация.

Магазины стремятся защитить собственные деньги, а покупатели, в свою очередь, не хотят вводить коды, что также угрожает безопасности их денежных средств. Далеко не каждый может свободно отличить настоящий код безопасности от мошеннической атаки.

Из-за этого большинство магазинов идёт на компромисс, формируя автоматические платежи для постоянных клиентов, тем самым избегая эксплуатации защитного протокола 3D Secure.

Тем не менее при первой покупке форму требуется заполнить.

Несмотря на то, что данная система не даёт 100% гарантий по защите финансовых средств, всё же она способствует уменьшению рисков мошеннических операций и кражи финансовых средств.

Заключение

Нынешние системы защиты финансов и проводимых с банковскими картами операций совершенствуются. Однако не стоит пренебрегать правилами безопасности при оплате разных товаров и услуг с помощью карты. Помните, что даже 3D Secure не является гарантом безопасности. Хотя эта система делает финансовые манипуляции более защищёнными от мошенников.

Зная, как оплатить покупку безопасно и пополнить кошелёк, Вы будете чувствовать себя уверенно.

Как магазины без 3D Secure осуществляют оплату? Ссылка на основную публикацию

Видео:КАК ВЗЛОМАТЬ ЧУЖУЮ БАНКОВСКУЮ КАРТУ?КАК СНЯТЬ ДЕНЬГИ С ЧУЖОЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?Скачать

Технология 3D Secure

Совершать покупки в интернет-магазинах с помощью карт Банка «МБА-МОСКВА» стало еще удобнее и безопаснее благодаря технологии 3D Secure.

3D Secure — это самая современная технология обеспечения безопасности платежей по картам в сети интернет. Позволяет однозначно идентифицировать подлинность держателя карты, осуществляющего операцию, и максимально снизить риск мошенничества по карте.

При использовании этой технологии держатель карты Банка «МБА-МОСКВА» подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS-сообщения на свой мобильный телефон.

Платежные системы используют специальные наименования технологии 3D Secure при проведении операций по своим картам:

• Verified by Visa — длякарт Visa / Visa Electron
• MasterCard SecureCode — длякарт MasterCard / Maestro

Для проведения операций в интернет-магазинах, поддерживающих технологию 3D Secure, ваша карта должна быть подключена к услуге «SMS-информирование».

Если интернет-магазин поддерживает технологию 3D Secure, но вы не подключили свою карту к услугам «SMS-информирование» и 3D Secure, в случае возникновения спорных ситуаций, связанных с несанкционированным списанием денежных средств Банк «МБА-МОСКВА» не сможет опротестовать данные операции.

Verified by Visa (VbV)

Стандарт безопасности платежной системы Visa International, поддерживающий технологию 3D Secure.

MasterCard Secure Code (MSC)

Стандарт безопасности платежной системы MasterCard Worldwide, поддерживающий технологию 3D Secure.

Не все банки и интернет-магазины поддерживают данную технологию. Отличительным признаком того, что покупка совершается с использованием технологии MSC или VbV, является логотип MasterCard SecureCode / Verified by Visa на сайте интернет-магазина.

CVV2/CVC2 — специальный код безопасности карты Visa / MasterCard

Этот код представляет собой последние 3 цифры, размещенные на оборотной стороне карты, на полосе для подписи или рядом с ней. CVV2/CVC2 код может использоваться для повышения безопасности и защиты от мошенничества в случае, если магазин, в котором совершается операция, не поддерживает технологии VbV или MSC.

Данный код может использоваться при совершении покупок не только в сети интернет, но и в других случаях, когда не производится считывание магнитной полосы карты (к примеру, при оплате покупок по телефону, электронной почте или при оформлении операции по импринтеру).

Иногда на сайтах интернет-магазинов поле для ввода данного кода может обозначаться иным образом (к примеру, «код безопасности», «security number» и т.п.)

Покупка по карте Visa / MasterCard, если интернет-магазин поддерживает технологию Verified by Visa / MasterCard SecureCode

Если:

• на сайте интернет-магазина Вы видите логотипы VbV / MSC

• Ваша карта подключена к 3D Secure (то есть, если вы активировали услугу «SMS-информирование», то оплата товаров и услуг вашей картой в данном интернет-магазине будет осуществляться с использованием самой современной технологии обеспечения безопасности платежей в сети Интернет — 3D Secure).

Порядок оплаты:

• Выберите покупку
• Оформите платеж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин
• Система автоматически осуществит проверку вашей карты. Если по ней возможно проведение операций по технологии 3D Secure, ваш запрос автоматически будет переадресован на следующую страницу:

• Дождитесь получения SMS-сообщения и введите одноразовый Пароль / SecureCodeTM
• Подтвердите операцию, нажав кнопку «Отправить» и дождитесь результата

Возможный результат:

• Если пароль введен верно, операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (достаточность средств на счете, статус и срок действия карты, доступные лимиты проведения операций и т.д.)
• Если вы ввели неверный одноразовый пароль (или не ввели пароль), система направит на ваш номер телефона новый код и попросит ввести его еще раз (всего у вас есть 3 попытка ввода)
• Если одноразовый пароль введен неверно 3 раза подряд, вам будет отказано в проведении операции покупки и процедуру оплаты покупки необходимо будет запустить заново

Покупка по карте Visa / MasterCard, если интернет-магазин не поддерживает технологию Verified by Visa / MasterCardSecureCode

Порядок оплаты:

• Выберите покупку
• Оформите платеж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин
• Если магазин запрашивает код безопасности CVV2 / CVC2 — введите этот код, указанный на обороте вашей карты. Если на карте нет CVV2 / CVC2 кода — совершение операции невозможно
• Дождитесь результата совершения операции

Возможный результат:

• Если CVV2 / CVC2 код введен неправильно — операция будет отклонена
• если CVV2 / CVC2 код введен правильно, или интернет-магазин не запрашивает, или не передает в Банк CVV2 / CVC2 код — операция будет одобрена или отклонена в зависимости от результата проверки остальных условий, которые проверяются при совершении операции по карте (достаточность средств на счете, статус и срок действия карты, доступные лимиты проведения операций и т.д.).

🎬 Видео

Что мне даст ФОТОГРАФИЯ вашей БАНКОВСКОЙ КАРТЫ?Скачать

Что будет, если ОТПРАВИТЬ ДАННЫЕ своей БАНКОВСКОЙ КАРТЫ МОШЕННИКУ в интернете?!Скачать

Как правильно оплатить картой в интернетеСкачать

ЧТО Я МОГУ СДЕЛАТЬ ЗНАЯ НОМЕР ТВОЕЙ КАРТЫСкачать

Как оплатить онлайн? Оплата картой в интернет-магазинеСкачать

3D-secure - защита банковской карты при покупках в интернетеСкачать

Как включить ограничения на покупки в интернете в сбербанк-онлайн приложении...Скачать

КАК СДЕЛАТЬ ИНОСТРАННУЮ КАРТУ ЗА 5 минут в 2023 году | Сервис виртуальных карт PST.NETСкачать

ТЕХНОЛОГИЯ 3D-SECURE. Что это такое ?Скачать

КАК СНЯТЬ ДЕНЬГИ С КАРТЫ УЗНАВ CVV КОД | КАК ОБЕЗОПАСИТЬ СЕБЯ ОТ КРАЖИ ДЕНЕГСкачать

Ощад 24 перевод без СМС с карты на карту.Скачать

Важно! Мошенники снимаю деньги с вашей карты по новой схеме. оплата онлайн, оплата покупок.Скачать

Можно ли украсть деньги с карты зная только номер карты?Скачать

3D SecureСкачать

ПочЭкай ты меня называла 34Скачать