Что такое банкротство (несостоятельность) физических лиц

В России каждый третий совершеннолетний гражданин имеет кредит. К сожалению, не всегда жизнь и материальное положение строятся таким образом, что не возникает характерных проблем по выплатам. Именно поэтому с октября 2015 года было объявлено о возможном признании себя банкротом.

Банкротство физических лиц – процедура новая, поэтому здесь есть свои нюансы и основы, которые до сих пор в точности не изучены должниками.

По данной теме есть похожая статья — Процедура банкротства юридического лица: пошаговая инструкция.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство физических лиц для России – новая процедура. Раньше банкротами могли объявить себя только юридические лица. Процедуру несколько усовершенствовали вследствие наличия огромного количества должников как среди простых жителей, так и индивидуальных предпринимателей.

Закон о банкротстве физических лиц

Все вопросы относительно рассматриваемой процедуры подробно изложены в законодательстве РФ. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» претерпел существенные изменения в декабре 2014 года.

Согласно новым правкам, с 1 июля 2015 года граждане России имели право подавать соответствующие документы в судебные учреждения.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Как стать банкротом физическому лицу? Для каждого конкретного случая существует своя судебная практика.

Поэтому, перед тем как начинать процедуру признания себя несостоятельным для выплат по кредиту, лучше обратиться за консультацией к юристу, который в точности расскажет всю процедуру именно в вашем случае. Российское же законодательство предлагает общие особенности для ведения дела.

Необходимые документы

Если вы имеете официальный долг перед банком и уже в течение 3 месяцев не выплачиваете ежемесячные выплаты (а улучшение финансового положения в ближайшем будущем не предвидится), вы можете начинать процедуру со сбора необходимого пакета документов. Какие нужны документы?Здесь требуется заполнить заявление для подачи в суд, в котором указывается наименование арбитражного суда, размер задолженности на текущий момент, причины отсутствия платежей, общие данные о должнике и кредиторе.

Образец заявление о банкротстве физического лица:

Образец заявления о банкротстве для суда

С заполненного заявления необходимо снять копии и направить во все учреждения, которые причастны к делу.

К заявлению следует приложить дополнительные сведения – это поможет в рассмотрении дела о признании банкротства.

Здесь предоставляют:

• сведения о месте работы или справку из центра занятости населения об ее отсутствии;
• официальные документы, удостоверяющие дополнительные денежные поступления;
• все документы, удостоверяющие права собственности должника;
• справку с ЖЭУ о составе семьи;
• справку, удостоверяющую наличие иждивенцев (детей до 18 лет);
• копии со всех банковских договоров, по которым имеются задолженности;
• копии писем и прочих извещений с содержанием требований от сотрудников банковских учреждений об уплате оставшегося долга;
• справку с налоговой службы, удостоверяющую отсутствие бизнеса, зарегистрированного на должника (банкротство индивидуальных предпринимателей осуществляется по иной схеме, схожей с юридическими лицами);
• все копии документов, которые подтверждают приобретение движимого и недвижимого имущества стоимостью более 300 тыс. руб.;
• справка в свободной форме о доходах и налоговых вычетах за последние 3 года (взять в налоговой службе);
• все справки о наличии денежного остатка на банковских счетах, включая электронные кошельки;
• копию свидетельства о браке или о его расторжении;
• копию свидетельств о рождении детей и прочие.

Перед сбором всех документов следует в точности узнать их список в госучреждении города или у юриста.

https://www.youtube.com/watch?v=znv0RXdysZM

При самой подаче заявления к основному перечню прилагают квитанцию об уплате госпошлины, информацию обо всех учредительных документах банковских организаций, а при подаче в суд доверенным лицом предоставляют нотариально заверенную доверенность.

Возможные варианты

При рассмотрении вопроса, сколько стоит банкротство физического лица, неправильно указывать 500 тыс. руб. Сумма долга может быть гораздо меньше, но необходимо подходить под условие, что стоимость долга оказывается выше стоимости личного имущества.

Сразу после подачи заявления и пакета документов арбитражный суд начинает проверку документов, а также формирование возможных вариантов выхода из ситуации. Здесь может быть предложено:

1. Реструктуризация оставшегося долга. Реструктуризация подразумевает пересмотр сроков и суммы ежемесячного платежа для более удобного, а, главное, возможного взноса со стороны должника. Подобные расчеты проводятся на общем собрании кредиторов.

В основу представленных перерасчетов ложится ежемесячный доход должника, а также его возможные расходы с учетом количества иждивенцев.

Пересмотр срока выплаты не может быть больше 3 лет, в течение которых должник может рассчитываться с кредитором. В течение этого времени должник не будет признан банкротом, но, если по новым условиям не будут предоставляться выплаты, значит, процесс рассмотрения поданного заявления возобновится.

2. Конфискация личного имущества. Этот вариант применим только в случае, если предоставление кредита осуществлялось под залог имущества. Заложенная недвижимость продается с аукционов в счет непогашенного кредита. Конфискации подлежит далеко не все имущество.

3. Мировое соглашение. Соглашение составляется только в случае проведенных переговоров между должником и кредитором с такими условиями, что обе стороны полностью уверены в соблюдении условий.

Утверждение варианта осуществляется путем общих собраний и информированности заявителя. Как правило, в большинстве случаев без его непосредственного участия принятие решений не происходит.

Что не подлежит конфискации?

Как только было принято заявление, начинается процедура наблюдения при банкротстве. Арбитражный суд начинает проверку и оценку собственности у должника, чтобы в точности определить его несостоятельность в погашении задолженности по кредиту.

Если же при оформлении кредита была заложена какая-либо недвижимость, арбитражный суд принимает решение о ее конфискации.

Но есть условия, где конфискации не подлежит:

• единственное жилье должника (если у него частный дом, значит, земля также не подлежит конкурсной продаже);
• личные вещи, типа обуви и одежды;
• продукты питания, стоимость которых составляет менее прожиточного минимума;
• топливо для обогрева в виде угля или дров;
• награды и премии, полученные должником за заслуги.

Конфискация имущества подразумевает проведение аукциона, на котором проводится сама продажа. При этом проводит аукцион управляющий, который за свою работу должен получить вознаграждение в 10 тыс. руб. или не менее 2% от собранной суммы. Следует отметить, что подобная оплата идет за счет самого должника.

Если нет имущества?

Многие граждане полагают, что в случае отсутствия собственности его не обяжут выплачивать долг. Этого не произойдет.

Уголовная ответственность

В вопросах, как признать себя банкротом, не все так легко, как кажется на первый взгляд. Как только вступило в силу законодательство, многие граждане стали искать информацию о фиктивном банкротстве. Единственный выход здесь – это сокрыть собственное имущество.

Но, согласно действующему законодательству, за подобные деяния должнику грозит уголовная ответственность с содержанием в колонии до 6 лет.

Процедура банкротства физических лиц

Итак, как оформить банкротство физического лица. Здесь следует прибегнуть к следующей последовательности:

Что такое дефолт простыми словами? — здесь больше полезной информации.

1. Для начала проконсультируйтесь у юриста – он сможет подсказать, как поступить и чего ожидать.
2. Соберите все необходимые документы, представленные выше или перечисленные юристом в вашем случае.
3. В соответствии с образцом в арбитражном суде составьте заявление. Заявление может подавать и кредитор, поэтому по всем вопросам банкротства можно обратиться к сотрудникам банка.
4. В заявлении следует указать организацию, откуда вы желаете «получить» управляющего для решения вашего дела. Выясните это заблаговременно.
5. По почте отправьте уведомления всем кредиторам о вашем решении признания банкротства.
6. Оплатите госпошлину в размере 6 тыс. руб. Реквизиты можно взять в арбитражном суде или просмотреть их на официальном сайте.
7. Придя в канцелярию лично, оставьте все документы с заявлением.
8. Суд начинает работу по вашему делу и после изучения всех документов выносит решение.

Последовательность подачи заявления может немного отличаться в зависимости от случая, но в целом все пункты должны быть соблюдены.

Преимущества и недостатки процедуры

Признание банкротом физического лица имеет положительные стороны, но нельзя забывать и о возможных минусах в ведении дела.

https://www.youtube.com/watch?v=YKtDnd0EUKE

К преимуществам относят:

• Должник получает возможность решить вопросы без участия коллекторов, а также отсрочить выплаты до улучшения своего материального положения.
• Зачастую банки отказывают в проведении реструктуризации, но посредством участия арбитражного суда они будут вынуждены провести подобные действия без дополнительной оплаты штрафа.
• Должник в определенной ситуации может получить возможность списания части долга.
• После признания банкротом должник уже через 5 лет может обратиться в банк для оформления нового кредита.

Нельзя не упомянуть отрицательные стороны в рассматриваемом вопросе, которых также много. Здесь следует упомянуть:

1. Отсутствие возможности у должника повторного запроса в банк на предоставление денежной суммы в течение 5 лет.
2. За эти же 5 лет должник не может вновь подать заявление о признании своей несостоятельности.

3. После признания банкротом должник не может занять место руководителя юридическими людьми в течение 3 лет.
4. Нередко на время банкротства (в течение 5 лет) должнику запрещают выезды за границу, что иногда может поставить под удар рабочую деятельность.

5. Банкрот не имеет права самостоятельно заключать финансовые сделки без руководителя компании.

В результате получается, что последствия для должника могут оказаться еще более значимыми после банкротства, нежели посредством самостоятельного погашения. Перед подачей заявления в арбитражный суд необходимо взвесить все «за» и «против». Подумайте, а стоит ли игра свеч? – оцените статью, 2.33 / 5 (кол-во — 3)

Видео:Вот Чем опасно Банкротство! Последствия Банкротства физических лиц.Скачать

Банкротство физического лица

См. также Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 года № 45 | «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»

По вопросу освобождения гражданина, признанного банкротом, от исполнения обязательств см. Определение Верховного Суда РФ от 25.01.2021 N 310-ЭС17-14013 по делу N А48-7405/2015

См. также Вебинар РШЧП — Иммунитет единственного жилья от взыскания кредиторов и его пределы

Понятие и основания несостоятельности (банкротства) физического лица

Несостоятельность (банкротство) — признанная арбитражным судом неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей ( ст. 2 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

При этом под должником понимается как юридическое лицо, так и гражданин, в том числе индивидуальный предприниматель, оказавшиеся неспособными удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение срока, установленного настоящим Федеральным законом в ст. 213.3.

Основания признания судом физического лица несостоятельным (банкротом), а также очередность удовлетворения требований кредиторов устанавливается Федеральным законом от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки (основания) банкротства гражданина:

1. 1. неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам; и (или)
   2. неспособность должника в полном объеме исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП.

Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

https://www.youtube.com/watch?v=fzK4mr2zBIM

Узнать о возможном банкротстве гражданина, чтобы заявить о включении своих требований в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, можно из Единого федерального реестра сведений о банкротстве и газеты «Коммерсант».

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом  обладают (ст.  213.3 ФЗ):

1. 1. гражданин,
   2. конкурсный кредитор,
   3. уполномоченный орган.

Условия подачи кредитором заявления о банкротстве гражданина (в совокупности):

• задолженность составляет 500 тыс. руб. и более (без учета неустоек, штрафов и других финансовых санкций);
• уплата задолженности просрочена минимум на 3 месяца;
• задолженность подтверждена вступившим в силу решением суда (без такого постановления заявление кредитора будет оставлено без движения).

Закон обязывает гражданина обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве гражданина

Наряду с документами, предусмотренными процессуальным законодательством, к заявлению о признании гражданина банкротом прилагаются:

• документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей либо иного подтверждающего указанные сведения документа. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
• списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности. Форма представления указанных списков утверждается регулирующим органом;
• опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя. Форма представления данной описи утверждается регулирующим органом;
• копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
• выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
• сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
• выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
• копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
• сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
• копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
• копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
• копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
• копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия брачного договора (при наличии);
• копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
• копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;
• документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

В заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

https://www.youtube.com/watch?v=QP21IHnMHhs

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения средств на выплату вознаграждения финансовому управляющему сроком до даты судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления о признании гражданина банкротом.

Гражданин вправе дать согласие на привлечение лиц, обеспечивающих исполнение возложенных на финансового управляющего обязанностей.

В этом случае в заявлении о признании гражданина банкротом должен быть указан максимальный размер осуществляемых за счет гражданина расходов финансового управляющего на оплату услуг привлекаемых лиц.

Сумма указанных расходов вносится гражданином в депозит арбитражного суда. По ходатайству гражданина арбитражный суд вправе предоставить гражданину отсрочку внесения этой суммы.

Процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина (ст. 213.2 ФЗ):

• реструктуризация долгов гражданина,
• реализация имущества гражданина,
• мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Реализация имущества гражданина — реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Мировое соглашение — процедура, применяемая в деле о банкротстве на любой стадии его рассмотрения в целях прекращения производства по делу о банкротстве путем достижения соглашения между должником и кредиторами.

Правовые последствия несостоятельности (банкротства) физического лица

Статья 213.30 ФЗ устанавливает следующие правовые последствия банкротства гражданина:

1. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
2. В течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина. В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется. Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
3. В течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2021 года № 50 «О практике рассмотрения судами дел об оспаривании нормативных правовых актов и актов, содержащих разъяснения законодательства и обладающих нормативными свойствами»

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2021 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2021 года № 48 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан»

Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2021 года № 46 «О некоторых вопросах судебной практики по делам о преступлениях против конституционных прав и свобод человека и гражданина (статьи 137, 138, 138.1, 139, 144.1, 145, 145.1 Уголовного кодекса Российской Федерации)»

Постановление Пленума ВС РФ от 29 ноября 2021 года № 41 «О судебной практике по уголовным делам о нарушениях требований охраны труда, правил безопасности при ведении строительных или иных работ либо требований промышленной безопасности опасных производственных объектов»

Согласно Федеральному закону от 28.11.2021 N 451-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» пересмотрен порядок разрешения гражданских и административных дел в судах (со дня начала деятельности кассационных судов общей юрисдикции и апелляционных судов общей юрисдикции, но не позднее 1 октября 2021 года).

Видео:Банкротство физических лицСкачать

Последствия процедуры банкротства для гражданина

/Банкротство физических лиц/Последствия

Перед тем как решиться на такой ответственный шаг как объявление себя банкротом, нужно понимать все последствия несостоятельности физического лица, которые повлечет за собой данная процедура. Последствия банкротства гражданина имеют как негативную, так и положительную сторону.

Последствия признания финансовой несостоятельности физического лица будут наблюдаться как по отношению к самому должнику, так и его кредиторам (в том числе, налоговой инспекции) и родственникам. Часть последствий физлицо ощутит на себе уже в ходе признания финансовой несостоятельности, тогда как некоторые из них наступят только после завершения процесса и получения официального статуса банкрота.

Последствия несостоятельности гражданина для должника

После того, как судья посчитает, что заявление физического лица о признании его банкротом обосновано, должник почувствует первые последствия старта процесса банкротства на себе. В ходе процесса в части имущественных и материальных прав в отношении должника вводятся следующие ограничения:

• приобретение новой собственности (недвижимости, автомобилей, предметов роскоши и пр.) и продажа имеющейся допускается исключительно с согласия финансового управляющего (оно вряд ли будет получено, так как это приведен к уменьшению конкурсной массы для погашения долгов перед кредиторами);
• запрет на заключение безвозмездных договоров по отчуждению собственности (подобные сделки за последние три года аннулируются) и совершение сделок в пользу взаимозависимых лиц;
• все регистрационные операции с имуществом гражданина выполняет от лица должника управляющий;
• все банковские счета и депозиты банкрота закрываются – зарплата и прочие поступления в его адрес передаются под контроль управляющего, для чего открывается специальный счет в банке;
• самостоятельное открытие новых банковских счетов физическим лицом не допускается;
• управляющий имеет право на блокировку всех банковских карточек физлица-должника;
• в отношении физического лица вводятся ограничения на участие его в сделках в качестве гаранта и поручителя, он не может закладывать имущество, приобретать и продавать долги;
• вводится запрет на приобретение долей в уставном капитале, акций;
• суд может ввести запрет на выезд за пределы РФ;
• залоговое имущество подлежит реализации, даже если речь идет об единственной квартире физлица;
• реальная возможность в последствии потерять все свое дорогостоящее имущество, если будет введен этап реализации;
• должнику придется понести немалые финансовые траты на процедуру признания несостоятельности.

Помимо отрицательных моментов последствий банкротства, которые приведены выше, физическое лицо сможет ощутить и ряд положительных изменений:

• на размер задолженности перестают начисляться проценты;
• в отношении физлица может быть введена процедура реструктуризации, которая предполагает комфортный график погашения долгов, на который не требуется получать разрешение банка;
• штрафы и пени на просроченный долг замораживаются, что приводит к его заморозке;
• открытые исполнительные производства у приставов останавливаются (кроме тех, которые связаны с алиментами и делам по причинению вреда здоровью;
• все претензии и требования от кредиторов и коллекторов передаются через арбитражный суд и финансового управляющего, прямые контакты (звонки/встречи) с физическим лицом запрещаются.

Но даже после окончания процесса банкротства должник еще не скоро сможет вернуться к своему привычному комфортному существованию. На физическое лицо в последствии процедуры несостоятельности буду наложены следующие ограничения:

• невозможность получить кредит без упоминания факта своей несостоятельности в течение 5 лет;
• запрет на занятие управленческих должностей в течение 3 лет;
• запрет на учреждение ООО или открытие ИП (ведение бизнеса);
• испорченная кредитная история (все этапы банкротства будут в ней отображаться в обязательном порядке), что существенно снизит шансы на получение нового кредита на рыночных условиях.

Но в конечном итоге результат процедуры банкротства физического лица оправдывает ожидания ее инициатора: должник получает освобождение от долговых обязательств, даже если фактически не все требования удалось погасить в ходе реализации имущества или реструктуризации или вообще кредиторам не удалось ничего получить. Причем аннулируются все обязательства за редким исключением: не подлежат списанию алименты, взыскания по делам о причинении вреда здоровью. Банки и иные кредиторы по окончанию процесса более не вправе требовать у должника погашения долгов.

Законодательно предусмотрены ограничения для тех физических лиц, кто решит объявить о своем банкротстве повторно. Сделать они смогут это не ранее, чем через пять лет. План реструктуризации допускается разработать в отношении должника не ранее чем через 8 лет после прохождения данного этапа. Это значит, что новый процесс банкротства сразу перейдет на стадию реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Последствия банкротства физического лица для кредиторов

Последствия процедуры банкротства физического лица для кредиторов следующие:

• есть риски, что лазейками в законе воспользуются недобросовестные заемщики, которые намеренно будут выходить на просрочку по кредитам в целях их неоплаты (в результате банкам придется повышать процентную ставку по крупным кредитам для всех заемщиков);
• высокая вероятность погашения обязательств должника в неполном объеме;
• невозможность взыскать проценты и штрафные санкции с должника, их начисление с момента старта процесса приостанавливается (появляется упущенная прибыль).

Но есть для кредиторов и положительные стороны последствий несостоятельности физического лица. Они получают возможность взыскать хоть какие-то средства по проблемным кредитам для погашения долгов через процедуру реализации. Поэтому нередко они сами становятся инициаторами процедуры.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов.

ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества.

Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

• совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
• права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.

В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.

Правовые последствия процедуры несостоятельности гражданина

Некоторые правовые последствия банкротства для физического лица  не столь очевидны. Законодатели предусмотрели ответственность гражданина, если предпринимаемые им шаги имели признаки преднамеренности, фиктивности или неправомерности.

Преднамеренное банкротство карается по ст.196 УК. Когда речь идет о преднамеренном банкротстве? Например, физическое лицо одолжило своему знакомому крупную сумму в долг. По окончании действия долговой расписки он не стал истребовать задолженность назад и это привело в последствии к невозможности расплатиться с кредиторами.

https://www.youtube.com/watch?v=ApFdyesobp0

Фиктивное банкротство также преследуется по Уголовному кодексу (ст.197). В данном случае должник лишь создает видимость своей несостоятельности, чтобы списать свои долги и кредиты или получить временную отсрочку.

К числу неправомерных действий физического лица можно отнести различные махинации с имуществом (утаивание его от кредиторов и управляющего, тайная продажа или уничтожение и пр.), приоритет в расчетах в пользу одних кредиторов в ущерб другим (без соблюдения очередности или правила пропорциональности), противодействие работе финансовго управляющего.

Реальный уголовный срок грозит физическому лицу, если размер причиненных им убытков превышает 1,5 млн.р. (особо крупный размер). В противном случае он может отделаться административной ответственностью в виде штрафа.

Можно ли избежать негативных последствий банкротства физического лица?

Избежать всех негативных последствий банкротства физического лица вряд ли удастся, но есть пути для их минимизации:

• разработка и добросовестное исполнение графика реструктуризации позволит избежать этапа реализации имущества и сохранить его;
• можно попробовать договориться с кредиторами и заключить с ними мировое соглашение, тогда процедура банкротства будет остановлена.

Чтобы избежать правовых последствий процедуры признания несостоятельности, не стоит пытаться фальсифицировать документы; проводить незаконные манипуляции с собственностью для исключения ее из конкурсной массы; инсценировать события, чтобы создать видимость своей несостоятельности; вступать в сговор с арбитражным управляющим.

Видео:5 ОСНОВНЫХ ЭТАПОВ БАНКРОТСТВА физического лица. Как проходит процедура банкротства физ лица?Скачать

Как стать банкротом физ лицу?

• МОЖНО И ОБАНКРОТИТЬСЯ! СУТЬ ПРОЦЕДУРЫ
• ПОДРОБНЕЕ О ФИНАНСОВОЙ НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТИ ФИЗЛИЦА
• БАНКРОТ НЕ ИМЕЕТ ПРАВА
• ОСНАВНАЯ ЦЕЛЬ БАНКРОТСТВА
• В НАШЕЙ СТРАНЕ ПРОЦЕДУРУ БАНКРОТСТВА РЕГУЛИРУЕТ ЗАКОН #127-Ф3
• КАК ОБАНКРОТИТЬСЯ? ОБЪЯСНЮ ШАГ ЗА ШАГОМ
• ИТОГ БАНКРОТСТВА
• КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНО ПОДАТЬ ФИЗЛИЦУ ДЛЯ ПРИЗНАНИЯ СЕБЯ БАНКРОТОМ?
• КАК МОЖНО ОПТИМИЗИРОВАТЬ ПРОЦЕССЫ УЧРЕДИТЕЛЯМ И РУКОВОДИТЕЛЯМ КОМПАНИИ?

Как физ лицу сделать себя банкротом

Процедура банкротства доступна для физических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.Процедура банкротства доступна для физических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.зических лиц. С каждым годом эта процедура становится всё более и более востребованной. В 2021 году суды стали охотней признавать граждан банкротами. Учтите, что из-за своеобразной сложности процедуры, у физлиц появляется много вопросов связанных с тонкостями банкротства, которые будут детально рассмотрены в данной статье.

Первое, что требуется уяснить:

• Банкротом гражданина РФ признает Арбитражный Суд, это в свою очередь означает, что гражданин более неспособен исполнять наложенные на него финансовые обязательства (в том числе расплачиваться с кредиторами).
• Задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей.
• Просрочка выплаты перед кредиторами должна быть не менее 3 месяцев.

Банкрот не имеет права:

• Проводить сделки (покупки/продажи).
• Иметь имущество в залоге.
• Быть поручителем.
• Покидать страну (по усмотрению суда).

• Распоряжаться денежными средствами на любых банковских счетах.

Если вас признают банкротом, то в течение следующих пяти лет вы обязаны уведомлять об этом банки, если обращаетесь за получением кредитов (займов).

На целых 3 года банкрота лишают права занимать какие-либо должности в органах управления юридическим лицом и участвовать в этих процессах.

Признание банкрота прекращает:

• Уплату по кредитам и иным долгам физ лица (кроме: налогов, штрафов и сборов).
• Действия исполнительных документов по имущественным взысканиям.
• Начисление процентов и неустоек по вашим обязательствам.

Проще говоря, банкрот более никому ничего не должен, даже если кредиторы понесли существенный ущерб, хотя и реализовали ваше имущество.

https://www.youtube.com/watch?v=h7MUBPVs88U

В нашей стране процедуру банкротства регулирует Закон #127-Ф3. В данном законе обозначено право должника обратиться в суд. Сделав это при появлении определенных обстоятельств.
Так же в законе четко описан порядок и этапы банкротства физ лица.

Учтите, что процедура банкротства может занимать от 15-ти дней до 3-х месяцев включая подачу заявления и дальнейшие вынесение решения судом

Около четырех месяцев занимает реструктуризация долгов и до шести месяцев может потребоваться на реализацию вашего имущества.

Вот и получается, что банкротство физического лица занимает в среднем от восьми месяцев, при условии, что суд не будет мешкаться и сразу вынесет решение о реализации имущества должника без реструктуризации долгов.

ЭТАПЫ ПОДГОТОВКИ

• Собрать необходимые документы, такие как: информация о долгах, имуществе, сделках, и др. Какие конкретно необходимы документы, чтобы подтвердить банкротство физлица, я расскажу немного позже.

Суду и кредиторам предоставляются только исключительно копии документов и также стоит иметь в виду, что недостаточное количество документов может отразиться возвратом дела и потерей вашего драгоценного времени.

ВАЖНО ЗНАТЬ!

Задача физического лица состоит в том, чтобы подтвердить свою несостоятельность и убедить судью в наличии обстоятельств, которые непосредственно препятствуют погашению вашего долга

Представленные в суд документы должны подтверждать минимальный доход гражданина, хотя при этих обстоятельствах в его собственности находятся квартиры, дорогие машины или яхты, и это определенно вызовет у суда подозрение в попытке получить фиктивное банкротство.

В данном случае вам может грозить уголовная или административная ответственность

• Написать и подать заявление. Подача заявления осуществляется в арбитражный суд по месту жительства самолично, почтой или онлайн.

Потребуется данные по долговым обязательствам и предпринять несколько важных шагов:

• Описать список ваших кредиторов, имущества, банковских счетов.
• Подсчитать итоговые суммы долга;
• Учесть ваши текущие судебные процессы.
• Выбрать арбитражных управляющих (СРО АУ), которые впоследствии направят финансового управляющего.

Участие этого управляющего — является обязательным условием для оформления банкротства физлица.

• Написание заявления о банкротстве физлица заполняется по установленной форме. В шапке заявления указывают наименование суда, ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства, адрес регистрации, телефон для связи.

Данное заявление должно содержать сведенья о сумме задолженности.

В отдельности прописывают долг по погашению обязательных платежей, возмещения вреда жизни и здоровья (если такие есть).

• Потом перечисляют причины, которые привели к плачевному финансовому состоянию заявителя. Отмечаем присутствие исковых требований или других документов, при соответствии с которыми происходят списания денежных средств со счета.
• Далее указывают наличие банковских счетов и имущество, даже если оно находится за пределами Российской Федерации.

Завершается заявление указанием выбранной Саморегулируемой организации и перечень прилагаемых документов.

• При непосредственной подаче заявления физическое лицо должно оплатить госпошлину и приложить квитанцию об оплате.
• Решения суда.

  Разрешение вопроса о несостоятельности физического лица можно решить тремя различными способами: реструктурировать долг; реализовать имущество банкрота или мировое соглашение.

Реализовать эту процедуру могут только физлица с постоянным доходом, не имеющие судимостей за экономические преступления, и при этом небыли ранее признаны банкротами.

Для реструктурированного долга не начисляют проценты, не вводят иных финансовых санкций, отменяют требования по обеспечению долгов.

https://www.youtube.com/watch?v=2owZZGrC00k

Реализация имущества — финансовый управляющий описывает всю конкурсную массу, проводит оценку, определяет сроки вместе с кредитором, направляет своевременно в суд документы по реализации имущества.

Важно знать, что к продаже не подлежит единственное жилье должника, а также личные вещи и предметы первой необходимости.

Мировое соглашение можно заключить только до того, как физическое лицо признают банкротом. Если соглашение было достигнуто, то прекращается процесс реструктуризации, а также останавливается действие финансового управляющего, и предоставляется отсрочка по погашению долгов.

Весь перечень перечислен в пункте 3 статьи 213.4 — Закона № 127-ФЗ:

• В первую очередь это документы, которые могут подтвердить задолженности, например: расписка или кредитный договор, а так же документы о невозможности физлица выплатить кредит или долг в полном объеме, например: выписка со счетов или справка о ваших доходах.

• Выписка, которая может подтвердить статус ИП (выписка из ЕГРИП) или его отсутствия. Главное, предоставить справку не позже, чем за пять дней до обращения в судебную инстанцию.

• Перечислить кредиторов, указав их ФИО, сумму задолженности адреса, в соответствии с формой Приложения номер один к приказу Минэкономразвития Российской Федерации от пятого августа 2015 г. #530.
• Описать всё имущество с указанием, где оно располагается, включая, то имущество, что находится в залоге.

  Опись проводится в соответствии с формой Приложения номер два к приказу всё того же Минэкономразвития.

• Копию документа, что вы являетесь собственником имущества и копию на объект деятельности (интеллектуальной).

• Копии всех документов с ценными бумагами, о сделках с недвижимостью, долями в уставных капиталах, транспортных средств и любые другие сделки, если сумма таковых превышает триста тысяч рублей и при этом были совершены в последние три года.
• Если физическое лицо приходится акционером, то-есть участником юр.

  лица — необходимо предоставить выписку из реестров акционеров.

• Всю информацию о доходе и налогах за последние три года.
• Справку о наличии счета в банке, возможного остатка денежных средств, депозита, выписка по любым операциям за последние три года — Справка предоставляется в самом банке.

• Информация о состоянии индивидуального счета — застрахованного физлица, копию СНИЛС.
• Решение из службы занятости об утверждении гражданина временно безработным (если таковым является).
• Копия ИНН.
• Также копия о свидетельстве заключения/расторжения брака (если имеется).

• Если имеется, копия брачного договора
• Копия соглашения (судебного) об разделе совместно нажитого имущества, если оно было сделано в течении предыдущих трех лет.
• Свидетельство (копия) об рождении детей.
• А так же другие документы и справки, которые могут подтвердить сложившуюся ситуацию должника, например: справка с места работы о вашем заработке, выплата пособия, начисление пенсии, проценты по банковскому вкладу и другие.

КАК МОЖНО ОПТИМИЗИРОВАТЬ ПРОЦЕССЫ УЧРЕДИТЕЛЯМ И РУКОВОДИТЕЛЯМ КОМПАНИИ?

Если Вы являетесь учредителем или руководителем юридических лиц начавшим процедуру банкротства (несостоятельности), обязательно учтите, что Вы не сможете занимать должность руководителя как минимум на три года, ваша компания понесет очень серьезную потерю репутации.

В данном случае, лучшее решение, это расторгнуть договор с работником по его собственной инициативе, до принятия судом решения о неплатежеспособности онного.

Но, если расторгнуть договор уже после вынесения решения судом и при этом по инициативе представителей компании, то кредиторы потребуют выплатить компенсацию банкроту — в размере 3-х месячного заработка.

Так же учтите, что если банкротом хотят признать Учредителя — то лучшее решение в данной ситуации будет своевременно вывести данное лицо из числа держателей «ООО». Чья доля конечно же будет принадлежать (если всё сделать аккуратно) компании, а не кредиторам.

Итак, начнем складывать:

• Госпошлина равна шести тысячам рублей. Уплачивается один раз вовремя подачи заявления в суд
• Не меньше десяти тысяч рублей фин. Управляющему (в качестве вознаграждения) за принятия участия в процедуре несостоятельности гражданина, + два процента выручки от удовлетворенного требования или проданного имущества.
• Четыресто рублей стоит опубликовать сведенья в ЕФРСБ.
• Услуги юриста, который помог собрать и оформить все необходимые документы, обеспечил полное сопровождение в данном непростом процессе (подача заявлений, выезд в суд, представление ваших интересов и т. д.)

🎬 Видео

Действительно ли банкротство это обман. Банкротство физических лиц условияСкачать

Вся правда о банкротстве физического лица от банкрота. О чем не говорят юристы при списании долгов.Скачать

Что нужно сделать ПОСЛЕ завершения процедуры банкротства. Банкротство физических лиц.Скачать

Условия банкротства физических лиц в 2023. Процедура банкротства физического лицаСкачать

Не начинайте (не соглашайтесь) на банкротство в 2024 г Пока не посмотрите!Скачать

Что вас ждет после процедуры банкротства? Вся правда из истории клиентаСкачать

Как сохранить ДОХОД в процедуре БАНКРОТСТВА физлица? 5 законных способов.Скачать

БАНКРОТСТВО 2024. Как изменится БАНКРОТСТВО физических лиц в 2024 году?Скачать

Банкротство физических лиц. Полный раскладСкачать

Списать долги по займам и кредитам не получилось? Банкротство физических лиц на личном опыте.Скачать

МИНУСЫ БАНКРОТСТВА физических лиц? ПОСЛЕДСТВИЯ процедуры банкротства граждан!Скачать

Какие на самом деле последствия у банкротства физ лиц 2023. Официальное банкротство физ лицСкачать

Какие ПРИЧИНЫ НЕ СПИСАНИЯ ДОЛГОВ и КРЕДИТОВ физических лиц через банкротство?Скачать

Банкротство физических лиц, кодекс о процедурах банкротстваСкачать

В КАКИХ СЛУЧАЯХ СУД МОЖЕТ ОСТАВИТЬ С ДОЛГАМИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗ ЛИЦА? | БАНКРОТСТВО | КузнецовСкачать

Фз о банкротстве физических лиц. Фз 127 о несостоятельности банкротстве физических лиц.Скачать

Всё что нужно знать о Банкротстве физ. лиц. Полный расклад / Законное списание долгов в 2024 году.Скачать