Для чего нужно знать, какие кредиты на меня оформлены, куда обратиться за отчетом

В статье расскажем о том, что стало настоящей проблемой последних лет — мошенничество с МФО. Это когда на вас оформляют микрокредит, а вы об этом даже не знаете, и что делать в этом случае.

Можно ли этого избежать? Можно, например, если сжечь свой паспорт после того, как вы его получили. Хотя даже в этом случае данные могут скопировать перед тем как его выдать.

На самом деле проблема не в вас, а в самих МФО. Их бизнес модель предполагает быстрое принятие решения без каких-то проверок. А в огромные процентные ставки по кредиту уже заложены все риски мошенничества. Вы только подумайте в МФО можно оформить займ просто сфотографировав паспорт.

В предыдущей статье мы уже рассказывали о том, как проверить оформлен ли на вас микрозайм.

Шаг 1. Узнать в каком МФО

Первым делом, вам надо узнать сколько успели на вас оформить микрозаймов. Для этого надо сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ). В них хранится вся информация о ваших кредитах и микрозаймов. Но просто сделать запрос в БКИ не получится. Потому что одно МФО может передавать данные в одно бюро, а другое МФО в другое.

Поэтому правильно поступить следующим образом. На портале Госуслуги в разделе «Налоги и финансы» можно сделать запрос, в ответ на который вам предоставят список всех бюро, где хранится информация о ваших кредитах.

Обратите внимание, что очень часто мошенники любят оформлять займы в новых МФО или малоизвестных, где закрывают глаза на документы и зачастую выдают займы всем подряд не имея даже телефона компании.

Шаг 2. Связаться с МФО

После того как выяснили все названия МФО, где на вас оформили займы, надо с ними связаться и сообщить о ситуации. Вы не должны переживать или оправдываться. Цель вашего звонка сообщить о мошенничестве и получить порядок действий, которые предложит МФО.

Ваша позиция должна быть непреклонной. Вы ничего не делали и легко сможете это доказать. Сразу приготовьте аргументы. Немного поможем вам. Наверняка в системе указаны левые не принадлежащие вам данные.

Почти точно компания никак вас не уведомила, когда предоставляла займ. У них точно нет оригинала ваших подписей.

И если подтверждение кредита делалось с помощью мобильного телефона, то 99%, что он тоже не ваш и оформлен не на ваше имя. Козыри уже в ваших руках.

Желательно записать телефонный разговор с оператором. Только обязательно нужно предупредить оператора, что будете делать запись. И дальше спросите, какой порядок действий предусмотрен в этой ситуации.

Как писали выше для МФО это не редкость. Поэтому наверняка порядок действий в них уже описан.

Вам скажут что нужно написать заявление по определённому бланку и отправить его в компанию, приложив документы, которые могут запросить.

Шаг 3. Написать заявление в полицию

Но не спешите это делать. Сначала рекомендуем пойти в полицию и написать заявление. Сразу должны предупредить, что 99% своих сил и времени вы потратите просто на то, чтобы уговаривать полицейских принять заявление. Они будут рассказывать, что это вообще не дело полиции, что не будет никакого смысла, всё равно они никого не найдут и т.д.

Не верьте. Ваша задача уйти из отделения полиции с талоном уведомлением о том, что они приняли заявление к рассмотрению. Такой талон будет свидетельствовать о том, что вы настроены серьёзно и не являетесь мошенником. Ведь вы вряд ли стали бы подавать заявление против самого себя.

Шаг 4. Отправить заявление об ошибке в МФО

Далее, вы можете подписывать заявление и отправлять его в компанию вместе со сканом талона уведомления и другими необходимыми документами.

Ещё раз опишите в письме ситуацию и продублируйте аргументы в свою пользу. Потребуйте дать чёткие сроки, когда вам предоставят ответ. Помните, у вас должна быть чётко сформулированная позиция и требования.

А именно, отменить все действующие займы и очистить информацию о них из кредитной истории.

Шаг 5. Ждать ответа. Предоставить необходимые документы

В процессе рассмотрения МФО может потребовать от вас дополнительные документы, чтобы убедиться, что вы не мошенник. Например, справку от оператора сотовой связи со списком всех когда-либо оформленных на ваше имя мобильных номеров. МТС такую справку выдаёт в течение 1-5 дней.

Также МФО может потребовать справку от киви кошелька или подобных сервисов об отсутствии счёта в их банке. Дело в том, что мошенники чаще всего используют именно киви кошелёк для того, чтобы вывести деньги полученные с помощью микрозайма. И МФО хочет удостовериться, что деньги получили действительно не вы.

Обычно киви банк предоставляет справку в течение одной недели.

https://www.youtube.com/watch?v=gKQx5nk1kT4

Также МФО может попросить еще какие-то документы. Не надо отказывать им и сопротивляться в предоставлении этих документов. Но очень важно, чтобы документы действительно были логичные и подтверждали вашу невиновность, а не просто оттягивали время.

Если компания будет тянуть время даже когда вы предоставили все документы, то напишите им дополнительное письмо с требованием ускорить предоставление ответа. К примеру, написать, что вы будете считать их соучастниками мошенничества и планируете написать заявление в прокуратуру на них, если они не дадут вам ответ в течении ближайших пяти дней.

Шаг 6. Результат

Последовательность этих действий приведёт к тому, что вы получите от них письма на официальном бланке, в котором они принесут извинения. И также сообщать о том, что больше ни имеют к вам никаких требований и удалят всю негативную информацию из кредитной истории.

Через некоторое время ещё раз проверьте свою кредитную историю в кредитных бюро. Из них должна исчезнуть информация о микрозаймах. Вы должны быть активны и решительны. Только так вы сможете справиться с этой ситуацией. И, скорее всего, никогда не узнаете кто же был той сволочью, которая оформила на вас микрозаймы. Поздравляем теперь вы знаете, что делать в подобной ситуации.

Небольшая памятка

Как снизить риск? Старайтесь лишний раз не давать паспорт. Если можно показать права или другой документ, лучше покажите их. Если предоставляете кому-то копию, то попросите прямо на ней сделать ручкой отметку, например, «копия для МФЦ».

Старайтесь не делать фотографии с паспортом в руках. Это лучший подарок для мошенников. И подпишитесь на сервис оповещения об оформленных кредитах. Некоторые кредитные бюро предоставляют такую услугу.

Тогда вы сразу будете знать, что кто-то оформил на вас кредит.

Видео:Как узнать свои долги по кредитам и микрозаймам | Бесплатная кредитная историяСкачать

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены, куда обращаться?

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Этот вопрос интересует не только заемщиков, но и граждан, не обращавшихся в финансовые организации. Из статьи вы узнаете о том, как проверить все оформленные кредиты.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Способы узнать, какие кредиты на меня оформлены?

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены в банках или других кредитных организациях? Такую информацию можно получить разными способами, и все возможные варианты проверки рассматриваются подробно далее.

Личное обращение в банк

Для проверки кредитов можно обратиться в банк. И сделать это возможно такими способами:

1. Личным обращением за выписками по кредитам. При себе надо иметь паспорт.
2. Через интернет-банкинг. Заходите в кабинет и ищите данные в разделе кредитов, которые вы оформляли.
3. С помощью СМС-банкинга. Выясните, какую команду и на какой номер нужно отправить для запроса. Когда заявка сделана, вы получите ответ в сообщении на мобильный (СМС с кредитами, которые оформлены, и долгами по ним).
4. Из приложения мобильного банкинга. После установки программы авторизуйтесь и ищите раздел кредитных продуктов.
5. Звонком по единому номеру. Оператору сообщите данные о себе, которые он спросит.

Выбор того или иного варианта зависит от того, какие способы предоставляет конкретный банк.

Запрос в бюро кредитных историй

Как узнать, есть ли на мне кредиты, а также сколько их всего? Данные обо всех займах, которые берут и получают россияне, направляются в специализированные организации – бюро кредитных историй.

И в кредитной истории есть информация о кредитах, которые вы оформляли, а также в которых вам отказали.

Также тут упоминаются все особенности выполнения долговых обязательств, а именно совершенные и задержанные платежи.

https://www.youtube.com/watch?v=nEFeCQHVY1o

БКИ в России больше десяти, и ваша КИ может находиться как в любом из них, так и сразу в нескольких. Поэтому сначала в Центральном каталоге кредитных историй нужно узнать место хранения.

Для этого отправляйте запрос с сайта ЦБ – https://cbr.ru/. Тут в разделе кредитных историй в списке есть ссылка на запрос информации о бюро.

Заполняйте форму и отправляйте в ЦККИ заявку, чтобы получить на электронную почту список хранящих историю БКИ.

Важно! Для запроса в ЦККИ в режиме онлайн необходим код субъекта, который вы могли получить при первом оформлении кредита. Ищите его в кредитном договоре или, если забыли или потеряли, выясняйте через любую финансовую организацию или через бюро. Также возможно в каталог обратиться без кода из любого банка, от нотариуса, из отделения почты или из бюро.

Когда вы смогли узнать место хранения данных о кредитах, которые оформляли, то можно направлять обращение в бюро. И есть такие способы:

1. Лично в офисе. Сюда надо прийти с паспортом, чтобы составить заявление.
2. Письмом с письменным запросом или заполненным готовым бланком с личной заверенной нотариально подписью.
3. Телеграммой, высланной из оснащенного телеграфом почтового отделения. В нее войдут персональные, контактные и паспортные данные. Также в телеграмме ставится заверяемая отправляющим оператором подпись отправителя.
4. С сайта бюро. Тут надо зарегистрироваться, после чего подтвердить личность, а потом авторизоваться и сделать заказ.
5. Через Госуслуги. При наличии подтвержденной учетной записи возможно миновать регистрацию с идентификацией и авторизоваться в личном кабинете сайта БКИ для оформления запроса.
6. У партнеров. Они есть у всех крупных бюро, но за посреднические услуги взимают оплату.

Обращение напрямую в БКИ два раза за год будет бесплатным, а за третий и каждый следующий запросы нужно платить. Цена за услугу устанавливается конкретным бюро.

Проверка кредитной истории онлайн на сайте Сервис-КИ.com

Чтобы не тратить время, можно воспользоваться сервисом, таким как http://сервис-ки.com/. Тут получить кредитную историю предельно просто: вы кликаете на кнопку заказа, заполняете небольшую форму, вносите оплату и проверяете электронное письмо с готовым отчетом.

В отчете будет все, что полезно узнать: кредиты, которые оформлены вами, отклоненные заявки, скоринг, причины результатов проверки и возможные поводы для отказов банков, а также советы экспертов.

Для чего нужно проверять, есть ли у меня кредит?

Зачем делать проверку оформленных кредитов? Узнать о них следует по нескольким причинам:

• чтобы отслеживать поступление платежей в банк;
• чтобы проверять актуальность данных из кредитной истории;
• чтобы выявлять определенные попытки мошенничества;
• чтобы быть в курсе собственных долговых обязательств;
• чтобы проверять свою кредитоспособность и оценивать шансы на получение нового кредита.

Узнавать о своих кредитах нужно регулярно, даже если вы не оформляете их.

Что делать, если на меня оформили кредит без моего ведома?

Как узнать, есть ли на мне кредиты, которые я лично не оформлял? Такой вопрос также интересует жителей России, ведь случаи мошенничества – не редкость.

Если вы потеряли свой паспорт или стали жертвой кражи, то по такому чужому документу злоумышленники вполне могли оформить кредит, о котором вы не сможете узнать до проверки или до попыток кредитора связаться с должником для взыскания долга.

Если, пытаясь узнать свои долги, вы заметили кредит, который самостоятельно не оформляли, то обращайтесь с заявлением в полицию.

Вместе с заявлением в отделение также желательно сразу предоставить все возможные доказательства вашей непричастности к оформлению кредита.

Это могут быть билеты на поезд или на самолет, подтверждающие, что в день взятия займа вы отсутствовали в городе. Также можно привлекать свидетелей.

https://www.youtube.com/watch?v=O8pJnX08xI0

В полиции по факту принятия заявления вам выдадут подтверждающий его регистрацию документ. С ним отправляйтесь в банковский офис и там составляйте претензию о незаконности оформления кредита.

Также в банке можно запросить любые подтверждения вашей непричастности, к примеру, показания выдававшего ссуду менеджера, записи с камер наблюдения. Далее кредитное учреждение (его служба безопасности) вместе с правоохранительными органами начинают расследование и поиски мошенников.

Важно! Если вы докажете, что не оформляли кредит, то подавайте запрос на исправление КИ в бюро.

Если банк отказывает в сотрудничестве и продолжает взыскание долга с вас, тогда подавайте иск в суд. В ходе судебных разбирательств старайтесь предоставить как можно больше подтверждений того, что вы кредит не оформляли и узнали о нем недавно. Наверняка суд примет справедливое решение.

Способы узнать о своих долгах

Как проверить, оформлен ли на меня кредит, есть ли по нему задолженность? Если образовался крупный давно не погашаемый заемщиком долг, тогда сведения о нем передаются в определенные государственные структуры.

Один из таких гос. органов – таможенная служба. Она не выпустит человека за границу, если на него оформлены кредиты, и по ним образовалась крупная задолженность, превышающая тридцать тысяч рублей.

Но в интернете через сайт таможни посмотреть свои долги по оформленным займам не удастся: такая услуга не предоставляется посетителям.

Зато существует возможность проверки задолженностей и просроченных кредитов иными путями.

ГИБДД

Как проверить, есть ли на мне кредиты, через ГИБДД? Тут невозможно посмотреть задолженности по кредитам, так как данная инспекция не имеет никакого отношения к финансовым отношениям гражданина. Зато тут можно проверить все долги по штрафам, назначенным сотрудниками ГИБДД.

Причем сделать это реально совершенно бесплатно и дистанционно: через портал Госуслуг (при наличии подтвержденной учетной записи и после внесения в профиль информации об автомобиле), а также через официальный сайт инспекции с помощью специального сервиса (https://гибдд.рф).

ФССП

Как узнать, есть ли на мне кредиты по которым есть неуплаченная задолженность? В ФССП сведения передаются, когда займы не просто были оформлены, а перестали погашаться.

Если банк подал на злостного неплательщика в суд, и в ходе заседания судья вынес решение о взыскании долга, то исполнительный лист направляется в службу судебных приставов.

Они начинают работать с должником, а информация о задолженности попадает в открытую базу.

Найти и узнать долги по кредитам, которые вы оформляли и не погашали своевременно, можно на официальном принадлежащем ФССП сайте – https://fssprus.ru/.

Тут на главной странице рядом с надписью «Узнай о своих долгах» есть поле для ввода сведений для поиска. Вы можете ввести имя с отчеством и фамилией или присвоенный исполнительному производству номер, а потом начать стандартный или расширенный поиск.

Также можно зайти в раздел сервисов из меню (справа в углу), выбрать раздел банка данных исполнительных производств и заполнить форму.

Как проверить долги другого человека

Проверить, какие есть кредиты на человеке, может только он сам, ведь эти данные входят в разряд конфиденциальных и относятся к коммерческой тайне.

Хотя можно получить доступ к кредитной истории и узнать о том, какие займы оформлены на другого гражданина. Но для этого субъект (заемщик) должен выдать нотариально заверенную доверенность пользователю – третьему лицу, которое получит доступ к КИ.

Также можно узнать о кредитах, оформленных человеком, через банк, например, получив авторизационные данные для входа в его личный кабинет интернет-банкинга или имея в наличии заключенный им с кредитором договор. Но это незаконно.

Что делать, если указанный кредит не брали

Если указанный кредит вы не оформляли, то наверняка его взяли мошенники. Для начала следует разобраться во всем, обратившись в банк. Вспомните, не передавали ли вы свои удостоверяющие личность документы кому-либо. А в МФО получить микрозайм можно по одним лишь паспортным данным, которые могли попасть к злоумышленникам.

https://www.youtube.com/watch?v=eke0KdruDlE

Если вы узнали о махинации, то действия будут такими же, как и при получении займа без вашего ведома. Алгоритм действий рассмотрен выше, и он будет идентичным для данной ситуации.

Как проверить, есть ли на мне кредиты, которые я получал, а также которые оформлялись без моего согласия? Теперь вы знаете ответ на этот вопрос и сможете провести проверку.

Видео:Что надо сделать, чтобы мошенники не смогли оформить на Вас кредит или займСкачать

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?

Все возможные схемы обладают общими чертами:

• кредит всегда потребительский;
• сумма до пяти тысяч рублей. 

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:

• взломать облачные сервисы, хранилища;
• найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах; 
• проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату; 
• взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании». 

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно  на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы. 

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма. 

Вот первые действия:

1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:

• заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
• в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи — уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
• после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
• отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспортукраден:

1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже. 
2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы. 

Если уверены, что паспорт потеряли:

1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере. 
2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.

Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

https://www.youtube.com/watch?v=E7G3IGVLpZ0

Ваши действия:

1. Написать претензию в свободной форме. 
2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество. 
3. Настаивать на прекращении дела. 
4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

• юридический адрес и название организации;
• реквизиты компании;
• дату;
• подпись;
• срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).

Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее. 
2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые удалось собрать.
3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительную сумму на возмещение расходов, за ущерб репутации и моральные неудобства.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю 

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:

• решение МФО по претензии;
• решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

Видео:Как узнать, оформлен ли на вас кредитСкачать

Реальный случай: мошенники оформили на меня 13 кредитов в МФО

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился.

Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками.

К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в , где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории.

Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

https://www.youtube.com/watch?v=ImwLJ3na1pg

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка.

Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка.

Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать.

В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург.

Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=E0-ExJSH5qQ

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.    

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он.

(Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.

) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Анна Левочкина, источник фото – unsplash.com

Видео:Бюро кредитных историй. Что нужно знать?Скачать

Для чего нужно знать, какие кредиты на меня оформлены, куда обратиться за отчетом

Как узнать, есть ли на мне кредиты? Этот вопрос волнует не только заемщиков, но и многих других, ведь договор с банком могут по украденным или утерянным документам заключить мошенники. Инструкция по проверке и все важные нюансы – в статье.

Как узнать, какие кредиты на меня оформлены: пошаговая инструкция

Как можно узнать, какие кредиты на меня оформлены? Если вас интересует такая информация, то будет полезно узнать алгоритм действий и все возможные способы проверки. Все шаги в подробностях – ниже.

Определить, где хранится кредитная история заемщика

Кредитные истории (КИ), включающие все данные обо всех заемщиках России, формируются и хранятся специализированными организациями – бюро кредитных историй (общепринятое сокращение – БКИ). Но их в государстве больше десяти, и ваша КИ фактически может находиться в любом из таких бюро. Поэтому первым шагом станет выяснение места хранения истории.

Узнать данные о местонахождении КИ можно в являющемся подразделением российского Центробанка Центральном каталоге кредитных историй (аббревиатура – ЦККИ).

У ЦККИ отдельного официального сайта нет, но информация предоставляется на веб-ресурсе ЦБ, адрес которого в интернете – cbr.ru.

Заходите на него и для получения списка бюро, хранящих сведения о ваших кредитах, действуйте по алгоритму:

1. 1. Выбирайте раздел кредитных историй.

1. 1. В перечне опций ищите соответствующую запросу на предоставление информации о БКИ.

1. 1. Далее указывайте, кем вы являетесь по отношению к КИ: ее субъектом (то есть непосредственно лицом, которое оформляло кредиты) или пользователем – человеком, имеющим официальное разрешение субъекта на получение информации.

1. 1. Помечайте, знаете ли вы свой код субъекта.

1. 1. Если персональный код вам известен, тогда отмечайте свою категорию (лицо физическое или юридическое), соглашайтесь с ознакомлением о процессе передачи сведений и после этого заполняйте форму. Указываются ваши имя с фамилией и отчество при его наличии, паспортные номер с серией, дата выдачи гражданского паспорта, почтовый электронный адрес и код субъекта.

1. Останется проверить свой e-mail и узнать список бюро, в которых есть данные о кредитах, которые вы оформляли.

Если код субъекта вам не известен (он присваивается каждому гражданину при его первом обращении за кредитом), тогда можно либо узнать его в выдававшей кредит или любой иной финансовой организации, либо создать через кредитную организацию или бюро, либо без этого кода направить заявку в ЦККИ из БКИ, почтового отделения с телеграфом, любого банка, кредитного кооператива, МФО или от нотариуса.

Отправить запрос в Бюро кредитных историй

Как проверить и узнать, есть ли на мне какие-либо кредиты? Когда удалось получить перечень БКИ, можно обращаться непосредственно в бюро, хранящие вашу историю. Каждый россиянин может бесплатно запрашивать свою КИ два раза за год (ранее допускался лишь один запрос без взимания оплаты).

Существует несколько способов проверки сведений об оформленных кредитах через бюро:

1. Личное обращение. Приходите в офис БКИ с паспортом, пишите заявление.
2. Обращение через партнера. Нужно прийти в партнерскую организацию и через нее платно направить запрос на предоставление отчета. Требуется предъявление паспорта.
3. Онлайн-запрос через интернет. Опцию дистанционного получения КИ предоставляют не все бюро. Если у БКИ есть такой сервис, то надо будет зарегистрироваться, идентифицироваться (подтвердить личность), авторизоваться в личном кабинете, а потом заказать отчет.
4. Заявка по почте. Первый вариант – послать в конверте по почтовому адресу организации письменный запрос с личной подписью и заверением нотариуса. Второй вариант – отправить телеграмму с текстом запроса. Оператору предъявляются документы, он же заверяет личную подпись.
5. Запрос через Госуслуги. Определенные БКИ предлагают не регистрироваться в онлайн-портале, а сразу авторизоваться через учетную запись на Госуслугах, чтобы далее запросить отчет и узнать об оформленных кредитах.

В каждое бюро подается отдельный запрос. И лучше всего узнать информацию изо всех бюро, так как истории из разных БКИ могут различаться. Получив отчеты, вы сможете узнать абсолютно все кредиты, оформленные на вас.

Узнать КИ через онлайн-сервис

Как быстро узнать, есть ли на мне кредиты, а также сколько моих займов оформлено? Есть специализированные интернет-сервисы проверки, например, имеющий простой и удобный интерфейс «Сервис-КИ.com».

Тут не нужно регистрироваться, идентификация также не требуется. Достаточно зайти на service-ki.

com, кликнуть на виртуальную клавишу получения отчета, заполнить форму, внести оплату (всего 340 рублей) и на свой e-mail получить готовый файл.

https://www.youtube.com/watch?v=bMhcILjdriY

К сведению! Чтобы узнать об оформленных кредитах через сервис, не надо много времени: отчет формируется в течение 15-и минут.

Подготовленный отчет имеет формат PDF и состоит из пяти страниц, на которых можно найти и посмотреть: все оформленные кредиты, характеристики долговых обязательств (суммы, переплаты), особенности погашения (например, допускавшиеся просрочки), причины результатов проверки, скоринговый балл, а также советы экспертов.

Получить и проанализировать отчет по кредитной истории

Как узнать, есть ли на мне кредиты, и сделать выводы? При анализе такой информации внимание нужно уделять:

• общему количеству всех кредитов, которые вы взяли;
• имеющимся долгам;
• особенностям выполнения долговых обязательств: регулярно и своевременно совершаемым платежам, допускаемым просрочкам;
• погашенным и активным задолженностям (среди невыплаченных кредитов могут оказаться уже закрытые, но числящиеся как непогашенные, например, из-за задержек или сбоев переводов, ошибок сотрудников банка или бюро);
• кредитам, которые вы лично не оформляли (наверняка это мошеннические действия злоумышленников).

Подробный анализ КИ позволит оценить свою добропорядочность, выявить мошенничество, проверить шансы на одобрение нового кредита, посчитать задолженности, узнать свой скоринг-балл, а также взглянуть на себя глазами кредиторов, рассматривающих ваши заявки.

Как еще можно узнать, если ли на мне кредиты

Как иначе проверить, есть ли на мне кредиты? Есть и прочие способы проверки, но они имеют некоторые особенности. Далее – доступные варианты и их нюансы.

Обращение в банк, чтобы узнать об оформленных кредитах

Чтобы узнать о кредитах на человеке, оформленных им в конкретном банке, нужно обратиться именно в этот банк. Делать это возможно следующими способами:

• Личным обращением. Вы приходите в отделение, называете номер договора (необязательно) и подтверждаете личность посредством предъявления паспорта. Вам или сообщают об оформленных кредитах, или предоставляют выписку.
• Проверкой через личный кабинет интернет-банкинга. После регистрации и авторизации вы проверяете данные о кредитах в соответствующем разделе.
• Использованием мобильного приложения. После его установки заходите в учетную запись, находите раздел оформленных кредитов и получайте тут интересующие сведения.
• Отправкой СМС. Если подключен мобильный банк, отправляйте текстовую команду на короткий номер кредитора, чтобы узнать о кредитах и задолженностях по ним.
• Звонком на горячую линию. Ожидайте ответа оператора, задавайте ему вопрос, сообщайте запрашиваемую им информацию и узнавайте об оформленных кредитах.

Это все возможные способы, но точный перечень будет зависеть от конкретной финансовой организации.

Запрос в Федеральную службу судебных приставов

В случае, когда после оформления кредит долго не выплачивался, банк подал на неплательщика в суд, а судья принял решение о взыскании долга и направил постановление приставам, сведения об этом будут иметься в Федеральной службе судебных приставов.

К сведению! В базе ФССП все данные открыты, так что можно узнать даже о чужих непогашенных и взыскиваемых по судебным решениям кредитам.

Как быстро проверить, оформлен ли на меня кредит, который долго не выплачивался? Можно запросить ответ в территориальном отделении службы приставов при личном обращении или проверить такие данные через сайт ФССП –  fssprus.ru.

Для этого сначала в меню ищите раздел сервисов, из появившегося перечня выбирайте соответствующий банку данных исполнительных производств. Потом заполняйте форму поиска, указывая в ней регион проживания, ФИО и дату своего рождения.

Другой вариант – начать поиск на главной странице.

Когда онлайн-поиск сделан, вы увидите на экране результаты. Если оформлены кредиты, взысканием долгов по которым занимаются приставы, появится соответствующая информация о таких задолженностях. В противном случае сведений не обнаружится.

Почему нужно регулярно проверять свою кредитную историю?

Многие люди берут и оформляют кредиты, но лишь единицы регулярно узнают сведения о них. Регулярные проверки полезны по таким причинам:

• Анализ собственных долговых обязательств: добросовестности их выполнения, регулярности и своевременности внесения выплат, наличия просрочек.
• Проверка своевременности поступления платежей. Переводы могут задерживаться или «теряться», приводя к просрочкам, пеням и штрафам.
• Проверка своевременности передачи данных в бюро. Если из банка сведения о погашении кредита не поступили вовремя в БКИ, то это увеличит реальное количество займов, повысит финансовую нагрузку и тем самым негативно повлияет на историю.
• Выявление мошеннических махинаций – оформления кредитов от вашего имени по принадлежащим вам документам (украденным или утерянным).
• Обнаружение забытых вами не выплачиваемых кредитов. Долги по ним стремительно растут, увеличивая переплаты и ваши расходы, ухудшая КИ и приводя к активным мерам со стороны кредиторов.
• Оценка задолженностей перед выездом или вылетом за границу. За крупные задолженности из России могут не выпустить.

Информация, которую вы получили из статьи, наверняка будет полезной для вас.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

📽️ Видео

Новый самозапрет на выдачу кредита на свое имя! Защита от мошенников. Инструкция установки запретаСкачать

Что нужно знать перед оформлением кредитаСкачать

Как узнать проверить кредитную историю через телефон бесплатноСкачать

Что такое предварительное одобрение кредитаСкачать

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

Берем кредит с плохой кредитной историей в 2023 - инструкция ✅Скачать

Как себя вести, если мошенники оформили на Вас займ или кредит.Скачать

Кредитная история - что это такое и как узнать (проверить) и исправить свою кредитную историюСкачать

Как проверить долги по кредитам и микрозаймам быстро и бесплатно? Где узнать о всех долгахСкачать

Что делать если мошенник взял займ на ваш паспорт, но денег вы не бралиСкачать

Всё о реструктуризации кредитов. ВЫ ДОЛЖНЫ ЭТО ЗНАТЬСкачать

Как узнать кредитную историю через ГосуслугиСкачать

КАК ПРАВИЛЬНО И ВЫГОДНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ. НЕ ДАЙ СЕБЯ ОБМАНУТЬ. 5 ПРОСТЫХ ШАГОВ ДЛЯ ВЫБОРА БАНКА.Скачать

Что нужно (быстро) делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит(ы) (18+)Скачать

На меня оформили кредит мошенники - что делать?!Скачать

КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ ПЛОХАЯ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ КАК ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ ПО КРЕСкачать