Осторожно! Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Каждый год появляется все больше владельцев пластиковых носителей. Клиенты получают зарплату, открывают счета, берут кредиты. Для более удобного пользования счетом открывается банковская карта. С ее помощью можно оперативно снять деньги, выполнить транзакцию, получить перевод. Однако новый вид мошенничества заставляет пользователей банковских карт быть более бдительными.

Новые виды мошенничества

Система безопасности кредитно-финансовых учреждений находится на высоком уровне. Большая часть мошеннических операций проходит успешно за счет невнимательности или доверчивости клиентов. Необходимо знать правила безопасности карточного счета, относиться серьезно к средствам, которые хранятся в банке.

Новый вид мошенничества с банковскими картами рассчитан, в первую очередь, именно на невнимательных клиентов.

Злоумышленники активно используют возможности интернета для обмана граждан. Не попасть в их руки, вернуть похищенные деньги – вот главная проблема многих пользователей пластиковых носителей. Даже в случае хищения финансов, у клиента есть возможность для их возврата.

Мошенничество через Мобильный банк Сбербанка

С банковскими картами через мобильный банк

один из самых распространенных вариантов на сегодняшний день. пользователь при установке очередного приложения из интернета (непроверенного производителя) может заразить систему телефона вирусом.

троян (вирус) заменяет окно для авторизации фишинговым. таким образом, пользователь сам вводит свои данные и дарит их злоумышленникам, так как вирус сразу же отправляет эти данные на сервер мошенников.

новый вид мошенничества с банковскими картами сбербанка опасен еще по одной причине. через мобильный банк, вредоносная программа получат полный доступ к смс оповещению клиента.

она способна показывать одноразовый код мошенникам для обеспечения входя в систему под видом клиента. кроме того, вирус блокирует оповещения на телефон о снятии или переводе денег.

клиент может узнать об этом слишком поздно.

что нужно делать:

• не устанавливать подозрительные приложения на телефон, который привязан к банковской карте сбербанка или другого банка. эта простая рекомендация может спасти от хищения средств;
• пользоваться лицензионным антивирусом. при попытке внедрения трояна в систему, данная программа сможет его заблокировать;
• проверять счет чаще. клиент, который увидел, что деньги были выведены без его ведома, может обратиться в банк. шанс вернуть средства есть в течение двух недель после проведения операции. новый вид мошенничества является достаточно опасным. нужно серьезнее относиться к безопасности банковской карты. банк делает все возможное, и взломать их сервера практически невозможно. поэтому мошенники промышляют таким видом кражи денег.

вирус на телефоне может заблокировать сообщения мобильного банка о снятии или переводе денежных средств с карты

однако это не все. у злоумышленников в арсенале имеется несколько других уловок. аналогичная схема может быть реализована не только через мобильный банк, но и через персональный компьютер.

с картой сбербанка через телефон

существует несколько вариантов реализации подобной аферы. в некоторых случаях это гораздо опаснее, чем мошенничество с банковскими картами через мобильный банк. наиболее распространенные схемы:

• самый простой способ. клиенту приходит смс-сообщение относительно того, что пластиковая карта заблокирована. для осуществления разблокировки пользователю предлагается перезвонить по указанному номеру. человек на другой стороне представляется работником банка и требуется личную информацию: слово-код, номер карты, секретный код. сообщив мошеннику эти данные, гражданин будет удивлен, как быстро пропадут деньги со счета. ни в коем случае нельзя давать подобную информацию;
• кража телефона/сим-карты. распространенный способ. злоумышленникам хватит этого для реализации хищения денег. клиенту, у которого пропал телефон или симка необходимо как можно быстрее заблокировать карту. мошенничество через телефон позволяет ворам действовать оперативно. также стоит помнить, что номер, которым человек не пользуется долгое время/перестал пользоваться вообще, со временем будет вручен оператором другому гражданину;
• один из наиболее сложных по своей реализации сценариев: мошенники выполняют взлом пользователя на сайте сотового оператора. это делается гораздо проще, чем выполнить аналогичную процедуру с сайтом банка. получив личные данные при помощи переадресации, злоумышленники могут вывести все средства на другой счет и позже их обналичить в банкомате.

если мошенники украли средства с вашей карты сбербанка, важно не упустить момент и принять меры

исходя из всего вышесказанного, стоит отметить важную вещь: новый вид мошенничества с банковскими картами через телефон не дает клиенту возможность получить информацию о происходящем с его счетом. деньги можно вернуть, пластик – заблокировать. но если пользователь ничего не знает о выводе средств и поймет это лишь через некоторое время, то вернуть их будет гораздо сложнее.

как бороться и что делать

Нужно следовать простым рекомендациям. Это не защитит клиента на все 100%, но значительно снизит риск:

• Не скачивать/устанавливать сомнительный контент (пиратский);
• Не разглашать конфиденциальную информацию даже сотрудникам банка;
• Настоятельно не рекомендуется переходить по подозрительным ссылкам, которые могут быть присланы от неизвестного лица посредствам СМС-сообщения/электронной почты;
• Сразу же любым удобным способом заблокировать пластик при подозрении на мошенничество;
• Проверять счет чаще.

Заключение

Такой подход позволить значительно обезопасить деньги, хранящиеся в финансово-кредитной организации. Новый вид мошенничества с банковскими картами опасен. Всегда нужно сохранять бдительность.

Видео:ОСТОРОЖНО МОШЕННИКИ! Чуть не развели. Новая схема развода. Звонок из банкаСкачать

Мошенничество через мобильный банк — Как мошенники снимают деньги через мобильный банк

Привет, друзья! В сети много ресурсов, на которых жертвы мошенников рассказывают о хищении средств с пластиковых карт. Мобильный телефон есть у всех, интернет-банкинг привязывается ко многим картам по умолчанию.

Клиенты, собственно, и не возражают, ведь это самый удобный способ расплатиться за товары и услуги не выходя из дома. В качестве защиты платежей используется код из смс.

Но насколько такая защита себя оправдывает? Поговорим сегодня о том, как мошенники снимают деньги через мобильный банк. Поехали…

Дистанционное банковское обслуживание имеет свои преимущества и уязвимые места. Некоторые люди просто опасается расплачиваться банковской картой, некоторые — усиленно изучают информацию о способах защиты от мошеннических схем. Самый популярный по статистике запрос — «сняли деньги с карты Сбербанка через мобильный банк: как вернуть деньги?» Расскажем о правилах безопасности подробнее.

Уязвимые места защиты онлайн ресурса

Мошенники используют недостатки банковской системы, чтобы снять деньги с чужих счетов. Потребители часто поступают опрометчиво, это на руку злоумышленникам. Статистика показывает: ежегодная сумма похищенных денег с карточных счетов составляет около 1 млрд руб. При этом Центробанк фиксирует не менее 400-420 000 случаев воровства каждый год.

https://www.youtube.com/watch?v=rTVgQywAWAI

Факты таковы, что мошенничество с банковскими картами через мобильный банк сегодня случаются чаще, чем банальное карманное воровство, так процветающее еще лет 10 назад. Более 23% транзакций в 2021 и 2021 году помечены как подозрительные, и были заблокированы банками на этапе ввода информации с пластиковых карт или в момент идентификации.

Самые уязвимые места в защите онлайн ресурсов, а значит, и в защите клиентов, которые активно пользуются их услугами — утечка персональной и платежной информации. Частично угрозы кибератак снижаются благодаря внедрению многоуровневых систем подтверждения, новейших IT-решений по безопасности. Но это, отнюдь, не панацея.

Около 80% случаев утечки информации происходят по вине халатности сотрудников все тех же онлайн ресурсов. Неаккуратно открытое электронное письмо запускает вирусы на сервера, и за считанные часы уводит всю информацию.

Банковские хранилища данных регулярно подвергаются кибер нападениям. В прошлом году каждый четвертый банк в мире подвергся DDoS-атаке, усредненный ущерб от манипуляций составил приблизительно 1,1 млн долларов на банк.

Не меньшую угрозу представляет и ваш собственный смартфон. С его помощью злоумышленники вскрывают личные счета, даже если физический контроль над устройством не был потерян. Вы можете даже не подозревать, что в вашем телефоне уже живет программка по считыванию данных и паролей, остается только получить смс с кодом.

Правила безопасного пользования мобильным банком

В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.

Как минимум клиент обязан:

• хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
• наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;
• запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.

Дополнительным средством защиты становятся смс-уведомления. Некоторые клиенты сознательно экономят на этой услуге, не подозревая, что потери от подобной халатности могут быть гораздо существенными.

Например, недобросовестный кассир пропускают карту через считыватель несколько раз, банк списывает двойную сумму.

Заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через полученный смс, вы ж не проверяете баланс счета после каждой покупки в супермаркете.

Также финансовые учреждения не рекомендуют входить в мобильный банк при использовании открытых интернет-сетей. Вы подключаетесь к открытой точке доступа, например, в супермаркете или торговом центре, и просто делаете свой телефон видимым для злоумышленников.

Отдельным пунктом безопасности выносится реагирование на смс спамного содержания — «вы выиграли 100 000 рублей, перейдите по ссылке» или «ваша карта заблокирована, срочно позвоните по номеру…».

Подобные смс, также как и фишинговые письма в электронной рассылке, запускают в ваш телефон вирусы.

И стоит только вам зайти в мобильный банк, как вредоносное ПО считывает конфиденциальную информацию, или просто списывает все деньги с ваших карт.

Виды мошенничества через мобильный банк

Несмотря на усовершенствования, платежные операции с использованием пластиковой карты и смартфона находятся в зоне повышенного риска. Чтобы не стать жертвой обстоятельств, рекомендуем постоянно помнить о методах работы злоумышленников.

К самым распространенным способам получения доступа к счету относят:

• телефонное мошенничество по картам;
• фишинг;
• злонамеренное использование банкомата.

Практически в каждом из методов преступники рассчитывают на человеческий фактор — испуг, замешательство, медленная реакция на происходящее. Без вашей помощи многие кражи не могли бы случится априори.

Наверняка вы слышали, что опытному угонщику на взлом противоугонной системы нужно всего пару минут, так вот «угонщику» ваших денег со счета нужно уложиться в 30 секунд — пока ваш мозг не выдал предупреждение об опасности 🙂

Телефонное мошенничество и вишинг

Что такое вишинг?

Вишинг (англ. аббревиатура vishing/от voice phishing) — психологическая манипуляция, цель которой заставить жертву добровольно сообщить персональные и платежные данные по карте.

https://www.youtube.com/watch?v=U1f6wj-1ft0

Самый популярный прием злоумышленников — информирование владельца карты о блокировке средств на счете. Это может быть рассылка сообщений (SMS, MMS) или звонок, главное внезапность, быстрый текст, побольше умных слов и повторение фраз «ваши деньги заблокированы», «вы попали под мониторинг финансового контроля», «на разблокировку у вас есть 4 минуты» и т.д. по ситуации.

Собеседник представляется сотрудником службы безопасности, контролером финансовых операций, инспектором отдела финансового мониторинга, и предлагает моментальное решение проблемы — сообщить код входа, информацию с лицевой и обратной стороны пластиковой карты.

Первый признак, что вас пытаются обмануть — спешка. Вам не дают ни секунды подумать, что вообще происходит. Вам не отвечают на вопросы кто и за что заблокировал ваши деньги, вам не предлагают связаться с банком, подойти в отделение, позвонить на горячую линию. Все, что требуется здесь и сейчас:

• номер из 16 символов на лицевой стороне карты;
• срок действия в формате ХХ/ХХ;
• CVV-код с обратной стороны карты.

Лучшее, что можно сделать — сбросить вызов и самому перенабрать номер горячей линии банка. Он есть на каждой карточке, поэтому всегда под рукой. Какие еще действия не повредят:

1. Проверить номер звонившего через поиск Google, благо современные системы отслеживания хранят тысячи подозрительных абонентов и особо активных телефонных мошенников.
2. Проконсультироваться с банком по вопросу дополнительной защиты ваших счетов. Вы уже в базе злоумышленников, и возможно попытки взлома будут повторяться.
3. Проверить лимиты на снятие наличных, переводы онлайн и оплату товаров/услуг в интернете по всем своим картам. Поднять лимит — вопрос 5 минут, зато вы точно перекроете мошенникам доступ к удаленному снятию средств.

Очень редко, но бывает, что звонивший начинает диалог с озвучивания номера вашей карты. То есть каким-то способом 16 цифр им уже добыты, например, сфотографированы в общественном месте или в магазине. Тогда обязательно перевыпустите карту. Номер счета останется прежним, а вот платежные реквизиты изменяться.

Схема фишинга

Этот вид похищения денег, как мы уже упоминали выше, связан с установкой вредоносных программ на компьютеры и мобильные устройства.

Мы часто качаем различные приложения из сети: для игр, общения в сообществах, поиска видео, книг, картинок. И как всегда пытаемся сэкономить, найти бесплатные версии. Такая экономия приводит нас на непроверенные ресурсы.

После перезагрузки, вредоносный софт проникает в систему управления смартфоном.

Опасность фишинга заключается в следующем:

• мгновенная передача всех платежных данных и разового кода злоумышленникам через интернет;
• блокировка сообщений о движении средств на счету клиента — о том, что вас обокрали вы можете даже не узнать.

Программа может себя выдать не сразу.

Например, настройки будут отслеживать поступления крупных сумм на ваш счет. Выжидая подходящего случая, программа может месяцами тихо находится в системе. Именно для этого вам на смартфон регулярно приходят уведомления о необходимости обновить операционную систему. Вместе с обновлениями разработчики запускают программы антивирусов, вычищая ваш телефон от всех посторонних кодов.

Например, вот так:

Банкомат как инструмент для незаконного обогащения

Как свидетельствует отчет ЦБ РФ, в России установлено более 200 тыс. программных комплексов АТМ. Конечно, большинство из них размещаются в отделениях банков, в людных магазинах, торговых центрах.

Однако, вынуждено некоторые банкоматы размещаются в удаленных районах, на малолюдных улицах, где ночью недостаточно освещения и нет траффика.

Этим пользуются злоумышленники, и незаконно устанавливают считывающие приборы на внешние панели АТМ.

Особенность таких конструкций — их трудно заметить, внешний вид банкомата ничем не отличается.

К механическим средствам относят устройства:

• скиммеры — приборы для считывания данных с магнитной полосы;
• накладки на панель с кнопками, их называют пин-падом;
• видеокамеры, чтобы зафиксировать ПИН-код.

Все эти накладки устанавливаются наспех, особо не закрепляются, потому что снимать их нужно тоже быстро, не привлекая внимания. Не поленитесь перед использованием банкомата поковырять панель ввода кода, фальш панель отделиться легко, поковырять пластиковую накладку на панели, которая выдает купюры — ее устанавливают, чтобы деньги застряли, и вы не смогли их изъять.

https://www.youtube.com/watch?v=jodO4_4bptY

Но нам интересен другой вид мошенничества, когда вас просят прийти к банкомату и под диктовку решить вашу некую «проблему» с картой. Можно назвать эту ситуацию продвинутой разновидностью вишинга, потому что реально заставить человека добровольно проделать столько манипуляций — уже мастерство.

Вот реальная история с банковского форума:

Как предотвратить мошенничество через мобильный банк

В основе безопасного пользования пластиковыми картами, также как и мобильным банкингом — внимательность и осмотрительность.

Не нужно пользоваться банкоматом, если вы не уверены, что он хорошо освещен и просматривается с разных сторон камерами наружного наблюдения. Не нужно вводить пароль от мобильного банка посреди торгового центра.

Не стоит открывать подозрительные смс и электронные письма. А особенно — не стоит верить каждому телеофнному доброжелателю.

Отвечаем людям, у которых сняли деньги через мобильный банк Сбербанка. Избежать неприятностей помогут действия:

• заказать дополнительную карту, и применять ее для расчетов в магазинах, ресторанах, на заправках — на такой карте всегда должна быть небольшая сумма денег, ограниченные лимиты;
• установить дневной лимит на снятие средств по всем картам, независимо от того, как часто вы ими пользуетесь;
• всегда выбирать карты нового поколения с дополнительными средствами защиты — чипом, фото.

Способы защиты от фишинга:

• покупка лицензионных приложений,
• скачивание бесплатных программ с официальных сайтов,
• контроль движения денег на счету.

Важно: заранее побеспокоиться о безопасности. Например, установить на смартфон антивирус, в настройках личного кабинета банка указать дублирование сообщений на электронную почту.

Реальные отзывы клиентов банков свидетельствуют — можно избежит вишинга, если не открывать сообщения, полученные с незнакомых номеров. Советуем периодически проверять список установленных на телефоне программ.

Сбербанк предлагает подписку на услугу Secure Code. Это специальный код, который генерирует система для конкретной пластиковой карты.

Как вернуть пропавшие деньги

Успех зависит от скорости обращения в техподдержку и наличия доказательств. Предлагаем такой алгоритм действий:

• срочно позвонить по номеру горячей линии, чтобы заблокировать движение денег на счету;
• прийти в отделение банка, сообщить о случившемся, заполнить типовое заявление;
• представить доказательства своей невиновности, приходить на встречи с сотрудниками отдела безопасности;
• написать заявление в полицию, регулярно интересоваться результатами расследования.

Пользователь имеет право требовать рассмотреть дело в суде, если, если банк решил не возвращать средства или правоохранительные органы бездействуют.

На этом все. Будьте бдительны и осторожны в обращении с пластиковыми картами 🙂 Желаем удачи!

Видео:Новая схема развода от мошенников. "ВТБ банк". Обломились мошенники. 01.02.2023г.Скачать

Осторожно! Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

Мошенничество с банковскими картами набирает обороты вследствие широкого спроса и охвата граждан.

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк стал более доступен – удивительно, но даже честный человек при использовании определенных программ может при желании снять денежные средства с чужой карты просто для «интереса».

Как бороться с представленными незаконными действиями, и каково наказание за совершенное преступление понесет «любопытный» человек, будет рассказано далее.

Что такое мобильный банк

Мобильный банк – это определенная услуга, которая представляется в виде приложения на телефон. Пользоваться услугой могут только клиенты банка посредством предварительной привязки карточки к мобильному номеру ее владельца. Благодаря приложению, владелец счета может отслеживать все перечисления и проверять проверку операций.

https://www.youtube.com/watch?v=bQf4DAwGcS8

Через мобильный банк проходят операции с картой

Далеко не каждый владелец банковской карточки подключает мобильный банк. Причиной становится опасение за собственные денежные средства.

Но при изучении всех преимуществ число желающих быть в курсе всех совершенных операций с привлечением счета увеличивается.

К преимуществам использования мобильного банка относят следующие моменты:

1. Владелец карточки каждый раз при перечислении денег со счета получает соответствующие сообщения-уведомления.
2. С помощью приложения и официального сайта банка (подключенного личного кабинета) можно самостоятельно осуществлять операции по счету.
3. С помощью определенных комбинаций можно узнавать о состоянии счета или пополнить счет своего мобильного номера.
4. Приложение выступает определенной защитой денежных средств на счете. Как только мошенники будут атаковать счет, владелец получит уведомление, что кто-то пытается или уже зашел в личный кабинет. Тогда можно связаться с сотрудниками банка и попросить о блокировке.

Несмотря на большое количество преимуществ, мобильный банк зачастую становится верным и беспроблемным способом своровать деньги с банковского счета человека.

О мошенничестве

Мошенничество через мобильный банк представляет собой хищение, что относится к преступлению в соответствии с законодательством, а именно наказывается по статье 159 УК РФ.

Уголовная ответственность наступает в том случае, если украденная сумма более 1 тыс. рублей и составляет максимальные 5 лет лишения свободы.

Также отмечается, что нередко мошенников обязуют выплачивать штраф или привлекают их к обязательным исправительным работам.

При работе с интернет банком следует соблюдать осторожность

Виды мошенничества

Мошенники в большинстве случаев используют следующие схемы обмана граждан и преступного снятия денег с карт:

1. Внедрение на телефон троянской программы – это современный и более усовершенствованный способ мошенничества, представляющийся перехватом СМС-сообщений. В результате владелец карты не получает соответствующие СМС и не может контролировать свои счета. Сообщения-уведомления отправляются на мобильный телефон мошенника, с помощью чего он снимает денежные средства, вводя в личном кабинете потерпевшего все пришедшие коды для подтверждения операции.
2. Распространение фишингового сайта – это еще один способ, где задействуется мобильный банк. Мошенничество заключается в неверном входе в личный кабинет клиента. Вместо официального сайта владельцу банковской карты предлагается сторонний – точная подделка официального. В результате пользователь работает на сайте мошенника – вводит логин и пароль для авторизации. Их преступники используют для снятия денег сразу, как только пользователь «уйдет» с фишингового сайта. Поддельный сайт также отправляет коды для подтверждения операции, которые клиент уверенно вводит в предложенные поля при перечислении денежных средств. Преступление заключается в автоматической смене данных получателя – задействуется карта мошенника.
3. Нередко пользователи интернет используют приложение Google Play, в котором можно приобрести тот или иной продукт – игру, приложение и прочее. Мошенники активно используют ввод поддельного окна. В нем владелец карты указывает свои данные карточки, которые фиксируются в базе мошенника. В дальнейшем он вводит информацию в соответствующие системы, включая официальный сайт банка, и снимает деньги.
4. Люди, которые не совсем понимают все тонкости в работе мобильного банка, не могут догадаться о необходимости отключения приложения в случае смены номера телефона. Зачастую номер СИМ-карты попадает другому пользователю, который может воспользоваться услугой получения информации по банковскому счету. В дальнейшем мошенник входит в личный кабинет на официальном сайте банка и переводят имеющиеся деньги себе на карту.

Это основные виды, как мошенники снимают деньги через мобильный банк на данный момент. С каждым годом они находят новые способы, поэтому владельцы банковских счетов должны быть начеку.

https://www.youtube.com/watch?v=K8ZzIFs4YNQ

Беда обманутого гражданина больше заключается в запоздалом уведомлении о снятии средств без ведома владельца счета. В таких случаях найти преступников становится сложнее.

Как обезопасить себя

Владельцы банковских карт, которые решили загрузить приложение и подключить себе услугу мобильный банк, должны соблюдать следующие меры безопасности:

1. Лучше не устанавливать приложение банка на телефон вообще, а пользоваться личным кабинетом через компьютер. Мобильный банк в таком случае подключается в отделении банка.
2. Не следует загружать на телефон сомнительные сторонние приложения, поскольку под видом удобного сервиса отслеживания супруга может быть скрыта троянская программа. Пользователь получает уведомление о том, что телефон не поддерживает версию загружаемого приложения, поэтому значков никаких отображаться не будет. В свою очередь, троян загружен и считывает все действия владельца телефона.
3. Если владелец банковского счета пользуется мобильным приложением или регулярно интернетом с загрузкой страниц разных сайтов и файлов, ему необходимо установить на свои гаджеты качественный лицензионный антивирус. Как правило, подобные программы рассчитаны на определенный срок. Не дожидаясь его окончания требуется обновлять ресурс.
4. Ни в коем случае не следует отдавать свой мобильный телефон в чужие руки или даже малознакомых людей. Нередко мошенниками оказываются близкие люди, поэтому аккуратно следует быть с выбором друзей и постоянными их просьбами в пользовании мобильника.
5. Если закачивается приложение, требуется придумать оригинальный пароль. Чем он сложнее – без использования личных данных – тем труднее придется мошенникам.
6. Нельзя подключать к интернет-сервису посторонних и не внушающих доверие граждан.
7. При установке приложения требуется быть внимательным к правилам и особенностям запуска программы – с ними следует ознакомиться, а уже потом принимать решение в использовании сервиса.

Совершать покупку стоит с проверенных сайтов

Сотрудники банка рекомендуют владельцам счета проверять его состояние как можно чаще. Причем лучше использовать стандартные сервисы и короткие комбинации, указанные на официальном сайте банка. Как правило, для получения информации владельцу не приходится вводить номер карточки и ПИН-код. Если это требуется, значит, пользователь попал на сторонний сайт, созданный мошенниками.

Что делать при снятии денег с карты

Если владелец банковского счета с открытой картой столкнулся с незаконным снятием денежных средств, ему следует проделать следующие действия:

1. Срочно позвонить на горячую линию банка – номер телефона рекомендуется вбить в контакты мобильника, чтобы не допустить промедления.
2. Рассказать оператору ситуацию и попросить заблокировать карту.
3. Внимательно прочитать договор, заключенный с банком, или обратиться еще раз к оператору, чтобы заявить о желании отказаться от транзакции – последней операции, осуществленной незаконно и без ведома владельца.
4. Если это невозможно, значит, с паспортом отправляются в ближайшее отделение банка. Здесь пишут заявление на несогласие с последней операцией и просят ее отмены. Заявление подается в двух экземплярах – один остается у заявителя. День обращения в отделение признается точкой отсчета времени решения вопроса.
5. Важно представить доказательства того факта, что операция была проведена без ведома владельца счета. К примеру, можно взять у оператора сотовой связи распечатку полученных сообщений. Отсутствие СМС от банка будет выступать доказательством неведения владельца о происходящих действиях на его счете.
6. Если банк принимает положительное решение, заявителю отправляют уведомление с указанием срока зачисления денег обратно.

Нередко банк отказывает в отмене транзакций, что может быть связано с отсутствием уверенности в неведении владельца о перечислении средств. Но владелец карты имеет право отменять операции, которые могли быть совершены по ошибке. В случае отказа обращаются к руководству банка с соответствующим заявлением.

По факту совершенного мошеннического действия пострадавший должен в дальнейшем обратиться в полицию. Здесь необходимо написать заявление с подробным объяснением ситуации и предоставлением всех данных.

Также можно принести доказательства преступного снятия денежных средств со счета владельца карты. Сотрудники полиции начнут проверку с определением мошенника. Оставлять ситуацию даже после возврата украденного нельзя.

Уязвимое место защиты онлайн ресурса — мобильный телефон

Банки защищают личные счета клиентов любыми доступными средствами, но количество краж неуклонно растет. Киберпреступники находят уязвимые места в защите, и часто помогает в этом легкомысленное поведение пользователей мобильных банков.

https://www.youtube.com/watch?v=L1QcZHVnc7E

Отличительная особенность предлагаемых услуг— привязка к номеру телефона пользователя. Но, удобный способ регистрации легко превращается в «отмычку» для взлома, когда, подключившись к онлайн банку, а затем перейдя на новый номер или другого оператора, пользователи забывают оповещать финансовые учреждения.

В результате перерегистрации номер переходит в собственность постороннего лица, с которым банк продолжает вести переписку, присылать сообщения о состоянии счета и смене пароля. Попадая в руки преступников, подобная информация становится определяющей при выборе жертвы и метода взлома онлайн кабинета.

Правила безопасного пользования телефоном

Телефон: правила безопасного пользования

Мошенничество через мобильный банк менее вероятно при соблюдении определенных правил обращения с телефоном.

Потеряв телефон с подключенным пакетом услуг или установленным приложением:

•  Обратитесь к мобильному оператору с просьбой заблокировать сим-карту.
•   Сообщите о происшествии в Службу безопасности банка, для последующего отключения услуги.

Сменив номер, с подключенной функцией «Мобильный банк», известите о случившемся отделение обслуживающего банка, и попросите отключить услугу.

Правила безопасного обращения с гаджетом:

•   не оставляйте, телефон в чужих руках;
•   установите оригинальный пароль;
•   не подключайте к интернет сервису телефоны посторонних особ;
•   устанавливая расширения и приложения, не оставляйте без внимания возможности инсталлируемых программ;
•   будьте бдительны при требованиях устанавливаемой программы согласиться на автоматическую отправку СМС или доступ к сети.

При незапланированном отключении сим-карты свяжитесь с оператором, для выяснения причин. Не используйте ссылки, обновления и приложения, приходящие на электронный адрес, в том числе, и от имени банка.

Важно! Финансовые учреждения не присылают писем и не звонят для сообщения/уточнения данных о состоянии счетов. Для получения конфиденциальной информации практикуется личное присутствие клиента в отделении банка.

Виды кибермошенничества

Появление Интернета и переход банков к онлайн обслуживанию привело к появлению интернет-мошенников, специализирующихся на хищении средств с банковских счетов.

Один из излюбленных методов краж через мобильный банк— мошенничество — фишинг, заключающийся в завлечении пользователей сети на фальшивые банковские сайты, ложные платежные систем интернет магазины.

Фишинг — это киберпреступления:

•  базирующиеся на распространение вредоносных программ;
•   направляющие пользователей на фальшивые Интернет-ресурсы;
•   считывающие личные данные (ПИН-коды, пароли, логины).

Помимо фишинговых сайтов, преступники используют: звонки и сообщения на телефоны, рассылку писем, активирующих программы-взломщики, на электронные адреса от имени банка.

Онлайн-фишинг

Данный вид мошенничества относится к онлайн-банкингу, и предполагает привлечение пользователей на фишинговые (фальшивые) Интернет-ресурсы. Цель преступников — считывание приватных данных пользователей с платежных банковских средств.

Обращайте внимание на репутацию сайта!

Программное фишинговое обеспечение, как правило, предлагается для загрузки на интернет страницах с сомнительной репутацией, после чего вредоносные программы попадают на смартфоны и телефоны, активизируются и воруют деньги пользователей.

Новые методы мошенничества

Как мошенники снимают деньги через мобильный банк?

Изобретательность преступников не знает границ. Последнее ноу-хау хакеров-взломщиков — рассылка MMS, открывающих программу считывающую информацию и незаконно изымающую деньги со счетов. Отличительная черта изобретения — блокирование оповещений Мобильного банка, информирующих о перемещении средств.

https://www.youtube.com/watch?v=n-xRPP-GSXs

Вредоносные программы маскируются под открытки, видеофайлы, обновления для мобильных приложений. Затем вирус-взломщик имитирует неполадки в работе гаджета, и требует перезагрузить телефон.

Перезагрузка устройства автоматически активирует программу, проникающую в оперативную память и копирующую данные: логин и пароль онлайн-банка, и передает данные посторонней особе. СМС сообщения о проходящих транзакциях также переадресовываются на телефоны мошенников, так что жертва ограбления ничего не подозревает и остается длительное время в полном неведении.

Способы защиты

Киберполиция рекомендует:

•  игнорируйте и удаляйте сообщения с незнакомых номеров;
•   устанавливайте на телефонах(смартфонах) лицензионные антивирусные программы.

Для создания дополнительного контроля над проходящими транзакциями, и получения параллельных отчетов, обратитесь в финансовое учреждение с просьбой привязать Мобильный банк к электронной почте.

Онлайн обслуживание Сбербанка — достоинства и недостатки

Пакет услуг онлайн сервиса Сбербанка — смс-служба, сообщающая о поступлениях и снятии средств со счета, а также список команд на отдельные номера для стандартных платежей— пополнение телефона, перевод между личными картами.

Активация интернет ресурса —обязательное требование для доступа сервису, наряду с пластиковой картой и договором о сотрудничестве, объединяющим и привязывающим счета к номеру телефона. Мобильный интернет сервис от Сбербанка удобен, но не лишен уязвимых мест.

Привязка к постороннему номеру

Существует возможность привязки постороннего номера к мобильному банку без ведома владельца. Подобные ситуации возникают при случайных или преднамеренных ошибках сотрудников банков. Это позволяет мошеннику, присвоившему мобильный банк, безнаказанно воровать деньги, так как настоящий владелец счета остается в неведении.

Для возвращения потерянных денег, клиенту, потребуется официальный документ, подтверждающий подключение постороннего номера. Одновременно, без фактических доказательств мошенничества, владельцу мобильного банка, сложно рассчитывать на положительное решение вопроса, и быстрое возвращение украденного.

Переход на нового оператора или номер

Подобные ситуации возможны: при смене или перерегистрации номера, и отсутствии заявления от пользователя об изменении конфиденциальных данных. Не стоит исключать и влияние человеческого фактора — случайной или умышленной ошибки обслуживающего персонала.

Как оформить отказ от номера? Напишите два заявления, с просьбой отключить старый и подключить новый номер. В противном случае, сохранится возможность неконтролируемого подключения, к мобильному банку, восьми посторонних номеров.

Деньги, похищенные подобным образом, удается вернуть в редких случаях, доказав вину операторов в умышленных махинациях с номером.

Недостатки системы

Система СМС- оповещения и онлайн-банкинг, в разных банках устроены по-разному, и у каждой есть сильные и слабые стороны. Клиенты Сбербанка становятся жертвами мошенников по двум причинам:

•  Совершение транзакций, через Мобильный банк, при сохраняющейся возможности переводить значительные суммы, не требует внесения данных с банковской карты,
•   Мобильный банк подключают всем желающим, не проверяя репутацию будущих пользователей.

Не стоит исключать и возможность халатного или недобросовестного отношения сотрудников банка к исполнению своих обязанностей.

Мошенничество с банковскими картами

Как вернуть пропавшие деньги?

Что случилось, то случилось. Вернуть потерянные средства можно. Начните действовать, взяв себя в руки и прекратив панику.
Помните, теряя самообладание, вы играете на руку преступникам, рассчитывающим на подобную реакцию.

Хищение средств со счета возможно, без знания злоумышленниками пин-кода и банковской карты, поэтому, при подозрении взлома оперативно свяжитесь с предоставляющим финансовые услуги банком, или обратитесь в ближайшее отделение с просьбой заблокировать счет, и предоставить имеющуюся информацию об остатке.

При подтверждении хищения:

•  Изучите, заключенный с финансовым учреждением договор, по обслуживанию счета, и обратите внимание на обязательные действия банка в подобных обстоятельствах.
•   Подайте письменную претензию с просьбой расследовать подозрительные транзакции.
•   Распечатайте выписку со счета и приложите ее к претензии.

Письменное заявления обязано содержать: описание сложившейся ситуации и список доказательств, указывающих на непричастность заявителя к подозрительным транзакциям.

https://www.youtube.com/watch?v=6U_2KF3Ik1A

В результат обращения клиента создается предпосылка для требования у банка-получателя возвращения незаконно полученных средств. К обращению прилагаются документы, указывающие на неправомерность проведения, указанных в претензии, финансовых операций.

Соответствующие службы банка-получателя, в течении 45-90 дней, рассматривают и изучают просьбу о возврате денег, после чего принимают решение о дальнейших действиях.

Действия службы безопасности

На протяжении срока рассмотрения претензии банком-эквайром, службы безопасности банков, вовлеченных в расследование, изучают документы, проверяют репутацию подавшей жалобу и получившей денежный перевод стороны.

Во время расследования, сотрудники служб, в обязательном порядке, общаются с работодателями клиента, соседями, родственниками, поскольку, заявившая о хищении сторона первой подозревается в мошенничестве.

Поэтому, подавая претензию к банку, будьте готовы к тому, что вам неоднократно придется доказывать собственную непричастность к проведенным транзакциям.

https://www.youtube.com/watch?v=6U_2KF3Ik1A

В случае получения доказательства о невиновности автора претензии и мошенническом характере действий третьих лиц, банк-получатель возвращает владельцу похищенные средства в установленный законом срок.

Дополнительные действия

Отправляя претензию в банк, подайте и заявление в полицию. Документ обязан содержать подробное описание сложившейся ситуации, с подробным указанием обстоятельств, сопутствовавших происшествию. Документ подается в двух экземплярах, для регистрации в правоохранительных органах и с пометкой о получении, для себя.

На основании поданных заявлений, киберполиция принимает меры для поимки злоумышленников. В частности, полицейские:

• обращаются в банк о предоставлении информации о расследуемых транзакциях;
• при обналичивании денег через банкоматы/терминалы исследуют видео с камер наблюдения, опрашивают свидетелей, и пострадавшего.

Как правило, подобные расследования проводятся параллельно и в сотрудничестве со службой безопасности банка.

При отсутствии результата расследования, пострадавший имеет право обратиться с повторной жалобой в банк, на основе которой составляется повторное обращение к банку получателю, с просьбой о возврате средств.

Суд —последняя инстанция

При отказе банков вернуть похищенные средства, и полной уверенности в собственной правоте, обращайтесь с иском к судебным инстанциям. Здесь, понадобиться помощь опытных адвокатов, так как самостоятельно судиться с банками, имеющими штат профессиональных юристов, бесперспективно.

Киберпреступники находят уязвимые места в защите, и часто помогает в этом легкомысленное поведение пользователей мобильных банков.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:ТОП 5 ответов, которые ненавидят телефонные мошенникиСкачать

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств.

По данным ЦБ РФ за 2021 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период.

В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Через СМС

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

https://www.youtube.com/watch?v=OtjFmH5cI4I

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду.

Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками.

Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

💥 Видео

Откуда мошенники узнают твой номер телефона. Расследование с номеромСкачать

Снова мошенник, снова профессор математикиСкачать

Мошенники случайно позвонили сотруднице УМВД ХМАО прямо во время ее рабочего дня.Скачать

Мошенники снимают деньги с карт - рабочий методСкачать

Телефонный мошенник показал полицейским, как разводит людейСкачать

Как мошенники снимают деньги с банковской картыСкачать

Мошенничество с банковскими картами. ТОП-5 популярных афер и что делать?Скачать

ЧТО Я МОГУ СДЕЛАТЬ ЗНАЯ НОМЕР ТВОЕЙ КАРТЫСкачать

Телефонное мошенничество . Автор - моряк Андрей.Скачать

Что будет, если ОТПРАВИТЬ ДАННЫЕ своей БАНКОВСКОЙ КАРТЫ МОШЕННИКУ в интернете?!Скачать

Осторожно мошенники! Новая схема кражи денег с банковской карты - мошенники звонят по телефонуСкачать

Важно! Мошенники снимаю деньги с вашей карты по новой схеме. оплата онлайн, оплата покупок.Скачать

‼️Именно так нужно отвечать на звонки мошенников. Наглядный пример 👇👇👇Скачать

Мошенник звонит из СбербанкаСкачать

ОСТОРОЖНО, МОШЕННИКИ! Как обманывают под видом банка — СБЕРБАНК? #мошенники #безопасность #сбербанкСкачать

Как мошенники разводят СЕЙЧАС — 4 схемы. Должен знать каждый!Скачать

Как защитить сбербанк карту от злоумышленников в интернете подключив СМС подтверждение ?Скачать