Что такое аккредитив простыми словами

Что такое аккредитив простыми словами ЛикБез
Содержание
  1. Что такое аккредитив
  2. Понятие аккредитива простыми словами
  3. Где используют аккредитивы
  4. Какие бывают аккредитивы
  5. Схема расчетов с использованием аккредитивов
  6. Заключение
  7. Что такое аккредитив простыми словами, как открыть
  8. Когда может пригодиться аккредитив?
  9. Шаг 1
  10. Шаг 2
  11. Шаг 3
  12. Шаг 4
  13. Шаг 5
  14. Шаг 6
  15. Насколько это долго и сложно?
  16. Сколько это стоит?
  17. Аккредитив лучше или хуже банковской ячейки и счета эскроу?
  18. Плюсы:
  19. Минусы:
  20. Что дешевле — оформить аккредитив, открыть счет эскроу или арендовать ячейку?
  21. Аккредитив: что это?
  22. Простым языком о том, что такое аккредитив
  23. Что такое банковский аккредитив?
  24. Схема работы аккредитива
  25. Договор аккредитива
  26. Аккредитивная оплата
  27. Открытие аккредитивного счета
  28. Виды аккредитива
  29. Преимущества и недостатки аккредитива
  30. Процесс авизования
  31. Аккредитивы для физических лиц
  32. Когда открывается в банке и что такое аккредитив: порядок применения и классификация
  33. Суть аккредитива
  34. Как применяется?
  35. Общий порядок действий
  36. договора
  37. Заявление на открытие счёта
  38. Классификация
  39. Приобретение недвижимости
  40. Условия банковского обеспечения
  41. Выдача денег
  42. О документации
  43. Какие операции проводят по аккредитивным сделкам?
  44. Открытие услуги
  45. Подтверждение обязательства
  46. Авизование
  47. Исполнение обязательства
  48. Аккредитив
  49. Аккредитивная форма
  50. Безотзывный аккредитив
  51. Оплата аккредитивом
  52. Открытие аккредитива
  53. 🔥 Видео

Видео:Международные расчеты АККРЕДИТИВСкачать

Международные расчеты АККРЕДИТИВ

Что такое аккредитив

Для повышения безопасности крупных финансовых сделок всё чаще используется такой финансовый инструмент как аккредитив. Что это простыми словами и в каких ситуациях полезен? Аккредитив защищает интересы участников крупных сделок, оберегая их от мошенничества. Рассказываем доступно об аккредитивах, их видах, вариантах использования и схеме расчётов.

Понятие аккредитива простыми словами

Когда стороны готовятся к крупной сделке, им важно обезопасить свою собственность или свои деньги от недобропорядочных партнёров или даже мошенников. Это касается не только предпринимателей и организаций, но и физических лиц.

Фактически, для последних это даже важнее — от таких крупных сделок зависит их финансовое благополучие в целом. Одной из угроз является возможность не получить деньги или предмет сделки после исполнения своей части обязательств.

Предотвратить обман поможет аккредитив.

Что такое аккредитив? Так называется финансовая услуга, которую предоставляет банк участникам договором купли-продажи или аналогичных соглашений. Её суть в том, что банк временно удерживает у себя средства по сделке и не передаёт их продавцу, пока тот полностью не исполнит все свои обязательства.

Если говорить совсем простыми словами, то покупатель перечисляет деньги не продавцу, а банку. Банк проверяет, сделал ли продавец всё, что должен. Продавец выполнил условия — банк переводит ему деньги. Продавец нарушает условия сделки — банк возвращает средства покупателю.

Это простой и эффективный вариант защиты денег и имущества.

Аккредитив помогает сторонам сделки купли-продажи защитить свои интересы

Расчеты аккредитивами используются только при безналичной оплате. В ситуации, когда стороны планируют расплачиваться наличными, используется банковская ячейка. Среди преимуществ аккредитива отметим:

  • повышение безопасности для обеих сторон сделки;
  • гарантия защиты от мошенников;
  • простота и высокая скорость оформления — почти все популярные российские банки предлагают такую услугу;
  • низкая стоимость — за свои услуги банк возьмёт деньги, но это будет скромная сумма в районе 1,5-2 тысяч рублей.

Нормативная база представлена в статьях 867-873 Гражданского кодекса.

Где используют аккредитивы

Перечень сделок, по которым можно оформить аккредитив, фактически никак не ограничен. Стороны вправе выбрать данный вариант оплаты для любого договора:

  • купли-продажи недвижимости (в том числе в ипотеку);
  • обмена квартирами;
  • купли-продажи ценного имущества — автомобилей, техники, предприятий, ценных бумаг, доли в уставном капитале;
  • оказания услуг гражданам, организациям, предпринимателям.

Сфера применения аккредитивов очень широка, включает как частные сделки, так и бизнес. Обе стороны чувствуют себя защищёнными:

  • покупатель знает, что контрагент не получит его деньги, пока не выполнит все условия сделки;
  • продавец знает, что оплата уже на счёте, сделка не сорвётся, необходимо только выполнить свою часть договора.

Какие бывают аккредитивы

На практике существует больше десятка разновидностей аккредитивов. Разберём наиболее важные и распространённые из них:

Покрытый аккредитив — это когда банк, взявший на себя финансовые обязательства такого рода (эмитент), переводит необходимую сумму (она называется покрытие) в распоряжение исполнительному банку.

Если говорить простым языком, то эта разновидность аккредитива гарантирует, что средства уже выделены и закреплены на счёту банка-исполнителя. Второе название такого типа — депонированный (потому что деньги депонированы, то есть удержаны на счёте).

Самый распространённый тип в России.

https://www.youtube.com/watch?v=6njbg3zJRc4

Противоположность первого типа — непокрытый аккредитив. Он отличается тем, что эмитент не перечисляет деньги банку-исполнителю, а разрешает списывать определённую сумму со своего корреспондентского счёта. Другое название — гарантированный.

Документарный. Эта характеристика означает, что аккредитив оформлен в письменном виде, а условия передачи денег строго закреплены договором. Все современные аккредитивы документарные.

Безотзывный. Как напрямую следует из названия, не может быть отозван, то есть закрыт или аннулирован. Большинство аккредитивов относится именно к этому типу, иначе не могли бы гарантировать одинаковую безопасность сторонам. Подробнее в 869 статье ГК РФ.

Отзывной. Предполагает, что у покупателя или банка есть право отозвать, аннулировать его. В российской и международной практике не применяются, потому что нарушают права продавца. Нормы законы по нему представлены в 868 статье ГК РФ.

Подтвержденный. Банк-исполнитель обещает продавцу перевести ему деньги, даже если они не поступят от эмитента. Его противоположность — неподтвержденный. В таком случае банк только информирует продавца об открытии счёта, но не гарантирует выплаты по нему. Законодательная база в России представлена статьёй 870 ГК РФ.

Схема расчёта с помощью аккредитива

Безакцептный предполагает, что продавец вправе получить деньги без присутствия покупателя. Достаточно предъявить сотрудникам банка соответствующие документы, например, о передаче прав на недвижимость.

Резервный. Его особенность в том, что он подчиняется правилам Международной торговой палаты. Используется только в международной торговле.

Трансферабельный или переводной. Получатель средств может указать другого получателя средств, то есть перевести выплату на ещё одного участника сделки. Получатель денег самостоятельно определяет, какие документы должен представить новый участник сделки. Этой разновидности посвящена 871 статья ГК РФ.

Револьверный. Используется в расчётах между бизнесом, при серии поставок. Предполагает, что покупатель может вносить средства на счёт частями, а банк также частями будет переводить их продавцу после каждой поставки.

С негоциацией. Выплата средств происходит после предоставления ценных бумаг, векселей или других документов.

Схема расчетов с использованием аккредитивов

Разберёмся, как работает расчёт по аккредитиву. Эта довольно удобная на практике процедура, защищает обе стороны сделки и проста в оформлении.

Схема расчетов:

  1. Стороны заключают договор. Это может быть договор купли-продажи, передачи имущества, оказания услуг.
  2. Покупатель открывает счёт в удобном ему банке и зачисляет туда установленную договором сумму, а также добавляет к ней банковскую комиссию.
  3. Банк делает авизование — уведомляет вторую сторону договора о поступлении денег на счёт и призывает к выполнению своей части обязательств.
  4. Продавец делает всё необходимое и направляет банку подтверждающие документы.
  5. Банк проверяет правильность оформления документов и выполнение всех условий договора.
  6. Если всё в порядке, банк переводит деньги продавцу. Сделка завершена.

Заключение

Аккредитив помогает участникам сделок купли-продажи защитить своё имущество и деньги, а также получить дополнительные гарантии исполнения контрагентом всех условий договора.

Банк выполняет роль посредника: хранит деньги покупателя до тех пор, пока продавец не выполнит весь объём взятых обязательств.

Эта услуга не бесплатна: за свою работу банк возьмёт комиссию, которую оплатит покупатель при открытии счёта.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Видео:Что такое аккредитив для юридических лиц? Суть аккредитива. Как оформляется аккредитив.Скачать

Что такое аккредитив для юридических лиц?  Суть аккредитива. Как оформляется аккредитив.

Что такое аккредитив простыми словами, как открыть

Что такое аккредитив простыми словами

Алина получила права и решила купить первую в своей жизни машину. Она нашла хороший автомобиль с небольшим пробегом, но теперь думает, как лучше расплатиться с продавцом. Есть ли надежный способ не остаться и без денег, и без машины? Чтобы провести сделку безопасно, в банке Алине предложили открыть аккредитив. Что это такое и чем аккредитив лучше других способов провести сделку?

Аккредитив — это специальная форма расчетов между покупателем и продавцом, которая защищает их обоих. Простыми словами: это гарантия от банка, что продавец получит платеж, если выполнит определенные условия.

Если вкратце: покупатель открывает счет, кладет на него деньги и просит банк оформить на него аккредитив. Банк выпускает аккредитив, где указано, при каких условиях продавец получит деньги.

С этого момента деньги на счете покупателя заблокированы банком до окончания срока действия аккредитива. Покупатель передает аккредитив продавцу.

Продавец выполняет условия договора, приносит аккредитив в свой банк или банк, который открыл аккредитив, и получает деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=rSvwRFwR1rI

Аккредитив нередко называют виртуальной банковской ячейкой. А еще у него много общего со счетом эскроу. Во всех этих случаях банк выступает независимым посредником: он следит за тем, чтобы продавец получил свои деньги, а покупатель — товар. Рассмотрим подробнее, что такое аккредитив и чем он отличается от ячейки и счета эскроу.

Когда может пригодиться аккредитив?

Аккредитив подойдет вам практически всегда, когда вы покупаете или продаете что-то дорогое, что невозможно сразу передать из рук в руки:

  • недвижимость, в том числе в ипотеку, особенно если это не просто покупка, а сложный обмен;
  • автомобиль, оборудование, ценные бумаги и другие вещи, на которые нужно оформлять собственность;
  • дорогие услуги — например, ремонт.

Шаг 1

Продавец и покупатель заключают договор. Это может быть договор купли-продажи или оказания услуг. В договор нужно включить пункт о том, что расчет будет проведен через безотзывный аккредитив.

Стоит также заранее согласовать, какие документы продавец должен будет представить в банк, чтобы получить деньги по аккредитиву.

Шаг 2

Покупатель открывает счет в банке и вносит на него сумму, которую должен выплатить продавцу, а также комиссию банку за оформление аккредитива.

Шаг 3

Банк открывает аккредитив. В нем указываются условия, при которых продавец сможет получить деньги, и список документов, которые он должен представить в банк.

Шаг 4

Покупатель передает аккредитив продавцу как гарантию оплаты.

Шаг 5

Продавец выполняет условия договора и вместе с аккредитивом представляет в свой банк документы, которые это подтверждают. Например, для сделок с недвижимостью это договор с отметкой о регистрации в Росреестре. Для продажи автомобиля — договор купли-продажи или выписка из Систем электронных паспортов. Список необходимых документов надо прописать в договоре и внести в аккредитив.

Шаг 6

Банк, в котором у продавца открыт счет, проверяет документы и, если все в порядке, переводит ему деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=rSvwRFwR1rI

Аккредитив открывают на определенный срок. Если в течение этого срока продавец не представит необходимые документы, банк закрывает аккредитив. А покупатель может снова свободно распоряжаться деньгами своего счета, на который был открыт аккредитив.

Пока безотзывный аккредитив действует, изменить его условия или отказаться от сделки можно, только если и продавец, и покупатель на это согласны. Покупатель не может по своему желанию забрать деньги со счета. А продавец не может получить доступ к этим деньгам, пока не предоставит все необходимые документы, прописанные в аккредитиве.

Насколько это долго и сложно?

Сам аккредитив в банке можно оформить за 10 минут. Но предварительно стоит проконсультироваться со специалистом банка, как лучше прописать в договоре с продавцом условие об оплате аккредитивом.

Чтобы открыть аккредитив, покупателю понадобится только паспорт и договор с продавцом — например, о купле-продаже или оказании услуг.

Покупатель должен будет заполнить заявление на открытие аккредитива. В заявлении нужно указать:

  • реквизиты продавца;
  • параметры договора с продавцом: вид, дату и номер, если он у договора есть. Здесь же должно быть описание товара или услуги, за которую платят аккредитивом: адрес объекта недвижимости, марка и идентификационный номер автомобиля или другие данные;
  • список документов, которые должен представить в банк продавец для подтверждения сделки, — например, договор купли-продажи квартиры с отметкой о регистрации в Росреестре.

Продавцу, чтобы получить деньги, нужно будет представить в банк паспорт и документы, которые предусмотрены аккредитивом.

Например, продавец может заключить сделку о продаже машины в Твери, а затем поехать в Сочи и получить деньги там. Он может принести документы, которые подтверждают сделку, в свой банк, а не в банк покупателя. Тогда ему понадобится сопроводительное письмо, где он укажет номер и другие параметры аккредитива.

Сколько это стоит?

Сумма зависит от нескольких параметров:

  • вида сделки: купля-продажа, оказание услуг или другая сделка;
  • вида имущества: движимое или недвижимое;
  • суммы сделки;
  • того, кто заключает договор: частные лица или компании.

Например, при продаже автомобиля от одного человека другому за аккредитив обычно нужно заплатить от 1500 до 5000 рублей в зависимости от цены авто.

Аккредитив лучше или хуже банковской ячейки и счета эскроу?

Все эти способы помогают продавцу и покупателю проводить сделки безопасно. Во всех случаях покупатель передает деньги на хранение банку — и продавец уверен, что его не обманут и он сможет их получить за свою услугу или товар. А покупатель уверен, что точно получит товар или услугу — либо банк вернет ему деньги.

https://www.youtube.com/watch?v=YKr3XvVv81M

Но у аккредитива есть свои особенности.

Плюсы:

  • Можно проводить сделки, даже если продавец и покупатель находятся в разных городах. В этом случае покупатель оформляет аккредитив в своем банке, а проверку документов проводит банк продавца. Чтобы передать деньги через ячейку или счет эскроу, оба участника сделки должны вместе прийти в один банк.
  • Не нужно пересчитывать наличные и проверять подлинность денег, как в случае с ячейкой.
  • Форма аккредитива и порядок расчетов через него детально прописаны в законах и указаниях Банка России. Благодаря этому вероятность ошибок или нарушений сведена к минимуму.
  • Деньги на счетах частных клиентов застрахованы государством. Правда, только на сумму до 1,4 млн рублей. На содержимое ячеек страхование не распространяется. Если вдруг ячейку ограбят (это очень редко, но случается), при простом договоре аренды можно рассчитывать только на полицию.
  • Аккредитив можно оформить практически в каждом отделении любого банка. Ячейки есть не во всех отделениях, а счета эскроу открывают считаные банки.

Минусы:

  • Сложный, строго регламентированный оборот документов. Благодаря этому контроль выше, но сделки могут проходить дольше.
  • При раскрытии аккредитива банк не проверяет подлинность документов, которые приносит продавец. Если он предоставит умелую подделку, специалист банка может не распознать подлога.
  • Аккредитив очень формализован. Нестандартные сделки проще проводить через счета эскроу или банковские ячейки.
  • Деньги может получить только один покупатель. Если у недвижимости, например, несколько владельцев, аккредитив использовать не так удобно, как ячейку.
  • При совершении сделок по аккредитиву банк всегда передает данные в налоговую службу. Это устраивает не всех клиентов. По сделкам через ячейку и счет эскроу у банков такой обязанности нет.
  • При проведении сделки необходимо уложиться в жесткие сроки действия аккредитива. Поэтому стоит закладывать время на непредвиденные сложности. Например, для регистрации в Росреестре могут понадобиться дополнительные документы, и стоит учитывать время на их сбор. Если продавец планирует получить деньги в своем банке (не в том, где изначально был открыт аккредитив), необходимо также заложить несколько дней на перевод денег из банка покупателя.

Что дешевле — оформить аккредитив, открыть счет эскроу или арендовать ячейку?

Однозначно ответить на этот вопрос нельзя. Стоимость аккредитива, ячейки и счета эскроу зависит от условий сделки и тарифов конкретного банка.

Обычно аккредитив стоит дороже, поскольку предусматривает сложное оформление и тщательный контроль документов. Это требует от специалистов банка больше времени.

Но при сравнении надо оценивать все дополнительные расходы на проведение сделки. Например, если при закладке денег в ячейку вы решите заказать в банке пересчет и проверку денег, то вам придется заплатить за это отдельно.

Также учитывайте дополнительные траты, если захотите оформить не просто аренду ячейки, а договор ответственного хранения в сейфе банка, когда вам гарантируют возврат стоимости всех ваших ценностей в случае фарс-мажора. Сумма за такую услугу может выйти немаленькая. И в итоге ячейка обойдется вам дороже, чем плата за аккредитив.

Если сравнивать аккредитив со счетом эскроу, то за открытие и ведение счета эскроу банк нередко берет процент от суммы, которую на него кладут. И чем выше стоимость объекта, тем дороже в таком случае обойдется счет эскроу. А комиссия за оформление аккредитива может быть стандартной и не зависеть от суммы сделки.

Видео:Что такое аккредитив?Скачать

Что такое аккредитив?

Аккредитив: что это?

Что такое аккредитив простыми словами

Зачастую сложные финансовые термины с пугающими названиями оказываются простыми вещами, необходимыми не только для организаций, но и для физических лиц.

В данной статье мы простыми словами расскажем о том, что такое аккредитив и зачем он нужен.

Изображение с сайта www.buro-potapenko.ru

Простым языком о том, что такое аккредитив

Надежный способ обезопасить организацию от рисков, связанных с предоплатой по финансовым сделкам или подстраховаться при сотрудничестве с новыми поставщиками это аккредитив.

https://www.youtube.com/watch?v=JW_en0A2eDE

Аккредитив – открытый в банке специальный счет, который дает возможность зарезервировать находящуюся на нем сумму, при торговых отношениях. В случае полного соблюдения участниками условий договора банк обязуется выплатить определенною сумму средств получателю.

Банк выступает неким гарантом и берет на себя ответственность за осуществление выплаты средств. Это дает выгодные условия и поставщику и получателю. Первый точно знает, что получит оплату товаров, а второй уверен в том, что своевременно сможет произвести оплату.

Что такое банковский аккредитив?

Это безопасный вид расчета, позволяющий дать гарантии обеим сторонам сделки, за счет чего процесс купли-продажи происходит быстрее.

Схема работы аккредитива

  1. Участники заключают договор, где точно прописаны условия расчета.
  2. Покупатель обращается в банк-эмитент для открытия счета, вносит на него определенную в договоре сумму денег (бронирует средства).
  3. Поставщик предоставляет банку исполнителю необходимый пакет ценных бумаг.

  4. После того, как будет открыт аккредитивный счет, эмитент сообщит об этом авизующему банку (банку продавца).
  5. Авизующий банк уведомляет поставщика об удачном открытии счета.

  6. Продавец доставляет товары покупателю и предоставляет пакет ценных бумаг, подтверждающих эту операцию, банку исполнителю.
  7. Происходит проверка предоставленных ценных бумаг авизующим банком.

  8. В зависимости от особенностей контракта, перечисление суммы денежных средств на счет поставщика осуществляет активизирующий банк или эмитент.

Для того, чтобы было проще разобраться в схеме, рассмотрим ее наглядно на картинке.

Изображение с сайта blog-finansist.ru

Договор аккредитива

Документ, регулирующий отношения участников содержит в себе всю информацию обязательную для проведения сделки. В договоре фиксируются:

  • Реквизиты продавца и покупателя.
  • Вид используемой формы.
  • Бронируемая сумма денежных средств.
  • Сроки выполнения действий.
  • Сумма комиссии.
  • Порядок выплат.
  • Инструкции для случаев непогашения задолженности.
  • Права и обязанности участников.

Участниками таких финансовых сделок могут стать как юридическое так и физическое лицо.

Аккредитивная оплата

Денежный перевод будет осуществлен только после выполнения всех условий, прописанных в контракте.

Перечисление денег на счет поставщика происходит после доставки товаров покупателю и предоставления в банк ценных бумаг, подтверждающих данную процедуру.

В случае, если условия контракта были нарушены или выполнены не полностью, покупатель вправе вернуть товар продавцу и отказаться выплачивать деньги.

Изображение с сайта argo-bad.ru

Это важно

Счет открывает покупатель на собственные средства или на условиях кредитования.

Открытие аккредитивного счета

Для того, чтобы открыть такой счет в банке необходимо написать заявление, в котором указана следующая информация:

  • Номер контракта.
  • Реквизиты поставщика.
  • Вид, размер и сроки работы счета.
  • Способ его выплаты.
  • Данные о предоставляемых товарах.
  • Реквизиты авизующего банка.
  • Список документов, после предоставления которых денежные средства поступят на счет поставщика.

Виды аккредитива

Изображение с сайта vse-temu.org

В зависимости от полномочий банка и сторон выделяют несколько видов счетов:

Отзывной – банк вправе на основании письменного заявления от плательщика аннулировать счет в одностороннем порядке. Не пользуется большой популярностью из-за отсутствия гарантий у продавца.

Безотзывный – возможность отзыва денег отсутствует, после предоставления документов, подтверждающих доставку товара, поставщик получит за него денежные средства. В настоящее время это наиболее распространенный вид.

Подтвержденный – банк переводит средства на счет продавца даже без наличия денег на счете покупателя. Такой вид предоставляет поставщику дополнительную гарантию на получение средств, но очень рискован для банков, поэтому облагается дополнительной комиссией.

Покрытый – авизующий банк перечисляет денежные средства на счет эмитента, в определенный период времени. Данный вид не очень востребован в большинстве стран мира.

Непокрытый – авизующий банк позволяет эмитенту списывать указанную в договоре сумму денежных средств с корреспондентского счета.

Резервный – банк, открывший счет предоставляет письменное обязательство продавцу о произведении платежей вместо покупателя, если второй не выполнит условия договора. Такой вид гарантирует исполнение обязательств покупателем перед поставщиком.

Револьверный – чаще открывают на часть от полного размера платежа, после выплат покупателя возобновляется до оговоренной ранее суммы. Применяется в областях, где поставляют товары по фиксированному графику.

Циркулярный – дает возможность получить деньги по аккредитиву во всех корреспондентах авизующего банка.

С красной оговоркой – по указанию эмитента авизующий банк производит зачисление части денежных средств продавцу до предоставления ценных бумаг, подтверждающих доставку.

Преимущества и недостатки аккредитива

Изображение с сайта сталинка.com.ua

К положительным сторонам можно отнести:

  • Юридическое контролирование договора.
  • Снижение риска поставщика не получить денежных средств.
  • Гарантия своевременных поставок для покупателя.
  • Возможность получения сверхприбыли со средств покупателя.
  • Возможность экономии на процентных платежах в отличие от обычного кредитования.

Отрицательные стороны:

  • Без предоставления документов, определенных при составлении договора денежные средства не поступят на счет получателя.
  • Длительность сделки из-за большого объема документов.
  • Законодательство может ограничить сделки по аккредитивам.
  • Достаточно высокие комиссии за услуги.

Процесс авизования

Один из этапов работы аккредитива – это авизование аккредитивов.

https://www.youtube.com/watch?v=YwHsYA2U9bM

Представляет собой проверку информации, содержащейся в документах и сообщение получателю средств об открытии счета.

Этот процесс наиболее важный и длительный. Правила авизования регулируются соответствующим законодательством. Банки относятся к этому процессу ответственно, чтобы избежать нарушений постановления.

Не стоит верить мошенникам, которые тратят на проверку документов небольшое количество времени.

Аккредитивы для физических лиц

Изображение с сайта vashbiznesplan.ru

Такие счета используются не только при торговых сделках, но и при сотрудничестве физических лиц. Сущность операции не меняется – аккредитив выступает гарантом получения денежных средств. Его используют для того, чтобы обезопасить себя от возможного мошенничества при дорогостоящих покупках, например, недвижимости.

Как аналог такой операции банки могут предложить физическим лицам пользование банковской ячейкой.

Сущность ее работы:

  • Покупатель вносит сумму денежных средств в ячейку в присутствии поставщика.
  • Происходит проверка суммы.
  • Доставка товаров.
  • Предоставление пакета ценных бумаг, подтверждающих доставку.
  • Продавец получает денежные средства из ячейки.

Такая форма сделок является довольно длительной, поэтому предприниматели предпочитают форму аккредитива.

Итак, мы постарались простым языком рассказать о том, что такое аккредитив. На нашем сайте представлено множество статей по другим финансовым терминам, из них вы можете получить больше информации об эффективном ведении бизнеса.

Видео:Описание сделки с использованием аккредитиваСкачать

Описание сделки с использованием аккредитива

Когда открывается в банке и что такое аккредитив: порядок применения и классификация

Что такое аккредитив простыми словами

В такой глобальной для обывателя сделке, как купля-продажа недвижимости, большое значение имеет вопрос нивелирования рисков. По этой причине у продавцов и покупателей популярна аккредитивная система расчётов. В статье ответим на вопросы: что такое аккредитив и как он работает?

Суть аккредитива

Если говорить простыми словами, определение явления будет таким: аккредитив – это банковский финансовый инструмент, необходимый для контроля процедуры расчётов между продавцом и покупателем. Банк в этом контексте играет роль гаранта соблюдения условий сделки обеими сторонами.

Примечание 1. Пока сделка осуществляется, денежные средства содержатся на спецсчёте.

Ценность услуги определяется двумя главными плюсами: безналичной оплатой и повышенной безопасностью операции.

Как применяется?

Зная суть и назначение явления, необходимо также понимать, как оно работает. Этот вопрос и разберём ниже.

Общий порядок действий

Алгоритм реализации услуги:

  1. Стороны подписывают соглашение (договор), в котором подробно фиксируются все нюансы сделки – в особенности касающиеся обязательств.
  2. В банковской компании заключается договор об аккредитивном расчёте.
  3. Покупатель подаёт заявление на применение аккредитива.
  4. Банк после проверки документации создаёт покупательский счёт. Сюда зачисляется вся сумма сделки. Позже она переводится корреспонденту на счёт, карточку или выдаётся на руки наличностью – при успешном протекании сотрудничества между сторонами.
  5. В завершение продавцу перечисляются деньги.

Примечание 2. Обратите внимание – продавец обязан подать в банк документы, которые подтверждают регистрацию договора купли-продажи и последующую передачу собственнических прав.

Примечание 3. Рекомендуется изучить статью 867 Гражданского кодекса РФ – «Общие положения о расчётах по аккредитиву».

договора

В документе отражается такая информация:

  • для физических лиц – паспортные данные, ФИО и адрес проживания покупателя и продавца;
  • для юридических лиц – реквизиты (адрес, ИНН и т.д.);
  • сумма, которая размещается на банковском счёте;
  • срок осуществления обязательств;
  • комиссионный сбор банка и цена на допуслуги, если такие применяются;
  • способ перевода денежных средств при выполнении всех условий сделки;
  • шаги при наступлении форс-мажора (например, если задолженность не покрывается).

Конечно же, особенное внимание уделяется правам и обязанностям всех участников.

Заявление на открытие счёта

В заявлении указываются:

  • номер, место и число/месяц/год подписания договора купли-продажи;
  • реквизитные данные продавца/поставщика;
  • разновидность счёта, размещённая на нём сумма, срок действия;
  • способ перевода денег;
  • данные о покупаемом товаре/имуществе;
  • реквизиты кредитно-финансовой организации, которая является исполнителем.

Помимо перечисленного обязательно должны быть данные о документах, нужных для исполнения платежа в пользу стороны продавца.

Классификация

Существуют такие разновидности аккредитивов:

  1. Безотзывной. Обязательство может быть прекращено покупателем только при условии согласия продавца. Рассматривается как наиболее надёжный способ осуществления сделки. Залог завершения услуги – отказ обеих участвующих сторон.
  2. Отзывной. Банковская компания имеет право внести изменения в обязательство и даже аннулировать его – причём без согласия и оповещения получающей стороны.
  3. Кумулятивный. Приказодатель может неизрасходованные деньги текущего аккредитива зачислить вдобавок к сумме нового – открытого в том же кредитно-финансовом учреждении.
  4. Некумулятивный. Эмитент возвращает неистраченные средства себе с целью зачислить их на актуальный счёт приказодателя.
  5. Покрытый (депонированный). Эмитент после открытия аккредитива перечисляет всю сумму в адрес исполняющей банковской компании – в пользование на весь срок осуществления расчётов.
  6. Непокрытый (гарантированный). Кредитно-финансовая организация, являющаяся исполнителем, имеет возможность списать деньги с действующего коррсчёта в пределах аккредитивной суммы. Возможны другие условия возмещения уплаченных бенефициару средств.
  7. Подтверждённый. Банк-исполнитель обязуется провести платёжную операцию в указанной сумме – вне зависимости от того, пришли средства от того учреждения, где открывался аккредитив, или нет.
  8. Револьверный. Обязательство открывается на часть платёжной суммы и в автоматическом режиме возобновляется в процессе проведения расчётов – по мере исполнения.
  9. Резервный (Stand-By). Это вид банковской гарантии, являющейся дополнительным средством обеспечения обязательного выполнения платежа.
  10. С красной оговоркой. Эмитент уполномочивает компанию-исполнителя выплатить аванс установленного размера до момента предоставления документации (торговой).
  11. Циркулярный. Позволяет получить денежные средства в пределах займа во всех банках-корреспондентах кредитно-финансового учреждения, в котором оформлялся аккредитив.

Различные формирующиеся условия и изменяющиеся в процессе взаимодействия обстоятельства определяют, к какому виду аккредитивной сделки прибегнут её участники.

Приобретение недвижимости

Сделка через аккредитив в случае с покупкой недвижимости похожа на приобретение жилой площади через ячейку в хранилище. При этом второй способ – более простой и подразумевает меньше банковского контроля.

https://www.youtube.com/watch?v=TpqRC2-MqQ4

Здесь нужно иметь в виду рынок первичного и вторичного жилья. Причём в первом случае речь может идти о покупке квартиры в строящемся здании.

При проведении расчётов через аккредитив покупатель получает гарантию того, что он станет владельцем жилья. Застройщику же деньги перечисляются лишь по завершении стройки и уже после сдачи объекта в эксплуатацию.

Условия банковского обеспечения

Уровень надёжности подобной сделки предопределён достаточно высокой стоимостью банковского сервиса. Средние расценки получаются такие:

  • комиссия – 0,2% от цены квартиры, которая зафиксирована в соглашении (при минимуме в 1 000 руб.);
  • комиссия – 0,3%, если участвуют другие финучреждения;
  • стоимость сопровождения сделки – от 2 000 до 5 000 руб.;
  • корректирование пунктов соглашения по срокам и объёму денежных средств – от 1000 до 4 500 руб.

Сама услуга доступна физлицам. Что указывается в заявлении:

  • итоговая сумма по документам (договору);
  • разновидность и период действия аккредитива;
  • сведения о сторонах расчётных действий;
  • цель платёжной операции;
  • список бумаг для проведения перечислений банком.

Примечание 4. Обязательство может применяться не только в случае с квартирой, но при сделках с прочей недвижимостью.

А. оформляется в российской валюте. Сроки определяются стороной покупателя и фиксируются в заявлении. При ипотеке средние временные рамки – 120 суток. Максимальное продление – 60 дн.

Выдача денег

Контроль документации и выдача денежных средств – один из важнейших этапов мероприятия.

Банковская организация производит проверку документов около недели. Это обычно оплачивается дополнительно. Если итог контроля положителен, А. раскрывается, а продавец забирает деньги, которые в большинстве случаев перечисляются ему на счёт.

Примечание 5. Иногда кредитно-финансовые учреждения устанавливают лимиты и сроки получения денег. Например: если сумма сделки – 5 000 000, средства нужно хранить не меньше месяца. Если забрать их раньше, придётся заплатить 10% (в таком банке, как Сбер).

О документации

В случае с обязательством с акцептом деньги выдаются после подтверждения покупателем выполнения всех условий договора (об этом банк уведомляется письменно).

За нарушения в расчётном процессе банковские организации несут ответственность, потому им выгодно принимать только корректно составленные бумаги.

При этом нужно знать, что при завершении периода действия аккредитива и неполучении нужной документации от продавца обязательство будет закрыто. Получатель суммы в этом случае оповещается отдельно самим банком.

Какие операции проводят по аккредитивным сделкам?

Сделки с аккредитивом подразумевают исполнение в разных вариантах – всё зависит от кредитно-финансового учреждения. Ниже рассмотрим, какие операции банковские компании проводят чаще всего.

Открытие услуги

Банк осуществляет оформление финансового обязательства на основании клиентского заявления. Для его исполнения учреждение обязуется перевести денежные средства в адрес продавца недвижимого имущества или товаров. Кто даёт такое поручение банку? Это делает заявитель.

При этом эмитент имеет право поручить реализацию обязательств другому банку – возможно это лишь после полной проверки всей документации.

Подтверждение обязательства

Банк предоставляет гарантию оплаты аккредитива, оформленного в другой организации.

Авизование

Сначала нужно дать определение термину в контексте обсуждаемой темы: А. – уведомление учреждения о процедурах открытия, внесения изменений или отмены аккредитива.

Официально оформленное извещение отправляется письмом, факсом или на электронную почту. Вначале (когда проверка документов произведена) банковская организация информирует продавца о создании счёта на определённую ранее сумму.

https://www.youtube.com/watch?v=WA8As5_WTAY

Весь процесс обусловлен законодательными нормами, оттого ему уделяется особенно пристальное внимание – во избежание каких бы то ни было нарушений и ошибок.

Исполнение обязательства

Данное мероприятие стартует с момента осуществления проверки представленных получателем денег бумаг.

Когда в сделке принимают участие два банка, сторона исполнителя в обязательном порядке проводит авизование о платёжной операции (эмитенту).

Такое содержание процедуры возможно при условии, что вся документация соответствует условиям соглашения – в противном случае обязательство не может быть исполнено.

Платёжное действие возможно после дачи согласия покупателем на приём документов с недочётами.

Мы представили не все возможные пункты, однако эти наиболее распространены. Причём очень важно знать и понимать их содержание, иначе не удастся избежать сложностей в совершении сделки. Неточное исполнение или невнимательность при работе с документами и проведении тех или иных действий заводит взаимодействие между сторонами в тупик.

Видео:ЧТО ТАКОЕ АККРЕДИТИВ В СДЕЛКАХ С НЕДВИЖИМОСТЬЮСкачать

ЧТО ТАКОЕ АККРЕДИТИВ В СДЕЛКАХ С НЕДВИЖИМОСТЬЮ

Аккредитив

Что такое аккредитив простыми словами

Опасаетесь рисков, связанных с предоплатой по сделке? Желаете подстраховаться как клиент, впервые сотрудничающий с новым поставщиком? Воспользуйтесь преимуществами аккредитива – одного из самых надёжных и выгодных банковских инструментов, используемых при заключении контрактов.

Аккредитивная форма расчётов выгодна как продавцу, так и покупателю. Может с одинаковым успехом использоваться не только при внутрироссийских сделках, но и во внешнеторговых операциях. Сегодня услуги проведения расчётов в форме документарных аккредитивов предоставляются большинством крупных российских банков.

Говоря простыми словами, аккредитивом называется открываемый в банке специальный счёт, на котором можно зарезервировать денежные средства при проведении сделок по продаже товаров или предоставлении услуг (выполнении работ). При полном соблюдении обеими сторонами оговоренных в контракте условий, банк выплачивает необходимую сумму на счёт получателя (бенефициара).

Таким образом, банк выступает в роли гаранта и берёт на себя ответственность за совершение выплат. Поставщик на 100% уверен, что товар/услуга будут оплачены, а покупатель знает, что сможет оплатить их вовремя и без задолженности.

Аккредитивная форма

Действует по следующей схеме.

  1. Стороны заключают контракт, в котором оговариваются условия аккредитивного расчёта.
  2. Покупатель подаёт в свой банк (эмитент) заявление на открытие аккредитивного счёта и вносит на него необходимую для покрытия сделки сумму (бронирует средства).
  3. После успешного открытия аккредитива банк-эмитент извещает об этом банк продавца (авизующий банк).
  4. Авизующий банк уведомляет продавца об открытии аккредитива. Продавец отгружает товар и предоставляет подтверждающие документы в свой банк.
  5. После проверки документов оплата перечисляется на счёт продавца банком-эмитентом или авизующим банком (в зависимости от условий договора).

Безотзывный аккредитив

Один из основных и часто используемых видов документарных расчётов.

В отличие от отзывного аккредитива, подтверждённый или неподтверждённый безотзывный не отзывается и не изменяется ни одной из сторон (включая банк) без предварительного согласия продавца/поставщика.

Считается самой надёжной формой аккредитивных расчётов, так как полностью освобождает торгово-денежную сделку от всех возможных рисков, в первую очередь финансовых.

Если в процессе проведения сделки поставщик и покупатель придут к взаимному соглашению, условия безотзывного аккредитива могут быть изменены.

Оплата аккредитивом

Расчёты аккредитивами предусматривают перечисление средств на счёт продавца только в том случае, если все оговоренные контрактом условия были выполнены.

В частности, перечисление денег на счёт продавца производится после полной отгрузки товара и предоставления в банк всех требуемых документов.

В том случае, если условия договора по аккредитиву были нарушены, плательщик (покупатель) имеет право отказаться от оплаты и вернуть товар поставщику.

Нюанс: аккредитивный счёт открывается покупателем за собственные деньги или с привлечением кредитных средств банка (при наличии права на кредитование).

Открытие аккредитива

Для открытия аккредитивного счёта в банковскую организацию подаётся письменное заявление в соответствующей форме. В заявлении обозначается:

  • номер договора, по которому открывается аккредитив,
  • наименование и данные поставщика,
  • вид, сроки действия, денежная сумма аккредитива,
  • способ его реализации,
  • список отгружаемых (предоставляемых) товаров/услуг,
  • наименование банка-исполнителя по аккредитивному обязательству,
  • перечень документов, которые будут использоваться в качестве основания для выплаты средств поставщику.

Совет Сравни.ру: используйте аккредитивную форму расчётов при необходимости проведения безопасных торгово-денежных сделок с новыми и «проблемными» деловыми партнёрами.

🔥 Видео

Что такое Аккредитив в Сделках с НедвижимостьюСкачать

Что такое Аккредитив в Сделках с Недвижимостью

Аккредитив | Безопасная сделкаСкачать

Аккредитив | Безопасная сделка

💵 Как раскрыть аккредитив Сбербанка удалённо не посещая банк при помощи e-mail.Скачать

💵 Как раскрыть аккредитив Сбербанка удалённо не посещая банк при помощи e-mail.

Юрий Птицын: аккредитив -- это условное обязательствоСкачать

Юрий Птицын: аккредитив -- это условное обязательство

Аккредитив при продаже квартиры. Расчеты при покупке недвижимостиСкачать

Аккредитив при продаже квартиры. Расчеты при покупке недвижимости

Аккредитив / Риск продавца или покупателя?Скачать

Аккредитив / Риск продавца или покупателя?

Облигации простыми словами за 2 минутыСкачать

Облигации простыми словами за 2 минуты

Что такое банковский аккредитив - простыми словамиСкачать

Что такое банковский аккредитив - простыми словами

Аккредитив при покупке недвижимостиСкачать

Аккредитив при покупке недвижимости

8.5. Расчеты платежными поручениями и по инкассоСкачать

8.5. Расчеты платежными поручениями и по инкассо

INCOTERMS: просто о сложном, как работают международные условия поставкиСкачать

INCOTERMS: просто о сложном, как работают международные условия поставки

АККРЕДИТИВ - что это такое? значение и описаниеСкачать

АККРЕДИТИВ - что это такое? значение и описание

Что такое инкассо?Скачать

Что такое инкассо?

Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.

Как отличить лекарство от мракобесия?Скачать

Как отличить лекарство от мракобесия?
Поделиться или сохранить к себе: