Что такое обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет: отзывы, доходность и налоги

Что такое обезличенный металлический счет

Всем привет. Сегодня мы поговорим о том, что такое обезличенный металлический счет: отзывы, доходность, налоги, как открыть ОМС и какие плюсы и минусы есть у данного способа инвестирования.

О понятии

Что значит ОМС? Обезличенный металлический счет представляет собой гибрид банковского депозита и инвестиционного продукта. Клиент открывает счет в банке, на котором вместо валюты будут лежать граммы драгоценного металла.

Можно выбрать золото, серебро, платину или палладий. Традиционно, большей популярностью пользуется золото.

ОМС можно пополнять, частично снимать средства, либо закрыть в любое время без начисления штрафов (стоит только учитывать разницу между ценой покупки и продажи).

Котировки на банковский металл меняются ежедневно и могут отличаться в разных финансовых учреждениях. Общий курс можно посмотреть на главной странице официального сайта Центробанка cbr.ru.

По состоянию на январь 2021 года цифры следующие:

  • Золото – 3 209 рублей за грамм.
  • Серебро – 35, 98 рублей.
  • Платина – 1 977 рублей.
  • Палладий – 4 668, 88 рублей.

Обозначим достоинства обезличенного металлического счета:

  • Начисление процентов (правда, далеко не во всех банках).
  • Отсутствие НДС – мы экономим 20 %, если не получаем металл на руки.
  • В случае закрытия счета банк выкупает металл по текущему курсу, в то время как физический слиток будет возвращен только с дисконтом. Кроме того банки не особо охотно покупают с рук слитки золота (даже свои), требуют предъявления всех документов на металл, а при обнаружении дефектов могут и вовсе отказать в выкупе.
  • Нет необходимости думать об условиях хранения металла и его безопасности.
  • Счет, открытый на срок более 3 лет, не облагается подоходным налогом.

Есть и минусы:

  • ОМС не попадает под страхование вкладов.
  • Уплачивать НДФЛ и подавать декларацию придется самостоятельно.
  • При получении металла в материальной форме накладывается обязательство по уплате НДС.

Где можно открыть счет

Открытие ОМС ничем не отличается от аналогичной процедуры с депозитом: нужно явиться в отделение банка с паспортом для заключения договора и внести на открытый счет деньги. Или осуществить покупку драгоценного металла прямо в мобильном приложении.

Рассмотрим, какие банки предлагают такую услугу.

Сбербанк

Несмотря на всю масштабность, не каждое отделение банка имеет техническую возможность открытия металлического счета, а потому следует предварительно уточнить об этом в конкретном офисе.

Но если Вы являетесь действующим клиентом, то с помощью мобильного приложения открыть ОМС можно за пару минут.

Банк имеет два преимущества:

  • Счет можно открыть на несовершеннолетнее лицо.
  • Есть возможность завести ОМС удаленно, через личный кабинет.

Минусом такой услуги в Сбербанке является отсутствие начисления процентов на остаток по счету.

Приобрести золото, платину и палладий можно даже с 0,1 грамма, серебро – с 1 г. комиссии за открытие/закрытие счета не предусмотрены.

Курс, по которому Сбербанк продает металлы, существенно выше установленных Центробанком:

  • Золото – 3 340 рублей за грамм.
  • Серебро – 37, 86 рублей.
  • Платина – 2 076 рублей.
  • Палладий – 4 830 рублей.

Если воспользоваться калькулятором доходности ОМС на золото за последний год (с января 2021), то можно увидеть, что показатель составил 2,29 % годовых.

Более подробно ознакомиться с предложением от Сбербанка можно на официальном сайте sberbank.ru/ru/person/investments/omsc.

ВТБ24

Начиная с 1 октября 2021 года, банк не оказывает услугу по открытию обезличенных металлических счетов. В стандартном порядке осуществляется только обслуживание ОМС, открытых ранее указанной даты.

Открыть счет ОМС имеют возможность владельцы пакетов услуг Прайм и Прайм NEW.

Котировки металла на январь 2021 года:

  • Золото – 3 305 рублей за грамм.
  • Серебро – 37, 39 рублей.
  • Платина – 2 069 рублей.
  • Палладий – 4 876 рублей.

Подробнее ознакомиться с условиями можно здесь: vtb.ru/personal/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet.

УРАЛСИБ

Банк открывает и обслуживает металлические счета только в офисе по адресу – г. Москва, ул. Ефремова, 8.

При открытии ОМС клиенту достаточно предъявить паспорт. Комиссии при этом отсутствуют. Зато имеются приличные минимальные объемы покупки металла:

  • Для золота – 300 грамм.
  • Для серебра – 30 000 грамм.
  • Для платины – 3 100 грамм.
  • Для палладия – 3 100 грамм.

Котировки металла в банке по состоянию на конец января 2021 года:

  • Золото – 3 265 рублей за грамм.
  • Серебро – 36, 70 рублей.

Узнать более подробно об услуге и скачать документ с тарифами можно на официальном сайте банка в разделе «Корпорациям».

Газпромбанк

Аналогично ВТБ банк приостановил услугу по открытию обезличенных металлических счетов – с 1 июня 2021 года. Операции по ранее открытым ОМС осуществляются в привычном режиме.

На официальном сайте обещают, что в ближайшее время Газпромбанк предложит своим клиентам новые продукты для совершения операций с драгоценными металлами, включая ведение счетов.

Ранее банк предлагал на выбор два формата ОМС: срочный и до востребования.

Котировки металла:

  • Золото – 3 338, 86 рублей за грамм.
  • Серебро – 38 рублей.
  • Платина – 2 093 рублей.
  • Палладий – 4 925, 65 рублей.

Подробнее читайте здесь: gazprombank.ru/personal/increase/metal_accounts/#tab_0.

Открытие

Банк не взимает комиссий за открытие металлического счета. Проценты на остаток не начисляются.

Актуальные на конец января 2021 года котировки металла:

  • Золото – 3 378, 30 рублей за грамм.
  • Серебро – 38 рублей.
  • Платина – 2 048 рублей.
  • Палладий – 4 935 рублей.

Более подробно об услуге можно почитать на официальном сайте банка: open.ru/metal.

Колебания валют и прочие риски

Обезличенный металлический счет может принести дополнительную прибыль при падении курса рубля. Справедливо и обратное: при росте курса национальной валюты, вероятнее всего, придется терпеть убытки.

Цену на металл устанавливает Лондонская биржа и публикует ее в долларах за унцию. Банки измеряют металл в тройских унциях – это 31, 1 грамма.

Наш Центробанк делит лондонскую цену на 31, 1 и переводит ее в рубли, получая стоимость 1 грамма металла в рублях.

Падение рубля увеличит стоимость золота независимо от котировок металла. В такие моменты закрывать ОМС выгодно.

Опять же – если цена металла в долларах увеличивается, а курс самой «зеленой» валюты падает, то металлический счет тоже принесет убыток.

Еще одно неудобство для инвесторов – необходимость самостоятельно платить НДФЛ 13 %. Лишь немногие банки выступают налоговыми агентами, сразу удерживая сумму налога при перечислении средств.

Уплаты НДФЛ можно избежать в двух случаях:

  1. Если металл лежит на ОМС более 3 лет, то при закрытии счета полученная прибыль не будет облагаться налогом.
  2. Если совокупный размер дохода с ОМС не превышает 250 000 рублей в год. При этом декларацию все равно придется сдавать.

Какие еще риски ждут инвестора при открытии ОМС:

  • Прибыль не гарантирована. Более того – можно выйти в убыток.
  • Металлические счета не застрахованы государством.
  • Банковские учреждения сами устанавливают котировки металла, что может снизить прибыль.

На сегодня это все. Благодарю за внимание.

Источник: https://investbro.ru/obezlichennyjj-metallicheskijj-schet/

лучшие обезличенные металлические счета

Что такое обезличенный металлический счет

С приходом мирового экономического кризиса популярность обезличенных металлических счетов (ОМС) выросла, что связано с валютной нестабильностью и инфляцией. В последние годы цена на золото стабильно растет, и это подтверждает эффективность инвестиций в драгоценные металлы. На данный момент ОМС остаются самым популярным видом вложений.

Особенности ОМС

ОМС – это аналог рублевого счета физического лица, на котором хранятся драгоценные металлы без указания индивидуальных признаков мерных слитков (количества слитков, пробы, серийного номера, производителя). Единица измерения счета – граммы. Чаще всего банки работают с такими металлами, как золото, серебро, платина и палладий. Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте и серебре.

Покупка металла производится по текущим котировкам банка, металл не выдается покупателю в физической форме, а переводится на обезличенный счет. Банки предлагают открытие срочного ОМС и счета «До востребования». Последние не предполагают начисления процентов на остаток.

Срок счета не ограничен, а доход можно получить за счет изменения стоимости металла на мировых рынках. Срочный вклад открывается на определенный срок, ранее которого снимать средства нельзя. По такому счету начисляются проценты, которые измеряются в граммах металла.

Каждый банк самостоятельно определяет условия работы с ОМС и цены на драгоценные металлы. Котировки чаще всего меняются дважды в день, но для некоторых клиентов возможны индивидуальные условия покупки и продажи металла.

Это позволяет выбрать оптимальный момент для проведения операций, что повышает эффективность вложений.

Обычно индивидуальные условия действуют для сделок, объем которых в золоте, платине и палладии превышает 1000 граммов, а в серебре – 60 000 граммов.

https://www.youtube.com/watch?v=l_LMX9wvit4

Внесение металла на счет производится путем покупки у банка или физической передачи слитков для зачисления на счет, а также переводом с одного ОМС на другой.

Когда слитки вносятся на счет в физической форме, клиент должен представить документы, подтверждающие его право на металл, подлинники сертификатов происхождения и паспортов качества слитков, копии разрешительных документов государственных органов на право совершения сделок с драгоценными металлами в физической форме.

Доходность

Самой большой популярностью пользуются ОМС в золоте, немного отстает серебро. Запасов серебра в четыре раза больше, чем золота, поэтому рынок белого металла намного меньше. Для серебра характерны быстрые рост и падение, а золото показывает большую стабильность.

Вкладывая деньги в серебро, можно за короткий промежуток времени получить крупную прибыль за счет скачков стоимости. В то же время это рискованные инвестиции. В золото рекомендуется вкладывать средства на долгосрочную перспективу, на коротких промежутках времени оно показывает минимальную доходность.

Спрос на платину противоположен спросу на золото. Золото поднимается в цене в кризисные периоды, а платина, наоборот, в экономически благоприятные моменты. Цены на платину сейчас достигли своего минимума и опускаться им уже некуда, поэтому длительные инвестиции несут дополнительную выгоду.

Спрос на палладий постоянно растет. Добывать его технически сложно, а имеющийся у стран-добытчиков объем никому неизвестен. Специалисты считают, что уменьшение добычи данного металла даже на 5% моментально вызовет дефицит и рост цены. Скорее всего, что в ближайшие 3-4 года, спрос на палладий будет превышать предложение.

Эксперты рекомендуют инвестировать средства в несколько драгоценных металлов одновременно. Это позволяет снизить риски до минимума. По данным Центрального Банка РФ за последние 5 лет доходность золота составила 25%, серебра – 26%, платины — 6%, палладия – 31%.

НОМОС-БАНК

ОМС в этом банке клиенты могут открыть в золоте, серебре, платине и палладии. На счет «До востребования» проценты не начисляются, а срок вклада и операции купли-продажи не ограничены. Минимальное количество металла для открытия счета – 1 грамм для золота и серебра, 300 граммов – для платины и палладия.

Срочный вклад в золоте и серебре позволяет получить проценты, которые начисляются в граммах и составляют 0,1-0,5 процентов годовых. Минимальное количество металла для открытия срочного вклада – 3 000 граммов золота и 300 000 граммов серебра.

В банке предусмотрено снятие средств в виде слитков, но при этом надо будет заплатить комиссию банка и НДС в размере 18% от суммы. Открытие и обслуживание счета в НОМОС-БАНКе бесплатное. Для открытия ОМС понадобится только паспорт гражданина РФ и средства для покупки необходимого количества металла.

Для проведения операции по ОМС через интернет-банк заключается специальный договор. Открытие и обслуживание счета бесплатное. Для совершения сделок купли-продажи обезличенного металла в Интернете открывается карта в рублях и подключается допуск к «НОМОС-Линку».

Преимущества ОМС

Преимущества ОМС перед физической покупкой металла в том, что при проведении операций с обезличенным счетом не оплачивается НДС в размере 18% стоимости металла. При этом его цена максимально приближена к уровню мирового рынка, потому что в стоимость не входят изготовление, транспортировка и страхование слитков. Кроме этого инвестору не надо арендовать ячейку для хранения слитков.

Бесспорное преимущество ОМС – в бесплатном открытии и ведении счета. Многие банки не ограничивают и минимальный размер первоначального и дополнительных взносов.

А продажа метала с обезличенного счета проводится в день обращения. Некоторые банки допускают снятие метала в виде слитков, но в таком случае придется заплатить НДС (18%) и комиссию банка.

Иногда предусматривается безналичный перевод металла с одного ОМС на другой, открытый в том же банке.

Недостатки металлических счетов

ОМС не входят в систему страхования вкладов. На фоне последних событий в России – это значительный недостаток данного вида вложений. В случае отзыва лицензии у банка владелец счета становится в общую очередь кредиторов банка и ждет продажи его активов.

Котировки на покупку-продажу металла банки устанавливают самостоятельно. При этом спрэд (разница в цене между покупкой и продажей драгоценного металла) составляет 3-5 процентов. Но в случае непредвиденных обстоятельств, например, резкого увеличения или падения спроса, спрэд может значительно увеличиться, ведь никаких ограничений нет, а решение принимает банк.

ОМС не делает инвестора фактическим владельцем золота.

Некоторые банки предусматривают возможность физического снятия металла со счета, однако при этом владелец оплачивает НДС в размере 18% от суммы и комиссию банка, которая никем не регламентируется и устанавливается финансовым заведением самостоятельно. Это значит, что в ситуации, которая может спровоцировать массовый вывод физического металла со счета, банк имеет право установить комиссию в размере даже 50% стоимости слитка.

В последнее время прослеживается тенденция превышения количества бумажного золота над физическим. Это теоретически может привести к тому, что владельцы физического золота не захотят его продавать по поставочным фьючерсам и рынки бумажных контрактов остановятся.

В результате владельцы таких контрактов одновременно захотят их обналичить, а физического металла не хватит на покрытие обязательств. К тому же банки смогут устанавливать произвольные спрэды и комиссии за вывод металла в физическую форму.

Поэтому, несмотря на преимущества ОМС, не следует забывать и о возможных инвестиционных рисках.

После открытия ОМС стоимость инвестиций сразу снижается на величину спрэда и, чтобы выйти хотя бы на нулевой показатель при продаже металла, надо дождаться пока его стоимость повысится на величину спрэда. Исходя из этого, рекомендуется открывать ОМСна долгосрочную перспективу.

Проценты по срочным ОМС, а также доход, полученный от изменений котировок металлов, облагаются подоходным налогом в размере 13%. В первом случае его удерживает банк, а во втором — ответственность ложится на владельца счета.

Источник: https://www.investmentrussia.ru/reiting-obezlichennih-metallicheskih-schetov/

Металлический счет в Сбербанке

Что такое обезличенный металлический счет

Далеко не все инвестиционные и финансовые инструменты, присутствующие на отечественном рынке, гарантируют сохранность средств клиента с одновременной возможностью заработать.

Металлический счет в Сбербанке – это один из немногих реальных способов вложения денег, сочетающих надежность и выгодность.

Он, как и любой другой инструмент, имеет определенные недостатки, которые в значительной степени перекрываются очевидными достоинствами.

Под обезличенным металлическим счетом понимается специальный счет, отражающий количество драгметалла, которое принадлежит клиенту банка.

Важной его особенностью выступает отсутствие информации о конкретном производителе металла, его пробе или номере слитка.

При этом клиенту предоставляется возможность приобрести или реализовать металл банку без излишних формальностей в виде проверки слитков или их физической передачи из рук в руки.

Другими словами, ОМС представляет собой право обладания драгоценным металлом, которое не сопровождает необходимостью его поиска на рынке, получения, хранения, проверки состояния и других достаточно обременительных и специфических функций. Все перечисленные обязанности берет на себя банк, что удобно и выгодно обеим сторонам. Клиент получает надежный вариант инвестиций и сбережения средств, а банк – возможность привлечения дополнительных финансовых ресурсов.

Сбербанк предлагает 4 вида драгметаллов, которые могут быть приобретены для размещения на ОМС. К ним относятся:

  • золото (традиционное обозначение – Au, минимальный размер покупки – 0,1 г.). Самый известный и часто применяемый драгметалл. Именно его стоимость зачастую определяет рыночные тенденции, несмотря на активное развитие фондового и других финансовых рынков. Поэтому нет ничего удивительного в том, что золотой счет является наиболее востребованным среди клиентов Сбербанка;
  • серебро (традиционное обозначение – Ag, минимальный размер покупки – 1 г.) Чаще всего, используется как бюджетный аналог золота. Менее ценится из-за большей добычи, которая примерно в 4,5 раза превосходит аналогичный показатель для золота;
  • платина (традиционное обозначение – Pt, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Третий по популярности и востребованности драгоценный металл. По плотности платина сопоставима с золотом и хорошо с ним сплавляется, будучи при этом заметно дешевле. Следствием этого выступает частая подделка золотых слитков плавами из двух металлов. Открывая ОМС, клиенту не нужно разбираться в подобных вопросах, так как все проблемы решает банк, что выступает важным плюсом обезличенного металлического счета;
  • палладий (традиционное обозначение – Pd, минимальный размер покупки – 0,1 г.) Самый редкий и поздно открытый из представленных металлов. Одно из частых использований – сплав с золотом, которое резко меняет цвет и становится «белым».

Как зарабатывать на ОМС?

Наиболее простой способ заработка на ОМС достаточно очевиден. Он реализуется по следующей схеме:

  • сначала покупкой одного или нескольких металлов открывается ОМС;
  • затем контролируется динамика изменения цен на любой из приобретенных драгметаллов;
  • при повышении котировок вклад в металле полностью или частично продается, в результате чего из-за разницы с покупной ценой образуется прибыль.

Естественно, это самое общее описание процедуры возможного заработка на ОМС. Важно отметить, что извлечение прибыли далеко не всегда является целью открытия обезличенного металлического счет. В некоторых случаях потенциальный клиент Сбербанка руководствует другими немаловажными достоинствами при принятии решения об открытии ОМС, которые подробнее рассматриваются ниже.

Особенности рынка драгоценных металлов и изменения цен на нем хорошо показывает сравнение в динамике двух ключевых параметров – цены тройской унции золота (традиционная мера веса для этого металла, равная 31,1035 грамма) и биржевого индекса отечественной ММВБ. Для получения более объективной картины целесообразно рассмотреть достаточно длительный период – с 1998 по текущий год. Первый показатель указывается в долларах США, второй – в традиционных пунктах.

Анализ диаграммы наглядно демонстрирует несколько важных моментов:

  • при стабильной финансово-экономической ситуации в стране динамика стоимости золота практически не уступает росту биржевого индекса;
  • при наступлении любого кризиса – 2 из них (в 1998 и в 2008 году) показаны на диаграмме, третий (в 2014 году) не отмечен, но также четко прослеживается – рост цен на золото стремительно обгоняет индекс, который не менее быстро обваливается;
  • огромная разница в динамике во время кризисов позволяет золоту с легкостью компенсировать незначительное отставание во времена роста экономики.

Исходя из проведенного анализа, можно сделать несколько очевидных выводов:

  • золото (как и остальные драгоценные металлы, динамика которых в целом аналогична) – это намного более надежный актив, чем акции фондового рынка;
  • при прогнозировании кризисных явлений целесообразно переводить активы именно в драгоценные металлы;
  • при стабильно растущей экономике России разумно сохранять часть активов в золоте и других металлах, что обеспечит так называемую подушку безопасности и сохранность средств при любом развитии событий. Тем более, что предсказывать кризисы удается далеко не всем;
  • независимо от ситуации на финансовых рынках и в экономике, вложение в золото – самый гарантированный актив, надежно сохраняющий средства владельца и часто позволяющий ему заработать.

Общий вывод, с которым согласны большинство экспертов заключается в следующем. Золото и другие драгметаллы в виде ОМС Сбербанка далеко не всегда позволяют заработать много, но гарантируют достаточно стабильный доход. При этом они точно исключат потерю накоплений владельца.

Принятие решения об открытии ОМС в значительной степени зависит от предпочтений и потребностей потенциального клиента Сбербанка. В любом случае необходимо внимательно рассмотреть основные достоинства подобного вложения финансовых ресурсов. Сначала необходимо привести наиболее важные плюсы вложения в драгоценные металлы:

  • сохранность сбережений. Приведенные выше аргументы наглядно продемонстрировали, насколько уверенно ведут себя котировки цен на золото и другие драгметаллы даже во время самых серьезных кризисов;
  • выгодность. В долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются. Более того, достаточно часто они приносят прибыль, превышающую любые альтернативные варианты инвестиций при намного меньшей рискованности;
  • ликвидность. Спрос на золото, серебро, платину и палладий стабилен всегда. С течением времени он только растет и практически не зависит от увеличения объемов добычи и других факторов.

Помимо очевидных достоинств вложения средств в драгоценные металлы, требуется обязательно отметить несколько впечатляющих преимуществ, касающихся открытия ОМС в Сбербанке. В их числе:

  • полное исключение риска потери или кражи драгметалла. В этом ключевое достоинство ОМС по сравнению с монетами или слитками;
  • простота совершения операций с ОМС. Функционал Сбербанк Онлайн позволяет продать или купить необходимое количество нужного металла в течение 2-3 минут. Для осуществления сделки не требуется оформление каких-либо документов, вся информация находится в личном кабинете интернет-сервиса клиента, а оплата выполняется с его карточки;
  • отсутствие расходов, сопутствующих операциям со слитками или монетами. Речь в данном случае идет о поиске металла, оформлении большого количества документов, хранении и других подобных действиях. Не стоит забывать о налогообложении таких сделок, что дополнительно увеличивает расходы;
  • удобство управления. ОМС открывается один раз – при первой покупке драгметалла. Срок действия металлического счета не ограничен, что исключает затраты времени на ненужные формальности.

После принятия решения об открытии ОМС необходимо определиться, какой именно драгоценный металл целесообразнее всего купить. Существует один достаточно простой совет, которые заключается в следующем. Самая надежная и при этом эффективная стратегия на рынке – диверсификация вложений, которая предусматривает приобретение разных инвестиционных продуктов.

Приведенное правило в полной мере применимо к рынку драгметаллов. Поэтому новичкам, не обладающим достаточным набором навыков и умений ориентироваться в хитросплетениях рынка, проще всего, приобрести сразу несколько разных металлов. Тем более, что дополнительных расходов, по сравнению с покупкой одного драгметалла, отсутствуют.

Для того, чтобы стать владельцем ОМС, необходимо быть клиентом Сбербанка и иметь оформленную в финансовой организации карточку. Это является обязательным условием, так как все операции по покупке и продаже драгметаллов выполняются непосредственно в Сбербанк Онлайн с баланса карточки.

Сбербанк предлагает два способа открытия обезличенного металлического счета. Первый предусматривает личный визит клиента в офис банка. В этом случае необходимо обратиться к сотруднику учреждения и следовать его инструкциям.

Однако, намного чаще используется второй вариант. Он предусматривает следующие действие клиента:

  • авторизация в сервисе Сбербанк Онлайн. Для этого требуется пройти по ссылке с главной страницы портала финансового учреждения;
  • переход к разделу «Металлические счета»;
  • выбор нужного металла из 4-х возможных;
  • заполнение открывшейся формы, которая позволяет создать ОМС;
  • изучение условий предлагаемого Сбербанком сотрудничества и согласие с параметрами договора с финансовой организацией;
  • подтверждение приобретения выбранного драгметалла.

Подробная инструкция об открытии ОМС приводится на сайте Сбербанка. Там же размещается альтернативный вариант перехода к форме открытия.

Где следить за динамикой цен?

Для работы клиентов с обезличенными металлическими счетами Сбербанк предоставляет несколько удобных инструментов. В первую очередь, речь идет о странице с котировками драгоценных металлов. На ней размещается исчерпывающая информация, из которой пользователь имеет возможность узнать:

  • текущую стоимость покупки и продажи любого из четырех драгметаллов;
  • динамику ее изменения по сравнению с предыдущей торговой сессией;
  • динамику изменения цен на металлы за любой календарный (месяц, квартал, полгода, год) или произвольно выбранный клиентов период, начиная с 19.08.2021 года;
  • графики изменений котировок.

Клиенту предоставляется возможность распечатать любой из графиков. Кроме того, на странице размещается ссылка на калькулятор доходности, позволяющий произвести необходимые клиенту расчету о выгодности различных вариантов вложений.

С помощью удобного онлайн-калькулятора пользователь имеет возможность рассчитать доходность приобретения любого из драгоценных металлов исходя из вложенной суммы. Вычисления выполняются с учетом уже имеющейся динамики котировок и наглядно демонстрируют, какая могла быть получена прибыль при инвестировании средств в тот или иной временной отрезок.

Калькулятор доходности позволяет получить представление о выгодности такого инвестиционного инструмента как обезличенный металлический счет.

Кроме того, он помогает лучше изучить особенности рынка драгоценных металлов в кратко- и долгосрочной перспективе.

Именно поэтому для новичков, только открывших ОМС, крайне важно провести несколько расчетов и понять принципы работы как самого калькулятора, что пригодится в будущем, так и всего сегмента рынка.

На сегодняшний день не существует проработанной нормативно-правовой базы, касающейся налогообложения обезличенных металлических счетов. Как следствие – даже у специалистов в финансах и налогах нет единого мнения о том, как правильно начислять и платить налоги с возможных доходов или имущества. Более того, не всегда понятно, кто именно должен это делать – банк или его клиент.

Большая часть экспертов считает, что налогом следует облагать только доход от курсовой разницы, полученный при продаже драгметалла банку в случае превышения цены его приобретения при сроке действия ОМС свыше 3-х лет. В этом случае доход должен быть задекларирован самим клиентом по итогам года, после чего начисляется и уплачивается налог.

Важно отметить, что никаких других налогов – НДС, на имущество и т.д. – платить не нужно, что является важным плюсом подобных операций. По крайней мере, по мнению большинства специалистов. Тем более, имеется возможность закрывать счет каждые три года.

В любом случае, необходимо понимать, что открытие ОМС и связанные с этим сделки с драгоценными металлами – не самая интересная для фискальных служб тема. Следует признать, что и это существенное достоинство обезличенного металлического счета Сбербанка.

Плюсы и минусы металлического счета в Сбербанке

Стандартным минусом обезличенного металлического счета является отсутствие обязательного страхования, как это принято для обычных банковских вкладов.

Однако, применительно к Сбербанку данный недостаток сложно признать реальным, учитывая стабильность финансового положения и место организации в отечественной экономике. Другой возможный минус – нестабильность цен на драгоценные металлы в краткосрочной перспективе.

Но и в этом случае необходимо признать, что любые другие альтернативные варианты инвестиций по этому показателю уступают золоту и другим драгметаллам.

В остальном открытие ОМС в Сбербанке предоставляет клиенту несколько существенных преимуществ, в числе которых:

  • сохранность инвестиций, не зависящих от инфляции;
  • надежность вклада в крупнейший банк страны;
  • простота открытия счета;
  • отсутствие необходимости заниматься хранением слитков или монет;
  • высокий уровень ликвидности актива;
  • удобная схема совершения операций с драгметаллами с использованием карточки Сбербанка и дистанционных сервисов обслуживания;
  • стабильный доход, который получает клиент в долгосрочной перспективе.

Источник: https://www.Sravni.ru/banki/info/metallicheskij-schet-v-sberbanke/

Что такое обезличенный металлический счёт?

Что такое обезличенный металлический счет

Открытие обезличенного металлического счёта (ОМС) является одним из наиболее доступных способов инвестирования в драгоценные металлы.

При использовании данного инвестиционного инструмента вкладчику не нужно разбираться в качестве изделий или беспокоиться об их сохранности, как это бывает в случае приобретения монет, слитков или драгоценностей.

Принцип работы ОМС и прочие его особенности подробно описаны в текущем обзоре.

Что из себя представляет обезличенный металлический счёт?

ОМС — это банковский счёт, валютой которого выступают граммы одного драгоценного металла. Данный вклад является обезличенным, так как он не подкрепляется физическим металлом. В договоре не указываются такие индивидуальные признаки, как серийный номер и количество слитков, проба и наименование завода-изготовителя.

Открыть или пополнить обезличенный металлический счёт можно при помощи одного из следующих способов:

  • приобрести металл за наличные в кассе банка;
  • безналичным путём через интернет-банк;
  • перевести средства (в граммах) с другого ОМС (в Сбербанке России данная операция не предусмотрена);
  • внести драгметалл в натуральном выражении в виде слитков.

Покупка металла проводится по курсу, который установлен банком на момент совершения сделки. Ведение ОМС, как правило, осуществляется только в одном драгметалле. Комиссия за открытие и обслуживание счёта не взимается.

Клиент может в любое время закрыть обезличенный металлический счёт, продав металл банку по текущему курсу. Также в некоторых банках предусмотрена возможность закрытия ОМС посредством выдачи слитка, эквивалентного тому количеству драгметалла, который находился на счёте. Расходные операции по счёту могут проводить доверенные лица вкладчика на основании нотариально заверенной доверенности.

Виды ОМС

Как и стандартные банковские вклады, обезличенные металлические счета делятся на 2 вида:

  1. Счета до востребования. Клиент может в любое время совершать приходные и расходные операции по вкладу. Проценты на остаток не начисляются.
  2. Срочные ОМС. Частичное снятие и пополнение не допускаются. При этом по счёту предусмотрена процентная ставка. Если закрыть вклад досрочно, то начисленные проценты аннулируются.

Последний вид ОМС рассчитан на более долгосрочную перспективу, а металлические счета до востребования больше подойдут для тех, кто хочет извлечь выгоду из кратковременных изменений котировок драгметаллов.

Какие драгметаллы можно купить?

Как правило, с помощью ОМС можно инвестировать свои сбережения в такие драгоценные металлы, как:

  • золото (от 0,1 грамма);
  • серебро (от 1 грамма);
  • палладий (от 0,1 грамма);
  • платина (от 0,1 грамма).

Ликвидность и высокая стоимость указанных элементов объясняется их дорогостоящей добычей и редкостью в природе. Также эти 4 металла обладают устойчивыми характеристиками по отношению к внешним факторам.

Объектом инвестирования чаще остальных металлов становится золото. Это объясняется его исторической функцией, а также тем, что многие государства хранят свои резервы именно в золотых слитках.

Серебро лучше остальных подходит для долгосрочных инвестиций, так как его добыча ежегодно снижается.

Платина и палладий являются относительно новыми элементами, поэтому более широко применяются в промышленности, чем в сфере инвестиций от населения.

Преимущества и недостатки

К достоинствам данного инвестиционного инструмента можно отнести следующие факторы:

  1. Доступность инвестиций. С помощью ОМС любой человек может начать вкладывать в драгоценные металлы, так как первичная сумма вклада является минимальной. Например, для открытия счёта, валютой которого будет количество серебра, достаточно купить 1 грамм этого металла.
  2. Отсутствие расходов на хранение изделий. Клиенту не нужно платить за аренду банковской ячейки.
  3. Быстрое обналичивание. Обмен металла на рубли осуществляется мгновенно, так как отсутствует необходимость проверки слитков на подлинность и целостность.
  4. Рост доходности. Стоимость металлов в краткосрочной перспективе может как вырасти, так и снизиться. Если провести анализ цен на золото за последние 20 лет, то можно увидеть тенденцию его удорожания.

К недостаткам ОМС можно отнести их невысокую доходность. Во многих банках, в том числе в Сбербанке и ВТБ, не предусмотрено начисление процентов по обезличенным металлическим счетам.

В краткосрочном периоде (до 5 лет) стоимость металла может снизиться и в том случае, если счёт придётся закрыть раньше времени. При этом существует риск утраты не только начисленных процентов, но и части собственных инвестиций.

Разница между курсом покупки и продажи металла — так называемый спрэд банка, составляет от 5 до 15%. Поэтому быстро закрыть вклад без потери сбережений не получится.

Кроме того, средства, размещённые на ОМС, не попадают под действие программы по страхованию вкладов.

Как открыть обезличенный металлический счёт?

Оформить ОМС можно в отделении банка или дистанционным путём через онлайн-сервисы (интернет-банк, мобильное приложение). Процедура дистанционного открытия обезличенного металлического счёта может отличаться в зависимости от особенностей того или иного банковского учреждения. В общих чертах она включает в себя следующую последовательность действий:

  1. Авторизоваться в системе, перейти в раздел «Металлические счета» и нажать на кнопку «Открыть».
  2. Выбрать нужный металл и ввести количество граммов, которые необходимо приобрести. Система автоматически рассчитает стоимость указанного количества металла в рублях по текущему курсу.
  3. Указать счёт или карту списания.
  4. Выбрать отделение банка, в котором будет обслуживаться данный металлический счёт.
  5. Ознакомиться с условиями договора и отметить своё согласие галочкой в соответствующем поле. Подтвердить открытие ОМС одноразовым паролем из СМС.

Открыть обезличенный металлический счёт может лицо, достигшее 18 лет. Если операция проводится в отделении банка, то клиенту понадобится предъявить паспорт.

Также законные представители (родители, усыновители, опекуны) могут оформить ОМС на имя ребёнка в возрасте до 14 лет.

Для этого необходимо предоставить паспорт, свидетельство о рождении и подтверждающий документ, выданный органом опеки и попечительства (для опекунов).

Если вкладчик находится в возрасте от 14 до 18 лет, то для открытия счёта потребуется его паспорт и письменное согласие законных представителей.

Как можно заработать на ОМС?

Чтобы получить прибыль от размещения средств на обезличенном металлическом счёте, необходимо придерживаться следующей схемы:

  1. Приобрести металл на ОМС.
  2. Хранить сбережения на счёте как угодно долго (ОМС до востребования не имеет срока действия).
  3. Следить за изменениями цен на данный металл. Данная информация регулярно обновляется на сайте банка, в котором открыт обезличенный металлический счёт.
  4. Полностью или частично обменять граммы на рубли в тот момент, когда курс достигнет нужного уровня.

Не рекомендуется продавать металл до того времени, пока его стоимость не вырастет на треть (от цены покупки). Это позволит покрыть спрэд банка и заработать на вложениях.

Доходность ОМС

В большинстве случаев прибыль вкладчика формируется за счёт курсовой разницы между стоимостью покупки и продажи металла. Выгода будет более ощутимой, если инвестировать средства в ОМС на длительный период. В противном случае клиент может понести убытки и потерять часть своих сбережений.

Например, по состоянию на январь 2012 года 1 грамм золота стоил 1 677 рублей. К середине 2014 года его стоимость снизилась до 1 429 рублей. В данной ситуации убыток вкладчика составил 15% (без учёта инфляции). В то же время в 2021 году курс золота вырос до 2 500 рублей за 1 грамм. Если бы вкладчик приобрёл данный металл в 2014 году и реализовал его в 2021, то доходность составила бы 60%.

В таблице ниже представлена доходность золота, серебра, платины и палладия за последние 5 лет (с октября 2014 по октябрь 2021 года). Сумма дохода рассчитана при условии, что первоначальный размер вклада составил 10 000 рублей.

Металл / Показатели доходностиСереброЗолотоПлатинаПалладий
Доходность в % годовых8,4315,110,4841,60
Доход в рублях4 217,327 557,58240,0520 811,81

Заработать на ОМС также можно, получая процент на остаток. Однако ставка, предлагаемая банками, как правило, невысока. Она составляет от 0,1 до 0,3% годовых. Проценты могут начисляться в граммах и капитализироваться на ОМС или переводиться в рублях на отдельный счёт или банковскую карту.

Как обстоят дела с налогами?

Приобретение драгметалла посредством ОМС не облагается налогом на добавленную стоимость, как это бывает в случае покупки реального изделия (слитков, монет, драгоценностей). Однако если при закрытии счёта клиент захочет получить средства в виде слитка, то ему придётся заплатить 18% НДС от его стоимости.

Кроме того, с полученной прибыли удерживается налог на доходы физических лиц в размере 13%. Как правило, банк выступает в роли налогового агента и при закрытии счёта удерживает данную выплату автоматически. Если банковское учреждение не оказывает данную услугу, то необходимо оплатить налоги самостоятельно.

НДФЛ не списывается при соблюдении одного из следующих условий:

  • драгоценный металл находился в собственности клиента более 3 лет;
  • в течение 1 года вкладчик продал металла на сумму менее 250 000 рублей.

Система налогообложения устроена таким образом, чтобы клиенты инвестировали средства в обезличенные металлические счета на длительный срок.

Омс и система страхования вкладов

На сегодняшний день на обезличенные металлические счета не распространяется действие системы страхования вкладов. ОМС не является депозитом, поэтому в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии инвестор не сможет получить возмещение.

Однако в январе 2021 года стало известно о том, что в Госдуме готовится законопроект, согласно которому ОМС будут включены в данную страховую программу. В настоящее время документ пока находится в стадии разработки.

Рекомендации специалистов

При открытии ОМС следует обратить внимание на следующие факторы:

  1. Надёжность банка. Рекомендуется приобретать металл только в проверенных финучреждениях, так как пока счета не страхуются государством.
  2. Налоговые обязательства. Необходимо уточнить, берёт ли на себя банк функцию налогового агента.
  3. Спрэд банка. В некоторых кредитных организациях курсовая разница между стоимостью покупки и продажи металла является завышенной (до 15%). Оптимальным считается спрэд в размере 5-8%.

В любом случае при рассмотрении данного финансового инструмента вкладчик должен быть готов к долгосрочным инвестициям.

Лучшие доходные карты 2021

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание
  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/vklady-i-investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet-chto-eto-takoe.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.