Как использовать официальный сайт Центрального каталога при получении кредитной истории

Видео:Пошаговая инструкция бесплатного получения кредитной историиСкачать

Что содержит кредитная история и как ее читать

Кредитная история содержит сведения о вашем кредитном поведении. Сколько и когда кредитов брали, сколько из них выплатили, допускали просрочки, платили исправно и десятки других сведений.

Проблема в том, что неподготовленному человеку сложно с ходу прочитать кредитную историю — скачайте пример и убедитесь.

Поэтому мы написали статью с инструкцией по чтению вашего главного кредитного документа.

Прежде чем перейдем к инструкции, проясним ситуацию с внешними отличиями кредитных отчетов. Отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ.

В каждом бюро свой формат отображения кредитной истории. Но отличия только внешние, структура и содержание одинаковое. В статье мы разбираем кредитный отчет крупнейшего кредитного бюро НБКИ.

Другие отчеты вы сможете прочитать по аналогии.

Любой кредитный отчет состоит из пяти частей:

— сводные данные по кредитам;- персональные данные: паспорт, адреса и телефоны; — информация по отдельным кредитам; — запросы: отказы и одобрения;

— история запросов кредитной истории заемщика.

Разберем каждую часть в таком же порядке на примере отчета НБКИ.

Сводные данные

Первое, что вы увидите в кредитном отчете — сводные данные: сколько кредитов брали, сколько закрыли и сколько осталось выплатить.

Сводная информация в отчете НБКИ. Если указано «нет данных», значит, кредитор не предоставил информацию в БКИ.

Блок «Счета»

В этом блоке содержатся общие сведения о кредитах: количество, кредитный лимит, суммарные ежемесячные платежи, просрочки.

Обратите особое внимание на строку «Просрочено» в колонке «Баланс». Здесь указана сумма всех просроченных платежей по кредитам. По этой сумме капают пени, а в худшем случае намечается суд или передача долга коллекторам.

Строка «Задолженность» показывает остаток выплат по кредитам, «текущие» — сколько уже выплачено.

Строка «Негативные» в колонке «Счета» показывает количество кредитов, просрочки платежей по которым перевалила за три месяца. Потенциальных кредиторов насторожит любая цифра, кроме нуля. Чтобы посмотреть, какие именно кредиты получили статус просроченных, найдите в отчете раздел со списком отдельных кредитов.

Блок «Запросы»

В «запросах» указано количество запросов вашей кредитной истории. Законно запрашивать кредитные отчеты могут банки, МФО и работодатели с вашего письменного согласия. И, конечно, вы сами.

Блок «Информационные части»

В информационной части указано количество ваших попыток получить кредит. Здесь же вы увидите количество одобренных и отклоненных заявок. Не удивляйтесь, если цифра окажется меньше, чем в действительности. Банки передают данные для этого блока только с марта 2015.

Персональные данные

В этой части содержатся ваши паспортные данные, СНИЛС, адреса и телефоны. Иногда встречается строка с прочими документами МВД.

Информация по отдельным кредитам

Здесь содержатся детальные данные по каждому из ваших кредитов с 2005 года.

Счет

Здесь указываются:

• Вид кредита: автокредит, ипотека, потребительский и т.д.
• Отношение: личный кредит (взяли для себя), поручитель (выступили поручителем по кредиту), созаемщик (взяли кредит с кем-то).
• Кредитор: организация, выдавшая кредит.
• Счет: номер кредитного договора.

Договор

Здесь указаны условия, на которых вы оформили кредит по договору. Размер кредита, процентная ставка (полная стоимость), дата последнего платежа, если вы не отступитесь от графика выплат.

Состояние

Дата открытия кредита: когда был открыт данный кредит

Статус:

• активный — кредит выплачивается;
• закрыт — кредит погашен;
• доведен до дефолта — это худший сценарий для заемщика, банк потерял надежду вернуть кредит. В ход идет взыскание имущества, блокировка счетов;
• просрочен — задержка платежей по кредиту вышла за рамки указанного в договоре срока;
• передан в другую организацию — кредит продали коллекторам или другому кредитору (одна из причин — отзыв лицензии у банка).

Дата статуса: в примере выше указан статус «просрочен». Этот статус поставили в ноябре 2021 года. Если статус изменится, дата обновится.

Последняя выплата: здесь ставят дату последнего платежа по кредиту. Но в нашем случае банк некорректно передал информацию, потому что в колонке «Баланс» мы видим, что заемщик выплатил ноль рублей.

Факт исполнения в полном объеме: здесь ставят дату погашения кредита.

Последнее обновление: здесь ставят дату, когда кредитор вносил изменения по заемщику, например, поставил отметку о передаче долга на взыскание или заемщик внес платеж по кредиту.

Баланс

Задолженность: сколько вы должны банку на дату последнего обновления.
Просрочено: какая сумма выпала из графика платежей.
След. платеж: тут обычно указывается сумма ежемесячного платежа. Но в рассматриваемом примере стоит ноль, поскольку весь кредит перешел в просрочку.

Залоги

Чем обеспечен кредит, стоимость залогов, даты оценки. Залогом может быть автомобиль, дача, квартира и прочие материально ценные объекты.

Поручительства

Если по какому-нибудь кредиту вы были поручителем, то в графе объем будет указан один из двух вариантов:• «полный», если вы единственный поручитель,

• «частичный», если поручителей несколько.

Данные о кредиторе

Кто выдал кредит — организация и реквизиты.

Банковские гарантии

Это когда банк выступает гарантом вашей платежеспособности перед кредитором. Если вы не сможете выплатить кредит, за вас это сделает банк-гарант.

Своевременность платежей

Здесь описывается, как своевременно вы вносили платежи по договору на протяжении его действия.

https://www.youtube.com/watch?v=gKQx5nk1kT4

Каждый месяц, это символ (в квадрате) и буква. Буквы обозначают названия месяцев, а если вместо буквы цифра — значит, это январь, а цифрой указан год. В данном примере 22 символа — 22 месяца. Это время, когда банк «вел» кредит. Все символы читаются в обратном направлении — справа налево, то есть последний месяц обслуживания договора — в самом начале.

Чтобы разобраться в значении символов, найдите в отчете таблицу с расшифровкой символов:

В нашем примере из 22 месяцев банк не передал данные по трем, 19 месяцев окрашены зеленым — платежи поступали регулярно и без просрочек.

Отдельно прокомментируем квадраты с цифрами 7 и 8. 7 — изменения/дополнения к договору. Это когда банк идет навстречу заемщику и пересматривает условия договора, реструктуризирует долг.

8 — погашение за счет обеспечения. Банк списывает средства на погашение кредита со счетов заемщика или реализует залог, если это предусмотрено договором.

Приобретатель права требования

Иногда банки «продают» кредиты другим организациям, чаще всего коллекторам. С этого момента вы должны кредит не банку, а приобретателю права требования.

Положительные условия для одобрения кредита:

• Нет дефолтов или судебных взысканий.• Нет просрочек свыше 12 недель за последний год.• Короткие просрочки не встречаются чаще, чем раз в год.• Нет активных просрочек.

• Вы не берете новые кредиты, чтобы погасить предыдущие.

Запросы: отказы и одобрения

Здесь вы найдете заявки на кредиты и их статусы: одобрены или отклонены. Эти данные появились в кредитном отчете с весны 2015 года. Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.

Обратите внимание, как в данном примере плохая кредитная история помешала получить 10 000 р. в микрофинансовой организации.

Запросы кредитной истории

В этой части вы узнаете, какие организации и когда интересовались вашей кредитной историей. Ваши личные запросы в отчет не попадают.

Проверьте, чтобы в перечне запросов не встречались неизвестные вам организации, с которыми вы не подписывали соглашения на проверку кредитной истории. Законный доступ к кредитной истории можно получить только с вашего письменного согласия — и то на определенный соглашением срок.

Что дальше

Кредитные истории из разных бюро выглядят по-разному, но структура у всех одинаковая. Разберетесь с одним отчетом — остальные прочитаете по аналогии.

Если после нашей статьи кредитная история до сих пор кажется вам «китайской грамотой», запросите кредитный скоринг. Он проще и понятнее.

Если уже заказали кредитную историю и не можете с ней разобраться, обратитесь к нам за консультацией.

Поделитесь

Видео:Как узнать свои долги по кредитам и микрозаймам | Бесплатная кредитная историяСкачать

Центрального каталога кредитных историй информации

Центральный каталог кредитных историй — отдельное структурное подразделение, выполняющее ряд важных функций. Все функции и особенности работы ЦККИ будут рассматриваться в данной статье.

Что такое Центральный каталог кредитных историй?

Центральный каталог кредитных историй является созданным российским Центробанком подразделением, призванным собирать, хранить и предоставлять по запросам субъектам (заемщикам) данные о бюро кредитных историй, в которых созданы отчеты по КИ. Еще в обязанности ЦККИ входит хранение временно баз информации из БКИ, которые были ликвидированы, удалены из госреестра или реорганизованы.

Полезно знать! Расшифровка аббревиатуры ЦККИ — Центральный каталог кредитных историй, данное сокращение часто используется и считается общепринятым.

В ЦККИ поступают отчеты не в полных версиях, а лишь титульные первые части кредитных историй: в них содержатся личные сведения субъектов. Но передавать данные в каталог по действующему законодательству обязуются абсолютно все осуществляющие официальную деятельность бюро.

Как официальный сайт поможет в получении КИ?

Важно понимать, что Центральный каталог кредитных историй Банка России не занимается выдачей отчетов: это подразделение лишь предоставляет ответы о том, в каких бюро хранятся кредитные истории. То есть можно получить из ЦККИ информацию о БКИ, хранящих историю кредитов конкретного человека.

Важно! Через ЦККИ на официальном сайте узнать кредитную историю не получится: она запрашивается в бюро, а каталог дистанционно предоставляет только перечень мест хранения.

ЦККИ, который многие называют Центральным бюро кредитных историй, официального сайта не имеет. Доступ в каталог доступен на веб-ресурсе Центрального Банка. Его интернет-адрес — https://www.cbr.ru.

Тут есть отдельный посвященный кредитным историям и ЦККИ раздел, который на главной странице просто найти в списке слева. Название — «Кредитные истории» (ссылка на раздел — https://www.cbr.ru/ckki/).

Итак, чтобы направить запрос в ЦККИ, нужно сделать несколько шагов:

1. 1. Найти в перечне разделов слева тот, который называется «Кредитные истории».

1. 1. На новой открывшейся странице из списка выбрать ссылку на запрос данных о БКИ, кликнуть на нее.

1. 1. Указать, кем по отношению к кредитной истории вы являетесь. Субъект — непосредственно оформлявший кредиты и займы заемщик, а пользователь — иное лицо, получившее от субъекта официальное разрешение или доверенность.

Дальнейшие манипуляции будут зависеть от того, известен ли код субъекта кредитной истории.

Использование кода

Для получения сведений о бюро из ЦККИ в онлайн-режиме с сайта ЦБ обязательно потребуется код субъекта, являющийся неким персональным идентификатором каждого российского заемщика и присваивается ему автоматически при первом оформлении займа.

https://www.youtube.com/watch?v=d-kRFE377yo

Полезная информация! С кодом можно в онлайн-режиме в том же разделе веб-ресурса аннулировать его, поменять, а также сформировать дополнительный идентификатор.

Вы можете отыскать свой код в договоре, если таковой имеется на руках. Если документа в наличии нет, тогда можно отправиться в выдававшее заем финансовое учреждение и запросить идентификатор там. Но можно обратиться за предоставлением кода в любую другую кредитную компанию (банковскую, микрофинансовую), в бюро кредитных историй (любые).

При наличии кода сообщайте об этом, кликая на соответствующую виртуальную кнопку. Далее нужно галочкой подтвердить ознакомление с условиями отправки запроса через интернет. После этого откроется форма, в которой нужно будет указать в обязательных полях:

• фамилию;
• имя;
• при наличии отчество;
• номер и серию удостоверяющего личность паспорта;
• дату получения удостоверения;
• код субъекта;
• адрес электронной почты, куда направится ответ.

После заполнения всех полей кликайте на клавишу желтого цвета «Отослать данные». После обработки запроса из ЦККИ будет выслан список организаций, в которых на хранении находится кредитная история. Он поступит в форме таблицы с наименованиями и контактами БКИ. И такие сведения ЦККИ предоставляются абсолютно бесплатно.

Если кода нет

При отсутствии идентифицирующего субъекта кода обратиться в Центр кредитных историй (ЦККИ) на сайте не удастся. Но направить заявление на предоставление можно иными путями:

• с единого портала Госуслуг (при наличии подтвержденной учетной записи);
• из каких угодно бюро кредитных историй;
• из любых финансовых учреждений: МФО, кредитного кооператива, банка;
• от любого законно и официально работающего нотариуса;
• из отделения российской почты посредством телеграммы.

Выбирайте удобный для вас способ и направляйте в ЦККИ запрос. Но он будет платным, хотя стоимость данной услуги не очень высокая.

Бесплатное получение отчетов по КИ в бюро

Если вы в ЦККИ выяснили место хранения КИ, то реально получить свой кредитный отчет в хранящих его бюро. Причем дважды за год возможно сделать это бесплатно, а более частые запросы потребуют расходов.

Проверить кредитную историю в БКИ бесплатно можно такими способами:

1. В офисе. В него нужно прийти лично с паспортом. Пишется заявление, на нем ставится подпись. Кредитная история на бумажном носителе предоставляется в этот же день.
2. В почтовом отделении. Отсюда можно отправить письмо либо телеграмму. В последней содержатся просьба о предоставлении КИ, личные, контактные и паспортные данные. Оператор фиксирует факт предъявления паспорта и заверяет подпись отправителя. В письмо вкладывается письменный запрос (можно заполнить готовый скачанный на сайте БКИ бланк) с нотариально заверенной подписью. Обработка осуществляется в течение трех дней с даты поступления заявки.
3. В интернете. Все крупные бюро имеют либо сайты, либо отдельные онлайн-порталы для проверки. Пользователь после посещения сайта должен сначала зарегистрироваться, создав пароль с логином, потом идентифицироваться (подтвердить свою личность), а затем авторизоваться и сделать заказ.
4. Через Госуслуги. Вместо регистрации можно на сайте авторизоваться с помощью учетной прошедшей подтверждение записи в портале Госуслуг. В таком случае не нужно будет регистрироваться и идентифицироваться: после входа можно сразу заказать кредитную историю.

Абсолютно бесплатные только обращение в офис и онлайн-проверка на официальных сайтах. Услуги почтовой связи повлекут затраты.

Другие способы проверки КИ

Есть два платных способа посмотреть кредитную историю. Первый — услуги партнеров, в числе которых банки, операторы связи, МФО. Список партнерских компаний можно отыскать на сайте бюро. Из офиса партнера отправляется платный запрос после заполнения соответствующего заявления и предъявления удостоверения личности.

https://www.youtube.com/watch?v=IQCZla8q1SI

Второй способ — использование сервиса. Например, «Сервис-КИ.com» сотрудничает с НБКИ — Национальным бюро кредитных историй России. Тут все просто: кликайте на клавишу получения отчета, заполняйте открывшуюся форму, вносите оплату и проверяйте e-mail, на который поступит отчет в виде PDF-файла с пятью страницами.

В Центральном каталоге кредитных историй Банка России вы сможете выяснить, где находится ваша КИ. А далее запрашивайте подробный отчет удобным способом.

Видео:Как бесплатно проверить КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ онлайн? Бюро кредитных историйСкачать

Как узнать список бюро кредитных историй через официальный сайт ЦККИ

Бюро кредитных историй — это не суверенная финансовая единица. За БКИ следит Центральный Банк России и регистрирует новые бюро. Он же формирует полный реестр кредитных историй и хранит их в обособленном каталоге.

Каталог этот имеет название ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Парадокс заключается в том, что через официальный сайт ЦККИ узнать свою кредитную информацию невозможно.

Какой смысл существования центрального каталога для заемщика?

Зачем нужен каталог кредитных историй

Задача центрального банка — агрегировать данные из БКИ, анализировать их и сохранять в реестр. Такая необходимость возникает по причине того, что организации не могут быстро и эффективно обмениваться информацией. Работает простое правило субординации: если БКИ равны друг перед другом, то ни одно из них не может заставить другое быстрее передать данные.

Центральный банк выступает главенствующим звеном, и он требует от подчиненных ему организаций своевременного предоставления информации. Каждое бюро подает данные на пользователей кредитов, ЦБ их агрегирует и предоставляет другим бюро, чтобы каждое из них владело актуальными новостями из жизни каждого заемщика. Полезную публикацию по теме читайте ТУТ.

Можно ли узнать кредитную историю в ЦККИ

Центральный каталог кредитных историй через официальный сайт бесплатно физическому лицу не предоставит доступ к самой кредитной истории. Центральный банк не работает с физическими лицами ни при каких условиях. Он делегирует эту работу коммерческим банкам, в них обслуживается население по кредитам, депозитам и РКО.

ЦБ кредитует банки по ставке рефинансирования, одобряет их финансовую политику, регулирует основную и дополнительную деятельность.

С физическими лицами банк практически не контактирует, хотя вы можете запросить информацию о месте нахождения своей кредитной истории.

Также вы можете на официальном сайте ЦБ узнать свежие новости из мира финансов и курс рубля к иностранным валютам на сегодняшний и завтрашний день.

Какой запрос можно отправить в ЦККИ

Вы можете узнать в каком конкретно бюро кредитных историй хранится информация об отношениях займа с организациями, связанными с кредитами. Для этого придется отправить письмо — запрос посредством формы на официальном федеральном сайте ЦККИ.

В форме содержатся классические поля для заполнения: Фамилия, имя, отчество, данные паспорта с кодом подразделения и датой выдачи. Присутствует поле для внесения электронного адреса. Единственное поле, что может вызвать у посетителя недоумения — это уникальный код субъекта истории кредитования.

Официальный сайт «Центральный каталог кредитных историй» бесплатно или за деньги не предоставит вам личный код кредитованного субъекта. Без него вы не можете оставить запрос онлайн в ЦККИ на получение данных о бюро кредитных историй, где находится ваша финансовая биография.

Если код субъекта не известен

Если вы не знаете код, обратитесь в любой коммерческий банк. Там вам присвоят новый код и сообщат его по вашей просьбе. Зная нужный код, вы заполните все доступные поля на официальном сайте Центрального каталога и получите на электронную почту местонахождение БКИ, в котором хранится ваша история.

https://www.youtube.com/watch?v=vWw96egTC1g

Также вы можете отправить запрос без кода субъекта КИ, но тогда запрос придется отправлять не по электронным каналам связи, а через Почту России. Можно также воспользоваться услугами БКИ или кредитного кооператива, но почта предпочтительнее.

Как сделать запрос в ЦККИ бесплатно на получение названий бюро пошагово читайте в нашей статье. 

Проблемы отправки запроса по почте

Если вам кажется, что получить код субъекта сложнее, чем пойти на почту и отправить запрос, то вы ошибаетесь. Если использовать “аналоговый” способ отправки сообщения, то придется воспользоваться услугами нотариальной конторы. Нотариус заверяет подпись на письме, а это зачастую стоит немалых денег.

Альтернативные методы

Центральный каталог кредитных историй, официальный сайт бесплатно историю кредитования вам не предоставит, вы можете только узнать адрес вашего бюро.

1. В любом Бюро кредитных историй вы имеете право запросить выписку из своей кредитной истории без оплаты за отчет лишь раз в год, согласно законодательству России.
2. Еще один неприятный момент: через интернет это сделать нельзя, запрос отправляется только в виде бумажного письма с заверением подписи в нотариальной конторе. Помним, что услуги нотариуса стоят денег?

Большая часть сведений направляется в самые крупные бюро, к которым относятся «Эквифакс» и «НБКИ». Если в списке, высланном Центральным каталогом, есть одно из этих наименований, обращайтесь в организации. Доступны способы:

• Лично в офисе, написав заявление.
• Воспользовавшись почтовой связью и отправив телеграмму или письмо.
• Через партнёров, адреса центральных офисов которых есть на веб-ресурсе организации. Услуги оказываются не бесплатно.

В «Эквифакс» зарегистрированные пользователи могут через официальный сайт бесплатно запросить отчёт. Для авторизации потребуется идентификации: данная процедура осуществляется разными способами, но все они влекут расходы и трату времени. Кроме того, обращение бесплатно только раз в год.

Что делать?

Мы советуем обратиться в качественный интернет-сервис, который в кратчайшие сроки и за минимальную плату вышлет вам на электронный адрес вашу кредитную историю. Опытные заемщики говорят, что этот подход оказывается лучше.

Преимущества сервисов

Оперативная помощь. Кредитная история будет сформирована в считанные минуты.Низкая стоимость. У подобных сервисов в интернете есть здоровая конкуренция. Стоимость везде примерно 500 рублей за одну историю. Получается, что гарантированное получение информации за 10-15 минут обходится дешевле, чем отстоять очередь к нотариусу, а потом ждать по почте ответ от БКИ.

Минимальная стоимость была утверждена у БКИ.24инфо — 340 рублей. Отчет соответствует всем нормам и предоставляет всю необходимую информацию о кредитной истории заемщика. На сайте можно оставить отзыв, что свидетельствует о честной работе биржи. Заполнив форму, указав паспортные данные и электронную почту, отчет придет через 20 минут.

↪ Заказать кредитный отчет можно по ссылке

Недостатки сервисов

Он всего один. Проверяйте системы на честность. Есть достойные сервисы, которые контактируют с БКИ, являются дочерними организациями кредитных учреждений. Они зарабатывают, но зарабатывают честно. Другие – это мошенники, нужно тщательно читать отзывы.

Помните, официальный сайт Центрального каталога кредитных историй бесплатно не предоставит вам отчет по кредитной истории, что бы вы ни делали. Экономьте свое время и воспользуйтесь хорошим сервисом, благо их сейчас немало.

Видео:Кредитная история - что это такое и как узнать (проверить) и исправить свою кредитную историюСкачать

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй

(Указание Банка России от 31 августа 2005 года № 1610-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй субъектом кредитной истории и пользователем кредитной истории посредством обращения на официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»)

Запрос направляется посредством заполнения формы «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй», размещенной в разделе «Кредитные истории» официального сайта Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», с указанием адреса электронной почты, на который будет направлен ответ из Центрального каталога кредитных историй и кода (дополнительного кода) субъекта кредитных историй. Центральный каталог кредитных историй направляет ответ только по электронной почте.

Подробнее…

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через кредитную организацию

Указание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3893-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в кредитную организацию»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через кредитную организацию:

• субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
• пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
• финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица.

Подробнее…

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через бюро кредитных историй

Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории через бюро кредитных историй:

• субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории);
• пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории);
• финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица.

Подробнее…

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через микрофинансовую организацию и кредитный кооператив

Указание Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй»

Субъект кредитной истории (пользователь кредитной истории, финансовый управляющий, утвержденный в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица) направляет запрос и получает информацию из Центрального каталога кредитных историй, обратившись для этого в микрофинансовую организацию или кредитный кооператив, которые передают запрос через бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 19.02.2015 № 3572-У «О порядке направления запросов в Центральный каталог кредитных историй и получения из него информации о бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история субъекта кредитной истории, через бюро кредитных историй».

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через отделения почтовой службы

Указание Банка России от 18 января 2021 года № 3934-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством обращения в отделения почтовой связи»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ) субъектом кредитной истории и финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) без использования кода субъекта кредитной истории посредством обращения в отделения почтовой связи (отделения электросвязи), в которых оказываются услуги телеграфной связи, в соответствии с Приказом Министерства информационных технологий и связи Российской Федерации от 11 сентября 2007г . № 108 «Об утверждении требований к оказанию услуг телеграфной связи в части приема, передачи, обработки, хранения и доставки телеграмм» по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ (условный адрес «Москва ЦККИ»). 

Подробнее…

Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй через нотариуса

Указание Банка России от 29.06.2015 № 3701-У «О порядке направления запросов и получения информации из Центрального каталога кредитных историй посредством передачи запроса через нотариуса»

Запрос направляется в Центральный каталог кредитных историй без использования кода (дополнительного кода) субъекта кредитной истории посредством передачи содержащего соответствующий запрос заявления через нотариуса:

• субъектом кредитной истории (представителем субъекта кредитной истории по доверенности);
• пользователем кредитной истории (представителем пользователя кредитной истории по доверенности);
• финансовым управляющим, утвержденным в деле о несостоятельности (банкротстве) субъекта кредитной истории — физического лица.

Подробнее…

Страница была полезной?

Последнее обновление страницы: 29.01.2021

Видео:Как получить кредит даже с плохой кредитной историейСкачать

Кредитная история бесплатно

По закону, бюро должно убедиться, что человек, который запрашивает вашу кредитную историю именно вы, а никто иной.

Поэтому получение кредитной истории бесплатно возможно только при личном обращении в бюро, при направлении заверенного письма нотариусом или телеграммы. Теперь добавился удобный способ — через подтвержденную запись на Госуслуги.

Подтвержденная — значит вы прошли регистрацию на портале и подтвердили ее одним из предлагаемых порталом способов.

Если у Вас еще нет учётной записи или она не подтверждена, зарегистрируйте ее за пять минут любым способом:

• На портале Госуслуги
• Сбербанк Онлайн
• Почта Банк
• Тинькофф Банк

Удаленную идентификацию через Госуслуги сейчас проводят три бюро из четырех крупнейших — НБКИ, ОКБ и Эквифакс. В КБРС планируют ввести этот способ идентификации в марте 2021 года.

Где и как получить бесплатный кредитный отчет

Сейчас России действует четыре основных бюро кредитных историй, в которых банки запрашивают информацию при рассмотрении заявки на кредит:

• Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
• Объединенное кредитное бюро (ОКБ, Сбербанк)
• Эквифакс
• Кредитное бюро Русский Стандарт (КБРС)

Чтобы понять в каком бюро есть ваша кредитная история нужно заказывать справку из центрального каталога кредитной истории (ЦККИ). Ее тоже можно получить бесплатно, на портале Госуслуг . Также можно заказать онлайн за 300 рублей по ссылке.

1 способ — по почте:

• Заполните запрос на получение своего кредитного отчета
• Обратитесь к нотариусу для заверения вашей подписи на заполненном запросе. 
• Направьте запрос с заверенной подписью и копией квитанции письмом в адрес НБКИ: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, строение 1  

2 способ — телеграмма

• Направьте в НБКИ телеграмму с указанием ФИО, даты и места рождения, адреса, контактного телефона, паспортных данных (дата и место выдачи, серия, номер) по адресу: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д. 20, строение 1. 
• Подпись по предъявлению паспорта должна быть заверена работником почты. 

Бюро ответит в течение 3 рабочих дней с момента получения вашего запроса. Кредитный отчет будет направлен почтой по адресу, указанному в запросе.

3 способ — лично

Приезжайте в бюро с паспортом по адресу: г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ( в будни с 10.00 до 17.00 (перерыв с 13:00 до 14:00) )

4 способ — На сайте бюро, через Госуслуги

Переходим на страницу бюро по ссылке, регистрируемся и нажимаем ссылку Новый запрос кредитной истории.

https://www.youtube.com/watch?v=5QeZV0CMLXw

Далее — заполняем форму и подтверждаем личность через Госуслуги. Через минуту получаем кредитный отчет в PDF. Скачайте и сохраните его, он нам еще пригодится в конце статьи.

1 способ — лично

Вы можете получить ее в офисе для частных клиентов (119180, г. Москва, 2-й Казачий переулок, д.11, стр.1)

3 способ — письмо

Направьте запрос на получение кредитного отчета в письме на адрес: 115184, Москва, ул. Большая Татарская, 9.

К письму необходимо приложить заявление по форме Бюро с нотариально заверенной подписью заявителя.  Форма заявления

4 способ — на сайте бюро используя Госуслуги

Переходим по ссылке на сайт официального партнёра бюро

Регистрируемся через ГОСУСЛУГИ (ЕСИА)

Жмем получить отчёт и далее скачиваем PDF файл себе на устройство.

Как бесплатно получить кредитную историю в Эквифакс

Это пока единственное бюро, в котором можно получить отчет онлайн бесплатно. Идентификация проводится в виде теста с вопросами из вашей кредитной истории. Если тест завалите — придется получать теми же способами, что и в других бюро: лично, письмом, телеграммой или за деньги у партнеров.

1 способ — онлайн

Перейдите на сайт бюро, заполните анкету, пройдите тест и получите свой отчет в электронном виде.

2 способ — лично

Адрес:129090, г. Москва, Каланчевская 16, стр.1, бизнес-центр «Каланчевская Плаза» (2 этаж, офис 2.09).

На территории бизнес-центра действует платная автопарковка. Время работы:пн. — пт. с 9:00 до 17:00

1 способ. Через интернет сайт АО «Русский Стандарт»

Если вы — клиент АО «Банк Русский Стандарт», то у вас есть возможность получить идентифицированный доступ к услугам бюро после авторизации в интернет-банке ЗАО «Банк Русский Стандарт».  Если нет то, зарегистрируйтесь на сайте бюро КБРС. Для этого пройдите по ссылке.

2 способ. Визит в офис бюро

Посетите офис бюро с паспортом. Время приема обращений частных лиц: среда, пятница с 14 до 18 часов. При себе необходимо иметь паспорт. Потребуется заполнить письменное заявление. Кредитный отчет выдается на руки . Адрес: 105318 г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1.

3 способ. Телеграмма-запрос

• Обратитесь в отделение почтовой связи
• Направьте в бюро (по адресу: 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7, корпус 1) телеграмму.

«Прошу выдать кредитный отчет на ФИО и дата рождения», серия и номер паспорта, дату выдачи и обратный адрес для отправки отчета. В качестве обратного адреса можно указать адрес электронной почты. В этом случае знак «@» укажите как «(А)».

Такие символы как тире и нижнее подчеркивание прописывайте словами «тире» и «нижнее подчеркивание».

Подпись на телеграмме заверяет работник отделения почтовой связи и делает заверяющую надпись: «Собственноручную подпись, данные паспорта Иванова Ивана Ивановича удостоверяю».

Ответ будет подготовлен в течение 3-х дней со дня получения телеграммы.

4 способ. Запрос по почте

Направить в Бюро письмо с заявлением, заверенным нотариусом.

Напишите заявление в свободной форме на имя Генерального директора Бюро Сотникова Анна Васильевна . Укажите ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта, дату выдачи и обратный адрес для отправки кредитно отчета. Заявление должно быть нотариально заверено. Ответ будет подготовлен в течение 3-х дней со дня получения письма.

5 способ. Через мобильное приложение 

На момент написания статьи КБРС еще не реализовало получение бесплатного кредитного отчёта через учётную запись Госуслуги. 
В поддержке бюро обещали реализовать данный сервис в марте 2021 года.

Но оказалось, что можно получить бесплатную кредитную историю через мобильное приложение Кредитная история в КБРС (Android) и Кредитная история в КБРС (Apple)

Выводы

Все описанные бесплатные способы являются условно бесплатными:

• Заверение подписи у нотариуса стоит от 200 до 500 рублей + время и деньги на поездку к нотариусу.
• Отправка заверенной телеграммы стоит порядка 500 рублей.
• Поездка в бюро доступна только жителям Москвы и в зависимости от удаленности дома от офиса бюро может составлять от 100 до 500 рублей.

Революцией стало возможность получить кредитную историю онлайн бесплатно через Госуслуги.

Что делать после получения кредитных отчётов

После того, как получите отчет, вспомните для чего вы это делали?

Кто-то просто из любопытства, кто-то хочет убедится, что в крединой истории все в порядке и узнать на какой кредит он может рассчитывать, если он понадобится.

https://www.youtube.com/watch?v=fu3p345XI5g

Но большинство людей начинает интересоваться своей кредитной историей, после того, как получили отказ в банке.

В любом случае, нужен механизм, который позволит оценить данные кредитной истории, проанализировать слабые места и дать вероятность получения кредита в том или ином банке.

Именно такой сервис мы разработали для наших клиентов. При этом, сервис пока предоставляется бесплатно, всем обладателям кредитных отчётов НБКИ, ОКБ, Эквифакс и КБРС.

Загрузите от отчёт любого из этих бюро и получите бесплатную оценку вашей кредитной истории от сервиса «ПРОГРЕССКАРД™».

Вы получите:

• Ваш обобщенный кредитный рейтинг, основанный на данных четырёх БКИ
• Способы оптимизации платежей по текущим кредитам
• Список возможных ошибок в кредитной истории
• Причины отказа в кредитах
• Сводку всех отчетов в один
• Рекомендации по улучшению кредитного балла и истории
• Актуальные предложения банков, доступные в Вашей ситуации

Загрузить можно отчёты кредитных бюро НБКИ, Эквифакс, КБРС и ОКБ. Если отчет не принимается системой — пришлите нам его по почте info@progresscard.ru 

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Видео:Как бесплатно проверить кредитную историю другого человека?Скачать

Как использовать официальный сайт Центрального каталога при получении кредитной истории

Центральный каталог кредитных историй — отдельное структурное подразделение, выполняющее ряд важных функций. Все функции и особенности работы ЦККИ будут рассматриваться в данной статье.

🔥 Видео

Как читать кредитную историю ?Скачать

Видеоинструкция по проверке кредитной истории по НБКИ (национальное бюро кредитных историй) 2023Скачать

Как заказать кредитную историю за 3 минутыСкачать

Как исправить кредитную историю с помощью мфо.Скачать

У Вас плохая кредитная история?Скачать

Нет кредитной истории, что делать?Скачать

Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочкиСкачать

Кредитный доктор для должников. Как исправить кредитную историю и получить кредит после просрочки.Скачать

Кредитная история онлайн: как проверить кредитную историю в центральном каталоге кредитных историйСкачать

Кредитная история. Кредитная карта.Скачать

Кредитная история через госуслуги - Пошаговое руководствоСкачать

Бюро кредитных историй. Что нужно знать?Скачать

Инструкция по проверке кредитной истории в «Национальном бюро кредитных историй»Скачать

Берем кредит с плохой кредитной историей в 2023 - инструкция ✅Скачать