Как экономить деньги в семье при маленькой зарплате

sh: 1: —format=html: not found

Как экономить деньги? Разумная экономия позволяет даже при небольшой зарплате не испытывать финансовых проблем. Многие люди не замечают, сколько денег ежедневно уходит на покупку бесполезных вещей и оплату ненужных услуг.

Избавившись от вредной привычки переплачивать, можно отложить деньги на что-то действительно нужное и полезное. Чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты, достаточно следовать несложным правилам рационального распределения семейного бюджета.

5 шагов навстречу финансовой грамотности

Когда решение сократить расходы принято окончательно, следует начать с пяти простых шагов:

Шаг 1 – Меняем установки

Некоторые выбирают дорогие товары и услуги, так как экономить деньги им стыдно и неловко перед окружающими. Не стоит путать экономных людей с жадными.

На самом деле умение тратить с умом – отличительная черта зрелой и состоявшейся личности. Чтобы убедиться в этом, достаточно ознакомиться с биографиями миллионеров.

Большинство из них не привыкли бросать деньги на ветер и гордятся этим умением.

Не всегда дорогая вещь качественнее дешевой. Брендовая одежда и обувь, разрекламированные марки товаров и элитные услуги часто не оправдывают ожиданий покупателей. Их высокая цена может быть обусловлена не качеством, а с расходами на маркетинговую кампанию. Экономия начинается с замены популярных товаров действительно качественными.

Шаг 2 – Договариваемся со всеми членами семьи

Обсудите новый подход к расходам со всеми домашними. Это важное правило, так как накопить деньги удастся только совместными усилиями. Если не все родные готовы к изменениям, попробуйте мотивировать каждого из них. Чтобы контролировать траты членов семьи, следуйте таким рекомендациям:

• привяжите дополнительные банковские карты к одной основной, через которую будут производиться все платежи;
• распределяйте наличные между членами семьи в соответствии с их расходами;
• поощряйте рациональное отношение к финансам;
• демонстрируйте положительный пример.

К сожалению, в учебных заведениях людей не учат финансовой грамотности. Соблюдая перечисленные рекомендации, можно наглядно показать детям, как экономить грамотно.

Шаг 3 – Планируем бюджет заранее

Распределите семейный бюджет по категориям расходов. Выделив определенную сумму на каждую категорию, легче контролировать отток денег. Планировать траты нужно минимум на неделю, каждый раз корректируя суммы в соответствии с предстоящими обстоятельствами. Например, если на будущей неделе у вас запланирован ужин с гостями, сумма на закупку продуктов должна быть увеличена.

Семейный бюджет большинства людей состоит из таких категорий расходов:

• покупка продуктов питания;
• оплата коммунальных счетов и услуг связи;
• приобретение одежды, обуви, бытовой техники, мебели и т.д.;
• расходы на проезд на личном и общественном транспорте;
• исполнение кредитных обязательств;
• траты на здоровье (лекарства, посещение врачей, спортзала, массажного кабинета);
• покупка подарков;
• расходы на отдых;
• приобретение хозяйственных товаров;
• ремонт, поддержание уюта в доме.

Распределение расходов между этими категориями в разных семьях отличается.

Шаг 4 – Отдаем предпочтение наличным

Психологи считают, что пользуясь банковскими картами, человек теряет ощущение оттока финансов. При оплате товаров и услуг реальными купюрами, повышается уровень контроля расходов.

Это правило распространяется и на кредитные карты. Нужно помнить, что любой кредит предполагает переплату в виде начисляемых процентов.

Полный отказ от займов может занять некоторое время, так как экономить деньги при маленькой зарплате непросто.

https://www.youtube.com/watch?v=zc5TNBB2l-o

Если вы не готовы отказаться от безналичного расчета, выбирайте банковские карты с кэшбэком. Возвращение даже небольшой суммы расходов на счет станет ощутимым бонусом при регулярной оплате товаров и услуг картой. Также следует внимательно отнестись к изучению условий оформления и использования банковского продукта. Иногда банки прописывают в договоре скрытые платежи.

Шаг 5 – Записывайте все траты

Людям часто лень вести ежедневник, записывая расходы за день. Это одна из распространенных ошибок, так как сэкономить свои деньги без контроля невозможно.

С появлением смартфонов контролировать бюджет стало гораздо проще, благодаря специальным приложениям и программам.

После установки на телефон таких программ, пользователю предлагается вносить в приложение все покупки, оплату услуг и счетов.

Ведение такого финансового дневника дает человеку две возможности:

• обнаружить бесполезные покупки и отказаться от них в будущем;
• прогнозировать предстоящие расходы на основании полученных ранее данных.

Первое время вы можете забывать записывать каждую покупку, но скоро это войдет в привычку. Чтобы не бросить начатое на полпути, потребуется настойчивость.      

Правила экономии на продуктах питания

У многих людей на покупку еды уходит большая часть заработка. При этом они не питаются деликатесами или экзотическими продуктами. Это связано с неумением правильно формировать запасы и ходить по продуктовым магазинам. На это нужно обратить внимание, так как накопить деньги на дорогую покупку можно, если экономить 20-30% продуктового бюджета ежемесячно.

Этот способ экономить включает 5 правил:

• Продукты, которые хранятся долго, закупайте оптом. Это поможет сэкономить 10-15% их стоимости. К таким продуктам относят крупы, макаронные изделия, чай, кофе, соки, консервы.
• Не создавайте запасов из скоропортящихся продуктов. Среднестатистическая семья выбрасывает около 20% купленных продуктов питания из-за их порчи. Закупайте скоропортящиеся товары ежедневно в небольшом количестве. Лучше докупить того, чего не хватит, чем выбросить еду, а вместе с ней и деньги.
• Ходите в магазин сытым. Голод подсознательно заставляет нас покупать лишнее. Чтобы избежать этого, перед закупкой еды лучше составить список необходимого и строго ему следовать.
• Не покупайте фасованные и нарезанные товары. Если можно купить овощи, фрукты, колбасные изделия, сыр или крупы на развес, отдавайте предпочтение этому варианту. Фасованные продукты обычно дороже, даже при одинаковом качестве.
• Берите еду с собой. Питаться домашней едой на работе, учебе, в поездке дешевле, чем посещать кафе или рестораны.

Экономия на продуктах поможет также сохранить здоровье, если отказаться от вредных полуфабрикатов, чипсов, сухариков и т.д.

Как экономить на тарифах?

На оплату коммунальных услуг уходит значительная часть семейного бюджета. Чтобы контролировать расходы, следует установить счетчики.

С 2021 года люди, которые не последовали этому совету, будут платить за коммунальные услуги по повышенному тарифу.

Сокращение потребления воды, газа, электроэнергии – это экологичный способ экономить, так как накопить деньги можно одновременно с сохранением природных ресурсов.

Чтобы платить меньше за телефон и интернет, внимательно ознакомьтесь со всеми тарифами оператора. Зачастую компания автоматически подключает новых абонентов на невыгодный тариф.

Учитывая индивидуальные особенности использования связи, нужно выбрать самый выгодный пакет услуг для себя. Нередко скидки предоставляются тем, кто готов заранее оплачивать услуги.

Оплатив вперед на несколько месяцев, можно сэкономить на интернете до 20%.

Современные мессенджеры и социальные сети также дают возможность сократить расходы на оплату мобильной связи. Отправлять сообщения и совершать звонки через интернет – это небольшая экономия. Но люди, вынужденные часто пользоваться мобильным, почувствуют ее уже через несколько месяцев.

5 правил экономных покупок

Чтобы регулярно покупать одежду, обувь, бытовую технику, электронику многим людям приходится копить. Психологи разработали 5 правил, как экономить деньги при маленькой зарплате и покупать все необходимое:

• Не совершайте покупки спонтанно. Если возникло желание приобрести что-то дорогое, обдумайте это несколько дней и обсудите с близкими.
• Используйте бонусные карты, дисконты, скидочные сертификаты. Если собираетесь купить дорогую вещь, а скидочной карты магазина нет, обратитесь к друзьям и знакомым. Возможно, кто-то согласится одолжить вам свой дисконт.
• Не покупайте вещь в первом же магазине. Сравните цены в нескольких местах, найдите заинтересовавший товар в интернете.
• Откажитесь от новинок и брендов. Вещи из новой коллекции, как и новые модели техники, стоят обычно дорого. Уже через несколько месяцев после презентации, их можно купить дешевле.
• Платите только за нужный функционал. Дорогие модели бытовой техники и электроники оснащены десятками функций. Перед покупкой обдумайте, какие функции вам действительно нужны, а за какие не стоит переплачивать.

Разумный подход к покупкам – это экономия семейного бюджета. Чтобы избежать эмоциональных приобретений, перед шопингом составьте план расходов и ограничьте количество денег при себе.

Правила бюджетного отдыха

Словосочетание «бюджетный отдых» вызывает у многих только негативные ассоциации. На самом деле при рациональном подходе можно организовать недорогое и приятное путешествие для всей семьи. Тем, кого интересует, как экономить деньги при маленькой зарплате и не отказывать себе в отдыхе, эксперты советуют придерживаться следующих правил:

• Планируйте путешествие заранее. Покупая билеты на самолет или поезд за 5-6 месяцев, можно сэкономить до 50% их стоимости.
• Сравнивайте цены на отели перед бронированием. Выбирая отель, найдите его на нескольких сайтах и сравните цены. Часто это позволяет найти более выгодное предложение.
• Избегайте высокого сезона и праздников. Цены на перелет, проживание, питание и экскурсии повышаются на 30-40% в праздничные дни и пик сезона. При этом курорты в этот период переполнены людьми. Гораздо комфортнее и дешевле отдыхать за несколько недель до или после пикового периода.
• Прислушивайтесь к советам опытных путешественников. Готовясь к поездке, ознакомьтесь с форумами и блогами путешественников. Они подскажут магазины, кафе, рестораны с лучшими ценами. Обычно это не раскрученные среди туристов места.

На уровень расходов человека сильно влияет его образ жизни. Отказавшись от курения и употребления спиртных напитков можно сэкономить не только финансы, но и здоровье.

Это же правило распространяется на физическую активность. Если до места работы или учебы можно дойти пешком, не стоит пользоваться общественным или личным транспортом.

Физическая активность в этом случае укрепит здоровье и сохранит бюджет.

https://www.youtube.com/watch?v=URUFmnLvjj8

Следуя перечисленным советам, не придется думать, как накопить деньги на счастливую жизнь. Отказавшись от переплат и бесполезных покупок, вы сможете быстро поправить свое финансовое положение.

Подписывайтесь на наш канал здесь и вконтакте. Потому что так вы не будете пропускать полезные материалы.

Оригинал статьи: https://kakzarabotat.net/kak-ekonomit-dengi/

Как экономить деньги при маленькой зарплате

На чем нужно экономить в первую очередь, чтоб была возможность откладывать деньги.

В наше время обязательные расходы простого человека достаточно высоки. Но так ли все расходы действительно обязательные. Если немного разобраться, то можно существенно сэкономить, вычеркнув некоторые статьи расходов.

Еще Бенджамин Франклин советовал избегать напрасных и мелких расходов, «ибо маленькая течь может потопить большой корабль».

На чем и как экономить в первую очередь

• не верьте рекламе и акциям;
• ведете учет необходимых покупок, доходов семьи и расходов;
• избегайте кредитов;
• не давайте в долг и не занимайте сами;
• на работе не ходите в обед в столовые и кафе, берите обед из дома;
• откажитесь от вредных привычек;
• уменьшите коммунальные платежи за воду;
• замените платные увлечения бесплатными, например, предпочтите пробежку на стадионе занятиям в спортзале.

Покупки и траты первой необходимости

Поставив перед собой конечную цель экономии, нужно выяснить, какие суммы и на что тратятся из бюджета семьи.

В первую очередь, необходимо посчитать сумму, которая бывает потрачена на обязательные ежемесячные платежи и покупки:

• коммунальные платежи (квартплата, абонентская плата за интернет, телевидение, стационарный телефон);
• внесение ежемесячного платежа по кредиту;
• необходимая сезонная одежда и обувь;
• транспортные расходы;
• если в семье есть дети, то в число обязательных платежей входят оплата детского сада, кружков и секций.

Далее необходимо вычесть общую сумму ежемесячных расходов из общего бюджета семьи. В результате вычитания получается свободный остаток, который тратится на протяжении месяца. Именно его нам и предстоит научится распределять грамотно и с экономией.

• Для этого хотя бы месяц придется составлять список приобретений, чтобы в результате понять от чего можно отказаться.
• Удобно вести перечень трат в виде таблицы, пример которой приведен ниже.

Таблица расходов

Дата	Покупка	Сумма	Необходимость
1 марта	Хлеб	30	+
Транспорт	100	+
Сигареты	110	—
Шаурма	130	—
Молоко	60	+
2 марта	Чай	130	+
Зубная паста	80	+
Маска	250	—
Транспорт	100	+
3 марта	Курица	150	+
Вино	350	—
Транспорт	100	+

Пример таблицы, как правильно вести расходы.

Таким образом, разложив по полочкам все траты, совершенные за месяц, можно увидеть, сколько было бы сэкономлено денег при грамотном планировании и учете бюджета.

Считаем источники дохода

Совсем не сложно подсчитать общий доход семьи. Нужно сложить зарплаты и иные доходы всех членов семьи за месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=o5tSzHKdlbg

Пунктом выше описано, как выяснить общие, обязательные и не очень, траты семьи. Из всего этого будет видно, сколько свободных денег могло бы остаться на конец месяца, но почему-то не остается.

Поэтому финансовыми экспертами было подготовлено несколько советов, следуя которым можно снизить среднемесячные траты и начать процесс разумного сбережения.

Еще раз хочется напомнить, что экономия – это не отказ себе во всем, а рациональное использование материальных ресурсов семьи.

15 золотых советов от финансовых экспертов

Следуя нижеизложенным советам, процесс экономии станет интересным, а результат в виде дорогостоящего и долгожданного приобретения будет наградой за старания.

1.  Правильное и здоровое питание

1. Возьмите за правило питаться дома, самостоятельно приготовленной пищей.
2. Старайтесь избегать перекусов в кафе, где стоимость блюд значительно превышает ту сумму, за которую их можно приготовить в домашних условиях.

3. Вместо сладостей из кондитерской приготовьте пирог сами; магазинную колбасу замените натуральным мясом, из него можно приготовить не одно блюдо; предпочитайте фрукты и сухофрукты конфетам и шоколаду.

Таким образом, Вы не только сэкономите денежные средства, но и сохраните фигуру и здоровье.

2. Составляйте план питания на неделю и список необходимых покупок

Прежде чем идти в магазин, составьте меню на предстоящую неделю. По нему сразу будет видно, какие покупки необходимо совершить в первую очередь.

Например, Вы решили приготовить плов, поэтому в список покупок войдут рис и мясо.

Заранее составленное меню и список покупок помогут избежать совершения необдуманных покупок.

3. Не ведитесь на уловки мерчандайзера

Мерчандайзер – человек, отвечающий за расстановку товара на полках и в холодильниках. Во всех супермаркетах есть подобная должность.

задача мерчендайзеров – побудить покупателя приобрести тот или иной товар.

1. При раскладке товаров, на самое видное место попадают наиболее дорогие продукты.
2. Чем ниже полка, тем меньше стоимость расставленных на ней вещей.

Будьте внимательны, приобретения товар по акции с большой скидкой.

1. Тщательно изучите упаковку продукта, выясните срок годности. Яркие ценники со словами «акция», «скидка» направлены на привлечение внимания покупателей, но не стоит им слепо верить.
2. Не всегда, покупая продукт с таким ценником, Вы действительно поступаете разумно. Вполне возможно, что в магазине за углом то же самое стоит дешевле без скидок

4.  Не совершайте покупки в день получения заработной платы

Не бегите в магазин в день получения зарплаты, это убережет Вас от совершения необдуманных покупок.

Получив свои честно заработанные деньги, мы не всегда может трезво оценить необходимость той или иной покупки. Когда в кошельке шелестят заветные купюры, хочется на что-то их потратить, побаловать себя.

А после совершения шопинга возникает удивление и огорчение, что большая сумма денег была потрачена без пользы.

Поэтому лучше отложить поход по магазинам на завтра, а сегодня составить список действительно необходимых приобретений.

5. Расплачивайтесь наличными

Этот нехитрый совет поможет сберечь в результате хорошую сумму денег.

Дело в том, что когда мы расплачиваемся за покупки картой, то не имеем физического контакта с деньгами, с трудом вспоминаем, сколько денег остается на карте. Гораздо удобнее, когда деньги хранятся на карте, а перед походом за покупками с карты снимается заранее просчитанная сумма денег.

Это опять же убережет от ложной иллюзии богатства и не рациональных приобретений, не предусмотренных бюджетом.

С ограниченным бюджетом Вы гарантировано приобретете только то, за чем пришли в супермаркет.

6. Не пренебрегайте дисконтными картами

Старайтесь воспользоваться предложениями по оформлению дисконтных карт и купонов на скидку, даже если вы не планируете воспользоваться ими в ближайшее время.

https://www.youtube.com/watch?v=JnavSzWqgh8

Не исключено, что они понадобятся Вам в дальнейшем. Во многих магазинных сетях действуют карты, действующие по принципу накопления баллов и бонусных очков, за счет которых в будущем можно расплачиваться за покупки.

Можно копить бонусы и баллы в течение года, а использовать их с целью покупки подарков родным и близким, например, на Новый год.

7. Приобретайте аналоги известных брендов

Эксперты не рекомендуют приобретать товары раскрученных марок, ведь в их цену входят не только себестоимость и накрутка производителя и магазина, но и затраты на маркетинговую кампанию, рекламу и продвижение марки.

А вот гарантии того, что широко разрекламированный товар имеет лучшее качество, чем его недорогой собрат, никто не дает. К тому же, в крупных супермаркетах существует практика продажи продукции, изготовление которой заказано сетью именно этих магазинов. Стоимость таких продуктов на порядок ниже, а качество, как правило, ничуть не хуже, чем у известного производителя.

8. Откажитесь от вредных привычек

Мало того, что курение и алкоголь вредят здоровью, так и приобретение столь сомнительных продуктов влетает в копеечку.

Пачка сигарет, к примеру, стоит в районе 100 рублей. Если покупать сигареты раз в два дня, то за год на курение тратится 18 тысяч рублей.

За эту сумму можно приобрести велосипед и заняться спортом, что гораздо полезнее для организма.

9. Зимние заготовки

В современных супермаркетах присутствует изобилие свежих овощей в замороженном виде – брокколи, горошек, фасоль, кукуруза и прочее-прочее.

А что нам мешает в летний сезон, когда подобные продукты стоят дешевле всего, сделать подобные заготовки самим. Современные холодильники имеют большую морозильную камеру, в которой успешно поместится разнообразие замороженных натуральных продуктов.

10. Коммунальные платежи

Установите в квартире счетчики на электричество, воду и газ. Платить по счетчикам гораздо выгоднее, чем по нормативу на одного человека. Также существуют определенные хитрости по энергосбережению:

• установите во всех осветительных приборах в доме энергосберегающие лампочки вместо обычных ламп накаливания;
• приобретая бытовую технику, всегда смотрите на класс энергосбережения;
• наливайте в электрический чайник столько воды, сколько потребуется в ближайшее время, не кипятите воду про запас;
• меньше тратьте воды по счетчикам;
• чаще размораживайте холодильник, так он потребляет меньше энергии.

11. Расходы на транспорт

• Полюбите пешие прогулки, не катайтесь без острой необходимости на общественном транспорте, а тем более на собственном автомобиле.
• Автомобильное топливо дорожает с каждым годом, поэтому ездить на машине каждый день становится не выгодно.
• Старайтесь преодолевать небольшие расстояния до магазина и обратно пешком.
• Ищите попутчиков (естественно не бесплатно), если хотите ежедневно добираться до работы на своем авто.

12. Гардероб

Дорого – не значит качественно и красиво. Можно приобретать модные и добротные вещи на сезонных распродажах со скидками. Сейчас присутствует такое изобилие одежды и обуви для людей любого пола и возраста, что переплачивать за наряды просто глупо и не дальновидно.

1. Приобретайте только те предметы гардероба, которые Вам действительно сейчас нужны.
2. Перед каждой покупкой задумывайтесь, как изменится Ваша жизнь после ее приобретения. Ведь не обязательно приобретать пятую пару брюк, если на носу зима и нужны новые зимние сапоги, так как старые пришли в негодность еще в конце прошлого сезона.
3. Заказывайте вещи через интернет-магазины, так можно избежать дополнительных наценок на товар.

13. Косметические средства

На красоте и здоровом внешнем виде экономить нельзя.

Но все же есть некие тонкости. Например, сейчас на полках магазина огромный ассортимент косметических средств различной ценовой категории.

1. Обращайте внимание на состав и гипоаллергенность продукции. Чем известнее бренд, тем он дороже, так как нам приходится платить еще и за его рекламу.
2. Старайтесь приобретать натуральную косметику, обращая внимание на производителя, срок годности и условия хранения.
3. Не ленитесь заниматься своей внешностью натуральные средствами. Заметный результат дают приготовленные самостоятельно маски для лица, тела и волос из натуральных продуктов (мед, кофе, травы и пр.).

14. Бытовая техника

Здесь действует тот же принцип, что с продуктами и гардеробом, — чем известнее марка производителя техники, тем она дороже.

https://www.youtube.com/watch?v=rHLgz2w_SEM

При покупке обратите внимание на продукцию отечественного производства, которая по функциям и качеству ничем не отличается от импортной техники, а цена не так бьет по карману.

15. Откройте банковский вклад

Сэкономленные ежемесячно деньги вносите в банковский вклад, чтобы не было соблазна их потратить.

Так не будет создаваться ложное ощущение богатства и сознание того, что можно взять и потратить их в любой момент на выполнение сиюминутного желания. Находясь на банковском счету, Ваш капитал не только спрятан в надежном месте от Вас же самих, но и регулярно приумножается на определенную сумму в зависимости от процентной ставки вклада.

Заключение

Как видите, экономить возможно при любом уровне дохода. Следуя советам от наших экспертов, Вы увидите, что можно сократить ежемесячные траты практически без ущерба для привычного образа жизни. А вознаграждением за старания станет долгожданное приобретение.

Можно ли и как экономить деньги при маленькой зарплате

Экономить деньги при маленькой зарплате вполне можно и без ограничения членов семьи в качественной еде и предметах первой необходимости. Чтобы не влезать в долги, кредиты и займы, нужно научиться экономить на повседневных вещах – развлечениях, проезде, лекарствах, обновках, продуктах.

Как правильно тратить деньги: планирование расходов

Планирование бюджета в быту решает несколько проблем с деньгами:

1. Возможность ставить долгосрочные цели. Если не получается копить на отпуск, покупку авто или погашение кредита, планирование трат позволит постепенно набрать нужную сумму.
2. Выявление скрытых расходов. Редкий человек представляет, сколько денег он оставляет впустую, кидая в корзину в супермаркете ненужные мелочи и продукты – исключите такие покупки.
3. Создание резервного фонда. Деньги на «черный день» – потеря работы, болезнь, поломка крупной бытовой техники – должны быть в каждой семье. Размеры – в пределах от 3 до 6 месячных доходов семьи.

Чтобы начать планировать бюджет, необходимы данные о покупках за предыдущие месяцы. Также нужно составить список предстоящих событий, требующих денежных «вливаний» – свадьбы, дни рождения близких, отпуск, оплата по кредитам, закупка продуктов.

Учитывайте сезон – цены перед крупными праздниками повышаются, к лету поднимается стоимость бензина, в августе неизбежны траты денег на подготовку к школе.

Эффективные советы по снижению ненужных трат:

1. Анализируйте покупки за прошлую неделю, месяц. Расставьте приоритеты – количество походов в кино или ресторан можно сократить, ланч для работы сделать дома и принести в офис свои продукты, сэкономив деньги на походе в кафе. Кофе из автомата стоит в несколько раз дороже, чем приготовленный своими руками.
2. Расставьте приоритеты. Все совершенные покупки нужно разделить на несколько групп. Отдельно выпишите предметы первой необходимости – лекарства, одежда, еда, оплата коммунальных услуг, кредита, кружков для детей. В графу «Нужное» внесите расходы денег на подарки близким, покупку необходимых предметов гардероба и обуви (например, сезонных). В графе «Желаемое» укажите затраты денег на развлечения, покупку косметики, одежды, без которых можно обойтись. В графу «Ненужное» – траты, которые совершаются импульсивно. Обычно это покупка разных сувениров, акционных продуктов, лишняя косметика, дешевые детские игрушки в большом количестве.
3. Собирайте чеки, квитанции на продукты, услуги, одежду. В конце месяца вы сможете быстро посчитать, на что ушли деньги, и выявить ненужные траты.

Простой способ учитывать денежные траты – заполнять таблицу доходов и расходов:

ДоходыРасходы (нужное, желаемое, ненужное)

Стипендия + заработная плата + проценты по банковскому вкладу.	Коммунальные платежи + кредит + продукты + обувь и одежда + оплата кружков, курсов + проезд + лекарства + досуг.
Всего доходов.	Всего расходов.
Разница (остаток денег на следующий месяц или другой период).

Вы можете сделать таблицу в бумажном виде, заведя специальную тетрадку, но легче вставить данные в Excel или скачать специальную программу учета семейного бюджета.

Способы экономии семейного бюджета

Есть несколько эффективных способов рационально расходовать средства:

1. Правило 50/30/20. Половину всего дохода нужно отложить на основные статьи расходов – отчисление налогов, оплату коммунальных услуг, покупку продуктов питания. 30% – желаемые, но не обязательные траты: кафе, рестораны, кино, подарки друзьям. Оставшиеся 20% – возврат долгов, оплата кредитов и резервные средства.
2. Правило 3–6 месяцев. Основная цель – сделать финансовую «подушку», которая позволит прожить всем членам семьи в течение 3–6 месяцев. Эти сэкономленные средства обеспечат стабильность в случае потери работы, болезни.

Старайтесь не брать денег в долг. Пусть это будет крайняя мера, которая позволит семье выбраться из жёсткого кризиса. Особенно опасны небольшие потребительские кредиты.

https://www.youtube.com/watch?v=tf2M24UQz1I

Меньше тратить на продукты питания можно без ущерба для качества меню, используя следующие правила:

1. Сразу разработайте меню на определенный временной промежуток – неделю или месяц. Составьте список из тех продуктов, которые нужны для приготовления блюд, и не более того.
2. Мониторьте цены в магазинах. Делать покупки в одном супермаркете быстрее и удобнее, но часто на небольших рынках, в маленьких булочных стоимость одних и тех же продуктов существенно разнится — здесь можно купить то же самое гораздо дешевле.
3. Изучайте нижние полки. Обычно именно туда кладут продукты, которые стоят дешевле. Не поддавайтесь на уловки мерчендайзинга – на уровне глаз находятся самые дорогие товары.
4. Не платите деньги за бренд. Известное имя – не всегда залог вкуса и высокого качества. Более дешевые аналоги порой не менее вкусны и полезны, но стоят дешевле.
5. Упаковка. Фасованные товары, например, сахар, крупы, особенно в пакетах для разового приготовления, дороже, чем развесные продукты.
6. Скажите «Нет!» дорогим полуфабрикатам. Замороженные котлеты всегда будут стоить больше, чем домашние. Это касается пельменей, голубцов. Также стоимость выше у нарезанного хлеба, колбасы.
7. Бутилированная вода в конечном итоге обойдется дороже, чем покупка фильтра.

Пример дешевого меню на неделю:

День неделиСписок блюд из дешевых продуктов

Понедельник	Завтрак: овсяная каша на молоке, гренки из черствого хлеба в яйце, чай.Обед: рассольник, ленивые вареники с картофелем, салат из сезонных овощей.Ужин: запеканка из картофеля под сыром, сельдь, желе.
Вторник	Завтрак: перловая каша, печеночные оладьи, компот.Обед: уха из скумбрии, запеканка из цветной капусты, кофе, сдобная булка.Ужин: лапша с грибами, салат из моркови и вареной свеклы с майонезом.
Среда	Завтрак: молочный суп с вермишелью, вафли, кофе.Обед: суп-пюре из тыквы, макароны по-флотски, кисель.Ужин: сырники со сметаной, чай.
Четверг	Завтрак: ячневая каша, вареное яйцо, какао.Обед: рисовые зразы, куриные крылья, запеченные в травах, компот.Ужин: сдобный пирог с капустой, томатный сок.
Пятница	Завтрак: оладьи с домашним вареньем, чай.Обед: гороховый суп, картофельное пюре, тефтели с мясом и рисом.Ужин: печенка куриная жареная, спагетти.
Суббота	Завтрак: манная каша, печенье, кофейный напиток.Обед: постный борщ, рыбные котлеты из консервированной сайры, пампушки с чесноком.Ужин: плов с курицей, пирог с вареньем.
Воскресенье	Завтрак: омлет, сосиски.Обед: щи, драники, салат из капусты.Ужин: отварная картошка, котлета, рисовая запеканка с яблоком.

Как правильно тратить деньги — на чем еще можно экономить

Хотя продукты питания и оплата коммунальных услуг и кредитов являются основной статьей расходов денег, сэкономить можно не только здесь. Разумно отнеситесь к покупке одежды. Составьте базовый гардероб из брюк, юбки, водолазок, рубашки, джинсов и классических пиджаков. Затем вы можете обновлять его аксессуарами, шарфиками.

Тратить мало можно еще несколькими способами:

1. Не тратьте деньги сразу после получения. Эйфория, которая наступает в этот период, может подтолкнуть на импульсивные необдуманные покупки.
2. Оплачивайте наличными. Ощущая купюры в руках, вам психологически будет сложнее с ними расстаться. Расплачиваясь картой, человек иногда не представляет, сколько за день или неделю снято со счёта. Особенно это правило касается кредиток.
3. Оформляйте дисконтные, бонусные карты. Скидки по ним небольшие, но, если вы регулярно делаете покупки продуктов в одной и той же торговой точке, за месяц может выйти до 5–10% экономии денег.
4. Берите оптом. Оптовые базы, покупка продуктов в группах совместных закупок. Большими партиями всегда брать выгодно. Особенно если вам нужны не скоропортящиеся продукты – крупы, мука, сахар, дешевые моющие средства, сигареты.
5. Следите за сезонными скидками. Дешевую обувь и одежду в конце сезона можно приобрести на 20–50% дешевле.
6. Онлайн-покупки. Крупные магазины не только проводят распродажи и акции, но и предлагают качественные брендовые вещи дешевле, чем в розничных торговых точках.
7. Поставьте счетчики воды, газа и электроэнергии. Это на 20–30% снизит размер оплаты коммунальных услуг за эти ресурсы.
8. Отключайте приборы, выходя из дома. Даже маленькая лампочка, которая светится в зарядном устройстве мобильного телефона, потребляет электроэнергию.
9. Покупайте лекарства обдуманно. Большинство препаратов имеют более дешевые аналоги. Не секрет, что врачи сотрудничают с аптеками, выписывают более дорогие средства. Проконсультируйтесь с врачом о возможности приобретения тех или иных аналогов назначенного лекарства.

На развлечениях тоже можно сэкономить деньги. Пикник в парке ничем не хуже похода в дорогое кафе. Во многих детских комнатах есть акции – дешевое посещение в утренние часы, скидки для групп детей (объединитесь с другими родителями). Билеты в кино стоят дешевле утром.

Как прожить на маленькую зарплату

Небольшая заработная плата или другой вид дохода – не повод впадать в уныние. Даже на маленькую фиксированную сумму денег можно купить всё необходимое и даже с умом отложить средства в резервный фонд.

На 10 000 рублей в месяц

Сразу вычтите из 10 000 рублей обязательные платежи – оплату мобильной связи, интернета, отложите деньги на проезд, выплату кредита, коммунальные услуги. Желательно сразу разбить доход на несколько частей – на четыре по количеству недель или сразу на 30 по количеству дней. Никогда не превышайте лимит – если не получается расходовать эту сумму денег, вычтите излишек из следующего дня.

https://www.youtube.com/watch?v=ss-C7a02LSE

Сразу купите сытные дешевые продукты из расчёта на 30 дней – рис, макароны, овсяную, пшённую крупу, гречку.

Дорогие продукты – говядину, телятину, свинину – можно заменить птицей, ещё дешевле стоят субпродукты – печень, почки. Купите овощи, которые долго не портятся, – картофель, морковь, капусту, лук.

Также купите пачку дешевого чая, от более дорогого кофе пока можно отказаться или заменить его кофейным напитком.

Сократите объем развлечений – до улучшения материального положения откажитесь от походов по ресторанам, барам, кино. Если вам приходится много ездить по городу, пользуйтесь дешевым общественным транспортом, так вы сможете сэкономить деньги на бензине.

На 5 000 рублей в месяц

Имея 5000 рублей на руках, вряд ли получится оплатить коммунальные услуги, кредиты и раздать долги. Но даже в режиме жёсткой экономии можно дешево и сносно питаться, правильно распределять деньги. Перечень дешевых продуктов:

1. Домашняя консервация. Хорошо, если вы делаете запасы или с вами делятся родственники.
2. Дешевая выпечка. Булочки, пирожки, печенье, даже хлеб можно сделать своими руками, при этом он будет не менее вкусным, но более дешевым.
3. Чай и кофе. На время финансового кризиса эти продукты можно заменить липой, чабрецом, мятой, мелиссой и другими травами.
4. Берите только дешевые сезонные овощи и фрукты. Невзрачные яблоки, груши, сливы, которые за небольшие деньги продаются на рынке, можно использовать в свежем виде, варить морс, компот, добавлять в пироги и пирожки, каши.
5. Замените мясо дешевыми соевыми продуктами-аналогами. Также можно использовать растительные источники белка – бобовые, проростки пшеницы.

От развлечений и покупки обновок придётся отказаться. Маникюр, педикюр и причёску можно сделать своими руками, без денег стать моделью у начинающих мастеров.

На 1000 рублей в неделю

Даже на 1000 рублей можно прожить 7 дней. Таких денег хватит только на дешевые продукты и траты первой очередности. Чтобы не брать в долг, сократите все возможные расходы – если работаете недалеко, выходите заранее и идите пешком, достаньте все съестные припасы, срок годности которых не истек.

Чаще ходите в гости – там можно не только пообщаться, но и поесть бесплатно. Установите приложение со скидками – так вы узнаете, в каких магазинах проходят акции на продукты. Добираться до работы можно не только дешевым общественным транспортом. Поговорите с коллегами, если кто-то из них едет на своём авто мимо вашего дома, можно напроситься в попутчики и доехать до работы без траты денег.

Из продуктов остаются всё те же эконом-варианты – дешевые крупы, сезонные овощи, фрукты, макароны (не из твердых сортов пшеницы), субпродукты (крылья, печень), домашняя выпечка.

На 100 рублей в день

Без ущерба для здоровья питаться на 100 руб. в день очень сложно. Примерное распределение бюджета по продуктам:

• около 0,5 кг дешевых макарон;
• 1,5 кг капусты;
• 1 кг картофеля;
• 2 шт. моркови;
• 3 луковицы;
• 3 помидора (в сезон).

Из этого можно сделать дешевые небольшие и низкокалорийные блюда с учетом того, что дома у вас есть масло (растительное и сливочное), крупа, сахар, мука. К тому же, в эту сумму денег не входит покупка такого продукта, как хлеб, без которого наесться овощами сложно.

Экономия денег – вынужденная мера, когда человек остается без источника дохода. Не поддавайтесь соблазну взять в долг – так вы не сделаете себя узником финансовых обязательств.

В сложной ситуации поможет дополнительный доход: можно найти подработку или рассмотреть варианты заработка на дому.

Секреты экономии при маленькой зарплате

К богатству ведут разные пути — кому-то повезло родиться в семье с высоким материальным достатком, но даже если мирозданье распорядилось по-другому, это не повод унывать. Простейшие приёмы грамотного распределения денег известны всем.

Желательно тратить меньше, чем зарабатываешь, а так же позаботиться о «финансовой подушке безопасности».

На всякий случай должна быть отложена сумма, которая позволит безболезненно преодолеть временные трудности на случай увольнения, болезни, каких-то других сложностей.

Всё это прекрасно, но нередко реальность безжалостно разрушает эти простые и стройные схемы. Зарплаты меньше, чем хотелось бы, цены подвержены инфляции, а обстоятельства не щадят и без того не слишком толстый кошелёк. Как тут откладывать?

1. Разобраться с долгами

Платёжные обязательства можно условно разделить на две категории. Первая — это неизбежные траты, которые совершаются из месяца в месяц с незначительными вариациями. Сюда входят коммунальные платежи, транспортные расходы, еда. Социологи утверждают, что покупки одежды у граждан с невысокими доходами имеют скорее периодический характер.

https://www.youtube.com/watch?v=Xz2h8GO6V3c

Вторая категория обязательств куда сложнее и неприятнее. Это кредиты и необходимость отдать долги за коммунальные платежи, если таковые имеются. Однако их можно привести в порядок, при этом не выплачивая всё одним махом неизвестно с каких прибылей. Порядок не подразумевает моментального погашения.

Кредиты можно выплачивать минимальными кусочками, а долг за отопление, воду или электроэнергию реструктуризировать.

Для этого нужно обратиться в организацию, которой Вы задолжали, засвидетельствовать своё намерение честно рассчитаться, и заключить договор, в котором весь долг разобьют двенадцать месяцев равными суммами.

В этом случае должнику не грозит судебное разбирательство, начисление пени и прочие проблемы.

Разумеется, после этого нужно взять себя в руки и аккуратно выплачивать назначенные суммы ежемесячно, но это проще, чем потом трепать свои нервы судебным разбирательством или внезапно столкнуться с непорядочными коллекторами.

2. Как воспитать в себе «хомяка»

Всевозможные гуру экономии настойчиво рекомендуют покупать необходимые товары со скидками, пользоваться выгодными акциями супермаркетов, создавая дома запас продуктов, бытовой химии и средств гигиены. Простой подсчёт показывает, что для этого нужна дополнительная сумма денег, которой в кошельке может и не быть. Каким образом воспользоваться этим советом, чтобы не разориться окончательно?

Стратегический запас не обязательно должен быть сформирован в режиме реального времени. Это долгосрочный план, позволяющий получить некоторое пространство для манёвра.

Например, в этом месяце есть возможность запастись любимым чаем по очень привлекательной цене. Его стоит купить с избытком, тогда в следующем месяце появится возможность приобрести больше другого товара.

Это может быть сахар, растительное масло, стиральный порошок, туалетная бумага, зубная паста.

3. Сколько откладывать, если денег мало

Умение копить деньги на самом деле не зависит от их количества. Проблема, скорее, в недостатке личностных качеств — есть категория людей, которые органически не способны не тратить деньги, если они есть. Привычку откладывать можно и нужно тренировать, и для этого бывает достаточно совсем маленькой суммы.

Здесь можно провести параллели со спортом — никто ведь сразу не даёт полную нагрузку организму, так можно и до серьёзной физической травмы дойти. В воспитании финансовых привычек действует тот же принцип.

Можно отложить сумму, которой хватит на пару поездок в общественном транспорте. Для новичка задача состоит не в том, чтобы тут же создать огромную заначку, а лишь в умении не трогать её.

Эта сумма должна пролежать до следующей зарплаты в неприкосновенности, и тогда к ней добавьте ещё столько же.

Размеры этого микроскопического «депозита» каждый определяет для себя самостоятельно, важнее воспитать в себе привычку отложить и не трогать. Спустя некоторое время обнаружится, что неистовый позыв взять и потратить притупился, сознание приняло новые правила игры. Можно приступать к более детальному и тщательному планированию бюджета.

4. Осознанное потребление

В крупных сетевых супермаркетах полки возле кассы называются «зона импульсного спроса». Этот маркетинговый термин очень точно отображает всю суть неконтролируемых трат.

Пока покупатель стоит даже в небольшой очереди, он рассматривает сравнительно недорогие и небольшие по габаритам товары, которые на самом деле не очень-то ему нужны. Это жевательная резинка, шоколадные батончики, мелкие безделушки, зажигалки, спички.

От леденца или «киндер-сюрприза» бывает сложно отказаться, особенно если взять с собой детей.

Задавая себе вопрос «действительно ли я этого хочу?», можно серьёзно сэкономить не только деньги, но и здоровье. Вряд ли «Сникерс» на самом деле необходим организму, пусть в кошельке останется эта небольшая сумма. Примерно посчитайте, сколько денег Вы отдаёте на товары импульсного спроса, и уверенной рукой уберите эти деньги в заначку. Пусть приёмы маркетологов утратят свою коварную силу!

Привычка экономить на самом деле не имеет ничего общего со скупостью. Это спокойное и осознанное отношение к своим сиюминутным желаниям, за которые приходится расплачиваться из собственного кармана. Нет ничего плохого в том, чтобы побаловать себя лакомством или милой вещичкой, важно чтобы это было именно ваше желание и решение, а не результат хитроумного маркетингового хода.

https://www.youtube.com/watch?v=rWDq1wwNfvU

Более подробно читайте в статьях:

Смотрите также видео про «Как научиться правильно экономить и копить деньги — 33 совета накопить деньги и не тратить их»:

10 советов, как научиться экономить деньги и копить даже при маленькой зарплате

Наличие сбережений делает человека увереннее, а его финансовое положение – стабильнее. Но как копить, если у вас маленькая зарплата? В этой статье я поделюсь проверенными способами, которые помогут научиться экономить деньги и формировать сбережения.

1. Откладывайте деньги сразу

Заведите специальный вклад, на который переводите 10% всех своих доходов сразу после их получения. Например, вы получили аванс 5000 рублей – сразу переводите на счет 500 рублей. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку.

2. Заведите заначку, которую можно тратить

Есть люди, которые подвержены эмоциональным покупкам. Часто они жалеют о том, что купили какую-то модную вещь, почти сразу после приобретения. Под действием эмоций таким людям сложно не снять деньги с единственного вклада, о котором мы говорили в первом пункте. Если вы относитесь к числу таких людей, откройте два вклада:

• Основной для сбережений. На него переводите 10% от всех доходов.
• Резервный, на который переводите 2-5% всех доходов. Если вам захочется что-то купить, тратьте деньги с резервного вклада, но не трогайте основной. Так вы убережете основные накопления от эмоциональных трат.

3. Проанализируйте мелкие расходы

Чтобы научиться экономить деньги, полезно анализировать свои расходы. В течение месяца вы можете совершать много мелких трат, которые в итоге могут выливаться в приличную сумму.

• Например, вы платите за домашний телефон, при этом разговариваете только по мобильному. Отключите домашний телефон и сэкономьте 200-300 рублей в месяц.
• Возможно, ваш дорогой тариф Интернета вам ни к чему, и вы можете перейти на более дешевый тариф, скорости которого вам тоже хватит? Получите еще 100-200 рублей экономии в месяц.
• Откажитесь от просмотра телевизора, если у вас есть Интернет. Вы сэкономите на цифровом телевидении 300-400 рублей в месяц.

Кажется, 100-200 рублей – это мелочи. Однако экономия 100 рублей в месяц выливается в экономию 1200 рублей в год. Если вы найдете 10 таких мелких трат, то сэкономите за год уже 12000 рублей. Это приличные деньги, особенно если зарплата небольшая.

4. Ведите домашнюю бухгалтерию

Если вы хотите научиться копить деньги даже при маленькой зарплате, ведите домашнюю бухгалтерию. Записывайте все свои расходы и анализируйте их каждый месяц. Вы найдете много трат, от которых на самом деле можно отказаться.

Вести учет расходов можно в программе Excel. Также есть специальные программы для ведения доходов и расходов, которые позволяют удобно группировать и анализировать информацию. Одна из самых популярных программ для этих целей – «Домашняя бухгалтерия».

5. Покупайте по списку

Скачайте на смартфон приложение, позволяющее составлять список покупок. Есть много бесплатных приложений с таким функционалом. До похода в магазин составьте список товаров, которые необходимо купить.

Покупайте только запланированные товары. Так вы убережете себя от эмоциональных покупок и приобретения вещей, которые на самом деле не нужны.

Составление списка покупок – это хороший вариант экономить. Если у вас маленькая зарплата, вы сможете оптимально ее тратить и еще копить деньги.

6. Заведите карту с кешбеком

Многие банки сегодня предлагает дебетовыекарты с кешбеком и начислением процентов на остаток на счете. Пользуйтесь такими сервисами, чтобы получать бонусы и экономить деньги. Проценты на остаток также не будут лишними.

https://www.youtube.com/watch?v=zS8vsPOmbNM

Часто банки предлагают «дорогие» карты вместо «дешевых». Например, предлагают оформить карту Classic вместо Electron. Разница в обслуживании – несколько сотен рублей, но если вы хотите научиться экономить, учитывайте и такие расходы. Не оформляйте «дорогие» карты, если их возможности вам не нужны.

7. Планируйте крупные покупки заранее

Сколько раз приходилось наблюдать в магазинах картину: люди пришли приобрести определенную технику, но под воздействием продавца купили более дорогую модель с функциями, которые на самом деле им не нужны.

Планируйте все крупные покупки заранее. Изучите обзоры интересующего гаджета в Интернете, выберите оптимальную по цене и функциям модель и купите ее в магазине. Если вам будут предлагать более дорогую вещь – подумайте, действительно ли вам нужен такой объем памяти или экран чуть больше при разнице в цене 2 раза?

8. Найдите подработку

Бывают ситуации, когда зарплата настолько маленькая, что ее хватает только на основные расходы. Что-либо экономить не получается, а откладывать деньги нужно. В этом случае можно поискать дополнительный источник доходов.

Сегодня в Интернете можно найти подработку, которая будет приносить небольшие деньги. При этом вам не потребуется особой подготовки для начала работы. Например, на копирайтинге можно зарабатывать дополнительно 5-6 тыс. рублей в месяц. Если откладывать все эти деньги, за год получится накопить 60-70 тыс. рублей.

Посмотрите статью, что такое фриланс. В этой статье я подробно рассказываю, каким образом разные специалисты могут подрабатывать в Интернете.

9. Не берите кредиты

Если у вас маленькая зарплата, кредиты брать не стоит. Даже небольшая просрочка и штраф могут перевести вас на сухой паек. Поэтому старайтесь покупать все без кредитов и рассрочек. Если у вас сломался смартфон, а на новый нет денег – купите обычный кнопочный телефон. Покупку смарфтона лучше отложить до того момента, когда вы на него накопите.

10. Закройте кредитные карты

Как правило, по кредитным картам начисляются высокие проценты. Если у вас маленькая зарплата, платить по кредитам может быть очень сложно. Поэтому если вы хотите копить деньги, закройте кредитки и больше ими не пользуйтесь.

Старайтесь тратить меньше, чем вы зарабатываете. Так вы сможете сэкономить значительные средства, даже если ваша зарплата невелика.

📹 Видео