Как проверить кредитную историю заемщика, куда обращаться?

Максиму 36 лет. У него есть постоянная работа и доход, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. Казалось бы, идеальный заёмщик. Однако банки либо отказывают ему в кредите, либо готовы выдать значительно меньшую сумму да ещё под высокий процент. Почему так происходит?

Причину своих решений банки раскрывать не обязаны, но, скорее всего, дело в кредитной истории (КИ). Чем она лучше, тем банк меньше рискует, а потому может предложить более привлекательные условия. И, соответственно, наоборот.

Давайте рассмотрим, что представляет собой кредитная история, кто имеет к ней доступ и как проверить её бесплатно.

Необходимость в КИ появилась в первой половине «нулевых», когда стало развиваться кредитование физических лиц. Тогда можно было беспрепятственно взять кредит в нескольких банках одновременно — технически проверить это было невозможно.

Чтобы создать единую базу данных, был принят закон № 218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004. Таким образом, банки стали первыми заинтересованными пользователями КИ.

Какую информацию содержит кредитная история

Кредитная история — это своего рода «досье», содержащее информацию о вас как заёмщике начиная с 2005 года.

Помимо сведений о банковских кредитах, КИ содержит информацию о:

• выданных поручительствах,
• займах, полученных в микрофинансовых организациях (МФО),
• взыскании задолженностей по алиментам, ЖКХ и услугам связи через суд,
• процедуре банкротства.

Кто имеет доступ к вашей кредитной истории

Информацию из КИ имеют право получить суды, государственные органы, нотариусы, Центробанк РФ, а также пользователи КИ. К последней категории относятся любые юридические лица или индивидуальные предприниматели (ИП), которым вы разрешили с ней ознакомиться.

Кроме банков и госструктур, потенциально ваша КИ может быть интересна:

• страховой компании,
• будущему работодателю,
• арендодателю (при условии, что у него есть ИП или юрлицо, так как, по закону, физическое лицо имеет право получить только свою КИ).

Как получить кредитную истори: алгоритм действий

Получение КИ состоит из нескольких этапов.

1. Нужно узнать её местонахождение

Кредитные истории хранятся в специализированных коммерческих организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк может сотрудничать с одним или несколькими бюро.

Если вы брали кредиты в разных банках, отдельные части вашей кредитной истории могут храниться в нескольких БКИ. Узнать, где именно, можно двумя способами.

Через «Госуслуги»

Это самый быстрый и простой вариант. Укажите паспортные данные и СНИЛС на сайте «Госуслуги» и сделайте запрос (услуга в категории «Налоги и финансы»). В течение часа Центробанк РФ пришлёт в личный кабинет перечень организаций, в которых хранится ваша КИ, их адреса и телефоны.

Ответ Центробанка РФ, в каких БКИ хранится кредитная история

В центробанке рф

Запросить информацию о БКИ также можно через сайт Цетробанка РФ. Однако для этого нужно знать код субъекта КИ (он присваивается при первом обращении в банк за кредитом).

Если вы не знаете его, обратитесь в любой банк или БКИ с паспортом и отправьте запрос в Центробанк РФ через них. Учтите, за эту услугу могут взимать плату (обычно около 300 руб.).

2. Запросить кредитную историю в БКИ

Как только вы получили перечень бюро, в которых хранится ваша кредитная история, пора обращаться в каждое из них за отчётом. Сделать это можно один раз в год бесплатно, причём в каждом из БКИ, где она хранится. И неограниченное количество раз — за деньги.

Согласно п. 2 ст. 8 закона № 218-ФЗ

Существует несколько способов запросить свою кредитную историю в бюро.

Посетить лично
Если вы живёте в Москве, считайте, вам повезло: большинство крупных бюро расположены в столице, и вы можете посетить их лично. В этом случае, по закону, предоставить кредитную историю должны в день обращения.

Отправить запрос
Так как законом не установлен регламент бесплатного получения КИ, вас могут попросить приехать для этого в офис. Если такой возможности у вас нет, отправьте запрос в БКИ:

• по почте (заявление нужно заверить у нотариуса);
• телеграммой с подписью (её заверит оператор отделения связи).

На этом этапе получение кредитной истории для немосквичей превращается в «условно бесплатную» процедуру (из-за оплаты телеграфных услуг или нотариуса). Тем не менее, в течение трех рабочих дней со дня получения запроса БКИ обязано предоставить вам отчёт.

Проверить онлайн
Если кредитная история нужна срочно, её можно получить онлайн на сайте вашего бюро или его партнёров (их список вы найдёте на сайте самого БКИ).

Проверить кредитную историю на сайте бюро стоит 350–500 руб. При обращении к банкам-партнёрам тарифы обычно выше — около 1000 руб. Некоторые БКИ проводят акции, во время которых предлагают бесплатно получить КИ на сайте.

«Эквифакс», например, позволяет каждому клиенту раз в жизни получить кредитную историю онлайн бесплатно. Для этого потребуется подтверждение вашей личности. Наиболее простой способ сделать это онлайн — через расчётный счёт, оплатив по карте 50 руб.

у них на сайте. Помимо того, что он платный, минус этого способа в том, что подтверждения можно ожидать до 3-х дней. Альтернативный способ — пройти тест с вопросами о ваших кредитах.

Однако, учтите, вопросы сформулированы так, что ответить на них подчас бывает непросто.

Как выглядит кредитная история

Она состоит из четырёх частей.

1. Титульная часть
Содержит личную информацию: ФИО, дату и место рождения и паспортные данные.

https://www.youtube.com/watch?v=gKQx5nk1kT4

Выписка из БКИ «Эквифакс», страница с информацией о субъекте КИ

2. Основная часть
Здесь представлена детальная информация по каждому из ваших кредитов: сроках погашения, остатке задолженности, выплаченных процентах и просроченных платежах. Если у вас были задолженности по алиментам, ЖКХ и услугам связи, которые взыскивались через суд, они также отобразятся.

Выписка из БКИ «Эквифакс», страница с детальной информацией по кредитным договорам

3. Информационная часть
Здесь видно, куда вы обращались за кредитом и по какой причине получили отказ. Также указывается, если заёмщик два раза подряд не платил по кредиту в течение 120 дней.

4. Закрытая часть
Содержит информацию о том, кто выдавал вам кредит или микрозаём, а также кто запрашивал вашу КИ (организации, которым вы дали на это согласие).

О том, что делать, если у вас оказалась испорчена кредитная история, и банки видят в вас ненадёжного заёмщика, читайте в нашей следующей статье.

Если у вас есть вопросы, которые, по вашему мнению, требуют освещения, смело присылайте их нам на почту editor@odobrim.ru.

Видео:Как узнать свои долги по кредитам и микрозаймам | Бесплатная кредитная историяСкачать

Куда обратиться, чтобы исправить ошибки в кредитной истории

Когда банки отказывают в кредитах, ссылаясь на плохую историю у заёмщика, это всегда неприятно. Особенно когда ошибка в кредитной истории присутствует по вине банка. Но ситуация поправима. Множество компаний на российском рынке оказывают услуги по исправлению плохой кредитной истории.

Клиент банка бесплатно получает полный пакет консультаций компании и практическую помощь в решении проблемы.

Ошибка в кредитной истории

Банковские системы часто дают сбой. По статистике НБКИ, на каждую тысячу человек приходится один с испорченной по вине банка кредитной историей. Ошибку может совершить сотрудник банка, например, перепутав людей с одинаковыми инициалами. Часто случаются неполадки с оборудованием, которое учитывает платежи заёмщиков. Возникает техническая просрочка и портится кредитная репутация.

Кредитная история является электронным документом. Данные о ней собираются сразу из многих банков. Поэтому ошибки так распространены. Данные собирают и обрабатывают компьютеры БКИ, где можно получить кредитную историю. Люди работают уже с предоставляемой ими автоматически информацией. Поэтому клиентам долго приходится доказывать, что репутация испортилась не по их вине.

Исправление ошибок в кредитной истории

Работа над улучшением истории состоит из нескольких этапов. Чтобы понять, как исправить испорченную кредитную историю, надо определить, по какой причине она испортилась. В кредитном отчёте все эти данные открыты для заёмщика. Узнать кредитную историю раз в год можно бесплатно согласно ФЗ-218.

Может возникнуть проблема с поиском причины, если человек пользовался услугами сразу многих компаний. Но без знания конкретной причины будет невозможно объяснить БКИ, почему они должны внести в кредитную историю исправления.

Исправить бесплатно онлайн кредитную историю можно через БКИ. История клиента хранится в бюро, которое сотрудничает с его банком. Информацию о том, какое именно бюро является партнёром банка, можно легко найти на его сайте.

Важно!

В поддержку самого банка писать бесполезно. Сотрудники даже при желании не смогут внести правки в кредитную историю, потому что не имеют к ней доступа. Хранением, обработкой и исправлением историй занимаются исключительно БКИ.

Обращение в БКИ оформляется официально. На сайте большинства бюро есть шаблоны для заявлений. Туда нужно вписать паспортные данные и описать ситуацию, которая привела к ухудшению кредитной истории. Писать о ситуации нужно без эмоций.

Сотрудники бюро не имеют никакого отношения к ошибке со стороны банка.

https://www.youtube.com/watch?v=fu3p345XI5g

Чтобы написать заявление, на которое БКИ быстро ответит, следует придерживаться следующих правил:

• Необходимо использовать в заявлении чёткие формулировки и не допускать лишней информации. Из текста должно быть ясно, почему и когда произошла ошибка, а также что следует предпринять бюро для улучшения ситуации.
• Сотрудники бюро должны увидеть реальные доказательства ошибки со стороны банка. Хорошо, если к заявлению будут приложены квитанции или распечатки данных с сайта кредитного учреждения, свидетельствующие о невиновности заёмщика. Если же их нет, нужно хотя бы перечислить в тексте даты, суммы платежей и статус кредитов.
• Не нужно писать угрозы или оскорбления в адрес банка или бюро. Это не только не поможет продвижению дела, но и может привести к отказу от рассмотрения заявки.

Компании, помогающие исправить кредитную историю

К услугам заёмщиков БКИ, сотрудничающие с их банками. Нельзя обратиться в первое попавшееся бюро и надеяться на результат. Кредитная история не хранится в определённом месте, откуда бюро могут взять информацию в любой момент.

Они накапливают сведения, получаемые из банков, и преобразуют их в электронный документ, который могут запросить и другие финансовые учреждения. При этом единая кредитная история клиента со всеми сведениями доступна только ему.

Самым популярным бюро кредитных историй является НБКИ. Это российская компания, обрабатывающая данные кредитной истории более 20 миллионов должников. Людям, которые думают, как исправить кредитную историю в Сбербанке, нужно обратиться в ОБКИ. У этой компании есть эксклюзивное право на сбор и обработку данных должников Сбербанка.

Если неизвестно где хранится кредитная история, можно узнать это через сайт ЦККИ. В их базе данных хранятся сведения о местонахождении КИ всех граждан России. Чтобы это сделать, нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Его можно узнать из кредитного договора, либо обратившись в банк.

Исправить кредитную историю за деньги

Услуга по исправлению ошибок предоставляется БКИ бесплатно. Это часть их договора с банками.

При этом они не имеют права удалять информацию о конкретных должниках и исправлять плохие сведения просто так.

Распространённой схемой мошенничества является предложение за небольшую сумму внести изменения в базу данных БКИ. Но это невозможно и является способом отнять деньги у несведущих заёмщиков.

Таким образом, исправлением кредитной истории занимаются БКИ. Чтобы исправить данные истории, нужно найти, в каком именно банке была допущена ошибка. После этого подаётся запрос в сотрудничающее с ним БКИ. По итогу рассмотрения заявки сотрудники бюро удаляют ложные сведения о заёмщике бесплатно.

Видео:Как узнать проверить кредитную историю через телефон бесплатноСкачать

Куда обратиться, чтобы проверить свою кредитную историю?

2021-03-15 509

Мальвина Асенчук 2021-03-15

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 523 27 22

Выполнение заёмщиком возложенных на него долговых обязательств отражает кредитная история. А как проверить свою кредитную историю? Узнайте способы.

Зачем периодически выяснять историю

Кредитная история отражает все особенности выполнения гражданином долговых обязательств и совершаемые им операции: подаваемые в кредитные и финансовые организации заявки, оформляемые займы и кредиты, совершаемые регулярные платежи, образовавшиеся задолженности, допущенные плательщиком просрочки.

Проверить кредитную историю хотя бы единожды необходимо, но желательно выяснять её периодически, чтобы:

• Проверять свою добросовестность и ответственность. Заёмщик может просто забыть совершить очередной плановый платёж, что повлечёт просрочку и отразится в кредитной истории.
• Выявлять несоответствия, появившиеся из-за ошибок при обработке или передаче данных, системных сбоев, поломок оборудования и прочих непредвиденных ситуаций.
• Оценивать шансы на одобрение подаваемых заявок.
• Своевременно обнаруживать факты мошеннических махинаций. Если ваш паспорт окажется в чужих руках, злоумышленник может от вашего имени оформить кредит, причём вы не будете ничего знать.

Где находится информация

Кредитные истории создаются специальными бюро, в которые сведения стекаются из банков, микрофинансовых организаций, от частных кредиторов. В бюро кредитных историй данные обрабатываются, чтобы каждый заёмщик мог без проблем изучить их (это право прописывается действующим законодательством).

В России функционирует семнадцать включенных в реестр бюро, но это не значит, что нужно обращаться во все сразу. Хотя кредитная история может быть и в нескольких БКИ, причём в любых, так как финансовые (кредитные) организации сами выбирают, куда сведения отправлять. Проверить места хранения несложно с помощью Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

В ЦККИ возможно обратиться дистанционно, отправив заявку с официального принадлежащего государственному Центральному банку сайту. Тут есть отдельный посвящённый кредитным историям отдел, в котором вы найдёте пункт запроса, позволяющий проверить, где же искать кредитную историю.

https://www.youtube.com/watch?v=nEFeCQHVY1o

Проверить сведения можно следующим образом:

1. Нажав на ссылку необходимого пункта, начинайте заполнение формы. Сначала указывайте, кто вы: пользователь или субъект. Субъект является непосредственно заёмщиком, а пользователь – лицом, получившим разрешение субъекта (официальное, зафиксированное).
2. Пометьте, знаете ли код субъекта. Он представляет собой идентификатор заёмщика и применяется только при подаче заявки в ЦККИ. Если такая комбинация неизвестна, либо выясните или сформируйте её (в банке или БКИ), либо направьте запрос в каталог без кода из почтового отделения (оснащённого телеграфом), кабинета нотариуса, финансовой или кредитной организации или из бюро.
3. Ожидайте список, который поступит на предоставленный вами контактный e-mail.

Как обращаться

Бюро специализируются на предоставлении услуг информационного характера и для удобства заёмщиков оказывают их разными способами. Вы можете проверить кредитную историю как непосредственно через БКИ, так и с помощью посредников, что иногда удобнее. Рассмотрите методы.

Запрос через офис

Узнайте адрес офиса, и если он находится в вашем населённом пункте, в приёмный день отправляйтесь туда, взяв с собой паспорт гражданина. Пишите заявление, ставьте на нём подпись. Если вы не знакомы с правилами составления запроса, попросите у сотрудника образец.

Почтовая связь

Придите в ближайшее отделение почты, приобретите конверт и вложите в него письменный запрос. Составить его можно по образцу, который обычно представляется на официальном веб-сайте бюро. Обязательна личная подпись, и она заверяется у нотариуса.

Послать телеграмму возможно из оснащённого телеграфом отделения. Составьте запрос по образцу и дождитесь подтверждения оператора, который должен увидеть принадлежащий вам документ, удостоверяющий личность.

Онлайн-запрос

В крупных бюро проверить кредитную историю можно с компьютера или ноутбука, воспользовавшись онлайн-услугами.

Заявка создаётся примерно так:

1. Вы заходите на сайт и регистрируетесь. Создавайте кабинет, придумывайте пароль и логин для дальнейшего входа.
2. Идентифицируйтесь. Подтверждение своей личности можно осуществить разными способами, в зависимости от того, куда вы обращаетесь.
3. Авторизуйтесь, используя придуманные пароль с логином.
4. Вносите оплату, заказывайте отчёт и проверяйте электронный ящик.

Сравним онлайн-услуги разных бюро:

Есть сервисы, сотрудничающие напрямую с БКИ и имеющие доступ к базам данных. Партнёром «НБКИ» является проверенный сервис ➥ «БКИ24.инфо», на сайте которого не нужно  регистрироваться, и идентификация не требуется тоже. Вы просто заполняете форму, вносите оплату, проверяете отчёт.

Партнёры, банки-агенты

Крупная компания «Евросеть» сотрудничает с «НБКИ» и «Эквифакс», и если принадлежащая вам кредитная история найдена в этих бюро, приходите в салон связи с паспортом и пишите заявление. Это платная услуга.

Есть банки-агенты, сотрудничающие с БКИ. Самый известный – «Сбербанк», формирующий отчёты по базе данных «ОКБ». Нужную опцию вы найдёте в «Сбербанк Онлайн» в разделе «Прочее».

Ответы на популярные вопросы

Популярные вопросы заёмщиков и ответы на них:

1. Кому доступна моя кредитная история? Вам и лицу, которому вы предоставите зафиксированное разрешение. Но КИ могут проверить банки (с вашего согласия), судебные и иные государственные органы.
2. Могу ли я исправить данные? Да, если обнаружите несоответствия. Обращайтесь в бюро и сообщайте об ошибках. Организация проведёт проверку и устранит несоответствия.
3. Можно ли улучшить ситуацию? Да, например, с помощью реструктуризации или рефинансирования. Также можно взять и добросовестно выплачивать новый кредит или заём.
4. Возможно ли удалить информацию? Нет, она аннулируется спустя десять лет с момента последних корректировок и дополнений.

Проверить историю возможно, и узнать всё о своих действиях и задолженностях вправе любой гражданин. Поэтому изучайте способы, выбирайте подходящий и действуйте!

: как узнать свою КИ

Получите отчёт по вашему кредитному рейтингу из БКИ Наличие долгов

или просрочек по кредиту

Действующие кредиты

платежи и выплаты по ним

Причины

по которым вам отказал банк

Ваши шансы

получить новый кредит

Видео:КАК ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ через госуслугиСкачать

Как проверить кредитную историю заемщика, куда обращаться?

Многие заемщики желали бы проверить кредитную историю, но не знают, как это сделать. В статье подробно рассказывается не только о получении отчета на свое имя, но и практическая информация о работе БКИ, о том, какая информация поступает в компании, как долго обновляется и хранится.

Что такое кредитная история заемщика?

Кредитная история — это документ, который хранится в бюро кредитных историй. В нем содержатся сведения обо всех кредитных обязательствах, которые наложены на гражданина в настоящий момент. Также отражается история за предыдущие годы: какие кредиты брал гражданин, как он их погашал, были ли просрочки, или остались задолженности.

В России действуют 12 организаций, большинство офисов которых находятся в Москве. Банки, МФО и кредитные кооперативы направляют данные о заемщиках в БКИ, так формируется история. Наиболее известные компании — ОКБ, Столичное, НБКИ, Специализированное КИ, Русский стандарт.

Единого образца, как должна выглядеть кредитная история, нет. БКИ могут сами выбирать формат, полноту сведений, систему рейтинга. Каждому гражданину присваивается кредитный рейтинг. У кого-то эта балльная система из 5 позиций, у других измеряется в сотнях.

Пример: в результате анализа демографических данных, платежеспособности и финансовой нагрузки человеку присвоили рейтинг 600 баллов из 800. Это средний показатель, которого может быть достаточно для получения кредита. При скоринговом балле в 300 единиц у гражданина нет шансов получить ссуду.

https://www.youtube.com/watch?v=EIzS4FlORdE

Заемщик вправе сделать запрос в бюро историй, где можно проверить свою кредитную историю. Запрашивают ее и банки перед тем как принять решение о выдаче ссуды.

Вот какие сведения содержатся в отчете:

• титульная часть с наименованием организации, персональными данными о человеке, его контакты;
• основная часть, которая отражает состояние кредитов, наличие задолженностей, даты закрытия счетов, суммы и др.;
• закрытая часть содержит данные о запросах компаний на историю заемщика, с какой целью они это делали;
• информационная часть раскрывает сведения о запросах на кредиты, количество заявок, частоте, какие ответы были даны банками, их наименования.

В следующем разделе можно узнать, как проверить кредитную историю бесплатно в интернете или заплатив за услугу, какие есть способы кроме онлайн-запросов.

Как получить кредитную историю через Бюро кредитных истории?

Механика получения отчета следующая. Гражданин сначала получает список бюро, в которых хранится досье на него. Затем он рассылает заявления в те БКИ, где ему нужно проверить историю.

Получение списка компаний возможно двумя способами:

1. Имея на руках код субъекта.
2. Без кода субъекта.

Бесплатное получение выписки по закону возможно два раза в год — один раз на бумажном носителе и до двух раз в электронном виде. Даже посетив офис, можно получить отчет в электронном виде, например, сбросив его на флешку или диск.

Можно обратиться в организацию напрямую либо через различных посредников. Далее подробно о том, как выяснить код субъекта, чтобы получить список бюро, что делать, если кода нет. И наконец, как проверить сам кредитный отчет на примере бюро НБКИ.

Как узнать, в каком БКИ будет мой отчет?

Как упоминалось в начале статьи, есть 12 бюро, в которых хранится история. Банки сами направляют сведения в них, а также самостоятельно выбирают, в какое учреждение они направят отчет, в какое нет. Это может быть лишь одна компания, а может сразу несколько. С компаниями, с которыми они сотрудничают, они заключают договоры.

Поэтому человеку нужно выяснить, в каких именно бюро находится досье на него. Приходить в банк, где когда-то был оформлен кредит, и спрашивать у менеджеров долго по времени и нет гарантий, что заемщик точно все выяснит.

Для этого есть более простой способ. На официальном сайте ЦБ есть ЦККИ. При запросе туда заемщику вышлют список БКИ, в которых хранится досье на его имя. Это бесплатный способ. Можно узнать список БКИ через бюро, салоны связи. Но за услугу придется заплатить в среднем 300 рублей.

На заметку! Бесплатно также можно сделать запрос в ЦБ через единый портал Госуслуги.

Но для запроса понадобится код субъекта. Это комбинация из кириллицы и цифр либо латиницы и цифр. Код присваивается при заключении договора между кредитором и заемщиком. Поэтому найти его можно в документе либо приложении к договору.

При запросе в ЦБ через официальный сайт либо Госуслуги нужно заполнить простую форму с паспортными данными, вписать код. Как выглядит форма:

Ответ со списком, адресами БКИ, телефонами будет выслан на электронную почту.

Что делать, если кода субъекта нет?

Выяснить список БКИ через интернет, не зная код, не получится. Но будут доступны другие решения:

1. Создать код субъекта.
2. Отправить запрос без кода через бюро историй или другую финансовую организацию.

В первом случае нужно лично прийти с паспортом РФ в любую кредитную организацию. После этого вернуться на сайт ЦБ и подать запрос с кодом субъекта.

Во втором случае можно также отправить запрос через МФО, кредитный кооператив, отделение почтовой связи. В составе запроса должны содержаться те же сведения, что и в анкетной форме в интернете:

• ФИО;
• паспортные данные;
• адрес электронного ящика, куда пришлют список с организациями.

Если после запроса гражданина придет ответ о том, что информация не найдена, это означает, что КИ нулевая, на заемщика ее нет.

Бесплатная проверка кредитной истории на примере НБКИ

НБКИ — это национальное бюро кредитных историй, одна из компаний, офис которой располагается в Москве, где можно узнать свою кредитную историю. Компания является одной из лидеров, а также крупнейшей, хранящей 390 млн записей КИ.

https://www.youtube.com/watch?v=5QeZV0CMLXw

В НБКИ можно сделать проверку кредитной истории бесплатно. Но есть нюанс.

Нюанс! Бесплатная проверка доступна дважды в год, за следующие разы взимается плата 450 рублей.

Чтобы заказать историю нужно зайти на официальный сайт компании, выбрать раздел заказа КИ и нажать раздел для физических лиц:

Затем выбрать переход в личный кабинет и выбрать вкладку регистрации. Появится простая форма для заполнения:

• адрес электронной почты;
• новый пароль;
• повторить пароль.

Затем останется следовать инструкции в личном кабинете, чтобы проверить КИ. Кредитная история будет выглядеть так:

Кроме онлайн-проверки можно бесплатно заказать отчет по электронной почте, телеграммой, в почтовом отделении письмом либо прийти в офис лично. За отдельную плату можно заказать отчет у партнеров, доставкой курьером.

Как проверить свою кредитную историю онлайн по фамилии

Сервис «service-ki.com» предназначен для того, чтобы можно было проверить кредитную историю онлайн. Он обойдется дешевле кредитного отчета НБКИ, стоимость составит 340 рублей. Помимо цены можно получить более объемные сведения. В отчет войдет:

1. Точная информация о количестве кредитов, сумме задолженностей и сумме платежей.
2. Скоринговый балл.
3. Причины, которые повлияли на рейтинг.
4. Как можно исправить или улучшить историю — рекомендации.
5. Шансы на одобрение кредитов, в процентах.
6. Размер переплаты по кредитам.

Кроме перечисленного можно проверить паспорт на черный список, есть и множество другой полезной информации. Весь отчет займет 5 страниц А4, его вышлют на электронную почту всего за час. Для получения потребуется заполнить короткую анкетную форму в которой содержаться сведения о человеке — ФИО, паспортные данные, электронная почта.

Можно не вписывать паспортные данные, а указать звонок менеджера и уточнить серию и номер позже. Проверить кредитную историю через сервис можно гораздо быстрее, чем направлять запросы в БКИ, искать способы приехать в офис лично.

Как часто обновляются базы БКИ?

Базы должны обновляться как можно чаще, но есть ограничение, согласно которому сведения должны поступить не позднее пяти рабочих дней со дня изменения кредитной истории. Получается, что новая информация может поступить как в тот же день, в который заемщик совершил финансовую операцию, так и в течение пяти рабочих дней после события. Все это будет в рамках закона.

Нюанс! Сведения хранятся не более 10 лет в бюро, после чего аннулируются.

Иногда сведения могут задерживаться или теряться. Заемщику придется самостоятельно разобраться в ситуации, проверить кредитную историю по фамилии, имени и отчеству. Если данные действительно не поступили, то обратиться в бюро, предоставив квитанции об оплате либо другие подтверждающие документы.

Для чего нужно регулярно проверять свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю бесплатно или платно нужно для того, чтобы перед подачей заявления на кредит оценить шансы на одобрение. Кроме получения ссуды проверить стоит и по следующим причинам:

• для выявления ошибок со стороны банков;
• проверить, не завладели ли данными мошенники;
• при поездках за границу;
• проверить причину отказа в кредитах;
• проверить, нет ли дополнительных кредитов.

Теперь подробнее о каждой причине. О банках: иногда кредиторы допускают ошибки и передают неверные сведения о заемщике в бюро кредитных историй.

Это может быть ошибка передачи сведений, когда перепутали граждан с одинаковыми фамилиями или полными тесками. Иногда компании забывают отослать информацию, что клиент закрыл счет или кредит, расторгнул договор.

В бюро по-прежнему открыт кредит, из-за этого человек не может получить одобрение на следующий кредит.

Случается, что заемщик вовремя гасил кредит, вносил платежи, но банк отправил сведения с задержкой либо указал в сообщении, что заемщик внес средства позднее. В кредитной истории возникает просрочка, которая снижает рейтинг.

О мошенниках и «левых» займах: в 2021 году с развитыми технологиями не редкость, когда злоумышленники крадут данные карт и паспортов. Они их используют для получения микрозаймов и рассылки заявок во все МФО. Человек может не знать об оформленном займе, пока на него не выйдет кредитная организация или коллекторы с требованием вернуть долг.

https://www.youtube.com/watch?v=8YYi3QXGG1k

Кредитная карта часто оформляется банками вкупе со ссудой. Человек может не пользоваться ей и забыть, а в кредитной истории карта отразится как открытый кредит. Кроме перечисленных причин проверить историю стоит и для того, чтобы спокойно спать, не опасаясь коллекторов.

Что делать, если кредитная история плохая?

В этом случае действия заявителя будут зависеть от причин испорченного рейтинга. Вот несколько вариантов решения проблем:

1. Обратиться в лояльный банк.
2. Взять ссуду в микрофинансовом учреждении.
3. Использовать программу Совкомбанка «Кредитный доктор».
4. Обратиться к ипотечному брокеру.
5. Оплатить коммунальные услуги и штрафы, если причина плохой истории в них.

Но самый действенный метод — это проверить и исправить кредитную историю. Нужно закрыть долги, кредитки, исправить ошибки банков или бюро. Разобраться с мошенниками в правовом поле.

При обнаружении неверных сведений в бюро следует обратиться туда с заявлением. Можно заполнить его онлайн на сайте компании, можно написать письмо или отправить телеграмму, приехать в офис лично.

План действий будет отличаться и от целей заявителя. Если ему нужен потребительский займ либо ипотека, то лучше закрывать долги, оформлять кредитную карту для исправления, использовать программу, лечащую историю.

Если нужна небольшая сумма, то можно обратиться и в МФО, даже взять займ онлайн на карту. Какой бы способ не выбрал заемщик, он должен понимать, что с плохой историей ему могут все равно отказать за исключением микрофинансовых компаний.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:Как посмотреть свою кредитную историю? [ Госуслуги / БКИ ]Скачать

Проверяем свою кредитную историю в БКИ бесплатно онлайн

Решение взять деньги у финансовой организации не всегда сулит успешным получением денежных средств. Часто банки отказывают без объяснений. А клиенты не могут понять, в чем дело.

Причина такого результата – незнание репутации заемщика «со стороны» кредиторов.

Для понимания подобных ситуаций, их исправления необходимо через БКИ проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и регулярно контролировать изменение данных самостоятельно заемщиками.

Для проверки кредитной истории (КИ) можно выбрать один из более подходящих каждому способ:

• В БКИ (Бюро кредитных историй);
• Через партнеров Бюро.

Два перечисленных варианта отличаются способами подачи заявок, условиями предоставления данных, сроками предоставления услуги. Разберем каждый из путей получения досье заемщика.

Как получить кредитную историю через БКИ

Бюро представляет собой юридическое лицо, уполномоченное ФЗ № 218 получать, обрабатывать и хранить данные по всем погашенным, действующим отношениям клиентов с кредитными организациями.

На рынке работают около 16 БКИ. Кредиторы вправе работать с несколькими бюро одновременно. Этот факт затрудняем качественное, полное формирование отчета для заемщиков, поскольку следует выяснить, в каких бюро может находиться информация и отправить в каждое запрос.

Важно! Приобрести отчет КИ невозможно без подтверждения личности клиента ни в одном БКИ.

Процедура заключается в иденцификации заемщика путем:

• Заверенной у нотариуса подписи потребителя информации;
• Личного обращения в офис БКИ;
• Оформления и отправления заявки через «Телеграмму»;
• Платных услуг бюро – партнеров.

Одним из данных способов можно обратиться в любое БКИ России.

В каком БКИ будет мой отчет?

Теперь разберемся, куда из 16 организаций подать заявление на предоставление отчета.

На базе Центробанка (Центрального банка России) действует подразделение, которое подскажет куда обращаться за кредитной историей. Отдел называется Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Узнать необходимый список организаций просто:

1. Заходите на официальный сайт https://www.cbr.ru/ckki/ Центрального каталога.
2. В разделе кредитных историй выбираете  — запрос на предоставление сведений из бюро.
3. Далее отмечаете себя как субъекта и на следующей странице подтверждаете, что знаете свой код КИ.
4. Заполняете форму: данные по паспорту , код субъекта, электронная почта.
5. Ожидаете список БКИ на свой электронный адрес.

Получить такой список бесплатно в интернете просто, если знать код субъекта.

Что делать, если кода нет?

Данный шифр появляется у каждого заемщика при оформлении первой кредитной сделки. Посмотреть его можно в договоре. Если документов не осталось, узнать код можно в любой финансовой организации: МФО, БКИ, банк. Придите в отделение лично, по паспорту консультант выдаст нужную информацию. После этого самостоятельно сможете на бесплатной основе обратиться в ЦККИ.

https://www.youtube.com/watch?v=uuBunpj1neU

Есть другой вариант получения списка без кода. Сделать запрос в Центральный каталог можно через любую из организаций: банк, бюро, МФО. Лично посетите офис и по паспортным данным запрос за вас сделает специалист. Такая услуга платная, цена устанавливается каждым учреждением отдельно.

Когда узнаете точные названия БКИ — обращайтесь за кредитной историей следующими способами.

Как проверить свою кредитную историю онлайн через партнера НБКИ

Много популярных порталов в сети Интернет выступают поставщиками услуг по предоставлению данных кредитного рейтинга, при этом являются партнерами БКИ. Одним из наиболее известных и востребованных стал сервис ➠ бки24.инфо.

Бки24.инфо – это надежный, эффективный поставщик отчетов по индивидуальному рейтингу – подробному анализу КИ с использованием кредитной шкалы.

Сервис формирует данные отчет по информации лидирующих банков России в течение 15 минут.

В отчете вы получите информацию о:

• просрочкам по обязательствам;
• фактах и возможных причинах отказов банков в кредитах;
• количестве кредитов у заказчика;
• шансах на одобрение новых кредитных средств.

Кредитный рейтинг через портал бки24.инфо предоставляется после выполнения клиентов регламентируемых действий.

 I. Заполнение заявочной анкеты на сервисе, оплата услуги — 340 рублей 

⇓

 II. Составление порталом рейтинга по данным баз БКИ 

⇓

 III. Предоставление подробного отчета КИ в течение 10 – 15 минут на электронную почту 

Документ по рейтингу содержит в себе результаты проверки паспортных данных, обращений в кредитные организации за деньгами, состояния обязательств заемщика. Спецификой такого документа является присвоение заказчику определенного балла.

Уровень рейтингового балла служит показателем кредитоспособности, платежеспособности потенциального клиента для финансовых организаций.

: для хорошего настроения

Видео:Как проверить свой кредитный рейтинг?Скачать

Как проверить свою кредитную историю перед получением кредита (самостоятельно и бесплатно)

С 2021 года россияне получили возможность самостоятельно проверять свою кредитную историю 2 раза в год на безвозмездной основе.

Цель, с которой был введен данный закон, благая: ранее многие жаловались на ошибки в кредитной истории, которые приводили к отказам в получении кредита в банке, а проверка была платной и сложной. Теперь можно оперативно за 5 минут проверить свою кредитную историю через интернет.

Вы узнаете свой примерный рейтинг заемщика, кто запрашивал информацию по вашему профилю, были ли просрочки в вашей истории получения кредитов.

Корреспондент журнала Reconomica решил воспользоваться сервисом с целью показать читателям, насколько это просто и чем может быть полезно обывателю.

Проверка кредитной истории бесплатно — личный опыт

Меня зовут Александр. У меня в жизни была одна кредитная карта, по которой я ни разу не платил проценты (принципиально пользуюсь только льготным периодом), и два раза я брал кредит под залог ценных бумаг у своего брокера, который оформлялся через банк при брокере.

Для тех, кто не понимает, это выглядит следующим образом: у вас есть ценные бумаги низколиквидного актива, под которые не дают маржинальное кредитование (так называется автоматический виртуальный кредит на покупку большего количества ценных бумаг, который распросратняется на акции крупных ПАО типа «Газпрома» или «Сбербанка»). Вы можете их заложить, подписав кредитный договор и получив деньги на счет в банке на любые цели. В моем случае, я просто купил больше акций — то есть, использовал неудобный кредит в денежной форме вместо автоматического маржинального кредита, потому что его не давали.

https://www.youtube.com/watch?v=tF_3Gy-8HxY

Я думаю, что никто ничего все равно не понял, но это не особо важно. В общем, я запросил ради интереса свою кредитную историю, раз уж это разрешили делать бесплатно через интернет — хоть посмотреть, как она выглядит. По идее, там должны быть отражены кредитная карта и два этих кредита.

Как запросить свою кредитную историю — куда обращаться?

Существует несколько способов узнать свою кредитную историю. Например, можно посмотреть кредитную историю с паспортом в офисе БКИ. Понятно, что это неудобно и никому не нужно. Проверку можно заказать 2 раза в год через интернет. Это бесплатно.

Существует несколько независимых Бюро кредитных историй. Вы могли где-то прочитать, что у каждой БКИ свой архив, и вам надо сначала узнавать, где хранится ваша кредитная история. Это информация, которая вам не нужна, она только сбивает с толку.

На самом деле, архив у них общий на 99%.

Вы можете обратиться в любое кредитное бюро. Ради эксперимента я обратился сразу в 2: «Объединенное кредитное бюро» и «Эквифакс».

Чтобы проверить свою кредитную историю самостоятельно, у вас должен быть профиль на сервисе «Госуслуги». У многих он есть, ведь через «Госуслуги» мы получаем загранпаспорта, выписки из Пенсионного фонда и другие нужные документы.

Впрочем, можно сделать это и без профиля, но регистрация на сайте БКИ будет более длительная и понадобится электронная подпись В общем, проще и полезнее уже сделать себе учетку в «Госуслугах». У меня такая учетка уже была, и все получилось с первого раза.

Также есть возможность войти через личные кабинеты банков, я не тестировал.

Пошаговая инструкция по получению кредитной истории через Интернет

1. Идем на сайт кредитного бюро (Здесь и далее процесс описан по «Эквифаксу»)
2. Нажимаем на кнопку “Кредитная история бесплатно”
3. Выбираем регистрацию через «Госуслуги»
4. Принимаем оферту
5. Далее нужно войти в свои «Госуслуги» через предоставленнбу страницу и выдать роботу доступ к ней
6. Подтверждаем регистрацию
7. Входим в аккаунт

Вот так будет выглядеть оформленный бесплатный заказ кредитной истории:

525 рублей я не платил, это просто развод для невнимательных крупным шрифтом.

После заказа отчет несколько минут формируется, потом его можно посмотреть.

Результат. Ваш кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг (скоринг) — это автоматизированная оценка шансов на выдачу кредита на основе данных вашей кредитной истории, анкеты на кредит и всех имеющихся открытых данных о вас (страницы в соцсетях, модель техники, с которой заходите в интернет-банк, и т.д.)

Вот мой кредитный рейтинг в «ОКБ», например:

А вот отчет из «Эквифакса».

Это говорит о том, что у каждого кредитного бюро своя система скоринга, сильно запариваться по поводу этих «виртуальных попугаев» не надо, у каждого банка тоже своя система, и ни о чем эти баллы не говорят.

Что делать, если кредитная история плохая? Как получить кредит?

Разумеется, не так много людей готовы потратить 20 минут своего личного времени ради банального удовлетворения любопытства, как я. Большинству интересно посмотреть на себя глазами банка перед взятием кредита, узнать свой кредитный рейтинг, или разобраться, почему банк отказал в выдаче кредита.

Если банк отказал — вы в его глазах неблагонадежный заемщик. Это значит, что у вас плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг. Конечно, это может быть результатом ошибки.

В этом случае вы внимательно сверяете кредитный отчет с реальными платежами, а найдя ошибку, обращаетесь с документами в БКИ для ее исправления.

Если не идут навстречу — надо идти в суд, иначе кредита вам не видать.

Сейчас существуют сервисы типа «доктор кредитной истории», или как-то так. Суть в том, что вам выдают маленький кредит под высокий процент, который нужно быстро вернуть, чтобы обелить кредитную историю, в которой ранее были просрочки или невыплаты. Не факт, что это сработает для всех банков, но кредитный рейтинг улучшит.

Впрочем, плохая кредитная история — это очень широкая тема, которую в рамках этой статьи мы не будем рассматривать. Если вам интересно, как получить займ с плохой кредитной историей и какие банки такие кредиты выдают, почитайте здесь: https://richpro.ru/finansy/zajmy-s-plohoj-kreditnoj-istoriej-kak-vzjat-zaem-s-prosrochkami-do-zarplaty-kakie-banki-ne-proverjajut-ki.html

Так выглядит запрос кредитной истории от банка.

Где лучше запрашивать кредитную историю? Наблюдения и выводы

Но вернемся к моей кредитной истории. Я имею возможность сравнить 2 отчета, созданных разными организациями. Что удалось выяснить:

1. Ни в одном отчете НЕТ моих кредитов по залогу ценных бумаг, присутствуют данные только по кредитной карте. Я брал эти кредиты лет 7 назад. Скорее всего, тогда институт кредитных историй просто не был развит, и данные из банков туда направлялись не все. Возможен другой вариант — брокер намеренно не направлял эти данные в БКИ, поскольку  не был обязан, так как кредит относился к рынку ценных бумаг и не был типичным банковским кредитом. Не знаю почему, но данных нет.
2. Отчет из «ОКБ» напечатан крупным шрифтом, его приятно читать. Отчет из «Эквифакса» напечатан совершенно отвратительным мелким шрифтом, какая-нибудь бабушка и в очках не разглядит, что же там написано. При прочих равных я бы заказывал отчет в первом БКИ. Такой шрифт – это просто неуважение к клиенту.
3. БКИ не следят, пользуетесь ли вы льготным периодом по кредитке. Оплатили вы кредит по карте в грэйс-период, или заплатили проценты по рекомендованному минимальному платежу — будет в любом случае отражен статус «Своевременно».
4. В отчетах видно, кто запрашивал данные по вашей кредитной истории. Когда-то давно меня не взяли на работу в «Ренессанс Кредит». То есть, я прошел собеседование на кредитного аналитика, уже приступил к обучению, но потом позвонили безопасники и меня ВНЕЗАПНО вывели из банка прямо с середины обучаюзего курса буквально под руки. Я долгие годы не мог понять, что я не так сделал. В отчете БКИ указано, что в этот день «Ренессанс» запрашивал мою кредитную историю, которой не было на тот момент. В общем, не знаю. Может, там кого-то повергло в шок, что я к 20 годам не брал ни одного кредита, но меня сочли неблагонадеженым гражданином. Говорят, в Китае уже разработали систему, которая оценивает по твоим действиям, насколько ты благонадженый (делаешь все как все), и скоро ее внедрят во всем мире. Так что кредитную историю надо иметь, хотя бы чтобы не выделяться и проходить идиотские проверки СБ при приеме на работу.

💥 Видео

КАК УЗНАТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮСкачать

Как проверить кредитную историю бесплатноСкачать

Как исправить ошибки в кредитной историиСкачать

Как бесплатно проверить КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ онлайн? Бюро кредитных историйСкачать

Проверка кредитной истории в скоринг бюро (бывш. Эквифакс) | Как проверить кредитную историю?Скачать

Как узнать кредитную историю через ГосуслугиСкачать

Как узнать свою кредитную историю? Быстро и бесплатно!Скачать

📃 Кредитная история. Как проверить кредитную историю бесплатно? Ипотека и кредитная история.Скачать

Как проверить кредитную историю? 3 бесплатных способа // Светлана Толкачева. 14+Скачать

Как узнать свою кредитную историю?Скачать

Госуслуги: проверить кредитную историю – инструкцияСкачать

Проверка кредитной историиСкачать

Как бесплатно проверить кредитную историю другого человека?Скачать

Как просто и быстро проверить кредитную историю через Объединенное кредитное бюро в 2022г.Скачать

Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочкиСкачать