Возврат страховки по кредиту Совкомбанка

Услуга страхования не является обязательной при заключении кредитного договора, однако, многие банки отказываются заключать кредитный договор без ее наличия. В противном случае необеспеченный кредит может стать невероятно дорогим удовольствием, так как процентная ставка по нему возрастет в разы.

Но, не многие заемщики знают, что на законном основании вполне можно вернуть страховку по любому виду кредитования в размере 100% от затраченных на нее денежных средств. Делается это в течение 30 суток после заключения договор с Совкомбанком. Возвращение страховки также предусмотрено в случае досрочного погашения ссуды.

Виды страховых договоров и способы возвращения денежных средств

Разобраться во всех тонкостях оформления страхового договора обязаны помочь специалисты Совкомбанка еще до подписания кредитного договора. Следует очень внимательно отнестись к данному моменту, ведь в зависимости от вида выбранной программы будет в дальнейшем происходить возвращение денежных средств.

Оформление договора страхования с Совкомбанком происходит по одной из следующих схем:

• Коллективный договор. Совкомбанку требуется получить письменное согласие клиента дабы включить его в Программу защиты жизни от несчастных случаев и потери работы. Исходя из условий ее предоставления, страхователем считается банковское учреждение.
• Индивидуальный договор. Когда заключается такой тип соглашения, инициативу страхования берет на себя заемщик. Бумага подписывается отдельно от кредитного договора. Второй стороной выступает страховая компания АО «СК МетЛайф».

Важно! Какой бы тип страхового договора ни был заключен между заемщиком и Совкомбанком, вернуть деньги в полном объеме возможно. Данная процедура называется отказ от страховки. На ее исполнение отведено 30 календарных дней.

После отведенного временного периода договор вступит в силу без права расторжения. В случае с коллективным договором остается возможность вернуть часть потраченных денег.

Порядок расторжения коллективного договора страхования

Если клиентом было подписано согласие на участие в добровольной программе защиты жизни от несчастных случаев и потери работы, то в течение 30 календарных дней можно подать заявку на исключения себя из ее рядов. Отказ от страховки оформляется непосредственно в отделении Совкомбанка. В результате финансовая организация может принять одно из решений:

• Возвращение потраченной суммы на расчётный счет клиента в Совкомбанке. Делается это в случае, когда страховка была оплачена заемщиком из личных денежных средств.
• Возвращение потраченных денег на кредитный счет, в случае, если страховка была включена в сумму кредита без привлечения личных средств.

Обратите внимание! Совкомбанк расценивает страховку, как дополнительную платную услугу. Найти в кредитном договоре условия ее расторжения и возврата денежных средств заемщику невозможно. Подобная информация прописывается в отдельной брошюре, которая должна быть выдана при подписании соглашения.

Срок действия программы прописан в договоре на оказание услуг, заключаемый с партнером Совкомбанка — АО «СК МетаЛайф». Найти данную информацию можно в разделе №4 «Срок действия программы», 30-дневный лимит возвращения страховки обговаривается в пункте 4.5.

Важно понимать, что в законодательстве РФ никак не прописан регламент возвращения денежных средств, если стороной-страхователем является юридическое лицо. В данном случае приходится руководствоваться исключительно положениями страхового договора.

Порядок расторжения индивидуальной страховки

Если при оформлении кредитного договора клиентом была выбрана индивидуальная форма страховки, то заявление на досрочное прекращение ее действия направляется напрямую в АО «СК МетЛайф».

Согласно законодательству РФ, любой гражданин нашей страны имеет право отказаться от страховки. Делается это путем отправки соответствующего заявления на имя страховщика в течение 5 рабочих дней после подписания кредитного договора. Данная поправка была внесена еще в 2021 году и получила название «период охлаждения».

Однако Совкомбанк совместно с партнерской страховой компанией увеличили этот срок до 30 суток. Единственным условием отказа возвращения страховки заемщику будет являться наступление страхового случая.

Как написать заявления об отказе от страховки по кредиту в Совкомбанке

Написание заявления отказа от страховки происходит в отделении Совкомбанка. Здесь находится образец, указать на допущенные ошибки сможет также сотрудники финансовой организации. Обращаться следует в то отделение, где был заключен кредитный договор.

В заявлении необходимо указать следующую информацию:

1. Вверху документа – полное наименование кредитной организации, адрес ее местонахождения, полностью фамилию, имя, отчество заемщика, адрес регистрации по паспорту, номер сотового телефона.
2. По центру – прописать слово «Заявление», далее указать его название.
3. Текст документа – подробно рассказать об обстоятельствах приобретения страховки в Совкомбанке, было ли это страхование жизни, имущества, от потери работы. Обязательно указать внесенную денежную сумму, прописать причины выхода из страховой программы.
4. В конце текста – прописать желаемый порядок возвращения денежных средств за страховку.
5. Низ документа – текущая дата, личная роспись, расшифровка последней.

Важно знать! При заключении индивидуальной страховки расторжение производится непосредственно в отделении страховой компании. Бланк заявления в этом случае находится не в Совкомбанке, а в офисе АО «СК МетЛайф». Если такового не имеется, бумага пишется в свободной форме.

Единственное, что необходимо прописать в обязательном порядке – реквизиты страхового договора, причины прекращения участия в программе.

 Скачать образец заявления на возврат банковской страховки.

Советы юриста по возврату страховки:

Как вернуть страховку при досрочном закрытии кредитного договора

Если во время взятия банковской ссуды клиентом была выбрана индивидуальная страховка, вернуть часть денег при досрочном закрытии договора не составит труда. Первоначально необходимо обратиться в Совкомбанк за справкой, говорящей о полном погашении займа.

https://www.youtube.com/watch?v=EILF8f0BG7Q

На следующем этапе следует написать заявление в страховую компанию, приложив к нему упомянутый ранее документ. Индивидуальная страховка хороша тем, что заемщику будет возращена сумма, рассчитанная из неистекшего периода действия договора в размере 100%.

Важно понимать! Чем дольше заемщик оттягивает время обращения за расторжением страховки, тем меньшая сумма поступит на его счет.

В случае с коллективным типом страховки, ситуация совсем иная. ПАО «Совкомбанк» вправе отказать заемщику в возврате хоть каких-либо денежных средств при расторжении кредитного договора раньше срока. Исключение составляет лишь внесение наличных в течение одного месяца с момента взятия ссуды.

Договором предусмотрен 30-дневный срок подачи заявки на аннулирование страховки.

Имеется ли возможность вернуть страховку в Совкомбанке после закрытия кредитного договора

При получении ссуды сотрудники Совкомбанка обязаны уведомить о сроках и порядке возвращения страховки. Если клиент вносил ежемесячные платежи вовремя, не гася займ досрочно, страховой договор считается полностью исполненным. Это обозначает, что вернуть потраченные в пользу страховки деньги нельзя.

Такое условие прописано как в самой программе Совкомбанка, так и в полисе. Законодательство на этот счет встает на сторону финансовой организации.

Однако у заемщика остается возможность обратиться в судебную инстанцию и попробовать доказать свою правоту. Убедительными основаниями может служить:

• Незаконно навязанная страховка. Закон о защите прав потребителя четко говорит о недопустимости подобной ситуации. Однако факт «навязывания» очень сложно доказать. В страховом сертификате прописано, что подпись заемщиком ставилась добровольно. Доказательством может служить запись разговора с сотрудником Совкомбанка, который отказывался выдавать кредит без оформления страховки.
• Факт недонесения до потребителя информации о сроках возвращения денежных средств. Если в памятке программы страхования не указано, что подать заявку на аннулирование страховки возможно лишь в течение 30 дней, то данный факт будет служить основанием для обращения в суд.

Судебная практика по этим делам уже успела сформироваться. Стоит понимать, что Совкомбанк совместно со страховой компанией скрупулёзно подошел к составлению страхового договора.

Прежде чем затевать судебные тяжбы необходимо внимательно ознакомиться с бумагой, подключив к процессу профессиональных юристов, особо обратив внимание на мелкий шрифт.

Важно понимать! Личная подпись в конце документа говорит о том, что клиент Совкомбанка был заранее ознакомлен с условиями страхового договора. Заемщик также не нашел в нем ничего, противоречащего действующему законодательству, а страховка не была навязана. Опровержением могут служить исключительно весомые доказательства.

Таким образом, если сотрудники ОАО ИКБ «Совкомбанк» навязали заемщику страховку, верный способ отказаться от нее – расторгнуть договор об оказании услуг досрочно. Делается это в срок 30-ти календарных дней с момента оформления потребительского кредита.

Для тех, кто вступил в коллективную Программу финансовой и страховой защиты, это вообще единственный вариант возвращения денежных средств. Владельцы индивидуальных страховок имеют в своем распоряжении еще одну возможность – досрочно погасить ссуду. В этом случае заемщики Совкомбанка могут вернуть хотя бы часть затраченных на нее наличных.

Возврат страховки Совкомбанк: пошаговая инструкция с разбором документов на примере

Если Вы взяли кредит в Совкомбанке, а вместо указанной суммы в кредитном договоре Вам выдали деньги в меньшем количестве, то скорее всего Вам навязали ряд дополнительных услуг, таких как, страховка, платные услуги Банка и карты.

Статья подходит только для потребительских кредитов и автокредитов.

Не всегда заёмщики понимают какие услуги приобрели, т.к. в документах, выданных Банком нет четкого списка и стоимости этих услуг.

Чтобы выяснить какие именно Вам подключили платные допы, необходимо взять расширенную выписку движения по счету, который был открыт во время оформления кредита.

Посмотрим на примере документов одного из заемщиков Совкомбанка.

https://www.youtube.com/watch?v=oM4NkbyyRVE

Из примера видим, что заёмщик, кроме полиса страхования за 46 978 рублей, приобрел услугу «Гарантия минимальной ставки» за 12 214 рублей и карту — 14 999 рублей.

Итак, в данном примере заёмщик заплатил итого: 74 191 рублей за навязанные услуги.

Давайте разберемся можно ли вернуть деньги за платные услуги, в каком объеме, срок возврата и изменятся ли условия по кредиту в случае отказа от этих услуг.

Изучение кредитного договора Совкомбанка

Прежде чем писать заявление об отказе от страховки, необходимо изучить условия кредитования и выяснить последствия предусмотренные Банком в случае расторжения договора страхования.

Обычно последствия указаны в пунктах 4 и 9.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

В этом пункте указаны: размер процентной ставки при кредитовании заёмщика, а также варианты повышения ставки по кредиту. Здесь же заёмщик может увидеть зависит ли ставка от наличия договора страхования.

В примере процентная ставка по кредиту составляет 16,9%, также в этом пункте нет условия ее повышения.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

При оформлении кредита часто заёмщик обязан оформить дополнительные договора, именно в этом пункте прописывается Банком перечень договоров обязательных к заключению.

В примере заемщик обязан заключить договор банковского счета и договор залога транспортного средства, т.к. оформлялся автокредит. Про договор страхования нет ни слова, следовательно последствий при отказе от страховки в отношении заемщика не возникнет.

Таким образом, при изучении условий кредитования, можно сделать вывод, что вернуть страховку можно без последствий (на рассмотренном примере), т.к. никаких ограничений и санкций со стороны Совкомбанка нет.

Анализ договора страхования

Анализировать договор страхования необходимо для того, чтобы выяснить:

1. Можно ли вернуть деньги за страховку (вид страхования);
2. Кому и куда отправлять заявление с отказом.
3. Размер страховки уплаченной при оформлении кредита.

Рассмотрим заявление на потребительский кредит, которое входит в пакет документов при кредитовании в Совкомбанк.

Раздел Г. Программа добровольной защиты

Согласно п. 1.1. Заявлению на подключение в Программу страхования, заёмщиков подключают в Программу добровольной финансовой и страховой защиты одновременно с выдачей потребительского кредита.

В заявлении на подключение в Программу страхования, указано, что заёмщик является лишь застрахованным лицом, сторонами заключившими договор страхования являются ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф». Это означает, что страховка является коллективной.

В пункте 1.2 говорится о том, что заёмщик может отказаться от страхования в течение 30-ти календарных дней, подав заявление на отказ от страховки.

Срок («период охлаждения») на возврат страховой премии в Вашей редакции договора может отличаться, поэтому смотрите именно свой договор.

Согласно информационному письму Банка России «период охлаждения» не может быть меньше 14 календарных дней, но по усмотрению Страховщика может быть увеличен.

Следовательно, на подачу заявления на возврат страховой премии в Совкомбанке, согласно Договору страхования у заемщика есть целых 30 календарных дней для подачи заявления.

При расторжении договора страхования денежные средства зачисляются в счёт погашения долга по кредиту, если при оплате страховки использовались кредитные денежные средства, либо деньги возвращаются на счёт заёмщику, если оплата происходила наличными.

Пункт 2. Плата за программу

Размер страховки в примере составляет 0,250% (782.981 рублей) умноженное на количество месяцев, смотрим точную стоимость страховки в расширенной выписке.

Стоимость составила 46 978 рублей.

Таким образом, при изучении договора страхования было выяснено, что вернуть денежные средства в полном объеме можно в течение 30-ти календарных дней с момента подключения к Программе страхования.

Точную сумму в договоре страхования Страховщик не указывает, поэтому необходимо дополнительно взять расширенную выписку в Банке перед подачей заявления на возврат страховки. Кроме того, т.к.

Страховщиком является Банк, следовательно, подать заявление можно непосредственно в отделение Совкомбанка.

Возврат денег за услугу «Гарантия минимальной ставки»: изучение условий, стоимость

При оформлении кредита заёмщику могут подключить услугу «Гарантия минимальной ставки» по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=ROZylgppTOw

Суть услуги в том, что она позволяет снизить имеющуюся ставку в кредитном договоре до 14,9% от задолженности по кредиту. Подключение услуги платное, стоимость рассчитывается от суммы кредита в виде комиссии 3,9%.

Чтобы услуга работала заёмщик:

• не должен допускать просрочку по всем банковским продуктам;
• сохранить страховку;
• нельзя гасить досрочно кредит (полностью или частично);
• должен активно пользоваться Картой «Халва» (не менее одной покупки в месяц).

Перерасчёт происходит в конце срока кредита.

В заявлении нет точной стоимости услуги, уплаченной заёмщиком, поэтому также смотрим ее стоимость в выписке.

Согласно выписке стоимость услуги «Гарантия минимальной ставки»составляет 12 234 рубля.

В п. 4 Заявления на подключения к Программе страхования, указано, что заёмщик может отказаться от услуги в течение 30-ти календарных дней с даты подключения, подав заявление на отказ в Совкомбанк. Деньги за нее возвращаются на счёт заёмщику.

Таким образом, при оформлении доп. услуги «Гарантия минимальной ставки» заёмщику важно не пропустить срок возврата денег за нее. Если заёмщик обратиться в течение месяца с заявлением в Совкомбанк, то денежные средства вернёт в полном объеме.

Кроме того, если заемщик отказывается от страховки, то Гарантия прекращает свое действие.

Денежные средства Банк вернет не в автоматическом режиме, в случае отказа от страховки, а лишь по письменному заявлению заемщика, поэтому если Вы отказываетесь от страховки, нужно в заявлении написать отказ и доп. услуги «Гарантия минимальной ставки».

Заявление на возврат страховки Совкомбанк в период охлаждения: инструкция и бланк заявления

При написании заявления на возврат страховки (дополнительных услуг) необходимо указать достоверные сведения о заемщике, кредите и дополнительных платных услугах.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ПАО «СОВКОМБАНК»

1. Т.к. договор страхования коллективный, то заявление необходимо отправить в Банк, поэтому в качестве адресата в заявлении указываем ПАО Совкомбанк и его адрес (см. Кредитный договор).

2. Вписываем данные заёмщика полностью: ФИО, полный адрес, контактный телефон.

3. В заявлении необходимо указать дату оформления кредита, номер кредитного договора, сумму кредитования (см. Кредитный договор).

4. Пишем дату заключения договора страхования, ФИО заемщика полностью, номер договора страхования.

5. Указываем размер страховой премии, ссылаемся на выписку с Банка, в которой написана полная стоимость страховки. Если Вам продали доп. услуги, то указываем дату заключения договора, ФИО заемщика, название услуги и стоимость (см. расширенную выписку).

6. В этом пункте должны быть прописаны требования заёмщика, указываем отказ от договора страхования, номер договора страхования, дату и сумму страховой премии уплаченную в Банк (цифрами и прописью). Если Вам были оформлены доп. услуги, то их тоже записываем в требования.

7. Пишем реквизиты.

По условиям договора страхования, если заёмщик оплачивал страховку кредитными деньгами, то деньги возвращаются в счёт погашения задолженности по кредиту на реквизиты Совкомбанка, если же оплата происходила личными деньгами заемщика, то на любые реквизиты указанные заёмщиком.

8. Приложение.

Чтобы Страховщик правильно определил личность заёмщика необходимо приложить следующие документы: копию паспорта (разворот с фото и пропиской), копию кредитного договора, копию договора страхования, копию выписки по счету.

9. Ставим дату подачи заявления, подпись и расшифровку.

СКАЧАТЬ ОБРАЗЕЦ ЗАЯВЛЕНИЯ В ПАО «СОВКОМБАНК»

Подать заявление можно двумя способами

1) отнести в отделение Банка (быстрый способ)

Только заёмщик должен предоставить заявление лично.

Чтобы подать заявление в Банк, заявление следует распечатать в двух экземплярах.

1-й экземпляр с приложением документов остаётся в Банке, 2-й с отметкой Банка (подпись с расшифровкой сотрудника Банка, принявшего документы и печать) у заемщика.

Если в принятии заявления на отказ от страховки и доп. услуг сотрудник Банка Вам отказал, тогда отправляйте заявление Почтой РФ.

2) отправить пакет документов Почтой РФ заказным письмом (долгий способ)

При при отправке заявление заказным письмом заемщик должен оформить опись вложения.

В случае отказа банка в возврате страховки заемщик сможет доказать в суде, что заявление с документами отправлялось в период охлаждения.

Срок возврата денег за страховку составляет 10 рабочих дней с момента получения заявления.

https://www.youtube.com/watch?v=mpB-p0dyMqM

Таким образом, если Вы отправляете заявление Почтой РФ, то учитывайте время доставки Ваших документов в Банк. Момент получения заявления можно отследить по трек номеру в квитанции, которую получили на Почте.

Второй экземпляр с отметкой Банка или квитанцию об отправке и опись вложения сохраняйте до получения денежных средств на Ваш счёт. Эти документы являются прямым доказательством в суде о том, что Вы воспользовались своим правом.

Итак, при детальном изучении документов, заёмщик сможет выяснить какие именно услуги продали в Совкомбанке при кредитовании.

Информацию эту можно посмотреть только в расширенной выписке, которую нужно заказывать дополнительно в отделении Банка. При внимательном подсчёте часто выясняется, что доп.

услуги Банка стоят очень дорого и совсем не нужны заёмщику, поэтому можно составить соответствующее заявление на возврат денежных средств в период охлаждения.

Страховка по кредиту в Совкомбанке: возврат денег и отказ от страхования

Страхование взятого в банке кредита — недешевая услуга. Ее стоимость достигает до трети занятой суммы. Банки часто лишают плательщиков выбора, навязывая услугу страхование жизни и здоровья.

Расставаться с крупной суммой без необходимости необязательно.

Существуют способы избежать лишних трат и отказаться от страховки при оформлении кредита в Совкомбанке или можно ли вернуть затраченные на страховой полис средства? Об этом поговорим в этой статье.

Для чего банк вынуждает оформлять страховку?

Выдавая кредиты на крупные суммы без обеспечения банк несет риски. Ведь если с плательщиком что-то случится, отдавать долг будет некому и организация понесет убытки. Страхование жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика обеспечивает гарантию возврата средств. Поэтому банки навязывают страховку потенциальным клиентам при оформлении займов без обеспечения.

Существует и другая сторона. Сотрудничая со страховыми организациями, банк зарабатывает на заключении каждой сделки.

Поэтому менеджеры, убеждают в необходимости приобретения полиса и заботятся только о собственной выгоде.

Сотрудники кредитных организаций нередко не сообщают заёмщикам, о том, что их кредит был застрахован, а клиенты подписывают документы «не глядя». Поэтому чтение всех пунктов — обязательная часть оформления договора.

Совкомбанк обязан выдать на руки соглашение со страховой компанией вместе с кредитным договором.

В федеральном законодательстве сказано:

• кредитные организации не имеют права навязывать услуги страховщиков;
• отказ от страховки не может быть причиной отклонения заявки на выдачу средств.

Это позволяет на законных основаниях отказаться от полиса на стадии подписания документов. На практике Совкомбанк либо отказывает в выдаче кредита (нарушая закон), либо легально увеличивают процентную ставку на 1-2 процента.

Можно ли отказаться от навязанной страховки Совкомбанка?

Часто заёмщики понимают, насколько из-за оформленного полиса изменилась сумма кредита и ежемесячный платеж, только после подписания договора. Закон предусматривает возможность отказаться от страховки в Совкомбанке или любом другом банке.

Для этого необходимо лично посетить отделение Совкомбанка, имея при себе следующие документы:

1. кредитный договор;
2. договор добровольного страхования;
3. паспорт либо юридически идентичное удостоверение личности.

Сотрудник банка обязан принять заявление на отказ от страховки и при необходимости разъяснить ситуацию клиенту. Заявка составляется одновременно на имя банка и страховой компании. Если взнос был сделан наличными, Совкомбанк обязан возместить его наличными же, если сумма премии включена в тело кредита, возврат средств осуществляется через страховую компанию.

Аккредитованные страховые компании

Перед обращением в кредитную организацию, нужно изучить страховой договор. Совкомбанк сотрудничает с разными аккредитованными страховыми компаниями и условия расторжения могут отличаться.

• СПАО «Ингосстрах» — работает с любыми видами рисков и займов и заключает договоры во всех регионах присутствия.
• ООО «Группа Ренессанс страхование» — позволяет застраховать любой кредит во всех отделениях Совкомбанка.
• ООО «Страховая компания Согласие» — осуществляет страхование всех возможных программ в любом из филиалов и офисов.
• СПАО «Рессо-Гарантия» сотрудничает со Совкомбанком в страховании всех видов кредитования в каждом из регионов присутствия кредитной организации.
• ОАО «Альфастрахование» работает только с автомобильным страхованием и доступна во всех регионах присутствия.

Заявление на расторжение договора страхования

Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Скачать его заранее и принести в офис не получится.

Заявление действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.

После оформления документов, возврат страховки по кредиту в Совкомбанке произведут не позднее 21 дня после его получения.

Бланк заявления на отказ от страховки при оформлении кредита.

Всего есть 3 варианта исхода мероприятия:

1. расторгнуть соглашение невозможно;
2. досрочное погашение (возвращается сумма взноса, пропорциональная прошедшему сроку выплаты);
3. отказ в течение 5-30 дней после заключения договора с банком.

Способы возврата денег за страховой полис

Вернуть страховку при получении кредита в Совкомбанке возможно несколькими способами в зависимости от ситуации.

Для начала необходимо писать заявление на имя управляющего кредитной организацией о возврате незаконно навязанной услуги.

В нем необходимо подробно изложить сложившуюся ситуацию, объяснить имеющиеся претензии и потребовать возврата денег. Рассмотрение может занять до 10 рабочих дней.

Напишите грамотную претензию на не согласие получения страхования по кредиту.

Важно! Претензия должна быть составлена в 2-ух экземплярах — по одному для каждой стороны. Её можно отправить заказным письмом с уведомлением через почту. При личной подаче, следует передать заявку секретарю и проследить, чтобы на ваш экземпляр поставили печать входящей корреспонденции.

https://www.youtube.com/watch?v=OBdtKMZ8Skk

В случае, когда банк отклонит претензию (должен прийти письменный отказ в удовлетворении), клиент имеет право обратиться в суд. Предварительно рекомендуется внимательно изучить договор с Совкомбанком, в котором могут быть нюансы.

Позвоните в Совкомбанк на горячую линию, чтобы спросить об отказе от страховки еще до получения кредита.

 Если банк оговаривает, что страхование является добровольным и отказ от него не является причиной не предоставления денежных средств, доказать свою правоту будет почти невозможно.

Поэтому следует тщательно читать договор до его заключения, иначе даже опытному юристу непросто будет выиграть дело.

Основной документ, которым следует оперировать — закон о защите прав потребителей, в котором статья 16 гласит, что ни одна организация не имеет права предлагать одну услугу при условии покупки другой. Если менеджер заявляет, что получить кредит без оформления страховки нельзя, вызывайте администратора.

Кроме суда можно обратиться в:

1. Роспотребнадзор;
2. местные правоохранительные органы;
3. местную организацию по защите прав потребителей.

Судебные тяжбы потребуют издержек, поэтому перед их началом стоит определиться, насколько выгодно судиться с банком даже в случае, если премия будет возвращена.

Разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и общество защиты потребителей. Банк до последнего пытается отстоять свою правоту, но бывали случаи, когда Совкомбанк возвращал премию, чтобы избежать штрафа. При оспаривании заявления через арбитраж также придется долго ждать решения.

При досрочном расторжении договора с Совкомбанком, деньги вернуть не выйдет. Это четко прописано в каждом соглашении. Организация может пойти на встречу, если погашение произошло в течение 30 дней после подписания договора. Можно получить обратно до 75% уплаченной премии.

При досрочном погашении кредита, позднее 30 дней после заключения, получите в банке справку об отсутствии задолженности и с ней обращайтесь в страховую компанию. Полностью сумму не вернут, но страховщики рассчитают, какая часть уплаченного вознаграждения не была использована и компания вернёт пропорциональный остаток.

Возврат страховки на основе постановления Центробанка

В случае, когда прошло 3-4 дня после подписания кредитного договора, существует возможность вернуть взнос в полном объеме. Это предусмотрено постановлением Центробанка от 1 июня 2021 года (ссылка), где указан 5-дневный срок, в течение которого можно отказаться от страховки. Поданное заявление рассмотрят и вернут средства не позднее чем через 10 календарных дней после подачи.

Выбирая Совкомбанк в качестве кредитора, нужно быть готовым к навязыванию услуги. Всегда можно отстоять свои права и в дальнейшем узнать как отказаться от страховки из этой статьи.

Как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке – образец заявления и порядок действий

Совкомбанк хорошо известен ориентированностью на категории граждан, традиционно считающихся материально неблагополучными – безработные, инвалиды, пенсионеры.

Для них разработана специальная кредитная программа с красноречивым названием «Пенсионный плюс». Совкомбанк готов кредитовать даже тех, кто к моменту последнего погашения займа достигнет 85-летия.

Хотя большинство финансовых организаций считают предельным 75-летний возраст.

Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты. В результате этого долг заемщика значительно возрастает.

Судя по отзывам клиентов, многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным. Для желающих отказаться от непосильного страхования написана данная статья.

Она расскажет, как осуществить возврат оформленной страховки по льготному кредиту Совкомбанка.

Подстраховка банка

В кредитном договоре, заключаемом между заемщиком и банком, особый акцент сделан на добровольности страховки.

Но еще до его оформления клиента просят заполнить заявление-анкету, где каждый абзац подчеркивает его осознанное и добровольное желание вступить в программу страхования Совкомбанка.

Документ пестрит выражениями: «Я понимаю», «Я подробно проинформирован», «Я осознанно хочу», «Я понимаю, что имею возможность не участвовать в программе». Поэтому обвинить кредитную организацию в навязывании страхования будет крайне проблематично.

https://www.youtube.com/watch?v=hBSLAAnV-SE

В договоре сообщается и о праве получателя кредита в 30-дневный срок отказаться от страховки. В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:

• либо в счет погашения долга;
• либо на указанный заемщиком счет.

Отказ от страховки клиент может оформить и по окончании 30 дней после включения в программу о добровольной страховой защите. Но тогда он не вправе рассчитывать на выплаты уже внесенных сумм. Услуга считается оказанной, поэтому должна быть оплачена страхователем.

План действий заемщика

Если после оформления кредита (в том числе, и автокредита), гражданин передумал оплачивать страхование жизни и здоровья, он должен обратиться в офис банка с заявлением. В нем он сообщает о причине отказа и просит расторгнуть заключенный ранее договор о включении в программу по страхзащите клиентов.

Скачать (obrazec-zajavlenija-na-otkaz-ot-strahoi-po-kreditu.doc, 25KB)

Заявление можно доставить в банк лично, имея при себе паспорт и расторгаемый договор. Или его можно отправить по почте, но только заказным письмом с уведомлением, что вложено в конверт.

Некоторые юристы советуют общаться с банками эпистолярно, бережно сохраняя всю переписку: копии писем, заявлений, ответы на них, конверты, почтовые квитанции и т.д.

Это облегчит обращение в суд, если просьба об аннулировании страховки по кредиту в Совкомбанке будет проигнорирована.

На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.

Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.

Скачать (iskovoe-o-vzyskanii-strahoi-po-kreditu.doc, 43KB)

Если долг погашен досрочно

Часто граждане стараются погасить долг быстрее установленного срока, и финансовые организации им в этом не препятствуют. При кредитовании в Совкомбанке досрочное погашение тоже возможно. Тогда возникает вопрос, как вернуть страховку по кредиту, если она уплачена за более длительный срок.

Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика.

В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии. Она  возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору.

То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.

Возврат страховки жизни и здоровья в Совкомбанке происходит по более мягким правилам, чем установлено законом. Клиентам дается не 5 дней на то, чтобы передумать, а целых 30. И даже после этого заемщик может изменить решение – деньги за страховку ему не вернут, но новых взносов делать уже не придется.

Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке

Проанализируем процесс возврата страховки по кредиту в Совкомбанке. Рассмотрим основные аспекты, процедуру отказа от дополнительных услуг, нюансы подготовки заявления.

Страхование кредитов уже знакомо большинству заемщиков. Многие знают, что существует возможность отказаться от добровольного предложения.

Но также существуют дополнительные платные услуги, отказ от которых имеет свои особенности. В данной статье будет рассмотрен возврат страховки по кредиту в Совкомбанке. Мы подготовили рекомендации и план действий.

Надеемся, что информация поможет вам разобраться в ключевых моментах процедуры.

Немного о кредитовании Совкомбанка

Популярностью среди заемщиков пользуются программы кредитования от Совкомбанка. Это обусловлено множеством предложений и довольно выгодными условиями.

Кредитно-финансовая организация существует около 30 лет, за это время многие люди успели воспользоваться ее услугами.

Сегодня это российский универсальный коммерческий банк, который предлагает обслуживание как физическим, так и юридическим лицам.

Рассмотрение процесса возврата страховки по кредиту в Совкомбанке будет осуществлено на примере конкретного клиента. Заемщик оформил кредит под залог транспортного средства.

В процессе оформления клиенту были подключены три дополнительные услуги:

1. Программа добровольной финансовой и страховой защиты стоимостью 46 978, 85 рублей.
2. Услуга «Гарантия минимальной ставки» стоимостью 12 214,5 рублей.

3. Карта «Золотой ключ ДМС Лайт» стоимостью 14 999 рублей.

Каждая из вышеперечисленных услуг предусматривает определенный порядок отказа. Но первым делом необходимо внимательно изучить индивидуальные условия кредитования. Важным аспектом является пункт 4, в котором представлены сведения о процентной ставке.

Таким образом, при отказе от страхования и дополнительных услуг процентная ставка не будет повышена. Далее нас интересует пункт 9, в котором указаны обязанности заемщика заключить дополнительные соглашения.

Согласно индивидуальным условиям, заемщик не обязан оформлять дополнительные услуги. Все опции могут быть подключены только на добровольной основе. Отказ от каждой услуги будет рассмотрен более подробно.

Отказ от коллективной страховки по кредиту в Совкомбанке

Сразу стоит отметить, что полную информацию по стоимости всех дополнительных услуг клиент смог получить только после запроса расширенной выписки по счету. Учитывайте данный аспект при отказе.

Информация по программе добровольной финансовой и страховой защиты содержится в заявлении на предоставление потребительского кредитования.

Это коллективная страховка, которая заключается между Совкомбанком и МетЛайф.

При внимательном изучении документа можно обнаружить пункт, в котором содержатся сведения о процессе отказа.

Таким образом, в течение 30 календарных дней заемщик имеет право вернуть средства, которые были направлены для оплаты программы. Обратите внимание, что деньги могут быть направлены только в счет досрочного погашения кредита, если оплата была выполнена за счет кредитных средств. Если оплата выполнялась с личных средств, то получить деньги можно на свои реквизиты.

Для отказа потребуется подать соответствующее заявление непосредственно в отделении банка. Бланк данного «соответствующего заявления» вам дадут непосредственно в банке.

Обратите внимание, что «условия возврата кредитных средств, в счет досрочного погашения кредита» ущемляют ваши права как потребителя, т.к. в соответствии с Указанием ЦБ N 3854-У возврат должен осуществляться на реквизиты Страхователя.

А тот факт, что в соответствии с документами, Страхователем по договору коллективного страхования является Совкомбанк, можно проигнорировать, т.к. на данный счет есть Определение Верховного Суда, где сказано: «если застрахован имущественный интерес заемщика, а заемщиком является физ.

лицо, то СТРАХОВАТЕЛЕМ по данному договору является заемщик».

Отказ от услуги «Гарантия минимальной ставки» от Совкомбанка

Далее рассмотрим отказ от дополнительной платной услуги «Гарантия минимальной ставки».

Данная опция предусматривает снижение процентной ставки до 14,9%. Но при условии выполнения целого ряда моментов, поэтому обязательно ознакомьтесь со всеми аспектами, если вам предлагают воспользоваться услугой. В документе указано, что существует возможность отказа.

Это возможно также в течение 30 календарных дней. Потребуется заполнить заявление в отделении кредитно-финансовой организации.

Отказ от карты «Золотой ключ ДМС Лайт» от «Ренессанс Жизнь»

Помимо этого, клиент оформил карту «Золотой ключ ДМС Лайт» от «Ренессанс Жизнь». В первую очередь необходимо изучить заявление на подключение к программе. Но в документе нет информации по отказу. Мы обратились в колл-центр, сотрудник которого сообщил, что отказаться можно в течение 14 календарных дней. Заполнить заявление следует в отделении Совкомбанка. При себе необходимо иметь:

Важно! В целом отказ от услуг по кредитам Совкомбанка выполняется самостоятельно. Каждая ситуация кредитования имеет свои характерные особенности. Потребуется внимательно изучать индивидуальные условия, в которых могут быть изменения.

Пока не все заемщики знают, что от опций можно отказаться, поэтому часто пропускают сроки. Но не стоит сразу отчаиваться, так как существуют некоторые меры по решению ситуации. Если вы попробуете написать заявление по истечении 30 дней – можно ожидать отказа в большинстве случаев.

Можно отстоять свои права в досудебном порядке. Учитывайте, что заемщику была оформлена коллективная страховка. В этом случае нужно обратить внимание на Определение Верховного Суда РФ, полный текст документа доступен по ссылке.

Учитывая законодательный акт, вернуть средства можно. Также подробно ознакомиться с информацией по отказу от коллективных страховок можно в нашей статье.

В данном случае следует учитывать, что по Указанию 3854-У, средства можно вернуть на реквизиты заемщика. Но в случае с коллективной страховкой Совкомбанка деньги возвращаются только в счет досрочного погашения кредита. Данный аспект ущемляет права клиента. Также можно руководствоваться законом «О защите прав потребителей».

Благодаря вышеперечисленным обоснованиям вернуть средства можно постараться даже после истечения периода охлаждения. Главное – внимательно изучить все моменты, которые касаются отказа от дополнительных услуг.

Возврат страховки по кредиту в Совкомбанке – это процедура, с которой можно справиться своими силами. Но каждый случай требует индивидуального рассмотрения. Если у вас возникли вопросы или трудности при отказе от дополнительных услуг, то вы можете воспользоваться бесплатной консультации сервиса «Возврат страховок».

Также ознакомиться с информацией по этой ситуации вы можете в подготовленном видеоролике.

🔍 Видео