Зачем нужна банковская гарантия, что это такое

При заключении договора всегда есть риск того, что сторона-исполнитель не сможет выполнить условия контракта. Использовать в качестве меры обеспечения оборотные средства предпринимателям зачастую невыгодно. Решить эту проблему и обрести репутацию надежного делового партнера помогает обеспечение банковской гарантией.

Доверие к деловому партнеру – ключевой элемент выгодной сделки. Убедить контрагента в безопасности договора позволяет банковская гарантия – вид поручительства перед третьими лицами. Гарантом реализации договорных обязательств предпринимателя выступает финансово-кредитная организация, чаще банк.

Основные принципы, которые характеризуют банковскую гарантию: 

1. Срочность – выдается на определенный срок, как правило, 1 год.

2. Безотзывность – гарант не вправе отозвать выданную гарантию в одностороннем порядке.

Участниками итогового соглашения становятся три стороны:

1. Принципал – исполнитель, по инициативе которого финансово-кредитное учреждение выдает гарантию. Одновременно с этим он является исполнителем условий по основному договору.

2. Бенефициар – заказчик, интересы которого призвана защищать банковская гарантия. Это получатель услуг или работ, прописанных в основном соглашении. 

3. Гарант – финансово-кредитная или страховая организация, которая принимает на себя обязательства выплатить Бенефициару денежную компенсацию, сумма которой указывается в договоре, если Принципал не сможет выполнить условия сделки.

В случае неисполнения Принципалом условий сделки банк-гарант выплачивает компенсацию Бенефициару. В свою очередь Гарант потребует от Принципала возместить потраченные средства с учетом процентной ставки.

По сути, запрашивая гарантию, бизнесмен страхует свою ответственность. В целом договор банковской гарантии защищает всех участников соглашения. Каждый получает свою выгоду:

1. Для Бенефициара – минимизация рисков неплатежеспособности партнера. Если исполнитель нарушит условия контракта, обеспечительные меры гарантируют получение причитающейся ему суммы по первому требованию. Не нужно подавать иски, инициировать длительные судебные процессы.

2. Для Принципала — расширяются возможности выхода на рынок госзаказов, заключения контрактов с крупными корпорациями. При этом нет необходимости «выдергивать» средства из оборота.

3. Для финансово-кредитной организации – получение дополнительного источника дохода, расширение клиентской базы.
При этом, согласно ст. 370 ГК РФ, банковская гарантия не имеет никакого отношения к основным обязательствам, возникающим между Принципалом и Бенефициаром.

Виды банковских гарантий

Банковские гарантии выдают с различной целью. В зависимости от предназначения обязательства бывает несколько типов гарантий:

1.  Платежная. Используется для обеспечения денежных обязательств перед поставщиком товаров или услуг, обеспечивая поступление оплаты вовремя.

2.  Тендерная или конкурсная. Защищает интересы заказчика, организующего тендер, и гарантирует выплату возмещения, если участник тендера снимает свою заявку либо в случае победы не соглашается заключать контракт.

3.  Гарантия выполнения. Выдается для обеспечения обязательств перед покупателем, который заинтересован в своевременной поставке товаров или услуг в полном объеме.

4.  Авансовая. Применяется при заключении сделок с предоплатой или авансом, обеспечивая возврат уплаченной суммы при неисполнении договорных обязательств.

5.  Таможенная или налоговая. Цель – обеспечение обязательств по уплате налоговых и таможенных платежей предпринимателя перед представителями налоговой и таможенной служб.

В зависимости от условий обеспечения обязательств банковские гарантии классифицируют на:

— Безусловные – денежное возмещение, указанное в соглашении, выплачивают Бенефициару по первому требованию, составленному в письменном виде.

— Условные – для получения компенсации Бенефициар обязан предоставить пакет документов, которые подтверждают, что Принципал не выполнил условия договора или выполнил не вовремя либо не в полном объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=6TSEaFVTVTk

Что же касается дополнительных условий обеспечения, то чаще банки требуют от Принципала предоставить какой-либо залог. В этом случае банковская гарантия будет считаться обеспеченной.

Виталий Гензель, директор, направление «Налоги и право» Группы компаний SRG: «Банковская гарантия для малого бизнеса может быть и необеспеченной, если кредитно-финансовое учреждение выдает ее без какого-либо встречного обязательства Принципала.

Но для получения гарантии такого типа кредитная история у бизнесмена должна быть безупречной, а финансовое положение – стабильным. Выдавая необеспеченную гарантию, финансово-кредитная организация идет на серьезный риск, потому делает это редко и неохотно.

Так что в большинстве случаев Принципал может получить только обеспеченную гарантию».

Банковская гарантия для малого бизнеса: как это работает?

Договор банковской гарантии во многом напоминает по принципу действия вексель: при возникновении определенных условий один из участников сделки получает по требованию финансовое возмещение. Отличие лишь в условиях получения компенсации.

Примерная схема действия банковской гарантии:

— Компания А, которая выступает Принципалом, хочет заключить с компанией В – Бенефициаром – договор на оказание услуг.

— Компания В заинтересована в гарантии того, что услуги будут оказаны своевременно, качественно и в полном объеме. Поэтому запрашивает обеспечение банковской гарантией от компании А.

— Компания А обращается к третьей стороне – в кредитно-финансовое учреждение. Банк-гарант С за определенную комиссию выдает письменное обязательство выплатить компании В денежную компенсацию, например, в размере 25 % от суммы, указанной в основном договоре, в случае несоблюдения его условий компанией А.

— Если компания А срывает контракт – нарушает сроки поставки или поставляет услуги не в полном объеме, компания В имеет право обратиться в банк С за получением денежного возмещения, указанного в банковской гарантии.

— Банк С исполняет условия гарантии, выплачивая компании В оговоренную сумму по первому требованию компании В и требует возмещения уплаченных средств с компании А.

Обеспечение банковской гарантией целесообразно в тех случаях, когда бизнесмену нужны не кредитные средства, а убежденность в том, что при возникновении форс-мажора банк выполнит обязательства за него. Другими словами, этот вид поручительства способствует повышению уровня доверия между партнерами. В результате бизнес становится более конкурентоспособным.

Алексей Головченко, управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», Президент Института развития и адаптации законодательства: «Прежде чем заключить договор с компанией, банк тщательно изучает и оценивает ее репутацию и все сведения о ней – так он заранее прогнозирует вероятность исполнения обязательств.

Другими словами, если банк дает компании гарантию, он уверен, что она выполнит свои обязательства по этому договору. Банковская гарантия – выгодный инструмент: она удобна тем, что обходится дешевле кредитов и залогов. Ставка по кредиту в среднем составляет 10-12%, а банковской гарантии – около 2-3%.

Однако, на мой взгляд, ставка по банковской гарантии должна быть ниже».

Банковскую гарантию получают под определенный договор или контракт, а сумма возмещения напрямую зависит от объема обязательств, которые фигурируют в сделке. Сам процесс получения проходит в несколько шагов: 

1. Бизнесмен выбирает банк с наиболее выгодными для него условиями и подает заявку на выдачу банковской гарантии.

2. Уточнив список необходимых документов, прилагает их к заявке.

3. Кредитно-финансовое учреждение рассматривает заявку предпринимателя, проверяет его платежеспособность и сообщает свое решение.

4. Если банк принимает положительное решение, бизнесмен открывает там расчетный счет, а также вносит плату за выдачу банковской гарантии — ее сумма колеблется в зависимости от условий финансово-кредитного учреждения.

5. После этого заключается письменное соглашение о выдаче банком гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=ygu5v6hi8Ko

Охотнее банки сотрудничают с фирмами, которые работают на рынке не менее 6 месяцев, а в числе дополнительных часто выдвигают такие условия:

— не имеют задолженностей перед контрагентами,

— обладают необходимыми ресурсами для соблюдения условий сделки с контрагентом,

— имеют опыт выполнения аналогичных заказов, 

— располагают ликвидным имуществом и оборотными средствами.

Сложнее получить гарантию молодой компании, у которой отсутствуют обороты на расчетном счете. В этом случае выходом становится предоставление банку залога, в качестве которого в зависимости от суммы гарантии могут выступать:

— недвижимое имущество – дом, земельный участок, квартира;

— транспортные средства – личные или принадлежащие компании; 

— другие материальные ценности, например, производимые фирмой товары.

За свои услуги банк взимает комиссию, кроме того, в случае срыва контракта Принципал обязан возместить банку выплаченную компенсацию с процентами.

В каждом кредитно-финансовом учреждения собственные требования к пакету документов, необходимых для предоставления гарантии. Но к числу основных относятся:

— выписка из ЕГРЮЛ – срок годности не более 30 дней; 

— копия ИНН; заверенные нотариусом копии свидетельства о регистрации компании, протокола учредительного собрания; 

— копии сертификатов, лицензий компании; 

— финансовая отчетность организации за последние 6 месяцев; 

— декларация о доходах и расходах при УСН или о налогах при ЕНВД; 

— справки об отсутствии задолженностей; договор права собственности на помещения; копия проекта сделки, под которую запрашивается гарантия банка и т. д. 

Банк вправе запросить документы, подтверждающие успешное выполнение аналогичных сделок в прошлом, чтобы убедиться в надежности организации.

Подробнее — по ссылке

Вернуться в раздел

Видео:Банковская гарантия от А до ЯСкачать

Банковская гарантия по 44-ФЗ — что это такое и для чего она нужна?

Здравствуйте, уважаемый(ая) коллега! Сегодня мы с вами поговорим о банковских гарантиях по 44-ФЗ, а именно что это такое и для чего они нужны.

Информации по данной теме в интернете более чем достаточно, однако она очень плохо структурирована и разбросана частями по разным ресурсам.  По этой причине у многих имеется весьма поверхностное представление по данному вопросу.

Я же своей серией статей хочу исправить эту ситуацию и максимально подробно и последовательно раскрыть эту тему. И так, давайте приступим…

1. Что такое банковская гарантия простым языком?
2.  банковской гарантии
3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ
4. Безотзывная банковская гарантия
5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии
6. Реестр банковских гарантий
7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Что такое банковская гарантия простым языком?

Понятие гарантии определено в части первой статьи 368 Гражданского кодекса РФ.

Банковская гарантия (БГ) — это письменное обязательство банка (гаранта) уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования об ее уплате.

Т.е., если участник закупки (поставщик) не выполнит своих обязательств перед заказчиком, за него возместит денежные средства банк, а дальше поставщик будет должен уже банку.

Т.е. ключевыми звеньями БГ являются: гарант (банк), принципал (участник закупки, поставщик) и бенефициар (заказчик). Бывает в этой цепи ещё и 4-е звено — брокер (посредник между гарантом и принципалом).

Принципалом по банковской гарантии является участник закупки (поставщик), который обязан предоставить БГ в качестве обеспечения исполнения своих обязательств.

Бенефициаром по банковской гарантии является государственный (муниципальный) заказчик, иными словами его можно назвать выгодоприобретателем. Именно он, в случае нарушения принципалом обязательств, будет иметь право обратиться к гаранту (банку) за получением суммы БГ в качестве компенсации убытков, вызванных нарушением условия обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=DG-fHZCr3UA

Государственные и муниципальные заказчики в качестве обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов в рамках 44-ФЗ принимают БГ, выданные банками, включенными в предусмотренный статьей 74.1 Налогового кодекса РФ перечень банков, отвечающих установленным требованиям для принятия БГ в целях налогообложения.

Актуальный перечень банков можно найти на сайте Минфина России по адресу: http://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/. По состоянию на 31.05.2021 года в этом списке находятся 279 банков.

Примечание: В рамках 44-ФЗ участнику закупки предоставлена возможность обеспечить заявку на участие в торгах не только в виде денежных средств, но и в виде БГ.

Однако стоит отметить, что согласно части 1 статьи 44 44-ФЗ такая возможность есть исключительно при проведении конкурсов и закрытых аукционов.

Согласно части 2 статьи 44 участие в электронных аукционах по-прежнему обеспечивается только путем внесения денежных средств.

2. банковской гарантии

Согласно части 2 статьи 45 Федерального закона № 44-ФЗ БГ должна быть безотзывной и должна содержать:

1. сумму банковской гарантии, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных частью 13 статьи 44 44-ФЗ случаях (Примечание: это уклонение или отказ участника закупки заключить контракт, а также непредоставление или предоставление с нарушением обеспечения исполнения контракта), или сумму БГ, подлежащую уплате гарантом заказчику в случае ненадлежащего исполнения обязательств принципалом в соответствии со статьей 96 44-ФЗ;
2. обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается БГ;
3. обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% денежной суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки;
4. условие, согласно которому исполнением обязательств гаранта по БГ является фактическое поступление денежных сумм на счет, на котором в соответствии с законодательством РФ учитываются операции со средствами, поступающими заказчику;
5. срок действия банковской гарантии с учетом требований статей 44 и 96 44-ФЗ (Примечание: Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок. Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц).
6. отлагательное условие, предусматривающее заключение договора предоставления БГ по обязательствам принципала, возникшим из контракта при его заключении, в случае предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения контракта;
7. установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты денежной суммы по БГ. (См. Постановление Правительства РФ от 08.11.2013 г. №1005 “О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона “О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд”).

В том случае, если это предусмотрено извещением об осуществлении закупки, документацией о закупке, проектом контракта, заключаемого с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем), в БГ включается условие о праве заказчика на бесспорное списание денежных средств со счета гаранта, если гарантом в срок не более чем 5-ть рабочих дней не исполнено требование заказчика об уплате денежной суммы по БГ, направленное до окончания срока действия БГ.

Важный момент! Согласно части 4 статьи 45 44-ФЗ запрещается включение в условия БГ требования о представлении заказчиком гаранту судебных актов, подтверждающих неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых БГ.

3. Срок действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Еще раз повторюсь, что БГ в рамках 44-ФЗ может быть предоставлена участником закупки в качестве обеспечения заявки и в качестве обеспечения исполнения контракта. В связи с этим и сроки действия таких гарантий должны быть разными.

https://www.youtube.com/watch?v=5l0saBipJzI

Согласно части 3 статьи 44 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения заявки, должен составлять не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок.

Согласно части 3 статьи 96 44-ФЗ срок действия БГ, предоставленной в качестве обеспечения исполнения контракта, должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц.

4. Безотзывная банковская гарантия

Безотзывная банковская гарантия – это самый надежный способ обеспечения обязательств. Поскольку такая гарантия подразумевает под собой то, что банк выдавший её, не имеет права на ее отзыв при любом стечении обстоятельств. Т.е. гарант обязан выполнить все взятые на себя обязательства в полном объеме.

Согласно статьи 378 ГК РФ обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:

1. уплатой бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
2. окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана;
3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии;
4. по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.

5. Основания для отказа в принятии банковской гарантии

Основанием для отказа в принятии БГ заказчиком является:

1. отсутствие информации о БГ в реестре банковских гарантий;
2. несоответствие БГ условиям, указанным в частях 2 и 3 статьи 45 44-ФЗ;
3. несоответствие БГ требованиям, содержащимся в извещении об осуществлении закупки, приглашении принять участие в определении поставщика (подрядчика, исполнителя), документации о закупке, проекте контракта, который заключается с единственным поставщиком (подрядчиком, исполнителем).

Важный момент! В случае отказа в принятии БГ заказчик в срок, не превышающий 3-х рабочих дней со дня её поступления, информирует в письменной форме или в форме электронного документа об этом лицо, предоставившее гарантию, с указанием причин, послуживших основанием для отказа.

6. Реестр банковских гарантий

БГ, предоставляемая участником закупки в качестве обеспечения заявки на участие в конкурсе или закрытом аукционе либо в качестве обеспечения исполнения контракта, должна быть включена в реестр банковских гарантий, размещенный в единой информационной системе (ЕИС).

Исключение составляют БГ, предоставляемые в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов, если такие заявки и (или) контракты содержат сведения, составляющие государственную тайну. Сведения о таких гарантиях включаются в закрытый реестр банковских гарантий, который не размещается в ЕИС.

При выдаче БГ банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий.

Банк, выдавший БГ, не позднее одного рабочего дня, следующего за датой ее выдачи, или дня внесения изменений в условия БГ включает необходимые информацию и документы в реестр банковских гарантий либо в указанные сроки направляет в соответствии с порядком формирования и ведения закрытого реестра БГ информацию для включения в закрытый реестр БГ.

Ведение реестра и размещение его в единой информационной системе в сфере закупок осуществляет Федеральное казначейство.

В реестр БГ и закрытый реестр БГ включаются следующие информация и документы:

1. наименование, место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
2. наименование, место нахождения поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом, ИНН или в соответствии с законодательством иностранного государства аналог ИНН;
3. денежная сумма, указанная в БГ и подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения участником закупки в установленных случаях требований 44-ФЗ;
4. срок действия БГ;
5. копия БГ, за исключением БГ, информация о которой подлежит включению в закрытый реестр БГ;
6. иные информация и документы, перечень которых установлен Правительством РФ.

7. Образец банковской гарантии по 44-ФЗ

Единой формы БГ, которая обязательна к использованию в настоящее время нет, есть только требования закона к её обязательному содержанию (44-ФЗ, ГК РФ).

Для того чтобы посмотреть как выглядит банковская гарантия по 44-ФЗ и скачать образец на свой компьютер, достаточно зайти в реестр БГ на сайте www.zakupki.gov.ru.

Для этого вам необходимо зайти на главную страницу сайта www.zakupki.gov.ru.

Примечание: Все картинки в статье кликабельны. Для увеличения изображения достаточно щелкнуть левой кнопкой мыши по картинке и она откроется в полном размере.

https://www.youtube.com/watch?v=WhfDiAw6BSw

Затем в левом вертикальном меню выбрать раздел «Осуществление закупок» и в выпадающем меню выбрать пункт “Реестр банковских гарантий”.

После нажатия по данному пункту перед вами откроется центральное окно реестра со сведениями о размещенных в нем банковских гарантиях. Для того чтобы посмотреть документы, прикрепленные на сайте, необходимо нажать на ссылку “Документы”, расположенную ниже основных сведений о гарантии.

Перед вами появится окно с информацией о БГ. Справа вам необходимо будет нажать по ссылке “Показать детальную информацию”

Ниже появится строка с прикрепленным на сайте “сканом” БГ. Для того чтобы его скачать, достаточно нажать по пиктограмме с изображением стрелки, расположенной справа.

Вот и все действия, которые вам необходимо выполнить. Как видите все достаточно просто.

Статья получилась достаточно большой, поэтому на этом я, пожалуй, сегодня остановлюсь. Информацию о том, как получить банковскую гарантию читайте в следующей статье.

И в завершении предлагаю вам посмотреть небольшой видеоролик от компании ООО «Бикотендер», который называется “Банковская гарантия: все, что нужно знать участникам торгов”.

На этом сегодня все! До встречи в следующей статье.

Видео:Что такое банковская гарантия? Примеры применения банковских гарантий по 44-ФЗ.Скачать

Зачем нужна банковская гарантия, что это такое

Банковская гарантия — это финансовое обеспечение заключения сделки между двумя сторонами. Данный документ имеет структуру кредитного договора, так как банк за оказание такой услуги взимает с клиента определённый процент.

Преимущества банковской гарантии, по сравнению с обычным кредитом, выражаются в маленькой процентной ставке с выгодными условиями для клиента банка. Услугой часто пользуются предприниматели при заключении различного рода сделок.

Описание услуги

При рассмотрении понятия, что такое банковская гарантия простым языком, называют заключение письменного соглашения о том, что банк обязуется выплатить задолженности по кредиту, если заказчик не выполнит условия, прописанные в действующем договоре.

Большинство компаний при заключении договорных сделок требуют обязательное наличие данного условия, так как оно является основным гарантом выплаты денежных средств или выполнения прописанных договорённостей.

Банковская гарантия — это финансовое обеспечение заключаемой сделки

В ходе заключения банковской гарантии участвуют следующие лица:

• учреждение или организация, которые являются гарантом исполнителя и берут на себя обязательства выполнения заключённого договора;
• исполнитель, который является основателем договора и должен выполнить все его условия;
• отдельное физическое лицо или компания в виде кредитора, обеспечивающего условия договора с предоставлением банковской гарантии.

Разновидности банковских обязательств

В зависимости от того как выглядит заключаемая сделка и какова цель её подписания выделяют различные разновидности банковской гарантии:

• гарантия по тендеру снижает риски заявителя в том случае, если при выборе соответствующего исполнителя он отказывается вести дальнейшее сотрудничество;
• исполнительная гарантия выдаётся при условии выполнения определённых условий, предоставления какого-либо вида услуг или же выполнения работ;
• платёжные обязательства назначаются при необходимости получения своевременной оплаты за предоставляемые товары или услуги;
• гарантия при получении аванса обеспечивает условия выплаты задатка в случае невыполнения обязательств в установленные сроки или же при отсутствии поставки товара в нужном объёме;
• гарантия для проверки контроля таможни или налоговой инспекции выдаётся, если подтверждение обязательств исполнителя необходимо предоставить в соответствующие органы самоуправления.

Есть несколько видов банковской гарантии

Необходимость получения банковской гарантии на простом примере

Для того чтобы понять зачем нужна банковская гарантия нужно разъяснить данное понятие простыми словами на примере. В нижеприведённом списке представлена подробная схема осуществления процедуры:

1. Некая компания (исполнитель) заключает сделку с другой фирмой (заказчик) о поставке определённого вида товара или услуги.
2. Заказчик товара требует наличия гарантированных обязательств о том, что товар или услугу будет предоставлена в установленные сроки и в необходимом объёме.
3. Исполнитель для получения необходимой гарантии обращается в банк, который предоставляет данную услугу в виде письменного соглашения за определённый процент.
4. Банк, который становится гарантом исполнителя в документальной форме, подтверждает обязательства и в случае неустойки выплатит сумму задолженности в оговорённом размере.
5. В случае выполнения своих обязательств банк имеет право в письменной форме попросить вознаграждение в денежном эквиваленте.
6. Невыполнение исполнителем своих обязательств подразумевает оплату неустойки банковским учреждением в оговорённом размере. Впоследствии банк требует возмещения потраченных денежных средств вместе с процентной ставкой от компании, не выполнившей условия заключённого договора.

Другим способом получения гарантии является предоставление залога в денежном эквиваленте. Для осуществления этой процедуры требуется изымание средств из общего оборота, поэтому многие компании пользуются услугами банковской гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=A-oJVeyMsx8

Оформление банковской гарантии происходит по определенному алгоритму

Оформление гарантии

Процедура оформления банковской гарантии осуществляется поэтапно, так поочерёдное выполнение каждого пункта приводит к правильному заключению соглашения о предоставлении услуги:

• необходимость в заключении такого договора;
• поиск соответствующего банка, который предоставит гарантийные обязательства;
• составление заявления на получение банковской гарантии;
• проверка все представленных документов и заявления банковским учреждением;
• удостоверение в финансовой состоятельности компании выполнить свои обязательства по заключению сделки;
• непосредственное подписание договора после согласия банка о предоставлении этой услуги;
• процедура оформления договора по гарантии и последующее получение документа в письменном виде.

При поиске соответствующего банка можно воспользоваться услугами брокера или обратиться в государственные учреждения, которые работают напрямую.

При возникновении вопроса для чего нужны посредники следует сказать, что большинство банков предоставляют услугу только после тщательного ознакомления с заявителем и подтверждением наличия у него финансовых средств для выполнения поставленных условий.

Перечень необходимых документов

Выдача банковской гарантии имеет определённые риски для банка, поэтому предоставляемый пакет документов должен содержать подтверждающие бумаги о финансовой состоятельности исполнителя:

• правильно составленное заявление с анкетными данными;
• копия оригинала ИНН или же наличие выписки из ЕРГЮЛ со сроками действительности не более 1 месяца;
• протокол собрания учредителей и копия регистрационного свидетельства предпринимательской деятельности;
• перечисление всех участвующих физических лиц в оформлении процедуры с указанием паспортных данных;
• предоставление копий лицензионных соглашений и специальных сертификатов на проведение соответствующей деятельности;
• документы с правом на собственность или же договор об аренде занимаемого помещения;
• документы, подтверждающие должности директора и главного бухгалтера компании;
• предоставление проектной копии предполагаемой сделки между двумя компаниями, для которой необходима банковская гарантия;
• бухгалтерские отчёты о доходах и расходах за последний год;
• описание финансовой отчётности на протяжении последних 6 месяцев деятельности компании;
• налоговая декларация об общих расходах и доходах;
• документ, подтверждающий отсутствие задолженностей у компании;
• бумаги о проведении последних аудиторских проверок.

В качестве дополнительных документов могут потребоваться копии успешно проведённых сделок с предоставлением банковских гарантий. Лучше всего предъявить бумаги небольшой давности с указанием надёжных банков, работающих на территории государства.

Для оформления банковской гарантии, нужно собрать определенный пакет документов

Необходимые требования для получения банковской гарантии

Основным условием проверки документов при предоставлении банковской гарантии является соответствие финансовой состоятельности компании заявителя. При этом исполнитель должен соответствовать следующему ряду требований:

• существование компании в общих экономических просторах частного предпринимательства не менее 6 месяцев;
• наличие должного оборота денежных средств;
• отсутствие сильных убытков в бухгалтерской учётности (исключение составляют сезонные спады прибыли);
• не просроченные кредитные истории или же полное отсутствие каких-либо задолженностей.

Для получения банковской гарантии в выбранном банке требуется иметь личный расчётный счёт и быть клиентом банковского учреждения.

В этом случае прослеживаются все операции заявителя, и исключается возможность его финансовой несостоятельности.

Заполнение соответствующих документов при оформлении банковской гарантии не обязует к строгому соблюдению определённого формата внесения реквизитов. При этом бумаги должны содержать необходимую информацию о компании, директоре, главном бухгалтере и финансовом состоянии заявителя.

Проверка регистрации

Действительность гарантии обозначается внесением выданного документа в общую систему регистрации, которая предоставлена на портале информационной системы в сфере закупок. Для проверки статуса необходимо внести данные и получить соответствующую информацию по созданному запросу.

https://www.youtube.com/watch?v=oOWcMXoAXzk

Сроки внесения гарантийного обязательства в систему составляют 24 часа с момента регистрации полученного договора.

В течение этого времени сотрудник банка должен осуществить процедуру регистрации в соответствии с действующими правовыми нормами закона.

Если банковская гарантия выдана на основании положения 223-Ф3, то проверка регистрации осуществляется в кредитном справочнике на сайте ЦБ. В представленном списке находят нужный банк и в колонке оборотных средств по обязательствам проверяют статус договора.

После оформления, банковская гарантия подлежит регистрации

В вышеуказанной колонке могут быть следующие данные:

• сумма цифр меньше нуля или же равная ему говорит о том, что гарантийное обязательство не зарегистрировано;
• сумма больше нуля или равная ему свидетельствует о предоставлении гарантийных обязательств.

Если сумма небольшая, то её можно внести в конце отчётного квартала. Министерство финансов периодически публикует список банков, которые предоставляют гарантию на официальном сайте с указанием более подробной информации по всем интересующим вопросам.

Обоснования для получения суммы возмещения

Получение необходимой суммы по гарантии компанией, которая потерпела убытки возможно при возникновении таких обстоятельств:

• невыполнение исполнителем условий подписанного договора;
• отсутствие документов об исполнении всех прописанных условий контракта (сроки и объём доставки товара, оказание определённого вида услуги);
• нарушение правил выполнения подписанного контракта.

Расчёт и стоимость гарантийных обязательств

Стоимость предоставляемых гарантийных обязательств от банка зависит от многих факторов и в среднем составляет 3–10 % от суммы заключения сделки. Повышение процентной ставки определяется отсутствием поручительства или денежного залога во время подписания контракта.

Многие банки устанавливают фиксированный размер процентной ставки, который не зависит от суммы гарантийного обязательства. Для того чтобы понять что это за процесс и как он рассчитывается необходимо изучить представленный пример расчёта в таблице ниже.

Итог: заключение контракта на сумму в 100000 рублей с гарантией от банка в размере 30000 рублей и вознаграждением 1500 рублей.

Значение банковской гарантии в бизнесе достаточно велико, так как данная процедура обязательна при осуществлении крупных закупок у государства и получении тендеров на осуществление какой-либо деятельности.

При оформлении гарантии необходимо предоставить все отчётные документы в идеальном состоянии и доказать банку, что компания сможет понести все расходы при невыполнении условий, прописанных в заключённой сделке.

Получение безопасности со стороны банка возможно при соблюдении всех вышеописанных условий и признания компании на общем экономическом рынке, как конкурентоспособного и финансового состоятельного учреждения.

Видео:Какие бывают Банковские гарантии. Банковская гарантия для чайников. Банковская гарантия примерСкачать

Банковская гарантия: что это такое и для чего она нужна

Чтобы участвовать в государственном тендере, исполнителю нужно доказать свою благонадежность. Один из вариантов — с помощью банковской гарантии. Компания, которая хочет выиграть тендер, просит у банка поручиться за нее. Если у компании не получается выполнить условия государственной закупки, банк компенсирует госзаказчику потраченное время.

Что такое банковская гарантия простыми словами

Государственная гимназия объявляет, что хочет заказать разработку сайта. На заявку откликается разработчик «Делаем сайты». Салон уточняет, что им важно получить сайт в срок, и просит разработчика подтвердить серьезность намерений.

«Делаем сайты» идут в банк и договариваются, чтобы банк выступил поручителем и заплатил гимназии неустойку, если работу не сдадут в сроки. Банк выписывает гарантию, «Делаем сайты» относит этот документ директору гимназии.

Директор видит, что разработчику можно доверять, и заключает контракт.

https://www.youtube.com/watch?v=iNRz05HGSOI

Такой вид поручительства используют в государственных закупках, крупных сделках между частными компаниями, при уплате налогов и пошлин.

Какие бывают банковские гарантии и как они применяются

Вот пять основных видов банковских гарантий:

• На обеспечение заявки. Используется в конкурсах и тендерах. Организатор тендера хочет убедиться, что участники не отзовут заявку, не изменят условий работы и не запросят больше денег. По закону каждый участник госзакупки имеет банковскую гарантию.
• На исполнение контракта. Победитель тендера дает заказчику еще одну гарантию перед заключением контракта. Если победитель берется за работу, но срывает сроки или выполняет обязательства не до конца, банк выплачивает заказчику компенсацию.
• Авансовая. Это страховка на случай если исполнитель заказа потратит авансовый платеж не по делу или сорвет сделку. Например, администрация области заказывает реставрацию библиотеки и дает аванс на стройматериалы, а подрядчик покупает виллу в Ницце и не отвечает на звонки. Банк вернет областной администрации сумму аванса.
• Таможенная. Гарантия в пользу таможни защищает от случаев, когда компания не может оплатить пошлину или рассчитаться за таможенные услуги. Например, ввозит слишком большое количество товара или хранит грузы на территории таможни и не платит за это.
• Налоговая. Банк страхует налоговую, если подрядчик не справляется с платежами в бюджет и инспектор арестовывает имущество или расчетный счет. От этого страдает заказчик, потому что подрядчик мало что может сделать, когда деньги заморожены. В этом случае банк выплачивает заказчику страховку.

Чтобы получить гарантийный документ, подрядчик обращается в банк. Финансовая организация иногда отказывает в выдаче документа: либо не имеет на это полномочий, либо подрядчик не понравился. Подобрать банк

Как увеличить шансы на получение банковской гарантии и оформить документ

Оформление гарантийных документов регулируется законами 44 ФЗ и 223 ФЗ. 44 ФЗ разъясняет, как проводить тендеры и аукционы бюджетным организациям, а 223 ФЗ — частным организациям, монополиям и компаниями в регулируемой отрасли, например Петроэлектросбыту или Водоканалу.

Закон 44 ФЗ более строгий: не разрешает заказчику проводить тендер на своих условиях, а тендеры проходят на шести площадках вместо 200. Не все банки имеют право работать с госкомпаниями по 44 ФЗ.

Выпуск банковской гарантии — риск для финансовой организации. Поэтому банк проверяет клиента, который обращается за документом.

Вот на что смотрят:

• как давно зарегистрирован бизнес;
• был ли учредитель банкротом;
• была ли у директора, учредителя или бухгалтера судимость;
• есть ли неоплаченные долги, налоги, штрафы;
• как часто компания участвует в тендерах и с каким результатом;
• есть ли у компании возможность выполнить контракт;
• пользуется ли компания расчетным счетом;
• получает прибыль или работает в убыток.

Чтобы собрать информацию о компании и принять решение по гарантии как можно раньше, банк просит клиента принести документы:

• справку из налоговой о постановке на учет;
• учредительный устав или договор о создании юрлица;
• выписку из реестра юрлиц;
• финансовый отчет за полгода или год;
• ссылку на тендер;
• черновик контракта;
• доказательства успешной работы в той отрасли, в которой проводится тендер.

Обычно банк проверяет клиента пять — десять дней. Если видит компанию впервые, проверка занимает две недели. Это нужно учитывать, потому что у победителя тендера есть пять суток, чтобы предоставить банковскую гарантию. Чтобы не пропустить срок, владелец компании пользуется предварительным оформлением документа через сайт. Для этого он загружает документы о компании и отправляет заявку.

Что входит в банковскую гарантию

Банковская гарантия должна содержать шесть основных пунктов:

• обязательства, которые берет на себя исполнитель заказа;
• сумма компенсации, которую выплачивает банк, если подрядчик не выполняет обязательства;
• срок действия гарантии, в который заказчик может запросить у банка компенсацию;
• если документ для государственного тендера, нужно прописать, что он безотзывной — то есть банк выплачивает деньги по первому требованию заказчика;
• условие, которое указывает, что в случае нарушения условий контракта деньги выплачивает банк, а не исполнитель;
• перечень документов, которые собирает заказчик, чтобы получить у банка компенсацию.

Это минимум, который указывается в документе. Банк и заказчик могут предложить друг другу свои условия, например отсрочку оплаты комиссии за поручительство.

Что еще нужно знать о банковских гарантиях

Банки чаще выдают гарантию в электронном виде. За бумажной клиенту нужно ехать в отделение банка, а цифровую присылают на электронную почту. У документов одинаковая юридическая сила. Заказчики еще не привыкли к электронным документам, поэтому охотнее принимают бумажные, но закон не разрешает требовать документ на бумаге.

https://www.youtube.com/watch?v=FSfMt42Ufxw

По виду обеспечения гарантия бывает покрытой и непокрытой. Если банк оформляет покрытую гарантию, подрядчик покупает векселя банка или открывает депозитный счет. В этом случае банк гарантирует себе безрисковую сделку, а подрядчик увеличивает шансы на получение документа. Непокрытая гарантия означает, что залога либо нет, либо это недвижимость или ценные бумаги.

Условия платежа по гарантии бывают разные. В случае если оформлена условная гарантия, заказчик доказывает банку, что исполнитель нарушил условия договора. Если документ безусловный, банк компенсирует заказчику расходы, как только он обращается за деньгами. Безусловный гарантийный документ также называют безотзывным.

Банковская гарантия — документ, который показывает серьезность подрядчика. Предоставление банковской гарантии возможно не всегда, кроме того банк может долго рассматривать заявку на оформление документа — поэтому обращаться в финансовую организацию нужно заранее, чтобы не упустить тендер.

Видео:Что такое БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ и ЗАЧЕМ ОНА НУЖНА? [НЕЗАПИЛЕНО] Финансовое обеспечение контрактаСкачать

Все, что вы хотите знать о банковской гарантии

Солидный бизнес предполагает заемные средства и поручительство третьих лиц. Однако есть нечто более весомое и надежное, о чем мы расскажем ниже. Эта статья рассматривает банковские гарантии, что это такое, в чем их преимущества. Материал будет полезен и для опытных игроков заемного рынка, и для новичков.

Когда пригодится гарантия банка: ее разновидности

Гарантийные обязательства — довольно распространенная форма обеспечения сделки, применяемая во многих сегментах рынка. В зависимости от конечной цели получателя на практике можно выделить несколько видов гарантий банка:

• Тендерная. Обязательное обеспечение, применяемое в процедуре госзакупок и гарантирующее соблюдение условий конкурса участником, а также дальнейшее выполнение им взятых на себя обязательств.
• Платежная. Актуальна в сфере товарного кредита, а также для получения рассрочки платежа от поставщика. Гарантирует оплату продукции в случае просрочки или задолженности со стороны должника.
• Таможенная. Используется в процессе растаможки товаров и их оформления при пересечении границы. Такая гарантия выплачивается таможенным (налоговым) органам в установленных законом случаях.
• Выполнения. Обеспечивает надлежащее осуществление сделки исполнителем. Выплаты от банка причитаются заказчику и проводятся в случае неисполнения обязательств контрагентом по договору.
• Возврата платежа. Банк возмещает бенефициару сумму невозвращенного авансового платежа.
• Возврата кредита. Получателем гарантийной выплаты выступает кредитор, выдавший заемные средства.

Банковская гарантия — это серьезное подспорье для бизнеса в различных сферах экономической деятельности. По сути грамотно оформленная гарантия выполняет функцию страхового полиса для кредитора и верительной грамоты, удостоверяющей добросовестность и платежеспособность, для заемщика.

Стороны гарантийных обязательств

Гарантийное соглашение заключается между двумя участниками – заемщиком (принципалом) и банком (гарантом) в пользу третьего участника – кредитора (бенефициара). Заемщик обычно выступает исполнителем (подрядчиком) или покупателем (приобретателем) по сделке.

В роли гаранта может выступать банковское или другое кредитное учреждение, а также коммерческие организации. Если гарантия выдана иными субъектами, то она приравнивается к договору поручительства и влечет иные правовые последствия для участников соглашения.

Если гарантия требуется для участия в процедуре госзакупки, то выдать ее может только уполномоченный банк, отвечающем всем требованиям ч.3 ст. 74.1 НК РФ и входящем в специальный список, утвержденный Минфином.

Гарантийные обязательства по тендерам регистрируются в Единой информационной системе закупок.

Банки, имеющие право выдавать гарантии по ФЗ-223, не подлежат обязательной регистрации в Реестре, однако их перечень можно посмотреть на сайте ЦБ в справочнике кредитных организаций.

https://www.youtube.com/watch?v=8T6glKQWK-A

Получая банковскую гарантию при посредстве электронной биржи My-bg.ru, вам не придется думать об этих тонкостях – за вас «подумали» наши сервисы, учитывающие все нюансы процедуры.

Что должно быть в тексте гарантии банка?

Исчерпывающий ответ на этот вопрос нам предоставляет ч.4 ст.368 ГК РФ, в которой перечислены обязательные условия банковской гарантии, а именно:

• дата оформления документа;
• наименования участников;
• обязательство, обеспеченное гарантийным документом;
• сумма выплат или алгоритм ее расчета;
• срок действия обеспечения;
• условия гарантийной выплаты и необходимые для этого документальные подтверждения.

Документ может содержать и дополнительные пункты, согласованные сторонами:

• условия возможного изменения гарантийной суммы;
• обстоятельства для отзыва БГ;
• право бенефициара на передачу прав требования третьим лицам;
• момент вступления гарантии в силу, если он не совпадает с моментом ее передачи (отправки) гарантом и другие существенные для контрагентов условия.

Специально не оговоренные вопросы регламентируются актуальными законодательными нормами.

В чем плюсы банковской гарантии?

Если вы интересовались данным вопросом, то сталкивались с утверждением, что получить БГ намного выгоднее, чем другие виды обеспечения. Давайте разберемся, так ли это.

Многолетняя практика работы в указанной сфере позволяет нам утверждать, что банковские гарантии на порядок выгоднее и удобнее в применении, нежели другие обеспечительные меры, в числе которых поручительство и залог.

Преимущества БГ:

1.Обходится дешевле – разумеется, если подойти к ее получению продуманно, воспользовавшись услугами менеджеров нашей электронной биржи .

2.Не требует изъятия денег из оборота, как в случае оформления залога. Ещё дороже обойдутся заемные средства – процент по кредитам обычно выше, чем комиссия по банковской гарантии.

3.Не связана с историей основной сделки – фактически, она неизменна в течение всего срока действия, если стороны не согласовали другие условия, тогда как поручительство напрямую зависит от судьбы обеспечиваемого обязательства.

4.В определенных законом ситуациях она является единственно возможным средством обеспечения. Так, в сфере тендерных закупок банковская гарантия определена специальным законом ФЗ-44 как обязательная составляющая допуска к конкурсным торгам.

5.Надежная обеспечительная мера, предоставляющая получателю большие возможности на рынке, включая право на товарный кредит и отсрочку платежа.

Для кредитора такое обеспечение — проверенный легитимный способ снизить собственные риски и одновременно проверить финансовое положение предполагаемого контрагента. Таким образом, независимая гарантия выполняет роль своеобразного сертификата, подтверждающего платежеспособность и экономическую стабильность компании-заемщика.

Что влияет на цену гарантийного соглашения?

Во что вам обойдется БГ, зависит от нескольких существенных факторов:

1.Сумма основного контракта и предмет обеспеченного обязательства.

2.Размер гарантийного платежа, на который претендует заемщик, или законодательно установленная сумма выплат.

3.Срок действия БГ, в течение которого бенефициар может получить причитающуюся сумму.

4.Наличие (или отсутствие) ликвидного залога, при помощи которого банк снижает собственные риски.

Стоимость гарантии — базовая величина для расчета комиссии, выплачиваемой банку в день оформления документации. На практике вознаграждение гаранта составляет от 2% до 10% или представляет собой фиксированную сумму с нижним минимальным порогом, исчисляемом в рублях.

Нужна гарантия. С чего начать?

1.Определиться с банком. Если вам удалось получить обеспечение в кредитном учреждении в прошлый раз, не факт, что вам выдадут его снова. К тому же критерии «надежности» заемщиков у каждой организации отличаются — важно найти «своего» кредитора.

2.Подать заявку с необходимыми документами в выбранное учреждение. И для бывалых, и для новичков отлично подойдет электронный сервис позволяющий подать заявку одновременно в 30 банков-партнеров биржи.

3.После проверки финансового положения заявителя банк либо отклонит, либо одобрит заявку.

4.В случае положительного решения вы переходите к этапу непосредственного оформления банковской гарантии.

5.С момента получения документа у гаранта, он вступает в силу и действует в течение оговоренного в нем срока.

https://www.youtube.com/watch?v=M7_1t5hUhoc

Пришло время распорядиться полученными преимуществами!

Мы постарались подробно описать, что такое банковская гарантия простым языком для тех, кто намерен самостоятельно разобраться в этом вопросе. Если же у вас нет времени и желания заниматься оформлением гарантийных документов, вы можете воспользоваться сервисами My-bg.ru и поручить эту работу опытным менеджерам.

📹 Видео

Зачем нужна банковская гарантия. Где и как получить банковскую гарантиюСкачать

Зачем нужна банковская гарантия на участие? Тендеры для начинающих. Госзакупки для начинающихСкачать

Банковская гарантия. Что это такое и когда она нужна?Скачать

Что такое банковская гарантия. Коротко и понятно!Скачать

Банковские гарантии. Что это и как работает на примере банка ТочкаСкачать

Банковская гарантия: что это?Скачать

Что такое банковская гарантия простыми словами? Зачем она нужна? Что о ней важно знать бизнесменам?Скачать

Что такое банковская гарантия. Для чего и кому она нужна. Виды банковских гарантий.Скачать

Leadership TransformationPlatform | Session 0.0 | Запуск программыСкачать

Банковская гарантия; Плюсы и минусы Банковской гарантии. Банковские гарантии 223 фз и 44 фзСкачать

ЧТО ТАКОЕ БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ?Скачать

Что такое банковская гарантия и как её получить?Скачать

Плюсы и минусы банковской гарантииСкачать

Что такое банковская гарантия?Скачать

43 урок. Банковские гарантииСкачать