Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Россияне сейчас активно задумываются о необходимости наличия счета в иностранном банке. Дело в том, что за последние пару недель рубль значительно просел по отношению к доллару США и этот факт не мог не отразиться на бизнесе и на доходах физических лиц. 

Также, еще одним сигналом для многих граждан, стала информация о мировом кризисе и пандемии, которая охватила многие страны и полностью парализовала экономику. 

И если посмотреть адекватно на ситуацию, экономика России, итак, терпит спад, поэтому сейчас самое, то время, чтобы позаботиться о сохранении своих активов. И ниже мы расскажем, как открыть счет в зарубежном банке гражданам России.

Почему россияне открывают счета за рубежом?

На самом деле, причин для открытия счета за рубежом может быть огромное количество. Пожалуй, наиболее явные — нестабильная экономическая ситуация, временная остановка производства и постоянные валютные скачки.

И кстати, проблема на валютном рынке уже оказала влияние на бизнес, который связан с трансграничными платежами.

В таких условиях тотальной неопределенности вся жизнь резко стала на паузу, и россияне действительно серьезно задумались о собственной финансовой защите.

Что дает счет в зарубежном банке? Учетная запись за границей дает защиту и доступ к международным инвестициям, которые недоступны внутри вашей страны. Если вы владелец бизнеса вы можете начать вести бизнес с зарубежными партнерами без риска и ограничений на осуществление трансграничных операций, а также потерь на комиссиях по конвертации.

Еще одна причина — приобретение недвижимости за границей, где счет в иностранном банке необходим для осуществления сделки по купле-продажи. Ну и, пожалуй, еще, почему россияне предпочитают открывать счета в зарубежных банках — это получение высокого уровня конфиденциальности, надежности и свободы от валютного контроля.

На что стоит обратить внимание при открытии счета в зарубежном банке гражданам России?

Формально американские, европейские или азиатские банковские учреждения не запрещают и не препятствуют нерезидентам в установлении деловых отношений. Однако, с практической стороны весь процесс открытия счета за рубежом может принести много стресса и головную боль. И, как правило, это может быть вызвано:

• обязательным выполнением требований и законодательных актов той страны, где вы планируете открыть учетную запись
• выполнении условий договора для постоянного поддержания аккаунта в активном состоянии
• возможные сложности при выполнении зачисления денежных средств с одного счета на другой и отсутствие необходимых подтверждающих документов
• строгие требования со стороны иностранных банков по отношению к нерезидентам в части сбора и подготовки необходимого пакета документов

Но несмотря на всю жесткость требований, россияне все равно желают открыть счет в зарубежном банке через интернет. Кстати, если вам в срочном порядке необходим алгоритм по финансовой защите, свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info. 

Как выбрать банк для открытия счета в зарубежном банке?

В процессе консультаций мы всегда акцентируем внимание на простых, но очень важных критериях, которые и влияют на выбор банка, а именно:

• наличие качественной клиентской поддержки, которая способна оперативно решить любую проблему, и желательно, чтобы поддержка была на английском и русском языках
• есть ли возможность заказать платежную карту для упрощения расчетных операций
• какое количество валют вам будет доступно
• тщательное изучение тарифной политики банка, особое внимание уделяется комиссии за открытие аккаунта, комиссии за перевод денег, комиссии за снятие, а также какой процент предусмотрен за конвертацию валюты
• возможность дистанционного обслуживания, сейчас тема консультаций и открытия счетов в иностранных банках через интернет особенно актуальна
• особенности законодательных и налоговых требований юрисдикции
• полный анализ условий обслуживания как физического, так и юридического лица
• с какими видами деятельности банки не сотрудничают, какие клиенты попадают под запрет
• проведение оценки в возможностях сотрудничества с близлежащими странами, а также наличие установления новых деловых отношений с новыми партнерами по бизнесу

Где открыть счет в зарубежном банке гражданам России? Как выбрать страну?

Прежде, чем решить в какой стране лучше всего открыть банковский счет нерезидента, важно определить для себя ключевые приоритеты и ожидания. Конечно, у нас у всех присутствует устоявшееся мнение, что, если иностранное, значит 100% хорошее и надо брать. Однако, не всегда иностранные банки безопасны, функциональны и надежны.

Например, экономический и политический кризис Кипра 2013 года показал, насколько вкладчики этой страны были уязвимы и не защищены. Такая же ситуация была и в Греции.

https://www.youtube.com/watch?v=J0s5GEogEYI

Поэтому выбирая юрисдикцию для размещения личных накоплений или переноса бизнеса, не отказывайтесь от профессиональной помощи. Например, наши специалисты занимаются вопросами по открытию счетов в иностранных банках и регистрации компаний уже 10 лет. 

Мы не просто помогаем нашим клиентам получить учетную запись в другой стране. Свой выбор мы аргументируем исходя из своих наблюдений за ситуацией в целом, по стране, анализе деятельности вашего бизнеса и ваших личных пожеланий.

И мы с уверенностью можем сказать, что страны Европейского Союза занимают лидирующие позиции среди вкладчиков из России и бизнесменов.

Также, банки прибалтийских государств пользуются не меньшей популярностью в силу того, что могут осуществить поддержку на русском языке.

К тому же, страны Прибалтики лояльно настроены к гражданам России и готовы предложить им выгодные тарифные условия для двух сторон.

Также, получить учетную запись можно и в Швейцарии, США, Гонконге, Кипре, ОАЭ или Латвии. А вот если вы ищете не только варианты для перевода личных средств, но еще и варианты для переноса бизнеса за границу, мы можем порекомендовать Португалию или Эстонию.

Не все иностранные банки желают сотрудничать с физическими или юридическими лицами, которые не являются резидентами ЕС. К тому же большая часть из них сотрудничают исключительно через консалтинговые фирмы.

Поэтому, обращаясь в иностранный банк для установления деловых отношений и предварительно заручившись поддержкой специалиста у вас будет гораздо больше шансов получить нужный вам инструмент.

Почему? Финансовый консультант позаботиться, чтобы нужные документы были корректно заполнены и собраны в срок.

Процесс установления деловых отношений выглядит следующим образом:

• определяется цель для открытия учетной записи, а также будущие обороты
• собирается и подготавливается необходимый пакет документов, предварительно переведенный на английский язык, нотариально заверенный и апостилированный
• осуществляется отправка пакета документов в финансовое учреждение
• согласовывается с банком время и дата для прохождения собеседования в режиме онлайн
• выполняется активация аккаунта путем перечисления необходимого начального депозита и оплаты всех комиссионных взносов
• выдается инструкция и электронный доступ к финансовому инструменту

Порядок открытия учетных записей за границей одинаков для бизнеса и частных лиц, единственное различие — пакет документов. Узнать подробнее о том, как быстрее всего открыть счет в иностранном банке можно из нашего видео

Как открыть счет в иностранном банке дистанционно?

Возможность дистанционного решения вопросов всегда был в приоритете у физических и юридических лиц. А с последними событиями в мире, вопрос о том, как и где открыть счет в иностранном банке онлайн стал особо актуальным и востребованным. Для того, чтобы открыть счет за границей через интернет, необходимо:

• связаться с нами по адресу: info@offshore-pro.info 
• решить какие задачи должен выполнять аккаунт
• определить юрисдикцию
• подготовить пакет документов
• оплатить комиссию за услуги

Наша компания предоставляет абсолютно все услуги в режиме онлайн, включая и бесплатные консультации. Поэтому нет необходимости рисковать своим здоровьем, ведь мы полностью исключаем личные встречи.

Как получить бесплатную консультацию по выбору юрисдикции и банка?

Получить бесплатную консультацию в режиме онлайн возможно написав нам по адресу: info@offshore-pro.info либо связаться с нами по телефону используя viber +372 5 489 53 37. За каждым клиентом мы закрепляем персонального менеджера, который готов будет предоставить исчерпывающую информацию по банковскому сектору за границей.

Видео:Как открыть счет за границей гражданам России?Скачать

Как открыть счет за рубежом без проблем: пошаговая инструкция

В условиях нестабильной экономической ситуации, девальвации рубля и банкротства финансовых институтов все более актуальным становится размещение сбережений на счетах, расположенных за пределами национальных границ, в более устойчивых и надежных финансовых институтах. Как же открыть счет в зарубежном банке? Именно об этом пойдет речь в данной статье.

Открытие счета за рубежом: плюсы и минусы оффшоров

Открытие счетов в офшорах – традиционная практика для многих субъектов бизнеса. Это позволяет обеспечить высокий уровень сохранности своих сбережений, а также выгодно сократить налогооблагаемую базу.

Ныне же происходит постепенный переход в пользу обслуживания зарубежными банками счетов российских физических лиц. Граждане переводят свои сбережения в Лихтенштейн, Андорру, Швейцарию и на Кипр.

+’Каковы же преимуществ подобного рода офшорных счетов:

• Во-первых, сохраняется конфиденциальность сведений относительно владельца счета.
• Во-вторых, происходит полное отстранение от внутригосударственных экономических рисков.
• В-третьих, открыть счет очень просто большинстве случаев вкладчику даже не потребуется выезжать за пределы страны: все процедуры будут проведены в удаленном режиме.

)

Что же касается очевидных недостатков, то в их числе можно отметить:

1. Необходимость взаимодействовать с налоговой службой в вопросах открытия и ведения зарубежного счета.
2. Сложность в зачислении средств на счет и их снятии со счета.
3. Отсутствие контроля со стороны национального банка данной страны за деятельностью финансовых институтов из других стран мира, что порождает некую незащищенность клиента.

)
Следует добавить, что при выборе зарубежного банка для открытия счета следует оценивать и стабильность политической и экономической ситуации в стране размещения финансового института.

Выбираем банк для открытия зарубежного счета правильно

Любой зарубежный банк будет взимать плату за открытие счета со своих иностранных клиентов. При этом наиболее приемлемые цены выдвигают банковские институты, расположенные в офшорных зонах (офшорные банки). Для того чтобы не прогадать с выбором банка имеет смысл рассмотреть тарифы наиболее популярных из них.

Тарифы на открытие счета в зарубежных банках

Можно ли оформить зарубежный счет, не выезжая из России?

С недавнего времени российские граждане получили возможность открытия счета в зарубежном банке в удаленном режиме.

Теперь для того чтобы зарегистрировать свой счет вовсе не потребуется выезжать в Гонконг или Маврикий – достаточно совершить следующие действия:

1. Выбрать подходящий зарубежный банк.
2. В онлайн-режиме заполнить форму заявки и прикрепить к ней пакет необходимых бумаг.
3. Дождаться решения банка и оплатить процедуру открытия счета.
4. Получить реквизиты и разместить на счету неснижаемый остаток.

Важный момент: Большинство современных банков предлагают зарубежным клиентам воспользоваться механизмами интернет-банкинга, позволяющие управлять счетом в дистанционном режиме.

Какие документы необходимы для оформления зарубежного счета гражданину России?

Каждый зарубежный финансовый институт требует от своих клиентов свой перечень бумаг, которые необходимы для принятия решения об открытии счета.

Однако в большинстве случаев физическим лицам требуется представить:

• Заверенную в нотариусе копию паспорта.
• Оригинал справки с места жительства.
• Резюме согласно установленной формы на английском языке.
• Документы, подтверждающие источники доходов лица.
• Справка из банка, обслуживающего клиента на территории его страны.

Поскольку открытие счета может происходить в удаленном режиме, то все они сканируются и заверяются электронно-цифровой подписью.

Важный момент: В онлайн-заявке придется указать цель открытия счета, а также примерный планируемый оборот средств по нему.

Порядок открытия счета за рубежом физическому лицу: инструкция в помощь

Российские граждане получили реальную возможность открытия счетов за рубежом после того, как в 2001 году была принята Инструкция №100 «О счетах физических лиц-резидентов в зарубежных банках».

Важное ограничение: Россияне имеют право открывать один или несколько счетов в зарубежных банках только тех стран, которые являются членами международных банковских организаций (например, ФАТФ).

После того, как выбран подходящий зарубежный финансовый институт с учетом существующих законодательных ограничений, физическое лицо должно совершить всего два действия:

• Подать заявку и получить положительный ответ от зарубежного финансового института.
• В течение одного месяца после открытия счета уведомить об этом налоговую службу.

Следует добавить, что в ФНС гражданину выдадут уведомление, которое станет документарным основанием перевода средств из банков данной страны в зарубежные финансовые институты.

Важное ограничение: Физические лица могут открывать в зарубежных банках счета, преследуя не связанные с предпринимательской деятельностью цели.

Как пользоваться счетом: особенности перевода денег за рубеж

После того как счет в зарубежном банке открыт остается перевести на него средства из России.

Как происходит этот процесс:

• Переводы денежных средств из России рассматриваются в качестве валютных платежей и регулируются соответствующим разделом российского законодательства.
• Для пополнения счета необходимо открыть в любом российском банке расчетный счет и переводить деньги за границу исключительно через него в порядке международного перевода.
• Для осуществления перевода средств в обслуживающий клиента российский банк потребуется представить такие бумаги, как паспорт, заявку и копию договора об открытии счета в зарубежном банке.
• От зарубежного банка вкладчик должен получить письменное подтверждение с печатью о том, что счет в нем открыт. Этот документ передается в российский банк.

Остается добавить, что такой механизм перевода средств предполагает, что российский банк отслеживает все переводы средств на счет в зарубежном финансовом институте.

Отчетность в налоговую. Что ждет владельца зарубежного счета?

Как уже упоминалось ранее, открытие счета в зарубежном банке требует от гражданина России уведомления налоговой службы, которое осуществляется не позднее, чем через месяц после открытия счета. Только на основании уведомления из ФНС в дальнейшем можно совершать переводы средств в иностранные банки.

https://www.youtube.com/watch?v=yFPQ5nLMeT4

В ходе использования счета в зарубежном банке физическому лицу также потребуется один раз в год (до 1 июня) представлять в налоговые органы отчетность установленной формы относительно движения и остатков средств на иностранных счетах (Постановлением № 1365 от 12 декабря 2015 года).

При этом важно соблюсти такие правила:

• Отразить сумму притоков, оттоков и остатков по счету.
• Составить отдельный отчет на каждый зарубежный счет.
• Направить документ в ФНС через онлайн-кабинет налогоплательщика или заказным письмом.

При подаче отчетности в налоговую службу нет необходимости прилагать к ней выписки по счетам в зарубежных банках.

Открытие счета в зарубежном банке – удобная возможность уберечь свои средства от инфляции и иных внутригосударственных рисков.

Весьма удобной представляется такая практика для физических лиц, часто покидающих пределы страны.

Однако внешне простая процедура открытия счета требует проведения операций через счета отечественных финансовых институтов, а также обязательного уведомления налоговых органов.

Видео:Как открыть счет в зарубежном банке | Банковский счет за границей для граждан РФСкачать

Как открыть счёт в зарубежном банке гражданам России

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию в России за последние несколько лет, банкротство крупных банков и закрытие выгодных программ кредитования, всё больше людей начинают задумываться о хранении капитала в иностранных валютах на территории других стран.

Конечно же, швейцарские банки в плане надёжности являются наиболее привлекательным местом для открытия счёта, но далеко не все могут себе это позволить.

В данной статье мы рассмотрим, как открыть счёт в зарубежном банке и какие страны предлагают для граждан РФ наиболее лояльные условия.

Куда лучше вкладывать деньги?

Прежде чем искать, как открыть счёт в иностранном банке, следует чётко понимать, какие факторы для вас в приоритете, и какие страны максимально соответствуют предполагаемым ожиданиям.

Ведь зарубежные банки не всегда являются гарантом качества и безопасности, и если вспоминать, например, кризис 2013 года на Кипре, повлёкший большие траты со стороны вкладчиков, начинаешь задумываться, стоит ли лезть в экономические системы других государств.

Но для начала следует разобрать ближайшие страны Евросоюза, и, конечно же, лидерами по вкладам из России являются государства Прибалтики. Почему так?

Давайте рассмотрим их основные преимущества:

Так как эти страны относительно недавно вступили в ЕС и ещё не успели должным образом развить собственную экономику, для них очень выгодно привлекать к себе иностранные инвестиции.

В этом смысле Россия является большим партнёром Латвии, где тысячи людей ежегодно открывают новые счета и делают вклады.

Поэтому страны Прибалтики имеют довольно лояльные условия для граждан РФ и пытаются привлечь как можно больше новых клиентов.

Открыть счёт в Чехии можно только в случае личного обращения в банк

Отдельно стоит отметить, что в балтийских государствах существует русскоязычное обслуживание для иностранных клиентов, и вам будет относительно просто общаться с сотрудниками банка, с которым вы решили заключить договор. Также, например, в Латвии есть специальные программы для стран СНГ, в которых очень низкие цены на банковские услуги и выгодные процентные ставки.

Вторым местом по привлекательности открытия счета со стороны жителей России является Кипр, несмотря на события 2013 года.

Сегодня власти страны демонстрируют довольно хорошую тенденцию развития экономики и стремятся максимально убедить людей во всём мире, что их банкам можно доверять.

Давать долговременные прогнозы пока сложно, но на данный момент компании на Кипре всё равно считаются хорошими партнёрами для капиталовложения.

Ещё гражданам России выгодно открывать счета в Чехии, и за последние несколько лет это направление становится очень популярным. Экономика государства заметно улучшилась, начали появляться интересные программы, в том числе направленные и на граждан СНГ, поэтому с каждым годом количество банковских клиентов в Чехии становится всё больше.

Как открыть счёт заграницей с российским гражданством?

Стоит отметить, что далеко не все страны готовы сотрудничать с физическим лицом, которое не является резидентом ЕС. Например, если вы хотите открыть счёт во Франции или Германии, необходимо аргументировать, почему вас заинтересовала именно эта страна, какова цель вашего вклада и пройти длительную процедуру собеседований.

https://www.youtube.com/watch?v=-mi2owifGZg

По закону Швейцарии ни один сотрудник банка не имеет права разглашать информацию по счетам клиентов

Что касается скандинавских стран или Великобритании, то здесь открыть счёт будет практически невозможно, так как от вас потребуют огромное количество документов и даже при наличии всех необходимых бумаг, могут отказать, аргументируя своё решение, скажем, нестабильной финансовой ситуацией в РФ.

Открывая банковский счёт за границей, прежде всего, стоит обращать внимание на Латвию, если рассматривать именно страны ЕС, где сделать вклад можно даже онлайн через специальные электронные системы. Например, на сайте Rietumu Banka вы найдёте подробную инструкцию, как открыть счёт удалённо и без лишних формальностей. Важно! За эту процедуру придётся отдельно заплатить.

Итак, если вы серьёзно решили сделать вклад за рубежом, для начала следует ознакомиться с правилами и нормами, предлагаемыми конкретной страной. Обращайте особое внимание на разницу в условиях для резидентов страны и иностранцев, так как они могут существенно отличаться!

Важно запомнить: сделать вклад в Чехии вы можете только лично, заявки через интернет банковскими работниками не рассматриваются!

Выбрав конкретную страну и определившись с финансовой компанией, вам предстоит пройти сложную процедуру подготовки необходимых документов. Но не стоит бояться, ведь в зависимости от страны условия могут сильно отличаться.

Тем не менее, существует стандартный набор документов, который потребует абсолютно любой банк:

1. Документ, подтверждающий вашу личность.
2. Место проживания (страна и адрес).
3. Подтверждение законного получения средств. В некоторых случаях будет достаточно устного рассказа, а иногда может потребоваться документальное подтверждение, если у банка возникнут вопросы касательно происхождения капитала.

С 2015 года Латвия ужесточила условия открытия вклада для нерезидентов страны

Важно запомнить, что при открытии счета в другой стране, особенно это касается стран ЕС, следует изначально уточнить некоторые моменты:

1. Предоставляет ли данный банк гарантии сохранности вложенных средств, и помимо этого, является ли государство гарантом выплаты компенсации в случае экстренных ситуаций.
2. Какой должен быть минимальный остаток на счёте. Этот момент особенно важен, так как часто данная сумма является довольно приличной!
3. Страховые комиссии, которые банк может потребовать от вкладчика.

Как открыть счёт в иностранном банке онлайн?

Как ранее отмечалось, далеко не во всех странах существует возможность подачи заявки через интернет, и, например, в Чехии или Англии обязательно потребуется личное присутствие. Но все же существует ряд стран, готовых рассмотреть возможность о сотрудничестве онлайн, давайте обратим на них особое внимание.

Банк RCB, расположенный на Кипре, имеет крайне выгодные предложения для потенциальных клиентов, включая возможность подачи заявки в онлайн режиме. Здесь вам не придётся собирать огромный пакет документов, и при наличии загранпаспорта и денег, можно смело обращаться за подробной консультацией на сайт компании.

Стоит отметить, что гораздо проще открывать счета в менее развитых странах и отдалённых от западной Европы. Например, онлайн вы можете открыть счёт за рубежом в таких местах, как Багамские острова, Вануату или Сент-Люсия.

Также к сотрудничеству открыты и крупные китайские банки, предлагающие гражданам стран СНГ специальные выгодные программы. Основным преимуществом сотрудничества с восточными фирмами является минимальная комиссия за услуги, которая в среднем составляет 200-300 рублей.

На сегодняшний день существует три варианта подачи заявки на открытие счета за границей:

1. Личное обращение в офис банка. Тогда вам потребуется взять с собой полный пакет документов в нескольких экземплярах, переведённый на государственный язык страны, в которой вы хотите сделать вклад.
2. Онлайн-заявка непосредственно на сайт компании. Но стоит повторить, что не все банки готовы принимать анкеты через интернет, и в большинстве случаев получить положительный ответ будет невозможно!
3. Также существует вариант воспользоваться услугами посредников, которые могут сделать «грязную» работу за вас и открыть счёт в банке. Но, как правило, это очень сложно и дорого, так как в среднем стоимость посредника составляет 7-8 тыс. долларов.

Вы можете пополнять иностранный вклад, как наличными, так и через электронные системы

Важно запомнить: если вы все же решили доверить свои деньги посредникам, сначала обязательно проверьте, существует ли в данном банке вариант подачи заявки другим человеком! Ведь, например, немецкие компании в большинстве случаев готовы общаться исключительно с физическим лицом, желающим сделать вклад.

Система отчётности по иностранному вкладу

Помимо сложной процедуры открытия счета, гражданам РФ также необходимо подробно изучить процедуру отчётности перед налоговой службой! По закону с 2015 года каждый житель России обязан своевременно сообщать в ФНС информацию о закрытии либо открытии иностранного счёта. Важно запомнить, что сделать это необходимо в течение одного месяца, иначе вам могут выписать серьёзный штраф.

https://www.youtube.com/watch?v=-sbxfNn63wE

То же самое касается годовой отчётности, ведь вы обязаны предоставлять в ФНС информацию о проводимых по счету операциях, а также об изменении реквизитов. Здесь также существуют дополнительные сложности, так как по закону РФ многие финансовые операции являются запрещёнными, и вас могут заставить заплатить штраф в полном размере переведённой суммы!

Интересно, но факт. С 2021 года будет запущен новый механизм сотрудничества между компаниями России и иностранными фирмами, благодаря чему ФНС сможет самостоятельно контролировать счета граждан РФ и получать выписку по их вкладам.

Что же, давайте подведём небольшой итог. Открыть счёт в другом государстве для жителей России на сегодняшний день не так просто, но возможно.

Страны Прибалтики, Кипр и Чехия являются лидерами по вкладам из РФ и готовы привлекать новых клиентов.

Багамские острова, Китай и Южная Корея также имеют программы для сотрудничества с иностранными вкладчиками и предлагают потенциальным клиентам выгодные условия.

Сложнее всего открыть счёт в Великобритании, Швейцарии и Скандинавских странах, но зато эти банки чаще всего обладают безупречной репутацией.

Дополнительным преимуществом открытия иностранного счёта может стать наличие вида на жительства в стране, с которой вы хотите сотрудничать.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:Открыть счет за рубежом и получить банковскую карту / Иностранные счета для россиянСкачать

Как гражданину России открыть счет вклад в банке за границей: полное руководство

Многие россияне с настороженностью относятся к отечественной банковской системе и стремятся открыть счет за границей. Однако, прежде чем заключать договор, необходимо четко понимать, какой банк можно считать иностранным.

Работающие на территории России кредитно-финансовые учреждения, которые были открыты международными банковскими группами, или банки с участием иностранного капитала к такой категории относить нельзя, так как лицензию на право осуществления деятельности им выдает Центральный банк России, а их работа полностью регламентирована российским законодательством.

 Помимо этого, надежность и устойчивость таких кредитно-финансовых учреждений несопоставимы с показателями материнских компаний. Поэтому гражданам РФ, желающим открыть вклад за рубежом, необходимо выбрать организацию с иностранной юрисдикцией.

При этом россиянам не обязательно покидать пределы своей страны: некоторые банковские учреждения допускают отправку документации по почте.

На что обратить внимание

Граждане, которые планируют разместить за границей деньги на условиях анонимности, могут столкнуться с трудностями. В рамках тотальной борьбы с грязными деньгами иностранные кредитно-финансовые учреждения существенно ужесточили требования к клиентам, поэтому обеспечить полную анонимность вклада достаточно сложно.

Например, законодательство Республики Кипр запрещает открытие номерных банковских счетов. Кроме того, если в пользу клиента был осуществлен денежный перевод отправителем, информация о котором отсутствует или имеется лишь его код, кипрские банкиры наделены правом проводить зачисление средств после получения от банка-корреспондента полных сведений о лице, перечислившем деньги.

Что об этом говорит закон

Может ли гражданин России открыть счет вклад в банке за границей? Да, действующее законодательство не предусматривает запрет на хранение резидентами РФ денежных средств на банковских счетах за рубежом. Более того, в последние годы процедура открытия вкладов была заметно упрощена.

Если раньше для совершения данной операции требовалось получение специального разрешения ЦБРФ, то сегодня стать клиентом кредитно-финансового учреждения, работающего под иностранной юрисдикцией, может большинство россиян (исключение составляют категории граждан, определенные Федеральным законом № 79-ФЗ).

При этом законодательством четко определены случаи, когда российский гражданин имеет право разместить денежные средства за рубежом. Это:

• открытие вклада с целью накопления личных средств;
• инвестирование.

Размещение средств с целью ведения предпринимательской деятельности находится под запретом.

https://www.youtube.com/watch?v=Q5w2Ba23dE8

Существуют некоторые ограничения в отношении государств, с банковскими учреждениями которых разрешено сотрудничество. Странами, где можно беспрепятственно размещать денежные средства, являются члены международных организаций Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) и Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Открытие вкладов резидентами РФ в банках стран, не являющихся членами данных организаций, производится в порядке, установленном ЦБРФ. В указании № 1411-У от 30.03.2004 г. содержится требование о предварительной регистрации таких счетов.

Однако сам порядок проведения регистрации до сих пор отсутствует. Поэтому, если формально руководствоваться правилом «разрешено все, что не было запрещено», резиденты РФ могут размещать деньги в банковских учреждениях, которые находятся под любой юрисдикцией.

Вместе с тем существует риск, что суд может истолковать данную ситуацию несколько иначе.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Чтобы решить, где открываем счет, не обязательно учиться в бизнес-школе.

Необходимо внимательно изучить особенности выбранной юрисдикции, предложения зарубежных кредитно-финансовых учреждений, ознакомиться с их репутацией, данными об их устойчивости, кредитными рейтингами и прогнозами.

Подобрав подходящий вариант, следует приступать к открытию вклада. Сделать это можно самостоятельно или с помощью специальных агентств. Стоимость услуг агентства может составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов.

Каких-либо временных рамок проведения операции не существует — процедура оформления вклада может длиться от одной недели до нескольких месяцев.

Граждане, которые самостоятельно занимаются оформлением, должны собрать необходимый пакет документов, заполнить регистрационные формы (на иностранном языке) и персонально посетить банк. После проверки поданного пакета документов кредитно-финансовое учреждение уведомит гражданина о возможности или невозможности открытия вклада.

Лицам, воспользовавшимся услугами посредников, не обязательно совершать зарубежную поездку и лично посещать банк. Вкладчики должны предоставить агентству пакет необходимых документов и образцы своих подписей, заверенных консульством страны, под юрисдикцией которой находится выбранный банк.

Вместе с тем сотрудничество с посредниками вовсе не означает, что вкладчику не придется проходить собеседование с представителями зарубежного кредитно-финансового учреждения. Многие банки предусматривают общение с потенциальным клиентом по видеосвязи или телефону. Также может потребоваться предоставление вкладчиком рекомендательных писем от зарубежных деловых партнеров.

Необходимые документы

Список документов, требующихся для открытия вклада от резидента РФ, может варьироваться и зависит от каждого конкретного банка. Усредненный пакет документов включает:

• паспорт вкладчика, а также членов его семьи (супруги/супруга и детей);
• справку о сумме полученных доходов за последние 6-12 месяцев;
• справку о составе семьи;
• справку о том, что вкладчик не пребывает под следствием, выданную полицией.

Наиболее строгие требования к потенциальным клиентам выдвигают кредитно-финансовые учреждения Объединенного Королевства.

Банкиры из Великобритании могут потребовать предоставить множество дополнительных документов, включая оплаченные квитанции за коммунальные услуги, где указаны фактический адрес проживания и имя вкладчика, а также рекомендательные письма о благонадежности гражданина, написанные его работодателем или российским банком.

Кто считается резидентом по валютному законодательству

Валютными резидентами РФ считаются: лица, являющиеся российскими гражданами, а также получившие вид на жительство лица без гражданства и граждане других стран, постоянно проживающие на территории России.

Обязанность по уведомлению об открытии счета

Резиденты РФ, разместившие свои средства в банках, расположенных в других странах, обязаны уведомлять об открытии счетов органы налоговой службы. Уведомление о совершении операции должно быть направлено на протяжении месяца с момента открытия вклада. Также существует требование об обязательном уведомлении в месячный срок налоговых органов о закрытии счета.

https://www.youtube.com/watch?v=lAbWNRQ_2sI

Отправить отчетные документы граждане могут:

• лично посетив налоговую инспекцию;
• почтовым письмом с уведомлением о вручении;
• в режиме онлайн через личный кабинет на сайте ФНС (обязательно наличие электронной подписи).

Требование об обязательном уведомлении органов налоговой службы было законодательно закреплено несколько лет назад. Тем не менее на сегодняшний день данная норма полноценно не работает, так как до сих пор не были разработаны единый порядок и форма уведомления. Поэтому некоторые вкладчики на свой страх и риск игнорируют требование и не сообщают ФНС сведения об иностранных счетах.

Отчет о движении денежных средств

На резидентов РФ, открывших вклад за рубежом, возложена обязанность предоставлять органам налоговой службы в отчет о движении денежных средств по счету. В данном отчете отражаются остатки на начало и конец календарного года, а также суммы, зачисленные и списанные со счета.

Прикладывать какие-либо дополнительные документы к отчету не требуется. Однако, помимо отчета, налоговики могут потребовать от вкладчика предоставить банковскую выписку, где детально отражены средства, полученные в результате проведения различных операций.

Данный документ позволит определить, сколько тысяч рублей было переведено на тех или иных юридических лиц.

Отчет о движении денежных средств подается вкладчиками до 1 июня.

Административная ответственность (ответственность за неподачу или просрочку подачи документов)

Резиденты РФ, которые не уведомили органы ФНС об открытии счета в иностранном кредитно-финансовом учреждении или подали уведомление с нарушением сроков, а также граждане, которые не предоставили или предоставили с опозданием отчет о движении средств, могут быть привлечены к административной ответственности. Сумма штрафов составляет:

• за неподачу уведомления — от 4 до 5 тыс. рублей;
• за нарушение срока предоставление уведомления — от 1 до 1,5 тыс. рублей;
• за непредставление отчета — от 2 до 3 тыс. рублей;
• за нарушение срока подачи отчета — от 300 до 3 тыс. рублей.

Кому запрещается открывать счета за рубежом

С целью обеспечения национальной безопасности России Федеральным законом № 79-ФЗ от 27.07.2004 г. некоторым категориям граждан запрещено хранить денежные средства в банковских учреждениях, которые находятся за пределами страны. К таким категориям относятся:

• лица, которые занимают высокие государственные должности;
• члены совета директоров ЦБРФ;
• топ-менеджеры госкомпаний;
• граждане, назначенные на должность указом президента, правительства и генерального прокурора РФ, и прочие категории.

Полный список категорий граждан указан в статье 7.1 Федерального закона № 79-ФЗ от 27.07.2004 г.

Под запрет также подпадают несовершеннолетние дети и супруги лиц, указанных в статье 7.1.

Лица, нарушившие запрет, подлежат освобождению от занимаемых должностей или увольнению с работы по причине утраты доверия.

Где и как можно открыть счет

Резидентам РФ, на которых не распространяется запрет, дано право открывать вклады в иностранных банках, находящихся под любой юрисдикцией. Наиболее популярными банковскими юрисдикциями среди россиян являются:

• Кипр;
• Латвия;
• Швейцария;
• Венгрия;
• Чехия;
• Черногория;
• Гонконг;
• ОАЭ;
• США.

Зарубежные банки

Многие кредитно-финансовые учреждения, работающие за рубежом, устанавливают минимальные лимиты на сумму вкладов, размещаемых гражданами других государств.

Практика показывает, что серьезные банки редко открывают вклады для иностранных клиентов, размещающих на счете менее 50 тысяч долларов, а кредитно-финансовые учреждения Швейцарии, специализирующиеся на private banking, открыты для сотрудничества с лицами, которые размещают не менее 100 тысяч долларов.

Bilderlings

Альтернативой размещения вкладов в иностранных банковских учреждениях может стать открытие европейского и британского счета с индивидуальными реквизитами (IBAN) в Bilderlings.

Инновационная финтех-платформа, которая предлагает различные виды банковских услуг, осуществляет свою деятельность на основании лицензии эмитента электронных денег, выданной британским финансовым регулятором FCA. Наличие лицензии дает право открывать счета, проводить обработку платежей и использовать прочие финансовые инструменты.

При этом, в отличие от традиционных банковских учреждений, Bilderlings не использует средства клиентов для выдачи кредитов и финансирования собственной деятельности.

https://www.youtube.com/watch?v=D8s-rXL9zmg

Главным достоинством Bilderlings являются высококлассный сервис и высокая скорость обслуживания. Если открытие счета для резидента РФ зарубежным банком может занять от недели до нескольких месяцев, то проведение аналогичной операции в Bilderlings занимает не более одного рабочего дня, а также не предполагает предоставления большого пакета документов.

Владельцы счетов в Bilderlings имеют возможность принимать и совершать безлимитные платежи со всего мира (более 100 стран), а также проводить операции по обмену евро, долларов и других валют по межбанковскому курсу (всего 21 валюта).

Как на это смотрят российские власти

Упрощение процедуры открытия резидентами РФ вкладов в иностранных банковских учреждениях можно расценивать как лояльность со стороны властей.

Вместе с тем, отток средств из российской финансовой системы не приветствуется правительством.

Несмотря на закрепленное законодательством разрешение, валютные операции могут рассматриваться ФНС как потенциально рисковые, из-за чего данный вопрос постоянно находится под контролем налоговиков.

Выгодно ли иметь счет за границей

Какие преференции дает россиянам открытие вклада в иностранном банке? Получить ответ в том числе и на этот вопрос поможет статистика.

В Швейцарии, являющейся одной из самых популярных банковских юрисдикций, с начала XXI века прекратили свою деятельность не более 60 кредитно-финансовых учреждений, тогда как в России только за последние 8 лет произошло банкротство свыше 400 банков.

При этом швейцарские власти и власти европейских стран оперативно реагируют на возникновение проблемных ситуаций в банковских учреждениях и незамедлительно используют эффективные инструменты для поддержания банков на плаву.

Также следует отметить гарантию конфиденциальности, ориентацию иностранных банкиров на долгосрочное сотрудничество с клиентами, индивидуальный подход к каждому вкладчику и качество управления активами.

Открытие иностранного счета в Bilderlings: пошаговая инструкция

Чтобы открыть счет в Bilderlings, вкладчику необходимо пройти регистрацию на сайте, указав адрес электронной почты, номер телефона и пароль доступа. Далее вкладчику следует заполнить онлайн-анкету, после чего предоставить в электронном виде минимальный пакет документов, который включает:

1. Копию паспорта.
2. Копию документа, подтверждающего место жительства.

Также вкладчик должен отправить электронную фотографию (селфи), на которой он запечатлен со своим паспортом.

Открытие счета осуществляется после предоставления вкладчиком всех необходимых документов и занимает не более одного рабочего дня.

Где можно получить юридическую консультацию

Получить исчерпывающую консультацию об открытии счета можно после регистрации на финтех-платформе Bilderlings. За каждым зарегистрированным пользователем закреплен личный менеджер, который готов ответить на любые финансовые вопросы.

Связаться с представителями Bilderlings также можно по телефону, электронной почте и в социальных сетях. Обслуживанием клиентов занимается не чат-бот или сотрудник кол-центра, а высококвалифицированный финансовый специалист.

📽️ Видео

Как оформить карту иностранного банка онлайн из России или любой точки мираСкачать

Оформляем иностранную карту за 1 день | Топ-3 зарубежных картСкачать

Как открыть счет в европейском банке в 2024. Почему блокируют карты граждан РФ.Скачать

Как открыть зарубежный банковский счет в 2023 годуСкачать

Как Оформить Карту ЗАРУБЕЖНОГО Банка Казахстана УДАЛЕНННО для россиян в МАРТЕ 2024 годаСкачать

🇷🇺 Как иностранцу открыть счет в банке РФ 💳Скачать

Как открыть счет и карту в зарубежном банке. Как пополнить иностранный счет с российской картыСкачать

Открытие счета за рубежом / как открыть счет в 2023 годуСкачать

Как открыть зарубежный банковский счет? Счёт за границей гражданам России в условиях санкцийСкачать

КАК СДЕЛАТЬ ИНОСТРАННУЮ КАРТУ ЗА 5 минут в 2023 году | Сервис виртуальных карт PST.NETСкачать

Как открыть счет у зарубежного брокера? Открытие счета Interactive Brokers 2023Скачать

В каком зарубежном банке открыть счет? АУСЛАНДСФИНАНЦАМТСкачать

Как открыть счет в зарубежном банке гражданам России?Скачать

КАК СДЕЛАТЬ ИНОСТРАННУЮ КАРТУ ЗА 10 минут в 2023 году / международная карту PYYPLСкачать

Подробная инструкция | Как открыть банковскую карту VISA которая работает во всем мире 2023Скачать

Как открыть счет в иностранном банкеСкачать

Где хранить деньги? В каких странах граждане России могут открыть банковский счетСкачать