Как работают кредитные брокеры

artenot/Depositphotos.com

«Заплатил кредитному брокеру, а кредит так и не получил» — форумы пестрят подобными жалобами. Как работает кредитный брокер и может ли он помочь «безнадежному» заемщику?

Кредитный брокер — это консультант, посредник между потенциальным заемщиком и заимодателем в лице банка или МФО.

В идеале брокер помогает своему клиенту проверить кредитную историю, определить оптимальные условия кредита, подобрать банк и разослать заявки, собрать и правильно оформить необходимые документы, а также дает советы по выбору способа и графика погашения кредита и указывает на подводные камни в договоре.

К кредитным брокерам обращаются две категории заемщиков. Первая — это люди, которые хотят сэкономить время на поиске оптимального предложения и правильном оформлении документов.

Брокер должен хорошо разбираться в различиях и нюансах кредитных программ и знать, у кого на рынке лучшая ставка для определенной категории заемщиков. Некоторые брокеры заключают агентские договоры с банками. Однако следует понимать, что речь, как правило, идет не о крупнейших банках.

У Сбербанка, ВТБ и Альфа-Банка, например, нет партнеров среди кредитных брокеров, они предпочитают работать исключительно напрямую с заемщиком.

Вторая категория клиентов кредитных брокеров более распространенная. Это заемщики, у которых не получается самостоятельно взять кредит. Банки отказывают им из-за наличия открытых просрочек или испорченной кредитной истории.

Такие заемщики идут к микрофинансистам или вовсе к «черным» кредиторам, пытаются исправить кредитную историю через специальные программы, которые предлагают банки, или обращаются к кредитным брокерам.

Последние, если они работают на легальном поле, могут увеличить шансы на получение ссуды, но никогда не дадут 100-процентной гарантии.

Цена вопроса

Разумеется, кредитные брокеры работают не бесплатно. Многие берут фиксированную предоплату за свои услуги, которая не возвращается или возвращается лишь частично в случае, если клиент так и не смог получить кредит.

Другие в качестве платы просят процент от суммы кредита — обычно до 10%, но ценник может доходить и до 20%.

Отдельно брокер может выставить счет за заказ отчета из бюро кредитных историй или определение кредитного рейтинга по банковской методике.

Плата за услуги зачастую становится камнем преткновения между кредитными брокерами и потенциальными заемщиками. Клиенты, так и не получившие желаемого займа, зачастую обвиняют в этом брокера и требуют вернуть уплаченную сумму.

А затем выясняется, что в договоре прописано: брокер не только не дает гарантии получения займа, но и в случае неудачи не возвращает плату за операционные расходы.

Именно поэтому нужно еще на этапе консультации выяснить, как и за что взимается плата и в каком объеме она подлежит возврату, а также внимательно ознакомиться с условиями договора, с прописанными в нем обязанностями сторон.

Медвежья услуга или реальная помощь плохому заемщику?

В некоторых случаях кредитный брокер может помочь проблемному соискателю кредита. Однако, как правило, речь идет лишь о консультационной поддержке, поскольку напрямую на решение банков брокеры повлиять не могут.

«Сейчас их помощь сводится к тому, чтобы помочь клиенту правильно отвечать на вопросы анкеты соискателя, грамотно уходя от вопросов-ловушек, повышая тем самым вероятность получения кредита», — рассказывает руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Екатерина Френкель.

Брокер может подсказать, в чем причина отказов банков — в кредитной истории или справке о доходах. Если проблема в неверных данных в БКИ, брокер может оказать содействие в получении документов, которые опровергают плохую кредитную историю клиента, добавляют в пресс-службе «Росбанк Дом».

Совсем «безнадежному» потенциальному заемщику кредитный брокер вряд ли сможет помочь легальными способами. Если у человека нет регистрации, реального дохода, на нем висит несколько просроченных кредитов, брокер, вероятнее всего, за такое дело даже не возьмется. А если и возьмется, то только чтобы получить с клиента невозвратное вознаграждение.

Как не попасться на уловки брокера-мошенника

Деятельность кредитных брокеров не регулируется законом, поэтому на этом поле орудует множество мошенников. Они готовы «помочь» потенциальному заемщику с любой кредитной историей, но сотрудничество с ними чревато не только потерей денег, но и дискредитацией кредитной истории и занесением в банковский черный список. При выборе брокера нужно обратить внимание на следующее:

• Легальный посредник не дает 100-процентной гарантии получения кредита.
• Хороший брокер действует только законными методами и никогда не предложит подделать документы или дать банку взятку. Это чревато уголовным делом.
• Плохим сигналом может стать недавняя регистрация в качестве юрлица.
• Если посредник предлагает очень привлекательные условия кредитования, но в банке подобные варианты отсутствуют — это признак мошенника.

Прежде чем обращаться к кредитным брокерам, можно самостоятельно узнать свой кредитный рейтинг и вероятность одобрения через «Мастер подбора кредитов» Банки.ру.

Видео:Кредитные брокеры. Кто такие и что нужно знать?Скачать

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Найти банк с хорошей программой кредитования – полдела. Другая половина – это получить деньги.

К сожалению, получить одобрение на займ в банке получается не всегда: причин тому может быть великое множество, и мы уже писали о них ранее.

Получив отказ, граждане обращаются в другой банк или в микрофинансовые организации. А кто-то предпочитает получить помощь брокера в получении займа. Кто это и стоит ли пользоваться его услугами?

Кто такие кредитные брокеры?

Кредитный брокер – это участник финансового рынка, выступающий посредником между банком и заемщиком, пытающимся получить кредит на выгодных условиях. Это явление пока мало знакомо российскому потребителю, как и, в принципе, всему постсоветскому пространству.

Как правило, банки реализуют свои продукты самостоятельно, однако с ростом конкуренции и финансового рынка в целом, потребовалось появление нового звена между потребителем и продавцом. Особенно популярны услуги кредитных посредников в США, Великобритании, Испании, Новой Зеландии, Австралии, Канаде) – в этих странах они стали значимыми распространителями банковских продуктов.

На постсоветском пространстве этот вид финансовых услуг появился совсем недавно, что породило огромное количество историй о мошенниках.

Деятельность кредитных брокеров

Чем же занимаются эти «помощники заемщиков»? На сегодняшний день услуги кредитного брокера включают не только оформление займа для тех, кто по каким-то причинам не смог получить одобрение, но и подбор хорошей кредитной программы и помощь в сборе необходимых документов.

https://www.youtube.com/watch?v=wxrEgcaLRys

Кроме того, эти специалисты:

• Консультируют клиента и информируют о возможных подводных камнях,
• Анализируют материальное положение заемщиков для подбора подходящих программ,
• Подбирают активные банковские предложения в соответствии с финансовым положением клиента,
• Формируют кредитное досье заемщика,
• Сопровождают заявку на займ на протяжении всего времени оформления.

Кредитный брокер предоставляет помощь в получении займа не бесплатно. Помощники и стратеги заемщика берут некий процент от суммы, полученной в банке.

Кроме того, некоторые посредники заключают договоры с самими финансовыми организациями.

Согласно этим контрактам, специалист приводит своего клиента в банк, который затем оформляет займ на нужную сумму на более выгодных условиях и получает нового клиента, а сам посредник – плату за оказанную услугу и за помощь банку.

Услуги кредитных брокеров: плюсы и минусы

Если вам понадобилась помощь брокера в получении кредита, стоит оценить преимущества и недостатки услуг посредника. Для начала поговорим о хорошем.

• Хороший посредник – это высококвалифицированная помощь и защита интересов заемщика при заключении договора с кредитором.
• Специалист посвятит клиента в тонкости кредитования, расскажет о подводных камнях и поможет сделать правильный выбор.
• Обширные знания посредника позволят ему подобрать наиболее выгодную программу.
• Брокер сравнивает не только предложения банков, но и особенности их работы, поэтому клиент может серьезно сэкономить на разнице в условиях предоставления займа в разных организациях.
• Процесс оформления заявки и других документов пройдет под контролем человека, разбирающегося в тонкостях работы кредитных организаций.
• В случаях, когда у заемщика начинаются финансовые трудности, посредник берет на себя переговоры с банком, результатом которых могут стать изменения условий погашения займа или его рефинансирование.
• Посредник поможет получить займ даже тогда, когда у клиента испорчена КИ или он не имеет регистрации в регионе. Одобрение при этом не гарантировано, но возможность получить положительный ответ возрастает.
• Помощь брокера в получении кредита позволит вам сэкономить время, которое вы могли бы потратить на поиск подходящей программы и оформление заявок.

Перейдем к недостаткам. Перечеркнуть все приведенные выше плюсы работы с посредником может факт того, что услуги такого консультанта – платные. И стоимость зависит от установленных самим специалистом тарифов, а также от того, работает ли он совместно с банком.

Еще один значимый минус – большая вероятность встретить мошенников. К сожалению, сфера посредничества между банками и заемщиками все еще полна недоброжелателей. Поэтому следует внимательно отнестись к выбору помощника.

Брокеры: когда с ними не стоит работать

Помощь брокера в получении кредита может быть «белой» и «черной». Отличие в законности методов достижения соглашения между заемщиком и кредиторам. И, как следует из названия, к «черным» посредникам обращаться не стоит – они могут обмануть как банк, так и вас. Как отличить черное от белого?

• «Черный» посредник работает только анонимно, проводит встречи вне офиса (в кафе, на улице и т.д.) и часто звонит с разных номеров;
• Вы оплачиваете каждую услугу – даже консультации;
• Завышение стоимости услуг: честные специалисты берут от 1% до 5% от суммы ссуды, а «черные» могут забрать до половины – причем возвращать банку вы будете полную стоимость займа;
• Использование незаконных методов – мошенник предложит изготовить фальшивую справку о доходе, трудовую книжку, предоставит свой номер телефона, чтобы подтвердить факт работы;
• «Черные» брокеры вербуют банковских сотрудников и сообщает свои клиентам, что у него есть «свои» люди;
• Ни один специалист не гарантирует стопроцентного результата, так как не может влиять на решение банка. Единственное, что он может вам пообещать – не бросить после неудачи и продолжить искать другие варианты.
• Употребление сложной лексики не гарант того, что посредник – профессионал. Попросите объяснить то, что вам непонятно, и докопаться до сути.

Как еще можно проверить своего брокера?

Во-первых, проверьте юридическое лицо по реестру и уточните дату регистрации. Если некое ООО зарегистрировано совсем недавно, а его счет открыт в небольшом, едва ли известном банке – с ним не стоит сотрудничать. Помочь вам могут и рейтинги финансовых организаций. Неважно, на каком он месте рейтинга – даже если он просто есть в этом списке, можно ему довериться.

https://www.youtube.com/watch?v=R33kPvnLaRs

Впервые придя на встречу с брокером, задайте прямой вопрос о том, как он работает – если в разговоре будут упомянуты «свои люди», «договоримся» и другие, лучше отказаться от услуг. «Белый» брокер не станет скрывать детали и объяснит принцип проведения сделок.

Уточните, предпочитает ли ваш посредник забрать свое вознаграждение до совершения сделки. Честный специалист на такое не согласится. Еще можете спросить о клиентах и, если посредник предоставит такую информацию, навести справки.

Однако он может отказать в этой просьбе, так как данные клиентов – это коммерческая тайна.

Не забудьте и просто поискать предполагаемого помощника в интернете: наверняка бывшие клиенты оставили о нем отзывы. Если отзывы сплошь положительные, стоит задуматься – вероятно, они заказные. Как правило, о компаниях пишут смешанные отзывы – невозможно полностью удовлетворить всех.

Как проходит сделка?

Вам нужен кредитный брокер в Москве? Прежде, чем обращаться за помощью посредника, стоит уяснить принцип его работы.

Сотрудничество должно выстраиваться по следующей схеме:

1. Вы договариваетесь о встрече со специалистом,
2. Посредник оценивает вашу кредитную историю и шансы на получение займа,
3. Проведя оценку, он предоставляет список учреждений, которые могут согласиться на предоставление кредита заемщику,
4. Вместе с посредником клиент выбирает наиболее удобную программу,
5. После этого брокер договаривается с организацией и сообщает клиенту информацию о времени и месте для подписания договора,
6. Клиент приезжает в банк для составления договора и получает деньги,
7. Часть полученных средств передается специалисту в качестве вознаграждения.

Помните, что сотрудники «белых» брокерских компаний никогда не требуют предоплаты, а сумма вознаграждения не превышает 5% от суммы займа. Впрочем, иногда этот процент поднимается – в случаях, когда у клиента испорчена КИ, сложно найти банк и договориться с ним.

Стоит ли пользоваться услугами кредитного посредника? Зависит от того, в каких условиях вы действуете.

Если у вас нет времени на поиски и консультации с банком или же вы не уверены в своих силах, помощь брокера в получении кредита поможет сэкономить время и договорится с организацией.

К тому же, иногда размер выгоды от взаимодействия с брокером превышает затраченные на его услуги средства, поэтому вы останетесь в выигрыше.

Но помните – в этой сфере много мошенников, которые не жалеют сил на убедительную рекламу и легко внушают клиентам доверие. Выбирать посредника нужно внимательно и очень придирчиво и всегда проверять информацию.

Видео:КТО ТАКИЕ КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ И СТОИТ ЛИ К НИМ ОБРАЩАТЬСЯ? | БАНКРОТСТВО | Кузнецов | АллиамСкачать

Кредитные брокеры: кто это такие, и как они действуют

Понятие «кредитный брокер» подразумевает профессиональное посредничество между заемщиком и кредитным учреждением. Другими словами, кредитные брокеры (КБ) выступают в качестве посредника между кредитными организациями и заемщиками. Сотрудничают кредитные брокеры как с физическими лицами, так и с юридическими лицами.

Посреднические услуги брокера увеличивают шанс одобрения кредита лицам с плохой кредитной историей и открытыми финансовыми обязательствами.

Как работают брокеры

КБ позволяет клиенту выбрать оптимальный кредитный продукт с выгодной программой и небольшой процентной ставкой. За услуги (финансовые и юридические) брокер берет процент от сделки или фиксированную сумму.

Кредитный брокер решает ряд задач:

• поиск банка или иной кредитной организации для получения займа;
• подбор выгодного предложения;
• проводит анализ договора с банком, чтобы исключить «подводные камни»;
• готовит документы.

Как правило, кредитные брокеры сотрудничают сразу с несколькими кредитными организациями, что позволяет подбирать наиболее подходящую программу для клиента.

Договор кредитного брокера с клиентом

Сотрудничество брокера с заемщиком оформляется агентским договором, который должен соответствовать нормам действующего законодательства.

https://www.youtube.com/watch?v=wG_u4_2-BI8

Условия агентского договора между брокером и заемщиком обязательно должны содержать предмет обязательств и стоимость услуг с указанием сроков их выполнения, а также порядок оплаты в виде графика платежей.

Договор составляется в двух экземплярах и является гарантом выполнения услуг. Только при наличии надлежащим образом оформленного агентского договора возможно оспаривание действий брокера, если к таковым имеются претензии со стороны заемщика. Для кредитного брокера договор – защита от форс-мажорных ситуаций со стороны клиента, например, отказа от оплаты услуг.

Схема работы финансового посредника

Стоимость услуг кредитного брокера зависит от выбранного типа сотрудничества (оплаты услуг):

1. Проценты от сделки. Максимальная ставка – до 10%. По статистике, посредник берет от 1 до 5% от суммы выданного займа. Если кредит не был выдан, то оплата услуг не производится.
2. Фиксированная стоимость услуг. Ее следует уточнять при личной встрече.
3. Смешанная схема подразумевает проценты либо фиксированную ставку. Выбор типа оплаты зависит от услуги. Например, за оформление займа посредник берет процент, а за консультацию и помощь в сборе документов – фиксированную сумму.

Добросовестный брокер заинтересован в решении проблемы клиента, поэтому действительно помогает заемщику оформить выгодный кредит. Однако, встречаются «черные брокеры», знакомства с которыми лучше избегать.

Сколько стоят услуги ипотечного брокера

Ипотечное кредитование или кредит под залог недвижимости является востребованной услугой в России.

Посредник помогает подготовить документы, находит выгодное предложение по ипотечному кредитованию и решает финансовые и юридические вопросы с кредитной организацией за заявителя. Стоимость услуг чаще всего не фиксированная, а процентная. По статистике средняя ставка от 1 до 5% при сумме займа свыше 900 тысяч рублей.

Перечень услуг

К брокерам чаще всего обращаются заемщики с плохой кредитной историей (КИ) или заемщики, имеющие большое количество кредитных обязательств. Нередко клиентами брокеров становятся граждане, не желающие тратить время на выбор подходящего банковского продукта.

Сотрудничество с брокером начинается с обращения клиента, после которого назначается личная встреча. По результатам беседы составляется договор, после подписания которого, посредник оказывает следующие услуги:

1. Выбор оптимальной программы кредитования. Этот пункт является ключевым для большинства заемщиков. Чем выгоднее условия, тем меньше переплата по кредиту. Помимо процентной ставки, на выбор программы влияет график платежей, пени и штрафы за пропущенные выплаты, сумма страхования и длительность договора.
2. Правильное оформление заявки на кредит. От этого пункта зависит скорость рассмотрения обращения клиента, а также шанс получить одобрение займа. КБ показывает заемщика с лучшей стороны и помогает собрать необходимый перечень документов.
3. Расчет расходов по кредиту и правовая экспертиза кредитного договора. Данный пункт необходим для исключения и/или минимизации имеющихся рисков наступления неблагоприятных правовых последствий для сторон договора в случае его заключения.

Преимущества взаимодействия с кредитным брокером:

1. Экономия средств заемщика. Брокер – официальный партнер (агент) кредитных учреждений, поэтому ему предлагают выгодные акции, влияющие на итоговую ставку для заемщика. Дополнительно брокер сотрудничает со страховыми компаниями и экспертами по оценке недвижимости. В результате КБ подбирает действительно выгодный вариант кредитования.

2. Подбор лояльного кредитора, который выдаст заем, несмотря на плохую кредитную историю или отсутствие официальной заработной платы.
3. Поручительство брокера при оформлении кредитного договора на крупную денежную сумму, а также при открытии ипотечного займа.

Сколько берут кредитные брокеры за услуги зависит от их схемы работы.

Как понять, что кредитный брокер относится к «черным»

Чтобы сотрудничество с кредитным брокером принесло желаемые результаты, надо разобраться, какой кредитный брокер надежный, а какой входит в «черный список». 

Так называемые «белые» специалисты помогают в оформлении кредитов только законными методами. Они соблюдают профессиональную этику и являются членами брокерских ассоциаций России (АКБР).

Для «черных» брокеров нет незаконных методов работы. На практике были случаи, когда КБ «оформлял» клиента на работу, выдавал справку 2-НДФЛ, делал записи в трудовой книжке.

Банк одобрял кредит, однако после проверки информации службой безопасности, на заемщика заводилось уголовное дело по факту подделки документов.

Это приводило к длительным судебным тяжбам и невозможности получения другого кредита в будущем.

https://www.youtube.com/watch?v=iGymFQ16mUw

Список «черных брокеров» можно найти в различных группах и рубриках в социальных сетях, например, под названием: «Внимание, кредитные мошенники». Информацию о лицензии кредитного брокера можно проверить на официальном сайте Национальной Ассоциации Кредитных Брокеров и Финансовых Консультантов.

4 совета, как выбрать хорошего кредитного брокера

Задумались, где найти брокера для получения кредита, и как не попасть в «сети черных агентов»? Прислушайтесь к советам экспертов:

1. Проверьте лицензии. КБ должен состоять в ассоциации кредитных брокеров России. Вся информация о деятельности брокера должна находиться в открытом доступе для клиентов.
2. Убедитесь в легальности методов получения займа. Надежный брокер обязательно проверит документы заемщика и его финансовое положение, а также расскажет о шансах получения кредита.
3. Проанализируйте схему оплаты услуг. Она должна быть прозрачной. Изучите договор, чтобы не получить «сюрпризов». Ставка добросовестного финансового посредника не превышает 10% от суммы кредита.
4. Проверьте наличие коммуникаций. «Белый» брокер не будет «прятаться». У таких организаций есть офис, контактный телефон и официальный сайт, подтверждающие легальность деятельности.

Простой способ найти легального брокера – зайти на сайт АКБР и посмотреть список организаций, имеющих аккредитацию. 

Сотрудничество с проверенным КБ дает заемщикам уверенность в получении кредита на ипотеку или другие цели с соблюдением его интересов. Благодаря договору клиент может быть уверен в сохранении конфиденциальности, а также в быстром решении каких-либо проблем с подготовкой документов.

Благодаря посредникам заемщик может получить кредит даже с плохой кредитной историей и без официального подтверждения доходов.

Видео:⚠️ ЧЕРНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ: МОШЕННИКИ В СФЕРЕ КРЕДИТОВАНИЯСкачать

Топ 10 Кредитных брокеров 2021

Здравствуйте, уважаемые читатели моих статей.

Сегодня разговор пойдет о том, кто такой кредитный брокер, чем он занимается, стоит ли доверять подобным организациям. Забегая вперед, сразу скажу, что стоит. Но с оговорками. А какие оговорки, на что следует обращать внимание при выборе брокера — чуть ниже в статье.

Кто такой кредитный брокер и чем он занимается

Как я уже неоднократно писал, брокер — посредник. А кредитный брокер — посредник в получении кредита.

Экая невидаль, скажут многие и будут по-своему правы. Но не спешите отметать с порога, есть посредники, реально помогающие получить ссуду по самым выгодным условиям. Взять займ в настоящее время легко, практически на любой улице есть конторы, предлагающие деньги, кто под залог недвижимости или автомобиля, кто требует только паспорт и обещает за несколько минут оформить.

Но главный вопрос, как отдавать, сколько будет составлять переплата по процентам. Вот здесь возникает необходимость в услугах посредника, что помогает определиться.

Кредитными брокерами бывают как люди, так и организации.

Какие услуги оказывает

Ведущие такой бизнес хорошо знают рынок кредитных услуг.

У них есть связь с банками, специалисты хорошо разбираются в нюансах кредитных предложений и знают, каким образом заполнять бумаги и оформлять сделку. Не зря ведь говорят, что дьявол кроется в мелочах.

А в случае оформления соглашения, мелочей огромное количество, даже человеку с университетским образованием в них разобраться непросто.

Посредники предлагают следующие услуги:

• выбор наиболее привлекательных предложений по условиям клиента;
• консультация по всем выбранным вариантам;
• расчет всех параметров кредита и суммы выплат;
• подготовка сделки;
• оформление договора.

Самым главным во всем этом процессе является то, что кредитный брокер представляет интересы человека, берущего заем, но не кредитора.

https://www.youtube.com/watch?v=WfLc6zNWo_A

Брокер консультирует клиента на всех этапах совершения сделки, помогает оформить документы. При участии посредника шанс получить ссуду на лучших условиях возрастает, а обнаружить дополнительные платежи в договоре уменьшается.

При отказе в выдаче ссуды одним банком организация поможет получить заем у другого кредитора. Ведущие посреднический бизнес отрабатывают сразу несколько вариантов с учетом кредитной истории клиента, суммы займа, лояльности кредитора к тем или иным заемщикам.

Кому нужен кредитный брокер

Обращаться за помощью, прежде всего, следует, когда требуется большая сумма. Во-первых, с ним больше шансов на одобрение самого кредита, во-вторых, даже с учетом оплаты комиссионных можно выиграть большую сумму при выплате долга и процентов по нему.

Кому необходим:

1. Малому бизнесу подобные условия подходят больше всего.
2. Людям, слабо разбирающимся в юридических терминах и финансовых условиях кредитования, берущим ссуду впервые, также нужно обращаться за помощью. Это сохранит время, нервы, а часто деньги, которые кредиторы любят брать за дополнительные услуги и условия.
3. Заемщику с плохой кредитной историей или с недостатком средств для залога.

Получение ссуды наличными может вызвать определенные трудности, поэтому стоит воспользоваться услугами посредника с лицензией.

На чем зарабатывает

Посредник зарабатывает на процентах от суммы кредита или имеет фиксированную ставку за оказываемые услуги. Он может брать их с банка, но в российских реалиях оплачивать все приходится заемщику.

Как кредитный брокер работает с банками

Посредники, анализируя спрос на кредиты своих клиентов, выбирают банковские предложения, наиболее подходящие по заявкам. Так как ведущие бизнес посреднических услуг анализируют предложения всех банков, то они могут помочь не только своим клиентам, но и кредитным организациям в наборе клиентской базы.

То есть под конкретную банковскую услугу кредитные брокеры помогают найти заемщика и связать его с банком под определенную кредитную программу. Тогда учреждение будет работать с посредником.

Выгодно ли получать кредит через брокера

Услуги придется оплачивать, это добавляет стоимость к взятому кредиту. Но гораздо хуже получить отказ от банка и остаться без средств. Поэтому понятие выгоды относительно, клиент сам должен определить для себя, что ему важнее: взятый кредит с чуть большими затратами или потраченное впустую время, те же деньги.

Чтобы понимать, насколько логично брать кредит при помощи брокера, нужно знать выгоды этого способа получения денег.

Преимущества и недостатки

Преимущества:

• знает ситуацию на рынке, кредитные программы банков, хорошо ориентируется, как банки одобряют кредит, в их условиях;
• помогает оформлять документы и сопровождает сделку;
• все эти действия многократно экономят время клиента;
• больше шансов получить займ по выгодным условиям для заемщика, но не для банка;
• кредитный брокер обеспечивает безопасное проведение сделки.

К недостаткам можно отнести:

• оплата услуг;
• возможность попасть на мошенников либо недобросовестных брокеров, вошедших в сговор с банком.

Стоимость услуг кредитного брокера

Посредники могут взимать плату двух видов: фиксированную или процентную. Фиксированная чаще взимается за дополнительные услуги, а составление заявки, получение одобрения, оформление ссуды обычно берется в процентах.

Какой процент брокер забирает

Сумма процента за оформление сделки должна оговариваться сразу, еще до оформления соглашения по кредиту. Она может быть от 1 до 5% от всей суммы.

Обязательно нужно учесть, что лучшие брокеры работают без предоплаты и обмана, а деньги получают после того, как кредит одобрен и получен.

Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей через брокеров

Возможно. Но нужно учесть, что это потребует дополнительного времени и денежных затрат посредника. Стратегия переговоров потребует усилий со стороны кредитного брокера, процент по оплате услуг, возможно, перерастет 5%.

Клиентам с открытыми просрочками не поможет даже честный посредник.

Как правильно выбрать брокера для получения кредита

При выборе нужно соблюдать осторожность, узнать всю информацию, начиная от его лицензии на право заниматься конкретной деятельностью и заканчивая списком банков, с которыми сотрудничает.

https://www.youtube.com/watch?v=rvO_ovcJVpM

В РФ этот вид бизнеса довольно молод, информации о нем мало, люди с опаской подходят к вопросу промежуточной инстанции при получении денег. И напрасно. Честные посредники существуют, они зарабатывают не на обмане одного-двух, но на количестве выданных кредитов.

Как отличить мошенников от легальных брокеров

Никаких объявлений на заборах, в транспорте, других «бесплатных» местах. Солидная компания рекламирует себя иным образом и за рекламу платит. Обещания без справок в течение минут срочно оформить займ являются самым наглым враньем, говорит от нечистоплотности посредника. Оформление по телефону тоже нужно сразу отбрасывать.

Репутация кредитного брокера, отзывы о нем клиентов, участие в белых списках помогут выбрать правильного посредника. Профессиональные посредники не дают никаких обещаний без предварительных консультаций, анализа документов.

Не давать номера карт и банковских счетов посреднику, вся эта информация может быть доступна только работникам банка.

Главное — «черные» предлагают обманные схемы получения денег, с оформлением фиктивных документов.

самых надежных кредитных посредников России

1. МБК Кредит, сайт mbk-credit.ru.
2. Кредит Консалтинг Брокеридж, creditcb.ru.
3. ЦФК-Финанс, cfk-finans.com.
4. Royal Finance, royal-finance.ru.
5. Финанс Кредит, finanskredit.ru.

6. МСК кредит, mskcredit.ru.
7. СЦК (Столичный цент кредитования), clc-credit.ru.
8. ПрофФинанс, pfcredit.ru.
9. Премиум-финанс, premium-finance.ru.
10. ССК (Служба Содействию Кредитования), 1sibkredit.

    ru.

Как выбрать и оформить кредит через брокера

Лучше воспользоваться следующими критериями:

• определить, кто лучше способен удовлетворить ваши запросы;
• прочесть отзывы клиентов, кому помогли;
• внимательно изучить лицензию на ведение деятельности;
• сделать визит в офис и провести беседу с персоналом;
• действовать по схеме, что указана выше в тексте.

Кредитные программы

Кредитные брокеры предлагают следующие программы:

• получение ссуды под залог недвижимости или транспортных средств;
• ипотечное кредитование;
• выдача ссуды наличными без определения цели кредита;
• займы безработным, клиентам с плохой кредитной историей;
• оформление кредита с налоговым вычетом.

Заключение

Кредитный брокер — вид бизнеса (наряду с финансовыми посредниками или риэлторами). Он призван помогать людям. Но, как и в любой области, где вопрос касается денег, возможны встречи с мошенниками.

Надеюсь, моя статья поможет отличить честных бизнесменов от нечистоплотных дельцов. Поэтому призываю делиться ссылками на нее в соцсетях и мессенджерах. Помогая другим, вы поможете и себе.

Видео:Как «брокеры» отнимают последнее. Зона особого внимания #65Скачать

Кредитный брокер

Кредитный брокер — промежуточное звено между банками и заемщиками. Обеспечивает взаимодействие сторон при осуществлении операций кредитования. Работает как с физическими, так и с юридическими лицами.

Когда нужен кредитный брокер? В первую очередь, когда у потребителя, желающего взять кредит, возникают какие-либо проблемы на пути к цели: по каким-то причинам отказывают банки или заемщик просто не может выбрать оптимальное предложение среди представленного многообразия.

Кредитный брокер возьмет решение любых проблем на себя:

• найдет банк, который согласится выдать займ;
• выберет наиболее выгодное предложение;
• поможет с подготовкой документов.

Подробнее об обязанностях и возможностях кредитного брокера вы сможете почитать на сайте «Сравни.ру».

Как работают кредитные брокеры

Кредитные брокеры заключают агентские договоры сразу с несколькими банками: имея в распоряжении множество кредитных программ они готовы предложить своим клиентам возможность выбирать лучшее.

https://www.youtube.com/watch?v=yOYR9NjJ22E

Они имеют полную информацию о том, какие факторы учитываются банками при процедуре оценки заемщиков, и помогая в сборе и оформлении документов, могут существенно увеличить шансы на одобрение. Кроме того, кредитный брокер может указать на «подводные камни» в договоре и в итоге сэкономит вам немало денег.

Что касается оплаты услуг специалистов, то это может быть либо процент от одобренного займа, либо фиксированная оплата. Последний вариант в России более распространен.

Кредитный брокер — та «последняя надежда», к которой обращается заемщик, уставший слышать от банков многократное «Нет!».

Одна из проблем, которую очень сложно решить самостоятельно, но которую вполне может решить кредитный брокер — открытые просрочки по кредиту.

Вы, конечно, можете обратиться в банк, выдавший кредит, с просьбой реструктуризировать долг, однако при наличии открытых просрочек банки очень неохотно идут на компромиссы. Кредитный брокер поможет найти элегантное решение проблемы.

Например, предложив рефинансирование долга и подобрав для вас кредит в другом банке (для погашения текущего) на максимально выгодных для вас условиях… Сэкономив при этом немало времени, а время в такой ситуации — деньги.

Кредитный брокер — помощь в получении кредита

Кредитный брокер — специалист, который помогает сэкономить время, нервы, а иногда и деньги клиентов, подбирая для них выгодные кредиты, помогая с оформлением документов, решая множество сопутствующих проблем. В частности, кредитные брокеры:

• могут помочь получить деньги заемщикам с плохой кредитной историей;
• представляют интересы своих клиентов в банках;
• оспаривают незаконные страховки и комиссии.

Порой это единственная возможность получить одобрение на займ, в частности, при наличии открытых просрочек по действующему кредиту.

Но помните о том, что получения займа достойный доверия брокер никогда не будет добиваться незаконными методами (например, подделкой документов или подтасовкой фактов) — «черных» брокеров на современном рынке работает немало, но это прямой путь к уголовной ответственности.

Процент кредитного брокера

Понятно, что услуги кредитного брокера не могут быть бесплатными. Другое дело, что в западной практике обязанности по оплате работы брокера берут на себя банки, которым специалист «поставляет» клиентов, а в России расплачивается заемщик.

Речь может идти о разных схемах оплаты:

• проценты. Обычно кредитные брокеры берут от 1% до 5% в зависимости от суммы кредита. Если ни один займ не одобрен, оплата не производится;
• фиксированная ставка. Разные брокерские компании предлагают различные расценки на свои услуги — уточните этот вопрос заранее;
• смешанная схема. На выбор клиента — либо проценты, либо фиксированная сумма. Разделение по способам оплаты может зависеть от спектра предлагаемых услуг, например, за консультацию брокер может попросить фиксированную оплату, тогда как за посредническую работу возьмет процент от полученного займа.

Черные кредитные брокеры

Кто такие «черные» кредитные брокеры? Это специалисты, которые при осуществлении своей деятельности далеко не всегда используют только законные методы.

Для повышения шансов на одобрение заявки по кредиту они готовы подделывать документы, подтасовывать информацию, привлекать посторонних лиц в качестве поручителей и так далее.

Однако вместе с ростом шансов на одобрение займов стремительно возрастает риск привлечения к уголовной ответственности, поэтому пользоваться услугами таких брокеров, а тем более соглашаться на их сомнительные предложения, опасно.

Получить кредит: эффективное взаимодействие с брокером

Для того чтобы получить банковский кредит на необходимую сумму потенциальному заёмщику необходимо будет найти банк, разобраться в условиях договора кредитования и собрать необходимый пакет документов. При эффективном сотрудничестве с брокером это тяжкое бремя ляжет на плечи профессионала, а это значит:

• уверенность заёмщика в соблюдении его интересов;
• полную конфиденциальность информации;
• высокий процент получения кредита на наиболее выгодных условиях;
• быстрое и успешное решение сопутствующих проблем.

Основные услуги

Чаще всего за помощью к профессиональному посреднику обращаются в случаях:

• неудачи при получении займа;
• при плохой кредитной истории;
• недостаточности доходов;
• срочной потребности в деньгах;
• проблем с действующим кредитом;
• если нужна консультация специалиста;
• когда необходимо взять ссуду впервые.

Основные услуги кредитного брокера – это посредничество при займе средств на потребительские цели, для ведения бизнеса, покупку недвижимости, авто, получения кредитной карточки или крупной суммы наличными.

https://www.youtube.com/watch?v=7DEKzsAq0Tk

Согласно информации рейтингового агентства Moody's, на конец 2015 года уровень просроченной задолженности в России достиг 11% от общего портфеля. Многие люди, оказавшись в такой ситуации, теряются и паникуют.

Преимущества же от обращения за профессиональной поддержкой очевидны – это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования), ведения конструктивного диалога с банком (с профессиональным представлением интересов должника).

В результате такого сотрудничества заёмщик сможет с наименьшим финансовым и моральным ущербом поправить свои дела и вновь обрести душевное равновесие.

Кредит под залог недвижимости

«Кредит под залог недвижимости» – одна из самых востребованных услуг российских финансовых посредников. Это объясняется высоким уровнем рисков, связанных с таким видом кредитования, ведь клиенту необходимо самостоятельно:

• проанализировать большой объем информации;
• выбрать правильный банк и программу кредитования;
• подготовить и оформить документы и при этом не запутаться в нюансах.

Кредитный брокер обладает необходимой базой, глубокими познаниями в сфере кредитования и способностью анализировать, а также вести переговоры и отстаивать интересы клиента.

📺 Видео

Как открыть бизнес кредитного брокера | «Работаю на себя»Скачать

КРЕДИТНЫЕ БРОКЕРЫ МОШЕННИКИ! / КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ БЫСТРО БЕЗ ПОМОЩИ?Скачать

Кредитный брокер - помощь в получении кредитаСкачать

Как взять кредит через брокера. | Как получить кредит через кредитного брокера.Скачать

Кто такие кредитные брокеры? Стоит ли обращаться?Скачать

ТОП 10 ошибок кредитных брокеровСкачать

Штурм колл-центра, где орудовали чёрные кредитные брокерыСкачать

Кто такой кредитный брокер и как он оказывает помощь в получении кредита?Скачать

Без лица: черный брокер раскрывает схему обмана людейСкачать

«КБК Капитал»: как работает кредитный брокер?Скачать

Как открыть бизнес кредитного брокераСкачать

Кредитный брокер. Сможет ли он помочь получить выгодный кредит? Как выбрать кредитного брокера?Скачать

Помощь в получении кредита. Реальная помощь в получении кредитаСкачать

Как выбрать кредитного брокера, посмотри, пригодится!Скачать

Кредитные брокеры вогнали в огромные долги жителя Уфы, взявшего кредит на лечение дочериСкачать

Кто такой кредитный брокер | Кредитный эксперт №1_от 21.06.2023 РБК НовосибирскСкачать