Райффайзенбанк рефинансирование кредитов и ипотеки других банков

Видео:Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки: ставки, условия

Райффайзенбанк входит в десятку банков лидеров на рынке ипотечного кредитования. Райффайзен предлагает всевозможные ипотечные программы, в том числе и рефинансирование ипотеки оформленной в другом банке. Лояльные условия кредитного предложения позволят, уменьшить общую сумму переплаты или снизить ежемесячный платеж.

По условиям в 2021 году Райффайзенбанк занимается рефинансированием целевых займов на покупку жилья на первичном и вторичном рынке недвижимости, а также займов под залог квартиры в собственности.

Максимальная сумма перекредитования составляет 26 млн. рублей. Клиент может оформить ипотеку на срок от 1 года до 30 лет. Более длительный срок кредитования позволит уменьшить регулярный платеж и снизить финансовую нагрузку на бюджет в целом.

В Райффайзенбанке можно провести рефинансирование ипотеки под 10,25 – 11,9% годовых. Ставки по ипотеке выше, чем у банков-конкурентов. Однако, этот параметр Raiffeisen компенсирует 2 уникальными преимуществами:

1. Возможностью получить большую сумму заемных средств. Достигается за счет учета в расчете доходов близких родственников, а также гражданских супругов. Кроме того, банк позволяет подтвердить неофициальные доходы по специальной форме.
2. Оформлением ипотеки индивидуальным предпринимателям и другим представителям бизнеса. По данному направлению Райффайзенбанк является абсолютным лидером. Для сравнения: Сбербанк предоставляет экспресс-ипотеку корпоративным клиентам под 15,5 – 16,5% и запрашивает полный пакет документов, подтверждающих устойчивость бизнеса.

За нарушение платежной дисциплины начисляются пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа.

Рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке онлайн

Калькулятор — это удобный онлайн-инструмент, позволяющий подобрать наиболее выгодные условия при перекредитовании. Для получения сведений заемщику достаточно ввести следующие параметры:

• остаток ссудной задолженности;
• оставшийся срок кредитования;
• процентную ставку.

Клиент может оставить платеж прежним. В этом случае уменьшиться переплата за счет снижения срока кредитования. При наличии финансовых затруднений можно снизить величину регулярного платежа за счет удлинения периода возврата средств.

Для расчета регулярных платежей в Райффайзенбанке воспользуйтесь удобным калькулятором кредита онлайн: Расчитать…

Требования к соискателю

Для получения ипотеки на вторичное жилье в Райффайзенбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст — от 21 года. Для официального супруга (и), выступающего созаемщиком, допустимо снижение возрастной планки до 18 лет. На момент полного погашения долга возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Не имеет значения.
3. Регистрация. Должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
4. Минимальные доходы семьи в расчете на 1 человека. Для Москвы – 20 тысяч рублей, для других субъектов РФ — 15 тысяч рублей.
5. Стаж работы. Не менее 6 месяцев.
6. Наличие средней, хорошей или отсутствующей кредитной истории.

Требование к обеспечению

Жилье должно соответствовать минимальным требованиям:

• отсутствие незаконных перепланировок, ухудшающих эксплуатационные характеристики;
• наличие отдельной кухни и санузла;
• наличие подключения к электрическим, паровым и газовым системам отопления;
• наличие холодного и горячего водоснабжения;
• исправность сантехнического оборудования.

Здание, в котором расположена квартира, не должно быть признано аварийным или ветхим. Отдельное внимание уделяется фундаменту. Он должен быть каменный, цементный или кирпичный.

Список документов

Перечень документов зависит от типа клиента: частное или юридическое лицо. Для рефинансирования физическому лицу необходимо предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• справку, подтверждающую доход (2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 месяцев);
• копию трудовой книжки или трудовой договор.

Пакет документов для ИП состоит из:

• свидетельства о государственной регистрации;
• паспорта;
• декларации за последний отчетный период с отметкой о приеме ИФНС;
• выписки с расчетного счета за последние 3 месяца;
• документа на помещение, в котором ведется деятельность;
• лицензии (для лицензируемых видов деятельности) и т.д.

Заявка на рефинансирование ипотеки

Соискатель может оставить заявку на официальном сайте (https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/program/request/).

В виртуальной анкете необходимо указать ФИО, дату рождения, город проживания, паспортные данные, электронную почту и мобильный телефон).

Заявка рассматривается лишь в случае согласия на обработку персональных данных и запрос в БКИ (проставляется соответствующая галочка в анкете).

Сроки рассмотрения заявки

В целом, на рефинансирование ипотеки уходит от 7 до 12 рабочих дней. Срок принятия решения по кредитной заявке в части одобрения лимита заемщику занимает до 5 рабочих дней.

Еще 3 дня необходимо для оценки объекта недвижимости и расчета целесообразности принятия его в качестве обеспечения.

При изменении срока кредита потребуется дополнительно 1 рабочий день на формирование кредитной документации с учетом откорректированных параметров.

Линия поддержки ипотечных заемщиков

Отдельной линии по вопросу перекредитования ипотеки нет. Клиенту необходимо обращаться по номерам: 8 800 700 91 00 и +7 495 721-91-00 (для жителей Москвы). Для получения сведений по кредитным продуктам необходимо набрать добавочный номер «1».

Найти отделение Райффайзенбанка на карте

Рефинансирование ипотеки в Райффазенбанке — востребованная услуга среди частных и юридических лиц. Процедура является четко отлаженной, процент отказов — минимальный.

Напоминаем, в Райффайзенбанке много иных программ для улучшения жилищных условий.

Основные ипотечные программы банка!

• Недвижимость под залог имеющегося жилья;
• Квартира на вторичном рынке;
• Коттедж на вторичном рынке;
• Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья;
• НРефинансирование кредитов иных банков.

Также рекомендуем почитать:

Оцените, пожалуйста, статью:

Видео:Лучшие банки для рефинансирования | Рефинансирование кредитаСкачать

Райффайзенбанк рефинансирование кредитов и ипотеки других банков

Оформив рефинансирование в одном из надежных банков, заемщик может рассчитывать на более мягкие условия по имеющимся кредитам в разных банках и сэкономить на приличных переплатах.

В Райффайзенбанк рефинансирование кредитов других банков – это уникальная возможность объединить до пяти займов.

Переводя кредитные обязательства в Райффайзенбанк, ежемесячные нагрузки по выплате кредитов сокращается практически на 50 %.

Перевод кредитов в Райффайзенбанк

Рефинансировать в Райффайзенбанке можно любой кредит, который выдан финансовым учреждением, работающим на территории Российской Федерации – это может быть и ипотека, и рефинансирование в Райффайзенбанке автокредита, и обычный потребительский заем, и заем по кредитной карте.

Рефинансирование в Райффайзенбанке — выгоды очевидны!

К неоспоримым преимуществам перевода кредита в этот банк относится:

• уменьшение процентных ставок;
• изменение временного интервала;
• оперативное оформление;
• получение денег сразу же после оформления договора.

Оформление рефинансирования

Потенциальному клиенту кредитной организации для оформления заявки на рефинансирование можно зайти на официальном сайте raiffeisen.

ru, в ближайшее отделение банка либо заранее договориться о приезде менеджера по кредитам в любое подходящее место.

Онлайн-заявка формируется по заполненной клиентом анкете, а потому необходимо будет предоставить персональные и контактные данные. Оформление заявки в режиме онлайн займет не больше 10 мин.

https://www.youtube.com/watch?v=mTP9R9360xw

Снижение процентов при объединении кредитов

Сформировав заявку потребуется дождаться звонка сотрудника банка по указанному номеру телефона.

Менеджер подробно расскажет о дальнейших действиях, уточнит какие документы требуется предоставить кредитору.

При возникновении вопросов в ходе составления заявки на сайте банка целесообразно обратиться на бесплатную горячую линию, позвонив на номер 8 (80) 700 91 00.

А прежде чем подать заявку на сайте кредитора, вы можете почитать отзывы тех, кто уже оформил договор рефинансирования в этом банке – это поможет правильно сориентироваться и принять взвешенное решение.

Потребительские займы

Рефинансирование в Райффайзенбанке Москва и в других регионах России на данный момент обходится в 11,99 % годовых (валюта договора – российский рубль) при этом заемщик должен стать участником программы финансовой защиты. При отказе заемщика внести единовременный страховой взнос условия кредитования изменяются и ставка по кредиту возрастает до 16,99 % годовых.

Рефинансирование потребительских кредитов

В соответствии с условиями рефинансирования потребительского займа для физических лиц заем может быть оформлен на сумму 90 000-2 000 000 рублей.

Временной интервал погашения займа составляет от 1 года до 5 лет.

При допущении заемщиком просрочек во внесении ежемесячных платежей, кредитором начисляется пеня, составляющая 0,1% в сутки от суммы просроченного долга.

Заемщик должен знать, что при выявлении фактов неуплаты (в течение 30 дней с момента получения кредита), ставка по кредиту для частных лиц увеличивается до 19,99 % в год. Эта ставка применяется с момента выявления нарушения по условиям договора.

Основные требования банка

В Райффайзенбанк Пермь рефинансирование потребительских кредитов могут оформить физические лица, соответствующие определенным требованиям, в частности:

• возраст от 23 лет на момент оформления кредита;
• возраст до 67 лет на конечную дату действия договора;
• гражданство РФ;
• возможность предоставить 2 номера телефонов – личный мобильный и стационарный рабочий телефонов;
• постоянная регистрация — на территории РФ в регионе, где присутствуют отделения банка.

Что касается рабочего стажа и платежной состоятельности банком установлены следующие требования:

Получить заем смогут обычные граждане, не являющиеся индивидуальными предпринимателями, кроме адвокатов и нотариусов.

Рефинансирование ипотеки

Обратившись в данную кредитную организацию, клиенты могут рассчитывать на более мягкие условия не только по потребительским займам, но и ипотечным кредитам, полученным:

• на покупку квартиры в новостройке;
• на покупку жилой недвижимости на вторичном рынке;
• под залог уже имеющегося недвижимого имущества.

При рефинансировании займа, выданного на покупку жилой недвижимости под залог приобретаемой площади (собственной недвижимости), ставка по кредиту будет составлять 10,5 % в год.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

По кредитам, полученным для различных целей с залогом недвижимости, процентная ставка равняется 17,25 % годовых.

Оформить кредит можно на срок 1-30 лет. Предельная сумма для выдачи кредита при рефинансировании ипотеки составляет 26 млн. руб.

Кто сможет рефинансировать ипотечный кредит

За перекредитованием ипотеки в данную финансовую организацию могут обратиться граждане, имеющие гражданство любого государства. Что касается возрастных ограничений, то минимальный возраст гражданина 21 год на момент оформления договора, а предельный возраст:

• при оформлении договор страхования 65 лет;
• без оформления страховки 60 лет.

Место проживания и трудоустройства лица, обратившегося за перекредитованием ипотеки, должно находиться в регионе обслуживания отделения банка, которое его оформляет.

https://www.youtube.com/watch?v=E4mTayyJiq4

Сотрудник банка ответит на все вопросы о рефинансировании

Заемщикам, имеющим негативную кредитную историю рефинансирование ипотечного кредита не доступно. Для жителей Москвы, СПб, Тюмени, Магадана, Сургута, Екатеринбурга, Московской и Ленинградской области ежемесячный доход должен быть выше 25 000 руб. (после уплаты налогов). Для жителей других регионов — не меньше 10 000 руб.

Необходимые документы

Для оформления перекредитования потребуется подготовить следующие документы:

• заполненная анкета;
• документ, удостоверяющий личность;
• справка об уровне доходов;
• копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя (не нужна при сумме кредита менее 500 000 руб.);
• договор кредита, который предполагается к рефинансированию;
• документы по предмету залога (для ипотечного займа).

Рефинансирование в Райффайзенбанке — решение проблем с кредитами

Расчет

На портале финансового учреждения потенциальный заемщик может использовать кредитный калькулятор для предварительного расчета условий кредитования. Расчет выполняется на основании внесенных сведений:

• регион перекредитования;
• программа рефинансирования;
• сумма доходов за последний месяц;
• срок внесения 1-го платежа и период кредитования.

По ипотеке потребуется обозначить суммы кредита и первоначального взноса. Получаемый результат позволяет оценить имеющиеся финансовые возможности, а также вероятность внесения ежемесячных платежей с недопущением просрочек.

Райффайзенбанк — надежный партнер, проверенный временем! ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке. Обзор условий и процентовСкачать

Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки в 2021 году: калькулятор, условия, документы, кредитов других банков и своих

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2021 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются.

Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше – от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

https://www.youtube.com/watch?v=sB9ZGw2qMt4

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель.

Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев.

По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=O8pJnX08xI0

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

1. Первоначальный ипотечный договор.
2. График платежей.
3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
5. Свидетельство собственности.
6. Кадастровый и технический паспорт.
7. Заключение об оценке залогового объекта.
8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит.

Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга.

Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
3. Длительный период кредитования.
4. Отсутствие дополнительных комиссий.
5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

• Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
• Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
• Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.

Видео:Рефинансирование | Погашение кредита другим кредитомСкачать

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанк 2021: условия перекредитования

Для получения более выгодных условий кредитования при переоформлении действующей ипотеки большинство российских заемщиков обращаются в крупнейшие банки. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка, входящего в ТОП-30 кредитных организаций РФ.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в 2021 году

Перевод ипотечного кредита в стороннем банке позволит клиенту снизить сумму ежемесячного платежа или размер процентной ставки, а также увеличить срок погашения. Разберем в деталях общие условия оформления такого займа, уровень кредитной ставки, нюансы страхования и требования к заемщику и предмету залога.

Процентная ставка

В соответствии с действующей тарифной политикой Райффайзенбанка для программы перекредитования применяются два варианта процентов:

• 9,29% в год – если переоформляется целевой жилищный займ, взятый в другом банке на покупку первичного/вторичного жилья;
• 10,99% в год – если рефинансируется потребительский займ, выданный клиенту под залог имеющегося жилья.
• 9,49-10,49 в год — если вместе с ипотечным займом рефинансируют и другие кредиты.

Важно! Чтобы получить льготную ставку 8,39% на рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке необходимо, чтобы размер ипотеки превышал 3 млн рублей. Также для ипотеки менее 3 млн. рублей можно снизить процентную ставку до 8,99%, если вы имеете зарплатный проект в Раййфайзенбанке или являетесь держателем привелигированного пакета услуг более 6 месяцев.

До момента, пока залоговое имущество не будет переоформлено в пользу Райффайзенбанка, по договору будет действовать ставка в 12,99% годовых.

В случае отказа от приобретения полиса личного страхования (жизни и здоровья заемщика) применяются следующие надбавки в стандартным процентным ставкам:

• +0,5 п.п. – если возраст клиента на дату вынесения итогового решения банком менее 45 лет и 1 месяца;
• +3,2 п.п. – если возраст более 45 лет и 1 месяца.

Общие условия

Базовые параметры оформления программы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке следующие:

• срок погашения задолженности – 1 – 30 лет при перекредитовании целевого ипотечного займа и не более 15 лет в случае переоформления займа под залог недвижимости;
• размер кредитных средств – от 500 тысяч до 26 миллионов рублей (до 90% от стоимости залогового имущества);
• тип платежей – аннуитетный.

Комиссии за рассмотрение заявки или выдачу самого займа отсутствуют.

ВАЖНО! Кредит выдается безналичным способом путем зачисления на счет клиента средств в размере остатка по предыдущему кредитному обязательству.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет следующие минимальные требования к своим потенциальным заемщикам, отправляющим заявку на рефинансирование:

1. Ограничение по возрасту – от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от полной страховки, то предельный возраст будет ограничен 60 годами).
2. Гражданство любого государства.
3. Наличие постоянной регистрации в России и временной прописки в регионе присутствия банка.
4. Стаж не менее полугода на текущем месте работы (общий стаж – от года).
5. Наличие мобильного и рабочего телефона.
6. Стабильный доход – не менее 15 тысяч рублей на региональном уровне и не менее 20 тысяч рублей для Москвы, С.-Петербурга и ряда других российских городов.
7. Положительная кредитная история.

К рефинансированию допускаются клиенты при наличии у них не более 2-х ипотечных займов.

Требования к залогу

Передаваемое Райффайзенбанку залоговое имущество должно отвечать следующим основным требованиям:

1. Наличие кухни и отдельного санузла.
2. Подключение к системе отопления, а также холодному/горячему водоснабжению.
3. Наличие окон, дверей, крыши и сантехники.
4. Этажность многоквартирного дома, в котором располагается залоговая квартиры, — не менее 3-х этажей.
5. Отсутствие зарегистрированных в квартире лиц.
6. Год постройки – не ранее 2000 г. для регионов, не ранее 1950 г. для Москвы и не ранее 1930 г. для С.-Петербурга.
7. Отсутствие штрафов и арестов имущества.
8. Отсутствие долгов по коммунальным услугам.
9. Наличие аккредитации банка для объектов на стадии возведения.

Также будут отклонены объекты недвижимости, находящиеся в ветхом, аварийном состоянии, подлежащие сносу или плановой реконструкции.

Страхование

Как и большинство других российских банков, Райффайзенбанк требует от клиента после одобрения ипотечной заявки на рефинансирование стороннего займа заключить договор имущественного страхования, который защитит предмет залога от порчи и утраты.

https://www.youtube.com/watch?v=bN3XepzVRWg

Страховка должна покрывать такие риски на протяжении всего срока кредитования. В противном случае банк уже после подписания договора имеет право в одностороннем порядке увеличить процентную ставку.

Услуга страхования жизни и здоровья заемщика является полностью добровольной и оформляется только по инициативе клиента. Несмотря на это, при отказе от заключения договора комплексного страхования Райффайзенбанк применяет надбавку к базовому проценту +0,5-3,2 п.п.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Для предварительных расчетов будущей кредитной нагрузки и потенциальной выгоды от процедуры рефинансирования можно пойти двумя путями: воспользоваться стандартным калькулятором на сайте банка или использовать наш сервис.

Первый вариант потребует указания следующих сведений:

• города;
• вида программы кредитования;
• цели подачи заявки;
• принадлежности к категории зарплатного или нового клиента;
• суммы займа (остатка по действующей ипотеке);
• срока погашения.

В результате пользователь получить значение ежемесячного платежа, полной стоимости кредита и величину процентной ставки.

ВАЖНО! Банк заранее предупреждает, что полученные расчеты являются исключительно предварительными и могут быть изменены в процессе рассмотрения заявки.

Наш ипотечный калькулятор в простой наглядной форме проиллюстрирует объем кредитной нагрузки (размер ежемесячного платежа), минимальный уровень доходов и переплату за весь период сотрудничества с Райффайзенбанком.

Для этого необходимо будет заполнить информацию о сумме займа, сроке, типе платежей, дате выдачи и значении процентной ставки. Если последняя неизвестна, то лучше указывать значение, чуть увеличенное по отношению к стандартной.

Порядок рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке: пошаговая инструкция

Оформить рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке можно, соблюдая последовательность из следующих шагов:

1. Получение грамотной консультации по продукту (в отделении или онлайн) и детальное ознакомление с условиями кредитования.
2. Подготовка требуемого пакета бумаг.
3. Отправка ипотечной заявки (можно подать через сайт с отправкой документов на электронную почту или обратиться в удобный офис обслуживания банка).
4. Принятие банком решения о целесообразности процедуры перекредитования.
5. Оглашения результата.
6. Подписание нового кредитного договора (в случае принятия положительного решения).
7. Регистрация ипотечной сделки (производится самостоятельно клиентом или через партнеров Райффайзенбанка) и перевод залога в пользу нового залогодержателя.
8. Зачисление суммы договора на счет заемщика и ее перевод в счет погашения задолженности в стороннем банке.

Весь процесс заключения сделки по перекредитованию ипотечного займа занимает примерно 2 недели (от момента подачи анкеты-заявления до сдачи документов в Росреестр). Практика показывает, что до момента зачисления денег на счет бывшего банка-кредитора может пройти от 4 до 6 недель.

Какие документы понадобятся

Сбором и подготовкой необходимого комплекта документов следует заняться как можно заранее. При этом потребуется 2 пакета бумаг: на самого заемщика и на залоговое имущество. Разберем комплектность каждого.

Документы для заявки

Для подачи ипотечной заявки обязательными документами будут:

• паспорт клиента;
• заявление-анкета;
• СНИЛС;
• свидетельство о заключении/расторжении брака;
• свидетельство о рождении ребенка/детей;
• документы, подтверждающие получение заработной платы или иного дохода (справка 2-НДФЛ, выписки по банковскому счету, копия договора аренды, справка по форме банка и т.д.);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой и т.д.).

Обязательно необходимо будет предъявить все документы по рефинансируемому кредиту, включая копию кредитного договора со всеми реквизитами и графиком платежей, а также справку из банка с указанием остатка задолженности, номера ссудного счета и наличии/отсутствии просрочек во время обслуживания долга.

https://www.youtube.com/watch?v=Eo3mGd0eZ8w

Такая справка должна быть составлена на официальном бланке стороннего банка и подписана уполномоченным руководителем.

Документы на залог

Пакет бумаг по предмету залога, передаваемому Райффайзенбанку, включает в себя:

• правоустанавливающие документы (договор купли-продажи/мены/дарения/ДДУ и т.д.);
• свидетельство о праве собственности;
• кадастровые/технические документы;
• отчет об оценке;
• документ, подтверждающий отсутствие зарегистрированных лиц в квартире.

В случае, когда предметом залога выступает новостройка, Райффайзенбанк может затребовать комплект документации по компании-застройщику, включая бухгалтерскую и финансовую отчетность, инвестпланы и регистрационные бумаги.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Очевидными плюсами являются:

• надежность банка, подтверждаемая экономическими результатами и рейтингами;
• серьезная максимальная сумма заемных средств (до 26 миллионов рублей);
• длительный срок кредитования (до 30-ти лет);
• отсутствие необходимости получения разрешения от действующего банка-кредитора на процедуру переоформления ипотеки;
• отсутствие комиссий за выдачу займа;
• выгодная процентная ставка (от 9,5% годовых);
• возможность перекредитования при наличии у заемщика до 2-х ипотек.

К минусам можно отнести:

• ряд серьезных требований к передаваемому залоговому имуществу;
• немаленькая надбавка за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (от 0,5 до 3,2 п.п.);
• расширенный пакет документов.

Отзывы клиентов

Примеры реальных отзывов о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке:

• Ольга, Санкт-Петербург: «Подала онлайн-заявку на перекредитование через сайт банка. Ответ получила быстро. После этого со мной связался менеджер для уточнения предварительных условий и продиктовал адрес электронной почты, на которую можно отправить необходимые документы. Со своей стороны, я сделала все в максимально короткие сроки. Сейчас прошло почти 1,5 месяца с этого момента. Сотрудники, работающие по моей заявке, меняются каждую неделю. Постоянно что-то приходится досылать или доносить. Никаких внятных объяснений от руководства банка о таком длительном затягивании сроков я не получила до сих пор».
• Светлана, Самара: «Столкнулась с вопиющей некомпетентностью сотрудников Райффайзенбанка при рефинансировании моего кредита. Во-первых, выдали сумму на 10 тысяч рублей меньше, чем было указано в справке от моего банка и моей заявке (мелочь, но это исключительно ошибка работника). Во-вторых, навязывание ненужных допуслуг и страховки, которые увеличивают и без того немалые расходы. В-третьих, сделка чуть не сорвалась из-за ошибки опять же сотрудника, который неверно передал мне адрес и время регистрации. Очень много минусов при посредственных условиях продуктов».
• Артем, Москва: «С Райффайзенбанком сотрудничаю уже много лет, но ипотеку оформлял в другом банке из-за акции по новостройкам у того. Через пару лет решил перевести все свои услуги и продукты в один банк. Так как являюсь зарплатным клиентом, банк предложил минимальную ставку и ряд других привилегий. Сделка по перекредитованию прошла без каких-либо проблем и замечаний к банку. Все быстро и четко. Деньги перевели день в день, как и обещали».

В целях рефинансирования ипотеки Райффайзенбанк готов выдать заемщикам до 26 миллионов рублей на срок до 30 лет под ставку от 9,5% годовых. Процедура перекредитования ипотечного займа в другом банке для физических лиц достаточно проста и, к тому же, не требует от последнего официального согласия, так как деньги перечисляются еще до обременения залога в пользу Райффайзенбанка.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки вы можете по этой ссылке.

Подробно рефинансирование ипотеки с расчетом мы описали в следующем посте.

https://www.youtube.com/watch?v=r_2EFk2cw_s

Рекомендуем прежде, чем рефинансировать ипотеку записаться на бесплатную консультацию к юристу. Запись у онлайн-консультанта на нашем сайте в специальной форме.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

🔍 Видео

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке. Условия для физических лицСкачать

Разбиваем коллекторов без жалости. Банкротство физических лиц последствияСкачать

Райффайзенбанк обзор Рефинансирования кредитов условия, процентная ставка, срокСкачать

Реструктуризация и Рефинансирование кредита. Чем отличаются, что выгоднее, как получить?Скачать

Какие самые худшие банки в РФ в 2023 году. ТОП худших банков РоссииСкачать

Как правильно рефинансировать ипотекуСкачать

Рефинансирование кредита - ТОП-10 банков. Как и где рефинансировать лучше?Скачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредита в 2023 ГОДУ! / ПЛЮСЫ и МИНУСЫ рефинансирования КРЕДИТАСкачать

Рефинансирование кредитов других банков от ТинькоффСкачать

ТОП банков для рефинансирования. Где выгоднее оформить рефинансирование кредита?Скачать

В каких банках лучше не брать кредит. Как не платить кредит законноСкачать

ТОП-3 банка 2023 года для выгодного рефинансирования [сравнение и выбор лучшего варианта]Скачать

Кредитная карта Райффайзенбанк «110 дней без процентов»: полные условия и нюансы / Есть ли подвох?Скачать

Рефинансирование ИПОТЕКИ - Выгодно или НетСкачать

Рефинансирование кредита от 5,5 в банке ОткрытиеСкачать

Райффайзен-Онлайн Как рефинансировать старый кредитСкачать