Условия банковской гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия в Сбербанке

Рассчитать в 25 банках

Поставщик должен гарантировать выполнение контракта перед подписанием. В качестве залога он перечисляет денежные средства на расчетный счет заказчика. Или оформляет банковскую гарантию «на обеспечение исполнения контракта».

Банковская гарантия позволяет поставщику не вынимать из оборота большие средства на продолжительное время. Вместо этого он получает, например, банковскую гарантию в Сбербанке, уплачивая только разовую комиссию за выдачу.

По сути БГ – это номер записи из электронного реестра гарантий, существование которого заказчик может проверить на портале закупок. Это значит, что напрямую банк заказчику деньги не переводит. Выплата происходит только если поставщик не выполнит обязательства.

Есть еще 3 других вида гарантий, которые в госзакупках применяются немного реже: на обеспечение заявки, на гарантийное обеспечение, на возврат аванса.

В 2021 году ПАО Сбербанк занимает первое место по количеству выданных гарантий. Положительное прохождение процедуры скоринга (оценки клиента) возможно для тендерных компаний разных уровней: как начинающих, так и опытных участников закупок 44-ФЗ.

Обращаясь в Сбербанк, ООО и ИП получают следующие преимущества:

• ускоренное рассмотрение в течение 2 часов;
• сбор минимального комплекта бумаг для оформления;
• без поручительств, обеспечений и залогов;
• отсутствие требования об открытии расчетного счета;
• подготовка персонального проекта гарантии под заказчика.

В качестве сопутствующих услуг Сбербанк открывает спецсчета для участия в торгах, а также выдает тендерные займы.

Калькулятор комиссий сразу по 25 банкам →

Виды гарантий

Сбербанк создал полную линейку гарантий не только для тендерных клиентов, но и других направлений хозяйственной деятельности. Выдаются следующие виды:

• для обеспечения торгов: контракта, заявки, гарантийных обязательств, аванса;
• для исполнения коммерческих договоров;
• платежные;
• налоговые;
• таможенные.

Различается и способ оформления, подразделяющийся на два вида:

1. Экспресс-гарантия за 2 часа. Выдается только через личный кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн, поскольку именно благодаря этому происходит экономия времени на рассмотрение и выпуск. Выдается только в случае, если банку не нужен залог и поручительство. Выясняется это по копиям документов, загруженных самим участником закупок при создании заявки.
2. Стандартная гарантия. Сюда относится любая гарантия (с залогом или без), получаемая в офисе банка. Если в рамках услуги «Экспресс-гарантия» было выдвинуто требование о залоге или поручительстве, то необходимо обратиться напрямую в отделение Сбербанка, работающего с юридическими лицами. Период рассмотрения в связи с этим увеличивается.

Условия выдачи банковской гарантии в Сбербанке

Юридические лица и предприниматели ориентируются на следующие условия и тарифы Сбербанка России:

Способ получения За 2 часа Стандартная

Объем гарантии	от 5 000 руб. до 15 000 000 руб.	от 50 000 руб. до – определяет банк
Размер комиссии	от 0,49% от объема гарантии, минимум 2 000 руб.
Срок выдачи	до 36 месяцев	до 60 месяцев
Поручительство	зависит от суммы, какая – решает банк
Залог
Валюта	рубли РФ
Наличие расчетного счета	не обязательно
Возможность изменения текста под заказчика	есть
Ставка при наступлении гарантийного случая	от 10,6% годовых	от 11,73% годовых
Штраф за просроченный платеж при наступлении гарантийного случая	0,1% от просроченной суммы за каждый день просрочки
Требования к заемщику	возраст компании – не менее 6 месяцев; фирма зарегистрирована в России; выручка за год не превышает 400 млн руб.

Величина комиссии

Важно отметить, что стоимость комиссии рассчитывается индивидуально в зависимости от: суммы и срока контракта, вида тендерной гарантии, финансового состояния компании. Сколько окончательно будет стоить гарантия, можно сказать только после подачи заявки и получения от банка конкретного предложения по цене.

https://www.youtube.com/watch?v=ygu5v6hi8Ko

Узнайте стоимость одновременно для 25 банков →

Для новых клиентов

Для выяснения точных условий новые клиенты должны обратиться с бумагами в офис либо получить доступ к Сбербанк Бизнес Онлайн через компьютер или телефон.

Регистрация в личном кабинете происходит дистанционно и не требует открытия счета для бизнеса. На стадии составления заявки, система предложит выпустить электронную подпись (ЭЦП) для удаленного взаимодействия со Сбербанком. Услуга бесплатна и занимает по времени всего несколько минут.

Далее ИП или юрлицу останется подгрузить в кабинет сканы некоторых документов.

После подключения и входа в Сбербанк Бизнес Онлайн будет доступна только одна вкладка – «Кредиты». Перейдя по ней, отобразится калькулятор для расчета предварительной стоимости комиссии, а также появится функционал для оформления БГ по 223 и 44 ФЗ.

Для действующих клиентов

Действующие клиенты могут также обратиться в отделение, обслуживающее юрлиц либо подать заявку через Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно авторизоваться, выбрать раздел «Кредиты», нажать на кнопку «Подать заявку».

Откроется форма, где из списка необходимо выбрать «Гарантии», затем «Исполнение обязательств в рамках госзакупок и контрактов с госкорпорациями», указать поля «Сумма» и «Срок», нажать на продукт «Исполнение контракта», а далее следовать предложенным шагам.

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Список документов для получения гарантии

Чтобы оформить гарантию необходимо подписать два главных документа: заявление на предоставление, а также анкету заявителя. При онлайн-оформлении заявки они будут сформированы и отправлены в банк автоматически.

Заявление и анкета составляются на основе представленных индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами бумаг:

• паспорт и СНИЛС предпринимателя или руководителя;
• учредительные документы ООО (устав, решение либо приказ и т.п.);
• финансовая отчетность с отметкой ФНС (налоговая декларация и т.п.);
• конкурсная документация по 44-ФЗ или 223-ФЗ;
• лицензии, если осуществляются лицензируемые виды деятельности;
• печать, если используется.

Рассчитать гарантию онлайн по 25 банкам →

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк оформляет как одинаковые (типовые) гарантии, так и отредактированные под требования заказчика. Типовой текст имеет три разных варианта в зависимости от федерального закона, по которому проводится закупка (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два образца типовой БГ, подходящей под исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства в 2021 году.

Пример для 44-ФЗ

Образец 1 страницы (скачать)Образец 2 страницы

Пример для 223-ФЗ

Образец 1 страницы (скачать)Образец 2 страницы

Как проверить гарантию

До 1 июля 2021 года все выданные гарантии по 44-ФЗ размещались в открытом доступе в едином реестре на портале госзакупок (ЕИС). Согласно новым правилам, проверку может выполнить только заказчик, под которого она выпущена, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2021 году поставщик не может сделать проверку на подлинность самостоятельно. Поэтому главная рекомендация теперь – заранее удостовериться в том, что выбранный банк входит в список разрешенных финансовых организаций для оформления банковских гарантий. Выяснить это необходимо еще перед началом получения. Очевидно, что ПАО Сбербанк России входит в число таких организаций.

Зачастую поставщикам требуется найти номер реестровой записи. Для этого необходимо скачать гарантию в электронном формате в личном кабинете или обратиться в банк за выпиской из реестра.

Тендерный займ от Сбербанка

Вместо банковской гарантии участники государственных закупок могут оформить в Сбербанке тендерный кредит без залога. Размер – до 20 миллионов рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=M7_1t5hUhoc

Поручителями могут выступать супруга, родственник, либо третье лицо. Заявка рассматривается примерно 1 рабочий день. Начальная ставка – от 15 процентов годовых. Конкретные условия займа рассчитываются индивидуально в зависимости от финансового состояния клиента.

Наличие расчетного счета в Сбербанке обязательно. Срок ведения бизнеса должен быть не менее полугода.

Специальный счет в Сбербанке

Чтобы избавить себя от многократного получения гарантии на обеспечение заявки, исполнители госконтрактов могут один раз открыть спецсчет в Сбербанке. Специальный счет – единственная альтернатива этому виду банковской гарантии.

Не все банки могут открывать спецсчета для торгов по 44-ФЗ и 223-ФЗ. ПАО Сбербанк входит в перечень аккредитованных правительством банков.

Отзывы про гарантии в Сбербанке

Банковская гарантия – популярный продукт среди корпоративных клиентов Сбербанка. Поэтому в интернете присутствует достаточное количество отзывов на эту тему:

Работаю со Сбербанком с 2012 года. Несмотря на длительные отношения с банком, первую гарантию оформил только год назад. В другие организации до этого не обращался – решил сразу попробовать Сбер.

Получил без проблем уже 3 штуки. Стоимость комиссии сопоставима с банками из первой пятерки. Срок (около 1 рабочего дня) меня более чем устраивает.

Эксперимент считаю удачным, планирую и далее обслуживаться в Сбербанке.

Алексей Крюков, Челябинск

Недавно наша компания первый раз получила гарантию от Сбербанка. Делали под обеспечение контракта. Все оформили онлайн – через удобный личный кабинет на официальном сайте. Заметно, что банк развивается. Заодно открыли бесплатный спецсчет по 44-ФЗ. Правда для этого уже пришлось идти в отделение, но много времени у нас это не отняло.

Анна Елисеева, Казань

Банковская гарантия Сбербанк — стоимость и условия получения

Банковская гарантия нужна для финансового обеспечения обязательств при заключении коммерческих сделок.

ПАО Сбербанк является одним из самых крупных и стабильных банков, оказывающих услугу по оформлению банковских гарантий.

В первую очередь стоит сказать о том, что услуга по предоставлению банковской гарантии в Сбербанке делится на 2 типа:

1. Бизнес-гарантия за 1 день

2. Бизнес гарантия

Бизнес-гарантия за 1 день от ПАО Сбербанк

Самая главная отличительная черта этой услуги — срок оформления гарантии за 1 рабочий день.

Сумма гарантии может составлять от 15 тыс. руб. до 15 млн. руб. Выдается она на срок не более 36 месяцев и только для предприятий малого бизнеса.

Одним из требований для предоставления банковской гарантии в Сбербанке за 1 день является размер выручки за последний календарный год, она не должна превышать 400 млн. руб. А срок ведения хозяйственной деятельности не должен быть менее 6 месяцев.

Гарантию можно получить без поручительства и открытия расчетного счета. Но если принципал предоставляет поручительство, то банк предлагает более выгодные условия для сотрудничества.

Стоимость гарантии за 1 день в Сбербанке

Стоимость банковской гарантии в Сбербанке устанавливается в размере от 0,49% суммы БГ, но комиссия не может составлять менее 4 000 руб. Итоговая процентная ставка зависит от условий предоставления гарантии и финансовых показателей заемщика.

Для получения БГ в ПАО Сбербанк по данному предложению необходимо обратиться в подразделение банка, работающее с юридическими лицами и ИП и передать необходимый пакет документов специалисту. После анализа финансовых показателей Сбербанк примет решение о предоставлении гарантии.

Узнать стоимость гарантии в Сбербанке и других ведущих банках России можно прямо сейчас, воспользуйтесь нашим калькулятором:

★ Онлайн расчет стоимости банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

Бизнес-гарантия также предоставляется предпринимателям малого и среднего бизнеса, но в отличии от “экспресс гарантии” за 1 день имеет немного другие условия.

https://www.youtube.com/watch?v=A-oJVeyMsx8

Данный вид гарантии подходит для обеспечения контрактов в госзакупках, может использоваться как таможенная, тендерная, финансовая гарантия, а также гарантия возврата аванса и гарантия в пользу налоговых органов.

Гарантия Сбербанка, как обеспечение контракта в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ. 185-ФЗ и 271-ФЗ предоставляется суммой до 8 млн. руб без залога и поручительства. Во всех остальных случаях, без имущественного обеспечения, лимит гарантии составляет 4 млн. руб.

Срок гарантии может составлять до 24-х месяцев, а в случае предоставления полного обеспечения векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк, срок банковской гарантии может составлять до 36 месяцев.

Стоимость бизнес-гарантии в Сбербанке

Стоимость гарантии на обеспечение контракта начинается от 2,66%. А в зависимости от наличия обеспечения или поручительства устанавливается минимальная комиссия за выдачу гарантии в Сбербанке:

• не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения;
• не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов;
• не менее 17 500 рублей — под поручительство;
• не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.

Минимальная сумма бизнес-гарантии — 50 000 руб. Максимальная сумма устанавливается для каждого заемщика индивидуально, в зависимости от его финансового состояния и наличия обеспечения векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк.

Документы для получения банковской гарантии в Сбербанке

Точный список необходимых для получения гарантии документов необходимо уточнять у специалиста Сбербанка, с которым будет работать компания. Если гарантия оформляется “за 1 день”, то список требуемой документации будет значительно меньше по сравнению со стандартным продуктом Банковская гарантия.

Компания РусТендер сотрудничает с площадкой Сбербанк-АСТ по направлению тендерных займов на обеспечение заявки для участия в закупках. Наши специалисты проконсультируют по финансовым вопросам и помогут получить обеспечение на участие в торгах на площадке Сбербанка.

©ООО МКК «РусТендер» 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания
 запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Банковская гарантия ВТБ

Восточный банк — банковские гарантии

Банковская гарантия Промсвязьбанк

Поделитесь ссылкой на эту статью

Банковская гарантия Сбербанка России для малого и среднего бизнеса

Компании, которые заключают долгосрочные контракты, хотят застраховаться от рисков. Для этого требуют от партнера банковскую гарантию.

Это такой документ, в котором банк обещает расплатиться по обязательствам своего клиента, если у него возникают сложности.

Банковская гарантия Сбербанка рассчитана на предприятия малого и среднего бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сбербанк России предоставляет два типа гарантий: «Бизнес-гарантия за 1 день» и «Бизнес-гарантия». Оформить их можно в отделении банка лично или онлайн. Клиенты Сбербанка могут воспользоваться интернет-банкингом. Для тех, кто не хочет открывать счет в банке, предусмотрена онлайн-платформа.

Банковская гарантия Сбербанка подходит компаниям, которым нужно обеспечить сделку на сумму от 50 000 до 15 миллионов рублей.

«Бизнес-гарантия за 1 день» действует 24 или 36 месяцев. Услугу оформляют за один день и банк требует минимальное количество документов: данные о компании и информацию о годовой выручке.

Чтобы получить гарантию на два года юрлицу или предпринимателю не нужно открывать в банке счет, не нужны налоговое обеспечение или поручительство.

https://www.youtube.com/watch?v=WhfDiAw6BSw

Гарантию на полтора года выдают, если компания оформляет в залог вексели или покупает депозитные сертификаты ПАО Сбербанк на всю гарантийную сумму. Они же и обеспечивают гарантийные обязательства.

Стоимость «Бизнес-гарантии за 1 день» — 0,49% от страховой суммы, но не менее 4 000 рублей. Если дело доходит до выплаты по гарантии, заемщик получает кредит под 10,6% годовых.

Чтобы получить одобрение Сбербанка, заемщик должен отвечать требованиям:

• Выручка компании за год не может быть больше 400 миллионов рублей.
• Гарантию без поручительства и залога можно оформить компаниям и ИП, которые работают не меньше полугода.
• Если в качестве залога участвуют векселя банка на полную сумму контракта, гарантию могут получить компании возрастом от трех месяцев.

«Бизнес-гарантия» — второй тип банковской гарантии, предусмотренный в Сбербанке для предприятий малого и среднего бизнеса. Подходит, как банковская гарантия для торгов, тендеров и исполнения гарантийных контрактных обязательств. Сбербанк выдает такую гарантию без залога и поручительства.

В случаях, когда гарантия нужна для участия в тендерах, торгах или для контрактных обязательств, Сбербанк проводит экспресс-оценку принципала и требует минимум документов, необходимых для оформления: данные о компании, бухгалтерскую отчетность, финансовое состояние.

Проверку проводят и для компаний, которые получают гарантию под залог векселей или депозитных сертификатов банка. Выплаты по бизнес-гарантии банк проводит за три дня.

Банк не требует страховать имущество, которое организация предоставляет под залог.

Ставка Сбербанка по банковской гарантии выше, чем в первой модели — от 11,73% в год. Стоимость бизнес-гарантии — от 2,66% от суммы контракта, но не может быть меньше:

• 27 000 рублей, когда в качестве залога выступает имущество;
• 15 000 рублей, если залог — это вексели или депозитные сертификаты;
• 17 500 рублей при поручительстве;
• 20 000 рублей, когда не требуется обеспечение имуществом или поручительство.

Сбербанк выделяет несколько видов гарантий, подпадающих под условия модели «Бизнес»:

• Гарантия под обеспечение обязательств по контракту. Сюда также относятся государственные и муниципальные контракты. Компания, которая готовится подписать договор с государственным заказчиком, берет гарантию, что банк компенсирует штрафы, пени и неустойки, если у организации не получится выполнить условия договора.
• Участие в тендерах. Гарантию оформляют по требованию организатора тендера. Она избавляет от нескольких рисков: что участник отзовет заявку на участие, победитель откажется заключать договор или нарушит его условия.
• Участие в таможенных операциях. Таможенные гарантии выдает Сбербанк. Так он гарантирует, что компания-участник погасит все таможенные выплаты.
• Возвраты авансов. Этот вид гарантии нужен заказчикам, которые хотят быть уверены в возврате авансов исполнителями работ. Иногда при заключении договора на поставку товаров, компании платят авансом 30–50% от суммы, а поставщик не привозит товар и не возвращает деньги. С гарантией эти деньги вернет Сбербанк.
• Финансовые гарантии и гарантии в пользу налоговой службы. Гарантии возврата НДС до наступления налоговой проверки.

Сбербанк определяет максимально возможную сумму гарантии после того, как оценит финансовое состояние заемщика, но не выдает больше 15 миллионов рублей.

В качестве залога по гарантии кроме векселей и депозитных сертификатов Сбербанка компании могут использовать автомобили, оборудование, недвижимость, товары или материалы, сельскохозяйственных животных. Обеспечить гарантию также могут субъекты Российской Федерации и муниципальные образования, фонды, поддерживающие малый бизнес, гарантии других банков.

Какие документы нужны для банковской гарантии Сбербанка

Точный перечень документов для получения гарантии определяет специалист Сбербанка. Для «Бизнес-гарантии за 1 день» нужны:

• Заявление. В него в произвольной форме вносят сумму, цель, сроки получения гарантии, тип обеспечения. Заявление оформляют на фирменном бланке компании-заемщика.
• Анкета с указанием данных заемщика.
• Правоустанавливающие документы.
• Бухгалтерская отчетность с расшифровкой пяти отчетных дат.
• Бизнес-план с описанием прогнозов движения средств с вероятным планом доходов и расходов. Составляется на весь период получения гарантии.
• Пакет документов по сделке.
• Пакет документов по обеспечению.

Каким еще условиям должен соответствовать заемщик

Компания — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель — должна быть резидентом РФ. Максимальный возраст заемщика к моменту, когда завершается кредитование, не должен превышать 70 лет.

Возраст компании для получения банковской гарантии

Если компания работает сезонно, то период хозяйственной деятельности, необходимый для предоставления Сбербанком гарантии, должен составлять не меньше одного года. Во всех остальных случаях — не менее шести месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=DG-fHZCr3UA

Для удобства работы кроме банковской гарантии Вы также можете открыть счёт в Сбербанке.

Условия предоставления гарантии

• ПАО Сбербанк предоставляет гарантии за юридических лиц, использующих услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию и имеющих устойчивое финансовое состояние.
• Для получения гарантии ПАО Сбербанк необходимо обратиться в кредитующее подразделение Банка по месту расчетно-кассового обслуживания (территориальный банк, отделение, центральный аппарат) и представить необходимые документы.
• Размер вознаграждения за предоставление банковской гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке в зависимости от финансового состояния Клиента/ срока действия гарантии/ вида гарантии и определяется в соответствии с утвержденными тарифами Банка.
• Вопрос о необходимости предоставления обеспечения и его объеме решается в индивидуальном порядке в зависимости от соответствия Клиента параметрам, установленным внутренними нормативными документами Банка.

Просто ли получить банковскую гарантию?
Банковскую гарантию получить достаточно просто.

Особенно для обеспечения исполнения государственных контрактов. Оформить банковскую гарантию от Сбербанка могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей. Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.

Преимущества банковской гарантии в Сбербанке

• Банковская гарантия ПАО Сбербанк, является одним из надежных инструментов обеспечения сделок.
• Сбербанк относится к категории российских банков, чьи гарантийные обязательства являются предпочтительными для большинства бенефициаров (в т. ч. нерезидентов).
• Практически все территориальные подразделения Банка входят в Реестр банков, уполномоченных Федеральной таможенной службой РФ на предоставление гарантий в пользу таможенных органов. Банку установлен максимально возможный лимит на выдачу гарантий данной вида.
• При необходимости Банк имеет возможность организовать предоставление гарантии первоклассным иностранным банком под контргарантию ПАО Сбербанк.
• Бланки для оформления гарантий изготовлены в соответствии с требованиями, аналогичными предъявляемым к изготовлению бланков для ценных бумаг (имеют несколько степеней защиты и уникальный номер).
• Быстрое оформления любой сложности банковской гарантии (наши специалисты готовы всего за один день оформить гарантии любой сложности для любого типа договоров);
• Ограниченное количество нужных документов (перечень документов, которые нужны для оформления банковской гарантии в Сбербанке, сокращен до минимума, что позволит сэкономить ваше время);
• Возможность получения гарантии без обеспечения.
• Невысокая комиссия и отсутствие скрытых платежей (Сбербанк России пытается создать максимально выгодные условия для клиентов, исключая скрытые платежи и комиссии);
• Длительный период действия

Сколько занимает процесс выдачи банковской гарантии?
Процесс принятия решения и выдачи банковской гарантии по госконтрактам занимает, как правило, не более одного рабочего дня с момента предоставления полного пакета документов. На получение банковской гарантии по негосударственным контрактам может потребоваться больше времени – например, около 5 рабочих дней с момента предоставления клиентом полного пакета документов для оформления гарантии без залога. При необходимости предоставления залога срок может быть увеличен.

Этапы оформление банковской гарантии

Получить гарантию можно в несколько этапов:

1. Зайдите на сайт банка, перейдите в раздел «банковская гарантия» и выберите тариф и заполните онлайн-заявку. Либо посетите отделение в вашем городе и напишите заявление.
2. Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от менеджера банка для уточнения деталей.
3. Подготовьте документы и предоставьте их в офис банка.
4. Подпишите соглашение и оплатите сумму комиссии.
5. Банк выпустить оригинал гарантии и внесет изменения в реестр.

Действующие тарифы

В 2021 году Сбербанк предоставляет два тарифа предоставления банковской гарантии: Бизнес-гарантия; Бизнес-гарантия за 1 день!.

Тариф Бизнес-гарантия за 1 день!

Банковская гарантия — это один из наиболее эффективных и надежных способов обеспечения исполнения обязательств.

https://www.youtube.com/watch?v=DYSFTFL4pi4

Тариф «Бизнес-гарантия за 1 день!» — это возможность для малого бизнеса — юридических лиц и индивидуальных предпринимателей купить банковскую гарантию всего за 1 день с минимальным пакетом документов без залога и поручительств.

Преимущества тарифа:

• Срок оформления — 1 рабочий день
• Минимальный пакет документов для оформления гарантии
• Без залогового обеспечения и поручительств.
• Не требуется открытие расчетного счета

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу «Бизнес-гарантия за 1 день!»

Срок и сумма банковской гарантии:

• Не более 24 месяцев без имущественного обеспечения и поручительства
• Не более 36 месяцев при оформлении в залог векселей и депозитных сертификатов ПАО Сбербанк на всю сумму гарантии
• От 50 000 до 15 000 000 рублей.

Условия предоставления гарантии по тарифу

• Вознаграждение за выдачу банковской гарантии — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 4 000 рублей. Итоговая процентная ставка для заемщика зависит от условий предоставления гарантии и финансового состояния заемщика
• Процентная ставка за отвлечение денежных средств: От 10,6% годовых
• Виды обеспечения гарантийных обязательств: Векселя и депозитные сертификаты ПАО Сбербанк

Требования к Заемщикам:

• Годовая выручка за последний календарный год не превышает 400 млн. руб.
• Срок ведения хозяйственной деятельности: не менее 6 мес.; не менее 3 мес. при оформлении в залог векселей банка на всю сумму гарантии

Тариф Бизнес-гарантия

С продуктом «Бизнес-Гарантия» вы сможете получить средства на дополнительное обеспечение по исполнению вашей компанией обязательств по сделке в виде гарантий Сбербанка.

Преимущества тарифа «Бизнес-Гарантия»:

• возможность предоставления гарантий без имущественного обеспечения на сумму до 15 млн рублей;
• предоставление тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту на сумму до 15 млн. рублей без залога и поручительства (для индивидуальных предпринимателей);
• экспресс-оценка Принципала и минимальный пакет документов при оформлении тендерных гарантий и гарантий исполнения обязательств по контракту в рублях РФ;
• экспресс-оценка Принципала при оформлении гарантий под залог векселей/депозитных сертификатов ПАО Сбербанк; имущество, передаваемое в залог, не подлежит обязательному страхованию.

Условия предоставления банковской гарантии по тарифу «Бизнес-гарантия»

• Срок: От 1 до 24 месяцев; От 1 до 36 месяцев. При полном обеспечении векселями и депозитными сертификатами ПАО Сбербанк или для Заемщиков со сроком ведения хозяйственной деятельности от 24 мес. или для Заемщиков с устойчивым финансовым положением.
• Вознаграждение за выдачу банковской гарантии: От 2,66% — вознаграждение за выдачу гарантии. Не менее 27 000 рублей — под залог имущественного обеспечения; не менее 15 000 рублей — под залог векселей и депозитных сертификатов; не менее 17 500 рублей — под поручительство; не менее 20 000 рублей — без имущественного обеспечения и поручительства.
• Ставка за отвлечение денежных средств при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых

Виды гарантий по тарифу «Бизнес-Гарантия»:

• Гарантия исполнения обязательств (в том числе по государственным или муниципальным контрактам)
• Тендерная гарантия
• Таможенная гарантия
• Гарантия возврата авансового платежа
• Гарантия в пользу налоговых органов
• Финансовая гарантия

Сумма гарантии:

• Минимальная сумма — 50 000 рублей.
• Максимальная сумма ограничена финансовым состоянием Заемщика
• При полном обеспечении векселями/депозитными сертификатами ПАО Сбербанк максимальная сумма ограничена оценочной стоимостью векселей и/или депозитных сертификатов.
• Для гарантий исполнения обязательств по контракту, гарантий возврата авансового платежа, гарантий исполнения гарантийных обязательств, выдаваемых в соответствии с Федеральными законами № 223-ФЗ/30/, № 44-ФЗ/44/ или гарантии на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ/64/ и № 271-ФЗ, Постановлением Правительства РФ №615-ПП в рамках процедуры в рамках процедуры экспресс-оценки: не более 15 млн. рублей суммарно для гарантий без имущественного обеспечения; не более 15 млн. рублей для каждой тендерной гарантии.

Срок возмещения платежа по гарантии:

• 3 дня гарантия под залог векселей и депозитных сертификатов,
• 3 месяца все остальные гарантии

Обеспечение банковской гарантии в Сбербанке:

• Поручительство физического или юридического лица. Для гарантий исполнения обязательств по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами № 185-ФЗ и № 271-ФЗ для индивидуальных предпринимателей, а также тендерных гарантий по государственным контрактам или на исполнение работ по капитальному ремонту многоквартирных домов в соответствии с Федеральными законами №185-ФЗ и №271-ФЗ поручительство не требуется в рамках процедуры экспресс-оценки Принципала.
• Залог имеющегося имущества. При предоставлении гарантий в рамках процедуры экспресс-оценки залог не требуется.
• Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»

Страхование — не требуется, за исключением залога с/х животных

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству: 0,1% от просроченной задолженности по возмещению платежа по гарантийному обязательству. Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа.

Виды обеспечения гарантийных обязательств:

• транспортные средства;
• оборудование;
• товарно-материальные ценности;
• объекты недвижимости;
• векселя ПАО Сбербанк;
• депозитные сертификаты ПАО Сбербанк;
• поручительство собственников бизнеса;
• гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
• поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
• сельскохозяйственные животные;
• гарантии других банков.

Дополнительные условия предоставления банковской гарантии

• Оформить банковскую гарантию от Сбербанка — продукт «Бизнес-Гарантия» могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия с годовой выручкой не более 400 млн рублей.
• Чтобы оформить банковскую гарантию, обратитесь в кредитующее подразделение Сбербанка (территориальный банк, отделение) и предоставьте необходимые документы.
• Стоимость банковской гарантии устанавливается для каждого Клиента в индивидуальном порядке.

Требования к заемщикам

• Ваша компания — резидент РФ.
• Годовая выручка вашей компании не превышает 400 млн. рублей.
• Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования.
• Срок ведения хозяйственной деятельности: не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности; не менее 6-ти месяцев для остальных видов деятельности.

Договор банковской гарантии

Договор банковской гарантии со Сбербанком включает следующие пункты:

• Общие положения.
• Общие условия оформления.
• Условия платежей и расчетов.
• Права и обязанности гаранта.
• Права и обязанности принципала.
• Другие возможные условия.
• Заверения сторон.

Образец соглашения можно скачать с официального сайта Сбербанка.

https://www.youtube.com/watch?v=6TSEaFVTVTk

На сегодняшний день банковская гарантия – это качественный и проверенный временем механизм, помогающий всем сторонам любого типа договора чувствовать себя максимально защищенными. В отличии от других видов обеспечения, данный вариант может похвастаться своей мобильностью, низкими денежными затратами и повышенной надежностью.

Оцените, пожалуйста, публикацию: Загрузка…

Что такое банковская гарантия Сбербанка на обеспечение исполнения контракта

Существенным риском при заключении дорогостоящего контракта является неисполнение обязательств одной из сторон. Должник и кредитор встречаются впервые, доверительных отношений, проверенных временем, нет.

Как незнакомым компаниям обрести доверие? Заказчик ждет «обещания» исполнителя о выполнении заказа надлежащим образом.

И помимо денежного залога, компания-исполнитель, может воспользоваться таким финансовым инструментом от надежного партнера, как банковская гарантия (БГ) Сбербанка.

Банковская гарантия – это документальное оформление «обещания» исполнения обязательств должника в пользу кредитора. Проще говоря, это своего рода расписка, в которой за должника поручается третье, пользующееся доверием, лицо. В нашем случае это ПАО «Сбербанк».

В официальной документации используются следующие термины для обозначения сторон:

Принципал – должник, исполнитель заказа, подрядчик. Тот, кто обязуется выполнить условия договора/контракта/тендера.

Бенефициар – получатель товаров/услуг, заказчик.

Гарант – третья сторона сделки (например, Сбербанк), которая обещает бенефициару исполнить обязательства принципала (в случае необходимости).

Закон вносит некоторую смуту в работу с понятием банковская гарантия. Хоть услуга и «банковская», но в соответствии с ГК РФ, выдавать ее могут не только банки (финансово-кредитные организации), но и страховые компании, хотя тут же Федеральный Закон противоречит этому и сообщает нам, что выдача БГ относится к числу только банковских операций (не страховых).

Рекомендуем не испытывать судьбу, если не хотите стать жертвой законодательных разногласий, и пользоваться гарантией, оформленной только банками.

Существует пять основных видов банковской гарантии по сделке:

Гарантия на исполнение обязательств

Компания-победитель, после завершения торгов, гарантирует заказчику надлежащее исполнение заказа, и обеспечивает свои обязательства банковской гарантией. В случае неисполнения, банк выплачивает средства в пользу заказчика.

Тендерная гарантия

В отличие от первого вида гарантии, тендерная помогает заказчику на этапе выбора исполнителя заказа отсеять ненадежный сегмент исполнителей. Известны случаи, когда принципал отменяет заявку на участие в тендере в самый последний момент, нанося тем самым заказчику убытки.

Таможенная гарантия

В случае ненадлежащего исполнения обязательств принципала перед таможенными органами, банк обязуется выплатить сумму, установленную договором гарантии, в пользу таможенного органа.

Гарантия возврата аванса

Для того чтобы обезопасить авансовые средства от нецелевого расходования исполнителем, заказчик требует оформления БГ, по той причине, что сумма аванса не маленькая: может достигать 30% от стоимости контракта.

Гарантия в пользу налоговых органов

Принцип аналогичен действию таможенной гарантии.

Кто может оформить?

Рассчитывать на получение БГ может владелец бизнеса любого масштаба: от малого до крупного. В том случае, если принципал не справляется самостоятельно с взятыми на себя обязательствами, банк рассчитывается с бенефициаром собственными средствами. Поэтому банковская гарантия для банка – тот же кредит.

https://www.youtube.com/watch?v=l9iNiojAE9c

Банк будто бы откладывает в сторонку некоторую сумму и в любой момент готов превратить ее в кредитные средства для принципала. Поэтому предоставление БГ – такой же щепетильный процесс, как и оформление любого другого кредита.

Требования Сбербанка к компании:

• Ничем не омраченная, кредитная история.
• «Возраст» бизнеса не меньше 6-12 месяцев.
• Нет убытков, есть прибыль.
• Если речь идет об индивидуальном предпринимателе, на момент прекращения срока действия БГ, лицо должно быть не старше 70 лет.
• Годовая выручка не превышает 400 000 000 руб. (продукт рассчитан на поддержание малого бизнеса).

Участие в конкурсе некоторых субъектов малого бизнеса или социально ориентированных некоммерческих организаций не требует обеспечения.

Оформление БГ

Проще оформить БГ в том банке, в котором у компании открыты расчетные счета и производится прочее обслуживание. Организация уже знакома банку, имеет сложившуюся репутацию, что облегчит процесс рассмотрения заявки на предоставление гарантии.

В предоставлении БГ банк имеет право отказать без объяснения причин.

Обращаясь в банк за предоставлением гарантии, необходимо будет ввести его в курс ваших дел, предоставив:

• Общую, но исчерпывающую информацию об организации.
• Свежую выписку из единого госреестра юридических лиц (до 30 дней).
• Финансовую отчетность за последний год.
• Интернет-ссылку на тендер или конкурс, по которому требуется поручительство.

После того, как банк оценит платежеспособность компании, он может запросить дополнительные документы, необходимые для оформления гарантии.

Тем, кто постоянно участвует в госзакупках с обеспечением в виде БГ, рекомендуем использовать ЭЦП (электронную цифровую подпись) и специальный квалифицированный сертификат. Это поможет ускорить процесс оформления и получения гарантии. Понадобится только интернет.

банковской гарантии

Обращаясь к надежному партнеру, вроде Сбербанка, не стоит переживать о подлинности оформленного документа. Образец гарантии можно найти в сети перед первым оформлением договора и ознакомиться с ним.

Стоит знать, что в гарантии обязательно должно отображаться:

• То, что обеспечение отозвать нельзя.
• Наименование и реквизиты всех трех сторон, участников сделки.
• Сослаться на пункт контракта, в котором говорится о необходимости предоставления обеспечения.
• Условия сделки и сроки ее исполнения.
• Максимальная сумма возмещения заказчику при возникновении гарантийного случая.
• Неустойка в пользу заказчика от банка, в случае несвоевременной выплаты возмещения.
• Список документов, который предстоит собрать заказчику в случае неисполнения обязательств принципала, для банка.

На просторах интернета есть единый реестр всех банковских гарантий, который призван исключать возможность подделки документов и предотвращать связанные с этим убытки заказчиков. Гарантия должна быть внесена в реестр в течение суток с момента заключения договора.

Условия оформления банковской гарантии в Сбербанке

На данный момент в Сбербанке активны две программы, по которым можно получить банковскую гарантию:

1. Бизнес-гарантия.
2. Бизнес-гарантия за 1 день.

Предоставление продукта осуществляется в соответствии с действующими правилами:

• Оформить БГ можно на сумму от 50 000 руб., предельная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого клиента, но в рамках продукта «Гарантия за 1 день», ограничена 15 000 000 руб.
• Срок, на который можно оформить БГ – от 1 до 36 мес. На срок от 2 до 3 лет, гарантию сможет получить организация, ведущая деятельность не меньше 2 лет. Сбербанк обратит особое внимание на устойчивость финансового положения компании.
• При оформлении на срок до 24 мес., суммы до 4 000 000 руб. залог не обязателен.

Необходимость обеспечения договора БГ залогом определяется в индивидуальном порядке.

Для продукта «За 1 день», на срок до 2 лет предоставление залога не обязательно, а на срок от 2 до 3 лет достаточно предоставить векселя или депозитные сертификаты Сбербанка.

Для Бизнес-гарантии можно использовать такой же вид залога (тогда клиент может рассчитывать на экспресс-оценку), или подобрать более подходящий вариант:

• недвижимость;
• производственное оборудование;
• транспортное средство;
• сельскохозяйственные животные (подлежат страхованию);
• поручительство собственников другого бизнеса/фондов поддержки малого бизнеса/других банков.

Для индивидуальных предпринимателей, оформляющих тендерную гарантию или гарантию исполнения обязательств, на сумму до 8 000 000 руб.:

• не требуется залог;
• производится экспресс-оценка.

Стоимость оформления БГ равна 1,7% от суммы договора в рамках продукта «За 1 день» (но не менее 6 500 руб.), а в рамках второго продукта 2,66%, но не меньше:

• 27 000 руб. под залог имущества;
• 15 000 руб. под залог ценных бумаг Сбербанка;
• 17 500 руб. с привлечением поручителей;
• 20 000 руб. без залога и поручителей.

Минимальная ставка при наступлении гарантийного случая:

• Бизнес-гарантия – от 11,73%.
• Бизнес-гарантия за 1 день – 10,6%.

Окончание действия БГ

Стоит предать особое значения сроку оформления БГ, так как это важный аспект, ограничивающий по времени права бенефициара на исполнение обязательств заказчика.

https://www.youtube.com/watch?v=4JrB2D44xlE

Датой вступления в силу считается дата выпуска договора банковской гарантии. Посмотрим, как обстоят дела с датой окончания договора БГ:

1. Срок, на который оформляется БГ, определен в ФЗ-44 и равен сроку действия контракта плюс 1 мес. В случае дополнительного гарантийного периода (это должно быть оговорено в контракте), срок БГ распространяется и на него.
2. В отношении тендерной гарантии: плюс 2 мес. с момента окончания подачи заявок.
3. Таможенная гарантия: на срок до 12 месяцев с возможностью продления.
4. Гарантия на возврат аванса равна сроку действия контракта (а лучше плюс 1 мес.).
5. Гарантия в пользу налоговых органов должна заканчиваться не раньше 8 мес. с момента окончания действия договора.

Возникновение гарантийного случая

Главным элементом договора БГ является перечень всевозможных гарантийных случаев, при наступлении которых, банк должен выплатить компенсацию заказчику. И если принципал нарушает условия контракта, заказчик в письменной форме предоставляет требование о выплате компенсации по БГ прямиком в банк. Факт нарушения условий договора обязательно подтверждается документально.

После того, как банк исполнил свои обязательства перед заказчиком, он уведомляет принципала о необходимости осуществления выплат, посредством:

• сообщений в торговой площадке;
• бумажного письма (по почте, курьером, по факсу) или электронного;
• смс-сообщения;
• в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Нарушивший условия контракта, должен выплачивать долг:

• каждого 30 числа месяца;
• равными частями;
• на протяжении срока действия договора БГ;
• если БГ была оформлена под залог ценных бумаг, обязательства принципала погашаются путем обналичивания бумаг, единовременно.

После выплаты суммы, обозначенной в договоре БГ, банк (гарант) может считать свои обязанности исполненными.

Стоит отметить, что выплаты производятся только в пределах обозначенных в договоре сумм, дополнительные санкции заказчика в отношении исполнителя, гарантом не оплачиваются.

Отказ в оплате. Банковская гарантия – надежный способ обеспечения исполнения контракта, если наступает гарантийный случай, банк может отказать в осуществлении выплат только в некоторых ситуациях:

• заказчик подготовил не те документы, для подтверждения факта нарушения условий контракта;
• срок действия договора БГ истек.

Осуществление выплат. Наступлением гарантийного случая чаще всего считается отказ:

• победителя конкурса от подписания контракта;
• от участия в конкурсе после окончания приема заявок;
• от материального обеспечения контракта.

Возврат гарантии возможен, если:

• бенефициар расторг контракт;
• истек срок действия контракта или гарантии;
• бенефициару уже выплачена вся сумма в связи с наступлением гарантийного случая.

Преимущества оформления банковской гарантии

Банковский продукт очень популярен среди владельцев малого бизнеса. Снижение рисков при сделке увеличивает интерес заказчика, а подписание договора помогает компании выйти на новый уровень и обозначить свой статус, получая прибыль.

Выгода принципала:

• Наиболее очевидной выгодой для исполнителей заказов является то, что для обеспечения заявки на участие в конкурсе не нужно использовать собственные средства, которые, как правило, заводятся на счет торговой площадки, и остаются там надолго, хотя могли бы в это время приносить прибыль в бизнесе.
• Используя БГ, компания может участвовать даже в государственных конкурсах и тендерах. После таких сделок рейтинг компании растет и востребованность на рынке, соответственно, тоже.
• В случае наступления гарантийных выплат, проценты банка значительно ниже, чем по обычным кредитам.

Выгода бенефициара:

• Для заказчика же, БГ – это показатель высокой благонадежности исполнителя и минимизация рисков.
• Заказчик будет уверен в том, что исполнитель не мошенник, ведь БГ предоставляется только после тщательной проверки банка, надежным организациям.

Выгода гаранта:

• Банк способствует развитию малого бизнеса и зарабатывает лояльность клиентов, которые, приходят снова и снова.
• Средства принципалу могут и не потребоваться, а прибыль в виде комиссии за оформление БГ банк получит.
• Прибыль в виде процентов по кредиту.

Таким образом, использование такого специфического продукта как банковская гарантия приносит выгоду каждой из трех сторон. Сегодня это эффективный бизнес-инструмент, предназначенный для развития деятельности предпринимателей и юридических лиц в сегменте малого бизнеса.

https://www.youtube.com/watch?v=oOWcMXoAXzk

Полезно знать:

🎦 Видео