Условия рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц

Изменить условия выполнения долговых обязательств перед банком в лучшую сторону, к примеру, снизить процентную ставку, позволяет рефинансирование кредитов. Оно представляет собой погашение имеющихся займов за счет оформления нового займа.

Такая мера может поспособствовать не только уменьшению размера ежемесячных выплат, но и переносу даты платежей в более удобный для заемщика период. Услугу по рефинансированию кредитов оказывают все крупнейшие банки нашей страны. Давайте посмотрим, какие условия предлагает клиентам Сбербанк.

На данный момент данным банком реализована возможность объединения нескольких кредитов в один со сниженной ставкой, а также консолидация ипотеки с прочими займами.

Рефинансирование потребительских кредитов

Рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке – это возможность объединить несколько займов в один для снижения общей суммы переплаты и ежемесячной нагрузки. Оформить такой кредит можно на погашение не более пяти имеющихся задолженностей.

К рефинансируемым кредитам относятся:

1. Займы, полученные в сторонних банках:
   • Потребительские кредиты;
   • Кредиты на приобретение автомобиля;
   • Кредитные карты;
   • Дебетовые карты с овердрафтом (т.е. с предоставлением заемных денег при нулевом балансе).
2. Займы, оформленные в Сбербанке
   • Потребительские кредиты;
   • Автомобильные кредиты.

Примечание: Осуществить рефинансирование кредитов, полученных в Сбербанке, можно только в том случае, если одновременно будет происходить рефинансирование не менее одного займа, оформленного в стороннем банке.

Рефинансированию в Сбербанке подлежат кредиты, по которым:

• Отсутствуют текущие просрочки;
• На протяжении последнего года своевременно вносилась оплата;
• Окончание срока действия договора наступит по прошествии не менее 90 календарных дней;
• Не происходила реструктуризация;
• Кредитный договор на момент обращения действует более полугода.

Если имеющиеся у Вас долговые обязательства перед банками соответствуют перечисленным требованиям, можете обратиться в отделение Сбербанка для рефинансирования кредитов.

При этом понадобятся следующие документы:

1. Паспорт гражданина РФ со штампом о действующей регистрации.
2. Справки о трудовой занятости и копии документов, подтверждающие финансовое состояние. Данные документы не обязательны, если кредит предоставляется на сумму, равную остатку задолженности по имеющимся займам.
3. Документы по рефинансируемым кредитам (оферты, графики платежей, уведомления о размерах займов).

Объединить свои кредиты могут заемщики в возрасте от 21 года, если на момент возврата долга им будет не более 65 лет. Вторым условием является наличие трудового стажа. Для держателей зарплатных карт Сбербанка он должен составлять не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Для работающих пенсионеров-клиентов банка к данному требованию добавляется наличие общего стажа, размер которого должен быть не менее полугода за последние 5 лет.

Заемщики, не получающие зарплату в Сбербанке и не предоставившие документы о своем доходе, должны иметь стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и общий трудовой стаж более 1 года за последние 5 лет.

Рефинансирование происходит на следующих условиях:

• Валюта: рубли РФ;
• Размер: 30 000 – 3 000 000 руб.;
• Ставка:
  • 13,4% при сумме кредита до 500 тыс. руб.
  • 11,4%, если размер кредита более полумиллиона рублей;
• Срок: от 3 до 5 лет (60 месяцев);
• Обеспечение: не требуется.

После подачи заявки в течение двух дней (максимум, до 2 недель) банком будет рассмотрена возможность предоставления Вам нового займа.

В случае положительного решения, на счета других банков будут переведены денежные средства для погашения Ваших задолженностей. Комиссия за данные операции не взимается.

С этого момента Вы несете ответственность по кредитным обязательствам только перед Сбербанком.

Онлайн-калькулятор для расчета условий рефинансирования

На сайте Сбербанка представлен удобный калькулятор, который позволит рассчитать ставку и размер ежемесячного платежа при рефинансировании кредита, исходя из остатка по кредиту и срока.

https://www.youtube.com/watch?v=3vJ6ThMFzuE

Находясь на главной странице банка раскрываем раздел “Кредиты”, где кликаем по подразделу “Рефинансирование кредитов”.

После этого мы окажемся на странице подробным описанием продукта, на которой, в том числе, представлен необходимый кредитный калькулятор.

Рефинансирование ипотечных займов

Рефинансирование ипотечных займов – популярная услуга, позволяющая клиентам Сбербанка снизить размер платежа по кредиту без согласия первичного кредитора на последующую ипотеку.

Заемщикам предоставляется возможность:

• Рефинансировать только ипотеку.
• Рефинансировать ипотеку и другие кредиты/кредитные карты. Такая консолидация обеспечивает удобство оплаты кредита: внесение платежа по всем займам осуществляется в один день одной суммой на один счет.
• Рефинансировать ипотеку, прочие займы и получить дополнительную сумму на личные цели под выгодную процентную ставку.

Ввиду того, что вариант рефинансирования ипотеки пользуется наибольшим спросом, подробно рассмотрим именно его.

Рефинансирование ипотеки осуществляется в несколько этапов:

1. Принятие заемщиком решения о перекредитовании, подготовка необходимых документов.
2. Подача заявки, после её одобрения сбор заемщиком документов по объекту недвижимости.
3. Прием банком документов, подтверждение объекта недвижимости, назначение даты сделки.
4. Подписание договора об ипотеке, его регистрация.
5. Выдача кредита для погашения займа в другом банке.
6. Подтверждение погашения рефинансируемой ипотеки.

На первом этапе, прежде всего, необходимо проверить свое соответствие требованиям к заемщику:

• Возраст не менее 21 года, но не более 75 лет на момент окончания действия кредитного договора;
• Гражданство: Россия;
• Трудовой стаж от полугода не текущем месте работы и более 12 месяцев за последние 5 лет;
• Наличие созаемщиков – физ. лиц, требования к которым аналогичны требованиям к заемщику. Муж/жена – обязательный созаемщик (за исключением наличия между супругами брачного контракта).

Если все в порядке, можно приступать к подготовке документов. Для рассмотрения заявки банку понадобятся паспорт заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации, документы об их доходах и трудовой занятости, а также заполненные ими анкеты.

Кроме того, по рефинансируемому ипотечному кредиту необходимо предоставить сведения о номере договора и дате его заключения, сроке действия и возврата заемных денежных средств, сумме и валюте, размере процентной ставки и ежемесячных платежей.

Примечание: В пакет документов должны входить платежные реквизиты первичного кредитора. Если в промежутке с момента подачи заявки до выдачи кредита реквизиты изменятся, рефинансирование не произойдет, потребуется повторное обращение с указанием актуальной информации.

Заявка от потенциального заемщика рассматривается не более 8 рабочих дней. После принятия положительного по ней решения, в течение 90 дней следует предоставить документы по объекту недвижимости, выступающему в роли обеспечения по кредиту.

Чаще всего таким объектом является предмет ипотеки. В таких случаях банк запросит предварительный договор купли-продажи. Когда залогом является жилище, имеющееся в собственности у заемщика, требуется подтверждение имущественных прав, технический паспорт и выписка из ЕГРН.

Имущество-залог подлежит обязательному страхованию.

Одобрив объект недвижимости, банк назначает дату заключения договора. На регистрацию подписанной оферты требуется не менее 30 дней. После чего происходит выдача кредита и перевод денежных средств банку, клиентом которого заемщик являлся ранее.

Выдача ипотечного кредита осуществляется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
2. Максимальная сумма не должна превышать:
   • 80% оценочной стоимости объекта недвижимости;
   • сумму остатков основного долга и начисленных процентов по рефинансируемой ипотеке.
3. Срок кредита от 12 месяцев до 30 лет;
4. Процентные ставки:
   • до регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки: 12,1-12,6%;
   • до подтверждения погашения рефинансируемого кредита: 11,1%;
   • после подтверждения погашения рефинансируемого кредита и регистрации ипотеки: 10,1-10,6%

Примечание: В Сбербанк необходимо предоставить подтверждение погашения рефинансируемого кредита. Для этого заемщик в течение 45 дней с даты выдачи кредита обязан обратиться в банк, в котором оформлял ипотеку в первый раз, и получить справку о погашении перед ним задолженности.

https://www.youtube.com/watch?v=zsVyKtDqTzE

Приведенные в данной статье условия по банковскому продукту, а также, стоимости услуг, носят ознакомительный характер и могут устареть. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте банка и/или учреждений, реализующих рассмотренные продукты и предоставляющих соответствующие услуги.

Заключение

Ставки по кредитам в последнее время имеют тенденцию к снижению, поэтому гражданам, оформившим займы несколько лет назад нередко приходится переплачивать.

В неудобном положении оказались заемщики, имеющие 3 и более кредита, по которым ежемесячно необходимо вносить в разные дни в разные банки платежи.

Финансовые возможности также могли также измениться, вследствие чего многочисленные платежи стали слишком обременительными. Решить эти и множество других проблем позволяет перекредитование.

С формальной точки зрения рефинансирование кредитов – получение нового займа на более выгодных условиях для погашения всех имеющихся перед другими банками долгов.

Данная услуга используется клиентами Сбербанка и других банков для снижения процентной ставки, уменьшения размера ежемесячного платежа и, как следствие, снижения финансовой нагрузки.

Для реализации данных целей потребуется затратить время на сбор справок и документов, но получаемая в результате экономия того стоит.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

   

Рефинансирование в Сбербанке позволяет гражданам выйти из затруднительного финансового положения.

Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга.

Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Тем более что Сбербанк предоставляет услугу на выгодных условиях.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

• ставка от 11,4%;
• максимальная сумма – 3 млн. рублей;
• максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Преимущества рефинансирования:

• возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
• возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
• возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

• потребительский;
• автокредит;
• ипотечный;
• непогашенный остаток на кредитной карте.

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты
3. Кредитные карты
4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

1. Потребительские кредиты
2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

• количество объединяемых займов – не более 5-ти;
• объединяемые кредиты – рублевые;
• срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
• полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
• отсутствие в настоящем просрочки;
• возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

• наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
• наименьшая – 30 тысяч рублей;
• минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
• максимальный – 5 лет;
• ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
• при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
• комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
• обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
3. Рабочий стаж:

• для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
• для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
• для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

• удостоверение личности с регистрационной отметкой;
• документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
• договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

• в банковском офисе по месту регистрации;
• в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

https://www.youtube.com/watch?v=O8pJnX08xI0

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

• осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
• предварительно уведомлять банк не нужно;
• минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
• необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
• комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке под низкий процент: условия и ставки

Рефинансирование в Сбербанке позволяет физическим лицам объединить несколько займов в один, причем под низкий процент.

Условия нового кредита могут быть более мягкими – увеличенный срок выплаты, сниженный размер ежемесячного платежа. Также клиенты могут взять дополнительную сумму на личные нужды.

Рассмотрим подробнее, какие займы в 2021 году можно рефинансировать в Сбербанке и каковы условия получения заемных средств.

Условия рефинансирования

В 2021 году Сбербанк дает возможность объединить несколько кредитов в один. Перекредитовать можно:

• Автокредит или потребительский кредит, полученные в Сбербанке. При этом заемщик должен рефинансировать минимум один кредит другого банка.
• Потребительский кредит, автокредит, кредитная карта или дебетовая, с оформленным овердрафтом, ипотека, выданные в другом банковском учреждении РФ.

Всего можно перекредитовать от 1 до 5 займов. При желании заемщик может получить определенную сумму сверх фактической задолженности наличными.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке:

1. Валюта – рубли РФ.
2. Комиссионные сборы не взимаются.
3. Залог, поручители или иные формы обеспечения не требуются.
4. Схема выплаты – аннуитетные платежи.
5. Досрочное погашение (полное или частичное) – без предварительного уведомления на основании поданного в отделение Сбербанка заявления.
6. Предоставление информации о целевом использовании заемных средств не требуется.

Процентные ставки и требования к рефинансируемым займам

Основные параметры кредита, выдаваемого для рефинансирования:

1. Ставка при сумме до 500 тыс. рублей – 13,9%, при более крупных кредитах – 12,9%.
2. К выдаче от 30 тыс. рублей до 3 млн, но не менее суммы остатка задолженности по рефинансируемому займу.
3. Срок выплаты от 3 месяцев до 5 лет*.
4. Валюта – рубли РФ.

*Если у заемщика вместо постоянной прописки временная регистрация, то максимальный срок действия договора равен сроку ее действия. Однако на пенсионеров и зарплатных клиентов данное правило не распространяется.

Перекредитовать можно любой заем, который ранее не был рефинансирован или реструктуризирован. Также к требованиям относится отсутствие просрочек за прошедший год, открытой просроченной задолженности. Срок действия внутренних кредитов должен превышать 6 месяцев, на дату подачи заявления на рефинансирование.

https://www.youtube.com/watch?v=nxFjlmjcQ3Y

Рефинансировать можно займы, по которым потенциальный клиент Сбербанка является заемщиком или созаемщиком, на счет которого ранее были переведены кредитные средства.

Возраст клиента – от 21 года до 65 лет. Для физических лиц, являющихся судьями в соответствии с положениями Федерального закона, максимальный возраст на момент выплаты задолженности – 70 лет.

Стаж на текущем рабочем месте должен соответствовать следующим требованиям:

• Для владельцев зарплатных карточек Сбербанка – от 3 месяцев.
• Для трудоустроенных пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке – от 3 месяцев при условии стажа более полугода за прошедшие 5 лет.
• Для лиц, которые не предоставили документы, отражающие уровень ежемесячного заработка, минимальный период трудоустройства на текущем месте занятости – от полугода, совокупный за последние 5 лет – от 1 года.

Необходимее документы

Физические лица, желающие рефинансировать действующие кредиты, подают в Сбербанк следующий пакет документов:

• Заявление-анкета на получение заемных средств.
• Гражданский паспорт с отметкой о временной или постоянной регистрации.
• Документы, отражающие уровень ежемесячного заработка – подаются в том случае, если заемщику нужно получить сумму наличными, сверх остатка задолженности по рефинансируемым кредитам.

Также клиент предоставляет справку об остатке задолженности.

В ней обязательно указывают сумму долга и начисленных процентов, номер кредитного соглашения и дату его заключения, процентную ставку, платежные реквизиты для перечисления денег.

Для кредитных карточек или дебетовых карт с разрешенным овердрафтом необходимо предоставить справку от текущем лимите, валюте счета. Сделать такие документы можно в офисе первого банка-кредитора.

При отсутствии в вышеуказанных справках каких-либо данных, пакет бумаг можно дополнить кредитным договором, графиком платежей, уведомлением о полной стоимости займа. А также документом, подтверждающим изменение первичных банковских реквизитов для зачисления денег в счет погашения долга.

На справке об остатке задолженности либо иных документах (уведомление о ПСК, подтверждение изменения реквизитов) в обязательном порядке ставится дата оформления и подпись уполномоченного сотрудника.

Если текущим кредитором является финансовая организация, которая приобрела право требования, потребуется подать уведомление об уступке прав либо документы, его заменяющие.

Как подать заявку и оформить заем

Заявление на рефинансирование кредита или нескольких займов подается лично в отделении Сбербанка, по месту постоянной или временной регистрации физического лица. Зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие отчисления в Сбербанке, могут заполнить анкету в любом офисе, независимо от прописки.

Онлайн можно рассчитать, сколько стоит рефинансирование кредита  в Сбербанке. Для этого на сайте существует калькулятор.

Заявки онлайн на перекредитование не подаются. Оформление возможно только в офисе банка.

Заявление будет рассмотрено в срок от 2 минут до 2 рабочих дней, с момента предоставления полного пакета необходимых документов. Выдача средств производится в безналичной форме путем перечисления денег на дебетовую карту или счет, открытые в Сбербанке. Одновременно по распоряжению заемщика Сбербанк переведет деньги в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам.

Процедура получения денег на погашение замов и для выдачи наличных на любые нужды стандартна: клиент подает базовый пакет документов и производит выплату задолженности равными платежами.

Как взять дополнительную сумму наличными

При необходимости сумма кредита, оформленного с целью рефинансирования, может превышать размер фактической задолженности. Таким образом, часть кредита клиент получает наличными в Сбербанке, одновременно перекредитовав предыдущие займы. Цель использования этих денег не установлена – их можно потратить на любые личные нужды.

Чтобы взять средства сверх долга, необходимо предоставить документы, подтверждающие ежемесячные доходы. Зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим пенсионные отчисления в Сбербанке, достаточно предоставить паспорт. Всем остальным клиентам необходимо подать:

• Справку по форме 2НДФЛ, по форме Сбербанка, выписку по зарплатной карте стороннего банка с печатью и подписью уполномоченного специалиста, справку о размере начисляемой пенсии.
• Копию трудовой книжки, договора или контракта.

На руки можно взять любую сумму, основное условие, общий размер кредита не может превышать максимальной границы в 3 млн рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=8ln1EbyVzj0

Перекредитование в Сбербанке позволяет рефинансировать займы, оформленные в любом банке России, в том числе – в самом Сбербанке.

Предложение актуально для тех, кто хочет изменить текущие условия кредитных соглашений, платить взносы один раз в месяц в один банк, а также получить более выгодные условия.

Нередко ставки по кредитным картам превышают 27-32%, в то время как в Сбербанке задолженность можно рефинансировать под 12,9-13,9% годовых.

Условия и ставки на перекредитование в Сбербанке

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели.

В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

• потребительский заём на перекредитование задолженностей;
• рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Если Сбербанк отказал в кредите, подайте заявки в эти банки.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2021 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

• Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
• Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
• Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
• Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
• Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке

— Перекредитование кредитных карт; — Автокредита; — Потребительских кредитов;- Платежных карточек с открытым овердрафтом;	— Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество	Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки	Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности	Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей	Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Сумма	От 30 тыс. до 3 млн. руб.
Срок	От 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставка	От 13,9% до 14,9%
Комиссия	Комиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
Обеспечение	Сбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

• не менее полгода на актуальном рабочем месте;
• общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

https://www.youtube.com/watch?v=uJ5kJvyAKUU

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

• Анкета. Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
• Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
• Документация по кредитам, на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки	На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС	ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга	Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж	20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа	Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма	От 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок	До 30 лет.
Процентная ставка	От 9,5 % до 12%
Комиссия	Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование	Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение	Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Отзывы

Константин, Калуга

«Подскажите другие банки, которые рефинансируют кредитные задолженности. В каком лучше сделать перекредитование?»

Светлана, Москва

«Перекридитовываем займы в Райффайзенбанк, сегодняшняя ставка здесь выгоднее, чем в Сбербанке – от 11,9% годовых».

Геннадий, Екатеринбург

«Как кредитную карту перевести в потребительский кредит? Это можно сделать через перекредитовку?»

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2021: процент и условия на сегодня. Калькулятор

Сбербанк в 2021 году обновил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбере под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

1. объединить кредиты в один, чтобы упростить работу с ними;
2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
3. снять обременение с автомобиля, купленного через автокредит;
4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Смотрите кредиты:

• без справок о доходах
• без поручителей и залога

Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день

Смотрите действующие сегодня процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.

Сумма, руб.	Ставка, %
до 500 000	13,9%
от 500 000	12,9%

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка составит от 12,9% до 19,9% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=Eo3mGd0eZ8w

Сморите условия перекредитования в банке ВТБ. Подробнее →

Как работает перекредитование займов в Сбербанке

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих займов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

перекредитование в Россельхозбанке. Подробнее →

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков.

• Потребительский кредит; • Автокредит; • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом; • Задолженность по кредитной карте;

• Ипотека.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты.

Минимальная сумма каждого из них должна составлять не менее 30 000 рублей.

Одним из важных условий перекредитования, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев.. Иными словами, кредиты с просрочкой в Сбере рефинансировать не получится.

Кроме этого, ранее они не должны были подвергаться реструктуризации или рефинансированию.

А еще до конца срока кредитования должно оставаться не менее 6 месяцев.

Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке

Банк предъявляет следующие требования к потенциальным клиентам:

✓Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 65 (на момент возврата денег по договору) лет.

✓Стаж. Требуется также трудиться: • не менее 6 месяцев на текущем месте работы и иметь не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет; • не менее 3 месяцев на текущем месте работы для зарплатных клиентов;

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения заявки на перекредитование необходимы документы как на заемщика, так и на рефинансируемые займы.

• Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
• Справка 2-НДФЛ или другие документы, подтверждающие финансовое состояние;
• Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие трудовую занятость.

Справки о доходах и трудовой занятости можно не предоставлять, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым займам. То есть, если вы не берете в Сбере дополнительные наличные, то подтверждать доходы и занятость не обязательно!

Документы на рефинансируемые займы

Для различных видов кредитов потребуются разные справки.

Но в первую очередь надо будет предоставить выписку об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту. Ее надо получить в банке, где вы получали «старый» займ.

А еще незабудьте принести в Сбер все имеющиеся документы: кредитный договор, график платежей и т.д.

Подробнее о документах для оформления кредитной заявки читайте здесь.

Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

Принцип оформления данного вида займа тоже типичный. Для общего понимания мы составили небольшую пошаговую инструкцию.

1Внимательно изучите условия кредитования;

2Рассчитайте сумму ежемесячного платежа и переплату, воспользовавшись кредитным калькулятором. Он расположен выше на данной странице или здесь. Изучите примерный график платежей.

3Подайте заявку на получение займа. Сделать это можно в офисе банка или через интернет в Сбербанк-Онлайн.

Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка. Кредитный специалист разъяснит, какие документы надо собрать в вашем конкретном случае, и поможет оформить заявку.

• Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. • Затем нажмите кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. • Выберите подходящие вам сумму и срок кредита.

После этого система автоматически посчитает процентную ставку и размер ежемесячного платежа. • Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит». • Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты.

• После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

• Нажмите на нее и ждите ответа банка.

4Банк рассмотрит вашу заявку в срок от 2-х минут до 2-х рабочих дней и примет решение о предоставлении денег.

5В случае одобрения заявки Сбербанк переведет средства на ваши счета в других банках для погашения действующих кредитов.

https://www.youtube.com/watch?v=P19iODacsAo

Не забудьте получить в банках справки о полном погашении рефинансируемых займов. Это обезопасит вас от возможных претензий со стороны кредитных организаций.

Как погашать займ

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка. Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно.

Комиссия за эту операцию не взимается. Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

Выводы: плюсы и минусы рефинансирования кредитов Сбербанка

• Сбер позволяет объединить до 5 займов различных банков. Важно, что среди них могут быть и кредиты, выданные в самом Сбербанке! Это очень важный момент.
• Если вы не берете дополнительные наличные, то не придется подтверждать доходы и занятость. Это значительно сокращает пакет документов.

• Ставки на рефинанирование в СБ РФ еще остаются довольно высокими. Возможно, они станут немного меньше, если ЦБ продолжит снижать Ключевую ставку.
• Перекредитоваться в Сбере могут только те, кто готов вернуть долг до 65 лет. И это при том, что активный возраст населения постоянно растет.

Рефинансирование кредита позволяет решить основную проблему заемщиков – снизить размер ежемесячного платежа и тем самым уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Если процентные ставки в Сбере сегодня ниже, чем у ваших займов, то перекредитование, действительно, может быть очень выгодным делом, — Лидия Рыбакова, эксперт по кредитным программам.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт:
www.sberbank.ru

Телефоны:
900, +7 (495) 500 5550.

Адрес:
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

💡 Видео