Альфа Банк: рефинансирование кредитов

Альфа Банк: рефинансирование кредитов Кредиты
Содержание
  1. Рефинансирование кредитов в Альфа банке
  2. Кто может воспользоваться услугой перекредитования в Альфа-банке?
  3. Условия рефинансирования
  4. Какие документы нужно собрать заемщику
  5. Порядок действий
  6. Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа-банке
  7. Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием
  8. Дополнительные комиссии
  9. Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке: требования к клиенту, процентная ставка, преимущества
  10. Особенности банка
  11. Главные преимущества
  12. Программа рефинансирования
  13. Плюсы и минусы рефинансирования
  14. Требования
  15. Оформление заявки
  16. Необходимые документы
  17. Как погашать кредит
  18. Рефинансирование кредита в Альфа-Банке 2021: как сегодня снизить ставку займа
  19. Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке: условия и ставки в 2021 году
  20. Рефинансирование кредита в Альфа-Банке на общих условиях
  21. Условия
  22. Процентные ставки
  23. Рефинансирование кредита в Альфа-Банке для зарплатных клиентов
  24. Как оформить рефинансирование кредита
  25. Требования к заемщикам
  26. Какие нужны документы
  27. Где погашать кредит
  28. Можно ли вернуть займ досрочно
  29. Выводы: плюсы и минусы
  30. Рефинансирование кредита в Альфа банке
  31. Что такое рефинансирование?
  32. Условия рефинансирования в Альфа Банке
  33. Плюсы и минусы перекредитования в Альфа Банке
  34. Как подать заявку?
  35. Перечень документов
  36. Требования к заемщику
  37. Требования к кредиту
  38. Порядок процедуры перекредитования
  39. Как сделать рефинансирование кредита в альфа-банке?
  40. Что это такое?
  41. Преимущества
  42. Требования к займу
  43. Как происходит?
  44. Как сделать?
  45. Погашение карты другого банка
  46. Оплата
  47. Документы
  48. Заключение
  49. 🎥 Видео

Видео:Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющего

Рефинансирование кредитов в Альфа банке

С помощью рефинансирования кредитов других банков в Альфа банке заемщик может уменьшить финансовую нагрузку. Для этого достаточно оформить кредит по более низкой процентной ставке. Зачастую пользователям приходится расплачиваться по нескольким займам одновременно. Перекредитование позволяет платить только в одно место.

Кто может воспользоваться услугой перекредитования в Альфа-банке?

Сотрудники финансового учреждения предъявляют к заемщикам следующие требования:

  1. Человек должен иметь хотя бы 1 кредит в другом банке.
  2. Рефинансирование предоставляется пользователям, которые зарабатывают не меньше 10 тыс. рублей в месяц.
  3. Наличие сотового или стационарного телефона – одно из условий предоставления нового займа.
  4. Пользователь должен быть прописан в том регионе, в котором находится отделение Альфа-банка.
  5. Сотрудники кредитного отдела оценивают возраст заемщика. Человек не может быть моложе 21 года. Кредиты не выдают пожилым людям, которым больше 65 лет.

Финансовое учреждение допускает наличие у клиента не больше 5 непогашенных займов.
Препятствием к рефинансированию являются просрочки, допущенные пользователем в отношении других банков.

Условия рефинансирования

Преимуществом пользуются клиенты, получающие зарплату в Альфа-банке. Минимальная процентная ставка для этой группы пользователей составляет 11,99%.  Заемщик должен расплатиться по своим обязательствам в течение 7 лет. Сумму кредита зависит от различных факторов и может достигать 3 млн рублей.

Стандартные условия предполагают предоставление очередного займа на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка по кредиту колеблется в пределах от 14,99% до 18,99%. Пользователь может взять в банке от 50 000 до 1500 000 рублей.

Какие документы нужно собрать заемщику

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования в Альфа-банке необходимо предоставить следующие документы:

  1. Для начала возьмите справку о наличии кредита. Ее должны выдать в том финансовом учреждении, в котором был оформлен займ.
  2. Предоставьте сотрудникам банка свой паспорт с пропиской в РФ.
  3. От потенциального клиента могут потребовать предоставления ИНН и СНИЛС
  4. Заранее подготовьте копию трудовой книжки.
  5. Альфа-банк не выдаст новый кредит без справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
  6. Необходимо предоставить документ, в котором указан остаток задолженности по кредиту.
  7. После погашения займа в другом банке необходимо показать справку о его закрытии.

Порядок действий

Чтобы получить новый займ нужно собрать все документы, которые банк требует от клиентов. После этого обратитесь в местное отделение финансового учреждения.

Сначала заполните анкету-заявление по соответствующей форме.

Теперь должнику остается только подать документы и дождаться результата их рассмотрения. Обычно процедура занимает от 3 до 5 дней.

При положительном решении пользователю будут перечислены деньги по указанным в договоре реквизитам. Клиенту нужно получить справку о погашении ссуды из другого банка. После этого документ о закрытии займа предоставляется сотруднику кредитного отдела.

Финансовое учреждение не требует личного присутствия заемщика во время заполнения анкеты. Процедуру оформления заявки можно пройти непосредственно на официальном сайте банка. Для этого не нужно отпрашиваться с работы. Чтобы подать заявку нужно всего лишь иметь доступ в интернет.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа-банке

Должники получают выгодное предложение, которое позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Банк оперативно решает вопросы заемщиков, которым сложно расплачиваться по своим обязательствам.

Однако сотрудники кредитного отдела негативно относятся к клиентам, которые имеют просрочки. Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении рефинансирования.

Альфа-банку достаточно выгодно переманивать добросовестных клиентов, которые своевременно вносят платежи. Причем заемщик не всегда получает выгоду от рефинансирования. Причина заключается в том, что сначала гасятся проценты по кредиту. Их сумма в ежемесячных платежах постепенно уменьшается по мере погашения ссуды.

https://www.youtube.com/watch?v=2F9DzRP65gY

Если клиент долго расплачивался по кредиту, то даже сниженная процентная ставка не позволяет получить выгоду от рефинансирования. Чтобы определить размер переплаты нужно внимательно изучить график погашения займа в старом банке.

Существуют ограничения, установленные Альфа-банком по отношению к новым клиентам. Причиной отказа в предоставлении займа может быть высокая закредитованность. Банк не занимается рефинансированием безнадежных клиентов, которые не в состоянии расплачиваться по долгам.

Лучше сразу отказаться от идеи взять кредит под залог недвижимости. Более низкая процентная ставка, предложенная банком при рефинансировании не должна вводить в заблуждение. Человек рискует остаться без квартиры в случае, если не сможет своевременно расплачиваться по долгам.

Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием

Чтобы определить финансовый результат можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Недостатком такого метода считается неточность расчетов. Многие пользователи самостоятельно определяют сумму переплаты.
Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа можно воспользоваться следующей формулой:

S- сумма кредита, которая была выдана заемщику;Р – величина ежемесячной процентной ставки;

N – продолжительность действия кредитного договора в месяцах.

К примеру, заемщик взял потребительский кредит в банке «Восточный экспресс». Займ был выдан по кредитной программе «Большие деньги» под 20% годовых.

Банк предоставил клиенту ссуду в размере 500 тыс. рублей на 5 лет. При погашении кредита была выбрана аннуитетная система. Это значит, что сначала клиент выплачивает проценты, а потом тело займа.

Разделим годовую процентную ставку на 12 и получим ежемесячную величину:

P = (20 / 100 / 12) = 0,0166

Ежемесячный платеж по кредиту составит:

Отсюда, получим сумму процентов, которая присутствует в составе первого обязательного платежа:

Проценты = 500 000 х 0,2/12 =8 333 руб.

После внесения первого взноса сумма основного долга уменьшится на 14700 рублей.

Теперь рассчитаем сумму платежа за следующий месяц:

(500 000 – 14 700) х 0,2 / 12 = 8 088 руб.

Переплата по кредиту составляет 168 944,5 рублей (33,79% от суммы займа). Через год остаток по долговым обязательствам составил 352 597 рублей. На погашение тела кредита было направлено 147 403 руб.

Сумма процентов, уплаченных по договору, составила 94 154 руб. Клиент решил перекредитоваться в Альфа-банке, который предоставил новый займ под 15% годовых.

Пользователю необходимо рассчитаться по долгам в течение 4 лет. При заключении кредитного договора банк установил новый график платежей.

Благодаря рефинансированию человек смог добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа до 9 864 руб. Теперь сумма переплаты на остаток долга составит 120 900 руб. Полная стоимость кредита установлена в размере 473 497 руб.

С учетом перекредитования сумма выплат составит:

147 403 + 94 154 + 473 497 = 715 054 руб.

При погашении займа полностью в банке «Восточный экспресс» сумма переплаты составила бы 801 232 рубля.

Клиент смог сэкономить на процентах 86 188 рублей

86 188 рублей = (801 232-715 054)

Рассмотрим в качестве примера еще один случай. Человек решил взять потребительский кредит в ВТБ-24 в размере 100 тыс. руб. Банк выдал клиенту займ под 17% годовых при условии, что он вернет деньги в течение 12 месяцев.

Клиент расплачивался по ссуде в течение 8 месяцев. Он ежемесячно перечислял на свой счет сумму в размере 9 136 руб. При этом общая сумма переплаты составляла 9 631 рублей (9,63% от суммы займа).

За время обслуживания кредита человек успел выплатить ВТБ-24 проценты в размере 7 713 руб. Платежи, предназначенные на погашение тела кредита достигли 56 232 руб.

После этого он узнал о более выгодной программе в Альфа-банке. До рефинансирования остаток задолженности составлял 52 148 руб.

Процентная ставка по новому займу составила 15%.  После перекредитования пользователь должен был заплатить Альфа-банку 54 497руб.

48 232 + 7713 + 54 497 = 110442 руб.

https://www.youtube.com/watch?v=5BQQFbVnRUE

Полученные цифры показывают, что рефинансирование в этом случае не имеет никакого смысла.
Чем ближе срок полного погашения кредита, тем меньший эффект можно получить от перекредитования.

Дополнительные комиссии

При оплате кредита нужно учитывать издержки, которые взимают платежные системы. Сумма ежемесячного взноса увеличится на 1%, если пользователь решит воспользоваться услугами салона связи «Билайн». За проведения платежа через терминал Qiwi придется заплатить 1,6%.

Альфа-банк не взимает дополнительных комиссий за услуги рефинансирования.

Однако для клиентов, которые не желают соблюдать правила, установлены серьезные штрафы. В случае нарушения графика платежей пользователю нужно будет дополнительно заплатить 1% от суммы просрочки.

Видео:Рефинансирование кредита в Альфа Банке. От 6,9 и дополнительные деньги на личные нужныСкачать

Рефинансирование кредита в Альфа Банке. От 6,9 и дополнительные деньги на личные нужны

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке: требования к клиенту, процентная ставка, преимущества

Альфа Банк: рефинансирование кредитов

26.09.2021

Альфа-Банк имеет главный офис в Москве. Данное финансовое учреждение считается одним из крупнейших по объему активов. Услуги в банке предоставляются как физическим лицам, так и предпринимателям, юридическим лицам. Кредитование, депозиты, эмиссия пластиковых карт и многие другие банковские услуги — все это входит в деятельность Альфа-Банка.

Особенности банка

Несмотря на не слишком продолжительный срок существования (с 1990 года) Альфа-Банк успел показать себя надежной и стабильной финансово-кредитной организацией. В немалой степени такой репутации способствует его универсальность, ведь нет такой услуги, которую не предоставлял бы Альфа-Банк своим клиентам. В 2012 году он даже получил за все эти качества премию Рунета.

Все имеющиеся наработки постоянно модернизируются и усовершенствуются, в этом направлении идет постоянная работа. Банк работает над улучшением качества обслуживания, приема платежей, обеспечением безопасности.

Главные преимущества

Клиенты, которые выбрали для себя Альфа-Банк, получают целый перечень преимуществ. К ним относятся:

  1. Уже существуют и постоянно разрабатываются новые программы для представителей малого и среднего бизнеса. Клиент получает ультрасовременный подход к каждому вопросу, это касается всего, что связано с РКО.
  2. Лояльное отношение к клиенту в каждой ситуации.
  3. Есть возможность выбрать для себя тот тариф по РКО, который удовлетворяет все требования.
  4. На выбор клиента предоставляется бесплатное обслуживание и снятие наличных, если соблюдаются такие условия, как расходы по карте не менее 10 тысяч в месяц, средний остаток по счетам 30 тысяч — должен быть выполнен один из двух пунктов. Тогда можно рассчитывать на кэшбек в размере до 1,5%, при обороте от 70 тысяч — 2%.
  5. Процент на остаток по счету. Однако, должно быть соблюдено условие — сумма на счету должна превышать 300 тысяч, тогда процент будет начисляться каждый день. Если вдруг на счету денег не остается, то доход от процента обнуляется.

Программа рефинансирования

В последнее время большой популярностью среди населения пользуется рефинансирование кредитов сторонних банков. Эта процедура подразумевает перекредитование из одного банка в другой на более выгодных условиях. Альфа-Банк не стал исключением и в этом вопросе: программа рефинансирования есть, и она достаточно выгодная.

Конечно, сейчас рефинансирование можно получить во многих банках, но обратить свое внимание нужно на проверенные и надежные организации, которой и является Альфа-Банк. Так же есть еще ряд причин, по которым проводить рефинансирование кредита лучше именно в Альфа-Банке. К ним относятся:

  1. Выгодные условия, процентная ставка в 9,9% непосредственно на это указывает. Примечательно то, что она никак не зависит от наличия у клиента страховки.
  2. Отличные перспективы. Здесь подразумевается, что одновременно получится рефинансировать до 5 (включительно) кредитов сторонних банков. Приятный бонус — небольшая сумма на дополнительные расходы.
  3. Простота оформления. Если клиент получает зарплату в Альфа-Банке, то для него проведут процедуру рефинансирования всего по двум документам.
  4. Профессиональное обслуживание, чему в немалой степени способствует наличие интернет-банкинга и мобильное приложения, а также огромное количество банкоматов и терминалов.
  5. Удобное погашение — существует несколько способов вносить ежемесячный платеж, а также есть возможность погасить кредит досрочно.

Плюсы и минусы рефинансирования

Сам процесс рефинансирования, особенно для зарплатных клиентов, имеет ряд достоинств:

  1. Снижение процентной ставки.
  2. Увеличение суммы кредита.
  3. Продления срока возврата долга.
  4. Быстрое рассмотрение заявки, большой процент положительных решений.
  5. Активное сотрудничество с пенсионерами.
  6. Возможность получить дополнительную сумму на личные расходы.
  7. Бесплатное обслуживание счета, отсутствие комиссий за каждую операцию.
  8. Получится рефинансировать предыдущий кредит, выданный Альфа-Банком — такую услугу практически не предоставляет ни один банк.

Все эти преимущества сократят финансовую нагрузку клиента, заметно облегчат выплату кредита: вместо нескольких займов получается всего один.

https://www.youtube.com/watch?v=mTP9R9360xw

На самый низкий процент могут претендовать участники зарплатного проекта, ставка для них будет на минимальном уровне 10,99% (в отдельных случаях до 16,99%).

Важно! Для новых клиентов, которые еще никогда не обращались в банк, ставка составит 14,99-16,99%. Она так же зависит от предоставляемой суммы и срока возврата. Минимальный процент возможен при выдаче кредита на сумму от 700 тысяч.

Однако, есть так же и некоторые недостатки рефинансирования в Альфа-Банке, к ним относятся:

  1. Рефинансирование не будет рассматриваться как возможное, если клиент брал кредит в Альфа-Банке и допустил хотя бы одну просрочку.
  2. Не слишком удобная схема платежей: в первую очередь клиент оплачивает все проценты, только после этого переходит к основному долгу.
  3. Переплата за использование кредита вырастает за счет удлинения срока возврата займа.
  4. Иногда банк отказывает в рефинансировании тем клиентам, которые погашали кредиты преждевременно.

Требования

Услуга доступна в следующих случаях:

  1. Если есть более 1 кредита в сторонних банках.
  2. Наличие гражданства РФ у клиента.
  3. Возраст клиента превышает 21 год.
  4. Наличие постоянного дохода от 10 тысяч в месяц, в противном случае не станут рассматривать заявку.
  5. Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев.
  6. Наличие и мобильного, и стационарного номеров телефона.
  7. Наличие постоянной регистрации в любом регионе РФ, но там должен присутствовать Альфа-Банк.

Оформление заявки

Для начала процесса рефинансирования в Альфа-Банке требуется подать заявку. Для этого необходимо:

  1. Зайти на официальный сайт банка и заполнить установленную форму. Это можно сделать так же при личном визите в банк.
  2. После одобрения заявки требуется прийти в банк со всеми указанными документам для подписания кредитного договора.
  3. В первоначальном банке (или банках) надо написать заявление на досрочное погашение кредита.
  4. Взять из стороннего банка (банков) справку о том, что кредитный счет закрыт и предоставить ее в Альфа-Банк.

Необходимые документы

Документы для рефинансирования в Альфа-Банке:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Любой другой документ, который подтвердит личность клиента.
  3. Копия документа, подтверждающего наличие какой-либо собственности (автомобиля, недвижимости, земельного участка и т.п.).
  4. Справка, подтверждающая наличие дохода по форме 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев.
  5. Справка из стороннего банка о размере задолженности. Если кредитов несколько, то справки берутся по каждому из них.

Как погашать кредит

Погашение кредита, то есть внесение ежемесячных платежей по нему, получится производить любым удобным способом:

  1. С помощью интернет-банкинга от Альфа-Банка.
  2. В банкоматах и терминалах самообслуживания Альфа-Банка.
  3. С помощью мобильного приложения, которое работает на любом мобильном устройстве (планшет, смартфон и даже умные часы).
  4. Через бухгалтерию по месту своей работы.
  5. В терминалах и банкоматах УБРиР и Московского кредитного банка — без комиссии, во всех прочих — с комиссией.
  6. С помощью партнеров банка.
  7. Посредством Почты России.

Важно! При погашении требуется придерживаться сроков, которые указаны в графике. Платежи должны поступать на счет не позднее даты, указанной в графике.

При переводах через почту или другие банки нужно учитывать, что платеж может занимать несколько дней. Для банка задержка по этой причине будет считаться просрочкой, поэтому перевод требуется делать заблаговременно. На просроченную задолженность начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день, который последует за обозначенной датой платежа.

Видео:Кредит и рефинансирование от Альфа-Банка. Решение за 2 минутыСкачать

Кредит и рефинансирование от Альфа-Банка. Решение за 2 минуты

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке 2021: как сегодня снизить ставку займа

Альфа Банк: рефинансирование кредитов

Альфа-Банк сегодня дает возможность провести рефинансирование и снизить проценты по кредиту других банков до 9,9% годовых. Деньги в сумме до 3 млн рублей можно получить на срок до 7 лет. Рассмотрим условия перекредитования в Альфа-Банке, требования к заемщикам и пакет документов.

Рефинансирование сегодня поможет снизить ставку по кредитам тем физическим лицам, которые ранее набрали займов под высокие проценты.

Перекредитованием можно уменьшить ежемесячный платеж, сократив тем самым финансовую нагрузку на семейный бюджет, а также объединить несколько займов в один, чтобы упростить расчеты.

В Альфа-Банке сегодня можно провести рефинансирование до 5 кредитов других банков, в том числе кредитной карты. Можно даже снизить проценты по кредиту выданному в самом Альфа-Банке, но только с учетом того, что вы будете вместе с ним рефинансировать займы других банков.

Рассмотрим, под какой процент сегодня можно перекредитоваться в Альфа-Банке, как и кто может это сделать, какие потребуются документы.

Смотрите кредиты:

  • без справок о доходах
  • без поручителей и залога

Рефинансирование кредитов в Альфа-Банке: условия и ставки в 2021 году

Условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов в Альфа-Банке для зарплатных клиентов сегодня более выгодные, чем для обычных физических лиц.

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке на общих условиях

На общих условиях сегодня выдаются деньги для погашения займов тем, кто не получает зарплату на карточку Альфа-Банка. Суммы и срок кредитования у клиентов с улицы будут ниже, чем держателей зарплатных карт. А вот процентные ставки наоборот немного выше.

Условия

  • Сумма: до 2 млн руб.;
  • Срок: до 5 лет.

Процентные ставки

Сумма, руб.Ставка
от 50 000от 14,99%
от 250 001от 12,99%
от 700 001от 10,99%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Смотрите, как снизить процент по займам в Сбербанке — подробнее →

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на карточку Альфа-Банка, имеют льготные условия. Для них увеличены сумма и срок кредитования, а вот процентные ставки — ниже. Это делает условия перекредитования в Альфа-Банке для зарплатников довольно выгодными.

Как оформить рефинансирование кредита

Перекредитование потребительских займов в Альфа-Банке производится по стандартной схеме. Вот примерная пошаговая инструкция:

  1. Заполните заявку на сайте банка и обратитесь в любое отделение с необходимыми документами;
  2. Дождитесь одобрения заявки;
  3. Заполните заявление на полное досрочное погашение кредита в сторонних банках;
  4. Получите справку о закрытии кредитного счета и предоставьте ее в Альфа-Банк.

Для того, чтобы представить в Альфа-Банк справку о закрытии кредитного счета в стороннем банке, не надо лично идти в офис. Достаточно загрузить ее скан или фотографию в интернет-банке.

Смотрите условия рефинансирования кредитов в Россельхозбанке — подробнее →

Требования к заемщикам

В Альфа-Банке они довольно щадящие требования:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 года и старше;
  • Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов;
  • Непрерывный трудовой стаж составляет от 3 месяцев.

Индивидуальным предпринимателям в Альфа-Банке кредит на рефинансирование задолженности не предоставляется!

Смотрите, как рефинансировать кредит в Райффайзенбанке — подробнее →

Какие нужны документы

Пакет документов на первый взгляд может показаться довольно большим, но на самом деле это нет. Просто банк предоставляет клиентам несколько вариантов на выбор. Ниже представлен список документов для тех, кто претендует на оформление займа на общих условиях:

Первый документ

• Паспорт гражданина РФ;

Дополнительный документ

на ваш выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС
  • полис / карта обязательного медицинского страхования;
  • ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.

Второй документ

•  Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или по форме банка.

Второй дополнительный документ

на ваш выбор:

  • Копия документа на автомобиль, находящийся в собственности (Свидетельство о регистрации транспортного средства);
  • Заграничный паспорт со штампами паспортного контроля, подтверждающими факт поездки за рубеж в течение последних 12-ти месяцев (копия);
  • Полис добровольного медицинского страхования (копия лицевой стороны);
  • Трудовая книжка (копия);
  • Копия полиса добровольного страхования транспортного средства «КАСКО»;
  • Выписка по счету с остатком не менее 150 000 руб.

Владельцы зарплатных карт Альфа-Банка могут получить кредита на рефинансирование по 2 документам. Им понадобится паспорт и дополнительный документ на выбор.

Где погашать кредит

Деньги возвращаются ежемесячно аннуитетными (равными) платежами, что позволяет равномерно распределить финансовую нагрузку на бюджет на весь срок кредитования. Для того, чтобы клиентам было удобно возвращать займы, банк предусмотрел много вариантов внесения денег:

  • банкоматы Альфа-Банка;
  • интернет-банк «Альфа-Клик»;
  • мобильный банк «Альфа-Мобайл»;
  • через бухгалтерию на вашей работе;
  • в терминалах и банкоматах МКБ и УБРиР.

Можно ли вернуть займ досрочно

Если есть деньги, то погасить кредиты Альфа-банка для физических лиц можно досрочно – полностью или частично. Сделать это можно в интернет-банке «Альфа-Клик» или мобильном банке «Альфа-Мобайл», а также сообщив о намерении через телефонный центр «Альфа-Консультант». Частичное досрочное погашение проводится в дату очередного платежа.

Выводы: плюсы и минусы

• Выгодная процентная ставка; • Щадящие требования к заемщикам; • Возможность выбора документов;

• Можно снизить ставку, в том числе, по кредиту Альфа-Банка.

Видео:Рефинансирование кредита от Альфа БанкаСкачать

Рефинансирование кредита от Альфа Банка

Рефинансирование кредита в Альфа банке

Альфа Банк: рефинансирование кредитов

Программа Альфа Банка по рефинансированию кредитов позволяет заемщику улучшить свое материальное положение благодаря снижению размера регулярных платежей. Она дает возможность единовременно погасить до 5 ссуд за счет получения новой на более выгодных условиях.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита — это вид ссуды, предполагающий, что предоставляемая заемщику денежная масса будет направлена на погашение его долгов перед выдающим займ банком либо перед сторонними кредитными организациями.

Его использование не только вопрос удобства и способ сократить количество ежемесячных платежей с 5 до 1, но и действенный способ снизить нагрузку на семейный бюджет за счет изменений условий кредитования, которые сводятся к:

  • уменьшению ставки;
  • увеличению срока, отводимого на возврат ссуды;
  • снижению суммы ежемесячного взноса.

Рефинансирование позволяет объединять разные виды займов: от задолженности по кредитной карте до ипотеки.

Условия рефинансирования в Альфа Банке

При кредитовании в Альфа Банке условия, на которые может рассчитывать желающий получить ссуду человек, зависят в первую очередь от того, является ли он участником зарплатного проекта. Эта категория клиентов считается привилегированной и имеет преимущества в виде:

  • уменьшения процентной ставки;
  • увеличения лимита долга;
  • удлинения срока возврата займа.

Условия рефинансирования для клиентов, получающих зарплату на карту Альфа Банка, следующие:

  • ставка 10,99-17,99%;
  • кредитный лимит 3 млн руб.;
  • расчетный срок кредитования максимум 7 лет.

Для клиентов, не являющихся участниками зарплатного проекта, действует следующее предложение:

  • ставка от 10,99% до 19,99%;
  • максимальный размер ссуды 1,5 млн руб.;
  • срок возврата 5 лет.

Кроме того, размер процентной ставки находится в обратной зависимости от суммы, которая предоставляется кредитуемому. Чем выше размер ссуды, тем меньше ее стоимость. Минимальную ставку может получить только тот клиент, который занимает более 700 тыс. руб. Если же необходимая сумма меньше этого значения, но превышает 250 тыс. руб., то заемщик может рассчитывать на:

  • 12,99% — 16,99%, если он участник зарплатного проекта;
  • 14,99% — 18, 99% в остальных случаях.

Тем же, кто хочет получить менее 250 тыс., нужно быть готовым к тому, что при рефинансировании кредитов в Альфа Банке процентная ставка составит 13,99% и 16,99% соответственно.

Плюсы и минусы перекредитования в Альфа Банке

К положительным сторонам обращения в Альфа Банк за рефинансированием ранее взятых кредитов можно отнести:

  • оперативность рассмотрения заявки;
  • возможность получить средства даже тем клиентам, кто уже имеет статус пенсионера;
  • возможность снизить процентную ставку и благодаря этому сэкономить на стоимости кредита;
  • увеличение срока возврата взятых денег, что позволяет уменьшить величину ежемесячного взноса;
  • возможность избежать задолженности перед банком за счет снижения размера регулярного платежа;
  • возможность получить кредит, превышающий сумму задолженности, и использовать часть средств наличными;
  • отсутствие комиссий за перевод денег в сторонние финансово-кредитные организации для погашения долга перед ними;
  • отсутствие платы за обслуживание счета и иных скрытых комиссий;
  • удобство в погашении кредита, возможность совершать перечисление большим количеством способов;
  • возможность рефинансировать кредит, полученный в самом Альфа Банке (программа реструктуризации в этой финансовой организации не предусмотрена).

Кроме того, если производится рефинансирование ипотеки или автокредита, это позволяет вывести собственность из залога, а также снимает необходимость в страховании.

https://www.youtube.com/watch?v=97mpQlhdID0

В предлагаемой Альфа Банком программе существуют следующие минусы:

  • невозможность участия в ней клиентов, которые уже допустили просрочку платежа;
  • использование схемы платежей, при которой в первую очередь погашаются проценты за пользование деньгами, что может быть невыгодным, если человек выплатил уже более половины займа, который хотел бы рефинансировать;
  • возможность роста переплаты за пользование кредитом, несмотря на снижение процентной ставки, вызываемая увеличением срока возврата ссуды.

Кроме того, банк может отказать потенциальному заемщику, если он ранее закрывал кредиты досрочно.

Как подать заявку?

Самый быстрый способ обращения в Альфа Банк — это онлайн заявка. Заполнив короткую анкету на официальном сайте, можно получить ответ по смс. Однако это будет предварительным решением и не избавит от необходимости посещения офиса для вынесения окончательного вердикта и заключения договора.

Этап заполнения анкеты на сайте можно пропустить и сразу же обратиться в отделение банка со всеми требуемыми документами. Главное условие: получить кредит можно только в том офисе, в зону обслуживания которого входит регион, где зарегистрирован соискатель ссуды.

Участники зарплатного проекта могут подать заявку на выезд менеджера, который примет заявление и составит договор.

Перечень документов

Человек, желающий получить рефинансирование кредита в Альфа Банке, обязан предоставить сотруднику кредитного отдела 4 документа. Паспорт и справка, подтверждающая уровень доходов, являются обязательными. Остальные 2 могут быть выбраны клиентом из следующих перечней. Для третьего документа это:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • полис ОМС;
  • карта другого банка.

В качестве четвертого может быть выбран:

  • ПТС;
  • полис добровольного страхования;
  • трудовая книжка;
  • справка о наличии банковского вклада или расчетного счета, на котором находится более 150 тыс. руб.;
  • загранпаспорт с отметками об имевших место за последний год выездах.

Участники зарплатного проекта не должны подтверждать доход, а также могут предоставить только 1 позицию из вышеприведенных перечней на выбор.

Подтверждающим доход документом является справка 2-НДФЛ, однако кредитная организация идет на встречу тем клиентам, кто получает «серую» зарплату, и позволяет заменить ее на справку, заполненную по форме банка.

Это позволяет работодателю отразить и тот доход сотрудника, с которого не были уплачены обязательные взносы и налоги.

Собирая пакет документов для обращения за рефинансированием, нужно помнить, что обе справки считаются действительными только в течение 30 дней с момента выдачи.

Требования к заемщику

Человек, желающий воспользоваться услугой перекредитования потребительских ссуд, должен удовлетворять критериям, установленным банком для своих заемщиков. Они сводятся к следующим требованиям:

  • быть старше 21 года;
  • иметь регулярный доход, размер которого в чистом виде, т. е. после вычета НДФЛ, превышает 10 тыс. руб.;
  • иметь постоянное место работы и проработать на нем не менее 3 месяцев к моменту обращения;
  • быть зарегистрированным в регионе обращения за рефинансированием.

Требования к кредиту

По правилам Альфа Банка получить рефинансирование можно только при выполнении следующих условий:

  • общая величина всех объединяемых займов должна быть меньше максимальной суммы кредитования и больше 50 тыс. руб.;
  • не должна иметься задолженность по ежемесячному платежу ни по одной из рефинансируемых ссуд;
  • общее количество объединяемых кредитов не должно превышать 5 штук вне зависимости от того, в каких банках они выданы.

Порядок процедуры перекредитования

Рефинансирование кредита сводится к нескольким последовательным шагам. На предварительном этапе кредитуемому нужно определить, какие займы будет выгодно погасить с помощью этой программы.

Следует обращать внимание не только на значение процентной ставки, но и на общую переплату, которая возникнет в результате использования новой ссуды.

Убедившись в целесообразности такого шага, можно подать заявку любым из предусмотренных банком способов.

https://www.youtube.com/watch?v=DQlz1VcGhVs

После заключения договора следует ожидать зачисления денег на счета в банках, первоначально выдавших рефинансируемые кредиты. Кроме этого, в каждом из них потребуется заполнить заявление на досрочное погашение займов согласно установленным ими регламентам.

После поступления денег на счета нужно вновь обратиться в каждый из банков-кредиторов и получить у них справки о погашении задолженностей. Эти бумаги необходимо в дальнейшем предъявить осуществившей рефинансирование организации. Самый быстрый и удобный способ сделать это — загрузить их скан в разработанном Альфа Банком приложении.

Видео:РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредита в 2023 ГОДУ! / ПЛЮСЫ и МИНУСЫ рефинансирования КРЕДИТАСкачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ кредита в 2023 ГОДУ! / ПЛЮСЫ и МИНУСЫ рефинансирования КРЕДИТА

Как сделать рефинансирование кредита в альфа-банке?

Альфа Банк: рефинансирование кредитов

Альфа-банк предлагает провести рефинансирование до пяти кредитов в других кредитных организациях. Данная процедура поможет снизить ставку по кредитам для тех заемщиков, которые взяли деньги под большой процент.

Что это такое?

Перекредитование производится посредством уменьшения платежа в месяц. Кредитная нагрузка на семейный бюджет сокращается и можно объединить несколько кредитов в один для простоты расчетов и погашения. Альфа-банк предоставляет более выгодные условия для клиентов с зарплатными картамии для сотрудников компаний-партнеров.

Рефинансирование – очень доступная и простая процедура. Заемщик, который вовремя уплачивает проценты обращается в альфа-банк для перекредитования. Организация помогает клиенту погасить ранее выданные кредиты и выдает один новый займ с более выгодными условиями.

 о рефинансировании кредитов разных банков, с 4:55 минуты расскажут об альфа-банке.

Перекредитование используется в случае:

  1. Продления сроков погашения долговых обязательств.
  2. Получения нового кредита на более выгодных условиях.

Преимущества

Условия и процент по кредиту будет зависеть от категории клиента.

ВАЖНО! Если лицо получает зарплату на карту альфа-банка или работает в компании-партнере, то он может получить новый кредит на более выгодных условиях.

Преимущества рефинансирования кредита в альфа-банке:

  1. Простота оформления. Кредит можно рефинансировать с двумя документами.
  2. Возможность погасить до пяти кредитов других банков (ипотека, автокредит, кредитные карты и прочее).
  3. Низкая ставка — от 11,99 %.
  4. Процент по кредиту не зависит от наличия страхового полиса.
  5. Рефинансирование крупных сумм до трех миллионов рублей.
  6. Гибкий срок нового кредита. Можно оформить займ на период до семи лет и уменьшить размер платежей за счет изменения времени кредитования.

Требования к займу

Для участия в программе рефинансирования клиент должен предоставить следующие документы:

  1. Договор с банком-кредитором.
  2. Выписку по остатку с указанием ставки.
  3. Отказ банка от рефинансирования долга заемщика.

Рефинансировать можно следующие виды займов:

После подачи заявления менеджеры банка рассматривают кандидата и выносят решение. В случае если оно положительно, составляется договор с новой процентной ставкой и сроком кредитования. Альфа-банк предоставляет средства для погашения долга в первой кредитной организации.

ВАЖНО! Клиент в свою очередь должен предоставить документ о закрытии долга и расторжении кредитного договора.

Как происходит?

В случае, если альфа-банк ответит положительно на заявку о перекредитовании, то между клиентом и организацией создается новый кредитный договор. Вместе с ним будут оформлять и документы на перечисление средств для погашения старого займа.

Как сделать?

Этапы рефинансирования:

  1. Для начала необходимо заполнить заявление. Можно сделать это в режиме онлайн на официальном сайте альфа-банка или обратиться с документами в отделение.
  2. Дождаться рассмотрения и одобрения заявки.
  3. Средства будут перечислены на счет.
  4. После этого можно погасить кредит в стороннем банке досрочно.
  5. Предоставитьсправку о закрытии займа в отделение альфа-банка.

Погашение карты другого банка

Кредитная карта очень удобна при использовании платежного документа. Клиент может самостоятельно выбрать размер платежа в рамках лимита. Если ставка слишком большая и возникли проблемы с оплатой, то можно воспользоваться процедурой рефинансирования карты.

https://www.youtube.com/watch?v=O8pJnX08xI0

Рефинансирование кредитной карты решает следующие проблемы:

  1. Увеличится срок выплат, а платеж станет меньше.
  2. Есть возможность сменить престижность карты.
  3. Соединится несколько кредитов в один.
  4. Изменится валюта.

Оплата

Рефинансирование создано для погашения кредитов по займу на более выгодных условиях. Когда участвовать в программе можно и нужно? Если это выгодно для заемщика – новая ссуда выдается под более низкий процент. Ежемесячная сумма становится меньше и нагрузка на семейный бюджет снижается. Клиент может увеличить время выплаты кредита и уменьшить платеж в месяц.

ВАЖНО! Также есть возможность скомпоновать несколько кредитов в один.

Как провести рефинансирование кредита в альфа-банке:

  1. Собрать документы для перекредитования в альфа-банке.
  2. Дождаться положительного решения.
  3. Заемщику необходимо уведомить организацию, в которой он обслуживается о том, что он будет досрочно погашать ссуду.
  4. Заключить договор с альфа-банком.
  5. Погасить старый долг и получить справку о том, что кредит погашен.
  6. Если кредит был залоговым, то производится процедура снятия ареста с залогового имущества старой организации.

Преимущества рефинансирования:

  1. Улучшение финансового состояния для должника.
  2. Уменьшение ставки по взятой ссуде.
  3. Изменение валюты для погашения займа.
  4. Уменьшение ежемесячной оплаты.
  5. Объединение нескольких долгов от разных банковских организаций в один.
  6. Снятие ареста с залогового имущества.

Документы

Для владельцев зарплатных карт при рефинансировании необходимо предоставить:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, полис, карта обязательного медицинского страхования, СНИЛС, дебетовая или кредитная карта банка).

Для сотрудников компаний-партнеров, чтобы поучаствовать в программе нужно подготовить:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Второй документ на выбор.
  3. Документ, подтверждающий действующее место работы и доход, – справка по форме 2-НДФЛ, справка от организации, гда работает клиент с указанием ИНН, юридического адреса и т.д.

ВАЖНО! Помимо вышеперечисленных документов, банк может запросить дополнительную информацию и документы. В случае, если период деятельности на рабочем месте меньше трех месяцев, то доход необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ.

Заключение

  1. Рефинансирование – это получение новой ссуды в банке.
  2. Если по обязательствам в других банках есть просроченная задолженность, то шансы, что альфа-банк откажет увеличиваются.

  3. Рефинансирование помогает снизить процентную ставку по кредиту.
  4. Можно погасить займ досрочно.

Оформить рефинансирование в альфа-банке очень просто. Понадобится всего два документа.

Благодаря участию в программе можно погасить до пяти кредитов, при этом, уменьшив ежемесячную выплату.

Заметили ошибку в тексте? Пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl + Enter
Как оформить автокредит в альфа-банке?

Многие граждане хотят приобрести свой автомобиль, однако часто покупатели не имеют достаточной суммы на понравившуюся машину. Альфа-банк предоставляет своим клиентам возможность получить кредит на выгодных условиях. Подать заявку на оформление займа можно в банке или в автосалоне.

Обновлено 8 апреля 2021, 10:58

#кредиты Как получить ипотечный кредит в альфа-банке?

В статье дано описание получения ипотечного кредита в альфа-банке, перечислены условия кредитования и требования к заемщикам. Отдельно рассмотрен кредит на строительство дома.

Обновлено 8 апреля 2021, 20:59

#кредиты Как взять кредит под залог недвижимости в альфа-банке?

Альфа-банк предлагает множество программ кредитования для своих клиентов. Среди них и популярная программа «кредит на любые нужды под залог недвижимости». Почему она так востребована среди граждан РФ, читайте в нашей статье.

https://www.youtube.com/watch?v=rsz6NzBXQF8

Обновлено 8 апреля 2021, 21:16

#кредиты Как погасить кредит в альфа-банке?

Тонкости исполнения обязательств по кредитному договору с альфа-банком. Основные термины и понятия, связанные с кредитованием и погашением долга. Способы внесения платежей и мониторинга состояния счета.

Обновлено 8 апреля 2021, 22:59

#кредиты Чем выгодны условия кредитования физических лиц в альфа-банке?

Альфа-банк – один из крупнейших банков России. Организация предлагает низкие процентные ставки, большой период кредитования и выгодные условия для держателей зарплатных карт и сотрудников компаний-партнеров. Кредит в альфа-банке — хороший вариант для тех, кто хочет приобрести квартиру ил …

Обновлено 8 апреля 2021, 23:48

#кредиты

🎥 Видео

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: снижение платежей и финансовая свободаСкачать

Рефинансирование кредита в Альфа-Банке: снижение платежей и финансовая свобода

Кредитки для Рефинансирования ДОЛГОВ! Тинькофф Платинум, Альфа карта, 120 дней Хоум банка и ОткрытиеСкачать

Кредитки для Рефинансирования ДОЛГОВ! Тинькофф Платинум, Альфа карта, 120 дней Хоум банка и Открытие

Рефинансирование кредитной карты Альфа-БанкаСкачать

Рефинансирование кредитной карты Альфа-Банка

✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование КредитаСкачать

✓ Это Нужно Знать Перед Тем Как Сделать Рефинансирование Кредита

Лучшие банки для рефинансирования | Рефинансирование кредитаСкачать

Лучшие банки для рефинансирования | Рефинансирование кредита

Как взять кредит на погашение займов и объединить долги?Рефинансирование мфо.Скачать

Как взять кредит на погашение займов и объединить долги?Рефинансирование мфо.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА / КАК ГРАМОТНО СПИСАТЬ ДОЛГИ?Скачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА / КАК ГРАМОТНО СПИСАТЬ ДОЛГИ?

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическим лицамСкачать

Реструктуризация кредита в Альфа Банке физическим лицам

ТОП-3 банка 2023 года для выгодного рефинансирования [сравнение и выбор лучшего варианта]Скачать

ТОП-3 банка 2023 года для выгодного рефинансирования [сравнение и выбор лучшего варианта]

Рефинансирование кредита в Альфа БанкеСкачать

Рефинансирование кредита в Альфа Банке

Рефинансирование кредита/Легальный обман банковСкачать

Рефинансирование кредита/Легальный обман банков

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке?Скачать

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке?

Реструктуризация и Рефинансирование кредита. Чем отличаются, что выгоднее, как получить?Скачать

Реструктуризация и Рефинансирование кредита. Чем отличаются, что выгоднее, как получить?

У меня 2 кредитные карты. Стоит ли взять другой кредит, чтобы закрыть кредитки и погасить долги?Скачать

У меня 2 кредитные карты. Стоит ли взять другой кредит, чтобы закрыть кредитки и погасить долги?

Отказывают в рефинансировании - что делать?Скачать

Отказывают в рефинансировании - что делать?
Поделиться или сохранить к себе: