Как часто обновляется кредитная история заемщика в базе данных БКИ?

Запланировав крупную покупку, человек обращается в банк, рассчитывая взять кредит, но внезапно получает отказ с вердиктом «неблагонадежный». Давно уже разрешилась ситуация старого кредита: несколько платежей когда-то были просрочены, но это обстоятельство нашло отражение в сегодняшней реальности.

История кредитов хранится в бюро кредитных историй – организации, созданной с целью хранения кредитной информации заемщиков; данные по досрочным выплатам, просрочкам платежей сохраняются там в виде, полученном от кредитного учреждения.

Банк, рассматривающий заявление о выдаче кредита, обращается в БКИ за информацией с целью оценки надежности потенциального заемщика.

Если кредиты конкретного лица погашены вовремя, задолженность кредитной карты вовремя и в срок погашается, графики платежей соблюдены – банк не найдет оснований для отказа, сочтет потенциального заемщика достойным стать заемщиком банка.

Если кредитная история будет негативной, платежи нерегулярными, просрочки больше пяти дней – такие клиенты банку не нужны.

Если банк отказывает в кредите, спрашивается: когда обновляется кредитная история, какой период времени необходимо переждать, чтобы старые «грешки» были забыты?

Выясняем кредитную историю

Для начала надо понять причину, на основании которой банк отказал в выдаче кредита. Узнать “ревизскую сказку” можно через БКИ, причем если эта услуга запрашивается не чаще чем раз в год, она бесплатна. Но учтите: если нет понимания, в каком конкретно Бюро хранится информация, процесс затянется и потребует много времени.

Оптимальным вариантом и достойной альтернативой, не требующей временных затрат, станет обращение в посреднические организации, которые функционируют онлайн (например, сервис БКИ24 ↪ ссылка на сайт) и могут в кратчайший срок помочь: ответ на запрос о предоставлении полной информации по имеющимся кредитам и платежам приходит в течение 10-20 минут на предоставленный адрес электронной почты.

Обновление кредитной истории – подмена понятий

Итак, выяснилось, что кредитная история откровенно плохая, и банк, отказавший в кредите, имеет на то веские основания. Но неужели это – пятно на всю жизнь, которое не позволит взять достаточно большой кредит, например, на покупку недвижимости?

Нет, это не так. БКИ хранит кредитные истории в течение определенного периода времени. Существует много мнений о сроках обновления кредитной истории:

1. – 10 дней;
2. – 3 года;
3. – 10 лет;
4. – 15 лет.

Какой вариант верный? Рассмотрим подробнее каждый случай:

После оформления кредитного договора информация направляется в БKИ. Десять дней – срок внесения в базу БКИ новой информации по текущему кредиту (сведения об очередном платеже, досрочное погашение)

Полагая, что информация по кредиту обновляется раз в три года, люди прилагают максимум усилий для создания новой кредитной истории: пользуются кредитной картой и вовремя погашают задолженность, берут в банках небольшие суммы и выплачивают необходимые платежи строго по графику, покупают в кредит мебель и бытовую технику, а потом своевременно погашают задолженность. По прошествии трех лет плательщик уверен: банк одобрит кредит на значительную сумму.

Это не так: банк может предоставить кредит, но лишь потому, что сотрудники банков просматривают информацию последних трех лет.

Поскольку период оказывается финансово активным, человек аккуратно платил по счетам, сотрудник банка может не копать слишком глубоко и не станет проверять историю за предыдущего периода.

Если же за 3 года кредитных операций было не слишком много, неизбежно проверяется предыдущий период.

Законом Российской Федерации №218-ФЗ, вышедшему в 2004 году, устанавливался срок хранения кредитной истории в размере 15 лет с момента внесения последних изменений. До последнего времени было так, пока поправки к закону от 03.07.2021 года не изменили срок хранения кредитной истории, сократив его до 10 лет.

Важно! Получение даже небольших сумм и товаров в рассрочку отображается в кредитном отчете. Следовательно, отсчет времени начинается заново, с даты последнего изменения в КИ.  Посчитать, сколько времени хранится отчет без изменений можно просмотрев свою кредитную историю. Для этого закажите свои данные и узнайте последнюю внесенную дату по платежам. ↪ Посмотреть кредитную историю

https://www.youtube.com/watch?v=nEFeCQHVY1o

Задаваясь вопросом, когда обновляется кредитная история, мы хотим узнать: как скоро будет возможно обратиться в финансовую организацию с целью кредитования, и быть уверенным, что кредит будет одобрен. В жизни был неприятный опыт с просрочкой и неуплатой долга по кредиту, общение с кредиторами и прочие «прелести»? Раньше, чем через десять лет, обращаться в банк нецелесообразно – отказ неминуем.

Единственный выход – обратиться в организации, которые помогают исправить кредитную историю: некоторые банки, например, Совкомбанк, предлагают отдельные программы по ее улучшению. Или же довольствоваться услугами частных лиц. 

Подробнее о улучшении кредитной историиКогда обновляется кредитная история – 4 варианта was last modified: 6 сентября, 2021 by Александр Невский

• Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

• Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Видео:Сколько лет хранится кредитная история в БКИ?Скачать

Как быстро обновляется кредитная история? Через сколько лет данные в БКИ обнулятся?

Через сколько лет обновляется ваша кредитная история? Через сколько она аннулируется и обнуляется, на сколько лет портится? Как быстро и как часто обычно обновляется информация в БКИ, через сколько лет исчезает из бюро кредитных историй? Такие вопросы возникают у заёмщиков, особенно допускающих ошибки и желающих улучшить репутацию и кредитоспособность. Ответы на них есть в статье.

Как кредитная история формируется и создаётся?

Чтобы понять, через сколько лет удаляется, восстанавливается и меняется кредитная история, нужно выяснить особенности её формирования. Итак, вы в банке подаёте заявку на кредит. Независимо от решения кредитора, факт отражается в базе данных организации.

Более десяти лет назад стала обязательной деятельность специализированных организаций, занимающихся сбором, последующей обработкой и хранением информации об абсолютно всех российских клиентах банков, МФО и частных компаний. Соответственно, кредиторами сведения передаются в бюро кредитных историй.

В БКИ при обработке учитываются все совершённые гражданином кредитные или займовые операции, складывается их история. В КИ отражены не только активные договоры с условиями, но и все закрытые, а также платежи с задержками и поданные заявки (в том числе не одобренные). Это полный анализ долговых обязательств.

Чтобы узнать, через сколько лет, как быстро и с какой периодичностью обновляется кредитная история, находящаяся в бюро кредитных историй, нужно уяснить один момент. Чем чаще заёмщик обращается за новыми займами, тем чаще информация поступает в БКИ и фиксируется там, ведь по законодательству любой кредитор обязуется сотрудничать хотя бы с одним бюро.

Ранее кредитные истории оценивались исключительно кредиторами для рассмотрения клиентских заявок и анализа их добросовестности. Но сегодня БКИ работают с гражданами: проверить свой финансовый статус и получить сведения без проблем может любой человек.

Через сколько времени обновляется кредитная история?

Через какое время обычно происходит обновление вашей кредитной истории, например, после закрытия кредита или иного осуществлённого заёмщиком действия? По закону источники формирования КИ (занимающиеся кредитованием финансовые организации) направляют информацию в бюро в период, фиксированный в договоре об информационных услугах, но не позже пяти будних дней с момента проведения операции.

Итак, когда, как часто и через сколько обновляется кредитная история в России, как быстро это происходит? Теоретически банки могут в бюро кредитных историй (БКИ) передавать информацию в тот же день, когда вы совершите очередной платёж. Но сроки могут увеличиваться до пяти дней. То есть в кредитном отчёте изменения фиксируются не реже раза в пять рабочих дней. Средняя продолжительность периода обновления и периодичность корректировок – раз в неделю с учётом выходных.

https://www.youtube.com/watch?v=kq3rxKh-2ps

Многие стремятся восстановить КИ и улучшить репутацию. Но это проблематично, ведь новые данные не перекрывают прежние, а дополняют их, расширяя кредитную историю. Иными словами, она не восстанавливается и не меняется полностью, а корректируется с учётом последних действий заёмщика. Но в ней по-прежнему отражаются прошлые просрочки.

Частый вопрос – через сколько обновляется кредитная история в выдававшем деньги банке? Ответ: в этот же день.

Но на КИ это влияет незначительно, ведь история хранится не у кредитора, а передаётся всеми финансовыми организациями бюро.

Корректировки вносятся, но несколько своевременных платежей не сделают репутацию безупречной, если есть крупные долги и многочисленные просрочки.

Сроки давности

Срок давности вашей кредитной истории – это её срок действия, в течение которого информация остаётся актуальной и действительной.

Через какое же время и когда полностью обнуляется кредитная история? Это происходит спустя десять лет, но отсчёт ведётся не с формирования (даты получения первого кредита), а со дня последних вносившихся корректировок. Именно такой срок прописывается законодательством.

Если вы не обращались к кредиторам в течение десяти лет, то через этот срок кредитная история обнуляется и удаляется из БКИ. Формирование начинается заново, с чистого листа, а кредиторы не имеют возможности видеть ваши давние ошибки.

Другое понятие – сроки давности кредита. Он равен трём годам, но это не период хранения сведений, а время, в течение которого кредитор вправе взимать долг и подавать в суд. Если за заёмщиком числилась задолженность по договору, то спустя 3 года он может не погашать её, а финансовая организация не будет принимать меры по принудительному возврату.

Что гласит закон

В конце 2004-го года был принят закон федерального значения под номером 218, описывающий понятие КИ, регламентирующий передачу данных, хранение, а также отношения между участниками финансовых отношений.

И он отвечает на вопросы о том, через какое время окончательно аннулируется кредитная история, как быстро и часто обновляется передаваемая информация в бюро, через какое время очищается, сколько лет хранится.

Рассмотрим важные пункты:

• Раньше кредитная история хранилась в БКИ 15 лет. На 2021 год данная цифра не актуальна. Сроки снизились до 10 лет. По истечению этого срока данные отчета обнуляются.
• Все кредиторы заключают договоры с бюро и направляют в них информацию. При этом можно сотрудничать с несколькими БКИ.
• При передаче данных в бюро не требуется согласие заёмщика.
• Предоставление сведений о кредитах не считается нарушением конфиденциальности или разглашением банковских, служебных или коммерческих тайн.
• Проверка кредитной истории раз в текущем году может проводиться бесплатно, а неограниченное количество раз – за плату.
• Возможно исправление КИ при обнаружении несоответствий.

Советы заёмщикам

Прочитав всё, изложенное выше, вы наверняка поняли, как быстро и как часто обновляется полная кредитная история в «НБКИ» или ином бюро после погашения кредита или другого действия. Но стоит подвести несколько итогов. Первый: КИ обновляется периодически по мере взятия новых кредитов не реже, чем раз в пять рабочих  дней.

Второй итог: КИ остаётся действительной в течение десяти лет со дня последних внесённых корректировок. Третий: если вы периодически берёте кредиты, история не удаляется, а постоянно пополняется.

Рекомендации заёмщикам:

1. Чтобы исправить ошибку, замеченную в кредитной истории, обратитесь в БКИ с заявлением на внесение корректировок. В течение месяца доказанные несоответствия устраняются.
2. Для полноценной оценки КИ недостаточно узнать задолженность перед одним кредитором, ведь важны все совершенные действия. Для учёта имеющихся и выполненных долговых обязательств следует собрать сведения изо всех хранящих их бюро. Получить список можно в Центральном каталоге кредитных историй посредством запроса с сайта ЦБ.
3. Актуальный для многих вопрос – через сколько времени полностью восстанавливается кредитная история после просрочки. Задержка будет отражаться в ней минимум 10 лет, пока КИ не очистится и не удалится из базы. Но можно улучшать кредитоспособность, оформляя новые займы и ответственно погашая их.
4. Проверять КИ стоит минимум раз в год, а лучше чаще. Это позволит не только отслеживать обновления и вовремя замечать ошибки, но и выявлять факты мошенничества – взятия кредитов от вашего имени.
5. Есть масса способов проверки КИ, и один из них – сервисы. Например, ➥ «БКИ24.инфо» сотрудничает с крупнейшей организацией – «НБКИ». Вы получаете подробный отчёт со всеми обновлениями. В него входят закрытые и актуальные договоры, особенности выполнения их условий, заявки, просрочки. Даются советы экспертов, выясняются возможные причины отказов кредиторов. Кредитный скоринг помогает отслеживать улучшения. Информация актуальна и достоверна.
6. Если долговые обязательства обременительны, во избежание просрочек и для предупреждения порчи кредитной истории попробуйте воспользоваться реструктуризацией или рефинансированием.

Изложенная выше информация должна помочь понять, через сколько чистится, через какой срок обновляется кредитная история. Ответственный заёмщик обязан регулярно проводить проверки, отслеживать обновления и самостоятельно анализировать кредитоспособность. Знание собственной КИ – способ взглянуть на себе глазами кредиторов и понять, чего ожидать при подаче заявок в банки или МФО.

: что нужно знать о кредитной истории?

Видео:КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: СКОЛЬКО ЛЕТ ХРАНИТСЯ В БКИ?Скачать

Как часто обновляется кредитная история?

Заемщиков, в свое время допустивших длительные просрочки и тем изрядно испортив себе кредитную историю, безусловно, волнуют вопросы: “Обновляется ли кредитная история?” и “Сколько нужно ждать, чтобы получить чистое кредитное досье?”

Ответим, опираясь на достоверную информацию, представленную Центральным банком Российской Федерации, через сколько обнуляется плохая кредитная история.

Кредитная история — не статичный, а постоянно изменяющийся документ. Обновления происходят периодически и связано это с изменением:

• личных данных субъекта кредитной истории: Ф. И. О., реквизитами основного документа, половой принадлежности, дееспособности и т.п.;
• ситуации по кредитам, в том числе связанным с обращением за финансовой помощью, погашением активного кредита, изменением условий кредитного договора;
• содержания информации по причине допущенной ошибки или неточности;
• объема кредитной истории в связи с тем, что срок давности кредитной истории истек.

Именно поэтому рекомендуется систематически мониторить достоверность содержания кредитной истории, путем запроса в БКИ о выдаче актуального отчета по КИ.

https://www.youtube.com/watch?v=gKQx5nk1kT4

Формируется кредитная история путем передачи данных из финансовых организаций в бюро кредитных историй, с которым или с которыми заключен договор об оказании услуги информационного обмена.

10 дней

Банки, являющиеся источниками формирования КИ, законодательно обязаны передавать новую информацию о заемщике. Срок передачи с момента наступления определенного события составляет 5 рабочих дней.

Но только при условии, если передача сведений предусмотрена в договоре займа/поручительства между банком и заемщиком/поручителем.

3 года

Промежуточного срока, во время которого КИ может автоматически обновиться — не существует. Но банк может пойти навстречу клиенту с негативными сведениями в кредитной истории, если он в течение трех последних лет, предшествующих подачи заявки на кредит:

• погашал исправно все текущие банковские обязательства;
• пользовался добросовестно кредитной картой;
• открыл накопительный депозит и постоянно пополняет его.

Задаваясь вопросом, через сколько лет обновляется кредитная история, некоторые ошибочно путают срок исковой давности, составляющий 3 года, со сроком хранения кредитной истории в специальной организации — бюро кредитных историй.

10 лет

Бюро кредитных историй обязаны хранить сведения в течение 10 лет с момента последнего изменения, внесенного в документ. Ранее этот срок составлял 15 лет. По истечении десятилетнего периода можно начинать создавать кредитную историю с нуля.

Чтобы вести корректный отсчет, требуется время от времени запрашивать кредитное досье, чтобы отслеживать дату внесения последнего изменения.

Кредитная история по истечении 10 лет будет аннулирована, если в это время заемщик не будет пользоваться услугами банка. Даже если субъект КИ не будет получать кредиты, но будет подавать заявки на кредит, это будет вноситься в историю. Покупка товара в рассрочку и качество исполнения обязательств обязательно будут отражены в кредитной истории.

Желающим получить точный ответ на вопрос о том, через сколько лет чистится кредитная история. Следует понимать, что срок хранения КИ неограничен, если источник ее формирования постоянно передает в БКИ информацию, связанную с субъектом КИ.

Однозначно нельзя “ластиком” или “корректором” удалить достоверные негативные факты из базы данных, хранящейся под кодом в картотеке БКИ. Единственно верный путь избавления от плохой кредитной истории — это систематически вносить в нее новую положительную информацию о новых займах. А, главное, об исправном исполнении условий кредитного договора.

Исключить информацию о просроченных ранее платежах — нельзя. Но сформировать положительный образ длительным добросовестным исполнением кредитных обязательств — можно.

Конечно, при обнаружении ошибочных сведений или опечаток, заемщик вправе потребовать бюро кредитных историй удалить их. В случае получения письменного отказа от БКИ или непредоставлении ответа, субъект КИ вправе подать заявление в суд, позаботившись о доказательствах собственной правоты.

Еще одна причина законного избавления от плохой кредитной истории — заключение кредитного договора мошенниками, использующими паспорт субъекта КИ. При обнаружении подобного факта необходимо:

• подавать заявление в органы правоохранительной системы;
• оспаривать содержание кредитной истории.

Через сколько восстанавливается кредитная история, испорченная не по вине ее обладателя? — Сразу после вынесения судебного решения.

Видео:Кредитная история: сколько лет хранится в БКИ? Как часто обновляется?Скачать

Как часто обновляется кредитная история заемщика в базе данных БКИ?

Понимание того, через сколько обновляется кредитная история, поможет заемщикам контролировать формирование положительной КИ. Также в статье раскрываются принципы создания кредитной истории и ее регулирование в России.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Для понимания, через какое время обновляется кредитная история, нужно узнать, что она из себя представляет, кто ее собирает. Кредитная история — это информация о микрозаймах, кредитах, которые оформлял гражданин или подавал заявки на них в различные финансовые организации. В КИ отражаются сведения о том, какие кредиты брал человек, на какую сумму, когда.

КИ содержится в кредитном отчете. Он состоит из таких частей:

1. Титульная часть: указывается наименование организации, что предоставляет отчет, персональные сведения гражданина, паспортные данные, контакты для связи.
2. Основная: расшифровка обязательств, суммы, даты открытия и закрытия счетов.
3. Информационная: наличие просрочек, тяжесть задолженностей, признаки дефолта.
4. Закрытая: какие банки делали запросы на КИ заемщика, с какой целью, была ли заявка одобрена или отказано в ссуде, количество запросов от заемщика, в какие организации, даты заявок.

Единого установленного образца нет, каждая организация использует формы отчетности на свое усмотрение, как и методику оценки заемщика.

КИ хранится и обновляется в бюро кредитных историй. Их деятельность регулирует ЦБ. Сегодня в стране функционирует 12 компаний. Среди них самые крупные:

• ОКБ;
• НБКИ;
• Русский стандарт;
• Эквифакс;
• Столичное и др.

Информация в бюро стекается от банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных кооперативов, сотовых операторов, судебных приставов.

https://www.youtube.com/watch?v=IQCZla8q1SI

КИ может понадобится банкам, МФО, финансовым организациям, работодателям и кандидатам на ссуды. Банки смотрят благонадежность заявителей, их рейтинг, позволяет ли он им получить средства, на какой срок и процент.

Работодатель оценивает надежность соискателя, финансовую нагрузку. Запрос от работодателя доступен только с письменного согласия гражданина.

Через сколько обновляется кредитная история заемщика?

Чтобы узнать, как часто обновляется кредитная история, нужно обратиться к закону. Согласно ФЗ №218 стат.5, п.5, срок, когда обновляется кредитная история, устанавливается в соглашении между микрофинансовым учреждением или банком и БКИ.

Срок, когда обновляется КИ, не должен превышать 5 рабочих дней. Случается, что сроки затягиваются — у банка пропадают сведения, возникают ошибки. Он может перепутать клиентов и отправить информацию на другое имя.

В таких случаях нужно проверять кредитную историю и самостоятельно подавать заявление в БКИ с актуальными данными и подтверждением, что, например, кредит был закрыт ранее или просрочка образовалась не по вине клиента.

Где можно получить данные о своей КИ

Если человеку необходимо проверить, обновлялись ли сведения в бюро. Допустим, он мог воспользоваться программой кредитного доктора или оформить товар в рассрочку, чтобы заполнить КИ положительными платежами.

В этом случае есть несколько способов проверки КИ:

1. Обратиться в БКИ.
2. Воспользоваться сторонними интернет-сервисами.
3. Обратиться к любым партнерам БКИ.
4. Сделать запрос через Госуслуги.
5. Обратиться в финансовую организацию — МФО, банк.

О стоимости. Обращение напрямую в бюро кредитных историй будет бесплатно при условии, что заемщик запросит один раз в год отчет на бумажном носителе и до двух раз в год в электронном виде.

Партнеры БКИ могут быть удобны в регионах, где нет возможности ехать в крупный город ради получения выписки. Но за их услуги придется доплатить. То же самое при запросе через банк. Например, Сбербанк берет за отчет КИ 580 рублей.

Госуслуги выступают посредником между бюро и гражданином. Запрос через него бесплатный при соблюдении количества, предусмотренного законом.

Интернет-сервисы выигрывают у других способов более подробной информацией и невысокой стоимостью. На сайте service-ki.com можно заказать отчет всего за 340 рублей. Отчет состоит из 5 страниц. Придет на почту в течение часа, в других компаниях придется ждать долго, период ожидания до трех суток.

Что войдет в выписку:

• скоринговый балл;
• рекомендации, как улучшить КИ с учетом балла;
• какие причины повлияли на текущий балл;
• проверка паспорта;
• статистика по кредитам в процентах, таблицах, графиках;
• переплата по кредитам, сумма платежей;
• заявки на кредит, отказы и одобрения банков.

Для получения нужно лишь заполнить анкетную форму на сайте. Она состоит из ФИО, адреса электронной почты и предоставлении личных данных (паспорта), которые можно подтвердить позже, поставив галочку для звонка менеджера.

Как выглядит форма:

Может ли кредитная история полностью аннулироваться?

Да, аннулирование возможно, поскольку по закону срок хранения сведений в бюро не превышает 10 лет (ранее 15 лет). После истечения срока КИ обновляется. Стоит рассмотреть на примере.

Можно представить, что человек взял кредит в 2008 году. Это потребительская ссуда на приобретение товара. Срок погашения — 6 месяцев. Погасил кредит он скоро, в том же 2008 году. С тех пор он не брал ни микрозаймов, ни кредитов, не оформлял кредитных карт, — то есть кредитная история после погашения кредита не поступала в бюро.

Это означает, что с момента последнего поступления информации прошло более 10 лет. Срок хранения сведений истек, и кредитная история чистится, сгорает информация о взятом потребительском займе.

При условии, что заемщик брал позднее небольшие займы или ипотеку, оформлял кредитку или покупал товары в рассрочку, кредитная история не будет удалена. Сведения просто будут обновляться и дополняться свежими платежами.

https://www.youtube.com/watch?v=EIzS4FlORdE

Еще два основания для изменения КИ:

1. Кредитная история может быть аннулирована по заключению суда. Например, в случае, если у человека была нулевая КИ, и в результате мошеннических действий на него оформили несколько кредитов.
2. Можно удалить сведения на основании заявления гражданина, если они не соответствуют действительности. Человек вправе оспорить сведения из сводки бюро.

Иногда в интернете встречаются предложения по удалению КИ или ее исправлению за деньги. Предлагаемые услуги незаконны — удалить или исправить за деньги негативные сведения в портфолио невозможно. КИ обновляется только при законных финансовых операциях и по предписанию суда/заявлению гражданина при обнаружении ошибок.

Как можно повлиять на обновление КИ

Чтобы срок обновления кредитной истории ускорился, можно прибегнуть к следующим методам улучшения КИ:

• оформить кредитную карту;
• купить товар в рассрочку;
• взять небольшой потребительский займ;
• оформить микрозайм.

Данные методы позволят восстановить высокий рейтинг. Кредитная карта предполагает лимит средств до 500-600 тысяч в среднем. Ее оформление повлечет за собой уведомление в бюро. Заемщик будет совершать платежи и возвращать средства на счет, — благодаря этим сведениям КИ исправляется. Они будут переданы в срок не позднее пяти рабочих дней в бюро.

Приобретение товара в рассрочку действует тоже позволяет обновить отчет. Покупатель приобретает товар в долг, но без уплаты процентов. Совершая платежи, ссудодатель будет направлять информацию о погашении в БКИ, в это время очищается портфолио и улучшается скоринг балл.

Если необходимо обновление кредитной истории, то можно оформить потребительский займ. Хотя он дольше исправляет КИ, но имеет больший вес в сравнении с микрозаймом. Лучше брать до 50-100 тысяч рублей на несколько месяцев. Положительные платежи будут фиксироваться в отчете и закрывать предыдущие просроченные платежи, повышая рейтинг клиента.

Микрозайм поможет исправить КИ, но есть нюанс.

Нюанс! Не рекомендуется обновлять КИ с помощью микрозаймов, если до этого заемщик оформлял кредиты в банках, а в будущем намерен тоже получить ссуду в банке.

Вот почему: банк рассмотрит заявку, обновляется отчет, и он увидит, что заемщик стал пользоваться услугами МФО. Банк решит, что финансовое положение заемщика меняется, оно становится хуже, поэтому банки не дают ему средства взаймы.

Через сколько времени кредитная история обновится после исправления?

После исправления истории рейтинг клиента восстанавливается сразу же. Если у банка и МФО в договоре прописано, что сведения в компанию поступают в течение трех дней, то через 3 суток можно подавать запрос в БКИ и проверять повышение скорингового балла.

Многих заемщиков интересует вопрос, как быстро обновляется кредитная история, если они оформили микрозайм. Частота поступления информации в БКИ такая же, как и в банках.

Она зависит от условий, прописанных в договоре между компаниями, а также должно соблюдаться правило 5 рабочих дней.

Позднее этого срока сведения не должны поступать, хотя на практике иногда информация исчезает, стирается и при сотрудничестве с микрофинансовыми учреждениями.

Если человек сделает запрос в базу БКИ, а сведения о новых платежах от МФО не поступили, нужно подать заявление в бюро с просьбой исправить отчет. К заявлению потребуется приложить доказательства — квитанции об оплате, договор и о закрытии счета и проч.

Когда дадут кредит после исправления плохой КИ?

В зависимости от того, как часто обновляется кредитная история заемщика, можно будет подавать заявку на новый кредит. Имеет значение и качество поступающей информации — если это положительные платежи, то подавать заявку можно практически сразу, поскольку КИ чистая.

При наличии и положительных, и негативных платежей придется закрывать задолженности. Подавать заявку придется позднее, когда проявится хорошая динамика по увеличению скорингового рейтинга. Если скоринговый балл по модели расчета БКИ относится к категории — выше среднего и очень хорошей оценке, то можно подавать заявку в банк.

https://www.youtube.com/watch?v=5QeZV0CMLXw

Если заемщик получил отказы банков, а потом желает повторить попытку, нужно подождать 2 месяца. За это время можно открыть кредитку или приобрести товар в рассрочку, чтобы немного увеличить рейтинг. За это время КИ будет обновляться. Отказы банков снижают скоринговый балл и шансы на одобрение.

Теперь, когда заемщик знает, через сколько лет обновляется кредитная история, как на нее можно повлиять, он имеет все инструменты для формирования высокого рейтинга и получения лучших условий по кредиту.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:Как улучшить кредитную историю после закрытия долгов | Три способа лечения кредитной историиСкачать

Через сколько обновляется кредитная история?

Даже добросовестный плательщик может получить не лучшую кредитную историю

Когда у заемщика «портится» кредитная история (КИ), он начинает искать как ее исправить, улучшить, «зачистить».

А если вдруг это сделать не выйдет, то через сколько времени она обновится сама? Не всегда такие ситуации происходят по вине клиента. Бывает и так, что гражданин исправно платил по всем кредитам, все у него было вовремя, а при следующем обращении к кредитору ему отказывают. Бробанк.

ру подскажет как не допустить такого и научиться самостоятельно контролировать свою финансовую ответственность и знать, какой ее видят банки.

Что такое КИ и у кого она находится

При открытии любого кредитного счета в банке клиенту открывается кредитная история. Не обязательно получить в долг наличные, это может быть покупка дорогостоящей мебели в кредит, открытие кредитной карточки, рассрочка на смартфон, непродолжительный овердрафт или автокредит. Даже заявка в банк, которая была отклонена, все равно фиксируется в КИ клиента, и приобретает статус «Отказано».

Все данные о заемщике попадают в Бюро кредитных историй (БКИ), в то в котором обслуживается данный банк. На данный момент в России зарегистрировано 13 БКИ. Если клиент открывает кредит в одном кредитном учреждении, рассрочку в другом, а оформляет кредитку в третьем, то сведения о его КИ могут одновременно храниться в 2-3 БКИ.

Банки и другие финансовые организации, которые занимаются кредитованием, обязаны в срок до 5 дней отсылать все сведения об изменениях происходящих в КИ клиентов. К такой информации относится:

• заключение договора;
• внесение любого платежа – на погашение основной суммы долга, пени, процентов, просроченных процентов, штрафных взносов и неустоек;
• закрытие кредита.

Даже отклоненная заявка в банк фиксируется в КИ клиента

КИ каждого клиента содержит такие сведения:

• в титульной части данные о БКИ, в котором она хранится;
• персональные сведения: ФИО, дата рождения, место проживания, паспортные данные, контакты;
• общие сведения о полученных и погашенных кредитах;
• расшифровка цветных идентификаторов, которые информируют о своевременности платежей;
• краткие данные о займе: где, когда, на какую сумму, как долг погашался, статус кредита на данные момент;
• перечень решений по кредитам, на которые когда-либо подавал заявки клиент;
• сведения о том, кто и когда запрашивал КИ.

У юридических лиц последний раздел в КИ отсутствует. Такие сведения доступны только физическим лицам.

Кто обращает внимание на «чистую» КИ

Информацию из КИ запрашивают не только банки. Иногда ее просмотр могут инициировать работодатели при приеме на работу и страховые компании, которые хотят обезопасить себя от заключения договора с мошенником.

Наличие нескольких просрочек, непогашенных займов может стать поводом для обращения к страховщику для заключения договора на страхование, с последующей подстройкой предумышленного страхового случая. Поэтому наличие плохой КИ повод для страховщика отказать в страховании или пересмотреть его условия.

https://www.youtube.com/watch?v=p8T7ilBKEOo

Работодатель при приеме на работу также пристально изучает финансовую ответственность соискателя. Наличие закредитованности говорит о неумении распоряжаться денежными средствами. Поэтому в приеме на должность бухгалтера, снабженца, завсклада или руководителя отдела такому претенденту будет, скорее всего, отказано. Работодатель не может без ведома гражданина запрашивать его КИ.

Он обязан предварительно заручиться разрешением соискателя на запрос. В КИ гражданина хранятся персональные сведения, которые охраняются по закону и без согласия владельца, БКИ не имеют право их выдавать. Для получения КИ претендента он должен дать письменное разрешение с личной подписью для направления запроса в БКИ работодателем.

Лица, заинтересованные в доступе к КИ, могут его получить с письменного согласия клиента

Чаще всего запрашивают КИ банки и другие кредитные организации. При выдаче кредита менеджер совместно со службой безопасности соберет все имеющиеся сведения в БКИ о долгах и исполнении графиков погашения. Благонадежным клиентам с «позитивной» КИ кредитные организации выдают средства под более низкие ставки и на более длительный срок.

Как часто происходит обновление

Обновление КИ происходит постоянно, при наступлении каких-либо изменений в источниках, которые подают сведения в БКИ, но не позднее 5 дней с момента наступления таких событий. Такой порядок прописан п. 5 ст. 5 ФЗ №218 от 03.08.2021 г. Источники, которые влияют на формирование КИ:

• банки и все кредитно-финансовые организации, у которых с клиентом имеются договорные отношения;
• жилищно-коммунальные хозяйства;
• поставщики услуг связи;
• государственные органы, которые контролируют исполнение обязательств граждан по алиментам, коммунальным услугам, оплату за наем жилья и услуги связи.

Изменение данных со стороны любого из этих источников считается изменением данных. Дополнительные поводы для обновления КИ – перемены в персональных сведениях клиента: смена паспорта, фамилии, имени, отчества, места жительства и других.

Обновление КИ может происходить и по инициативе клиента в случае самостоятельного обнаружения ошибки в данных. В этом случае гражданин обращается в БКИ с указанием ошибки и документов, подтверждающих необоснованность указанных данных. Например, данные о последнем платеже по кредиту, которые не внесены, могут накапливать колоссальные просрочки.

Наличие квитанции станет поводом для инициации пересмотра и обновления КИ. Бюро самостоятельно напрямую с банком урегулирует сложившуюся ситуацию. При отсутствии исправления в КИ спустя 30 дней после направления запроса, гражданин вправе получить письменный ответ с обоснованием причин задержки со стороны БКИ или обратиться в суд.

Как найти данные о своей КИ

Любой гражданин РФ может запросить данные о своей КИ в том Бюро, в котором она хранится. Для этого ему необходимо знать свой код субъекта КИ. Узнать его можно из последнего оформленного кредитного договора.

Бюро обязаны предоставлять информацию бесплатно дважды в год, один раз на бумажном носителе, такие изменения вступили в силу 31 января 2021 года, до этого бесплатный запрос можно было делать один раз в год.

Все последующие запросы клиентом оплачиваются по тарифу, установленному в БКИ.

Чтобы узнать в каких бюро хранятся все его данные о КИ, клиент может оформить запрос на портале Госуслуг в адрес Центрального каталога КИ. В ответ придет перечень бюро, в каждый из них клиент может отправить по 2 бесплатных запроса в год, количество платных не ограничено. Более подробную информацию можно найти на Brobank.

Чтобы ускорить процесс получения информации, стоит знать код субъекта КИ

Чтобы взять КИ на бумажном носителе придется обратиться в Бюро лично с паспортом. Многие банки предоставляют возможность своим клиентам запросить КИ онлайн, через Личный кабинет или Мобильное приложение. Некоторые кредитные организации предоставляют услугу бесплатно при подаче заявки на кредит, в других эта процедура платная.

Через сколько лет обновится плохая КИ

Обнулить, зачистить, уничтожить, исправить какими-либо способами КИ нельзя. Повлиять на динамику может только своевременное исполнение клиентом взятых на себя обязательств. Поэтому любые предложения для заемщиков про «улучшение» его КИ без его участия – мошенничество.

https://www.youtube.com/watch?v=fz5MiA4fckc

Только отсутствие задолженностей на протяжении 10 лет, после погашения последнего долга и своевременная оплата всех текущих обязательств по ЖКХ, алиментам и другим платежам способна обнулить КИ. Но в такой ситуации обнулится любая кредитная история, как плохая, так и хорошая.

В каких обстоятельствах ки аннулируется

КИ заемщика аннулируется спустя 10 лет после последнего изменения по долгу. Это регламентировано ст. 7 ФЗ № 218 от 22.12.2004 г. Если гражданин не открывал никаких новых кредитов и не брал в кредитных учреждениях в долг, то его досье аннулируется полностью.

Аннулирование КИ также происходит в таких ситуациях:

• по решению суда;
• при оспаривании кредитного досье в полном объеме.

Не надо верить мошенникам, которые обещают чудесное улучшение КИ

Во всех этих ситуациях КИ обнуляется и исключается из перечня хранимых в Бюро.

Как повлиять на обновление КИ

Можно повлиять на улучшение плохой КИ заемщика легальными путями:

• Обратиться в МФО. Эти организации кредитуют охотнее, чем банки, что обосновано процентами, которые они запрашивают за свои услуги. Процентная ставка в МФО достигает 150-380 %. Суммы выдают небольшие и на короткие сроки. Своевременное исполнении обязательств положительно отразится на КИ и поможет восстановить кредитный рейтинг заемщика.
• Открыть кредитную карту. Банки проще идут на оформление кредитки, чем на выдачу наличных. При плохой КИ карта будет с жесткими ограничениями. Например, сумма для снятия до 3-5 тысяч, срок возврата заемных средств 30-60 дней, процентная ставка самая высокая в своей линейке. Но возврат средств вовремя или даже раньше срока повысит кредитный рейтинг и улучшит КИ заемщика.
• Купить товар в рассрочку и исправно платить все платежи или внести сумму до окончания срока. Такое отношение к финансовым обязательствам тоже повлияет на КИ в позитивном направлении.
• Предоставить пояснительные документы. В некоторых ситуациях клиент оказывается в тяжелых жизненных обстоятельствах: попадает под сокращение, получает серьезное увечье, становится жертвой форс-мажора. Часть кредитных учреждений лояльно относится к таким проблемам. При предоставлении пакета документов и справок проводят пролонгацию договора или снимают просрочки с клиента, образовавшиеся, например, за период его болезни. Как поступит кредитное учреждение в той или иной ситуации предугадать сложно, но попытаться доказать свою финансовую ответственность можно.

По закону информация о КИ должна обновляться в течение 5 рабочих дней с момента наступления каких-либо изменений, но по факту данные могут не поступать к Бюро гораздо дольше. Поэтому финансовые аналитики советуют хотя бы раз в год интересоваться собственной КИ, запрашивать ее для мониторинга и выявления случайных ошибок.

📺 Видео

Как исправить ошибки в кредитной историиСкачать

Как почистить кредитную историю? Как убрать долги по кредитам и займам из кредитной истории.Скачать

Как улучшить кредитную историю после списания долгов?Скачать

Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочкиСкачать

Можно ли прямо в БКИ изменить кредитную историю?Скачать

Как исправить кредитную историю с помощью мфо.Скачать

Кредитная история в 2023 году: что важно знать кредитным брокерамСкачать

Как не получить отказ по кредиту в 2023 из-за ошибки в бюро кредитных историйСкачать

Сколько хранится плохая запись в кредитной истории?Скачать

Кредитная история. БКИ. Как понять что в ней написаноСкачать

Как происходит формирование кредитной историиСкачать

Теперь банки мне дают Кредиты ‼️ Как я сформировал кредитную историюСкачать

Плохая КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ | Как исправить историю?Скачать

Бюро кредитных историй. Что нужно знать?Скачать

С 2022 получится не просто улучшить или исправить кредитную историю, а вообще «почистить»Скачать

Как портится ваша кредитная история!Скачать