Проверка кредитной истории через Сбербанк Онлайн и другими способами

Банки выдают кредиты только после тщательной проверки обратившихся за деньгами клиентов. Знание кредитной истории помогает человеку объективно оценить шансы на получение денег. В больших банках условия кредитования выгоднее, но проверка тщательнее, в маленьких — менее привлекательные условия, зато более лояльное отношение. С неподобающей кредитной историей светит только второй вариант.

Оперативно проверить кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг онлайн можно непосредственно на сайте Бюро Кредитных Историй.

Зачем нужно знать собственный рейтинг

Данные о людях, полученные от различных финансовых организаций, хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) на протяжении 15 лет. Оформление такого досье выполняется после первого использования любой кредитной услуги в стране. Когда вы обращаетесь куда-то для получения кредита, специалисты компании обращаются в службу для получения информации о вас.

Существуют различные способы разобраться в рейтинге, узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн становится самым быстрым и эффективным из них. Чаще всего встречаются следующие причины запроса данных:

• предварительное изучение рейтинга перед подачей заявки;
• выяснение причин отказа, полученного в финансовой организации.

Ещё совсем недавно запросить информацию о собственной кредитной истории можно было исключительно путём прямого обращению в бюро.

Получить список БКИ можно через интернет на сайте госуслуг. Подробная иснтрукция есть, например, здесь Как узнать кредитную историю бесплатно через госуслуги

Сейчас такая услуга выполняется различными способами, в том числе, через Сбербанк Онлайн.

Как проверить свою кредитную историю

В настоящее время существует около 30 БКИ, однако Бюро Сбербанка характеризуется наиболее полной базой. Информация для него собирается Объединённым кредитным бюро, что становится гарантией актуальности и достоверности.

Официальный сайт Объединенного кредитного бюро http://www.bki-okb.ru/

В самой процедуре нет ничего сложного. Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн вам потребуется выполнить следующие шаги:

1. Зайти в личный кабинет на сайте (ввести идентифицирующие данные);
2. Найти в верхнем меню «Прочее», нажать для выпадения вертикального списка;
3. Кликнуть на надпись «Кредитная история»;
4. На следующей странице (которая откроется после предыдущего нажатия) кликнуть «Получить кредитную историю»;
5. Ввести на открывшейся странице счёт списания денежных средств для оплаты услуги;
6. Подтвердить платёж;
7. Получить документ (на его составление и отправку потребуется пара мгновений).

Услуга предоставляется на платной основе, получателем платежа становится Объединённое кредитное бюро. Это нужно для покрытия расходов, требуемых на поддержание базы в актуальном состоянии. Стоимость услуги сейчас 580 рублей, это адекватная цена для информации, которая будет иметь важное значение.

К сожалению, узнать кредитную историю онлайн можно только на платной основе. Вы можете проверить кредитную историю бесплатно непосредственно в Бюро кредитных историй при личном посещении или отправив соответствующий запрос письмом по почте или в телеграмме. Подробнее об этом читайте на официальном сайте ОБК.

Подтверждение операции выполняется при помощи специального пароля. Если оплата услуги совершается с карты, СМС придёт на номер телефона, который к ней привязан. Все действия идентичным тем, которые совершаются при других покупках, требующих подтверждения. Данная защита необходима, чтобы третьи лица не смогли получить несанкционированный доступ к личной информации.

Что можно узнать при помощи этой услуги

Действующее законодательство регулирует предоставление информации, касающейся кредитной истории. Данные имеют личный характер, поэтому их получение возможно лишь после прохождения процесса идентификации. Другие физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели имеют право на получение кредитной истории только с личного согласия, подтверждённого соответствующими документами.

https://www.youtube.com/watch?v=gKQx5nk1kT4

В досье БКИ относительно каждого человека хранится список всех получаемых когда-либо займов, требующих оплаты и выплаченных полностью. Можно узнать даты платежей по месяцам, допущенные просрочки, начисленные штрафы за несоблюдение требований. Если оплата кредитов была доведена до судебного разбирательства, такая информация тоже хранится 15 лет и предоставляется клиентам.

После оплаты услуги Сбербанк предоставит следующие данные:

• кредитный рейтинг;
• список оплаченных и требующих оплаты кредитов;
• информация о каждом взятом кредите;
• перечень организаций, обращавшихся за данным досье.

Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение от 1 до 5, где 5 будет идеальным результатом. Если рейтинг будет снижен, вы наглядно увидите причины, по которым это сделано.

Аргументированная оценка позволяет оценить её объективность. Если вы до текущего момента не пользовались кредитными услугами, рейтинг должен иметь максимальное значение.

Когда отказывают при первом обращении за займом, стоит проверить достоверность досье в базе данных.

Документ позволяет получить множество дополнительной информации. После нажатия на название любого кредита из списка откроется окно, где содержатся такие данные:

• цель кредитования;
• дата оформления займа;
• дата погашения;
• размер ежемесячных платежей (сроки внесения каждого из них);
• наличие просрочек (с подробным разбором длительности и регулярности);
• отображение начисления штрафных санкций.

Не стоит отчаиваться, если вы имеете низкий индивидуальный кредитный рейтинг. Значения 2 и 3, даже 1, не станут стопроцентной причиной отказа в предоставлении кредитной услуги. Банк может принять внимание ваше текущее благополучное состояние, платежеспособность. Кредитование останется доступно, однако будет предложено с повышенными процентными ставками.

Плохая репутация не становится вечным наказанием, хранение данных касается только периода в последние 15 лет.

Если вы уверены, что отрицательная кредитная история является следствием технической ошибки или других причин, не имеющих отношения к реальному положению дел, можно написать заявление в Бюро кредитных историй. Если ошибка подтвердится, изменения в базу данных внесут в течение календарного месяца.

Способы исправления плохой кредитной истории

Возвращение доверия к собственной личности необходимо для полноценного использования банковских услуг. Чтобы улучшить историю, надо предпринять несколько шагов.

Первым шагом станет кредитование в любой кредитной организации с полным соблюдением условий договора.

Нужно каждый месяц вовремя платить, досрочное погашение не станет решением проблемы, так как не влияет положительно на рейтинг.

Низкие баллы делают шансы на сотрудничество с банками призрачными, придётся иметь дело с микро-финансовыми организациями. Подойдёт не каждая контора, стоит убедиться в её регистрации в специальном реестре.

Без этого информация об успешно выплаченном кредите не будет передана и соответствующим образом зафиксирована в Бюро. Нет ничего страшного, если при оформлении займа будет прямо указано в качестве цели улучшение кредитной истории.

Честность — залог взаимовыгодного сотрудничества.

Один успешный займ не всегда приводит к результату, порой приходится повторять данный шаг несколько раз.

Следующим шагом станет получение в Сбербанке небольшого потребительского кредита. Если одобрение на данную кредитную услугу получено, до исправления рейтинга и получения лояльного отношения осталось мало. Добросовестное исполнение обязательство по договору, главной составляющей которого станет отсутствие просрочек, откроет доступ к другим услугам.

Поводом для повышения лояльности банка становится увеличение ежемесячного дохода. Если вы сможете доказать повышение платежеспособности документально, шансы на получение кредита увеличиваются.

Реально ли получить кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Наличие просрочек по платежам, низкий рейтинг и прочие проблемы с историей снижают вероятность получения займа, но не исключают полностью такую возможность. Не стоит надеяться, что в Сбербанке не узнают о просроченных кредитах в прочих местах, Объединённое кредитное бюро имеет множество источников информации.

https://www.youtube.com/watch?v=SOjmvh4q0PM

Воспользоваться кредитными услугами крупнейшего банка страны при плохой кредитной истории можно. Следующие факторы могут способствовать положительному решению по оставленной заявке:

• документальное подтверждения повышения доходов и других параметров благосостояния;
• оформление в Сбербанке карты для получения зарплаты;
• оформление в банке маленького вклада;
• привлечение к оформлению кредита благонадёжных поручителей.

Все эти действия не могут стать гарантией получения кредита, однако повышают шансы. Если узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, можно понять, что лучше всего повлияет на хорошее решение. Процесс занимает считанные минуты, это значительно экономит время, которое было бы потрачено на понимание, почему те или иные организации отказывают в оказании кредитных услуг.

На отказ в оформление кредита может повлиять плохая история супруга или даже близких родственников. Мужу могут оказать в займе, если у него кредитный рейтинг 5, а у жены — 2 или 3. Особенно велик риск получения отказа, если супруг выступает в качестве поручителя или второго заёмщика. Если учитываются доходы одного члена семьи (который становится получателем кредита), проблем не возникает.

Знание кредитного рейтинга и кредитной истории помогает ориентироваться в своих взаимодействиях с банками. Быстрая проверка рейтинга через систему Сбербанк Онлайн является удобной услугой. Сделать это можно с любого устройства, персонального компьютера, ноутбука, планшета или мобильного телефона.

Видео:Как узнать проверить кредитную историю через телефон бесплатноСкачать

Кредитная история в Сбербанке

Клиенты Сбербанка находятся в преимущественном положении, позволяющем им в режиме реального времени получить официальный отчет, содержащий описание актуальной кредитной истории. Очень важно, что заемщик получает полную информацию, касающуюся не только истории финансового взаимоотношения со Сбербанком.

Важно знать, что проверить кредитную историю в Сбербанке можно разными способами. От того, какой вариант выбран будет зависеть алгоритм действий и цена услуги.

Документ, полученный из БКИ Сбербанка — ЗАО “Объединенное бюро кредитных историй”, ключевым акционером которого является Сбербанк, представлен в форме подробного отчета, содержащего данные из кредитной истории. Документальные данные представлены не скупыми цифрами, а детальной историей и наглядными изображениями с пояснениями, которая будет понятна даже профессионально не подготовленному клиенту.

Стоит иметь в виду, что бюро кредитных историй предоставляет основную часть кредитной истории исключительно с согласия его владельца.

Полная детальная кредитная история предоставляется лицу, сведения о текущих и исполненных обязательствах которого, в ней хранятся. Но для оценки таких характеристик заемщика, как финансовая дисциплина, исполнительность и обязательность, отдельные разделы из досье вправе запрашивать представители, имеющие определенные полномочия:

• Кредитные организации в момент обращения клиента за получением займа.
• Страховые компании для оценки рисков при урегулировании убытков и борьбы с мошенничеством.
• Руководители компаний, являющиеся потенциальными работодателями, для оценки рисков доверия сотруднику.
• Представители органов государственного управления.
• Судебные приставы вправе запросить информацию в размере требования по исполнительному производству.

Не только для оценки шансов на обретение желаемой суммы кредита нужно запрашивать КИ. Но и, чтобы избегать недоразумений, связанных с долговыми обязательствами. Ведь документ позволит своевременно:

• узнать о допущении технических ошибок и некорректных сведений;
• удостовериться в передаче положительных данных из банка в БКИ.

Сбербанк реализовывает различные способы получения важной информации, клиент вправе воспользоваться любым в определенной жизненной ситуации.

https://www.youtube.com/watch?v=A03N_pdN3Ms

Так как заказ кредитной истории в Сбербанк Онлайн доступен клиентам, подключенным к услугам интернет-сервиса, то начать необходимо с получения дебетовой карты. Затем, следуя пошаговой инструкции, получаем нужный документ:

• Заходим в личный аккаунт привычно:
• переведя устройство в режим английского языка;
• введя логин и пароль для доступа.
• Подтверждаем полномочия полученным в СМС цифровым кодом.
• Оказавшись на стартовой странице, находим в меню раздел “Прочее”.
• Выбираем из выпадающего списка — “Кредитная история”.
• Нажимаем “Получить кредитную историю”, предварительно ознакомившись со стоимостью услуги.
• Заполняем платежный бланк, указав счет списания, учитывая, что операция возможна только с банковской карты.
• Нажимаем “Оплатить”.
• Знакомимся с договором на оказание услуг.
• Даем согласие, установив “галочку” в отведенном для этого поле.
• Подтверждаем оплату кодом, полученным в СМС на привязанный к сервису номер мобильного телефона.
• Отслеживаем статус запроса на странице просмотра запроса.
• После формирования документа:
• знакомимся с полученной информацией;
• скачиваем файл на устройство.

Запрашивая кредитный отчет в последующем, необходимо будет пользоваться функцией “Обновить отчет”, а не “Получить кредитную историю”.

Подача запроса на сайте ОКБ

Сбербанк позволяет кредитную историю проверить в режиме онлайн бесплатно, не покидая систему интернет-банкинга. Условие — запрашивать кредитный отчет бесплатно можно не более двух раз в год в ОКБ.

Так как отчет предоставляется бюро кредитных историй Сбербанка, необходимо в автоматическом режиме перейти на сайт ЗАО “ОКБ”.

Зайдя на сайт ОКБ, нужно:

• Выбрать один из трех предлагаемых сервисов:
• сервис “ОК Скор”, стоимость услуг которого составляет 790 рублей;
• платный кредитный отчет, стоимость которого составляет 390 рублей.
• бесплатный кредитный отчет, доступный 2 раза в течение года.
• Отправить заявку.
• Дождаться уведомления о принятии заявки и отправки ее в обработку.
• Получить полный кредитный отчет на сайте ЗАО “ОКБ”, информирующий о:
• величине скорингового балла;
• действующих кредитных договорах;
• общем объеме задолженности;
• объеме просроченной задолженности;
• текущем платежном статусе;
• организациях, запрашивающих кредитную историю.

Телеграммой

Частные лица могут воспользоваться услугами почтовой связи и отправить запрос на получение кредитной истории из базы данных ОКБ телеграммой. Телеграмму, заверенную принимающим оператором, следует отправлять по адресу: 115184, Россия страна, Москва город, Большая Татарская улица, 9 дом.

В тексте телеграммы обязательно должны содержаться данные отправителя:

• Ф. И. О.;
• дата и место рождения, согласно паспорту;
• реквизиты паспорта;
• адрес доставки кредитного отчета;
• номер телефона для связи.

Письмом

Направить запрос можно письмом, желательно заказным (для возможности отслеживания отправления по трек-номеру), по адресу: 115184, Россия, Москва, Большая Татарская, 9.

Письмо должно содержать:

• Заявление, заверенное нотариусом.
• Оригинал квитанции, подтверждающий оплату услуг (при неоднократном обращении).
• Подписанный договор оферты, форму которого можно получить, направив запрос на адрес электронной почты sd@bki-okb.ru.

В отделении Сбербанка

Лично обратившись в отделение Сбербанка, можно получить кредитный отчет непосредственно в момент обращения. Для этого следует:

• Взять в терминале талон электронной очереди.
• Дождаться приглашения к окну операциониста.
• Объяснить цель визита.
• Предъявить операционисту оригинал паспорта.
• Заполнить бланк запроса.
• Оплатить услугу, воспользовавшись банковской картой.
• Получить документ.

Предоставление отчета в режиме онлайн через личный кабинет дистанционного сервиса Сбербанка обойдется в 580 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=IQCZla8q1SI

Стоит заметить, что иногда стоит потратить такую сумму, чтобы не потерять больше. Например, перед выездом на отдых за границу или планируя покупку квартиры в ипотеку.

Сбербанк посредством ОКБ старается предоставить информацию в кратчайшие сроки — обычно на следующий день. Только из-за большого количества запросов ответ может затянуться. Максимальный срок формирования отчета — 3 рабочих дня.

Несомненным достоинством получения сведений из ведущего бюро кредитных историй путем обращения в Сбербанк, является:

Недостаток единственный — услуга, за исключением двух раз в год, является платной. К сожалению, отсутствуют скидки даже при первом запросе.

Видео:КАК ПРОВЕРИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ через госуслугиСкачать

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн: бесплатный запрос досье из БКИ

Потенциальным клиентам банков, планирующим взять кредит на крупную сумму, следует прежде всего уточнить информацию о своем кредитном рейтинге. Можно заказать кредитную историю в Сбербанк Онлайн или обратиться непосредственно в БКИ, с которым сотрудничает банк-кредитодатель.

Полученные данные помогут объективно оценить свое положение как кредитополучателя и предварительно сделать вывод о том, имеет ли смысл обращаться за кредитом на большую сумму в крупный банк или лучше выбрать маленький банк, установивший менее выгодные условия, но в то же время предъявляющий более лояльные требования к своим клиентам.

Кредитная история в Сбербанк Онлайн

Пользователи Сбербанк Онлайн имеют возможность просматривать свою историю кредитования и контролировать кредитный рейтинг в личном кабинете.

Услуга обновления данной информации платная, проверка кредитного досье обойдется в 580 руб.

В личном кабинете (сведения об истории кредитования можно найти в соответствующем подразделе на вкладке «Прочее») постоянно отражаются история получения и выплаты займов и дата ее последнего обновления.

Помимо кредитного рейтинга, пользователям онлайн-сервиса доступна информация, посвященная:

• Всем открытым и закрытым договорам кредитования гражданина. По каждому договору данные структурированы в разрезе погашения задолженности по месяцам, при наличии просрочки указывается ее сумма за каждый месяц.
• Балансу кредитных карт кредитополучателя при их наличии.
• Организациям, запрашивавшим сведения о кредитном рейтинге гражданина. Это могут быть банки, компании — действующие или потенциальные работодатели и др. Сведения направляются организациям только после подтверждения гражданином его согласия на данную операцию.

Кроме того, в личном кабинете для ознакомления размещена диаграмма составляющих кредитного рейтинга в процентном соотношении. Среди них:

• историческая, недавняя и текущая просрочки;
• специфика кредитного поведения и нагрузки;
• специфика обращений в БКИ и т. д.

Как проверить кредитную историю через Сбербанк Онлайн

Чтобы узнать кредитную историю в Сбербанк Онлайн, достаточно авторизироваться и найти одноименный раздел в меню вкладки «Прочее». В поле страницы над историей кредитования появится дата обновления информации. Если сведения устарели, следует их актуализировать с помощью платной опции «Обновить отчет».

Автоматически при первом входе в личный кабинет отчет не генерируется, т. е. страница с историей будет пуста, пока пользователь не закажет отчет впервые. В дальнейшем опция получения отчета будет заменена обновлением.

Посмотреть кредитную историю можно будет после проведения следующих операций:

• Указания номера счета для оплаты услуги.
• Подтверждения согласия на заключение договора услуги предоставления отчета.
• Введения проверочного кода, полученного посредством СМС.
• Изменения статуса запроса на «Исполнен».

Проверять кредитную историю слишком часто не разрешается, услуга предоставляется максимум 1 раз в полтора месяца.

https://www.youtube.com/watch?v=X6bpPylvHlY

Полученный документ можно скачать в pdf-формате.

Кто может получить информацию

Сведения об истории выплаты гражданином задолженностей по кредиту вправе получить сам гражданин либо с его согласия банк, страховая организация, работодатель и др.

Для получения нужной информации следует воспользоваться онлайн-сервисом Сбербанка или ЦККИ. Отправить в ЦККИ онлайн-заявку можно, зная код субъекта кредитования.

На основании этого кода определяется информация о том, в каком БКИ содержится история кредитования плательщика.

Затем необходимо запросить историю непосредственно в указанном БКИ, ЦККИ сведений о кредитном рейтинге не предоставляет.

История кредитования состоит из 4 видов информации:

• Титульной — личные данные гражданина.
• Главной — сведения о закрытых и действующих займах.
• Закрытой — сведения о кредиторах, налоговые данные кредитодателя и кредитополучателя.
• Подробных отчетов по каждому займу.

Необходимо отметить, что банки, страховые и прочие организации с разрешения плательщика имеют доступ только к титульной и главной информации.

Получение сведений через Сбербанк Онлайн

Онлайн-сервисом Сбербанка при условии регистрации в системе предоставляется возможность обновить или получить кредитную историю на платной основе.

Для регистрации требуется наличие любой карты Сбербанка.

Данные кредитной карты, которая будет использоваться для оплаты, вводятся каждый раз при заказе услуги (это не обязательно должна быть карточка, которая использовалась для регистрации).

Бесплатный запрос своего досье из БКИ

Согласно законодательству РФ, 1 раз в год каждый гражданин вправе заказать кредитную выписку бесплатно, она предоставляется из базы БКИ.

Выписку можно получить при условии полной идентификации личности, для которой требуется заверение подписи гражданина нотариусом.

Таким образом, несмотря на то что сама выписка бесплатная, услуги нотариуса все же придется оплатить.

При оформлении запроса на выписку необходимо учитывать, что страница с кредитными данными плательщика в БКИ обновляется через 10-15 дней после того, как кредитополучателем произведены операции с займом (получение кредита, погашение ежемесячного платежа и т. д.). Чтобы данные выписки не были устаревшими, следует заказывать ее через 15 дней после проведения операций, которые могут повлиять на рейтинг плательщика.

Запрос сведений из базы БКИ через Сбербанк

Если кредитополучатель уже воспользовался возможностью получить свою историю бесплатно, его персональный рейтинг можно узнать через Сбербанк Онлайн. Данный сервис разработан для клиентов Сбербанка — обладателей дебетовой, кредитной или зарплатной карты Сбербанка, номер счета которой вводится при регистрации.

В личном кабинете Сбербанка можно заказать отчет о выплатах плательщика по кредитам, данные которого формируются на основании обобщенной информации из различных БКИ.

Сроки обработки онлайн-запроса

Онлайн-запросы обрабатываются с помощью программного обеспечения Сбербанка достаточно быстро. Если пользователь в личном кабинете, банк или другие организации, которым с разрешения заемщика можно узнать информацию по его кредитованию, закажут отчет об истории кредитования онлайн, обработка запроса займет, по общему правилу, несколько минут.

Как улучшить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитный рейтинг, в первую очередь следует выяснить, каковы показатели плохой истории. К ним относятся:

• Просрочка погашения ежемесячных платежей.
• Несвоевременный возврат займа и процентов по нему.
• Досрочное погашение кредита.
• Неспособность плательщика вернуть кредит.
• Судебные разбирательства в связи с нарушением гражданином условий договора кредитования.

Также возможна ситуация, когда низкий рейтинг — следствие технической ошибки. В таких случаях банк запрашивает кредитные данные плательщика повторно, когда ошибка будет найдена и исправлена БКИ.

https://www.youtube.com/watch?v=fu3p345XI5g

Заемщик может получить кредит на крупную сумму даже при плохой истории при условии, что:

• у него увеличились доходы (и он может это подтвердить документально);
• он гарантирует возврат займа залогом имущества.

Возможно, банк подтвердит кредит при низком рейтинге и заемщику, у которого есть созаемщики либо поручители с высоким доходом и хорошей историей.

Если банк отказал в кредитовании, для улучшения рейтинга рекомендуется предпринять следующие действия:

• Открыть в данном банке счет для зачисления социальных выплат либо заработной платы или оформить кредитную карту. Картой рекомендуется пользоваться как можно чаще, а платежи по ней обязательно производить своевременно. Открыть дебетовый счет, чтобы подтвердить свою финансовую обеспеченность (предварительно нужно убедиться, что банк производит выплаты АСВ и в случае его банкротства средства можно будет вернуть). Эти меры помогут, если рейтинг у плательщика средний и он рассчитывает на не слишком крупную сумму займа.
• Если же рейтинг низкий и(или) требуется получить крупную сумму в кредит, нужно будет несколько раз брать кредиты в банках либо финансовых организациях, которые согласятся их выдать, и вовремя погашать. Сумму и срок кредитования при этом нужно каждый раз увеличивать. Обращаться следует сначала в микроорганизации (при этом соглашаясь на невыгодные условия кредитования, т. к. другого варианта при низком рейтинге нет), затем по мере улучшения истории — в более крупные банки.

Существует еще один вариант избавиться от плохой истории кредитования — обнулить ее. Каждый гражданин вправе подать заявление в БКИ на удаление сведений о нем из базы. Однако этот метод не является действенным, банки опасаются выдавать займы клиентам с чистой историей.

Меры по улучшению рейтинга кредитополучателя лучше использовать в комплексе. Например, пользоваться кредитной картой банка, в котором требуется в дальнейшем получить заем, и вовремя возвращать установленную договором сумму выплат иным организациям. Процесс исправления рейтинга для получения крупного кредита, например ипотеки, может занять несколько лет.

Видео:Как заказать кредитную историю в СбербанкеСкачать

Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн

Кредитные истории клиентов Сбербанка попадают в общую базу данных. В нее стекаются сведения обо всех денежных средствах, когда-либо бравшихся у банков. При желании любой человек может заказать выписку с полным перечнем его действующих и закрытых кредитов.

Зачем знать свою историю займов

В начале 20-го века отношения клиента и банка являлись, настолько личными, что третьему лицу было невозможно узнать о них. Сегодня же найти кредитную историю в интернете и даже заказать ее на руки может абсолютно каждый совершеннолетний человек.

Этот документ очень полезен тем, кто планирует в ближайшее время взять кредит и хочет быть уверен в одобрении заявки. Положительная кредитная история в этом случае станет помощником, и процедура кредитования пройдет быстро.

Плохая кредитная история – это предупреждение будущему заемщику о том, что тратить время на поход в банк не стоит. Все равно его заявку не одобрят.

С того момента, как была создана единая база данные заемщиков, каждая заявка на кредит проходит через нее. Сами сотрудники банка теперь не оценивают риски, за них это делает программа. Обмануть ее невозможно, и ненадежные клиенты автоматически отсеиваются еще на стадии подачи заявления.

Если человек знает свою кредитную историю, то он:

• имеет четкое представление о своих шансах на получение денег в банке;
• не потратит зря время на подачу заявлений в разные кредитные учреждения;
• сможет изменить ситуацию в лучшую сторону;
• не получит отказ в выезде за границу из-за долгов и просрочек.

«Сами банковские сотрудники рекомендуют заказывать кредитную историю хотя бы 1 раз в 12 месяцев»

Случается, что в базу данных закрадывается ошибка и человек постоянно получает отказы безосновательно. Запрошенная информация станет поводом для подачи жалобы и исправления имеющихся ошибок.

Сбербанк Онлайн: проверяем свою историю займов

Сбербанк является крупнейшим банком в РФ и предоставляет своим клиентам услуги по выдаче кредитных историй. Но для этого необходимо соответствовать 3 условиям:

• иметь в этом учреждении счет;
• положить на счет деньги;
• владеть навыками работы в личном кабинете.

«Нужно учитывать, что получить кредитную историю бесплатно невозможно. Эта услуга имеет фиксированную цену – 580 рублей»

Если все 3 пункта выполнены, то проверка своей кредитной истории через Сбербанк Онлайн займет всего лишь несколько минут.

• выйти на главную страницу банка (https://online.sberbank.ru/CSAFront/index.do);
• ввести пароль и логин (если они утеряны или позабыты, сгенерировать новые);
• нажать на вкладку «Прочее», расположенную в верхней части главной страницы;
• выбрать «Кредитная история»;
• нажать «Получить»;
• указать номер счета (с него банк произведет списание денежной суммы);
• подтвердить согласие на обработку данных (отказ не позволит узнать свою кредитную историю в Сбербанке);
• подтвердить операцию;
• ввести пароль (он автоматически генерируется и отправляется системой на номер телефона, указанный при регистрации);
• еще раз подтвердить списание средств со счета.

Кредитная история придет в личный кабинет в течение 5 минут. Она сохраняется программой до следующего запроса. Его можно будет повторить через 1,5-2 месяца. До того момента, как клиент банка примет решение обновить через Сбербанк Онлайн информацию, старые сведения будут храниться в личном кабинете. Их можно найти, сделав простые шаги:

• в личном кабинете Сбербанка нажать на вкладку «Прочее»;
• войти в «Кредитную историю» (над надписью будет стоять дата получения);
• просмотреть данные.

При повторном заказе кредитной истории через интернет описанная ранее процедура повторяется с точностью до последнего пункта.

Расшифровка полученного отчета

Мало знать, как заказать кредитную историю через Сбербанк. Клиентам важно научиться истолковывать полученные данные.

https://www.youtube.com/watch?v=EOI4bsglqik

В отчете нужно обратить внимание на 4 блока:

• титульный – она содержит только личную информацию о заемщике;
• главный – в ней собрана вся информация о уже закрытых и еще действующих договорах с банками;
• закрытый – здесь сконцентрированы сведения о кредиторах;
• отчетный – содержит детальную информация по каждому договору.

«Интересно, что сам заемщик видит все перечисленные блоки, а вот сторонним банкам и другим организациям доступны только первые 2 пункта»

Клиенты Сбербанка, проанализировав полученный отчет, могут:

• рассчитать шансы на получение нового займа;
• выяснить текущий кредитный рейтинг;
• получить информацию о допущенных просрочках.

В дальнейшем отчет поможет им ответственнее относиться к своим обязательствам перед банками.

Кому доступна информация по займам

Кредитная история не является конфиденциальной информацией. Получить ее может любой человек, готовый заплатить за услугу нужную денежную сумму.

Кроме самих заемщиков, подобными отчетами интересуются:

• банковские учреждения;
• работодатели (они оценивают уровень надежности потенциального сотрудника через его отношение к деньгам и обязательствам);
• страховщики (они рассчитывают с помощью кредитных историй возможные риски);

• другие заинтересованные организации.

За последние годы интерес к кредитным отчетам заметно увеличился. Его часто запрашивают даже госструктуры, когда желают более подробно изучить биографию человека.

Бки и окб: понятие и назначение

Все сведения о займах и задолженностях россиян хранятся в бюро кредитных историй и Сбербанк, как и другие учреждения, запрашивает их оттуда. На территории РФ функционируют 5 крупных БКИ. Именно к ним от банков и организаций микрозаймов поступает вся информация о заемщиков. Сведения хранятся около 15 лет с момента последних изменений. Затем вся история аннулируется.

Объединенное кредитное бюро или сокращенно ОКБ представляет собой крупнейшую организацию, которая работает со Сбербанком около 14 лет. Два года назад они запустили совместный проект по выдаче кредитных историй в онлайн режиме. Сервис размещен на интернет ресурсе банка и им ежегодно пользуется до 100000 человек.

Как узнать нужные сведения без интернета

О том, как проверить кредитную историю в Сбербанке онлайн, написано в разных источниках. Но не всегда заявитель имеет карту этого банка, а открывать ее только ради отчетов не хочет.

Поэтому предусмотрено получение информации обычным способом без использования интернета. Для этого нужно написать заявление и отправить бумагу с помощью почты. Но бесплатно проверить историю займов и в этом случае не получится. Заявление перед отправкой в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Эта услуга обходится в среднем в сумму от полутора тысяч рублей.

Некоторые россияне предпочитают делать запросы телеграммой. Услуга предоставляется не на всех почтовых отделениях. Но обратиться можно и в офис Ростелекома, чьи сотрудники тоже занимаются отправкой запросов. Телеграмма обходится в среднем в 500 рублей.

Выгодно лично обращаться в офис кредитных бюро. Этот вариант имеет ряд плюсов:

• отсутствие дополнительных платежей;
• не требуется заверка подписи;
• документ будет готов уже через 5-6 часов.

«Важно учитывать, что граждане только 1 раз в год могут запросить бесплатный отчет о своих займах. Повторный запрос будет стоить от 600 рублей»

Узнать через сайт ОКБ

Россияне часто заказывают отчет в онлайн режиме через кредитное бюро. Для того нужно зайти на ресурс (https://bki-okb.ru/) и зарегистрироваться. Дальнейшая процедура состоит из нескольких этапов. На первом производится регистрация, заявитель должен:

• сгенерировать логин и пароль;
• внести основные личные сведения;
• подтвердить свою личность (для этого нужно запланировать визит в офис или отправить заверенную телеграмму).

После проведенных манипуляций можно приступать к работе в личном кабинете:

• заполнить анкету;
• оплатить запрос (390 рублей).

Ответ приходит в виде отчета в личный кабинет.

Исправляем историю займов: варианты и особенности

С плохой историей по займам шансов получить крупную сумму денег у банка практически нет. Поэтому можно попробовать изменить ситуацию в лучшую сторону и только потом обращаться за кредитом. Но процедура эта будет длительной и не гарантирует 100% результата.

https://www.youtube.com/watch?v=EIzS4FlORdE

Для исправления истории существует несколько способов. Лучше использовать их в совокупности:

• обратиться в микрофинансовое учреждение и взять небольшую сумму денег (платежи должны производиться точно в срок);
• взять незначительный займ в банке на не самых выгодных условиях – отдавать долг раньше положенного срока не стоит;
• приобрести технику в кредит;
• открыть вклад в том банке, куда в дальнейшем планируется обращение (это убедит сотрудников в платежеспособности клиента);
• заказать кредитную карту – пользоваться ею нужно максимально часто (это показывает надежность и ответственность);
• открыть классическую дебетовую карточку.

Всеми банковскими продуктами нужно пользоваться часто и соблюдать правила, установленные кредитным учреждением.

В среднем исправление плохой истории займет год. Спустя 12 месяцев можно вновь заказать отчет по займам и проверить, насколько изменилась ситуация.

Если от банков и в этом случае приходит отказ, то можно полностью аннулировать свою историю. Это делается через кредитное бюро с помощью отправленного письма. Но стоит учитывать, что банки очень настороженно относятся к клиентам, которые имеют чистую историю займов.

Займ с плохой кредитной историей: правда или вымысел

Вероятность положительного решения в таком случае крайне мала. Даже те кредитные учреждения, которые предлагают займы под высокие проценты отказывают клиентам с большим количеством просрочек и задолженностями.

Чтобы не слышать отказов от банковских учреждений, нужно заботиться о своей кредитной истории и не допускать небрежного отношения к финансовым обязательствам.

Видео:Как бесплатно проверить КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ онлайн? Бюро кредитных историйСкачать

Как клиентам Сбербанка узнать свою кредитную историю — пошаговое руководство!

В Сбербанке узнать кредитную историю можно двумя способами: через бюро кредитных историй и посредством услуг самого банка в режиме онлайн. В зависимости от выбранного способа отличается сама процедура заказа досье и ее стоимость.

Узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн

Еще несколько лет назад Сбербанк позволял узнать кредитную историю только по своей же информации. То есть клиент, заказывая услугу в Сбербанке, получал информацию об обязательствах только Сбербанка.

В 2021 г. совместно с Объединенным кредитным бюро (сокращенно – ОКБ) был запущен онлайн-сервис проверки КИ, который позволяет делать запрос на официальном сайте Сбербанка.

Факт! Сбербанк является главным акционером бюро ОКБ, поэтому КИ заемщиков передаются в данное бюро кредитных историй.

В кабинете онлайн-банкинга есть услуга проверки КИ.

Важно! Узнать кредитную историю в Сбербанке бесплатно не получится даже первый раз за год, поэтому клиенту придется заплатить 580 р. для получения услуги.

Осталось заказать проверку КИ. Для этого необходимо осуществить 4 шага:

1. Зайти в личный кабинет онлайн-банкинга Сбербанка, используя личный логин и пароль.
2. Выбрать в заполнении реквизитов счет, с которого спишется сумма.
3. Поставить галочку при согласии обработки и предоставления информации, а также ознакомиться с правилами передачи личных данных через интернет.
4. Подтверждение операции (одноразовые пароли) и списание с указанного счета 580 р.

За статусом оказания услуги можно следить прямо в личной учетной записи. Готовую КИ можно узнать прямо в онлайн-кабинете Сбербанка.

Факт! В дальнейшем полученный документ сохраняется в учетной записи. Его можно изучать в любое время неограниченное число раз до заказа обновленной информации.

Что можно узнать из кредитной истории

Полученный документ представляет собой полную кредитную историю, которая предоставляется бюро ОКБ. Из отчета от Сбербанка можно узнать:

• уровень кредитного рейтинга.

  Рассчитывается в баллах, позволяет оценить качество досье и шансы на получение нового кредита;

• полная информация о действующих долгах (в пределах сведений от банков, которые сотрудничают с ОКБ);
• информация о просрочках (суммы, даты, открытые или закрытые задолженности);
• полный набор сведений о закрытых долгах.

Кто может узнать кредитную историю и зачем ее проверять

Полная КИ доступна только ее владельцу. Однако запрашивать отдельные разделы, свидетельствующие о порядке исполнения заемщиком взятых на себя обязательств, могут уполномоченные на то организации.

В первую очередь это банки и прочие кредиторы, к которым клиент обращается за новым займом.

Также КИ вправе интересоваться страховые компании, потенциальные работодатели, государственные органы и прочие структуры, заинтересованные в том, какой из субъекта заемщик.

https://www.youtube.com/watch?v=r81YJ2-6ans

Узнать кредитную историю из Сбербанка – это не только возможность оценить шансы на оформление нового кредита.

Полученный отчет позволит:

• проверить КИ на наличие ошибок и недостоверной информации;
• быть всегда в курсе актуальной информации;
• удостовериться, что банки точно и вовремя передают данные в БКИ;
• узнать, что на субъекте не висят чужие кредиты.

Кроме того, актуально запрашивать сведения перед выездом за рубеж, чтобы не возникло никаких препятствий при переезде государственной границы.

Как еще узнать кредитную историю в Сбербанке

В публикации мы неоднократно выделяли, что онлайн-сервис Сбербанка запрашивает информацию в ОКБ. Узнать кредитную историю можно, сделав непосредственный запрос в данное БКИ. Причем в ОКБ это можно сделать двумя способами: стандартным и с использованием онлайн-сервиса на официальном сайте БКИ.

Как узнать кредитную историю без интернета

Чтобы получить КИ без использования средств всемирной сети интернет – запрос можно сделать:

• в письменном виде. Отправляется он простым письмом по Почте России. При первой проверки за год заявитель потратиться только на услуги нотариуса для заверки заявления.

  Заверенный документ обойдется до 1500 р.;

• телеграммой. Уточняется заранее, в каком офисе Почты России или Ростелекома предоставляется такая услуга. Образец телеграммы есть на официальном сайте ОКБ.

  Отправление также заверяется, но в этом случае, такую услугу за дополнительную плату оказывает оператор связи. Телеграмма обходится в 400-500 р.;

• оформление запроса в офисе.

  Для этого нужно приехать в отделение приема субъектов КИ и либо заполнить заявление в офисе, либо сделать это самостоятельно еще до посещения ОКБ. Заверка подписи не требуется, поэтому никаких дополнительных затрат субъект не понесет.

Что нужно знать клиенту

При проверке кредитной истории в Сбербанке через ОКБ – обратите внимание на несколько главных нюансов:

1. Время получения кредитной истории при письменном запросе затягивается до нескольких дней. Бюро гарантирует отправку документа не позднее 3-х дней со дня получения. При личном посещении отчет будет готов в течение дня.
2. Если запрос делается не в первый раз – отдельно оплачивается услуга получения – 600 р.
3. В зависимости от желания клиента документ направляется либо письмом, либо на адрес электронной почты.
4. При повторном письменном обращении к письму прикладывается подписанный договор оферты (образец есть на сайте ОКБ).
5. Отправления без заверенной подписи не рассматриваются.

Узнать кредитную историю на сайте ОКБ

Проверить КИ в Сбербанке можно и через онлайн-сервис ОКБ. Для этого также создается личный кабинет, только на сайте бюро.

1. Придумайте логин и пароль.
2. Заполните достоверные сведения о себе.
3. Подтвердите личность заверенной телеграммой или посещением офиса БКИ.

Успешное подтверждение личности активирует кабинет. Для получения КИ пополняется персональный счет и заказывается услуга.

Важно! Отчет стоит 390 р.

Через ОКБ можно узнать кредитную историю не только Сбербанка, но и прочих кредиторов, сотрудничающих с данным бюро.

Чтобы точно быть уверенным, что КИ формируется именно в ОКБ, просто закажите справку на сайте Центрального банка. Это бесплатно, просто потребуется ввод кода субъекта.

Как узнать кредитную историю из других банков

Если при получении справки от ЦККИ (каталог при Центральном банке) обнаружилось, что КИ субъекта находится в других БКИ, обращаться за информацией в Сбербанк или ОКБ – бесполезно (придет пустой отчет).

Процедура заказа в других БКИ ничем не отличается от описанных выше. Сделать заказ онлайн можно на официальном сайте бюро или его партнера – онлайн-сервиса.

В последнем случае – получение отчета будет более упрощенным.

На примере онлайн-сервиса ➥ БКИ24:

1. Заполняется заявка и оплачивается услуга (тут – 340 р.)
2. Готовый отчет приходит на электронную почту.

Как видим, для проверки не понадобится подтверждение личности и создание личного кабинета, а значит, нет никаких дополнительных затрат времени и денег.

: как узнать свою КИ

📹 Видео

Как проверить кредитную историю бесплатноСкачать

Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн - оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении СбераСкачать

Проверяю кредитную историю БЕСПЛАТНО за 5 мин через ГОСУСЛУГИ. Пошаговая инструкция.Скачать

Как узнать свои долги по кредитам и микрозаймам | Бесплатная кредитная историяСкачать

Незаконный запрос на просмотр кредитной истории. Как это может навредить?Скачать

Как посмотреть свою кредитную историю? [ Госуслуги / БКИ ]Скачать

Как узнать кредитную историю через ГосуслугиСкачать

ВОТ ИДИОТКА ⦿ Разговоры с коллекторами / Помощь Должникам / Юрист Онлайн / Списание Кредитных ДрлговСкачать

Как просто и быстро проверить кредитную историю через Объединенное кредитное бюро в 2022г.Скачать

Как заказать кредитную историю в Сбербанк онлайнСкачать

💯Улучшаем свою кредитную историю. Три популярных способа сделать это прямо сейчас.Скачать

Как банки проверяют кредитную историю?Скачать

Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочкиСкачать

Как проверить свою кредитную историю // Запрашиваем информацию в кредитных бюро // Плохая кредитнаяСкачать

#5.19. Ответственность банка за неосуществление платежа из-за санкцийСкачать

Как проверить кредитную историю? 3 бесплатных способа // Светлана Толкачева. 14+Скачать