Как откладывать деньги при маленькой зарплате

Как накопить деньги при маленькой зарплате: способы сэкономить

Даже при минимальном заработке можно позволить себе поездки за границу, хорошую одежду и еду. Если не знаете, как накопить деньги при маленькой зарплате и с чего начать, эта статья для вас. Узнайте, как экономить деньги и прожить на минимальную зарплату без проблем.

Как при маленькой зарплате сэкономить деньги и выжить

Почему люди с одинаковой зарплатой и расходами живут по-разному? Одни ездят за рубеж, улучшают жилищные условия, покупают машины, а другие едва сводят концы с концами или живут в долг. Потому что одни умеют правильно распоряжаться финансами и копить, а у вторых в домашней бухгалтерии неразбериха. Об этом и поговорим далее.

Считайте каждый рубль

Никогда не поздно навести порядок в финансах и увеличить доход.

Чтобы накопить деньги при маленькой зарплате и позволять себе не только продукты первой необходимости, нужно разобраться с доходами и расходами. Для этого:

1. Наберитесь терпения и в течение двух-трех месяцев записывайте каждый потраченный рубль.
2. Фиксируйте доходы и расходы в блокноте, в таблице Excel или мобильном приложении.
3. Когда станет понятно, на что тратятся деньги, разделите расходы на группы. Например, у вас будут группы «Обязательные платежи» и «Хотелки».
4. Сократите бесполезные траты – покупайте только необходимое, и постепенно у вас получится сформировать финансовую подушку безопасности, заначку. Из нее берут деньги на непредвиденные расходы: ремонт машины, покупка лекарств, погашение кредита.

Когда будете классифицировать расходы, трезво оценивайте свои финансовые возможности и будьте готовы, что придется отказаться от привычных приятных вещей. Иначе на маленькую зарплату не прожить.

Коммунальные услуги, оплата секций ребенку, проезд, покупка овощей, рыбы и мяса – это обязательные платежи. А кофе в парке, третье мороженое за неделю, заказ еды на дом, поездки на такси, походы в салон красоты – это «хотелки», без которых пока можно обойтись.

Учимся не тратить лишнего

Если только учитесь жить на маленькую зарплату, прислушайтесь к простым советам:

• делайте покупки только по списку;
• следите за акциями, например, в приложении «Едадил»;
• покупайте одежду и обувь на распродажах, а не в начале сезона;
• не ходите в магазин голодным;
• пользуйтесь кэшбэком – его предлагают банки и сотовые операторы;
• не покупайте много продуктов впрок;
• участвуйте в программах совместных покупок, чтобы сэкономить на доставке часть зарплаты;
• закройте кредитные карты – учитесь жить по средствам;
• приучите себя и членов семьи экономно расходовать воду, газ и электричество.

Покупки по списку экономят приличную часть заработной платы.

Если решили пересмотреть расходы и не знаете, как сэкономить деньги, подробно распишите, на что нужно тратить их ежемесячно: бензин, оплата коммунальных услуг, лекарства, продукты, проезд. Старайтесь не делать других трат.

Поменяйте тариф сотовой связи на выгодный, отключите домашний телефон, если пользуетесь только мобильным.

Способы накопления денег при маленькой зарплате

Можно откладывать деньги при маленькой зарплате и ездить в отпуск каждый год. Следуйте этим правилам и собирайте деньги на мечту:

1. Помните главный принцип экономии – заплати сначала себе. 1/10 часть любого дохода нужно откладывать на банковский вклад под проценты.
2. Не храните деньги дома – здесь слишком велик соблазн потратить их спонтанно. На депозите без возможности частичного снятия они будут целее.
3. Откладывать нужно сразу, до всех покупок и трат, 10-15% зарплаты, даже если эта сумма кажется смешной и незначительной.
4. Помимо части зарплаты, откладывайте все неожиданные доходы – сумма с подработки, от продажи вещей, выигрыш в лотерею (если повезет).
5. Не ходите за покупками в день зарплаты – есть риск сразу ее потратить.
6. Деньги к деньгам. Приучите себя не разбрасывать мелочь по дому, а складывать ее в копилку. Если не получилось купить стакан кофе или пачку чипсов, кидайте сэкономленные деньги в копилку каждый раз.
7. Планируйте крупные траты и постепенно откладывайте на них деньги. Спонтанная покупка смартфона, ноутбука или дивана пробьет в бюджете брешь.

Иногда причина того, что вы не можете прожить на не большой доход, не высокие цены, а жалость к себе и желание побаловать себя любимого. Не покупайте вещи, косметику и сладости только потому, что сейчас этого очень хочется – совершайте расходы в рамках составленного списка.

Что делать, чтобы повысить маленькую зарплату?

Нужно не только экономить зарплату, но и любыми способами стараться увеличить доход.

• поговорите с начальством о повышении зарплаты;
• если откажут – попросите дать дополнительную ставку или материальную помощь;
• найдите подработку – раздача флаеров, удаленная работа в интернете, репетиторство, продажа хендмейда;
• устройте распродажу ненужных вещей – книги, мебель, бытовую технику, одежду с удовольствием покупают на сайтах бесплатных объявлений;
• если уверены, что достойны получать зарплату выше, начните искать новую работу;
• если жилищные условия позволяют, одну из комнат своей квартиры сдавайте внаем.

Еще один вариант увеличить минимальную зарплату – получить дополнительную профессию.

https://www.youtube.com/watch?v=Xz2h8GO6V3c

Чтобы работать мастером маникюра, парикмахером, SMM-менеджером, администратором, не нужно учиться в университете 5 лет – можно пройти быстрые обучающие курсы. Чем выше квалификация – тем выше зарплата.

Способы дополнительного заработка

Ищите способы не только прожить на маленькую зарплату, но и заработать дополнительно. В интернете сегодня немало площадок, на которых работают и зарабатывают без опыта и специального образования. Откуда можно взять деньги – расскажем далее.

Написание текстов на бирже

Пишите тексты на заказ. Задания для копирайтеров и рерайтеров размещают на биржах etxt.ru, copylancer.ru, FL.ru.

БиржаРегистрацияОписание

Etxt	Самая крупная и популярная биржа копирайтинга в рунете. Может заработать даже абсолютный новичок.
Advego	Тут заказчики и копирайтеры посерьезней, но если вы нормально владеете русским языком, то заработать не составит труда.
Turbotext	Биржа где средняя стоимость 1000 символов 50 рублей. Написав статью на листе А4, вы сможете заработать 150 рублей.

Здесь в месяц можно заработать от пяти тысяч рублей и выше. Зарплата некоторых копирайтеров составляет 20-30 тысяч.

Толока.Яндекс

Здесь можно заработать деньги за выполнение несложных заданий. Заказчики предлагают исполнителю отмодерировать тексты и фото, найти информацию в интернете, проверить качество заданий. Возможный доход за месяц – от $50.

Выполнение простых заданий на бирже

БиржаРегистрацияОписание

Kwork	Создавайте свои Кворки и продавайте их на бирже. Переходите к регистрации, чтобы понять как это работает.
Work-zilla	Заказчики сами публикуют задачи, на которые ищут исполнителей. Успейте подать заявку и выполните задание.
5bucks	Вы продаете свои услуги в виде товаров, только в долларах. Одна продажа — 5 долларов на счет.

На многочисленных биржах рекламодатели размещают задания: пройти по ссылке, зарегистрироваться на сайте, сделать пару кликов, написать отзыв.

В месяц можно так заработать 2000-3000 рублей.

Выполнение заданий в соцсетях: лайки, репосты, комментарии

Заказчики охотно платят за активность в соцсетях. Пользователи с «живыми» аккаунтами и большим количеством подписчиков получают хорошее вознаграждение.

Заработать так можно от 2000-3000 рублей в месяц.

Контент-менеджер

Он выкладывает информацию на сайт, заполняет карточки в интернет-магазинах, ведет аккаунты в социальных сетях. Зарплата зависит от нагрузки. Попробуйте

Примерный диапазон – от 5000-20000 рублей.

Платные опросы

НазваниеРегистрацияОписание

Rublklub	Компания платит за прохождение опросов подходящих под ваш социальный статус. Несколько способов вывода заработанных денег.
Platnijopros	Аналогичный сервис, который проводит опросы населения, маркетинговые исследования для различных крупных компаниях. И в нем тоже можно заработать.

За ответы на вопросы и заполнение анкет можно получать деньги. Зарегистрируйтесь на сайтах, которые предлагают прохождение платных опросов. Время от времени вам будут присылать анкеты для заполнения. За одно задание платят 30-100 рублей.

При регулярном прохождении опросов, вы получите неплохую прибавку к зарплате.

Работа на буксах

БиржаРегистрацияОписание

Socpublic	Простые задания с оплатой за каждое. Есть накопительная система ранга в проекте.

Буксы – это сайты, где пользователям предлагают выполнять легкие задания: просматривать рекламные ролики, регистрироваться, делать клики. В день на буксах зарабатывают 20-200 рублей. Популярные буксы – SeoSprint.net, Vipip.

ru, Seo-Fast.ru, Толока.Яндекс. Заработок зависит только от того, сколько времени вы готовы уделять.

Работа в доставке типа Яндекс.Еда

Скептически относитесь к заработку в интернете? Тогда устройтесь пешим курьером в службы доставки типа Яндекс.Еда. В Москве зарплата – до 3500 рублей в день. В регионах заработок будет ниже.

: как правильно экономить и копить деньги

Да, сегодня многих жителей нашей страны волнует, как при постоянно растущих ценах жить экономно на маленькую зарплату и не впасть в депрессию. Нужно копить деньги на большие покупки и планировать расходы, правильно вести домашнюю бухгалтерию, не жить в долг, искать дополнительные источники прибавки к зарплате, а возможно, и новую работу.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )

Как копить деньги правильно. Лучшие рекомендации

Как копить деньги знают немногие. Сложное финансовое положение заставляет отказаться от многих возможностей. Растут долги, приходится искать подработку, занимать средства у близких, обращаться в банки. Но если понимать, как правильно распоряжаться деньгами, в скором времени появятся сбережения на заветные цели и мечты.

Зачем нужно откладывать и как копить деньги

Финансовая независимость — не обязательно большие зарплаты. Это умение и навыки копить денежные средства, управлять поступлениями в бюджет, отказываться от лишних трат, направлять доходы на необходимые потребности. Не стоит растрачивать больше, чем зарабатываете. Расточительная жизнь загоняет в замкнутый круг, когда денег нет. Почему нужно отложить:

• Минимальный риск появления долгов, кредитных обязательств с большими процентами.
• Шанс улучшить качество жизни семьи, делать крупные покупки в будущем.
• Сделать постоянные доходные инвестиции на будущее — личное обучение, стажировка за границей, престижный вуз для ребенка.
• Приобретение квартиры, машины.
• Регулярно отдыхать на хороших курортах, пользуясь разными способами экономии.
• Пройти качественное лечение.
• Воспользоваться новыми возможностями — вложить накопленные средства в стартап, доходный совместный бизнес.
• Быстро достигать поставленных финансовых целей.

Накопление денег дарит большую уверенность в завтрашнем дне. Финансовая подушка убережет от краха в период потери работы, экономического кризиса, чрезвычайной ситуации. Откладывание можно начать с небольшой суммы денег, которая не ощутима для семейного бюджета — от 10 до 20% ежемесячно. Уже через год сбережения позволят реализовать цели, внесенные в списки.

Как накапливать деньги даже при маленькой зарплате

Главное не сумма денег, а постоянность! При скромном заработке придется рационально использовать средства, которые поступают в бюджет:

• «Домашняя бухгалтерия» — помогут специальные приложения для планирования. Купите блокнот, куда будете вносить все, что тратите за месяцы. Появится четкая картина для анализа потраченного. Поймете, сколько финансов уходит на потребности и на бесполезные вещи. Есть возможность сберечь денежные средства, отказавшись от второстепенных покупок.
• Список покупок — всегда составляйте план, прежде чем посещать магазин. Спонтанная покупка, грамотная рекламная кампания заставляют превышать предусмотренный лимит. Берите конкретные суммы денег, которые заранее рассчитали на продукты, бытовую химию.
• Ресурсы. Коммунальные платежи — большая статья расходов, но ее можно сократить. Купите счетчики на газ, воду, электроэнергию, ведите записи, чтобы оценить, сколькими ресурсами можно пользоваться рационально. Контролируйте использование света, утепляйте дом разными способами.
• Вовремя платите по счетам — даже при маленькой зарплате не допускайте появления долгов, которые выльются в пени, штрафы, на которые потом потратите больше.
• Откажитесь на время от кредитных банковских карт — психологически расстаться с «виртуальными» деньгами проще, трудно контролировать суммы покупок. Жертва спонтанными желаниями обернется прибылью.
• Готовьте еду, а не питайтесь покупными полуфабрикатами, фаст-фудом. Купите запасы полезных продуктов, планируйте меню.
• Дешевые вещи — приобретения, на которые вы тратите деньги без пользы! Акции и привлекательные цены заставляют сделать покупку того, что не пригодится.

Начинать накопление денег нужно в дни зарплаты и аванса, а не в конце месяца, когда их уже нет. Правило — чтобы не потратить много в дату получения финансов, откажитесь от визитов в магазины, рестораны, кино.

Пусть средства в этот день находятся дома, планируйте расходы на следующие сутки. Оцените, сколькими пустыми предложениями не воспользовались.

За вечер можно спланировать затраты, понять, от чего можно безболезненно отказаться.

Как научиться экономить деньги, чтобы копить?

Если вы задумались, как копить деньги на заветные цели, пересмотрите свое отношение к финансам, воспользуйтесь несколькими алгоритма пользования капиталом. Они требуют четкого учета, бережливости, умения выгодно вкладывать, находить источники пассивных доходов. Преумножение и секреты экономии — формула быстрого постоянного скопления капитала.

https://www.youtube.com/watch?v=KME7Ipbi1dQ

Новый алгоритм жизни:

• Финансовая цель и грамотность — анализируйте все статьи расходов с точки зрения возможности их урезать. Если есть кредит, изучите реальные проценты со всеми скрытыми комиссиями, страховками. Очень дорогой — возьмите деньги день в день срочно и перекройте его. Следите за балансом банковских карт, вовремя погашайте ежемесячные платежи, вносите большие суммы. Откройте депозит на длительный срок без возможности снимать раньше времени.
• Доходные пассивные поступления — небольшое вливание в бюджет превратится в накопление денег. Сдача комнаты в квартире в субаренду, машины, земли — способов много. Вы платите себе, не прилагая усилий. Прокат ваших личных вещей, которыми вы не пользуетесь — одежда, велосипед, телевизор, кухонная техника.
• Выгодная покупка — отправляйтесь не в маленькие магазины, а в крупные, оптовые, где представлены все группы товаров, но с подробными списками покупок. Продавцы проводят много акций — бытовая химия, техника. Купите товар со скидками.
• Кэшбэк — программы по возвращению процента от потраченных денег на банковскую карту. Можете сэкономить хорошие суммы в течение месяца, копите, ничего не вкладывая. Касается это и кэшбэк-сервисов, где цены ниже.
• Перед покупками сравниваем цены в нескольких магазинах, составляем списки со стоимостью. Хороший вариант — отечественные и иностранные интернет-площадки. Они не нуждаются в рекламе, не платят за аренду помещений, поэтому цены ниже.
• Учитесь жить на одинаковые суммы в месяц, не сильно урезающие семейный бюджет Рассчитайте показатель, который нужен для нормального существования, запретите себе увеличивать лимит. Накапливать денежный запас станет проще, менее заметно.
• Премия, отпускные, подарки — внезапные доходные вливания считайте инвестицией. Не стоит их тратить на развлечения, излишества. Сразу отложите их в копилку, считайте это платой себе.

Не стоит загонять себя сразу в жесткие рамки экономии, начните с малого, пожертвуйте несколькими привычками, затем вы привыкнете к ведению четкого учета. В первые дни откажитесь от обедов в кафе, берите еду из дома.

Не вызывайте такси, сократите траты на общественный транспорт. Составьте меню для всей семьи на неделю, затем отправляйтесь в оптовый магазин за покупками.

Попробуйте неделю не приобретать ничего лишнего, сразу появятся накопленные деньги, которые можно отложить.

Правило 10 секунд для дешевых покупок

Если возникла мысль, что товар выгодный, нужно точно сделать покупку, воздержитесь от окончательного решения на 10 секунд. За это время подумайте, где будете использовать вещь, насколько она необходима, можно ли обойтись без нее. После этого принимайте решение, можно отойти от прилавка.

Перед приобретением крупных покупок работает правило 30 дней. Оцените все варианты, проанализируйте важность, сэкономьте. Вспомните, что вы копите денежный капитал на заветную мечту, не ориентируйтесь на рекламу.

Оценка стоимости покупок в часах работы

Это способ, который помогает ценить свой труд и отказываться от бесполезных, слишком дорогих вещей. Перед покупкой нужно посчитать, сколькими годами пожертвовать, чтобы ее совершить. Часы, месяцы, года могут «уйти» на очередной телевизор, которых у вас уже несколько в доме.

Или хочется иметь посудомоечную машину, на которую нужно зарабатывать 2 года, отказывая себе в отдыхе, образовании, интересных курсах.

Как копить деньги и не тратить их

Научитесь формулировать четкие цели, на которые нужен капитал. Это должна быть не абстрактная мечта, а реальная достижимая большая задача.

Например:

• отдыхать в конкретной стране — посчитайте продолжительность отдыха, узнайте цены на авиабилеты, отель, развлечения;
• оздоровление на курорте;
• приобретение машины;
• загородный дом;
• можете обучаться за границей;
• важные вещи.

Имея ориентиры, намного проще отказывать себе в излишествах, применять секреты экономии, отложить. Вопрос — как их не потратить раньше времени. Копить научат правила «4 конверта».

Суть — при любом поступлении распределять их по «статьям» расходов. Еда, оплата счетов, коммунальные расходы и проезд, одежда и гигиена. Выделенные лимиты нельзя превышать.

Небольшие суммы можно оставить на срочные расходы: болезни, поломка техники и т.д. Остальное откладываем под проценты и накапливаем.

https://www.youtube.com/watch?v=zc5TNBB2l-o

Чтобы не тратить сбережения:

• Ограничьте доступ к деньгам — депозит, банковская ячейка, накопительный счет на карте, выгодные вклады под высокие проценты;
• Передайте их на хранение родителям, близким.
• Купите копилку.
• Откройте 2-3 депозита для разных задач — пополняйте их стабильно, сколькими суммами не имеет значения, главное регулярность.
• Вложите капитал в ликвидные вещи — золото, акции, крупная покупка доли в компании, посчитайте прибыль.
• Подключите на зарплатной карте функцию автоматического перечисления денег на депозит.

Правило — при возникновении сложной ситуации, одалживайте деньги у самого себя под проценты, а не у друзей. Обязательно возвращайте. Научитесь округлять, если после всех трат по спискам покупок осталось 320 рублей, 20 — добавьте в неприкосновенный фонд.

Как правильно копить деньги

Если пока не получается ставить финансовые цели, дохода мало, учитесь не разменивать крупные купюры. Это помогает отказаться от спонтанных покупок. Например, выходя из дома в магазин возьмите несколько мелких купюр разного достоинства, а крупную выложите. Не будет желания ее разменять, докупить продукты или бытовую химию.

Научитесь платить себе. Это означает, что в дни зарплаты вы делаете процентный взнос в собственный капитал, но не по остаточному принципу, а в первую очередь. Отложенные сбережения брать запрещено, поэтому появятся рамки, ограничивающие траты. Способы увеличить накопления на определенный период:

• Сэкономьте на любых развлечениях, включая еженедельные походы в клубы, шумные вечеринки с друзьями, коллективные поездки.
• Вредные продукты, которые не приносят пользу, а также еда, которую можно приготовить самостоятельно, — выпечка, конфеты, газированные напитки, алкоголь, сигареты.
• Кино, рестораны, бары, боулинг.
• Ненужные новые вещи, которые просто пополнят гардероб, а не станут универсальными и удобными.
• Поездки на авто.
• Пересмотрите расходы на связь, телевидение, интернет — ищите выгодные предложение операторов, несколько сотен рублей можно отложить.
• Обязательное ведение учета — анализ, максимальное сокращение бюджета семьи, ведение списков расходов.

Мотивация должна быть серьезной, иначе трудно себя жестко ограничивать, будут появляться новые статьи расходов.

Правильное управление деньгами

Часто при увеличении дохода человек все равно не может накопить. Это объяснимо — при отсутствии навыков, потребности растут вместе с поступлениями. Решение — строим правильно бюджет, учитывая важные факторы:

• Четкий план — определение целей, установка сроков достижения. Не копите денежные средства просто на черные времена или абстрактную мечту, мероприятие обречено на крах. Выбирайте мотивацию, которая помогает себя ограничивать. Например, приобретение машины, которая позволит путешествовать, быть мобильным, много успевать, зарабатывать дополнительно. Или новый гаджет, но конкретной модели, с определенным набором функций.
• Реальная мечта — не нужно собирать на яхту, если на нее придете работать 150 лет и одолжить 1 млн. рублей, во всем себе отказывать. В бюджете должны быть отражены только достижимые важные задачи.
• Потребности, а не желания — анализируйте каждую предстоящую покупку. Подумайте, какую пользу она принесет лично вам или семье. Потребность — то без чего невозможно обойтись, желание — удовлетворение сиюминутного порыва без глобальной пользы.
• Бережливость, а не тотальное ограничение — человек, который испытывает ограничения, превращается в закрытого, раздраженного. Поэтому иногда позволяйте себе посещение концерта, ресторана, встречи с друзьями. Купите любимые продукты. Это не разорит вас, а даст новые силы.

Не забудьте создать резерв в отдельной копилке, в форс-мажор не придется одалживать деньги под проценты в банке или у друзей.

Не получается копить деньги, что делать

Маленький оклад, нет дополнительных доходных статей, высокая плата за аренду квартиры, потеря работы — иногда ограничения невозможны. Чтобы изменить положение, можно:

• переехать к родителям — оставшуюся сумму откладываем, а затем выгодно вкладываем в перспективный проект;
• найти доходную подработку;
• продать или сдать в прокат все ненужные вещи — одежду, технику, поделки;
• на несколько месяцев отказаться от дорогих процедур в салонах, посещения тренажерного зала, бассейна, саун;
• отказаться от вредных привычек — алкоголь и сигареты дорогие, потраченные на них суммы денег можно отложить.

Накапливанию денег нужно учиться, но результат того стоит — свобода, лучшее качество жизни, новые возможности. Не забывайте о правилах экономии, откажитесь от бесполезных трат.

Копейка рубль приведёт. Как научиться копить деньги?

Всем известна истина, что счастливые отношения требуют серьезной работы. Это же правило распространяется и на отношения с деньгами: хотите, чтобы у вас с финансами всё сложилось – придется приложить усилия.

Сегодня мы поделимся своим опытом о том, как научиться собирать деньги и экономить, когда зарплата ещё далека от своего потолка.

Определить цель

Для всего, что мы делаем, важна мотивация – это то, что позволяет не свернуть с намеченного пути, поддерживает в трудные моменты. «Копать от забора и до обеда» неинтересно никому, но если вы чётко понимаете, сколько нужно накопить на конкретную модель смартфона или отпуск мечты – идти к цели будет значительно легче.

Следующий этап – определение срока для достижения этой цели. Скажем, вы хотите к Новому году подарить себе iPhone 8, на это нужно порядка 900 USD. Это значит, что если начёте в июне, вам нужно будет ежемесячно откладывать 130 USD.

Где хранить сбережения

Здесь всё зависит от суммы, которую вам нужно собрать. Если речь идет о квартире или машине, то в таком долгосрочном проекте хранить деньги выгоднее, безопаснее и удобнее всего будет в виде депозитного вклада.

Желательно, безотзывного, чтобы не было соблазна снять часть суммы на какую-то другую покупку. К тому же, деньги в таком случае будут не просто храниться, но и приносить пассивный доход – определенный процент от вклада.

Если вы собираете сразу на несколько крупных покупок – лучше для каждой из них открыть свой счет.

https://www.youtube.com/watch?v=roEkTGnx5JY

Если планируемая покупка – не такая дорогая и собрать на неё деньги можно меньше, чем за полгода, хранить сбережения вполне можно дома.

Но в этом случае нужно будет позаботиться о защите – исключите возможность «перезанять» у себя до следующей зарплаты, ведь даже себе долг всё равно придется возвращать.

Для этого вам понадобится либо сейф/копилка, работающий только на «приём», либо железная дисциплина.

Как копить

Итак, мы поняли, зачем, сколько и где, и переходим к самой интересной части – как правильно собирать деньги. Методов существует великое множество, но мы опробовали самые популярные из них и с радостью поделимся опытом.

1. Правило 4-х конвертов. Суть правила в том, что получив доход, вы сперва оплачиваете все обязательные счета – коммунальные услуги, связь/интернет, кредит, проездной и т.д. – а оставшиеся деньги разделяете на 4 равные части.

Каждая из них – это сумма, которую можно потратить в ближайшую неделю. Если по истечении недели от части что-то осталось – вы можете или отправить остаток в копилку, или поступить с ним как-нибудь иначе по своему усмотрению.

Нам этот способ не подошёл по нескольким причинам.

• понимая, что в конце недели остаются деньги, появляется желание побаловать себя – «я молодец и потратил не всё!», в результате остаток тратится на награду, а не уходит в копилку.
• теоретически в некоторых случаях можно было бы тратить и меньше, но ведь есть же разрешенная на неделю сумма и – смотрите выше…
• способ не очень удобен, когда деньги приходят на карточку не одним платежом, а несколько раз в месяц, например, зарплата и аванс. Просчитать обязательные расходы и разделить на равные суммы в этом случае сложновато.

2. Метод кувшинов основан на том, что весь свой доход вам нужно разделить определенными долями на разные группы расходов:

• самое необходимое – 55%. Это повседневные нужны, оплата счетов, одежда, питание, медицинское обслуживание и т.д.
• развлечения/удовольствия – 10% – всё, что принесёт вам радость, будь то поход в кино или спа-процедуры.
• сбережения – 10%. Это именно те деньги, которые вы откладываете на цель. Если цели нет – пусть ею станет инвестирование (например, банковский депозит и получение пассивного дохода от процентов).
• образование – 10%. Ваше развитие – это ваше будущее и возможность зарабатывать в этом будущем больше, чем сегодня.
• резервный фонд – 10%. Сюда вы откладываете деньги, инвестируя в финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне.
• подарки и благотворительность – 5%

С этим методом получилось куда лучше – четкая систематизация идет под руку с дисциплиной и не позволяет пускаться во все тяжкие.

Но вместе с тем немного ограничивает – порой хочется больше свободы в том, что касается своих, честно заработанных, денег.

Этот способ хорошо подойдет тем, кто только начинает собирать на заветную цель – он поможет в целом научиться распределять доходы по статьям затрат.

3. Процент от дохода. В этой истории ваша главная задача – откладывать на свою цель строго определенный процент от каждого прихода денег.

Для нас этот способ оказался самым простым – он никаким образом не ограничивает все остальные траты, а сам обозначенный процент (в нашем случае это были немалые 20%) – уходил на сберегательную карту сразу после получения зарплаты.

В итоге мы этих денег как будто и не видели, а через пару месяцев сберегательный счет изрядно порадовал циферками в интернет-банке.

4. Обнуление и остаток – этот способ подходит скорее для того, чтобы просто копить условно «лишние» деньги, а не собирать на какую-то цель. Его секрет – ежедневное (или еженедельное) «обнуление» суммы на карт-счёте. Каждый день нужно приводить количество денег на карточке в порядок в соответствии с определенным правилом.

Например, сумма должна заканчиваться на 5 с нулями после запятой. Т.е. если вечером у вас на карточке 78 рублей 26 копеек, вы переводите 3,26 на дополнительный счет, чтобы на основной карте осталось ровно 75 рублей. И так – каждый день. В конце месяца, поверьте, вы удивитесь тому, сколько денег можно накопить таким нехитрым и незаметный способом.

Мы – удивились, обнаружив 95 рублей, появившихся буквально ниоткуда.

Особенности психологии

Важно понимать, что, какой бы метод вы ни выбрали, от вас понадобится твердость духа и дисциплина. Чтобы справляться было проще, есть несколько хитростей, как накопить деньги при маленькой зарплате, основанных на знании нашей психологии.

Во-первых, прежде, чем сделать какую-то покупку, задайте себе простой вопрос: «Сколько часов моей работы это стоит?».

Даже если вы большой любитель шопинга, вы наверняка остановитесь, узнав, что новая сумочка или сомнительный гаджет стоят 2-3 ваших рабочих дня.

Осознание того, сколько усилий вы тратите, чтобы заработать определенную сумму, помогает откладывать деньги, вместо того, чтобы тратить их на сомнительные удовольствия.

Во-вторых, помните, что вы сами – самый ценный ваш ресурс, и удовлетворение ваших потребностей и целей – важнейшая ваша задача. Это значит, что, получив зарплату, в первую очередь вы должны заплатить себе. Откладывать деньги на свою цель нужно не по остаточному принципу, а вывести это на уровень таких же обязательных платежей, как оплата счетов или платежи по кредиту.

Несколько слов об экономии

Напоследок поделимся с вами ещё несколькими советами о том, с чего стоит начинать и как научиться копить деньги при скромных доходах, чтобы чувствовать себя при этом хорошо:

• обязательно ведите учет доходов и расходов – это позволит понять, на что уходят деньги и от каких трат вообще можно отказаться. Для этого можно использовать любой удобный способ – блокнот, файл в Excel или специальное приложение.
• перед походом в магазин составляйте список покупок и строго придерживайтесь его.
• откажитесь от вредных и затратных привычек. Например, каждое утро по дороге на работу вы покупаете в кофейне кофе за 3,5 рубля. Кофе вкусный, лучше, чем из общей кофемашины возле кабинета. Но простой подсчёт покажет, что в год вы тратите на это маленькое утреннее удовольствие порядка 900 рублей! А это половина вашего iPhone 8.
• правило 10 секунд для небольших покупок – перед тем, как в супермаркете положить в корзину упаковку печенья или чипсов, на 10 секунд отвернитесь и подумайте, а надо ли оно вам на самом деле? Поверьте, в большинстве случаев ответ будет «Нет». Эти 10 секунд помогут вам избежать импульсивных покупок и сэкономить в итоге немалую сумму.
• помните, что не всегда нужно покупать всё новое, порой можно намного дешевле купить нужную вещь, уже бывшую в употреблении, но в хорошем состоянии.
• не ведитесь на уловки маркетологов – уверены, что вам правда нужны эти 3 зубные пасты по цене двух?
• пользуйтесь дисконтными и скидочными картами.
• чаще готовьте дома и берите обеды на работу с собой.
• старайтесь экономить на коммунальных услугах – энергосберегающие лампочки существенно снизят для вас стоимость электроэнергии, а если не забывать выключить воду или поставить на краны аэраторы, то и эта статья расходов станет меньше.

Каждый из описанных сегодня советов и способов имеет свои преимущества и недостатки, ни один из них не является единственно правильным. Но чтобы найти свой идеальный метод для накопления денег – нужно экспериментировать, пробовать, совмещать, а самое главное – хотеть и стремиться к тому, чтобы научиться правильно собирать деньги и экономить.

https://www.youtube.com/watch?v=URUFmnLvjj8

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Как научиться копить деньги имея скромные доходы — пример из жизни

У вас не получается начать копить деньги? И на это множество причин: маленькая зарплата, высокие цены в магазинах, большие текущие расходы. Это ситуация знакома многим.

И вроде бы откладывать часть средств не представляется возможным.

«Вот если бы зарплату повысили, тогда можно было бы» — так считает большинство людей и ждут повышения заработка в надежде начать сразу же сберегать часть средств.

Это глубокое заблуждение. С увеличение доходов автоматически возрастают запросы и соответственно на эту же величину и увеличиваются ваши ежемесячные траты. В итоге у вас опять не будет хватать денег на текущие потребности. Ну а про то, чтобы что-то отложить и говорить не приходится.

Начать откладывать деньги можно при любой зарплате. Неважно сколько ты получаешь: 10 000, 30 000 или миллион. Можно часто наблюдать как семьи с отличающимся уровнем доходов живут по разному и эта разница иногда не в пользу семей с более высокими заработками.

Семья с меньшим достатком постоянно путешествует, у них всегда есть деньги, они никогда не занимают в долг до зарплаты, дом -полная чаша. В противовес им есть семьи, у которых доходы в разы больше, но …. денег им не хватает, на них висят кредиты и прочее прочее.

Почему же так происходит? Дело просто в умении распоряжаться своими деньгами правильно. И благодаря этому умению в совокупности с несколькими нехитрыми приемами можно откладывать деньги даже при маленькой зарплате.

Копим деньги правильно

Я решил не перечислять по  пунктам сухие советы о  том, как нужно сберегать свои финансы. Позвольте вам рассказать свою историю, когда несколько лет назад наша семья была в довольно затруднительном финансовом положении, но это не помешало нам накопить определенную сумму денег.

Немного предыстории.

После окончания института (или университета) мы много лет жили на съемных квартирах. И как то у нас постоянно не складывалось с постоянным проживанием на одном месте. Хотя изначально и снимали на длительный срок. Но всегда вмешивались разные форс-мажоры.

То квартиру решать продавать, то сыну на свадьбу подарить и прочее прочее. В итоге в среднем раз в год-полтора приходилось подыскивать новое жилье. А это тот еще геморрой. Особенно переезды с квартиры на квартиру (кто знает тот поймет).

И с каждым разом было все сложнее и сложнее по причине того, что мы обрастали вещами и мебелью, которые занимали всю больше и больше места.

На тот момент жена была в декрете и не работала. Денег также катастрофически не хватало. Мы думали после выхода ее на работу будем начинать откладывать деньги. Но не тут то было.

Доход вроде бы вырос, но сильного эффекта мы не почувствовали. Денег как не хватало раньше, так и стало не хватать и дальше. И ничего мы поделать с этим не могли. Все наши попытки экономить не помогали.

Все потребности были такие нужные, без которых вообще нельзя прожить.

После очередного переезда на новую съемную квартиру (и всех прелестей с этим связанных) нашему терпению пришел конец, ну или оно было практически на грани. Мы твердо решили обзавестись собственной квартирой, чтобы уже осесть в одном месте и  прекратить постоянные мытарства.

Решение подстегнул еще тот факт, что подсчитав, сколько денег мы отдали за годы аренды и постоянных переездов мы поняли, что на все это дело была выброшена стоимость одной квартиры.

Своих денег на покупку жилья у нас не было. Оставался только один вариант — ипотека. В то время ее можно было взять практически без первоначального взноса.

Но в таком случае размер ежемесячных платежей был просто неподъемным для нашего семейного бюджета. Мы определили сумму кредита, который мы могли бы потянуть.

В итоге разница между стоимостью квартиры и кредитом и есть та сумма денег, которую нам нужно было накопить, чтобы внести ее в качестве первоначального взноса.

https://www.youtube.com/watch?v=o5tSzHKdlbg

Исходя из этого мы получаем следующие выводы.

У вас должна быть четкая цель, для чего вам нужно откладывать деньги

просто копить деньги, чтобы они были, не вариант. именно постановка целей — это первый и я считаю главный этап процесса накоплений. без цели вы не добьетесь серьезных результатов.

это как спорте: просто заниматься для себя, 2-3 раза в неделю ходить в зал на тренировку и оставаться практически на одном и том же уровне на протяжении нескольких лет или же поставить для себе определенную цель (черный пояс по карате, выжать 150 кг лежа, пробежать 100 метровку за 12 секунд, получить спортивный разряд) и стремиться к ней. во втором случае результат будет выше многократно.

так что для начала ставьте себе конкретную цель: новый телефон, деньги на путешествие, на машину, на квартиру, на  учебу ребенку и вперед.

цель должна быть важной

если цель не особо важна для вас, то в 99% случаях вы ничего не добьетесь, так как в один из дней просто потратите все накопленные деньги на какую-нибудь «важную и необходимую» вещь.

в детстве я ужасно хотел крутой велосипед. для меня это было очень важно. в течение нескольких месяцев я откладывал почти все свои карманные деньги на будущую покупку, отказывая себе практически во всем. и в день, когда он у меня появился я был самым счастливым ребенком на свете.

четкая цель была — да. она была важной — да. но все равно у нас как то не получалось откладывать деньги. к концу месяца практически ничего не оставалось. жалкие остатки от зарплаты. такими темпами пришлось бы копить лет 100, не меньше.

к счастью, мне попалась одна книга, после прочтения которой поменялось мышление в области управления своими деньгами. книга называлась «самый богатый человек в вавилоне». рекомендую! прочтете ее за 2-3 часа и не пожалеете потраченного времени.

основная мысль этой книги заключается в одной фразе

сначала заплати себе

оказалось все так просто. просто немного изменяем порядок ваших трат и получаем 100% результат.  на сайте опубликована одноименная статья, кому интересно — можете ознакомиться.

вкратце, суть фразы «сначала заплати себе» имеет такой смысл: вы постоянно платите деньги всем и за все — в магазине за продукты и одежду продавцам, за телефон и интернет — провайдерам, за ремонт обуви — обувщикам, кредит  — банкирам. вы платите всем кроме самого себя любимого. получается вы цените чужих и посторонних вам людей гораздо выше своего я. как то это неправильно.

нужно сразу после получения заработной платы заплатить сначала себе. в нашем случае отложить определенную сумму денег. и эти деньги должны быть именно ваши, не предназначенные ни для кого другого.

ну а остальные деньги вы можете тратить.

после этого у нас сразу пошло дело на лад. методом проб и ошибок (на это ушло 2-3 месяца) мы определили для себя оптимальную сумму, которую можно откладывать чтобы быстрее двигаться к нашей цели, но и в то же время не сильно ограничивающую наши потребности.

еще один вывод, который мы получили — это, то что можно практически одинаково жить, что на полную зарплату, что на 80-85% от нее.

когда денег становится чуть меньше, чем раньше, ты невольно (на подсознательном уровне) начинаешь тратить их меньше, а точнее меньше тратить на ненужные покупки, без которых в принципе можно легко обходиться. или начинаешь искать где можно купить то же самое но дешевле.

в нашем доме был небольшой магазинчик, где мы покупали хлеб, молоко и прочие ежедневные товары. цены там были примерно на 15% выше, чем в ближайшем супермаркете, который находился чуть дальше (буквально через два дома).

но до него лень было идти — аж 200 м!!!! когда мы начали откладывать деньги и жить на меньшую сумму, ноги как то сами по себе стали нести нас именно в супермаркет, где мы могли купить на ту же сумму больше продуктов.

и так происходило по многим мелочам, на которые мы раньше даже не обращали внимание.

это конечно было хорошо, но хотелось бы откладывать каждый месяц денег больше, чем у нас получалось. в голову пришло сразу простых 2 варианта:

• больше зарабатывать
• меньше тратить

на словах конечно просто, а на деле не очень. решили начать со второго пункта, так как начать экономить гораздо проще, чем повышать доход.

оптимизируем расходы и тратим деньги правильно

сейчас существует множество различных систем ведения семейного бюджета:

• система 4-х конвертов
• правило 6-ти кувшинов
• метод какебо

они позволяют более правильно распределить ваши траты и в тоже время достаточны просты и эффективны.

https://www.youtube.com/watch?v=tf2M24UQz1I

но в то время мы ничего подобного не знали, поэтому действовали путем проб и ошибок.

1. мы подсчитали сколько мы зарабатываем в месяц.
2. сколько тратим и самое главное на что. расчеты были примерные на глазок, но тем не менее, мы сразу увидели, что на некоторые так называемые «потребности» у нас уходит немалая часть бюджета. конечно по отдельности каждая из трат была невелика, но сложив все вместе — получили немало. было решено свести их к минимуму, а от некоторых  даже совсем отказаться.
3. основные расходы на продукты питания, одежду и прочее важное. стали искать, где можно купить все это дешевле. продукты оптом, на распродажах, по акции, совместные закупки, интернет-магазины. экономия в итоге оказалось существенной. по некоторым статьям расходов удалось покупать товары на 25-30% дешевле.

повышение дохода

с этим как оказалось было все сложнее. повышение на текущей работе не светило. искать другую работу? тут был риск поменять шило на мыло. поэтому перебивались разными случайными подработками, как на основной работе, так и на стороне. все деньги сразу шли в копилку.

по сравнению с нашими основными доходами это конечно была капля в море. но если сравнить с той суммой, которую мы могли откладывать с основных доходов, то дополнительный приток новых денег в эту копилку был значительным.

это также сильно поспособствовало более быстрому накоплению.

ограничение потребностей

ради покупки квартиры нам пришлось отказаться от многих вещей, а другие свести к минимуму. мотивация у нас для этого была (помните, про постановку целей, да еще достаточно важных). конечно это было нелегко. но это того стоило.

конечно, мы не перешли на одну воду с хлебом. но отказались от многих дорогих продуктов, заменим их более дешевыми аналогами (и как оказалось более полезными). перестали (ну почти перестали) питаться на работе в кафе, столовой — брали продукты из дома. и многое другое.

в общем вели спартанский образ жизни.

деньги должны работать

у нас на руках начинала скапливаться определенная сумма, которая с каждым месяцем росла. чтобы деньги просто так не лежали, открыли банковский вклад.

можно было конечно вложить было во что-то другое более доходное, но в тот момент для нас была в первую очередь важна именно надежность и гарантия, что к нужной дате у нас будет на руках вся сумма + начисленный доход по процентам.

хоть доход был невелик, лишняя дополнительная копеечка не помешала.

полученные результаты

В итоге, при скромных доходах, нам удалось накопить деньги на первоначальный взнос и взять квартиру в ипотеку. Цель была достигнута. Помимо этого мы приобрели огромный опыт в управлении деньгами семейного бюджета. Это настолько вошло в нашу привычку, что мы практически ничего не стали менять в наших расходах (ну может быть чуть-чуть).

Следующей нашей целью стало как можно быстрее рассчитаться за кредит. 15 лет или 180 месяцев. Не очень то хотелось быть в кабале у банка такое долгое время.

Забегая немного вперед у нас это получилось! За 15-ти летний кредит рассчитались по ипотеке за 4,5 года!

Выводы

Начинать откладывать часть средств, даже зарабатывая немного, вполне реально. Нужно только придерживаться некоторых правил, которые должны войти в привычку. Если вы это сможете, то сразу увидите как изменится ваше отношение к деньгам.

Резюмируя вышесказанное, вот что мы получаем. Для того чтобы научиться правильно копить деньги:

1. Ставим конкретную цель — для чего мы все это затеваем.
2. Цель обязательно должна быть для вас важной (в крайнем случае существенной для вас).
3. После получения зарплаты — сразу откладываем нужную сумму.
4. Оптимизируем расходы — иногда придется отказаться от привычного образа жизни.
5. Повышаем доходы.
6. Вкладываем деньги, чтобы они приносили доход.

На первый взгляд все выглядит вроде бы достаточно просто. Но выполнять на практике это достаточно тяжело. Нужно определенное время, чтобы привыкнуть к такому образу жизни. Тогда все будет происходить практически на автомате.

💡 Видео