Как получить автокредит в автосалоне, какие документы нужны

Планируя приобретение транспортного средства при помощи заемных средств банка, граждане задумываются над вопросом, как взять автокредит на подержанный автомобиль или новую машину. Внушительная сумма, которую можно сразу потратить на покупку, есть далеко не у каждого клиента. Поэтому автокредитование является популярным банковским продуктом у населения России.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2021 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

• Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
• Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
• стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
• Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
• Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса.

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

• гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
• возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
• официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
• документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года. Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

https://www.youtube.com/watch?v=d1S2HUW6x30

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой. Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

• валюта кредитования;
• размер процентной годовой ставки;
• необходимость в первоначальном взносе;
• условия погашения;
• страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю.

С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей. Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными.

Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец.

Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты.

Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Порядок оформления автокредита

Важнейший этап – оформление автокредита, Притом не имеет значение, где гражданин решил получать заем – в салоне или банке. Порядок оформления кредита на автомобиль выглядит следующим образом:

1. Выбор транспортного средства, консультации с кредиторами;
2. Сбор необходимых документов, передача сотруднику банка;
3. Ожидание рассмотрения заявки и принятия решения;
4. Заключение договора купли-продажи машины;
5. Перечисление первоначального взноса (если программа такая);
6. Постановка транспорта на учет, страхование;
7. Подписание кредитного договора;
8. Зачисление денег на счет заемщика или перевод салону;
9. Получение машины и сопутствующих покупке документов.

Стоит отметить, что некоторые банки могут оформить автокредит без первоначального взноса. Такую информацию следует уточнить при получении первых консультаций. Также кредиторы выдает кредиты без справки о доходах или без прав. Здесь все зависит от политики, которой придерживается банк.

Важно! Паспорт автомобиля передается в банковскую организацию, где он будет храниться весь срок кредитования. После погашения займа документ возвращается физическому лицу.

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

• анкету заемщика, заполненное заявление;
• паспорт и водительское удостоверение;
• копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
• справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны.

Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон.

Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. 

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением.

Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода.

Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально.

Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

https://www.youtube.com/watch?v=IQfEhodSB0A

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

• гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
• допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
• на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
• после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

Видео:Список документов для получения одобрения по автокредиту. (Все о кредитах от РДМ-Импорт)Скачать

Какие нужны документы для автокредита?

Приобретение машин на кредитных условиях стало особенно распространенным явлением. Ведь, автосалоны и банки предлагают максимально низкие ставки, что по итогу дает минимальную переплату после погашения всей задолженности.

Такой подход наиболее приемлем для большинства граждан. К тому же не каждый имеет на руках всю необходимую сумму. Прежде чем оформлять договор, покупателю необходимо знать, какие нужны документы для автокредита.

В зависимости от того, где он планирует получить заемные средства, этот список может разниться.

Где может быть оформлен автокредит?

Если покупатель не обладает достаточной суммой денег для полной оплаты стоимости приобретаемого авто, он может отложить покупку до накопления необходимого объема или же прибегнуть к автокредитованию. Если выбор падает на второй вариант, то оформить кредит можно двумя способами:

1. Заключить договор в банке

Изобилие предложений от разных банков позволяет выбрать наиболее подходящий вариант. Вместе с тем, бесплатная консультация с банковским специалистом поможет определиться с партнером-автодилером и выбрать выгодную программу.

2. Оформить автокредит в автосалоне

В ином случае, можно взять автомобиль на кредитных условиях прямо на дилерской торговой точке, где и планируется его приобретение.

Но, стоит учитывать, что салоны выступают посредниками между банком и заемщиком, в связи с чем процентные ставки могут быть выше банковских предложений.

Однако, именно здесь менеджером может быть предложен оптимальный вариант по комплектации, а также дополнительные скидки на автомобили.

Однозначно сказать, какой вариант наиболее выгодный дляконечного покупателя, не получится. Поскольку, в обоих случаях есть свои плюсыи минусы, а также выгода и переплата.

Стоит отметить, что автокредитование является целевым кредитом. Как следствие, полученные средства могут быть использованы, исключительно, для покупки транспортного средства, и не могут быть потрачены на иные товары или услуги.

Читайте: Ответственность за нецелевое использование кредита.

Что влияет на одобрение автокредита?

Как и при любом оформлении кредита, организация предоставляющая заемные средства подробно изучает кандидатуру клиента, а также его финансовое положение. При принятии решения будут учитываться следующие факторы:

• Размер запрашиваемой суммы;
• Возраст покупателя автомобиля;
• Наличие официального заработка, а также его ежемесячный объем;
• Имеются ли другие долговые обязательства, наложенные аресты, а также иные обременения;
• Наличие положительной кредитной истории.

Читайте: Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Документы для автокредита в автосалоне

Автосалоны отличаются тем, что требуют значительно меньшее количество документов, а также лояльнее относятся к клиентам. Однако, далеко не каждое предложение будет наиболее выгодным для заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=Tw0xdglVkeM

Если кредит оформляется в автосалоне, то понадобятся следующие документы для автокредита:

• Составленное заявление;
• Заполненная анкета;
• Личный паспорт;
• Водительское удостоверение;

Вместе с тем, покупатель может подтвердить свои доходы и способность погашать задолженность без задержек. Это положительно скажется на одобрении кредита, а также на условиях его предоставления.

Документы для автокредита в банке

Банковские учреждения более досконально относятся к одобрению автомобильных, а также других видов кредитов. Поэтому для обеспечения повышенных гарантий возврата заемных средств от клиента требуют расширенный список предоставляемых документов.

Чтобы оформить договор в банке, заемщику нужно предъявить документы для автокредита по соответствующему перечню:

• Заявление по форме банка;
• Анкета;
• Собственный паспорт с отметкой о местнойрегистрации;
• Водительское удостоверение;
• Трудовая книжка или ее заверенная копия;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по формебанка;
• Договор с салоном автомобилей;
• ПТС, если конкретный экземпляр машины уже выбран;
• Дополнительные документы по требованию банка.

Стоит отметить, что ряд банков обращает внимание на водительский стаж, который для одобрения автокредита не может быть менее одного года. Вместе с тем, имеет значение и наличие официального трудоустройства, срок которого должен быть не менее полугода до даты подачи заявления.

Читайте: Справка по форме банка ВТБ для ипотеки и кредита.

Автокредит по двум документам

Некоторые кредитные организации, в том числе и автосалоны, предоставляют возможность оформить автокредит всего лишь по двум документам. Для этого клиенту понадобятся только:

• Собственный паспорт;
• Права (ВУ);

В качестве альтернативы второго документа могут выступить загранпаспорт, страховое свидетельство, ИНН, а также военный билет. Положительную роль в получении кредита сыграет наличие трудовой книжки.

Такой способ получения кредита на машину подойдет гражданамбез официального рабочего места или получающих заработную плату по «серой» или «черной»схеме.

Среди банков, предоставляющих заемные средства на покупкумашины по 2 документам, можно выделить:

• ВТБ;
• Тинькофф;
• Совкомбанк;
• Юникредит Банк;
• Зенит;
• Банк Восточный;
• Русфинанс;
• Райффазен банк.

Однако, несмотря на простоту получения кредита и малый перечень необходимы документов, заемщику следует учитывать ряд нюансов:

1. Ставка по кредиту будет выше на 3 — 5%;
2. Максимально возможная сумма займа, как правило, не будет превышать 2 миллиона рублей;
3. Срок кредитования, как правило, меньше на 2 — 3 года;
4. Возраст приобретаемого авто не может превышать 5 лет для отечественных моделей и 10 лет для иностранных.

Таким образом, автокредит по двум документам дает преимущество заемщикам только на этапе заключения договора и получения средств. В остальном, покупатель машины будет ограничен в сумме, а также обязан погасить кредит в более короткий срок по повышенной процентной ставке.

Заключение

Итак, документы для автокредита могут отличаться в зависимости от места оформления займа. В свою очередь, банки предъявляют к клиентам более строгие требования. Вместе с тем, автосалоны запрашивают в два раза меньше документов.

Однако, облегченные условия получения кредита компенсируются менее выгодными условиями его погашения. Наглядным примером является автокредит по двум документам.

Иначе говоря, каждая выдача займа рассматривается в индивидуальном порядке, и чем больше заемщик предоставит документальных доказательств своей кредитоспособности, тем более выгодные условия ему предложит кредитор.

Видео:Автокредит за счет государства. Как это работаетСкачать

Как купить авто у дилера в кредит

Кто не мечтает стать владельцем собственного транспортного средства, однако не каждый может себе это позволить, ведь авто удовольствие не из дешевых. С помощью кредита это становится более реальным.

На данный момент существует множество специальных заемных линий и программ, касательно автокредитования, которые предоставляются как в банковских учреждениях, так и непосредственно у дилеров.

Но прежде гражданин должен определиться с маркой и моделью автомобиля, после чего обратиться в банк для согласования условий по займу, далее найти магазин с подходящим предложением.

А можно значительно сократить этот путь, если сразу же пойти в автосалон, и там же выбрать, и автомобиль, и банк для получения займа, поскольку салоны давно уже держат для этих целей у себя стойки банков-партнеров. В данной статье расскажем, как взять машину в кредит в автосалоне.

У автосалонов малое количество банков-партнеров

И это вполне логично! Обычно салон сотрудничает с 3-10 банками, максимум. Ну, куда можно «засунуть» всю 1000 отечественных кредитных учреждений. Хотя современные технологии и позволяют рассылать заявки всем и каждому, но на практике все равно, у каждого салона мало банков-партнеров. Тем более, если это небольшой дилер.

https://www.youtube.com/watch?v=PJHGT5S2fJ4

В связи с этим совет – заранее ищите банк с помощью интернета, где сейчас есть выгодные предложения, потом ищите салон, с которым он сотрудничает, а потом проверяйте в наличии нужную вам марку авто.

И когда вы успешно соберете этот пазл, тогда быть может вы и сэкономите!

Чаще всего не выгодные условия кредитования

Автосалоны сами неплохо зарабатывают на лидогенерации своих клиентов, то есть довольно часто банки приплачивают салонам, за то, что те приводят им клиентов. А это в свою очередь все включается в полную стоимость займа. Поэтому непосредственно в банке эта кредитная программа будет «дешевле», чем у дилера.

Ищите салон с «акционными» банками

Заранее профильтруйте рынок – ищите не только продавца, но и банк, где сейчас хорошая скидка по кредитной программе, а следом, с какими офисами продаж он работает.

Это достаточно сложная задача, поскольку в интернете у нас пока есть мало сервисов, где можно своевременно отслеживать актуальную информацию. Тем не менее потратьте свое время на поиски, ведь авто покупается не каждый день.

Заранее имейте понимание, какой вы заемщик

Не думайте, что если дилеры сделали такой удобный сервис (и машина, и заемные деньги в одном месте), то он предназначен для всех. Если вы сами знаете, что вы «плохой» заемщик, что вы в черных списках, то вам естественно ничего не одобрят.

Такая же ситуация будет, если вы вообще не имеете кредитной истории – для кредитных учреждений вы такой же «плохиш», как если бы имели ее недостойного качества.

Таким образом, заранее узнайте ситуацию со своим скоринговым рейтингом, закажите выписку по своей КИ и так далее, может быть, вы найдете там для себя много чего интересного, с чем не стоит идти в автосалон.

Оформляйте займ в своем банке

Если вы активно пользуетесь услугами того или иного кредитного учреждения, держите там дебетовый счет, или имеете от него зарплатную карту, то в первую очередь идите в «свой банк».

Посмотрите, с кем из салонов он может сотрудничать, приценитесь к его программам.

Мы гарантируем, что в большинстве случаев, вам, как зарплатному клиенту, автокредит обойдется значительно дешевле, чем любая другая «акция» от любого банка.

Опасайтесь «обработки» со стороны продавца

Не думайте, что продавцы – это божьи создания. Они никогда ими не были и не будут, тем более продавцы машин. Тут самый сок для любителей больших зарплат. Впарил зимнюю резину – вот тебе уже прибавка, и так далее.

То есть, конечно, вы должны понимать, что автомобиль это такой товар, к которому можно продать огромное количество доп. опций, доп. страховок, услуг, ТО и так далее. А когда вы находитесь в салоне с заемными деньгами, и если вам при этом одобрили широкую кредитную линию, то «со щедрого плеча», вы можете много чего лишнего понабирать.

А платить за все это вы потом будете не один год, и из своей кровной зарплаты. Будьте внимательней, не ослабляйте самоконтроль!

Как оформить

Для оформления авто в кредит в автосалоне, необходимо:

• естественно сначала определитесь с маркой машины, понятно дело, что у вас она давно уже есть на примете (не батон же хлеба покупаете)
• далее, мы бы рекомендовали профильтровать банки на предмет более выгодных предложений
• после чего уже смотрите, с какими салонами он сотрудничает
• одновременно отслеживайте наличие нужной вам машины
• и вот когда все сойдется, тогда можно собрать простейший набор документов (о нем ниже)
• и поехать к выбранному дилеру
• уже на месте гражданину будет предложено заполнение анкеты на получение автокредита (зачастую сотрудники салона направляют заявки сразу в несколько банковских организаций, чтобы клиент имел возможность выбора при положительном ответе
• заявка рассматривается пару часов, но бывают случаи, когда этот процесс растягивается на срок до 3 суток
• при положительном отклике хотя бы от одного из банков, клиент имеет возможность подписать договор займа
• при этом читайте внимательней условия договора, нужен ли первоначальный взнос и так далее
• одновременно не поддавайтесь уговорам продавца – он наверняка отвлекает вас от чего-то важного
• если у вас есть первоначальный взнос, значит, условия по займу для вас будут однозначно выгодней
• здесь же в салоне приобретите КАСКО (он обязателен), но цена на него полностью зависит от конкретной страховой компании (в данном вопросе тоже масса «разводов»)
• не «подписывайтесь» на покупку ненужных доп. опций, страхование жизни и так далее (навязывать это незаконно)
• 25 раз перепроверяйте слова продавца, условия предлагаемого банком, и фактические его условия (одновременно можно отдельно позвонить в офис кредитного учреждения и все перепроверить)
• на практике могут возникать ситуации, что машины еще нет в наличие, ее еще нужно ждать, а если вы сейчас подпишите договор займа, то долг начнет тикать уже с этой минуты

Видео:КАК ВАС ОБМАНЫВАЮТ В АВТОСАЛОНЕ ? ОСНОВНЫЕ ОШИБКИ ПРИ ПОКУПКЕ В КРЕДИТ / КАК СЕБЯ ВЕСТИ АВТОСАЛОНЕСкачать

Особенности приобретения машины в автосалоне с помощью кредитных денег: за 13 шагов

Не каждый человек обладает высоким доходом, чтобы приобретать транспортные средства за счет личных средств. Поэтому нередко приходится оформлять автокредит, предоставляющий возможность получить машину в личное пользование сразу, а после в течение нескольких лет погашать займ за нее.

Оформить автокредит можно в отделении выбранного банка или в автосалоне, где человек выбрал для себя автомобиль.

Какие программы автокредитования в банке онлайн существуют? Смотрите тут.

Как купить авто в салоне в кредит

При посещении автосалона практически у каждого человека возникает желание купить машину, так как там автомобили представлены в самом выгодном свете.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В данных организациях находятся представители разных банковских учреждений, предлагающих сразу подать заявку на получение займа.

При оформлении автокредита в автосалоне надо удостовериться, чтобы была предложена невысокая процентная ставка, а также нет скрытых платежей.

Весь процесс покупки предполагает выбор авто, подачу заявки на автокредит, ожидание ответа и подписание кредитного договора при положительном решении банка.

Особенности такой покупки

При оформлении кредита непосредственно в автосалоне учитываются нюансы процесса:

• процедура практически ничем не отличается от оформления займа в отделении банка, так как у потенциального заемщика при себе так же должны иметься необходимые документы, а также им заполняется соответствующая заявка, представленная в виде анкеты;
• оформление происходит достаточно быстро, а также решение банком принимается оперативно, поэтому если надо срочно стать владельцем автомобиля, то именно посещение автосалона с нужными документами поможет решить эту проблему;
• за счет оперативности и специфичности оформления, предлагаются варианты по достаточно завышенным процентным ставкам, причем разница с получением займа в отделении банка может достигать даже трех процентов;

Как купить бу автомобиль в кредит? Читайте здесь.

• к плюсам такого решения относится то, что заемщику не придется посещать разные отделения банков, поэтому все действия выполняются непосредственно в автосалоне;
• в таких организациях работают представители многочисленных банков, каждый из которых предлагает потенциальным заемщикам разнообразные возможности и предложения, поэтому можно выбрать наиболее подходящую программу автокредитования;

Брать ли кредит на машину в автосалоне? Смотрите советы в этом видео:

• перед покупкой машины надо тщательно проанализировать все предложения, оценить ежемесячные платежи и переплату, так как многие люди под влиянием эйфории делают неверный выбор, после чего выплачивают значительные средства банкам;
• непременно при оформлении автокредита в автосалоне требуется приобретать полис КАСКО на авто, причем страховка должна продлеваться ежегодно, а иначе будут увеличены проценты по займу.

Важно! Многие люди в автосалоне начинают спешить, так как желают получить свою машину как можно быстрее, а это приводит к тому, что они не изучают тщательно все условия договора, поэтому уже после подписания документа узнают о разных скрытых комиссиях и дополнительных платежах, которые значительно увеличивают переплату по кредиту.

Какие банки предоставляют кредиты в автосалонах

Многие банковские учреждения сотрудничают с разными автосалонами, так как это значительно увеличивает их прибыль.

Преимущества и недостатки автокредита под залог ПТС? Читайте по ссылке.

Поэтому встретить в автосалонах можно представителей различных банков. К ним относится РусФинанс, Газпромбанк, Райффайзенбанк или Кредит Европа Банк.

Каждая организация предлагает свои условия автокредитования и процентные ставки, а также предъявляет различные требования к заемщикам.

Процесс оформления автокредита

Сам процесс получения автокредита через автосалон считается достаточно простым.

Для этого выполняются последовательные действия:

• первоначально потенциальный заемщик должен выбрать автомобиль, для покупки которого ему потребуются заемные средства;
• далее надо определиться с тем, какое количество личных денег имеется в распоряжении, которые могли бы применяться для первоначального взноса;
• после надо изучить все предлагаемые программы автокредитования, для чего изучаются предложения представителей разных банков, работающих в автосалоне;
• изучаются все условия, после чего выбирается наиболее оптимальное предложение для материального положения и предпочтений потенциального заемщика;

Первый этап — выбор автомобиля в салоне.

• подаются заявки на несколько выгодных предложений, так как наверняка хотя бы по одной из них будет получено положительное решение;
• далее подготавливается нужный пакет документации для оформления автокредита, причем желательно выполнить это до непосредственного посещения организации, так как нужны только стандартные бумаги для оформления займа;
• далее надо ожидать ответа от выбранного банка;
• если будет получено одобрение на заявку, то надо тщательно изучить договор, чтобы убедиться, что в нем отсутствуют разные скрытые платежи или комиссии, так как они значительно увеличивают кредитную нагрузку на заемщиков;

Что такое госпрограмма субсидирования автокредитов? Подробности тут.

• при возникновении вопросов надо сразу задавать их представителю выбранного банковского учреждения;
• после изучения документа должны иметься сведения о процентной ставке, размере переплаты, ежемесячных платежах и штрафах за просрочку;
• перечисляются средства банку в качестве первоначального взноса;
• после подписания договора надо подождать перевода денег от банка на счет автосалона;
• далее надо прийти в организацию за автомобилем, на который непременно оформляется страховка ОСАГО и КАСКО, причем это является непременным условием для получения автокредита.

Какие требуются документы

Для оформления автокредита непременно подготавливается определенный пакет документов.

К ним относится стандартная документация:

• справка 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах потенциального заемщика, причем в зависимости от данных в ней определяется размер ежемесячного платежа и максимальная сумма, которая может выдаваться для покупки машины;
• документация, которая подтверждает, что у человека имеется хорошая кредитная история;
• паспорт самого заемщика и его супруги;
• водительское удостоверение, подтверждающее, что покупатель имеет возможность управлять автомобилем;
• св-во о браке при его наличии.

Особенности покупки страхового полиса

Основным условием любого банка, предоставляющего деньги заемщикам на покупку автомобиля, выступает необходимость покупки страхового полиса КАСКО.

При этом выбирать компанию, где будет покупаться страховка, может сам заемщик, но только среди тех организаций, которые аккредитованы в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=L8E_Qp5pjzk

Оформляем кредит на приобретение машины в автосалоне.

К особенностям покупки полиса КАСКО относится:

• на стоимость его влияет цена покупаемого автомобиля, а не та сумма, которая должна быть выплачена по кредиту, поэтому ежегодно цена страховки будет уменьшаться из-за износа и возраста авто;
• дополнительно приобретается полис ОСАГО, причем его цена зависит от мощности автомобиля и иных его параметров;
• для уменьшения процента по автокредиту многие люди предпочитают дополнительно страховать свою жизнь, причем стоимость такого страхования зависит от размера кредита.

Преимущества и недостатки приобретения машины в автосалоне

Такая покупка обладает как положительными параметрами, так и некоторыми недостатками.

К плюсам относится:

• оформление считается простым и быстрым, поэтому за короткий промежуток времени можно стать владельцем желанного авто;
• обеспечивается индивидуальный подход к каждому клиенту;
• можно сразу оценить несколько банковских предложений, после чего выбирается наиболее оптимальный вариант;
• допускается беспрепятственно задавать все интересующие вопросы представителю банка.

Оформление кредита в автосалоне дополнительно имеет некоторые недостатки.

Какие подводные камни могут встретиться при оформлении автокредита в салоне? Смотрите видео:

К минусам относится:

• более высокие процентные ставки по сравнению с оформление автокредита в отделении банка;

Можно ли оформить автокредит в Сбербанке? Смотрите здесь.

• купить можно только автомобиль, располагающийся в салоне;
• предоставляются кредиты не на все марки машин, так как обычно имеются ограничения в рамках определенных программ;
• невозможно выбрать любую страховую компанию для покупки полиса КАСКО, поэтому придется выбирать из нескольких ограниченных вариантов, продолженных банком;
• многие люди настолько сильно желают приобрести автомобиль как можно скорее, что не обращают внимания на существенные пункты договора, поэтому нередко не замечают скрытых комиссий и только потом обнаруживают, что кредитная нагрузка действительно высока;
• необходимость подготавливать много документов для получения одобрения.

Видео:АВТОКРЕДИТ КАК ПРАВИЛЬНО ПОДАТЬ ЗАЯВКУ | ПОЧЕМУ ОТКАЗЫВАЮТ БАНКИ? ГОТОВИМ LADA GRANTA |ПРОДАЛИ VESTAСкачать

Какие документы нужны для автокредита в автосалоне и банке?

Наряду с традиционными – классическим автокредитом (с начислением процентов и нахождением автомобиля в залоге у банка) и экспресс-кредитом (ускоренное оформление, процентные ставки необоснованно завышены), существуют еще кредиты без первоначального взноса.

Какие документы требуются для получения автокредита?

Ключевой вопрос, так какие документы нужны для оформления автомобиля в кредит? За 10 лет поддержки автокредита со стороны рынка продаж ведущие коммерческие банки унифицировали требования к заемщику кредита на покупку транспортного средства.

Автокредиты могут быть оформлены как в автосалоне, так и непосредственно в банковских учреждениях.

Чтобы получить кредит в банке на покупку автомобиля необходимо собрать внушительный пакет документов. Это является подтверждением того, что человек является гражданином страны, имеет постоянную работу и доход, и, следовательно, может отвечать по взятым обязательствам.

В автосалоне потребуется меньше документов, так как многие бумаги оформляются на месте.

Кредитная организация проверяет уже имеющиеся задолженности. Таким образом, количество документов, которые необходимы от заемщика, в разы увеличивается.

Сократить данный пакет возможно, если заемщик является постоянным клиентом банка или получает через данный банк заработную плату.

Стандартный пакет документов для получения автокредита включает в себя:

1. Заявление установленной формы.
2. Паспорт и копия его отдельных страниц.
3. Иной документ (водительское удостоверение, заграничный паспорт и др.);
4. Регистрация по месту фактического проживания. Представляется, если заемщик обратился в банк не по месту прописки.
5. Копия трудовой книжки, которая заверена руководителем организации, а также имеющая печать фирмы.
6. Справка по доходам, в которой данные представлены за последние полгода. Данный документ подписывается и заверяется печатью учреждения, в котором работает клиент.

Список расширяется за счет того, что заявитель представляет, помимо указанных документов, следующие:

1.  Договор купли-продажи транспортного средства.
2. Документы КАСКО, а также страхование жизни и трудоспособности гражданина.
3. Паспорт транспортного средства.
4. В случае поручительства – документы от поручителя, с заверенными копиями паспорта, его дохода и трудовой книжки.

Некоторые банки кредитуют клиентов исключительно при наличии водительского удостоверения. Иным же данный документ не требуется. К таким относятся банки «ВТБ24», «Raiffeisen» и другие.

Удостоверение личности

К числу обязательных документов, которые заемщик представляет в банк, относится паспорт гражданина РФ. Не только его оригинал, но и копии страниц, где имеются записи.

https://www.youtube.com/watch?v=GnSBsQM3twY

Данные копии не заверяются, так как сотрудники банка самостоятельно проверяют данные бумаги.

В отдельных случаях, когда паспорта у гражданина нет, существует возможность предоставления временного удостоверения личности. Но в подобных ситуациях автокредит часто не подтверждают.

Документы, подтверждающие доход

Следующими немаловажными документами для получения автокредита являются справки по получаемым доходам, а также источники по их получению.

Данный пункт является особенно важным, так как при недостаточном количестве средств у клиента ему могут отказать в получении кредита. В подобном случае можно воспользоваться поручительством со стороны иного лица.

Документом, подтверждающим уровень дохода на регулярной основе служат:

• Справка 2-НДФЛ с места работы.
• Выписка со счетов в банках, где имеются денежные средства.
• Налоговая отчетность по получаемой прибыли.
• Договор о сдаче собственного имущества в аренду.
• Другие доходы (стипендия, пенсия и пр., с приложением справок об их начислении).

Обратите внимание, подтверждение собственных доходов в определенных размерах является обязательным и важным пунктом.

Семейное положение

Удостоверение личности и документы, подтверждающие доход – важные пункты, по которым банки могут оценить кредитоспособность заемщика. Помимо них, при получении автокредита могут потребоваться документы, которые подтверждают семейное положение человека:

• свидетельство о браке/разводе;
• свидетельства о рождении детей, в возрасте до 18 лет;
• согласие супруга(и) на осуществление сделки.

Особую проблему составляет получить согласие со стороны супруга(и), так как получаемые средства мужа(жены) являются общим имуществом семьи. В случае развода кредитные обязательства будут поделены между супругами.

Поэтому по правилам законодательства РФ один из супругов может обжаловать получение кредита другим супругом, в случае, если не давал на него письменного согласия.

Порядок оформления кредита на авто

Рассмотрев необходимые документы для приобретения автокредита, следует ознакомиться с порядком его оформления.

Данная процедура состоит из нескольких этапов:

1. Заемщик выбирает автомобиль, который собирается приобрести.
2. Далее, учитывая определенные условия кредитования, он выбирает (или ему предлагается в автосалоне) банк, который предоставляет кредит на данных условиях.
3. Подача заявки и сбор пакета необходимых документов.
4. Ожидание решения банка о предоставлении или отказе в предоставлении кредита. Данный этап занимает от нескольких часов до 3 дней.

После момента одобрения кредитной заявки оформляются документы на автомобиль, передаются документы в банк (паспорт транспортного средства, договор купли-продажи), а также вносится первоначальный взнос.

После внесения денежных средств заемщик получает ключи от автомобиля. Договор является заключенным.

Исходя из положений параграфов 1 и 2 главы 42 ГК РФ, кредитный договор – консенсуальная сделка, то есть заключен с момента достижения все существенных условий договора между сторонами.

В некоторых постановлениях арбитражных судов кредитный договор признается реальной сделкой.

Таким образом, единообразия в признании договора заключенным нет, но судебная практика приходит к выводу, что он носит черты как консенсуального, так и реального договора.

Подача заявки

Процесс подачи заявки на оформление автокредита может осуществляться одним из способов:

• Обращение в автомобильный салон лично;
• Подача заявки в банке;
• Оформление ссуды через интернет на сайте кредитного учреждения.

Клиент самостоятельно выбирает подходящий для него способ.

Есть ли льготы?

Учитывая растущую популярность автомобильного кредитования существует ряд специальных государственных программ. Данные программы предусматривают сниженные процентные ставки и прочие условия, которые делают выплаты по кредитам менее затратными.

https://www.youtube.com/watch?v=Q-VZU2xJqYk

Если рассматривать такие программы, то для заемщика они уменьшают ставку по автокредиту примерно на 6-7 %, следовательно, переплата по ним уменьшается в полтора раза.

Подобная поддержка со стороны государства направлена на развитие отечественной автомобильной промышленности.

Льготное кредитование существует с 2009 года, когда применялись 5 программ. На сегодняшний день их осталось 2 – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

По программе «Первый автомобиль» к заемщику предъявляются следующие требования:

• Гражданство РФ.
• Наличие водительского удостоверения (категория В).
• Не иметь в собственности автомобиля.

Программа распространяется только на новые транспортные средства.

Программой «Семейный автомобиль» могут воспользоваться молодые семьи, имеющие минимум двух несовершеннолетних детей. Лица, претендующие на получение данной субсидии не должны иметь иных непогашенных кредитов.

Учитывая общие условия на получение льготного автокредита каждая кредитная организация вправе разработать собственные требования. Чем больше количество подтвержденных, со стороны заемщика средств, тем более низкой будет представляемая процентная ставка по займу.

Плюсы и минусы

Среди основных плюсов покупки автомобиля в кредит можно отнести:

• Приобретение автомобиля при минимальном первоначальном взносе;
• Право на участие в субсидировании со стороны государства на покупку нового автомобиля;
• Установленный большой срок на погашение кредита

Минусы автокредитования включают:

• Нахождение автомобиля в залоге у банка до погашения кредита;
• Обязательное страхование по КАСКО;
• Внесение определенной суммы на начальном этапе автокредитования.

Исходя из всех плюсов и минусов, автокредит – достаточно популярный вид кредитования на территории России. Самым важным является выбор надежного банка, который предоставляет выгодные условия автокредитования.

🔥 Видео

Оформление автокредита в автосалоне ПаркАвтоСкачать

Как взять автомобиль в кредит? Автокредит или потребительский - что выгоднее? Нюансы и советыСкачать

Автокредит в Тинькофф Банке. Плюсы и минусы и стоит ли брать в 2023 году?Скачать

НЕ БЕРИТЕ АВТОКРЕДИТ В ТИНЬКОФФ, пока не посмотрите это видеоСкачать

Автокредит! Что нужно знать что бы не вляпаться? Навешали допов.(страхование, поручит., скидки) ✌️Скачать

Автокредит на подержанный автомобиль: где и как взять автокредит на бу авто с пробегомСкачать

Как оформить автомобиль при покупкеСкачать

Обман при покупке нового авто, 10 фактов развода дилерамиСкачать

КАК ВЗЯТЬ НИЗКУЮ СТАВКУ ПО АВТОКРЕДИТУ? ОТКАЗ от СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ! БЕРЁМ КРЕДИТ ПРАВИЛЬНОСкачать

Условия АВТОКРЕДИТА | Как взять кредит на авто в Тинькофф банке | Тинькофф ПлатинумСкачать

Потребительский кредит на машину или автокредит. Что лучше и выгодней?Скачать

5 причин отказа в автокредитеСкачать

Автокредит наличными в ВТБСкачать

КРЕДИТ РАДИ СКИДКИ НА НОВУЮ МАШИНУ! В ЧЁМ ПОДВОХ и КАК ЭТО РАБОТАЕТ? С ЖИВЫМИ ПРИМЕРАМИ!Скачать

АВТОКРЕДИТ В БАНКЕ ИЛИ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ ЧТО ВЫБРАТЬ?Скачать

Как выгодно взять автокредитСкачать