Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке, отзывы

Рефинансирование ипотеки – это реальная возможность для владельцев жилищных займов погасить действующую ипотеку у текущего кредитора с помощью полученных в долг денег в другом кредитно-финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Россияне прибегают к помощи этого продукта, так как хотят сократить свои расходы по максимуму. В 2021 году предлагают его многие банки и условия везде отличаются.

Далее рассмотрим, как и на каких условиях осуществляется рефинансирование в Райффайзенбанке.

Для кого доступно рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке?

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке доступно только для граждан физических лиц, соответствующих всем его требованиям. В их число входит:

1. Гражданство – любое.
2. Возрастной ценз – от 21 года в день подачи заявки и до 65 лет в день внесения последнего кредитного платежа (если заёмщика отказывается от заключения страхового договора, то максимальная граница возраста для него снижается до 60 лет).
3. Регистрация на территории РФ.
4. Минимальный трудовой стаж – от полугода при общем стаже не менее 12 месяцев, от 3 месяцев при общем стаже не менее 2 лет и от 12 месяцев, если текущая работа является первой.
5. Минимальный доход – от 20 тыс. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. руб. для всех остальных регионов РФ.
6. Положительный кредитный рейтинг.

Справка! Указанная минимальная граница заработка подразумевается уже с вычетом налоговых сборов. Если к рефинансированию кредита привлекается созаёмщик, то его месячный доход не должен быть меньше 10 тыс. руб.

Если у человека есть уже более двух оформленных ипотек, то в рефинансировании Райффайзенбанк откажет.

Условия рефинансирования

Райффайзенбанк предлагает рефинансировать ранее полученную ипотеку под залог вторичного жилья или квартиры/таунхауса, купленной у застройщика на следующих условиях:

1. Период кредитования – от 1 года до 30 лет.
2. Процентная ставка за использование заёмных средств – если сумма кредита больше 7 млн руб. – от 9,99% годовых, а если меньше – от 10,25% для зарплатных клиентов и 10,49% для новичков.
3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 26 млн руб. (но не больше 90% от рыночного ценника залогового объекта).

Условия рефинансирования меняются, если клиент хочет перекредитовать ипотечный заем или другой кредит стороннего учреждения с возможностью получения дополнительных денег, которые можно использовать на любые цели:

1. Срок кредитования – от 1 года до 20 лет.
2. Процентная ставка – от 10,99% годовых.
3. Минимальный размер – от 800 тыс. руб. для жителей Москвы и МО и от 500 тыс. руб. для остальных регионов России.
4. Максимальный размер – до 9 млн руб. (но не больше 75% от рыночного ценника залогового объекта).

При рефинансировании кредитов, полученных на любые цели под залог жилого недвижимого имущества, действует увеличенная процентная ставка до 11,99% годовых.

Какое жильё можно рефинансировать?

Райффайзенбанк в качестве залогового имущества принимает объекты, которые соответствуют следующим критериям:

1. Имеют отдельную кухню (или кухню, совмещённую со столовой) и санузел.
2. К ним проведен газ, централизованное отопление, холодная и горячая вода.
3. В них есть окна, двери, крыша и сантехника (ванная или душевая кабина).
4. Многоквартирный дом, где расположена квартира, состоит минимум из трёх этажей.
5. В них не должны быть зарегистрированы люди.
6. Не состоят на учёте в списке домов, которые планируется снести или реконструировать.

К году постройки многоквартирных жилых домов тоже есть требования:

С перепланировкой квартиры Райффайзенбанк тоже рефинансирует, но каждый случай рассматривает в индивидуальном порядке. Даже если согласование в законном порядке выполнено не было, категорический отказ он сразу не вынесет, а захочет обсудить всё с представителем компании.

Онлайн-калькулятор

Чтобы зря не тратить время и сразу понять, выгодно ли рефинансировать имеющуюся ипотеку Райффайзенбанк специально разработал онлайн-калькулятор и встроил его в свой официальный сайт.

https://www.youtube.com/watch?v=E4mTayyJiq4

Для предварительного расчёта нужно указать всего несколько параметров:

1. Город, в котором планируется обращение в Райффайзенбанк.
2. Тип кредита (в данном случае рефинансирование).
3. Категория потенциального заёмщика (зарплатный или новый клиент).
4. Размер кредита (в данном случае сумма, которую осталось оплатить по первой ипотеке).
5. Срок возврата заёмных средств.

В результатах будет отображен размер ежемесячного платежа, полная стоимость займа и размер процентной ставки. Но следует отметить, что онлайн-калькулятор предназначен именно для предварительного расчёта, поэтому в некоторых ситуация банковский работник может выдать немного другие цифры.

Также вы можете воспользоваться нашим калькулятором.

Как правильно рефинансировать ипотеку?

Прежде чем решать, рефинансировать ли ипотеку в Райффайзенбанке рекомендуется воспользоваться консультацией специалистов этого учреждения пройдя лично в ближайший офис или воспользовавшись сайтом.

Если все условия и нюансы процесса устраивают, то можно приступать к подаче заявки. Сделать это можно двумя способами: посетив банк с необходимыми документами и заполнив там анкету с помощью банковского работника или онлайн на официальном сайте учреждения. Во втором способе действия выглядят следующим образом:

1. Сначала нужно перейти на официальный сайт https://www.raiffeisen.ru, в разделе «Ипотека» выбрать пункт «Рефинансирование» и в открывшемся окне нажать на кнопку «Оставить заявку».
2. Заполнить предложенные поля своим ФИО, полом, датой рождения, данными из гражданского паспорта, названием города, где будут поданы бумаги, адресом электронной почты и контактным номером для связи.
3. Поставить галочки, предоставляющие согласие на обработку персональных данных и на запрос кредитной истории из БКИ.
4. Нажать на кнопку «Далее» и подтвердить заявку, вписав в появившееся поле полученный в смс-сообщении код.

Справка! Если нет свободного времени на посещение офиса для подачи документов, то их можно отсканировать и прикрепить сразу к анкете.

Рассматривается поданная заявка вместе документами не более 3-5 рабочих дней, но на практике клиенты получают ответ уже в течение первых 24 часов. Если он положительный, то дальнейшие шаги следующие:

1. Потенциальный заёмщик подписывает договор рефинансирования имеющегося ипотечного кредита.
2. Ипотечная сделка регистрируется в Росреестре (сделать это может как сам клиент, так и партнёры Райффайзенбанка) и залог в виде недвижимости переводится новому кредитору.
3. Райффайзенбанк зачисляет денежные средства на счёт заёмщика, а тот, в свою очередь, переводит их первоначальной кредитной организации для полного погашения ипотечной задолженности.

При наличии всей документации рефинансирование не займёт много времени. Если у работников банка не возникнет никаких дополнительных вопросов, то на процесс уйдёт не больше двух недель.

Но если заёмщику нужно время на получение дополнительных справок, то оно ему предоставляется. После вынесения положительного решения донести бумаги можно в течение следующих трёх месяцев.

По прошествии этого срока для рефинансирования кредита другого банка придётся подавать заявку повторно.

Какие документы нужны?

Для рефинансирования ипотечных кредитов других банков Райффайзенбанк просит предоставить два пакета документов. Первый связан с самим заёмщиков и в него входит:

1. Анкета-заявка (её можно заполнить дома, скачав образец на официальном сайте банке).
2. Действующий гражданский паспорт без существенных повреждений.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о заключении брака или о разводе (при наличии).
5. Свидетельство о рождении/усыновлении детей (при наличии).
6. Бумаги, подтверждающие наличие заработка (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту в банке и т.д.).
7. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная у нотариуса.
8. Согласие на обработку персональных данных в письменной форме.

В каждом конкретном случае кредитор может запросить дополнительную документацию.

Справка! Если потенциальный заёмщик получает зарплату на счёт в Райффайзенбанке, то ему нужно только предоставить паспорт.

https://www.youtube.com/watch?v=EylFc2tWxos

Во второй входит всё, что связано с залоговым объектом и ранее полученной ипотекой:

1. Первоначальный ипотечный договор.
2. График платежей.
3. Справка о текущем размере задолженности (она должна быть составлена на официальном бланке учреждения и подписана директором).
4. Договор купли-продажи или ДДУ (договор долевого участия).
5. Свидетельство собственности.
6. Кадастровый и технический паспорт.
7. Заключение об оценке залогового объекта.
8. Выписка из ЕГРН, подтверждающая, что в квартире не зарегистрированы третьи лица.

Если за ипотечные средства заёмщик приобрёл недвижимость на первичном рынке, то банк потребует ещё бумаги на фирму-застройщика (финансовые, бухгалтерские, инвестиционные, регистрационные и т. д.).

Можно ли в рефинансировать в Райффайзенбанке его же ипотеку?

В Райффайзенбанке невозможно рефинансировать ранее полученный в нём ипотечный кредит.

Но если заёмщик всё же попал в трудное финансовое положение, то ему предлагается программа реструктуризации ипотечного долга.

Воспользоваться ей могут только те заёмщики, которые документально подтвердили ухудшение своего финансового состояния и предоставили бумагу, подтверждающую согласие созаёмщиков и поручителей на это мероприятие.

После завершения реструктуризации заёмщик будет также погашать долг только на более выгодных условиях.

Довольно часто положительное решение сопровождается увеличением процентной ставки. Прибегает к такой мере банк в связи с ростом своих рисков. Но несмотря на это возвращать деньги заёмщику станет легче, так как увеличивается период кредитования, передвигается выплата основной задолженности или начисленных процентов.

Рефинансирование валютных ипотек

Райффайзенбанк предлагает гражданам перекредитование ранее полученных в нём ипотек в иностранной валюте. Причём на данный момент применяются два способа:

1. Предоставляется новая ипотека для погашения ранее полученной. Но максимальный её размер не может быть больше остатка основной ипотечной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.
2. Изменяются условия имеющегося ипотечного кредита. Но фактический размер долга не может быть больше суммы остатка основной задолженности, переведенной в национальную валюту по текущему курсу.

Справка! Если заёмщику зарплата начисляется не в той валюте, в которой оформлена ипотека, то существует большой риск финансовых потерь из-за резких скачков курса.

Процентная ставка по этому продукту применяется в размере от 10,25% годовых.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Райффайзенбанке

Само по себе рефинансирование ипотечного кредита предлагает большое преимущество – переоформление ипотеки на более приемлемых условиях с уменьшенной процентной ставкой.

А перекредитование именно в Райффайзенбанке для заёмщиков предполагает следующие плюсы:

1. Получение заёмных средств в надёжном финансовом учреждении, подтверждённом экономическими результатами и рейтингами.
2. Крупную сумму кредита (до 26 млн руб.).
3. Длительный период кредитования.
4. Отсутствие дополнительных комиссий.
5. Уменьшение переплаты благодаря уменьшенной процентной ставке.
6. Одобрение заявки на рефинансирование даже есть уже две действующие ипотеки.
7. Отсутствие необходимости получения согласия от банка кредитора, выдавшего ипотеку.
8. Возможность оформления перекредитования только по паспорту (для действующих клиентов Райффайзен).

Как и во всех банковских продуктах рефинансирование имеет свои недостатки:

1. Серьёзные требования к используемому в качестве залога недвижимого объекта.
2. При отказе заключения комплексного договора (рефинансирование+страховка) сильно увеличивается процентная ставка (от 0,5% до 3.2%).
3. Обширный пакет документации для лиц, не являющихся клиентами Райффайзенбанка.

Отзывы

На официальном сайте и сторонних ресурсах в интернете можно найти множество отзывов от реальных людей. Приведём примеры нескольких:

• Дмитрий, горд Сочи. Рефинансировать кредит в Райффайзенбанке решил по совету знакомого. Я подал заявку, чтобы хоть немного сократить расходы и уменьшить месячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Процесс завершился довольно быстро, но возникли небольшие сложности, так как я успел сделать перепланировку квартиры.
• Наталья, город Москва. Заявку на рефинансирование ипотеки направила через официальный сайт. Предварительный ответ был предоставлен к вечеру в этот же день. При звонке менеджер банка уточнил указанную в анкете информацию и рассказал об условиях кредитования. Документы по залогу уже рассматривались дольше, около месяца. К концу второй недели попросили даже донести ещё одну бумагу. В общей сложности до получения денег прошло почти два месяца.
• Дарья, город Санкт-Петербург. Уже не малый период я получаю зарплату на счёт в Райффайзенбанке. Оформляя изначально ипотечный кредит я решила обратиться в другой банк, так как сочла его условия более приемлемыми. Но со временем поняла, что гораздо удобнее сотрудничать с одним учреждением комплексно. Тем более что для зарплатных клиентов у него приятные бонусы. Оформить рефинансирование получилось гораздо быстрее, чем я думала.

Видео:Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке. Условия для физических лицСкачать

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке, отзывы

ЗАО «Райффайзенбанк» — это дочернее отделение известнейшей финансовой корпорации «Райффайзен». В нашей стране эта финансовая организация функционирует с 1996-го года. Ее пользователи – корпоративные и частные лица, резиденты и нерезиденты РФ. Сегодня мы поговорим о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке – отзывы об этой процедуре и особенности ее оформления.

На каких условиях предоставляется рефинансирование

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке – самые оптимальные из всех существующих на данный момент предложений банковского сегмента:

1. Временной период выдачи займа – от года до 25-ти лет.
2. Кредит выдается исключительно в рублях.
3. Дополнительные сборы за изучение заявления и выдачу займа отсутствуют.

Райффайзенбанк выдает кредиты на привлекательных условиях

На окончательную сумму займа влияют регион, а также стоимость находящейся в залоге недвижимости. Предоставление займа возможно в размере до 85% от цены за залог.

Для предоставления кредита используется безналичная форма. Деньги переводят клиенту на специальный счет (он открывается непосредственно под рассматриваемую цель).

Закрывается займ с помощью равных ежемесячных платежей. Если платежка оплачивается с опозданием – взимают пеню. Она составляет 0,06% от суммы долга за каждый день просрочки. Кредитное обязательство обеспечивается недвижимостью (собственностью либо залоговой).

Важный момент: банковская организация предлагает своим клиентам ипотечное перекредитование в других финансовых учреждениях. В таком случае происходит пересчет валютной ипотеки в рублевую.

https://www.youtube.com/watch?v=mTP9R9360xw

Размер фактического кредита, выдаваемого под рефинансирование ипотеки, не может быть больше суммы оставшегося долга по рефинансируемому кредиту.

Процедура перекредитования ипотеки в Райффайзене предусматривает следующее требование: заемщик обязательно должен застраховать свою жизнь и работоспособность, а это приблизительно 0,5% от суммы кредита с повышением на 10%. За страховку имущества придется заплатить примерно 0,2 % от кредитной суммы с повышением на 10 %.

Расчет годовых процентных ставок

На этот показатель при ипотечном рефинансировании влияют следующие факторы:

1. Какого типа клиент?
2. Каков первоначальный взнос?
3. Временной период кредитования.
4. Зарегистрирована ли ипотека в пользу кредитной организации.

Если займ берется на пять лет, показатель годовой ставки составит от 50%. Если 25 лет – от 15%. Если клиент относится к категории зарплатных, перед регистрационным процессом ипотеки в пользу финансовой организации, ставка будет примерно 12-13%. Как только клиент оформит залог как положено, ставку снизят до 11-11,5%.

Если клиент не участвует в зарплатном проекте, он обязан представить справку о существующем у него доходе. В такой ситуации его ставку увеличат на 0,5 %.

Особенности процедуры оформления рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке»

Фактически, у рефинансирования ипотеки практически нет отличий от оформления стандартной ипотеки. Задать интересующие вопросы можно по телефону, указанному на официальном сайте финансового учреждения.

Узнав, какую документацию нужно отправить, можно выслать ее как сканы. Приложите их к заявке и направьте на электронный адрес учреждения. Еще возможна подача заявления на перекредитование в любом офисе финансовой организации.

Выбрать кредит можно на сайте банка

Далее специальная комиссия на протяжении нескольких рабочих дней будет изучать направленную заявку и дополнительную документацию. В этот временной период работники учреждения могут совершить несколько звонков по оставленным контактам – если необходимо уточнение каких-то деталей.

Как только будет принято решение, персональный менеджер сообщит клиенту о том, что решил банк. Если заявка одобрена, будут оглашены все условия, на основании которых будет предоставлена рассматриваемая нами услуга.

Как только заявка одобрена, клиент может подвозить всю нужную документацию в кредитное учреждение. Если ипотечное соглашение будет подписано в течение 45 дней со дня одобрения, клиенту будет предоставлена льготная ставка.

Поданная на займ документация изучается на протяжении десяти дней. Собирая пакет документов, всегда следите за сроками – у некоторых выписок есть строго обозначенный временной интервал действия.
Как только все сопутствующие документы будут рассмотрены, банковские работники назначат день заключения договора. Заемщик узнает об этом от своего персонального менеджера.

За сутки до оформления договора клиенту звонит банковский консультант и говорит, какие расходы предстоят, что нужно иметь в виду.

В обозначенный день клиент обязан приехать в финансовую организацию и подписать кредитное соглашение, ипотечное соглашение, договоры страхования и закладную.

Сразу после оформления операции происходит перечисление денежных средств на соответствующий счет. Далее происходит их перенаправление в стороннее банковское учреждение. Цель – погасить оставшийся по ипотеке долг.

Какая документация требуется

Основная документация при оформлении ипотечного перекредитования от Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

1. Анкета.
2. Удостоверение личности.
3. Свидетельство о заключении брака.
4. Документы – доказательства существования заработной платы.
5. Свидетельства о том, что клиент владеет недвижимостью.

Еще обязательно нужно приложить справку об оставшемся долге по имеющемуся ипотечному займу, а также заявление на его досрочное закрытие.

https://www.youtube.com/watch?v=alcoNOzR7sM

Зарегистрированное ипотечное соглашение и закладная должны быть предоставлены заемщиком в течение 60 дней после выдачи денег.

Можно рефинансировать ипотеку других банков

Каким требованиям должен отвечать заемщик

Требования таковы:

1. Возрастной ценз — от 23 до 65 лет.
2. Гражданство – пункт необязательный.
3. Клиент обязан проживать в регионе, где он желает взять кредит.
4. Должен работать в пределах нахождения офиса банковской организации.
5. Должен иметь регистрацию в России или быть с временной регистрацией в местности, где расположена финансовая организация.
6. У заемщика должен быть соответствующий рабочий стаж – от полугода на последнем рабочем месте.
7. Он обязательно должен оставить свой мобильный – для поддержания обратной связи.

Каким требованиям должно отвечать залоговое имущество

Залогом может выступить квартира в новостройке, жилое помещение на вторичке, а также расположенный за городом коттедж.

Что входит в полную стоимость кредита

Вычислить ПСК очень просто:

1. Кредитная сумма.
2. Стоимость страхования.
3. Плата за выдачу требуемых справок и документации.

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке очень удобно. Если ипотека в валюте – ее можно пересчитать в рубли.

С учетом того, что валютный курс сейчас не отличается стабильностью, Райффайзенбанк поможет вам снизить до минимума все свои риски.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке

Обратился в Райффайзенбанк, чтобы рефинансировать ипотеку, которую брал в Сбербанке. В Сбербанке ставка 13,5 , в Райффайзен переоформили в 2021 под ставку 10,9. Качеством обслуживания доволен – все вопросы решаются грамотно и оперативно (Алексей).

Нужно было срочно рефинансировать ипотечный кредит. Знакомые порекомендовали обратиться в Райффайзенбанк. Остались довольны обслуживанием – оформление заняло всего 10 дней (в общей сложности), процентную ставку удалось снизить с 14 до 11% (Наталья).

Решила рефинансировать ипотеку, взятую ранее в ВТБ под 20%. Удалось переоформить кредит на 13% с помощью сотрудников Райффайзена. Пока что все устраивает (Мария).

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц – процедура не столь сложная, как может показаться на первый взгляд. Главное – делать все грамотно и поэтапно.

Видео:ЛУЧШИЙ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ в 2024 году - новые процентные ставки, обзор банковСкачать

Как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке для физических лиц?

Рефинансирование ипотеки других банков предлагают многие кредитно-финансовые учреждения. К примеру, в Райффайзенбанк рефинансирование ипотеки предлагают всего под 9,9 % годовых.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке можно на следующих условиях:

• Сроки кредитования от 1 до 30 лет,
• Сумма до 80-85 % от стоимости недвижимости, которая переходит в залог банку, в денежном эквиваленте – от 500 000 до 26 миллионов руб.,
• До того момента, когда ипотека будет зарегистрирован в пользу Райффайзенбанка, ставка составляет 10,99 %.

Условия рефинансирования ипотеки также касаются залоговой недвижимости. Это должна быть квартира, отвечающая следующим требованиям:

• На нее у заемщика оформлено право собственности;
• Есть отдельный вход, кухня и санузел;
• Есть холодное и горячее водоснабжение, центральная канализация;
• Окна, крыша, сантехника и двери в исправном состоянии;
• Все перепланировки зарегистрированы.

Также предъявляется ряд требований к местоположению недвижимости и к многоквартирному дому, в котором она расположена. Физическим лицам рекомендуется познакомиться с ними подробнее еще на этапе подготовки пакета документов – если объект не подойдет Райффайзенбанку в качестве залога, в рефинансировании займа от откажет.

https://www.youtube.com/watch?v=MIcg0JlLBJ8

По собственной ипотеке, которую Райффайзенбанк выдал клиенту ранее, банк снижение ставок официально не предлагает. Однако, клиент вправе подать соответствующую заявку.

Требования к заемщикам

Чтобы ставка была максимально низкой, банк предлагает оформить страховку. Только в этом случае можно рассчитывать на заявленные 9,9 %. В противном случае процент будет существенно выше.

Прежде чем дать ответ на вопрос, можно ли рефинансировать сторонний займ, банк рассмотрит все параметры кредита, а также то, отвечает ли заемщик его требованиям:

• Возраст от 21 года до 65 лет (если клиент отказывается от комбинированной страховки, то максимальная возрастная планка на момент полной выплаты кредита снижается до 60 лет).
• Хорошая кредитная история.
• Гражданство может быть любым.
• Фактически проживать заемщик должен в регионе, где представлен Райффайзенбанк.
• Постоянная регистрация – на территории РФ (или временная в регионе присутствия банка).
• Общий трудовой стаж от 2 лет, если на последнем месте соискатель проработал 3 месяца, и не менее 1 года, если проработал 6 месяцев. Если же текущее место работы – первое, то стаж работы на нем должен быть не менее 1 года.
• Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж не менее 1 года.
• ИП и владельцы бизнеса – от 3 лет.
• Обязательно необходимо предоставить номера домашнего и рабочего телефона.
• Минимальный доход «чистыми» после уплаты всех налогов должен составлять 15 000 руб. и выше для регионов, 20 000 руб. и выше для Москвы и МО, Екатеринбурга, Тюмени, Магадана, Сургута, Ленинградской области, включая СПб.

Если привлекается созаемщик, то его доход должен быть не менее 10 000 рулей в месяц.

Клиентам, у которых уже есть две ипотеки в Райффайзенбанк, рефинансирование одобрят только в том случае, если он согласится погасить минимум одну из них полностью досрочно.

Какие нужны документы

Перечислим основные документы для рефинансирования займа под залог недвижимости:

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

• Заявление-анкета, форму которой можно скачать на нашем сайте или взять в отделении банка.
• Копия и оригинал паспорта.
• СНИЛС.
• Свидетельство о браке (или о разводе) – если есть.
• Если соискатель менял фамилию (а также имя или отчество), то соответствующее свидетельство.
• Если супруг не выступает созаемщиком, то требуется брачный договор, в котором прописан раздел общего имущества супругов.
• Для иностранцев – нотариально заверенный перевод паспорта.

Также иностранцам необходимо предоставить в банк Райффайзен документы, которые подтверждают их легальность нахождения на территории РФ.

• Трудовая книжка – ее постраничная копия с печатью и подписью руководителя.
• Иностранцам – разрешение на трудовую деятельность на территории РФ.
• Нотариусам, адвокатам и прочему самозавнятому населению – лицензию на право ею заниматься.
• Сведения о доходах (справка о размере зарплаты, пенсии, доходе от сдачи недвижимости в аренду и т.п.).
• Договор о заключении ипотечного кредита.
• Сведения о залоговой недвижимости (право собственности, выписка из ЕРГП и т.п.).

Полезные своеты

Перед тем, как рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке, стоит внимательно просчитать свою выгоду. Только в том случае, если вы получите итоговую выгоду в 2-3 процента, имеет смысл начинать собирать документы.

Какие еще моменты стоит учесть:

• Понадобится немало свободного времени, поэтому заниматься перекредитованием лучше в отпуске.
• Отказ от страховки может свести всю выгоду на нет. С другой стороны, рассчитывая свою выгоду при оформлении страхования, нужно включить переплату по нему в итоговую стоимость кредита.
• Вам как заемщику придется нести дополнительные расходы: заплатить за анализ рыночной стоимости объекта недвижимости сторонней компании, заплатить нотариусу за заверение ипотечной сделки с банком, составление договора ипотеки и т.п.
• Недвижимость перейдет в залог от одного банка другому (в Райффайзенбанк).
• Если вы согласились участвовать в программе страхования, а потом передумали, то у вас есть 7 дней на то, чтобы оформить отказ в банке и вернуть деньги (за вычетом комиссии).
• Рефинансирование валютной ипотеки Райффайзенбанк не проводит, но за данной услугой можно попробовать обратиться в АИЖК вместе со своим банком при его согласии и если он участвует в данной программе.

Если ваш ипотечный займ был оформлен достаточно давно, то его перекредитование может быть достаточно выгодным. Так, некоторые даже пишут про рефинансирование ипотеки Сбербанка в Райффайзенбанке.

Но стоит иметь ввиду, что Сбербанк предлагает своим заемщикам услугу снижения процентной ставки по ипотеке, поэтому, прежде чем обращаться в другой банк, стоит попробовать добиться улучшения условий в своем.

https://www.youtube.com/watch?v=r_2EFk2cw_s

Если вы, будучи заемщиком Райффайзенбанка, оказались в сложной финансовой ситуации, то можно подать заявку на реструктуризацию займа, в том числе и ипотечного.

Оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанк

Рефинансирование в Райффайзенбанке осуществляется в несколько шагов.

Шаг 1. Оформление предварительной заявки на получение кредита в Райффайзенбанке для физических лиц на сайте или консультация по телефону 8 800 700 64 01. Так можно получить предварительное одобрение или отказ, что поможет сберечь время в случае заведомо гарантированного отказа банка.

Шаг 2. Подготовить пакет документов и отнести их в отделение банка.

Решение по оставленной любым способом заявке принимается в течение 2-5 рабочих дней.

Шаг 3. Если принято положительное решение, нужно предоставить банку на рассмотрение документы об объекте залога – недвижимости. Они рассматриваются в течение 3 рабочих дней. В том случае, если объект будет одобрен, за заключением договора можно обратиться в срок до 90 дней.

Шаг 4. Заключение сделки. Менеджер назначит дату, в которую необходимо явиться в офис с полным пакетом документов. Кредитная документация будет направлена на ознакомление клиенту за 1-2 дня до сделки.

Шаг 5. Подписание договора с банком в Ипотечном центре. После этого сумма будет перечислена на счет заемщика, а оттуда переведена на счет банка, в котором находится рефинансируемый ипотечный займ.

Шаг 6. В течение 60 дней с момента заключения договора нужно отправиться в свой старый банк, взять там справку о снятии обременения с объекта недвижимости, явиться с ней в Райффайзенбанк и заключить с ним договор залога. После этого ставка будет снижена на 1 %.

Отзывы клиентов

Александра Н., 51 год., г. Уфа. «Решила рефинансировать ипотеку, но не учла, что страховка съест практически всю выгоду. Уже подписав договор, решила от нее отказаться.

Хорошо, что вовремя кинулась – на это отводится всего несколько дней, потом плакали бы мои денежки. Но – за процедуру взяли комиссию, 900 руб. И процент тут же повысили. Безобразие, конечно.

Хотя сама виновата – как говорится, читайте все сноски и не спишите».

Владлен Георгиевич, 41 год, г. Новокузнецк. «Хотел перекредитоваться в Райффайзенбанке. Оформил заявку, жду. Нет ответа. Две недели прождал. Пошел в офис. там опять оформили заявку. Опять жду. Позвонили только через неделю – якобы, предпраздничная загруженность. Ладно.

Говорят, одобрили, приходите. Пришел с документами на недвижимость. Еще неделю их рассматривали.

Вообще, сразу скажу, что все-таки заключил договор рефинансирования, но волокита такая продолжается по сей день – если нужно обратиться за чем-то в банк, я заранее готовлюсь к долгим заморочкам.

Почитал про перекредитование ипотеки Райффайзенбанк отзывы – многие жалуются на неторопливость сотрудников. Если кто-то из руководства читает мой отзыв – огромная просьба принять меры и научить работником работать побыстрее. Не у всех же есть столько времени, чтобы ждать так долго».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео:Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке. Обзор условий и процентовСкачать

Как оформить в Райффайзенбанке рефинансирование ипотеки других банков?

Рефинансирование ипотеки — это процедура погашения уже открытого кредита за счёт нового на более выгодных условиях.

Проще говоря, для погашения кредита берутся деньги в другом банке. Райффайзенбанк предлагает более выгодные условия по сравнению с некоторыми другими банками, так что многие клиенты переоформляют ипотеку в нем.

Давайте поговорим об условиях и процедуре рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке.

Условия от Райффайзенбанка

При рефинансировании ипотечного кредита, взятого в другом банке, предполагается, что условия по новой ипотеке будут более лояльными, чем предыдущие.

https://www.youtube.com/watch?v=Ht-sqCo6EkY

Райффайзенбанк предлагает заёмщикам следующие условия:

• Максимальный срок кредитования до 25 лет при условии, что под залог банка передаётся имущество, взятое в ипотеку в другом банке, до 15 лет, если рефинансируется нецелевая ипотека;
• Минимальный срок кредитования начинается от 1 года;
• Ипотека выдаётся в рублях. Если рефинансируется ипотека, выданная в иностранная валюте, то ее стоимость будет пересчитана в соответствии с текущим курсом валют;

Справка! Валютная ипотека — это займ, который банки выдают в иностранной валюте на покупку недвижимости.

• Комиссии за рассмотрения и принятия решения по заявке отсутствуют;
• Обеспечением выступает залоговая недвижимость;
• Ипотечные средства переводятся на счёт клиента, открытый специально для этой цели, в безналичной форме.

Годовые и дополнительные процентные ставки

Размер процентных ставок в Райффайзенбанке при рефинансировании кредита зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма, а также сотрудничал ли клиент с банком до этого (зарплатные и корпоративные клиенты получают дополнительные льготы).

Если рефинансируется ипотека, то размер процентных ставок будет установлен от 11.9% годовых до тех пор, пока клиент на зарегистрирует ипотеку в пользу банка. После этого проценты уменьшаются до 10.9%.

Если рефинансируется нецелевой кредит, то Райффайзенбанк предлагает проценты от 17.25% годовых в зависимости от дополнительных условий.

Если же ипотечный договор рефинансирования подписывается по истечению 45 дней после одобрения ипотеки банком, то заемщик получает дополнительный процент в размере 0.25%. Поэтому лучше не затягивать с процедурой оформления.

Максимальная и минимальная сумма займа

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования определяется остатком задолженности по ипотеке, которая была выдана ранее.

Райффайзенбанк рассматривает возможность выдать более выгодную ипотеку в максимальной сумме до 26 000 000 рублей.

Минимальная сумма определяется необходимым остатком для погашения ипотеки.

Однако ее размер рассчитывается в зависимости от стоимости недвижимости, которая передаётся под залог банка. Он не может быть выше 85% оценки объекта залога.

Расчетный калькулятор

Расчётным калькулятором следует воспользоваться каждому заемщику, который хочет оформить рефинансирование в Райффайзенбанке, чтобы увидеть его преимущества.

Вам всего лишь необходимо внести сведения о требуемой сумме, процентах и сроке, и калькулятор рассчитает размер ежемесячного платежа, построив их детальный график.

Это позволяет увидеть, насколько сумма платежей по ипотеке станет меньше, если оформить рефинансирование в Райффайзенбанке. Также можно рассчитать сумму, которую вы переплачиваете по ипотеке.

Оформление рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

После того, как заёмщик видит, что условия в текущем банковском учреждении его не устраивает, и решается на оформление рефинансирования в Райффайзенбанке, он может обратиться в банк за консультацией.

Это можно сделать как лично, так и по телефону, связавшись по горячей линии с менеджером. Он ответит на все интересующие вопросы, ему также можно сразу отправить по электронной почте копии всех документов.

Или же их можно предоставить лично в ближайшее отделение Райффайзенбанка.

В течение 2-5 рабочих дней (в зависимости от сложности ситуации и загруженности работы банка) принимается решение.

В течение этого времени кандидатура заёмщика рассматривается на предмет платёжеспособности, могут уточняться дополнительные сведения, проводиться проверки документов.

В случае положительного решения сотрудник банка сообщает об этом клиенту и подскажет, какие документы следует предоставить по поводу недвижимости. В случае отказа вас могут сориентировать, какую информацию стоит исправить или что стало причиной неодобрения вашей кандидатуры.

:

После подачи полного пакета документов, касающихся недвижимости, банк принимает решение в течение 3 дней (тогда как у клиента есть срок до 3 месяцев на их сбор, но стоит помнить, что по истечению 45 дней появляются дополнительные проценты, а также то, что срок действия некоторых документов ограничен).

Проводится процедура оценки, которую оплачивает заёмщик, чтобы выявить уровень ликвидности недвижимости. Об утвердительном решении сотрудник банка сообщает заёмщика по телефону, после чего подготавливается окончательный вариант сделки.

https://www.youtube.com/watch?v=ahIo9p8tbiE

Дата подписания ипотечного договора согласовывается, а также за день до неё менеджер связывается с клиентом. На этом этапе необходимо оплатить услуги нотариуса по оформлению и заверению копий документов.

После подписания договора ипотеки необходимая сумма перечисляется на личный счёт в банке и одновременно кредитору.

Регистрация обеспечения ипотеки происходит в течение 60 календарных дней, когда недвижимость передаётся под залог банка. Заёмщик оплачивает регистрацию и государственную пошлину, а также страховку.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке, необходимо предоставить следующие документы:

• Заполненное заявление с указанием цели рефинансирования, с которым можно ознакомиться во вложении;
• Копию всех страниц паспорта заёмщика и созаемщиков по предыдущему и новому обязательству, а также другие личные документы, которые могут подтверждать наличие льгот;
• Справку о доходах;
• Копию трудовой книжки или трудового договора;
• Документы, подтверждающие право собственности;
• Копию предыдущего ипотечного договора и другие сведения об этом обязательстве;
• Владельцы собственного дела предоставляют копию устава или учредительного договора предприятия.

Требования к заемщику

Одно из требований состоит в том, что доход заёмщика должен составлять не менее 15 000 в месяц (для некоторых областей — 20 000 рублей), для созаемщика эта цифра уменьшена до 10 000 рублей.

При рефинансировании ипотеки в Райффайзенбанке заёмщиками могут быть заёмщики предыдущего обязательства (официальные или неофициальные супруги), а также близкие родственники (дети, братья, сестры, родители), если их имущество участвует в обеспечении ипотеки или их права затрагиваются в силу заключения договора.

К заемщику, как и к созаемщикам, в Райффайзенбанке выдвигаются такие требования:

• Возраст не менее 21 года во время оформления ипотеки и не более 65 лет на момент полного погашения задолженности по кредиту;
• Гражданство России или любой другой страны;
• Проживание и рабочее место на территории действия полномочий банка;
• Постоянная или временная регистрация в регионе;
• Наличие трудового стажа с последнего места работы, который зависит от общего стажа, однако не менее 6 месяцев при общем стаже 1 год;
• Наличие мобильного или стационарного телефона;
• Хорошая кредитная история и не более 2 текущих непогашенных кредитов в Райффайзенбанке или другом учреждении.

Однако, мы подготовили статью о том какие банки не проверяют кредитную историю.

Требования к залогу

Требования к объекту залога, передаваемому Райффайзенбанку при оформлении рефинансирования ипотеки, зависят от типа имущества, которое выступает обеспечением.

Банк установил конкретный список населённых пунктов, в которых может располагаться залоговая недвижимость. С ним можно ознакомиться в прикрепленном файле.

Общие требования к объекту залога  любого типа недвижимости при рефинансировании включают:

• Обеспечением выступает та же недвижимость, что и по первичному кредиту;
• Недвижимость не должна находиться под обременением, кроме банка-кредитора по рефинансированному договору ипотеки;
• Право собственности на квартиру должно быть оформлено в установленном законом порядке;
• Погашение предыдущего обязательства происходит после регистрации передачи под залог объекта Райффайзенбанку;
• Имущество залога не должно находиться в пользовании третьих лиц по договору найма, аренды или субаренды;
• На территории имущества должны быть зарегистрированы только родственники заёмщика и он сам.

Другие требования устанавливаются по поводу размера жилплощади, расположения квартиры или дома, их состояния, а также достаточной ликвидности.

Погашение ипотеки

Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными аннуитетными платежами.

Их размер зависит от выданной суммы и определённого срока, а также начисляемых процентов.

https://www.youtube.com/watch?v=Et2koLbvsLU

Досрочное погашение ипотеки в Райффайзенбанке возможно без дополнительных платежей, стоит только обратиться с заявлением после внесения необходимой суммы для того, чтобы обременение с объекта залога было снято.

🔥 Видео

Рефинансирование кредита выгодно? Советы финансового управляющегоСкачать

Рефинансирование ИПОТЕКИ - Выгодно или НетСкачать

Как правильно рефинансировать ипотекуСкачать

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ 2023. Стоит ли делать рефинансирование ипотеки сейчас?Скачать

Как РЕФИНАНСИРОВАТЬ ипотеку? Выгодно или нет?Скачать

Какие самые худшие банки в РФ в 2023 году. ТОП худших банков РоссииСкачать

Рефинансирование ипотеки от УБРиР. Условия и процентыСкачать

Рефинансирование ипотеки. Делать или нет?Скачать

Как БЫСТРО погасить ипотеку. Выплати ипотеку за 8 летСкачать

Стоит ли делать рефинансирование кредита в Сбербанке?Скачать

Рефинансирование кредита/Легальный обман банковСкачать

ТОП-3 банка 2023 года для выгодного рефинансирования [сравнение и выбор лучшего варианта]Скачать

Отзыв Николая по рефинансированию ипотеки. Сделал страховку в два раза дешевле.Скачать

В каких банках лучше не брать кредит. Как не платить кредит законноСкачать

Выгодное рефинансирование ипотеки | Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммойСкачать

Райффайзен-Онлайн Как рефинансировать старый кредитСкачать

Что будет если совсем забить на кредит в 2023. Не плачу кредит что будетСкачать