Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний Ипотека
Содержание
  1. Топ-5 аккредитованных страховых компаний Сбербанком при ипотеке
  2. Обязательные требования к страховым компаниям
  3. Требования к условиям предоставления страховой услуги
  4. Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2021 году
  5. АльфаСтрахование
  6. ВСК
  7. Страхование жизни и здоровья
  8. Титульное страхование
  9. Группа «Ренессанс страхование»
  10. Экспресс-ипотека
  11. Военная ипотека
  12. Покупка квартиры или загородного дома в ипотеку
  13. Ингосстрах
  14. Росгосстрах
  15. Выводы
  16. Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2021 год
  17. Аккредитация страховых компаний
  18. При каких рисках получают полис?
  19. Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2021 год по страхованию имущества
  20. Аккредитованные Сбербанком страховые компании
  21. Особенности страхования в Сбербанке
  22. Что предлагает банк?
  23. Новшества 2021 года
  24. Стоимость страхования
  25. Страхование по ипотеке в Сбербанке
  26. Условия
  27. Программы страхования
  28. Обзор аккредитованных страховых компаний
  29. Что значит аккредитация компании Сбербанком?
  30. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке — список, стоимость страховки и оформление
  31. Что такое аккредитованная страховая компания
  32. Страхование жизни и здоровья заемщика
  33. Преимущества и недостатки ипотечного страхования
  34. Где страховать ипотеку Сбербанка
  35. С какими страховыми компаниями работает сбербанк
  36. Сколько стоит страховка
  37. Где дешевле застраховать ипотеку
  38. Как оформить страховку
  39. В офисе Сбербанка
  40. В офисе аккредитованной страховой компании
  41. Онлайн
  42. Аккредитованные Сбербанком: перечень страховых компаний — Страховой Вестник
  43. Аккредитация – что это и для чего нужна
  44. Преимущества выбора аккредитованных Сбербанком страховых компаний
  45. Виды страхования, применяемого Сбербанком по ипотечным сделкам
  46. Зачем нужна страховка
  47. Вывод
  48. 📹 Видео

Видео:Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотекеСкачать

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке

Топ-5 аккредитованных страховых компаний Сбербанком при ипотеке

Несвоевременное предоставление договора страхования залогового имущества, жизни и здоровья заемщика, заключенного в аккредитованных Сбербанком страховых компаниях в рамках ипотеки, может повысить процентную ставку по кредиту. Медлить с выбором страховщика не стоит.

На официальном сайте Сбербанка представлен список страховых компаний, участвующих в страховании заемщиков при ипотеке, все они удовлетворяют обязательным требованиям. Особое внимание уделяется соответствию условий договора страхования.

Однако наличие определенной страховой компании в представленном перечне банка не гарантирует выгодность договора и удобство сотрудничества для заемщика. К выбору страховщика стоит подойти основательно.

Обязательные требования к страховым компаниям

  • Срок деятельности – не менее 3 лет;
  • Соблюдение страховой компанией всех норм законодательства РФ;
  • Соответствие требованиям Центрального банка РФ;
  • Финансовая устойчивость и платежеспособность;
  • Предоставление информации обо всех собственниках, чья доля участия в уставном капитале составляет 5 и более процентов;
  • Отсутствие судебных разбирательств, что привлекло к снижению уставного капитала более чем на 10%.

Все перечисленные требования должны соблюдаться весь период деятельности страховой компании в рамках сотрудничества со Сбербанком России. В случае нарушения предъявляемых требований, страховщик исключается из перечня аккредитованных страховых компаний.

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию, отвечающую обязательным требованиям Сбербанка и удовлетворяющую всем условиям предоставления страховой услуги.

Требования к условиям предоставления страховой услуги

Сбербанк выдвигает следующие требования к условиям страхования жизни и здоровья заемщика в рамках ипотечных продуктов:

  • Страхование смерти заемщика по любой причине;
  • Страхование постоянной утраты трудоспособности;
  • Выгодоприобретателем в части размера задолженности по кредиту является Сбербанк;
  • Размер страховой суммы не должен быть меньше остатка задолженности по кредиту по каждому застрахованному лицу;
  • Срок действия страхового полиса – не менее 1 года;
  • Территория страхового покрытия – весь мир, период действия – 24 часа в сутки;
  • Размер страховой выплаты должен составлять 100% страховой суммы, указанной в договоре.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка по ипотеке в 2021 году

Все кредитные организации, в том числе и Сбербанк, стараются свести к минимуму свои риски при выдаче ипотечных кредитов. Поэтому заемщикам рекомендуется страховать недвижимость, свою жизнь и здоровье, титул лишь в тех страховых компаниях, которые сотрудничают с кредитором в рамках заключенного договора. Как правило, это крупные страховщики, с хорошей репутацией. В их числе:

  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • СОАО «ВСК»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • ОСАО «Ингосстрах»;
  • ОАО «Росгосстрах»;
  • ОСАО «РЕСО-Гарантия» и др.

Ознакомиться с полным перечнем страховых компаний-партнеров Сбербанка, участвующих в страховании залоговой недвижимости, можно на официальном сайте банка. Список компаний, участвующих в страховании жизни и здоровья заемщиков можно посмотреть здесь.

Если вы решили оформить страховой полис в организации, не являющейся партнером Сбербанка, то при оформлении ипотеки страховщик обязан предоставить определенный перечень документов, после подачи которых, банк инициирует проверку страховой компании на соответствие требованиям. Срок рассмотрения заявки на аккредитацию составляет не более 30 дней.

АльфаСтрахование

Компания АльфаСтрахование предлагает несколько вариантов ипотечного страхования:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию;
  • Переход из другой страховой компании;
  • Сопровождение ипотечного договора страхования;
  • Добровольное титульное страхование.

Срок действия договора страхования равен сроку ипотечного договора. Основанием для прекращения договора является полное погашение задолженности по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=_3M74pOQsos

Размер страховой суммы определяется исходя из объема кредитного обязательства, и ежегодно понижается по мере его погашения. Оплата страховых взносов осуществляется в течение всего срока договора с регулярностью – один раз в год.

Преимущества:

  • Гибкий подход к оценке рисков;
  • Высокий рейтинг надежности (компания находится на рынке более 20 лет);
  • Широкий выбор продуктов ипотечного страхования;
  • Возможность оформления заявки в режиме онлайн или непосредственно в банке.

Недостатки: отсутствие программы комплексного страхования.

ВСК

Страховой дом ВСК предлагает следующие продукты страхования в рамках ипотечного кредитования:

  • Жизнь и здоровье заемщика ипотечного кредита;
  • Титульное страхование.

Страхование жизни и здоровья

Полис страхования жизни и здоровья при ипотеке дает право на получение выплаты при наступлении смерти заемщика в результате несчастного случая или заболевания или при получении инвалидности I (II) группы.

Если в кредитном договоре указаны созаемщики, то договор страхования заключается с каждым участником сделки в отдельности.

Размер страховой суммы соответствует 100% суммы ипотечного кредита.

Титульное страхование

Это вид страхования, который гарантирует возмещение убытков в случае утраты права собственности на приобретенную недвижимость. В данном случае страховая выплата осуществляется при признании сделки купли-продажи недействительной либо при ином обременении прав собственности на приобретенное в ипотечный кредит жилье.

Преимущества страхования в ВСК:

  • Аккредитация в большом количестве банков, в том числе Сбербанке;
  • Конкурентоспособные тарифы;
  • Широкий перечень покрываемых рисков.

К недостаткам можно отнести лишь отсутствие возможности оформления полиса непосредственно в банке или в режиме онлайн.

Группа «Ренессанс страхование»

Компания «Ренессанс страхование» разработала 5 продуктов ипотечного страхования, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества:

  • Экспресс-ипотека;
  • Военная ипотека;
  • Титульное;
  • Покупка квартиры;
  • Покупка дома или участка.

Экспресс-ипотека

Данный вид продукта предусматривает оформление полиса, необходимого для получения ипотечного кредита, в ускоренном порядке. Время оформления занимает 30 минут с момента представления необходимых документов. Ознакомиться с полным перечнем можно на сайте страховой компании.

Для того чтобы воспользоваться программой «Экспресс-ипотека» заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст на момент оформления договора – не более 50 лет, на момент окончания срока договора – не более 60 лет;
  • Отсутствие серьезных хронических заболеваний;
  • Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 4 500 000 рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга – 6 000 000 рублей);
  • Приобретаемый объект недвижимости не должен быть обременен правом третьих лиц;
  • Текущие собственники приобретаемой недвижимости не должны состоять на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.

Определены и некоторые требования для приобретаемых объектов недвижимости:

  • Квартира должна быть расположена в многоквартирном доме, построенном не ранее 1965 года;
  • Загородный дом не должен быть построен ранее 1980 года.

Военная ипотека

Страхование по программе «Военная ипотека» предусматривает гарантию страховой выплаты при наступлении страхового случая, возникшего при выполнении приказа во время военных действий, в результате ядерного взрыва, действия радиации или радиоактивного заражения.

Условия участия в программе:

  • Статус военнослужащего;
  • Заполнение дополнительной анкеты для военной ипотеки;
  • Обязательная процедура оценки банком вероятности погашения запрашиваемого кредита.

Покупка квартиры или загородного дома в ипотеку

Для принятия решения об оформлении страхового полиса по ипотеке необходимо представить документы, определяющие личность продавца и покупателя, а также правоустанавливающие документы по всем сделкам. Полный перечень представлен на сайте компании в соответствующем разделе.

Преимущества:

  • Широкий перечень страховых продуктов по ипотеке;
  • Индивидуальный расчет стоимости полиса;
  • Аккредитация в ведущих банка РФ.

К недостаткам можно отнести лишь отсутствие программы комплексного страхования.

Ингосстрах

Ингосстрах предлагает комплексную ипотечную страховку. Страховой полис включает в себя страхование:

  • приобретенной в кредит недвижимости;
  • от утраты трудоспособности или смерти заемщика;
  • титула.

Ингосстрах допускает увеличение страховой суммы, которая равна сумме ипотечного кредита на 10-15% . При этом размер страховой суммы не может быть ниже 100 000 рублей и больше 10 млн рублей. Ориентировочная стоимость полиса составляет от 150 000 рублей в год, может быть увеличена в зависимости от определяющих факторов.

https://www.youtube.com/watch?v=Oab4fCIL6GI

Для клиентов, приобретающих жилье по программе «Военная ипотека» предусмотрен специальный комплексный продукт «Росвоенипотека», стоимостью от 180 000 рублей в год.

Преимущества:

  • Возможность приобретения «комплексного» полиса;
  • Возможность увеличения страховой суммы на 10-15%;
  • Аккредитация во многих банках.

Недостатки:

  • Отсутствие отдельных продуктов ипотечного страхования недвижимости, титула, жизни и здоровья заемщика;
  • Срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Росгосстрах

Росгосстрах – это крупнейшая компания на страховом рынке РФ.

Для клиентов, приобретающих недвижимость в ипотеку, Росгосстрах предлагает комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет погасить обязательства перед банком в случае утраты трудоспособности, ограничения прав собственности на приобретенную недвижимость, непредвиденных расходов, связанных с повреждением недвижимости.

Договор включает в себя максимальное количество рисков и может быть оформлен, включая комбинацию рисков, или на отдельный страховой риск.

Страховые риски по программе ипотечного кредитования включают в себя:

  • Стихийные бедствия;
  • Противоправные действия третьих лиц;
  • Утрата трудоспособности или смерть в результате несчастного случая;
  • Риск утраты недвижимого имущества в результате признания сделки купли-продажи недействительной по решению суда;
  • Несчастные случаи.

Размер страховой суммы определяется в соответствии с кредитной программой банка. Как правило, это 100% от суммы ипотечного кредита или сумма кредита, увеличенная на 10%.

Преимущества:

  • Надежность;
  • Оформление страховки в режиме онлайн через личный кабинет;
  • Каждый из объектов может быть застрахован по одиночным рискам или по их комбинации;
  • Перечень страховых рисков и сумма определяется требованиями кредитной программы банка.

Недостатки:

  • Максимальный срок действия полиса – 1 год с дальнейшей пролонгацией.

Выводы

При оформлении ипотечного кредита заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию с наиболее привлекательными, на его взгляд, условиями. Определяющим условием в данном случае является соответствие страховой компании обязательным требованиям Сбербанка и условиям предоставления страховой услуги.

Если вы не являетесь постоянным клиентом определенной страховой компании, соответственно не можете рассчитывать на дополнительные скидки и привилегии. В данном случае рекомендуем выбрать аккредитованного Сбербанком страховщика.

Ознакомившись со страховыми продуктами вышеперечисленных компаний, можно сделать вывод, что наиболее удобные предложения предлагает Ренессанс Страхование.

Здесь можно найти продукт, удовлетворяющий требования любого банка и клиента, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости.

Видео:Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в СбербанкеСкачать

Дешёвое страхование ипотеки • Страхование ипотеки каждый год • Страховка при ипотеке в Сбербанке

Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2021 год

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Получить свою страховую премию хочет каждый банк. Для этого он навязывает к кредиту страховку, убеждая разными способами своих клиентов. Страховые компании, аккредитованные Сбербанком 2021 – это альтернатива фирмы по страхованию самого Сбербанка.

Преимущество приобретения полиса в Сбербанке при ипотеке дает возможность уменьшить процентную ставку. Такой выбор упрощает дальнейшей возврат страховки. Не нужно искать офис компании в городе, чтобы предоставить туда пакет документов на возврат.

Аккредитация страховых компаний

Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:

  • Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
  • Лицензированная деятельность.
  • Отсутствие судебных слушаний.
  • Соблюдение норм, законов и требований РФ.
  • Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
  • Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
  • Отсутствие банкротства.

Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.

https://www.youtube.com/watch?v=4LGu19Rt2DE

Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.

Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.

При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.

При каких рисках получают полис?

Страховка должна включать все случаи, которые могут наступить. При ипотечном кредитовании страховыми случаями считаются:

  • Взрыв дома, квартиры от бытового газа или по другой причине;
  • стихийные природные бедствия: наводнения, землетрясения и прочее;
  • пожар;
  • другие непредвиденные обстоятельства.

Страхование жизни или здоровья включает в себя следующие страховые случаи:

  • наступление инвалидностей 1 и 2 групп;
  • потеря работы;
  • временная нетрудоспособность;
  • недееспособность;
  • обнаружение онкозаболеваний и другие.

Ипотечные кредиты страхуются обязательно, жизнь и здоровье заемщика по желанию. Если наступает страховой случай, то фирма-страховщик возмещает все денежные средства, которые не выплатил клиент.

Кроме того, заемщик может не выплачивать кредит.

 В случае несвоевременного  предоставления в Банк договора страхования жизни и здоровья, по условиям кредитования возможно изменение условий кредитного договора

Сбербанк – аккредитованные страховые компании, список на 2021 год по страхованию имущества

Крупнейшие страховые компании получили возможность работать со Сбербанком на 2021 год по страхованию имущества. Перечень компаний пополняется ежегодно.

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «СК «Гранта»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • ООО «ИНКОР Страхование» (ранее ООО СК «РОСИНКОР Резерв»)
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Выбор достаточно большой. Каждая организация предлагает свои условия. Но что делать, если в списке нет именно той фирмы, которая близка заемщику? Для этого:

  • Сообщите о своем желании сотруднику банка.
  • Если банк соглашается проверить на соответствие своим требованиям предложенную компанию, то предоставьте пакет документов, соответствующий обязательным требованиям к страховым компаниям. Они должны подтверждать платежеспособность фирмы, указывать на то, что фирма не банкрот, ответственно выполняла все обязательства перед банками, готова работать со Сбербанком и выполнять все требования.
  • Ждите решения по вашему делу. Срок рассмотрения заявки заемщика о принятии защиты неаккредитованной страховой компании – не более 30 рабочих дней с даты получения Банком полного пакета документов в соответствии с установленным Банком перечнем.
  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Перечень акредитованных страховых компаний постоянно меняется. Самая актуальная информация представлена на официальном сайте – страхование имущества – по этой ссылке, страхование жизни и здоровя – тут.

Видео:Сбербанк - страхование ипотеки. Аккредитованные страховые компании. Где дешевле?Скачать

Сбербанк - страхование ипотеки. Аккредитованные страховые компании. Где дешевле?

Аккредитованные Сбербанком страховые компании

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Оформление страхового полиса выступает одним из способов снижения риска при кредитовании.

Поэтому практически все банки, включая несомненного лидера финансовой отрасли страны – Сбербанк, предлагают заемщикам, получившим страховку более выгодные процентные ставки по выдаваемым ссудам.

При этом принимаются только те полисы, которые оформлены в аккредитованных, то есть соответствующих предъявляемым кредитной организацией требованиям, страховых компаниях (СК).

Особенности страхования в Сбербанке

В структуре финансового холдинга Сбербанка присутствуют две страховые компании, которые являются дочерними по отношению к головной кредитной организации – Сбербанк страхование и Сбербанк Страхование жизни. Очевидно, что именно эти фирмы рекомендуются клиентам крупнейшей финансового учреждения страны для оформления страховки в первую очередь.

https://www.youtube.com/watch?v=f4uORdLBuOE

Кроме того, банковская организация по каждому виду страхования аккредитовала несколько компаний, полисы которых также могут быть приняты в качестве документов при оформлении различных кредитных продуктов банка. Полный их перечень приведен на следующих страницах сайта:

  1. Для компаний, страхующих жизнь и здоровье клиентов Сбербанка – sberbank.ru
  2. Для компаний, осуществляющих имущественное страхование залога при ипотеке — sberbank.ru

В первом списке на начало 2021 года находится 15, а во втором – 18 страховых компаний.

В указанное число входят, помимо дочерних структур Сбербанка, крупнейшие участники отечественного страхового рынка, входящие в топ-10 практически всех рейтингов, например, СОГАЗ, ВСК, АльфаСтрахование, РЕСО-Гарантия и другие компании.

Что предлагает банк?

Услугам страхования на официальном сайте Сбербанк посвящен отдельный раздел, размещенный на sberbank.ru. Конечно же, собственные интернет-порталы разработаны и для каждой из упомянутых выше дочерних страховых компаний.

Они располагаются по следующим адресам:

Сбербанк страхование – sberbankins.ru

Сбербанк страхование жизни — sberbank-insurance.ru

Первая СК специализируется на имущественном страховании, а также других видах страховки, не связанных непосредственно с защитой здоровья и жизни клиентов. Вторая страховая компания, напротив, занимается именно оформлением полисов, предусматривающих в качестве страхового случая возникновение заболеваний и другие негативные последствия для здоровья и жизни клиентов.

Новшества 2021 года

Особенностью работы Сбербанка в 2021 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу.

Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико.

Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.

Стоимость страхования

При расчете стоимости страховки учитывается большое количество факторов, главными из которых являются вид оформляемого полиса и объект страхования.

Например, страхование предмета залога при ипотеке обходится заемщику примерно в 0,3-0,4% от стоимости недвижимости.

Расценки на оформление полиса личного страхования варьируются в достаточно серьезных пределах и могут составлять от 0,75% до 2,5% от страховой суммы, а по некоторым видам и превышать указанные значения.

Страхование по ипотеке в Сбербанке

Для страхования ипотечной недвижимости в Сбербанке аккредитовано 18 страховых компаний, в том числе дочерняя структура финансовой организации, которая называется Сбербанк страхование. Все они соответствуют требования банка, которые изложены на sberbank.ru

Каждая организация самостоятельно определяет условия предлагаемой клиентам Сбербанка страховки.

В этом и заключается суть конкуренции, когда ипотечный заемщик получает возможность выбора более выгодного для него коммерческого предложения.

В результате, несмотря на активное лоббирование со стороны Сбербанка интересов своих дочерних страховых компаний, далеко не все клиенты предпочитают работ именно с ними.

Это не удивительно, учитывая тот факт, что в число аккредитованных СК входят практически все лидеры страхового рынка страны.

Обзор аккредитованных страховых компаний

Полный перечень аккредитованных Сбербанком страховых компаний приведен на sberbank.ru. Несмотря на то, что он составлен в алфавитном порядке, но вполне логично упомянуть наиболее серьезных участников списка, к которым относятся:

  • РЕСО-Гарантия. Занимает 2-е место в рейтинге страховых компаний России по итогам 2021 года, уступая только СК «Сбербанк страхование жизни». В прошлом году фирма собрала с клиентов более 89 млрд. рублей в виде страховых премий. Тарифы при страховании ипотеки варьируются от 0,16% до 0,68%;
  • ВТБ Страхование. Следующее место в рейтинге крупнейших СК страны занимает эта страховая компания. Для ипотечных заемщиков предлагается льготная программа страхования, предусматривающая оформление полиса не на один год, как обычно, а сразу на 3 или 5 лет;

  • АльфаСтрахование. СК является участником одного из ведущих финансовых холдингов страны «Альфа-Групп» и крупнейшим частным участником страхового рынка. Находится на 4-м месте по объему собранных в 2021 году страховых премий;
  • ВСК. Занимает 5-е место в рейтинге страховых компаний. Выделяется среди конкурентов разнообразие предлагаемых продуктов и видов страховок, в том числе ипотечной недвижимости.

Среди остальных аккредитованных в Сбербанке страховых компаний присутствует еще две, входящие в топ-10, а именно: Ингосстрах и СОГАЗ. В результате клиентам финансовой организации предоставляется возможность выбора наиболее выгодного из нескольких предложений, сделанных лидерами страхового рынка страны.

Условия

Условия страхования жизни и здоровья, предлагаемые различными компаниями при оформлении кредита в Сбербанке, могут весьма заметно отличаться.

Этому способствует и тот факт, что величина тарифа привязывается к страховой сумме, которая также варьируется по желанию клиента, в отличие от ипотеки, где присутствует понятная и определенная при оценке стоимость недвижимости.

В результате, цена страховки варьируется в пределах от 0,75% до 3-4% от стоимости страховой суммы и определяется индивидуально для каждого кредитного продукта и клиента.

Программы страхования

Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:

  • Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
  • Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
  • Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
  • Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
  • Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
  • Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
  • Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».

Обзор аккредитованных страховых компаний

Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:

  • Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2021 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
  • Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2021 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
  • Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;

  • СО Сургутнефтегаз. Принадлежит одному из самых крупных нефтяных предприятий страны. Как следствие, является одним из региональных лидеров страхового рынка Урала и Западной Сибири, где и располагаются основные добывающие мощности головной организации. Как и основная компания, Страховое общество является клиентом Сбербанка, что является главной причиной взаимовыгодного сотрудничества;
  • Абсолют Страхование. Входит в топ-50 страхового рынка страны, занимая в рейтинге за 2021 год 48-е место. Главной особенностью зарегистрированной в столице страховой компании выступает активная работа с клиентами Сбербанка, а также участие в программе лояльности кредитной организации «Спасибо от Сбербанка». В результате, для заемщиков лидера банковского сектора страны предусматриваются серьезные льготы и скидки, что позволяет СК Абсолют Страхование заметно увеличить собственную клиентскую базу.

Что значит аккредитация компании Сбербанком?

Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза.

Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком.

Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.

Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2021 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным.

Более того, по итогам 2021 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2021 год для страховщика также весьма неблагоприятны.

Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.

Видео:Обзор акций СбербанкСкачать

Обзор акций Сбербанк

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке — список, стоимость страховки и оформление

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Желающие взять ссуду на покупку жилья или совершающие иные сделки с привлечением недвижимости качестве залога, должны знать, что страхование для ипотеки Сбербанка обязательно – без него оформить заемный договор нельзя.

Клиентам предлагаются определенные аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке, которые оформляют договоры по страховке недвижимости.

Эти компании банк считает своими надежными партнерами и предлагает их услуги клиентам без необходимости дополнительных проверок страховщика на благонадежность.

Что такое аккредитованная страховая компания

Ипотека берется на долгий срок – ссуду могут выдавать на 20 и более лет.

Есть вероятность, что с заемщиком или имуществом может случиться что-то плохое – займополучатель потеряет здоровье или умрет, имущество будет повреждено или утеряно по форс-мажорным обстоятельствам.

Чтобы снизить риски, финансовая организация настаивает на страховании имущества и здоровья заемщика. Для оформления сделок предлагаются определенные аккредитованные Сбербанком страховые компании.

https://www.youtube.com/watch?v=3Tn7ofrULrM

Если компания аккредитована финансовым учреждением, то это значит, что ее деятельность вызывает доверие банка, и все процедуры проверки соответствия ее работы уставным положениям были пройдены. Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке велик – некоторые занимаются страхованием имущества, другие оформляют договора по страховке жизни займполучателей.

Согласно Федеральному закону об ипотеке, по ст.

31, предусматривается, что кредитополучатель должен застраховать закладываемое по ипотеке имущество за свой счет, чтобы смягчить последствия вероятной ситуации, когда квартира или иная недвижимость станут непригодны для житья ввиду порчи или уничтожения. При заключении договора ипотеки требование Сбербанка об оформлении страховки на закладываемую квартиру или дом является обязательным.

Во всех ипотечных продуктах Сбербанка указано, что личное страхование здоровья и жизни займополучатель оформляет добровольно, имея возможность отказа от этой процедуры.

Однако, если страховые компании-партнеры Сбербанка по ипотеке, заключают такое соглашение с заемщиком, ставка комиссионных процентов уменьшается на 1% годовых.

Так банк стимулирует клиентов взаимодействовать с аккредитованными страховыми фирмами.

Любая недвижимость, передаваемая СБ РФ в залог, проходит процедуру оценки и застраховывается. Аккредитованные организации имеют стандартный список обстоятельств, при которых наступает страховой случай. К ним относятся такие ситуации:

  • стихийные бедствия – пожары, наводнения, ураганы, торнадо;
  • повреждение имущества от неправомерного действия других лиц;
  • катастрофы урбанистического характера – пожары, взрывы, теракты, подтопления, падения самолетов;
  • любые финансовые риски по утере квартиры или дома;
  • утрата или повреждение имущества от стороннего вмешательства.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке заключают договора с займополучателями, касающиеся их собственной жизни и здоровья.

Если клиент оформит такой документ, то его родным и близким не вменится в обязанность выплата выданной ипотеки при наступлении страховых случаев, все покроют деньги, полученные от аккредитованного страховщика. В документе оговариваются следующие случаи:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность, повлекшая утрату платежеспособности;
  • тяжелые хронические болезни;
  • получение травм, несовместимых с дальнейшей работоспособностью.

Преимущества и недостатки ипотечного страхования

Заключение кредитного договора с закладыванием жилого имущества сопряжено с дополнительным оформлением документов, за которые приходится платить самому заемщику – экспертизой по оценке стоимости жилья, его страхованием. К недостаткам процедуры страховки можно отнести следующее:

  • высокую стоимость оформления договора;
  • необходимость постоянно производить отчисления указанных процентов по контракту;
  • большой пакет документов;
  • необходимость доказательства наступления страхового случая;
  • ограниченность выбора страховщиков.

Однако, у страховых сделок есть преимущества. К ним относятся:

  • Низкие процентные ставки по кредиту.
  • Отсутствие обязанности платить кредит, если возникла ситуация, оговоренная договором – все расходы берут на себя аккредитованные страховщики.

Где страховать ипотеку Сбербанка

Имея множество ипотечных продуктов, СБ РФ заинтересован в добросовестности страховщиков, поэтому все страховые агентства, предлагающие свои услуги, проходят обязательную проверку деятельности.

При соответствии требуемым стандартам, Сбербанк считает компанию аккредитованной, и предлагает клиентам воспользоваться ее услугами.

Заемщик может и самостоятельно найти страховую фирму, однако, банк проведет тотальную проверку ее работы, требуя множество документов, список которых указан в отдельном перечне. На рассмотрение заявки в такой ситуации уходит около месяца.

С какими страховыми компаниями работает сбербанк

Данная финансово-кредитная организация осуществляет сотрудничество со многими компаниями. Все они являются аккредитованными и благонадежными. Список фирм можно увидеть в нижеприведенной таблице:

Компании, занимающиеся страховкой имуществаКомпании, страхующие здоровье и жизнь займополучателя
ОАО «Альфастрахование»ООО «Абсолют страхование»
Компания ГелиосООО «Зетта страхование»
СПАО Ресо-гарантияАО «Либерти страхование»
ПАО РосгосстрахСПАО Ресо-гарантия
ООО «Сбербанк страхование»СПАО Ингосстрах
АО СК «Регионгарант»ОАО «Альфастрахование»

Сколько стоит страховка

Если застраховывается объект недвижимости, то агентство, заключающее договор, учитывает банковские расчеты.

В них указывается, какая сумма будет самой приемлемой при наступлении случая, предусмотренного договором, чтобы банк не нес убытков. В стандартных контрактах аккредитованных организаций установлен тариф 0,15% от суммы ипотеки.

Более высокий процент запрашивать от клиента агентства не имеют права, зато могут снижать процентные ставки по своему усмотрению.

https://www.youtube.com/watch?v=H7yQxKOmx0Q

Если страхуется жизнь займполучателя, то разбежка цен составляет 0,3-1,5% годовых от суммы ссуды. На величину ставки влияет возраст, наличие или отсутствие хронических болезней у заемщика, срок, на который берется заем, его размер. Аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке в данном случае вправе устанавливать свои тарифы, учитывая различные обстоятельства.

Где дешевле застраховать ипотеку

Перед любым клиентом встает вопрос – в каких аккредитованных фирмах застраховаться выгоднее всего, чтобы отдать как можно меньше денег. В нижеприведенной таблице можно увидеть условия разных организаций, предлагающих свои услуги:

Наименование страховщикаСтраховка имущества, % от ссудыСтраховка жизни, % от ссуды
Сбербанк страхование0,251
Альфастрахование0,150,38
ПАО Росгосстрах0,170,28
СПАО Ингосстрах0,140,23
СПАО Ресо-гарантия0,10,26

Как оформить страховку

Главным документом, свидетельствующим о том, что недвижимость или жизнь займополучателя застрахованы, является страховой полис, который ежегодно придется продлять. Чтобы его получить, необходимо написать заявление. В нем указываются следующие данные:

  • наименование ипотечного продукта;
  • сумма займа;
  • все личные данные клиента;
  • период, на который берется ипотека;
  • страховые риски;
  • медицинские показатели страхователя.

К заявлению необходимо приложить все документы по закладываемой недвижимости – свидетельство о праве собственности на квартиру, выписку из домовой книги, акт экспертной оценки стоимости имущества, согласие на заем супруга (супруги) страхователя, копию всех страниц паспорта, банковское свидетельство о получении ипотеки. Страховой договор предусматривает, что получателем конечной выгоды является банк. Обязательно прописывается размер ежегодных взносов, которые должен платить страхователь.

В офисе Сбербанка

Выбрав сбербанковскую компанию, чтобы застраховать имущество и жизнь, страхователь может оформить документы параллельно с кредитным продуктом. От клиента требуется только представление запрошенных документов, а оформление проводится служащими.

Это удобно, поскольку отнимает минимум времени, и заявка рассматривается очень быстро.

Следует ознакомиться с графиком страховых выплат, поскольку, при просрочке платежей, финансово-кредитная структура может потребовать немедленно полное погашение задолженности по кредитному договору.

В офисе аккредитованной страховой компании

Страховой полис должен быть оформлен до выдачи ипотечного продукта, а выплаты по нему проходят одновременно с выдачей ссуды банком. Основным отличием получения полиса в аккредитованной фирме от заключения страхового контракта в офисе Сбербанка является то, что страхователю придется представить агентству следующие документы от банка:

  • номер договора по ипотеке с датой заключения;
  • график погашения ссуды;
  • последнюю дату платежа по займу.

Онлайн

Многие аккредитованные страховые компании Сбербанка по ипотеке предлагают оформить страховые договоры в режиме онлайн, через интернет.

В диалоговом окне следует выбрать, какой объект будет застрахован, указать свои данные, сумму ссуды, наименование банка, номер и дату ипотечного договора. После оформления договора и оплаты, полис приходит на указанный адрес электронной почты.

Если какие-то условия страхователь считает неприемлемыми, то следует обратиться непосредственно в офис страховщика для корректировки данных.

Видео:Страхование жизни и здоровья в Сбербанке. Обзор условийСкачать

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке. Обзор условий

Аккредитованные Сбербанком: перечень страховых компаний — Страховой Вестник

Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний

У заемщика, вступающего в отношения со Сбербанком по поводу получения ипотечного займа, обязательно встает вопрос о страховании приобретаемого им объекта недвижимости, а также дополнительно — здоровья и жизни. Поскольку рынок страховых организаций является достаточно обширным, кредитор облегчил клиенту задачу, собрав в единый список аккредитованные страховые компании Сбербанка.

Аккредитация – что это и для чего нужна

Понятие аккредитации включает в себя 2 основных свойства, которыми наделяются прошедшие указанную процедуру юр. лица, в нашем случае страховые компании, это:

  • Оказание доверия со стороны проверяющего органа на осуществление уставной деятельности.
  • Признание деятельности компании надежной, соответствующей нормам и правилам, существующим на рынке оказания страховых услуг.

В список СК, аккредитованных Сбербанком, включаются организации, изъявившие желание сотрудничать с указанным кредитором, представившие ему полный пакет необходимой документации и прошедшие проверку внутренними службами банка.

Преимущества выбора аккредитованных Сбербанком страховых компаний

Основные положительные моменты использования должником проверенных Сбербанком СК состоят в следующем:

  1. Заемщик, воспользовавшийся услугами аккредитованного страховщика, освобожден от представления сберегательному банку дополнительного пакета документов. Такой перечень является довольно внушительным и обременительным для лица, желающего застраховать свои риски в компании, не получившей аккредитацию Сбербанка. Ниже представлена лишь малая часть перечня.

С полным пакетом документации можно ознакомиться здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=XlpljrSq8Gw

Дополнительно ко всему организация, предоставляющая услуги по страхованию, должна отвечать обязательным требованиям, установленным Сбербанком. При этом срок рассмотрения заявки заемщика по предоставлению защиты страховщика, не прошедшего аккредитацию СБ РФ, занимает месячный срок.

Важно! Право использовать неаккредитованную СК ссудополучатель имеет лишь в рамках страхования жизни и здоровья.

  1. Использование страховыми организациями со знаком «аккредитованы СБ РФ» фиксированной максимальной ставки %, влияющей на конечную стоимость страховки. На 2021 год такой тариф установлен Сбербанком в размере 0,15% от размера займа, предоставляемого банком по кредитному договору. Важно: с целью привлечения клиентов аккредитованные СК имеют возможность применять более низкую процентную ставку, но превышать максимальный тариф – нет.
  2. Заемщик освобожден от необходимости проводить поверку страховщика. Аккредитованные Сбербанком СК уже прошли все необходимые процедуры выявления соответствия основным требованиям: надежности, наличия необходимых финансовых резервов для осуществления выплат, положительной деловой репутации, длительности работы в сфере предоставления страховых услуг и пр. Таким образом, клиент имеет возможность выбрать страховщика из готового списка зарекомендовавших себя исключительно с положительной стороны компаний.

Виды страхования, применяемого Сбербанком по ипотечным сделкам

При заключении со Сбербанком соглашения о предоставлении заемных средств на покупку недвижимости обязательному страхованию подлежит залоговый объект (квартира, офисное помещение, коттедж). Данное требование установлено ст. 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В случае несогласия кредитующегося лица с данным условием в предоставлении ипотечного займа банком будет отказано.

Список аккредитованных страховых компаний Сбербанка, осуществляющих защиту объекта залога по ипотечным сделкам, в текущем году представлен следующими фирмами:

Обратите внимание: знаком «*» отмечены СК, которые дополнительно к аккредитации заключили со Сбербанком специальные договоры, предполагающие дополнительное сотрудничество.

Страхование жизни и здоровья заемщика, как правило, включает в себя защиту от следующих рисков:

  • Признание заемщика нетрудоспособным (инвалидность 1 или 2 группы).
  • Наступления смерти гражданина, оформившего ипотеку.

Применение данного вида защиты не является обязательным условием получения ипотеки в СБ РФ и оформляется заемщиком на добровольных началах. Но банк рекомендует своим клиентам заключать такие соглашения, поощряя заемщиков снижением процентной ставки по ипотеке в случае осуществления страхования жизни и здоровья.

В 2021 году по данному виду страховки аккредитацию Сбербанка получили следующие юр. лица:

Следует отметить, что вышеуказанные СК, осуществляющие сотрудничество со сберегательным банком, предлагают своим клиентам и иные виды страхования:

  • От потери работы.
  • От наступления длительной болезни, не влекущей нетрудоспособность гражданина.
  • От иных финансовых рисков (например, снижение заработной платы, нахождение работника в вынужденном отпуске за свой счет в связи с простоем предприятия и пр.).

Такое страхование является добровольным, не предусмотрено ни обязательными требованиями банка, ни законом. Оформление дополнительной страховки зависит лишь от желания заемщика и его материальной возможности оплатить дополнительные услуги.

Зачем нужна страховка

Главной задачей осуществления любой финансовой деятельности является получение прибыли. Банковская сфера не является в этом исключением. Наиболее рискованной из всех услуг, предоставляемых банками, является кредитование.

Как может защитить свои интересы кредитор, если объект залога был утрачен в ходе несчастного случая (пожара, затопления) либо стихийного бедствия (урагана, землетрясения), а заемщик стал инвалидом и не может работать, а значит, погашать кредит и проценты по нему? В этом случае финансовой организации, а также и заемщику, ставшему нетрудоспособным, помогает СК.

https://www.youtube.com/watch?v=Oty1_wnQP_U

Наступление страхового случая влечет возникновение обязанности у страховой организации выплатить кредитору всю сумму займа, а также % за его пользование вместо заемщика.

Банк в этом случае освобождается от необходимости вести длительные судебные процессы по взысканию задолженности с гражданина.

Попавший в трудную жизненную ситуацию ссудополучатель, в свою очередь, погасит долг перед финансовым учреждением, сохранит свое право на залоговый объект и не испортит кредитную историю.

Вывод

Следует отметить, что список аккредитованных страховых компаний изменятся ежегодно, и попасть в него имеет возможность любая организация, предоставляющая страховые услуги и отвечающая специальным условиям Сбербанка.

📹 Видео

Как оформить страховку в Сбербанк через приложениеСкачать

Как оформить страховку в Сбербанк через приложение

Перечень страховых компаний, аккредитованных в Сбербанке для ипотеки 2020Скачать

Перечень страховых  компаний, аккредитованных в Сбербанке для ипотеки 2020

Выгодное страхование ипотеки Сбербанка. Аккредитованные страховые компании и их цены.Скачать

Выгодное страхование ипотеки Сбербанка. Аккредитованные страховые компании и их цены.

Аккредитованные страховые компании ВТБ банка по ипотеке. СписокСкачать

Аккредитованные страховые компании ВТБ банка по ипотеке. Список

Страхование при ипотеке в Сбере (Сбербанк) с экономией до 30Скачать

Страхование при ипотеке в Сбере (Сбербанк) с экономией до 30

😱СБЕРБАНК РАЗВОДИТ ВКЛАДЧИКОВ❗ ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ВМЕСТО ВКЛАДА❓ИСЖ❌ИНВЕСТИЦИИ В АКЦИИСкачать

😱СБЕРБАНК РАЗВОДИТ ВКЛАДЧИКОВ❗ ИНВЕСТИЦИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ ВМЕСТО ВКЛАДА❓ИСЖ❌ИНВЕСТИЦИИ В АКЦИИ

Как разводит Сбербанк, когда Вы берёте ИПОТЕКУ! | Ипотека 2020 - 2021 | Страхование жизниСкачать

Как разводит Сбербанк, когда Вы берёте ИПОТЕКУ!  | Ипотека 2020 - 2021 | Страхование жизни

Аккредитованные страховые компании ВТБ банка по ипотеке. СписокСкачать

Аккредитованные страховые компании ВТБ банка по ипотеке. Список

Страхование жизни, Ожидание и реальность/ Страховка которая нарушает права человека/Скачать

Страхование жизни, Ожидание и реальность/ Страховка которая нарушает права человека/

ОСАГО от Сбербанка. Подробный обзорСкачать

ОСАГО от Сбербанка. Подробный обзор

Рейтинг страховых компаний. Страхование жизни. Какую страховую выбрать.Скачать

Рейтинг страховых компаний. Страхование жизни. Какую страховую выбрать.

Страхование квартиры, дома и дачи в Сбербанке. Обзор условийСкачать

Страхование квартиры, дома и дачи в Сбербанке. Обзор условий

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?Скачать

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Агентам: Как работать с ипотечным страхованием для Сбер?Скачать

Агентам: Как работать с ипотечным страхованием для Сбер?
Поделиться или сохранить к себе: