Как вернуть комиссию по кредиту

При оформлении потребительского кредита, банк частенько навязывает заёмщику скрытые комиссии. О необходимости их уплаты заёмщик узнаёт при внимательном изучении кредитного договора. Чаще всего, это происходит уже после подписания документа. Мало кто знает о то, что возврат комиссии банка за кредит возможен. О том, как вернуть комиссию по кредиту и будет рассказано в статье.

Что представляет собой комиссия

Оформляя кредит, клиент не подозревает о том, что помимо внесения обязательных ежемесячных взносов, он должен уплатить банку комиссионные сборы. Они взимаются в следующих случаях:

• открытие и обслуживание кредитного счёта;
• досрочный возврат займа;
• передача заёмных средств человеку;
• другие случаи, указанные в договоре, заключённом с финансовой организацией.

До 2009 года подобная политика позволяла руководству финансовой компании компенсировать пониженный размер процентных ставок по потребительским и другим видам займов. В 2009 г. было вынесено постановление о взыскании дополнительных сборов с клиента незаконным.

Важно: размер сбора выделяется в отдельный платёж или включается в тело ежемесячного взноса. Если человек обнаружил в кредитном договоре пункт об уплате дополнительных взносов до подписания договора, то он может заявить представителям банка о незаконности такого пункта.

Чаще всего, подобное высказывание приводит к к отказу в предоставлении денег заёмщику. Эту практику широко применяют в ОТП банке и других крупных финансовых организациях. Если деньги требуются срочно, то клиенту лучше согласиться на предложенные условия и после этого вернуть комиссию.

Что по этому поводу говорит закон

В 2009 г. Верховным арбитражным судом было вынесено постановление о признание незаконным требования об уплате клиентом различных комиссий.

Как показывает судебная практика, почти 100% рассматриваемых дел решаются в пользу заёмщика.

Случаи, в которых взимается комиссия, включены в прямые обязанности финансовой организации, поэтому она не имеет права взыскивать дополнительную плату за их выполнение с клиента.

 В соответствии со статьёй 819 ГК РФ, банк предоставляет клиенту займ на определённый период. Последний обязан его вернуть с учётом начисленных за использование займа процентов.

Иные сборы с заёмщика Законодательство признаёт незаконными. Уплата дополнительных сборов предполагает оказание банком услуг, в которых клиент не нуждается.

Дополнительные сборы взимаются за не полученные заёмщиком услуги в Сбербанке и других кредитных организациях.

Когда можно вернуть комиссионные сборы

Подавать ходатайство о возврате излишне удержанных средств клиент имеет право сразу же после совершения первого взноса. Составить претензию к возврату денег можно и после полного погашения задолженности.

Заёмщик должен помнить о том, что срок давности по такой категории дел составляет три года с момента закрытия кредитного договора.

Если прошло 5 лет, то вернуть комиссию в ВТБ или другом банке не представляется возможным.

Узнать об излишних выплатах можно, заглянув в договор, оформленный в Почта банке либо другой кредитной организации. Чаще всего, в нём подробно отражена информация о дополнительных суммах, которые клиент должен внести одновременно с ежемесячным платежом.

насторожиться нужно и в том случае, если размер кредитных платежей постоянно изменяется. Получить информацию о дополнительных удержаниях можно и в тарифной сетке банка.

Если у человека возникают какие-либо сомнения, то ему лучше обратиться за разъяснением к юристу.

В договоре кредитования может находиться пункт о том, что клиент согласен на непредвиденное изменение расходов, связанных с банковским обслуживанием. Всё это свидетельствует о наличии скрытых комиссионных сборов в банке. Если срок исковой давности приближается к окончанию, то клиенту лучше всего обращаться в суд и подавать заявление о возврате уплаченной комиссии.

В этом случае лучше всего пропустить предшествующие этапы:

1. Порядок возврата незаконных комиссионных сборов.
2. Куда обратиться для возврата незаконно удержанных банком средств.

Процедура возврата комиссионного сбора состоит из нескольких этапов:

• обращение в банк;
• визит в Роспотребнадзор;
• обращение в мировой суд по месту жительства истца.

Заёмщик может выполнить данную процедуру самостоятельно. Для этого ему не потребуется помощь юриста.

Составление заявления в банк

Начинать процедуру возврата комиссии по кредиту лучше всего с обращения в банк. Необходимо составить претензию в двух экземплярах. Один остаётся у клиента с пометкой сотрудника кредитного учреждения о принятии претензии. В заявлении отражается требование человека о возврате уплаченных им комиссионных сборов во время уплаты кредита.

 В тексте заявления обязательно должна содержаться ссылка на соответствующее постановление Арбитражного суда о незаконности удержания с заёмщика дополнительных сумм за обслуживание кредита.

Поданный документ рассматривается сотрудниками кредитной компании в течение десяти суток с его подачи. В тексте заявления должна быть указана информация о клиенте.

Отправлять его необходимо в главный офис банка заказным письмом с уведомлением о получении.

Обращение в Роспотребнадзор

Чаще всего, банк отказывает в возмещении денег, выплаченных человеком. В это случае необходимо подать ходатайство в Роспотребнадзор. Его филиалы имеются во всех городах России, независимо от их численности. Представители организации сами составят претензию и наложат штраф на нерадивого кредитора. Услуги представителей Роспотребнадзора совершенно бесплатны.

https://www.youtube.com/watch?v=RTByo3zK9KM

К заявлению в Роспотребнадзор прилагается копия претензии, составленной заёмщиком и письменный ответ от представителей кредитной организации. Сотрудниками Общества Защиты Прав Потребителей выдаётся отметка о принятии заявления клиентом банка.

После этого человек получает значительное преимущество при обращении в судебные инстанции. Если же банк не прореагировал требования клиента о возврате излишне уплаченных средств, то представители Роспотребнадзора выяснят: по чьей вине была допущена задержка в рассмотрении претензии.

Ответственные за это сотрудники будут наказаны.

Обращение в суд

Завершающим этапом является написание искового заявления в суд о принудительном взыскании выплаченных комиссий с кредитора. Его текст должен содержать ту же информацию, что и претензия, направленная ранее в банк. Положительным моментом от обращения в суд считается то, что клиент может рассчитывать на возмещение материального вреда.

Все расходы, связанные с оплатой пошлин, ложатся на плечи заёмщика. В случае принятия положительного решения судом эти расходы будут возмещены ему представителями кредитора. Единственные затраты, которые не будут возвращены истцу — это расходы, связанные с оплатой услуг юриста или адвоката, представлявшего его интересы во время судебного заседания.

Что будет с заёмщиком

Если клиент банка начал процедуру взыскания с кредитора комиссии до момента окончания срока действия договора кредитования, то последний может потребовать досрочного возврата всей суммы задолженности.

Если заёмщик своевременно вносит ежемесячные платежи и не допускает просрочек по кредиту, то он может оспорить данное требование через суд. Взыскание комиссии никак не нарушает исполнение клиентом своих обязательств перед финансовой компанией.

Требование о досрочном погашении клиентом задолженности является незаконным. В этом случае суд встанет на сторону истца.

В случае удовлетворения исковых требований заёмщика о возврате уплаченной комиссии заёмщик может рассчитывать на возмещение морального вреда. Требование о компенсации необходимо заявить в исковых требованиях. Возмещается истцу и госпошлина, уплаченная за рассмотрение дела.

Возврат комиссии, уплаченной кредитору, является достаточно простой процедурой. Её может осуществить любой человек, прочитав данное руководство.

Если у него возникают сложности, то лучше прибегнуть к помощи юриста, то целесообразно делать в том случае, если размер суммы, подлежащей взысканию, перекрывает расходы, связанные с оплатой услуг сотрудника юридической консультации.

Видео:Как вернуть банковскую комиссию за выдачу кредита? ТВЦСкачать

Как вернуть комиссии по кредиту?

Банки любят взимать комиссии при кредитах. Но многие из них не только не нужны, а еще и незаконны.

Из этой статьи Вы узнаете, как распознать незаконную комиссию, избежать ее уплаты и все, что касается её возврата.

Высший арбитражный суд РФ в 2009 году постановил, что комиссии при кредитах являются незаконными.

Это касается как комиссий при выдаче денег займа, так и за ведение ссудного счета.

Впрочем, банки не были бы банками, если бы не нашли способ обойти законодательство. На смену старым комиссиям пришли новые, а именовать их стали просто «платежами». Еще один способ взимания незаконных комиссий – это дорогая страховка, включенная в кредит.

Но о страховках нужно говорить отдельно, а в этой статье пойдет речь возвратах банком комиссий, самих комиссиях и о том, как заемщик должен с ними работать. Как узнать, есть ли по Вашему кредиту скрытые комиссии? Законны ли они? Как написать претензию?

Какие из них незаконны?

Комиссия за выдачу кредита – это уже нарушение закона. Почему?

Потому что человек платит проценты. Он изначально берет кредит, понимая, что будет платить проценты.

https://www.youtube.com/watch?v=gJGc5MoQB4k

Если банк взимает комиссию за выдачу займа, он заставляет человека 2 раза платить за одну и ту же услугу.

Высший арбитражный суд еще в 2009 году запретил банкам устанавливать такую комиссию, и они перестали это делать.

Вместо нее в договорах появились другие опции. Перечислим дополнительные услуги, которые, по сути, также можно отнести к разряду незаконных:

• Выдача кредитной карты заемщику
• Обслуживание банковского счета
• Зачисление в ряды «почетных клиентов»

Почему это незаконно?

Всё очень просто:

1. Заемщик пользуется своим банковским счетом только тогда, когда платит по кредиту. Он приносит деньги в банк или кладет их на счет банка, а банк понижает задолженность на банковском счете заемщика. Поэтому можно сказать, что заемщику навязали услугу, которую он не использует, и взяли за это деньги
2. В заявлении о выдаче кредита просто нет опции отказа от кредитной карты, банковского счета и других бесполезных вещей. Подписывая заявление, заемщик автоматически подписывает подключение этих услуг. Такое навязывание, опять же, идет вразрез с законом

Почему же суд не запрещает банкам это делать?

• Во-первых, потому, что стоимость услуг входит в процентную ставку по кредиту, и формально все эти дополнительные функции для клиента бесплатны
• Во-вторых, заемщику никто не мешает судиться с банком, и велика вероятность, что суд удовлетворит иск, обязав банк вычесть из процентной ставки стоимость дополнительных услуг. Эти дела рассматриваются в индивидуальном порядке

Если хотите взять кредит, то попробуйте поискать банк, который не предлагает никаких карт и счетов. Таких банков мало, но они еще остались. Правда, в них часто бывают более высокие проценты, но всё равно есть шанс найти наиболее выгодный вариант

Какие законны?

Многие банки взимают у заемщиков вполне законную комиссию за снижение процентной ставки.

За этой нелогичной формулировкой кроется выбор нескольких кредитных программ.

• Одна программа – бесплатная, но при этом в ней очень высокие проценты
• Другая – с процентами пониже, зато с большой комиссией за снижение. В этой ситуации у клиента есть формальный выбор. Он может отказаться, а то, что в этом случае он получит сильно завышенные проценты, никого не интересует

Пока что всё законно, и клиентам банков остается ждать, когда арбитражный суд еще раз восстановит справедливость.

Как узнать, есть ли дополнительные комиссии?

Чтобы найти банк, который не взимает никаких дополнительных комиссий, действуйте поэтапно:

1. Точно определите, зачем вам нужен кредит, и какую сумму вы хотите получить
2. Найдите несколько кредитных предложений с наиболее низкими (но не подозрительно низкими!) ставками
3. Изучите информацию на официальных сайтах банков об этих кредитных предложениях. Как правило, различные сборы указаны стандартным шрифтом, а вот низкие проценты выделены очень крупно. Из-за этого многие потенциальные заемщики просто не уделяют внимания мелкому тексту
4. Подобрав безопасное, как вам кажется, кредитное предложение, почитайте о нем отзывы в интернете. Не будет лишним опросить знакомых. Если кто-то из них пользовался этим кредитом, то вас не обманут

Чтобы разузнать всё наверняка, можно обратиться к кредитным брокерам. Они берут за свои услуги деньги, поэтому в случае маленького кредита обращаться к ним нецелесообразно. Но если хотите взять крупный кредит, то услуги кредитного брокера позволят вам существенно сэкономить

Порядок возврата

Вернуть незаконно полученную банком комиссию можно даже в том случае, если вы уже выплатили кредит.

Единственное условие возврата вашим банком – срок исковой давности не должен превышать 3 года. Действуйте по такому алгоритму:

1. Отправьте в банк претензию о досудебном (добровольном) возврате незаконно полученной комиссии
2. В случае отказа обращайтесь в суд

Как правило, банки отказывают в добровольном возврате, но вам может повезти. Если у банка недавно было несколько проигранных судебных процессов, то они могут вернуть деньги, так как судебный процесс и очернение репутации – явно не то, чего они хотят.

Почему стоит обратиться в суд?

Если точно знаете, что она незаконна, то шанс удовлетворения вашего иска близок к 100%. Помешать может лишь чудовищное невезение.

https://www.youtube.com/watch?v=50bIXM6V9uA

Кроме возврата уплаченной комиссии, вы можете получить:

• Неустойку, составляющую 20-50%, а иногда и до 100% уплаченной Вами суммы
• Проценты за то, что Ваши деньги находились в банке (обычно 8,25% годовых)
• Компенсацию морального ущерба (не больше 10 000 рублей)

Сосчитайте, сколько денег выиграете в суде. Если вы решили нанять адвоката, то есть смысл выбрать его из той ценовой категории, которая позволит вам остаться в плюсе по итогам дела

Суд рассматривает спор в течение 1 месяца. Еще 1 месяц нужен для того, чтобы решение суда вступило в силу. Если банк упрямо откажется исполнять решение суда, то вместо него за дело возьмутся судебные приставы. Чтобы получить деньги через судебного пристава, потребуется еще 1 месяц.

Таким образом, между обращением в суд и получением денег проходит не более 3 месяцев. Помните, что с адвокатом шанс выиграть намного выше. Если будете судиться сами и не сможете правильно оформить иск, то есть риск проигрыша дела по причине недостаточных доказательств. Но грамотный подход поможет победить и своими силами.

Составление претензии в банк

Претензия пишется в свободной форме. Но для того, чтобы сотрудники банка поняли серьезность ваших намерений и ответили одобрением, лучше создать ее по образцу.

Упустив какую-нибудь деталь, можете получить отказ.

Отказ банка от добровольного возвращения незаконной комиссии – это не беда. В суде вы наверняка победите. Но немногим людям хочется тратить время на суд, особенно если «на кону» не очень большие деньги.

Правильно составленная претензия может помочь решить спор в досудебном порядке

Подача судебного иска

При подаче иска нужно учесть следующее:

• Срок исковой давности – 3 года с момента уплаты незаконной комиссии
• Кредитный договор должен быть потребительским (для личного пользования)
• Она должна присутствовать в тексте договора и/или быть указана среди тарифов банка
• Суд должен знать точную сумму уплаченной суммы

К иску нужно приложить все договора и документы, подтверждающие факт уплаты.

Образец претензии

Скачайте образец претензии в банк о возврате комиссии

Заполните личные данные, распечатайте и направьте в отделение банка, где получали кредит.

Видео:Как вернуть банковские комиссии по кредиту?Скачать

Как вернуть комиссии по кредиту: советы эксперта — Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Вопрос “как вернуть комиссии по кредиту” задают в первую очередь те люди, с которых было произведено удержание денежных средств.

К сожалению, в данное время на рынке банковских услуг существует такая тенденция, при которой нарушаются потребительские права заемщиков в части взыскания дополнительных денег во время выдачи кредита.

К счастью, доказать, что процедура была проведена незаконным способом, совсем несложно. Для этого достаточно внимательно изучить законодательные нормы и опираться на них во время разбирательств.

Какие комиссии могут быть признаны незаконными

Во время заключения договора кредитования почти каждое финансовое учреждение старается навязать будущему клиенту всевозможные выплаты, которые по своей сути почти всегда не соответствуют принятому в финансовой области законодательству.

Вот список навязанных услуг, имеющих под собой нелегальные основания:

• выплаты, необходимые в счет обслуживания договора кредитования,
• удержание за факт предоставления денежных средств,
• перечисление за погашение обязательств по кредиту раньше установленного срока,
• взнос за проведение вычислений,
• сбор за ведение счета в финансовом учреждении,
• страхование рисков и жизни.

Такие навязанные услуги можно легко заметить еще на стадии заключения договора, т.к. они должны быть прописаны в тексте соглашения. Также они обычно присутствуют в графике платежей.

Почему дополнительные удержания носят незаконный характер?

В общем случае процесс получения ссуды сводится к следующим действиям:

1. человек пишет заявление;
2. банк рассматривает его;
3. в случае принятия положительного решения, он открывает на имя заявителя счет;
4. выдает ему требующуюся сумму;
5. заявитель ежемесячно должен пополнять открытый счет определенной денежной суммой;
6. банк проводит списание данных средств каждый месяц.

Правила, регламентирующие порядок взаимодействия кредитора и дебитора, определены в гражданском кодексе нашей страны. Если быть конкретнее, то в статье за номером 819 можно найти пункты, согласно которым кредитор берет на себя обязательство о предоставлении ссуды, а заемщик обещает обеспечить внесение ежемесячных платежей без задержек.

https://www.youtube.com/watch?v=HSZWQY77kUo

Ни о каких других обязательствах в законодательстве не говорится, нет указания и на порядок выплаты вознаграждений, и на скрытые комиссии по кредиту. Данные суммы могли предполагать выплаты за дополнительные услуги, но дебитор по определению не может являться их заказчиком, ведь они ему совершенно не нужны.

В конечном счете, все сводится к простейшему выводу – навязанные заемщику дополнительные сервисы не имеют под собой законного основания, т.к. они необходимы исключительно кредитору, который преследует собственные интересы в виде финансовой выгоды.

Поэтому внося денежные средства, дебитор по факту платит за услугу, которая не была оказана. Вот почему стоит обратить особое внимание на возврат различных комиссий по кредиту.

Процедура возврата комиссии по кредиту

На настоящее время еще не каждый знает всех нюансов кредитования. Особенно часто забывают о возврате денежных средств. Иногда даже это приходится делать в судебном учреждении. Добиться своей цели можно всего лишь двумя способами:

1. начать судебное разбирательство,
2. прийти в учреждение, являющееся партнером.

Разберем подробнее, что нужно предпринять и куда обратиться для возмещения излишне выплаченных денежных средств.

Для начала необходимо направить заявку в установленной форме, в которой должна быть изложена просьба о возмещении платежей. Очень большое значение при этом имеет такая документация, которая будет к нему приложена.

По крайней мере, к заявке должны сопутствовать бумаги, доказывающие факты перечисления данных сумм.

Банк обязан предоставить ответ в определенные сроки, которые установлены законодательством. Для этого обычно требуется 10 дней.

Обратите внимание! Чаще всего банковское учреждение отвечает заявителю отказом. В этом случае необходимо писать исковое заявление в суд.

Сделать это совсем несложно. Для начала нужно внимательно ознакомиться с условиями договора и графиком платежей, оговоренных в нем. Практически всегда в аннуитетных платежах они присутствуют.

Бывает, что некоторые выплаты можно отыскать не в самой таблице, а в тарифах банка. Чтобы получить права на взимание платежей банк должен предусмотреть специальную графу о согласии клиента на любые расходы, а заемщик должен поставить там галочку.

Если получить информацию о дополнительных платежах не удалось самостоятельно, лучше всего воспользоваться услугами профессионала. Советы эксперта будут очень актуальны при решении данного вопроса.

Срок давности по иску

Пытаясь узнать, каков срок давности по кредиту, необходимо обратить внимание на период в 3 года. Данный временной промежуток установлен на уровне законодательства нашей страны. А значит, клиент может потребовать возврата комиссии по кредиту на протяжении всего этого срока.

Если погашение прошло заранее, от выплаченной суммы придется отказаться. Когда срок почти подошел к 3 годам, но не перешел данный рубеж, можно подавать заявление в суд, не обращая внимания на те операции, которые ему предшествовали.

Мероприятия по возврату

Вернуть кредитную комиссию можно независимо от статуса займа, т.е. не имеет значения, действующий это займ либо погашенный.

Кредитор, решивший разбираться с данным вопросом своими силами, обязательно должен придерживаться следующего алгоритма действий:

• в первую очередь создается претензия,
• затем подается жалоба,
• только после всего вышеперечисленного можно обратиться в судебное учреждение.

Как написать претензию

Для начала стоит отметить, что адресатом претензии является банк. Ее нужно подготовить в двух экземплярах. В теле документа следует изложить смысл проблемы. Документ направляют в главный офис организации. Важно точно указать все сведения, касающиеся самого клиента. Дело рассматривается достаточно быстро — всего в течение 10 дней, после чего решение передают клиенту.

Как обратиться в Роспотребнадзор?

Если банковское учреждение так и не ответило на претензию, а установленные для ответа сроки были нарушены, можно смело обращаться в Роспотребнадзор.

Стоит отметить, что в письме в обязательном порядке должна быть проставлена отметка банка о дате получения его экземпляра.

В случае, когда нарушение сроков является доказанной виной банка, на финансовое учреждение наложат штрафные санкции. Это будет еще одним положительным моментом в решении банковских вопросов.

https://www.youtube.com/watch?v=_rZh-YpLQPE

Достоинства Роспотребнадзора в том, что он призван защищать права потребителей, поэтому в большей части вопросов встает на их сторону.

Как написать исковое заявление?

Данная мера имеет значение, когда банк не отвечает на первое обращение либо отказывает в его удовлетворении.

Стоит помнить, что, несмотря на то, что все судебные расходы ложатся на заявителя, в конечном итоге возмещать их будет тот, кто проиграет процесс.

Зато клиент может не только надеяться на выдачу процента за просрочку, но и на возмещение морального ущерба. Единственные затраты, которые никто не возместит дебитору — это оплата услуг адвоката.

Заключение

Как видно, для возврата комиссий по кредиту совсем необязательно нанимать специалистов в данной области, все вполне возможно сделать самостоятельно. При этом свои денежные средства можно возвратить достаточно быстро и без особенных проблем.

Прочтите также: Возврат переплаченных процентов по кредиту

© 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

8 (800) 555-67-55 доб. 284

или заполнив форму ниже.

Видео:Закрыл кредит досрочно? Верни страховку!Скачать

Как осуществить возврат банковских комиссий

Знакома ли вам ситуация, когда при получении кредита банк требует дополнительной оплаты комиссии? Или, ежемесячный график платежей включает не только суммы погашения %% и «тела» кредита, но и обязательную комиссию банка за те или иные услуги? Мы поможем вам отличить незаконные комиссии и опишем пути их возврата.

Если банк «схитрил»

Для того чтобы обнаружить незаконные комиссии внимательно ознакомьтесь с кредитным договором и ежемесячным графиком погашения. Согласно действующему законодательству вы не обязаны оплачивать комиссию за такие услуги:

• ведение ссудного или текущего счёта;
• выдачу кредита;
• включение кредита в программу страхования;
• погашение кредита раньше срока и т. п.

Вернуть денежные средства можно обратившись с претензией в банк. Если реакции не последовало – взыскивайте комиссию через суд.

Для возврата комиссии соберите такой пакет документов:

1. Кредитный договор с графиком погашений;
2. Документ, подтверждающий оплату комиссии;
3. Претензию с отметкой банка о получении;
4. Паспорт.

Если вы желаете сэкономить собственное время и силы, то можно обратиться в юридическую фирму, профессионально занимающуюся возвратом банковских комиссий.

В любом случае от момента вашего обращения в банк с претензией до перечисления денежных средств на ваш счёт может пройти примерно 3-4 месяца.

Внимание! Согласно сроку исковой давности, суд не будет рассматривать вопрос о возврате кредитных комиссий, оплаченных более трёх лет назад. Постарайтесь не затягивать со сбором документов.

Популярность кредитования растет с каждым годом. Не хватает заработанных денег на модные вещи, отдых или оплату учебы? Справиться с проблемами поможет кредит. Его предлагают клиентам и именитые крупные банки, и недавно открытые микрофинансовые организации.

Уже вряд ли можно найти хоть одного человека, живущего в мегаполисе, который хоть однажды не рассматривал для себя возможность подать заявку на кредитование.

В связи с востребованностью услуги банки-кредиторы пытаются как можно больше заработать, поэтому придумывают различные уловки, дающие возможность получить дополнительный доход.

https://www.youtube.com/watch?v=hBSLAAnV-SE

Очень часто банковские менеджеры буквально принуждают клиентов оплачивать помимо обязательных платежей, еще и различные комиссии, некоторые из которых буквально высосаны из пальца.

Знайте, что далеко не все навязанные комиссии вы обязаны оплачивать. Но если во время заключения кредитного договора клиент попросит убрать с него все комиссии, то он не получит займа.

Поэтому возникает вопрос, возможен ли возврат комиссии за выдачу кредита?

В статье 819 ГК РФ говорится о том, что банк обязан предоставить кредит, а заемщик его выплатить с процентами, никаких других обязательств у него нет. Комиссия предоставляется банком как дополнительная услуга, но заказчик в этом не нуждается, значит, не обязан ее оплачивать.

Ведение ссудного счета является прямой обязанностью финансовой организации. Получается, что заемщик оплачивает услугу, которая ему не предоставлялась. Из этого можно сделать логичный вывод, что возврат комиссии за выдачу кредита возможен.

Список необходимых документов для возврата банковской комиссии

Срок давности по возврату комиссии лимитирован – не более трех лет. Если кредит рассчитан на большой срок (к примеру, была взята ипотека), то позаботиться о возврате незаконных платежей следует как можно раньше. Для этого необходимо обратиться в банк, а в случае получения отказа – в суд. Ниже предлагаем список необходимых документов для возврата банковской комиссии:

1. претензия (если заявление подается в банк);
2. копия кредитного договора (№ ____ от ___ г.);
3. копии квитанций, подтверждающих оплату комиссии;
4. исковое заявление (в суд);
5. копия квитанции об уплате услуг адвоката;
6. иные имеющие к делу документы.

Список комиссий, признанных незаконными

Перед обращением в суд или банк сначала следует выяснить список комиссий, признанных незаконными. К ним относятся следующие.

Комиссии, взимаемые банком за отдельные виды услуг:

1. комиссия за зачисление кредитных средств на счет;
2. комиссия за выдачу кредита;
3. комиссия за расчетное обслуживание, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание кредита;
4. комиссия за снятие денежных средств через банкомат считается законной, но иногда является предметом судебных разбирательств;
5. по поводу комиссии за обслуживание счета кредитной карты суды выносят различные решения и не всегда удовлетворяют требования заемщика;
6. при взимании комиссии банком за обслуживание потребительской карты суды не могут прийти к единому мнению, поэтому некоторые встают на сторону потребителя, а другие – банка;
7. банки при выдаче кредита довольно часто стремятся навязать клиенту программу по страхованию жизни и трудоспособности. Как правило, суды признают взносы за участие в этой программе недействительными;
8. помните, что законом РФ не предусмотрена комиссия за обслуживание лимита овердрафта.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

https://www.youtube.com/watch?v=W4w7l7uoB98

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Возврат незаконных банковских комиссий

В большинстве случаев коммерческое кредитное упреждение отказывает в претензии. Поэтому возврат незаконных банковских комиссий следует осуществлять через суд.

Собирается пакет документов такой же, как при подаче претензии в банк. Заявление подается в мировой суд.

Истцы по делам, связанным с нарушением прав потребителей, по закону освобождаются от уплаты госпошлины, поэтому суд будет бесплатный.

Придется оплатить адвоката, но если расходы на защитника включить в исковое заявление, то их, в случае удовлетворения иска, можно взыскать с банка. Есть возможность потребовать и возмещение морального ущерба, и просрочку добровольного возврата выплаченной комиссии (для этого в конце претензии к банку необходимо сделать приписку, о которой говорилось в предыдущем разделе).

Банк – организация платежеспособная, поэтому получить деньги после решения суда удается быстро. Трудность заключается только в сроках возврата. Выполнять решение суда банковская организация будет после вступления документа в силу и получения исполнительного листа. Этот срок определить никто не может, он зависит от многих факторов.

Стоит обратить внимание еще на некоторые нюансы процесса возврата незаконных банковских комиссий. Если сумма в исковом заявлении не превышает 50 000 рублей, то взыскать ее можно через мировой суд; в случае, когда сумма превышает указанную, то необходимо обращаться в федеральный суд. Согласно статье 29 ГПК РФ, дела, связанные с правами потребителей, рассматривает любой суд по желанию истца.

Когда возвращать комиссию

Если представитель кредитного учреждения во время подписания договора предложит оплачивать комиссии, а вы откажетесь, то денег вы, конечно, не получите. Появляется вопрос: когда возвращать комиссию? Эта операция становится возможной только после подписания договора.

Возвратить излишне выплаченные суммы закон предлагает:

• сразу после подписания договора и получения кредита;
• по мере выплаты кредита;
• после погашения кредита.

Видео:КАК ВЕРНУТЬ ПЕРЕПЛАТУ И СТРАХОВКИ С WEB-ZAIM-ПОКАЗЫВАЮ И РАССКАЗЫВАЮ ЛЕГКИЙ СПОСОБ ВОЗВРАТА ДЕНЕГ.Скачать

Как вернуть комиссию по кредиту?

Просто так, от нечего делать, кредиты никто не берет. Не самой распространенной целью кредитования является отпуск или покупка не так уж необходимого автомобиля, да и у таких заемщиков, как правило, деньги есть. Просто им не хочется копить год-два на свою мечту, проще отдать проценты банку.

Но есть и такие люди, которые за кредитными средствами обращаются по великой нужде. Им и так непросто решиться на «влезание» в долги, но другого выбора просто нет. У такой категории заемщиков кредиты отнимают приличную долю заработка, а разные банковские комиссии становятся просто непосильной ношей.

Но для любого человека возврат комиссии – дело реальное, нужно только приложить немного усилий. Как вернуть комиссию по кредиту? Оказывается, не так сложно.

Почему это незаконно?

Все, что вам нужно по этому вопросу, прописано в Гражданском кодексе нашей страны, а начнем мы со статьи 819.

В ней сказано, что при заключении кредитного договора банк должен выдать заемщику денежные средства в оговоренной сумме и на определенный срок, а заемщик обязан уплатить банку проценты за пользование кредитными деньгами. Каких-то других обязательств здесь нет, а потому и возникать они не должны.

Идем дальше. Статья 779 говорит, что уплата любого вида комиссий должна повлечь за собой оказание заемщику дополнительных услуг, в которых он испытывает нужду. Начнем с того, что комиссионное вознаграждение за открытие и ведение ссудного счета никак нельзя назвать услугой.

Откройте любой словарь, и вы увидите, что услуга – это результат проявления деятельности, которая принесла пользу или помощь другому лицу. Комиссии банка абсолютно никакой пользы вам не приносят, а лишь помогают очистить ваш кошелек от лишних (или не очень) денег.

Открытие и ведение ссудных счетов – это способ бухучета денег в банке, который к тому же является обязанностью финансово-кредитного учреждения перед ЦБ РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=YtkMnVg7i4c

Кроме того, вы вряд ли испытываете нужду в такой «услуге», которая совсем и не услуга, оказывается. А отсутствие нужды – еще один признак того, что платежи являются незаконными.

Получается, что любые комиссионные вознаграждения (или сборы, как их сейчас называют сами банки) – это незаконное взимание денежных средств за услуги, которые по факту вообще не были оказаны и в которых заемщик не нуждался. Запомните это и не бойтесь действовать.

Когда можно возвращать комиссионные?

Для такого рода обращений в нашей стране также установлен срок исковой давности. Равен он трем годам, причем отсчет начинается со дня уплаты комиссии. По истечении этого времени рассчитывать на возврат излишне уплаченных денег уже не стоит.

Помните! Обращаться за возвратом комиссии по кредиту можно как после его погашения, так и в период действия договора кредитования.

По платежам, которые уплачиваются периодически (ежемесячно, например) срок исковой давности рассчитывается относительно каждой уплаченной суммы.

Получается, что можно вернуть те средства, которые были незаконно уплачены на протяжении 3 последних лет, но никак не раньше, даже если кредит вы брали 5 лет назад и договор кредитования еще действует.

Поэтому инициировать процедуру возврата безосновательно взысканных средств нужно как можно раньше.

В то же время нежелательно упоминать о таких намерениях в период оформления кредитной сделки. Банк вам просто откажет без объяснения причин, им такие «подкованные» товарищи не нужны. Лучше дождитесь уплаты первого платежа, а потом начинайте действовать.

Процедура возврата

Сначала попытайтесь договориться с банковскими представителями и решить проблему в досудебном порядке. Составьте претензию в банк с указанием своих требований:

• признать недействительными соответствующие пункты кредитного договора;
• вернуть незаконно удержанные комиссионные.

Претензию вместе с копиями кредитного договора и квитанций об уплате комиссионных платежей можно отправить по почте заказным отправлением с описью вложения. А можно просто отнести ее секретарю банка и попросить сделать отметку о приеме. В претензии желательно указать срок, который вы отводите банку для ответа на обращение и возврата денег.

Уже на этом этапе большинство заемщиков получили обратно свои кровные, потому что банки в курсе сложившейся судебной практики и понимают, что любой судья будет на стороне заемщика. Им лишние судебные издержки совсем ни к чему.

Кроме того, сотрудники банка понимают, что за неудовлетворение таких требований их могут оштрафовать в пользу государства в размере половины суммы, причитающейся к возврату. Да и сам заемщик вправе потребовать возмещения морального вреда и уплаты неустойки за использование банком чужих денег.

Ответ банка можно ускорить, если в претензии укажете, что собираетесь взыскивать эти штрафы и неустойки.

Как еще можно вернуть комиссию по кредиту? Конечно, обратившись в Роспотребнадзор. Закон «О защите прав потребителей» и в этом случае работает. Сотрудники Роспотребнадзора сами составят претензию в банк, а при необходимости – исковое заявление.

Обратившись в этот орган, вы получите необходимое сопровождение и будете освобождены от уплаты судебной госпошлины, если дело дойдет до суда.

Только оно вряд ли туда попадет, ведь на компетентные органы банки реагируют куда быстрее, чем на обращения рядового гражданина.

Если все-таки в банке вам отказали или вообще не прислали ответ, пришло время идти в суд. Не стоит опускать руки и бояться судебных тяжб. Иск точно будет удовлетворен в пределах срока исковой давности.

Но здесь, дополнительно к кредитной документации, нужна будет копия паспорта и квитанция об уплате комиссионного вознаграждения (если оно было разовым) или выписка по лицевому счету, если комиссия была периодической.

Читайте,куда можно ещё пожаловаться на кредитную организацию?

Риски

А где их нет? Но в данном конкретном случае любой риск можно назвать незначительным. Вероятность невозврата денег существует лишь после окончания срока исковой давности. При других обстоятельствах деньги вам точно вернут. Так чем же вы рискуете при возврате сумм комиссии?

Во-первых, испорченными отношениями с банком. Вас навсегда могут занести в список нежелательных клиентов и отказать при дальнейшем обращении за кредитом. Согласитесь, не так это и страшно. Всегда можно подать заявку на получение ссуды в другом банке.

Второе, что может случиться – требование досрочного возврата долга. В некоторых случаях у банка есть право потребовать возврата кредита досрочно, а при желании такие причины можно найти всегда.

Но и это не столь страшно, как кажется сначала. Любой грамотный юрист поможет оспорить такое требование и обосновать причины, по которым вы не можете вернуть кредит досрочно.

При необходимости такое требование можно и в суде оспорить.

И напоследок…

Кредитный договор при возврате комиссионных денег не расторгается, он продолжает действовать. Единственное, что с ним произойдет – суд исключит те пункты договора, которые обязывают вас оплачивать дополнительные комиссии за несуществующие услуги. Эти самые пункты будут признаны незаконными, а дальнейшее взимание комиссионного вознаграждения будет прекращено.

https://www.youtube.com/watch?v=7CzG8a0a0ZE

Возврат комиссии по кредиту никак не влияет на ухудшение вашей кредитной истории. В КИ отражается только факты просрочки по погашению основного долга или процентов по кредиту. Следовательно, возвращая незаконно взятые с вас комиссионные, вы не портите свою репутацию примерного заемщика и в дальнейшем сможете беспрепятственно кредитоваться в любом банке.

📹 Видео

ВОЗВРАТА ПЕРЕПЛАТЫ В ЛЮБОЙ МФО КАК НЕ ПЛАТИТЬ ЗАЙМЫ В 2022 КАК КИНУТЬ МФОСкачать

Как вернуть банковскую комиссию за выдачу кредита? ТВЦСкачать

Как вернуть переплаты с мфо. Какие онлайн займы делают возврат.Скачать

Возврат комиссий банка по кредиту (часть 1)Скачать

Как списать известные онлайн микрозаймы бесплатно без банкротства физических лиц.Скачать

Скрытая комиссия в договоре Почта Банка. Выиграли суд с банком по кредитуСкачать

Возврат комиссий за кредитСкачать

Взяли кредит, как вернуть страховку в 2024 году?Скачать

Как снять взыскание с карты СбербанкаСкачать

Как вернуть страховку по кредиту в Ренессанс КредитСкачать

Как вернуть проценты при досрочном погашении кредитаСкачать

Как вернуть комиссию Тинькофф | Тинькофф комиссия за перевод возвращается за 10 минут по запросу #3Скачать

Как вернуть комиссии банкаСкачать

Судебная практика. Банк обязан вернуть незаконные комиссии по кредитамСкачать

Возврат Страховки по кредиту. Успей за 14 дней! А страховая компания вернет за 10 дней! #shortsСкачать

Как вернуть переплаты и навязанные услуги с МФО. Как не платить МФОСкачать