Какие банки дают автокредит без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО Кредиты
Содержание
  1. Где и как взять автокредит без каско: 5 этапов оформления, 8 банков дающих кредит без каско (2021)
  2. Этап 1. Выбор кредитного учреждения
  3. Этап 2. Сбор и предоставление документации
  4. Этап 3. Заключение сделки с автосалоном
  5. Этап 4. Заключение договора с финансовой компанией
  6. Обзор банков, дающих кредит без КАСКО
  7. Каско в рассрочку на кредитный автомобиль
  8. В качестве заключения
  9. Какие банки выдают автокредиты без КАСКО?
  10. Автокредиты без КАСКО – плюсы и минусы
  11. Автокредиты без КАСКО в отечественных банках
  12. Процентные ставки по автокредитам с КАСКО и без
  13. Как получить автокредит без КАСКО
  14. Можно ли
  15. Какие банки дают автокредит без КАСКО
  16. На новый автомобиль
  17. На подержанные автомобили
  18. Особенности оформления
  19. Без первоначального взноса
  20. По двум документам
  21. Как рассчитать онлайн
  22. Рефинансирование
  23. : Как получить автокредит без КАСКО?
  24. Автокредит без КАСКО: какие банки дают + как оформить кредит
  25. Можно ли оформить автокредит без КАСКО?
  26. В каком банке можно получить самый выгодный автокредит?
  27. Как взять автокредит без КАСКО?
  28. Список документов для кредита
  29. Требования к автомобилю
  30. Можно ли оформить КАСКО за счет кредитных средств?
  31. Плюсы и минусы отказа от КАСКО
  32. Отзывы о получении автокредитов без КАСКО
  33. 🎦 Видео

Видео:НЕ БЕРИТЕ АВТОКРЕДИТ В ТИНЬКОФФ, пока не посмотрите это видеоСкачать

НЕ БЕРИТЕ АВТОКРЕДИТ В ТИНЬКОФФ, пока не посмотрите это видео

Где и как взять автокредит без каско: 5 этапов оформления, 8 банков дающих кредит без каско (2021)

Сегодня мы поговорим о том, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, какие финансовые компании оформляют заём на новые или подержанные транспортные средства без страхования и что поможет избежать неоправданных трат при заключении кредитного договора.

Для многих соотечественников автокредит – единственный шанс обзавестись личным автотранспортом, причём в короткие сроки и с небольшими первоначальными накоплениями. Основной недостаток подобного рода покупки – переплата. Она может составлять до 50 % от настоящей стоимости машины.

Неудивительно, что многие заёмщики хотят сэкономить, подбирая наиболее выгодные кредитные продукты и условия. Популярный способ экономии – оформить заём на авто без КАСКО, которое приводит к существенному удорожанию машины (ещё 10-50 %).

Следует понимать, что КАСКО – это добровольная страховка, в отличие от ОСАГО, однако многие банки буквально навязывают её. Почему это происходит? Банк попросту не хочет работать в убыток и стремится снизить всевозможные риски.

Дело в том, что оформленная в кредит автомашина находится в залоге у банка, хотя формально заёмщик является её собственником. Если возникнет непредвиденный случай (ДТП, угон и т. д.), страховщик по КАСКО должен выплатить автовладельцу компенсацию, которая пойдёт на ремонт либо гашение займа.

Без страхования вероятность того, что человек не сможет расплатиться по кредиту в случае кражи или серьёзного повреждения авто, резко возрастает. Именно поэтому финансовые учреждения столь неохотно идут на выдачу автокредита без КАСКО.

При подписании договора с финансовой компанией заёмщик может не согласиться с добровольным страхованием машины. Однако в этом случае кредитор вправе отказать в ссуде, тем более что банки не обязаны сообщать клиентам причину негативных решений.

Если же финансовая организация идёт навстречу клиенту и кредитует без обязательного оформления КАСКО, то снижает риски путём повышения ставки, снижения сроков кредитования, ограничения суммы займа, введения дополнительных комиссионных сборов.

Заёмщик также рискует, отказываясь от страхования КАСКО. Если произойдёт угон или аварийная ситуация, выплаты по займу никто не отменит, а вот получить страховую выплату не удастся. Вот почему перед отказом от полиса необходимо тщательно всё взвесить и лишь потом принять окончательное решение.

Неважно, где человек берёт автокредит – в Челябинске, в Самаре, в Омске, в Новосибирске, в Волгограде или других городах, финансовые учреждения в любом регионе России минимизируют риски, что чревато ужесточением определённых условий займа.

  • Уменьшение сроков кредитования. Если кредит оформляется на более длительный срок, то растёт риск наступления страхового случая. Вот почему автокредиты без КАСКО характеризуются меньшим периодом погашения.
  • Снижение суммы займа. Понижается не только срок, но и сумма кредитования. Финансовые организации не желают подвергать опасности большие денежные средства, поэтому максимальный лимит для экономного заёмщика обычно не превышает 1000000 рублей.
  • Повышение процентной ставки. Так как без страховки растёт вероятность утраты залогового имущества (автомобиля), финансовые организации подстраховываются, повышая процентные ставки на кредитные продукты. Например, Энергобанк выдаёт автокредит без КАСКО под более высокие проценты.
  • Повышение первого взноса. Для снижения рисков кредитные организации дополнительно повышают размер первого взноса. В отдельных финансовых компаниях он может достигать половину от стоимости машины. А такие деньги имеются не у каждого заёмщика.
  • Подтверждение доходов. Взять автокредит без КАСКО в Ростове-на-Дону и прочих городах РФ крайне сложно (или даже невозможно) без подтверждения платёжеспособности. Банковские организации требуют от клиентов справку 2-НДФЛ.

Ещё одна возможность получить денежные средства на машину без страхового полиса – оформление нецелевого кредита. Однако в большинстве случаев ставки по подобным ссудам превышают проценты при автокредитовании.

https://www.youtube.com/watch?v=L8E_Qp5pjzk

Перед тем как брать автокредит без оформления КАСКО в Москве или любом другом городе, необходимо определиться с маркой автомобиля и автосалоном. Кроме того, следует обратиться к сотрудникам дилерского центра, чтобы разобраться, с какими финансовыми учреждениями он работает.

Этап 1. Выбор кредитного учреждения

Предварительно нужно узнать, какие банки дают автокредит без КАСКО, поскольку не каждая кредитная организация имеет подобные программы. К тому же некоторые банки, к примеру, в Челябинске, в Самаре и в Омске предлагают продукты, отличные от тех, которые имеются в Новосибирске или в Волгограде.

Узнать всю информацию по поводу автокредитования можно на сайте финансовых учреждений. Здесь же заёмщикам предлагается подать онлайн-заявку, что позволит сэкономить время.

Однако следует понимать, что предварительное одобрение заявки не гарантирует выдачи займа. Сотрудники банка дополнительно проверит документы уже при очной встрече с клиентом.

Указывайте правдивую информацию о себе, в том числе о доходах, платёжеспособности, наличии займов в других банках. Случайное или намеренное утаивание сведений чревато отказом финансовой организации в кредите и внесением в чёрный список.

Кредит на авто обычно подразумевает стандартные требования к потенциальным заёмщикам: платёжеспособность, определённый возраст (обычно не более 65 лет), российское гражданство, постоянная прописка в регионе нахождения банковского филиала (в Челябинске, в Новосибирске и т. д.).

Этап 2. Сбор и предоставление документации

Если вы получили предварительное одобрение от банка, настало время собирать требуемые бумаги. Чаще всего портфель заёмщика на получение автокредита включает следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на получение займа;
  • водительские права;
  • подтверждение платёжеспособности (справка формата 2-НДФЛ);
  • ксерокопия трудовой книжки.

Если уровень доходов заёмщиков не позволяет претендовать на нужную сумму, сотрудники финансовой организации могут предложить оформить кредит под поручительство третьих лиц либо под залоговое имущество. Естественно, потребуются и соответствующие документы.

Этап 3. Заключение сделки с автосалоном

Идеальный вариант, когда финансовое учреждение и дилерский центр работают совместно. В этом случае вам не придётся бегать по разным конторам, поскольку можно оформить все бумаги на месте.

На данном этапе нужно заключить договор купли-продажи с автосалоном. При этом не возбраняется консультироваться с сотрудниками дилерского центра по поводу автомобиля и условиях договора. Любая информация от специалистов будет полезной.

Этап 4. Заключение договора с финансовой компанией

Не торопитесь расписываться под напечатанным текстом, необходимо тщательнейшим образом изучить все нюансы предлагаемого договора, чтобы потом не сожалеть о сделке. На что следует обращать особое внимание? Прежде всего, необходимо понять, каков реальный размер процентов по кредиту.

Кроме того, следует изучить все способы внесения денег (их может быть несколько). На сегодняшний день многие заёмщики предпочитают оплачивать кредит через интернет с помощью онлайн-кабинета. Это действительно удобно.

Если вас всё устраивает, скрепляем договор подписью и оплачиваем первоначальный взнос, который будет переведён на счёт дилерского центра. Помните, что сейчас вы только формальный владелец авто, полноценным же хозяином машины вы станете после полного погашения займа.

После заключения сделки заёмщику нужно зарегистрировать автомобиль в ГИБДД в 10-дневный срок. Паспорт транспортного средства (ПТС) предоставляется финансовому учреждению на хранение до момента внесения последнего платежа по кредиту.

Обзор банков, дающих кредит без КАСКО

Отметим сразу, что оформить заём на приобретение транспортного средства без КАСКО в Сбербанке не получится. Дело в том, что крупнейшая финансовая организация России вообще не занимается в настоящий момент автокредитованием. Однако на рынке имеются предложения от других финансовых игроков.

Любопытно, что перечень предложений зависит от места проживания заёмщика. Финансовые учреждения Санкт-Петербурга и Москвы с большей охотой идут навстречу потенциальным заёмщикам, поскольку в этих регионах высока конкуренция между банками.

Следовательно, взять авто в кредит без такой услуги, как страхование КАСКО, в обеих столицах (и официальной, и культурной) гораздо легче, чем, например, в Самаре, в Омске или в Волгограде. Другое дело, что столичные жители нечасто прибегают к автокредитованию по причине высокого дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=bAwWo_5BOmA

В крупных отечественных мегаполисах имеются отделения большинства финансовых учреждений, поэтому взять автокредит без оформления КАСКО в Уфе, в Челябинске, в Самаре или в Новосибирске обычно не составляет особого труда.

Ну а теперь давайте перейдём непосредственно к обзору кредитных организаций, в которых не нужно оформлять КАСКО на кредитный автомобиль.

Таблица. Банки, выдающие кредиты на авто без КАСКО.

Название банкаМаксимальный размер кредитаСрок ссудыПроцентыПервоначальный взнос
ВТБ 241 млн рублейДо 5 летОт 21,9 %От 30 %
Банк Восточный1 млн рублейДо 59 месяцевОт 19 %Можно оформить без взноса
ЮниКредит банк4 млн рублейДо 5 летОт 18,9 %От 15 %
Альфа-банк2 млн рублейДо 5 летОт 24,99 %От 15 %
ЛокоБанк2 млн рублейДо 5 летОт 15,9 %От 25 %
Связь-Банк1160000 рублейДо 3 летОт 11, 5 %От 20 %
АвангардОпределяется индивидуальноДо 5 летОт 19 %От 30 %
ЭнергобанкОпределяется индивидуальноДо 5 летОт 8,2 % (по госпрограмме)От 20 %

Каско в рассрочку на кредитный автомобиль

Если владелец всё же хочет оформить добровольное страхование ответственности, но одновременно не желает платить всю сумму целиком, следует рассмотреть альтернативную возможность – взять КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку с внесением нескольких платежей.

При отсроченных выплатах условия страховки будут отличаться от стандартных требований (и не всегда в пользу автовладельца), вот почему необходимо внимательно изучить конечную стоимость полиса с учётом повышенного коэффициента.

Прежде чем оформлять КАСКО в рассрочку, следует учесть все особенности данного продукта:

  • конечная стоимость страхового полиса в рассрочку будет выше, чем при стандартном варианте оплаты, из-за наличия повышающих коэффициентов;
  • для того чтобы воспользоваться данной услугой, потребуется согласие кредитора – то есть финансовой организации, в которой вы оформляете кредит (обычно банк и предлагает перечень страховщиков);
  • если клиент задерживает с внесением оплаты, последуют штрафы и даже расторжение страхового соглашения, а это уже чревато проблемами с банком;
  • полис КАСКО на кредитный автомобиль в рассрочку можно оформить как на весь срок заёмного договора, так и на 12 месяцев с возможностью последующей пролонгации. В последнем случае автовладелец может переоформить страхование на более выгодных условиях;
  • заёмщик вправе отказываться от комплексного добровольного страхования лишь после полного гашения ссуды. Если же не платить КАСКО при автокредите, к примеру, через год, то банк наложит штрафные санкции.

Оплатить полис КАСКО в рассрочку можно несколькими схемами. Обычно сумма разбивается на две части, при этом первый платёж проходит при подписании договора, а второй – в течение полугода. Однако страховщик может разбить стоимость полиса и на 3-6 платежей.

Если авария или угон случатся до полного погашения КАСКО, страховая организация может потребовать досрочно погасить комиссии. Однако всё будет зависеть от условий договора, который заёмщик заключил с компанией.

Под рефинансированием понимают оформление нового займа для погашения имеющейся задолженности. Подобные услуги предлагает большинство финансовых организаций как в столице, так и в других крупных городах – в Волгограде, в Челябинске, в Новосибирске, в Омске, в Самаре и пр.

Перекредитование проводится как внутри самой финансовой организации (чтобы предотвратить штрафные санкции и изъятие машины по причине задолженности), так и в других банковских учреждениях, которые предлагают кредитные продукты на более выгодных условиях.

https://www.youtube.com/watch?v=Tw0xdglVkeM

Рефинансирование дает возможность автовладельцу понизить сумму регулярных платежей, продлить или сократить срок заимствования средств, уменьшить процентную ставку или объём дополнительных комиссионных сборов.

Нередко другой банк отказывается рефинансировать автокредит без страховки, поскольку это слишком высокий риск для финансового учреждения. Вполне возможно, что новый кредитор предложит взять и оформить полис КАСКО, что, разумеется, не будет выгодно клиенту.

Что делать в такой ситуации? Как не платить КАСКО при перекредитовании? Можно попробовать оформить не автокредит, а потребительский заём без залога транспортного средства. Но такая схема будет выгодна лишь в том случае, если остался небольшой долг. Иначе все эти манипуляции лишь приведут к ещё большей потере денег.

В качестве заключения

В любом городе России – и в Омске, и в Волгограде – можно купить авто в кредит без оформления КАСКО. Однако следует понимать, что отказ от страхования чреват ухудшением условий заимствования денежных средств: ростом процентов, первого взноса, уменьшением сроков кредитования.

Так как отказаться от КАСКО при автокредите вполне возможно, следует просчитать и различные нюансы, неизбежно возникающие при отсутствии страхования. К примеру, автовладелец будет нести всю материальную ответственность при краже или порче машины.

С другой стороны, отсутствие полиса позволит сэкономить некоторую сумму при приобретении транспортного средства. В общем, нюансов в данном вопросе много, поэтому следует взвесить все риски и преимущества и принять наиболее выгодное для вас решение.

Оценка статьи:

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Видео:Автокредит в Тинькофф Банке. Плюсы и минусы и стоит ли брать в 2023 году?Скачать

Автокредит в Тинькофф Банке. Плюсы и минусы и стоит ли брать в 2023 году?

Какие банки выдают автокредиты без КАСКО?

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Сегодня многие задумываются о том как сэкономить на автокредите. Одним из способов является отказ от оформления КАСКО. Насколько это возможно, попытаемся разобраться.

Сегодня оформление автокредита без обязательного КАСКО предлагают следующие банки: розничное подразделение банка ВТБ — ВТБ 24, ОАО АКБ «Росбанк», ОАО «Собинбанк», ЗАО «Кредит Европа Банк», ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», ОАО АКБ «Авангард», ООО «Ренессанс Кредит». Из крупных игроков российского банковского рынка не кредитуют без КАСКО «Сбербанк России» и «Альфа-Банк», но исключительно по Москве.

Автокредиты без КАСКО – плюсы и минусы

Основные плюсы:

Безусловным плюсом отсутствия КАСКО является экономия затрат заёмщика. Сумма полиса по КАСКО может быть весьма значительной, особенно если водительский стаж заёмщика небольшой и авто недоукомплектовано комплектом сигнализации. Полное КАСКО будет обходиться заёмщику в дополнительные 5-10% от стоимости авто в год.

Ещё одним плюсом отсутствия обязательного КАСКО при автокредите является уход от «карманных» страховых компаний банка, с явно завышенными страховыми тарифами.

Часто при выдаче автокредита, кредитные менеджеры навязывают ту или иную страховую компанию, от которой получают вознаграждение, доходящее до 30% от стоимости полиса.

Самостоятельно выбрать страховщика с более лояльными тарифами нельзя, и, соответственно, нельзя снизить стоимость полиса (акции, программы лояльности и т.п.).

Рассмотрим ситуацию с угоном машины. Машина – залог возврата заёмщиком кредита, т.е. в случае непогашения кредита, банк забирает ваше авто, удовлетворяя свои требования. Если же угоняют застрахованную машину, банк получает деньги со страховщика – требования опять удовлетворены.

Если угнанной оказывается машина в кредите и без КАСКО, кредит превращается в беззалоговый, и, в случае проблем у заёмщика, банк остаётся «при своих интересах». Риск беззалоговых кредитов выше, а значит выше и премия за риск – процентная ставка или дополнительная (повышенная) комиссия.

Таким образом, получается, что ставка по автокредитам без КАСКО значительно превышает стандартную, предусматривающую страхование.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В банке «Кредит Европа Банк» переплата по кредиту без КАСКО для заёмщика составит 8,5 процентных путкта, в ВТБ 24 – 9 п.п., а в «Росбанк» максимальные 12,5 п.п. Некоторые банки корректируют эффективную процентную ставку за счёт дополнительных комиссий, например, банк «Траст» взимает с заемщиков дополнительную ежемесячную комиссию в размере 0,6% от суммы кредита.

Также минусом кредитов без КАСКО является увеличенный размер первоначального взноса и незначительные сроки кредитования. Про кредит с первоначальным взносом 5-10% можно забыть, вас ждёт 30-40%. Банк «Авангард» — 30%, «Собинбанк» — 40%. ВТБ 24 – 50%.

Кредит без КАСКО — есть свои плюсы и минусы, но стоимость кредита без КАСКО обычно перекрывает незначительные плюсы. Для примера, переплата по кредиту «Росбанка» на сумму 500 000 рублей составит около 115 000 рублей за три года, но по такому же кредиту без КАСКО она составит около 215 000 рублей. Сравните стоимости КАСКО и размер переплаты и принимайте решение.

Автокредиты без КАСКО в отечественных банках

БанкПервый взносСрок кредитаДосрочное погашениеКомиссия банкаПроцентная ставка
Банк «Авангард»От 30%До 5 летВ любое время, без комиссии2,25% от суммы кредита в годОт 14,5% в рублях
Банк «Ренессанс Кредит»От 10%До 3 летВ любое время, без комиссии0,5% от суммы кредита в месяцОт 13,9% в рублях
ВТБ 24От 50%До 3 летЧерез 3 месяца, без комиссииНетОт 22% в рублях
Банк «Траст»От 10%До 5 летЧерез 6 месяцев, без комиссии0,6% от суммы кредита в месяцОт 18% в рублях
СобинбанкОт 40%До 3 летВ любое время, без комиссии5000 — 10 000 рублейОт 28% в рублях
РосбанкОт 20%До 5 летНет данных6000 рублейОт 24% в рублях
Кредит Европа БанкОт 15%До 5 летС комиссией от 1% до 3%6000 рублейОт 22% в рублях

Процентные ставки по автокредитам с КАСКО и без

БанкСтавка без КАСКОсСтавка с КАСКО
СобинбанкОт 28% в рубляхОт 12,9% в рублях
Кредит Европа БанкОт 22% в рубляхОт 13,5% в рублях
РосбанкОт 24% в рубляхОт 11,5% в рублях
Банк «Траст»От 18% в рубляхОт 17% в рублях
ВТБ 24От 22% в рубляхОт 13% в рублях

Январь 2011 г.

Видео:АВТОКРЕДИТ В БАНКЕ ИЛИ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ ЧТО ВЫБРАТЬ?Скачать

АВТОКРЕДИТ В БАНКЕ ИЛИ КРЕДИТ НА АВТОМОБИЛЬ ЧТО ВЫБРАТЬ?

Как получить автокредит без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Автокредитование не относится к выгодной стороне бизнеса финансовых учреждений. Машина может быть угнана, разбита без возможности восстановления, утоплена, сожжена.

Капитальная порча имущества приводит к тому, что заемщик отказывается выплачивать кредит, рассуждая, что нет авто – нет и обязательств перед банком.

Это приводит к убыточности автокредитования, ведь конфисковать для погашения долга нечего – транспортное средство в залоге неликвидно.

Чтобы минимизировать риски, банки оформляют займ для покупки автомобиля только при условии страхования КАСКО, которое покрывает убытки кредитора при любом несчастном случае, произошедшим с машиной.

Но покупка полиса увеличивает затраты заемщика, в среднем, на 50 тысяч рублей ежегодно. Поэтому как оформить автокредит без КАСКО и залога – это актуальная тема для многих водителей.

Можно ли

С 1 июля 2021 году в силу вступило новое официальное указание Центробанка. В нем сказано, что заемщик имеет право приобрести автомобиль в кредит без оформления полиса КАСКО.

Если же страховка была куплена, то в течение 5 дней со дня составления договора заемщик может отказаться от услуги и вернуть выплаченные средства. Эти указания позволяют приобрести автомобиль без оформления дорогостоящего КАСКО.

https://www.youtube.com/watch?v=x0Wf6vnj0-E

На практике дело обстоит иначе. Да, кредиторы прекрасно осведомлены о наказании за отказ предоставить ссуду на покупку авто. Но «навязывание» страховки превратилось в заманчивое предложение. Хотите оформить кредит на выгодных условиях?

Приходите с полисом КАСКО! Нет страховки – нет и кредита, а если есть, то ставка будет увеличена на несколько процентов. И этому есть разумное объяснение – банки таким способом минимизируют риски, связанные с невыплатой по кредиту.

Какие банки дают автокредит без КАСКО

Несмотря на требование Центробанка выдавать кредиты на покупку автомобиля без полиса КАСКО, многие банки продолжают выдвигать свои условия заемщикам:

  • в 2021 году «Сбербанк» временно перестал выдавать ссуду на покупку авто. Основной акцент в самом крупном банке страны делают на ипотечное и потребительское кредитование;
  • в «Газпроме», втором по популярности банке автокредитование возможно только при страховании машины по КАСКО;
  • крупный банк «ВТБ24» оформляет ссуду, но на сумму не более 1 млн. рублей;

Ежегодная процентная ставка по программе «АвтоЭкспресс» составляет 26%. Но из преимуществ отмечается возможность оформления всего по 2 документам.

  • финансовая организация «Росбанк» готова предоставить ссуду на большую сумму – до 3 млн. рублей. Но заемщику придется внести 50% от стоимости авто в качестве первоначального взноса и ежегодно отдавать банку почти 30% от остатка по кредиту;
  • «Райффайзен банк» создал несколько программ для автокредитования. Например, для покупки зарубежного нового внедорожника придется оформить КАСКО, но только на 1 год. Процентная ставка составляет около 23%, срок кредитования – до 3 лет, первоначальный взнос – 25%;
  • выгодно кредитовать покупку машины в «Альфа-банке». Первоначальный взнос составляет 10%, срок – до 5 лет. Процентная ставка – 29%. Из недостатков – требуется большое количество документов для оформления.

В таблице указаны наиболее надежные банки с выгодными предложениями кредитовать автомобиль без КАСКО:

БанкСрок кредитованияПервоначальный взнос, мин.Комиссия банка/Процентная ставка, мин.
Ренессанс кредитдо 3 лет10%0,5% в месяц/13,9%
Авангарддо 5 лет30%2,2% в год/14,5%
Трастдо 5 лет10%0,6% в месяц/18%
ВТБ24до 3 лет50%нет/22%
Европа банкдо 5 лет15%6000 руб./22%
Росбанкдо 5 лет20%6000 руб./24%
Собинбанкдо 3 лет40%до 10 000 руб./28%

На новый автомобиль

При покупке нового автомобиля оформить КАСКО предлагают в автосалоне.

Преимуществ оформления страховки много:

  • возможность компенсации расходов в случае аварии по собственной вине (практически по любой причине);
  • покрытие расходов на ремонт при повреждении авто третьими лицами;
  • снижение процентной ставки и размера первоначального взноса при оформлении автокредита.

Но за счет высокой стоимости страховки, достаточно мало автовладельцев желают покупать полис КАСКО. Особенно негативное отношение к добровольному страхованию возникает при покупке нового, дорогостоящего авто.

Отказаться от дополнительных услуг можно, даже при оформлении займа по государственной программе.

Оформляя автокредит по госпрограмме без КАСКО, можно рассчитывать на снижение процентной ставки до 8-11% годовых.

Субсидия доступна для покупки транспортного средства, отвечающего следующим требованиям:

  • российская сборка;
  • стоимость не более 750 000 руб.;
  • масса ТС не более 3,5 тонн;
  • эксплуатация – не более 1 года;
  • размер первоначального взноса составит 15% и более;
  • срок кредитования – до 3 лет.

Чтобы принять участие в госпрограмме, необходимо обратиться в банк, имеющий аккредитацию по данному виду займа.

К ним относятся следующие финансовые компании:

  • Сбербанк;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы;
  • ВТБ24;
  • Юникредит;
  • Россельхоз банк.

Всего в России с госпрограммой работает около 90 банков.

Что касается процентной ставки, то в таблице рассмотрено соотношение автокредитования по обычной программе и в случае использования субсидии:

Наименование банкаСтавка по программе, %Ставка с субсидией, %
Газпром банк159,5
УралСиб1712
ВТБ241711,5
Банк Москвы159,5
Росбанк2115,5
Юникредит банк16,511
Россельхоз банк159,5

На подержанные автомобили

Кредитование подержанных автомобилей возможно только при условии, что их срок эксплуатации составляет не более 5 лет для иномарок и 3 лет для машин отечественного производства.

https://www.youtube.com/watch?v=2ASHXk3Xihk

Если выбранная машина подходит под этот критерий, то следует обратиться в банковскую организацию. Страхование по КАСКО не является обязательным, но автомобиль будет использован как залоговое имущество.

Увеличить шансы на одобрение заявки можно привлечением поручителей, или заложив иное имущество.

Сотрудники банка будут настойчиво рекомендовать застраховать жизнь и трудоспособность. Отказаться от дополнительных услуг имеет право каждый заемщик!

Если в банке утверждают обратное, то необходимо связаться по горячей линии с главным офисом Центробанка и подать жалобу.

Приобрести подержанный автомобиль без оформления КАСКО можно иным путем: оформив потребительский кредит. Займ наличными деньгами получить не намного легче, но нецелевые кредиты не требуют покупки страховки.

Данный способ дает еще одно преимущество – автомобиль в собственности, что дает право распоряжаться им на свое усмотрение (продавать, дарить и т.д.).

Особенности оформления

Оформляется автокредит двумя способами: в автосалоне и в банке:

  • в автосалоне. В каждом крупном автосалоне есть возможность оформить кредит на автомобиль. Менеджеры заинтересованы в продаже машин, поэтому заявки оформляются быстро, на рассмотрение уходит несколько часов. Каждый автосалон сотрудничает с несколькими кредитными учреждениями, у покупателя есть выбор, хоть и ограниченный. К преимуществам оформления кредита в автосалоне относится быстрота и легкость получения займа. К недостаткам – высокие процентные ставки. Нередко покупателям отказывают в оформлении заявки при нежелании покупать полис КАСКО.
  • в банке. Процедура оформления кредита усложнена, но займ предоставляется на более лояльных условиях и с возможностью отказа от КАСКО. К недостаткам относится длительное рассмотрение заявки, большое количество требуемых документов.

Без КАСКО кредит оформляется на общих условиях. Только банк не требует предварительно приобрести полис или сделать это в момент подписания договора.

Без первоначального взноса

Иногда человеческие желания опережают возможности. Поэтому идеальный кредит должен оформляться с минимальным пакетом документов, под низкие проценты, без страховок и первоначального взноса.

К сожалению, банки на такие риски не идут и, отказавшись от услуги страхования, придется заплатить за это более высокими процентными ставками и увеличенным размером первоначального взноса.

Поэтому оформить кредит без внесения определенной суммы, которая составляет, в среднем, около 20%, практически невозможно. Единственный вариант – это получение ссуды в виде наличных средств или кредитной карты.

По двум документам

Для оформления кредита потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорт;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • справка об уровне доходов;
  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение (или любой другой документ);
  • военный билет.

Это стандартный набор документов, который требует банк для оформления целевого кредита. После получения ссуды и оформления права собственности на авто, заемщик обязан принести в банк ПТС.

Более скромный пакет документов требуется при экспресс-кредитовании, которое доступно в автосалонах.

Для заявки потребуется всего два документа: паспорт и, например, водительское удостоверение или полис ДМС. Данная услуга доступна не во всех банках.

Вот некоторые из них:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Банк Москвы.

Стоит отметить, что кредит станет доступным и в Сбербанке по двум документам при условии, что работодатель ежемесячно перечисляет заработную плату на счет в этом банке.

Как рассчитать онлайн

Чтобы рассчитать стоимость кредита онлайн, потребуется указать следующие данные:

  • стоимость автомобиля;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредита;
  • процентная ставка.

Возьмем для примера усредненные показатели:

стоимость ТС1 000 000 руб.
первоначальный взнос20% (200 00 руб.)
процентная ставка20%
срок кредитования36 месяцев

Размер комиссии составит 0,5% в месяц, аннуитетный вид платежа, начало расчетного периода: октябрь 2021 года.

Получаем:

Если оформить КАСКО, то ежегодно автовладельцу придется выплачивать примерно следующие суммы:

Рефинансирование

У автовладельца есть возможность рефинансировать автокредит без КАСКО и страхования жизни. Для этого ему необходимо обратиться в банк, где оформлена ссуда или в другое банковское учреждение и оставить заявку, предоставив пакет требуемых документов.

https://www.youtube.com/watch?v=1ZaKoInAuxE

На рассмотрение заявки отводится несколько часов или дней (в зависимости от методики проверки потенциальных заемщиков).

Перекредитование дает возможность снять обременение с автомобиля (если он не будет выступать в качестве залога для нового кредита), уменьшить переплату, размер ежемесячных взносов и/или увеличить срок кредитования.

Перед обращением в банк стоит ознакомиться с условиями в договоре. Иногда банки предусматривают штрафы за досрочное погашение кредита. Если данный пункт не указан в договоре, то можно готовить документы для рефинансирования.

Рефинансирование проводится двумя способами:

  • автокредитованием на иных условиях;
  • получением потребительского кредита.

В первом случае заемщик оформляет автокредит в другом банке, на более выгодных условиях. В этом случае организация будет предъявлять ряд требований к автомобилю, поскольку он станет залоговым имуществом. Например, его возраст не должен превышать 5 лет.

Значительно быстрее и легче оформляется потребительский кредит. Программа рефинансирования имеется практически в каждом банке.

И главное условие – это добросовестное погашение задолженности на протяжении последних 6 или 12 месяцев. Если у заемщика имеются просрочки, то банк откажет в перекредитовании.

Оформить автокредит без КАСКО можно практически в любом банке. Но отказ от страховки приводит к ухудшению условий кредитования: увеличению процентной ставки, размера первоначального взноса, уменьшению срока займа.

При этом новый автомобиль становится незащищенным от несанкционированных действий третьих лиц. Поэтому стоит подумать, прежде чем отказываться от дополнительных услуг в виде страхования транспортного средства.

: Как получить автокредит без КАСКО?

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Видео:5 причин отказа в автокредитеСкачать

5 причин отказа в автокредите

Автокредит без КАСКО: какие банки дают + как оформить кредит

Какие банки дают автокредит без КАСКО

В статье мы рассмотрим, как взять автокредит без КАСКО. Узнаем, какие банки выдают деньги на новые и подержанные автомобили, а также разберемся, можно ли оформить автокредит без КАСКО и первоначального взноса. Мы подготовили для вас порядок получения автокредита и собрали отзывы заемщиков.

Можно ли оформить автокредит без КАСКО?

Отказ от КАСКО — право любого владельца транспортного средства. В процессе оформления кредита на новый автомобиль или на машину с пробегом залогом выступает приобретаемое имущество, т. е. такой займ является обеспеченным. В случае невыплаты задолженности банк имеет право забрать транспортное средство через суд.

Если автомобиль придет в негодность в течение периода кредитования, то страховая компания не будет покрывать расходы на его ремонт или компенсировать стоимость. В этом случае банк определенно рискует, поскольку может случиться так, что ценность машины окажется равной нулю.

Кредиты без оформления КАСКО многие финансовые учреждения предоставляют, однако, условия по ним не совсем выгодные. Банк таким способом компенсирует свои риски, что отражается в более высокой процентной ставке, ограниченных суммах и непродолжительном периоде кредитования.

В данной таблице отражены условия финансовых организаций, дающих автокредиты с первоначальным взносом, но без КАСКО:

В некоторых банках предусмотрены и другие особенности автокредитов без КАСКО. Например, займ можно оформить только на приобретение транспортных средств определенных марок, сумма первоначального взноса устанавливается намного выше стандартного размера и т. д.

https://www.youtube.com/watch?v=g8SKgoL5S3w

Также прочитайте: Госпрограмма автокредитования: список банков и автомобилей, виды и условия льготных программ

В каком банке можно получить самый выгодный автокредит?

Процентные ставки в рассмотренных нами банках довольно высокие. Минимальная величина в Альфа-Банке, но здесь вы можете рассчитывать не более чем на 1,5 миллиона рублей в кредит, чего для покупки хорошего автомобиля может и не хватить. Максимальную сумму можно получить в ВТБ и Юникредит Банке, однако, в этом случае действуют более высокие проценты.

Чтобы не гадать, какие банки предоставят выгодные условия, сначала нужно определиться с автомобилем, который вы собираетесь купить, и узнать его текущую стоимость.

В представленных учреждениях предусмотрены специальные условия при покупке автомобилей определенных марок. Но льготное кредитование распространяется только на машины без пробега.

Как взять автокредит без КАСКО?

Для того чтобы оформить автокредит, вам необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определитесь с банком, где наиболее приемлемые для вас условия займа.
  2. Зайдите на сайт финансового учреждения, выберите программу автокредитования.
  3. Укажите сумму и срок действия кредита на специальном калькуляторе.
  4. Заполните заявку. В анкете укажите Ф.И.О., дату рождения, контактную информацию, сведения из паспорта, сумму ежемесячного дохода и первоначального взноса.
  5. Отправьте анкету на обработку и дождитесь звонка от представителя банка для уточнения некоторых вопросов и принятия предварительного решения по заявке.
  6. В случае одобрения соберите все необходимые документы и оформите договор купли-продажи с продавцом. Если автосалон и банк сотрудничают между собой, то процедура упрощается — все необходимое можно сделать в одном месте. Вы получаете бумаги на покупку транспортного средства и тут же оформляете договор с банком.
  7. Посетите отделение финансового учреждения с документами.
  8. Оплатите первоначальный взнос и подпишите договор, если кредит одобрен.
  9. Укажите реквизиты автосалона для перевода денежных средств безналичным способом.

Список документов для кредита

Для получения автокредита вам нужно предъявить в банке:

  • Паспорт РФ.
  • Второй личный документ, например, водительское удостоверение.
  • Справку с работы или другой документ, подтверждающий величину постоянных доходов.
  • Копию трудовой книжки или договора.
  • Договор купли-продажи на автомобиль.

Требования к автомобилю

Оформить автокредит можно практически на любую марку транспортного средства. Если это новый автомобиль, то кредитованию подлежат модели, выпущенные не более 5 лет назад.

Покупка машины исключительно в автосалоне — обязательное требование большинства банков.

Что касается транспортных средств с пробегом, то срок их эксплуатации в большинстве случаев не должен превышать 15 лет на момент полной выплаты задолженности. От этого условия напрямую зависит срок кредитования. Автомобиль должен находиться в рабочем состоянии и иметь все необходимые документы.

Можно ли оформить КАСКО за счет кредитных средств?

Можно, но на определенных условиях. Сумма страховки разбивается на несколько платежей и включается в оплату в течение первого года погашения автокредита. Цена полиса при этом несколько увеличивается.

При наступлении страхового случая компания имеет право потребовать досрочное погашение оставшейся суммы страховки.

Здесь все будет зависеть от договора, заключенного между владельцем транспортного средства и страховой фирмой.

Плюсы и минусы отказа от КАСКО

Оформляя автокредит со страховкой, заемщик оплачивает ее стоимость из собственного кармана, т. е. ежегодно теряет по 10% от стоимости транспортного средства, что обеспечивает дополнительную финансовую нагрузку. И в целом это крайне невыгодно, если страховой случай так и не наступит.

Банки, которые предоставляют кредиты без КАСКО, все равно сильно не рискуют, поскольку заемщик обязан выплачивать кредит даже в случае порчи транспортного средства.

А при оформлении займа без страховки клиент банка, как правило, получает не только более высокую процентную ставку, но и другие, невыгодные условия.

В частности — менее продолжительный срок кредитования, более высокий размер первоначального взноса, ограничения по суммам займа, дополнительные банковские комиссии и т. д.

https://www.youtube.com/watch?v=psu-kCu2yJw

В обоих случаях заемщик рискует серьезно переплатить, поэтому окончательное решение по такому кредиту необходимо принимать по факту, тщательно анализируя все предлагаемые условия.

Отзывы о получении автокредитов без КАСКО

Антон Афанасьев

«В начале месяца купил автомобиль в одном из автосалонов города. Покупку оформил в кредит в ВТБ Банке. Рассмотрение заявки прошло быстро, причем я сразу отказался от КАСКО.

Условия несколько изменились, но они также меня устроили. Займ одобрили, а сотрудник банка оперативно подготовил все документы.

Я оплатил первоначальный взнос, подписал договор и стал владельцем транспортного средства. Кредит предоставили на 3 года».

Женя Петров

«У меня с начала года оформлен автокредит в Альфа-Банке. Машину купил в одном из салонов города. Кредит оформил на месте. Все прошло довольно быстро, поскольку я знал, какие документы понадобятся, поэтому подготовился заранее. От КАСКО отказался — очередная выкачка денег. На решение по кредиту это не повлияло. Займ одобрили, правда, ставка увеличилась на 2%, но это не критично».

Саша Утюгов

«Я клиент Юникредит Банка на протяжении нескольких лет. Сначала брал здесь потребительские кредиты, а недавно оформил автозайм. Мне предоставили хорошие условия. Кредит оформили быстро. На следующий день уже катался на новой машине. Всем рекомендую пользоваться услугами данного банка».

🎦 Видео

Что будет, если не делать КАСКО на второй год автокредитованияСкачать

Что будет, если не делать КАСКО на второй год автокредитования

Автокредит Тинькофф: Мой личный опыт. Требования, страховка и подвохиСкачать

Автокредит Тинькофф: Мой личный опыт. Требования, страховка и подвохи

Автокредит за счет государства. Как это работаетСкачать

Автокредит за счет государства. Как это работает

Как получить автокредит без КАСКО?Скачать

Как получить автокредит без КАСКО?

Потребительский кредит на машину или автокредит. Что лучше и выгодней?Скачать

Потребительский кредит на машину или автокредит. Что лучше и выгодней?

КАК ВАС ОБМАНЫВАЮТ В АВТОСАЛОНЕ ? ОСНОВНЫЕ ОШИБКИ ПРИ ПОКУПКЕ В КРЕДИТ / КАК СЕБЯ ВЕСТИ АВТОСАЛОНЕСкачать

КАК ВАС ОБМАНЫВАЮТ В АВТОСАЛОНЕ ? ОСНОВНЫЕ ОШИБКИ ПРИ ПОКУПКЕ В КРЕДИТ / КАК СЕБЯ ВЕСТИ АВТОСАЛОНЕ

КАК ВЗЯТЬ НИЗКУЮ СТАВКУ ПО АВТОКРЕДИТУ? ОТКАЗ от СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ! БЕРЁМ КРЕДИТ ПРАВИЛЬНОСкачать

КАК ВЗЯТЬ НИЗКУЮ СТАВКУ ПО АВТОКРЕДИТУ? ОТКАЗ от СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ! БЕРЁМ КРЕДИТ ПРАВИЛЬНО

Какие банки 100 дают автокредит с плохой кредитной историей без отказаСкачать

Какие банки 100 дают автокредит с плохой кредитной историей без отказа

Почему не нужно покупать личный АВТОМОБИЛЬ? Не бери в КРЕДИТ и за свои ДЕНЬГИ! | Секрет миллиардераСкачать

Почему не нужно покупать личный АВТОМОБИЛЬ? Не бери в КРЕДИТ и за свои ДЕНЬГИ! | Секрет миллиардера

ТОП 8. Банки которые дадут кредит почти без отказа. КРЕДИТ БЕЗ ОТКАЗА.Скачать

ТОП 8. Банки которые дадут кредит почти без отказа. КРЕДИТ БЕЗ ОТКАЗА.

как оформить автокредит без КАСКО и страхования жизниСкачать

как оформить автокредит без КАСКО и страхования жизни

Почему автосалон продаёт машины в кредит дешевле, чем за наличку? В чем подвох?Скачать

Почему автосалон продаёт машины в кредит дешевле, чем за наличку? В чем подвох?

Можно отказаться от КАСКО при автокредите?Скачать

Можно отказаться от КАСКО при автокредите?

Кредит на машину. Автокредит без залога и без каскоСкачать

Кредит на машину. Автокредит без залога и без каско

Получить автокредит без Залога и без КАСКОСкачать

Получить автокредит без Залога и без КАСКО

Брать ли авто в кредит? Игорь Рыбаков | Россия | Бизнес #ShortsСкачать

Брать ли авто в кредит? Игорь Рыбаков | Россия | Бизнес #Shorts
Поделиться или сохранить к себе: