Накопительные вклады с возможностью пополнения

Пополняемые вклады и накопительный счета — основной инструмент создания и приумножения сбережений. Они подойдут тем, кто копит на крупную покупку или хочет сформировать финансовую “подушку безопасности”.

Подобные программы можно найти в любом банке России. Диапазон их доходности — 4-7% годовых в рублях.

Поиск пополняемых вкладов в России

Вклады с пополнением можно разделить на 3 категории:

Подобные программы предлагают большинство российских банков. Выбирая, в какой организации открыть пополняемый вклад, нужно обращать внимание на следующие факторы:

• эффективная процентная ставка;
• длительность размещения денег;
• период, на протяжении которого допускаются повторные взносы.

Сравнивая предлагаемые пополняемые вклады, нужно учесть, что часть из них может подразумевать выплату процентов в конце срока действия договора или ежемесячное начисление их на сторонний счет.

Такие варианты получения дохода менее выгодны, чем капитализация. Для них эффективная ставка равна номинальной.

Если же прибыль от размещения средств на депозите причисляется к его телу, то итоговый рост капитала будет больше.

Условия размещения долгосрочных вкладов чаще всего предполагают, что дополнительный взнос можно будет сделать только в первые месяцы после заключения договора. Вариантов, где пополнение разрешено в течение всего периода размещения депозита, на рынке существенно меньше. Кроме того, для подобных программ действуют ограничения минимальной величины повторных взносов.

Их преимущество — возможность в любой момент:

• внести дополнительную сумму;
• снять часть размещенных средств;
• закрыть счет без потери ранее начисленных процентов.

Для таких программ также не действуют ограничения по минимальному размеру депозита и минимальной сумме пополнения. Выбирая предложение с наиболее подходящими условиями, нужно обращать внимание на:

• величину ставки;
• базу, на которую начисляется доход.

Ряд банков, рассчитывая проценты по накопительным вкладам, учитывает только минимальный остаток за период. Т.е. если в первый день месяца у человека на счету было 1000 руб., а через неделю он пополнил его на 100 тыс. руб., он получит прибыль только от размещения первой суммы. Процент на полный объем вклада будет начислен ему в следующем месяце, если он не снимет деньги до его окончания.

Максимально быстро сравнить действующие предложения в любом из городов России можно, используя специализированные интернет-сервисы.

Аналитика ставок по вкладам в Москве

Открыть накопительный вклад или пополняемый депозит в Москве выгоднее всего.

Это связано с тем, что максимальные ставки предлагают преимущественно мелкие банки регионального уровня, не имеющие филиалов по всей России.

Большинство из них открывает одно-два отделения в столице, стремясь таким образом расширить сферу влияния с минимальными затратами. Кроме того, это делается для поддержки клиентов, находящихся в деловой поездке.

Накопительные счета предполагают большую доходность. Можно найти предложения, ставки по которым достигают 7%. Лидерами рынка являются Райффайзенбанк и ПСБ. Однако, чтобы получить максимальный процент, нужно выполнить ряд условий, например:

• разместить не менее 300 тыс. руб.;
• совершить покупки по карте, выпущенной банком, на сумму от 85 тыс. руб. за месяц;
• заключить договор обслуживания по премиальному тарифу.

Динамика ставок

На протяжении всего 2021 г. и в первом квартале 2021 г. доходность всех видов вкладов показывала отрицательную динамику. Она плавно уменьшалась по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ.

• банк проводит акцию с целью повышения темпов привлечения капитала;
• условия договора предполагают, что часть средств клиента будет вложена в инвестиционные инструменты или страховой продукт.

Несмотря на падение рубля в марте 2021 г., Центробанк не давал сигналы, показывающие, что на очередном заседании будет увеличена ключевая ставка. Поэтому оснований ожидать роста доходности вкладов пока нет.

Выгодные вклады с возможным пополнением в банках России

По России ситуация с доходностью вкладов сравнима с московской. В отдельных субъектах могут отсутствовать некоторые доступные жителям столицы выгодные предложения. Это обусловлено тем, что в регионе отсутствуют представительства разработавших их банков.

На каких условиях предлагается открыть вклад физическим лицам

Большинство пополняемых вкладов в российских банках предполагает срок от 90 дней до 3 лет. При этом максимальная ставка предлагается только тем, кто хочет разместить деньги на период от 6 месяцев до 1 года. При заключении договора на более долгое время процент будет снижен.

https://www.youtube.com/watch?v=9XryDWgbpMk

Кроме того, во многих финансовых организациях можно получить повышенную доходность при выполнении одного из следующих условий:

• вклад открывается действующим клиентом через мобильное приложение или личный кабинет;
• средства помещаются на депозит в банке, с которым человек ранее не сотрудничал.

Еще одно распространенное предложение — комбинированные программы. В их рамках можно получить повышенную ставку по вкладу. Однако максимальная сумма, которую можно внести на счет, определяется тем, сколько денег будет направлено на инвестирование. Чаще всего используются соотношения от 1:1 до 1:3 в пользу вклада.

Аналогичные условия действуют, если повышенная ставка является наградой за заключение договора страхования жизни с аффилированной компанией. В этом случае на депозит можно поместить сумму, превышающую вносимую страховую премию не более чем в 10 раз.

Для открытия накопительного счета банки не выдвигают специфических условий. Они даже не ограничивают минимальную сумму, начиная с которой возможно его ведение. Срок существования такого вклада не ограничен.

Однако нужно знать, что, заключая договор на его ведение, клиент не закрепляет за собой одну ставку на весь срок его использования. Она может быть в любой момент изменена банком.

Тем, кто хочет фиксированный доход на протяжении длительного времени, следует использовать облигации. Их можно купить даже на 10 лет и более.

Большинство финансовых организаций, в первую очередь те, кто не имеет развитой сети филиалов, при размещении денег на депозите обязательно выпускают клиенту дебетовую карту. Чаще всего предполагается, что ее обслуживание будет бесплатным, пока сумма на счете клиента выше установленной. Минимальным порогом назначают 30-50 тыс. руб.

В каком банке предпочтительнее оформить депозит пополняемый

Из предложений по открытию пополняемых вкладов, доступных в большинстве регионов России, можно выделить 3 программы.

МТС Банк предлагает депозит “В вашу пользу” на следующих условиях:

• минимальная сумма 50 тыс. руб.;
• ставка 6,25%;
• срок 367 дней.

Недостаток этого вклада — отсутствие капитализации процентов. Они будет начислены только по окончании действия договора. Минимальная сумма пополнения не оговорена. Ограничен только период, в течение которого можно вносить деньги. Он составляет 1 месяц с момента заключения договора.

Программа “Весенний процент с Халвой” от Совкомбанка предполагает следующие параметры:

• сумма от 50 тыс. руб.;
• ставка 5,1% при длительности размещения средств 2 месяца;
• повышенная ставка 5,6%, применяется, если договор заключается на 181 или 365 дней;
• доход выплачивается по окончании срока депозита.

• размер дополнительного взноса — от 1000 рублей.;
• до окончания действия договора можно внести на счет сумму, не превышающую ту, которая была размещена в первые 10 дней.

Ежемесячную капитализацию процентов предлагает банк Открытие в рамках программы “Активное пополнение”. При этом он налагает ряд условий на повторные взносы. Зачислить любую сумму можно только через интернет-банк. При обращении в отделение требуется внести не менее 3 тыс. руб. или 100 долларов. Начальная сумма депозита — от 50 тыс. руб. или 1000 долларов.

Ставка и момент окончания приема дополнительных взносов зависят от длительности действия договора. Его минимальная длительность — 91 день. Разместить рубли можно под 4,58%, пополнять — в любое время.

Самое выгодное предложение — 4,65% при открытии депозита на полгода. В последний месяц вносить средства нельзя. Максимально возможный срок — 730 дней. Такой вариант наименее доходный — 4,32%.

Перечислять деньги в последние полгода нельзя.

Тем, кто хочет разместить средства в долларах, будет выгоднее сделать это на 367 дней под ставку 0,9%. Прием дополнительных взносов прекращается за 90 дней до окончания договора.

В Открытии, как и в Совкомбанке, действует ограничение на максимальную сумму пополнения: общий размер вклада не должен превышать первоначально размещенный более чем в 10 раз.

Для тех, кого интересуют накопительные вклады, дающие возможность получать высокую ставку без дополнительный условий, подойдет программа от Газпромбанка.

Она предполагает ставку 5,3% в рублях, если на счете размещено более 5 000 тыс. Возможно также размещение долларов. При этом доходность составит 0,8% годовых для сумм от 1 доллара. С 01.04.2021 г. она будет снижена до 0,5%.

Главный недостаток — начисление прибыли только на минимальный остаток в месяц.

https://www.youtube.com/watch?v=jfmHZN2ASx4

Можно отметить и хорошее предложение от Россельхозбанка. Здесь накопительные счета открываются под 5%. Минимальная сумма 100 руб. Основное преимущество — проценты рассчитываются исходя из суммы средств, находящейся на вкладе на начало каждого календарного дня.

Дополнительная информация по вкладам в России

Найти среди предложений российских банков вклад с возможностью пополнения и с льготным досрочным расторжением достаточно сложно. Один из немногих примеров — депозит “Абсолютный максимум+” от банка Абсолют. Однако он доступен только в 37 городах РФ. Кроме того, закрывая счет раньше срока, вкладчик не может получить более 0,6% от базовой ставки.

Выбирая лучшие вклады в банках России, следует не забывать про безопасность: следует помнить, что в одной финансово-кредитной организации можно хранить не более 1,4 млн руб. в сумме по всем счетам, в т.ч. и в валютном эквиваленте.

Видео:Накопительный счет или вклад? Разбираемся на примерахСкачать

10 пополняемых вкладов с высоким процентом 2021 в надежных банках

Самые выгодные на сегодня пополняемые вклады для физических лиц в крупных банках России: сравните условия и ставки депозитов высоким процентом в 2021 году. Учтены депозиты с капитализацией, частичным снятием средств и ежемесячным снятием процентов.

Пополняемые вклады для физических лиц: когда они выгодны?

Многие сегодня стараются скопить денег. Некоторые откладывают на «черный день», другие – на крупные покупки (ремонт, машину, дачу и др.), третьи – чтобы чувствовать себя богатыми людьми.

В любом случае, сбережения обезопасят вас от чрезвычайных ситуаций. Кроме того, если вы откладываете деньги, вам не придется отказываться от неожиданных интересных возможностей в жизни.

Конечно, можно копить деньги под матрасом, но надежнее – открыть вклад с высокими процентами. Причем, специалисты советуют оформлять сразу несколько депозитов. Если у вас уже есть какая-либо крупная сумма, то можно положить ее в надежный банк под максимальные проценты.

Это выгодно. Но, скорее всего, такой счет нельзя будет пополнять или частично расходовать с него деньги! А для того, чтобы откладывать деньги, например, с зарплаты, лучше оформить еще и пополняемый вклад с капитализацией и высокими процентами.

Словом, планируя оформить классический пополняемый депозит, надо четко осознавать несколько вещей:

√ Проценты у вкладов с возможностью пополнения, скорее всего, будут ниже, чем у депозитов без таковой. Зато они помогают копить деньги.
√ Если снимать средства раньше окончания срока, то банк, скорее всего, вернет их без начисленных процентов. Для расходных операций можно открывать накопительные счета или депозиты с частичным снятием денег без потери доходности.

Вывод. Открывать вклады физических лиц с возможностью пополнения сегодня выгодно тем, кто имеет постоянный доход и намерен копить деньги, откладывая их в банк на определенный срок.

Какие вклады с пополнением самые выгодные в 2021 году

В этой сравнительной таблице мы собрали действующие сегодня условия и процентные ставки пополняемых вкладов с высоким процентом в крупнейших банках страны, которые имеют множество отделений в Москве и других городах России.

Пополняемые вклады с высоким процентом в крупных банках

Для чистоты эксперимента мы сравнили ставки по вкладам суммой от 500 000 рублей и сроком 12 месяцев, поскольку именно такой период вложений является самым популярным. В итоге получился следующий список (точные условия и процентные ставки по вкладам уточняйте в банках).

Райффайзенбанк

Вклад «Взлёт»

С пополнением / С частичным снятием / Без капитализации / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=HHYvXJRih7k

Подробнее >>

Совкомбанк

Вклад «Весенний процент с Халвой»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Газпромбанк

Вклад «Накопительный счет»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=HHYvXJRih7k

Подробнее >>

Московский Кредитный Банк

Вклад «Все включено Накопительный»

С пополнением / Без частичного снятия / Капитализация / Проценты ежемесячно

Подробнее >>

Россельхозбанк

Вклад «Накопительный счет»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=HHYvXJRih7k

Подробнее >>

Промсвязьбанк

Вклад «Мой доход»

С пополнением / Без частичного снятия / Без капитализации / Проценты в конце срока.

Подробнее >>

Банк ФК Открытие

Вклад «Накопительный»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=HHYvXJRih7k

Подробнее >>

Альфа-Банк

Вклад «Альфа-Счет»

С пополнением / С частичным снятием / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=HHYvXJRih7k

Подробнее >>

Почта Банк

Вклад «Накопительный»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежеквартально.

Подробнее >>

Банк ВТБ

Вклад «Пополняемый»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=HHYvXJRih7k

Подробнее >>

 Сбербанк

Вклад «Пополняй»

С пополнением / Без частичного снятия / С капитализацией / Проценты ежемесячно.

https://www.youtube.com/watch?v=HHYvXJRih7k

Подробнее >>

Пополняемые вклады физических лиц: калькулятор

Высчитать доходность, которую дают вклады с пополнением поможет депозитный калькулятор. Расчеты можно производятся в зависимости от суммы, срока и процентной ставки депозита.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Особенности пополняемых вкладов с капитализацией

Капитализация — это причисление процентов к сумме вклада. Начисление процентов за следующий период осуществляется уже на увеличенную сумму депозита, что позволяет вкладчику получить дополнительный доход. В результате у вкладов с капитализацией за определенный период будут более высокие проценты, чем у депозитов без нее.

В нашей сравнительной таблице для объективности указаны ставки вкладов без учета капитализации процентов. Если условиями депозита капитализация предусмотрена, то уточняйте в банке реальный процент за тот или иной срок вклада.

Что выгоднее: накопительные счета или срочные депозиты?

Подобные пополняемые депозиты предлагают сегодня многие банки. Их особенность в том, что срок вложения средств не ограничен.

Если сберегательные вклады оформляются на определенный срок: 3, 6 месяцев, 1 или, например, 3 года, то накопительные счета открываются «до востребования». А проценты начисляются исходя из минимальной суммы, находящейся на счету в течение целого месяца.

Надо отметить, что накопительные счета в некоторых банках сегодня имеют более высокие проценты, чем срочные депозиты. Однако у них есть серьезный минус.

https://www.youtube.com/watch?v=gQCAUxXW0Aw

Банк может в любой момент изменить процентную ставку накопительного счета, в то время как доходность обычного вклада фиксированная и записана в договоре.

Пополняемые вклады с частичным снятием или без: что выгоднее?

Некоторые пополняемые депозиты могут также иметь возможность частичного снятия денег без потери процентов. Конечно, это удобно, но доходность таких депозитов, как правило, ниже, чем у пополняемых депозитов без возможности частичного снятия денег.

Застрахованы ли пополняемые депозиты для физических лиц?

Да. Страхованию подлежат денежные средства физических лиц, находящиеся в банке во вкладах и на счетах, в том валютных. Максимальная сумма возмещения по вкладам на сегодня составляет 1 400 000 рублей.

Если вклад размещен в долларах США или Евро, сумма возмещения рассчитывается и выплачивается АСВ в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Проверить, входит ли учреждение в систему страхования вкладов можно на сайтах Банка России (www.cbr.ru) и АСВ (www.asv.org.ru), а так же по бесплатной горячей линии АСВ 8-800-200-08-05.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки пополняемых вкладов для физических лиц не являются публичной офертой, и не могут служить указанием для выбора определенного депозита.

Настоящий список не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости указанных банков. Редакция TOP-RF.

RU не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего обзора и принятых на его основе решений.

Видео:НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ БАНК ВТБ ДЕПОЗИТ #счет #вкладСкачать

Накопительные вклады с возможностью пополнения: самые выгодные предложения

Приветствую! Накопительный вклад – отличный способ начать формировать резервный фонд с нуля. Или собрать нужную сумму к конкретной дате. Или приучить себя регулярно откладывать 10% дохода. На мой взгляд, накопительный вклад — самый полезный банковский продукт с точки зрения управления личными финансами.

И сегодня мы рассмотрим лучшие накопительные вклады с возможностью пополнения.

Чем хороши накопительные вклады?

Классический накопительный вклад можно назвать «банковской копилкой».

В чем их плюсы?

• Открыть НВ можно на минимальную сумму и на любой срок

В Сбербанке «копилку» от 1000 рублей оформляют даже на три месяца (вклад «Пополняй» или «Пополняй Онлайн»).

• НВ позволяют отложить нужную сумму к конкретной дате

Почти во всех банках такие депозиты открываются в рублях, долларах и евро. С помощью вклада можно за год собрать деньги на новый айфон. Или путевку в детский спортивный лагерь за границей.

• «Копилки» стоят на втором месте по доходности после «жестких» вкладов с запретом на пополнение и частичное снятие средств

А зарплатным, пенсионным и другим «элитным» категориям клиентов банки еще и предлагают бонусы к ставке.

• НВ удобно использовать в качестве резервного фонда

Ведь в случае форс-мажора деньги с накопительного счета можно легко снять. А с другой стороны, запрет на частичное снятие страхует от соблазна потратить часть вклада на ерунду. Многим жаль терять начисленные к этому моменту проценты. Ведь в случае досрочного расторжения доходность вклада составит символические «до востребования».

• Банковские «копилки» очень удобны

Их легко открыть и пополнять в дистанционном режиме или через терминалы. Вкладчик сам выбирает валюту и срок.

• Открыть накопительный вклад можно в любом банке России: от Сбербанка и ВТБ до крошечных региональных «банчиков»

Чем отличается вклад от накопительного счета?

Последний можно открыть даже со 100 рублями, а также пополнять и обналичивать счет в любой момент и без ограничений. Зато и доходность накопительного счета практически нулевая. К слову, самые удобные НС на российском рынке сегодня предлагает Альфа-Банк.

Лучшие накопительные вклады от банков из ТОП-50

Где лучше открыть накопительный вклад? В крупном и надежном российском банке, чтобы не пострадать от последствий «банкопада».

Ниже я перечислю несколько вариантов с хорошими условиями от банков из ТОП-50. Сюда не вошли многие раскрученные «гиганты». Например, в рейтинге нет Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и Тинькофф. В первую очередь, я отбирал продукты по размеру процентной ставки и доступности для вкладчика.

Московский Кредитный банк. Вклад «Все включено» тариф «Накопительный»

Вклад «Все включено» предлагает четыре тарифных плана. Нас интересует вариант под названием «Накопительный». Минимальная сумма вклада: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Пополнение разрешено без ограничений до максимальной суммы (10 млн. рублей или 200 тыс. у.е.) Запрещен частичный вывод средств со счета и досрочное закрытие депозита.

https://www.youtube.com/watch?v=kFHW01U_RRE

Вклад можно открыть на 95, 185 или 370 дней.

Начисленные проценты каждый месяц выводятся на отдельный счет. Доходность «Накопительного» зависит от срока и способа оформления. Ставка будет выше, если Вы откроете вклад в платежном терминале или онлайн-сервисе МКБ Мобайл либо МКБ Онлайн.

В рублях доходность «Накопительного» составляет 6,75 – 8,0% годовых. В долларах вкладчик получит 0,45-1,3%, в евро — 0,15-1% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,0%. Актуально для вкладов на 370 дней, открытых в дистанционном режиме. Ставку можно увеличить на 0,25 п.п. в рублях и на 0,15 п.п. в валюте, подключив годовой «Пакет услуг».

Бинбанк. Вклад «Ежемесячный доход»

Порог входа на депозит «Ежемесячный доход» составляет 10 000 рублей или 300 долларов/евро. Открыть вклад можно на три месяца, полгода, год или два.

Прием допвзносов прекращается за 30 дней до окончания срока. Запрещен досрочный вывод денег со счета (полностью и частично).

Размер ставки зависит от валюты, срока и суммы депозита. В рублях «коридор» доходности выглядит так: 6,5-8,2% годовых. В долларах вкладчик может рассчитывать на 0,25-1,5%, в евро — на 0,05-0,5%. При оформлении «Ежемесячного дохода» в системе «БИНБАНК-онлайн» вкладчик получает бонус: плюс 0,5% к базовой ставке (в рублях).

Периодичность выплаты процентов клиент выбирает сам: «ежемесячно на текущий счет» или «капитализация».

Максимальная доходность в рублях: 8,7% годовых. Актуально для вкладов на сумму от 1 млн. рублей на 180 дней, открытых дистанционно.

Банк «Санкт-Петербург». Вклад «Стратег online»

«Фишка» вклада в том, что Вы можете сами выбрать его срок в коридоре от 31 до 1097 дней (в рублях) и от 181 до 1097 дней (для валюты). Гибкий подход к срокам позволяет накопить нужную сумму к конкретной дате. «Стратег online» открывается только через интернет-банк!

Минимальный размер вклада стартует с 5000 рублей или 100 долларов/евро.

Через интернет-банк пополнять «Стратег online» можно на любую сумму. Для пополнения наличными есть ограничение: от 10 000 рублей или 300 у.е.

Доходность вклада зависит от валюты, суммы и срока. В рублях вкладчик может получить от 6% до 8,3% годовых. В долларах: от 0,3% до 2,7%, в евро — от 0,01% до 0,6% годовых.

Максимальная доходность в рублях: 8,3%. Актуально для вкладов на сумму от 1,5 млн. рублей на срок от полугода до года.

ЮниКредит Банк. Вклад «Первоклассный»

В отличие от других банковских «копилок», вклад «Первоклассный» можно закрыть досрочно без потери начисленных процентов. Единственное условие: должна истечь хотя бы половина срока депозита. Вклад оформляется на срок от 368 до 550 дней на сумму от 15 000 рублей или 500 долларов (евро нет).

Для пополнений «Первоклассного» есть ограничения:

• От 3000 рублей или 100 долларов
• Не позднее, чем за 15 дней до окончания срока

Доходность зависит только от валюты вклада: 8,47% в рублях (с капитализацией процентов) и 1,01% в долларах.

Максимальная доходность в рублях: 8,47%. Актуально для любой суммы и срока.

Газпромбанк. Вклад «Накопительный»

Срок «Накопительного» вкладчик выбирает индивидуально в диапазоне от 91 до 1097 дней. Порог входа здесь составляет 15 000 рублей или 500 долларов/евро. Пополнять «Накопительный» можно когда угодно и на любую сумму.

Размер годовых ставок в ГПБ рассчитывается не так, как везде. В чем разница? Одна ставка установлена для начальной суммы депозита. Другая применяется к сумме пополнений и приплюсованных к вкладу процентов. Размер «допставок» ниже, чем базовых.

Сколько можно заработать на «основной» ставке? 6,6-7,8% годовых в рублях, 0,06-1,1% в долларах и 0,01-0,8% в евро. Размер ставки зависит от суммы и срока вклада.

Максимальная доходность в рублях: 7,8%. Актуально для вкладов от 1 млн. рублей на срок от полугода до года.

А в каком банке открыты накопительные вклады у Вас?

и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Видео:Вклад, депозит. Открыл под 16 в Альфа банке. Зачем? Куда вложить деньги. Как открыть вклад выгодно?Скачать

Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков

Шрифт A A

В 2021 году отмечено повышение интереса граждан ко вкладам с пополнением и капитализацией.

Мы проанализировали отзывы клиентов крупных финансовых организаций РФ и выяснили, что большинство из них испытывает трудности с выбором тарифного плана. Неудивительно – сейчас предложений очень много.

Далее представлены 7 самых выгодных вкладов, позволяющих вносить дополнительные средства после заключения договора и капитализировать проценты.

Выгодные вклады с пополнением и капитализацией процентов

Подобные предложения идеально подходят для людей, вносящих регулярно небольшое количество средств на счёт для накопления определённой суммы. Зачисление дополнительных платежей позволяет увеличить тело вклада, а поскольку от него зависит размер дохода, впоследствии сумма начисляемых процентов будет выше.

https://www.youtube.com/watch?v=4V7uAVSWWj4

Вклады с пополнением и капитализацией дают больше возможностей для пассивного заработка

Примерно так же работает и капитализация, или принцип сложных процентов: она предполагает прибавление к телу вклада начисляемых процентов, за счет чего доход увеличивается. Более подробно об этом можно узнать из видео:

СмартВклад (Тинькофф)

Тинькофф-банк предлагает открыть пополняемый вклад с возможностью подключить опцию ежемесячной капитализации. В рамках услуги оформляется карта Тинькофф Black. Взаимодействие с банком происходит на следующих условиях:

1. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. или 1000 долларов/евро.
2. Клиент имеет право открыть не более 8 вкладов через систему дистанционного обслуживания.
3. Минимальная сумма пополнения рублевого вклада не ограничена. Если речь идёт о валютных счетах, вносить можно минимум один доллар или евро.
4. Частичные изъятия допускаются не ранее чем через 2 месяца после открытия счёта. До этого времени можно снять вклад исключительно полностью.
5. Минимальная сумма частичного снятия составляет 15 000 руб. или 500 долларов/евро. В этом случае проценты начисляются по ставке 0,1% годовых. Условия для суммы, оставшейся на счете, прежние.
6. Пополнение через внутренний или внешний переводы, а также через организации компаний-партнеров осуществляются бесплатно.
7. Вклад можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев. Пролонгация выполняется автоматически.

Доходность предложения зависит от выбранной валюты, срока, на который сумма передаётся финансовой организации, а также особенностей последующего пополнения. Если клиент хочет повысить ставку по вкладу, он может заключить договор, предполагающий внесение дополнительных средств на счёт лишь в течение первых 30 дней.

Накопительный счет (Ситибанк)

Этим предложением могут воспользоваться уже действующие клиенты Ситибанка.

В рамках услуги можно производить снятие средств или пополнение в любое удобное время, и начисленные проценты при этом не теряются.

Процентная ставка для рублевого счета варьируется в пределах от 3 до 7%, долларового – 0,03-0,5%, в зависимости от первоначальной суммы вклада. Сотрудничество с банком происходит на следующих условиях:

Есть ли у вас действующий вклад?

ДаНет

1. Минимальная сумма не установлена.
2. Минимальный срок открытия вклада – 1 день, максимальный не ограничен.
3. Допустимо пополнение на любую сумму.
4. Клиент имеет право в любое время забрать деньги, при этом пересчет процентов не осуществляется.
5. Возможность пролонгации.
6. Доход можно получать ежегодно.

Открыть вклад можно дистанционно через официальный сайт Ситибанка.

Накопительный на 390 дней (УБРиР)

Вклад «Накопительный» на 390 дней можно открыть в рублях, долларах или евро. Проценты напрямую зависят от валюты и способа управления вкладом. Доходность составляет:

• для вклада в рублях – 6,85-7,85%;
• для вклада в долларах – 2,7-3,2%;
• для вклада в евро – 0,5-1%.

Чтобы получить максимальную ставку, необходимо воспользоваться пакетом услуг «Всё под контролем», который даёт возможность получить карту мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. По заявлению клиента может быть подключена услуга автопополнения. Активировать пакет можно при личном визите в офисе финансовой организации или самостоятельно через интернет-банк.

В рамках пакета услуг доходность заметно выше

За оформление карты единоразово взимается плата в размере 1599 руб.

Открытие вклада «Накопительный» на 390 дней в УБРиР выполняется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма для рублевого вклада – 1 000 руб. (при открытии через интернет) или 50 000 руб. (при открытии в офисе). Валютный вклад требует наличия на счете минимум 300 долларов или евро.
2. Срок – 390 дней.
3. Условия пополнения: в интернете или банкоматах без ограничений, в офисах банка от 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
4. При досрочном расторжении договора происходи пересчет процентов по ставке «до востребования».
5. Можно частично снимать сумму в 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
6. Пролонгация отсутствует.
7. Клиент может подключить услугу капитализации, а может отказаться от неё. Во втором случае проценты будут ежемесячно начисляться на карту.

Чтобы открыть вклад, можно подать заявку через интернет, воспользоваться банкоматом или лично посетить офис финансовой организации.

VIP-Сберплан (Восточный Банк)

В рамках предложения «VIP-Сберплан» установлена следующая процентная ставка для вклада в рублях в зависимости от суммы:

• 1,5-3 млн – 6,6-7,2%;
• 3-30 млн – 6,7-7,3%;
• от 30 млн – 6,85-7,45%.

Для вклада в долларах:

• 26-52 тысяч – 1,95-3,3%;
• 52-520 тысяч – 2,05-3,4%;
• от 520 тысяч – 2,15-3,5%.

Для вклада в евро:

• 21-42 тысяч – 0,1-0,4%;
• 42-420 тысяч – 0,15-0,45%;
• от 420 тысяч – 0,2-0,5%.

В банке действует акция «проценты в подарок», согласно которой дополнительно можно получить до 1,4% дохода.

https://www.youtube.com/watch?v=B7CHehqQ2V4

Условия договора между клиентом и банком следующие:

1. Минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб., 26 000 долларов или 21 000 евро.
2. Срок – 91-1097 дней.
3. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
4. Неснижаемый остаток составляет 90% находящихся  на счете средств без учета капитализации.
5. Отсутствует возможность автоматической пролонгации.
6. Можно капитализировать проценты или получать их на карту Восточного Банка ежемесячно.

Вклад доступно открыть во время личного визита или через интернет. Во втором случае используется онлайн-сервис организации.

Узнайте о 5 самых выгодных срочных вкладах от ведущих банков РФ.

Ставка на рост (ББР-Банк)

От других предложений услуга отличается возможностью открытия вклада в китайских юанях. Доходность зависит от вложенной суммы и срока. По рублевым тарифным планам действует следующая процентная ставка в зависимости от суммы вклада:

• 50 000-500 000 – 6,6-7,25%;
• 500 000-1 500 000 – 6,75-7,4%;
• от 1 500 000 – 6,9-7,55%.

В компании действует программа лояльности. Гражданин сможет воспользоваться дополнительной процентной ставкой в размере 0,05-0,7% по рублевым тарифным планам, если является пенсионером, лояльным вкладчиком или открыл счёт в режиме онлайн.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

1. Частичное снятие не предусмотрено.
2. Срок – 91-730 суток.
3. Пополнение – без ограничений, если используется безналичный способ. Когда деньги предоставляются через кассу, нужно внести минимум 1 000 руб. или 100 единиц в иностранной валюте. Платежи удастся осуществить не позднее чем за 30 суток до окончания срока действия вклада.
4. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
5. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
6. Капитализация – клиент сам решает, использовать услугу или получать доход на карту.
7. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Допустимо открытие вклада в режиме онлайн или во время личного визита в офис банка.

Премиальный (МТС-Банк)

Можно открыть вклад в рублях, долларах или евро. Начисление дохода выполняется по следующей ставке:

1. Рубль: 6,65-6,70% (при сумме вклада от 4 до 8 млн) и 6,75-6,80% (при сумме вклада от 8 млн);
2. Доллар: 1,8-3%;
3. Евро: 0,1%, вне зависимости от срока и суммы.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

1. Минимальная сумма – 4 млн руб. или 50 000 долларов/евро.
2. Срок – от 3 месяцев до 2 лет.
3. Пополнение допустимо до суммы 300 млн руб, 5 млн долларов или 3 млн евро.
4. Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях: если деньги находились на счете более полугода, и первоначальный договор был заключён на срок от 9 месяцев, сумма будет пересчитана по ставке, составляющей 1/3 от показателя, который действовал на момент заключения соглашения или его пролонгации.
5. Частичное снятие допустимо, если денежные средства находились на счете минимум 31 день.
6. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
7. Клиент сам выбирает, подключать ли услугу капитализации. В случае отказа от нее, проценты будут начислены на банковскую карту.

Счёт можно открыть во время посещения офиса финансовой организации или в режиме онлайн.

Удобный калькулятор на официальном сайте банка позволяет рассчитать примерный доход

Накопительный (Почта-Банк)

В Почта-Банке можно открыть вклад только в рублях. Процентная ставка доходит до 7,19% годовых, а стандартная доходность составляет 6,75%. Дополнительные 0,25% могут получить пенсионеры или лица, открывшие депозит через систему Почта-Банк.Онлайн. Сотрудничество ведется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма – 5 000 руб.
2. Срок – 1 год.
3. Пополнение допустимо на любую сумму.
4. При досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.
5. Частичное снятие не предусмотрено.
6. Пролонгация допустима в автоматическом режиме.
7. Доход выплачивается на карту или добавляется к телу вклада, в зависимости от выбора клиента.
8. Выплата процентов происходит в конце срока действия договора.

Можно открыть вклад во время личного визита в офис организации или через интернет (доступно только клиентам банка). Во втором случае доходность будет несколько выше.

Сравнение вкладов

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия.

 Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях.

Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход.

💡 Видео

Никогда не открывайте вклад в СбербанкеСкачать

5 ЛУЧШИХ ВКЛАДОВ! Прямо сейчас с высокой ставкойСкачать

ТОП-5 ВКЛАДОВ 15 В 2024. (спасём деньги от инфляции)Скачать

Тинькофф Банк - вклады и накопительные счета. Пришло процентами 12930 рублей за месяц.Скачать

ВКЛАД VS НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ/Где выгоднее открыть накопительный счет? ВТБ/Сбер/Тинькофф/Альфа/ОзонСкачать

Как выбрать банковский ВКЛАД? Руководство от А до Я.Скачать

5 лучших вкладов в январе. ВЫСОКИЕ СТАВКИСкачать

ПОДВОХ НАКОПИТЕЛЬНЫХ СЧЕТОВ #банки #накопительныйсчет #вклады #финграм #инвестицииСкачать

Как начать получать пассивный доход. Самые лучшие способыСкачать

5 лучших вкладов Февраля 2024 за пять минут - ставки бьют рекорды. Что делать с вкладамиСкачать

Ставки по вкладам - 16 годовых. Пора открывать? #вкладыСкачать

Не открывай вклад в Сбербанке пока не посмотришь это видео / Условия и проценты в 2024 годуСкачать

Сбербанк создает хитрые банковские вклады. Будьте внимательны!Скачать

Накопительный счёт или вклад? Чем отличается ВКЛАД от НАКОПИТЕЛЬНОГО СЧЁТА? Условия + процентыСкачать

Лучшие вклады и ставки куда ни ткни в Январе 2024 Что делать с вкладами #14Скачать

ОТКРЫТЬ ВКЛАД ИЛИ НАКОПИТЕЛЬНЫЙ СЧЕТ? | Давайте разбиратьсяСкачать

Накопительный счет Сбербанк проценты и возможности. Где выгодноСкачать