Рефинансирование кредитов с просрочками

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи в банках и в результате этого появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании.

Но есть проблема — кто рефинансирует? Ответ на этот вопрос, а также пошаговую инструкцию по оформлению Вы узнаете из нашей статьи. Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование.

Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов, доступные для граждан, допустивших просрочку, но, как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать предложения с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис поможет!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредитов?

1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
2. Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование:
3. Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
4. Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование кредитов.

Какие преимущества?

• Единая онлайн заявка на рефинансирование кредитов;
• Нет необходимости самостоятельно подбирать банк;
• Возможность сравнить предложения разных банков.

Как вернуть репутацию в глазах банка? — показать, что Вы готовы выплачивать кредит!

Восточный

Условия:

• Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 21 года до 76 лет.

Преимуществами оформления рефинансирования в Восточном являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя. Узнать подробнее о кредите в Восточном →

Россельхозбанк

Условия:

• Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
• Возраст: с 23 до 65 лет.

Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант рефинансирования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей.

Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке →

Русский Стандарт

Условия:

• Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 14,998% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 70 лет.

Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о кредите в Русский Стандарт →

МТС

Условия:

• Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 1 до 84 месяцев;
• Процентная ставка: от 0% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 20 до 65 лет.

МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту.

Узнать подробнее о кредите в МТС →

Банк Пойдём!

Условия:

• Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 8% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 18 до 75 лет.

Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций.

В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о кредите в Пойдём! →

Банк Home Credit

Условия:

• Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 22 до 70 лет.

В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях.

Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о кредите в Home Credit →

4 карты для рефинансирования кредитов

Следующий способ провести рефинансирование — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.Преимущество проведения рефинансирования с помощью кредитной карты — льготный период. В среднем, льготный период составляет 50 дней, это означает что Вы успеете привести свои финансовые дела в порядок, закрыть просрочки, и только потом начать отдавать долг.

Карта от банка Росбанк

Условия:

• Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
• Льготный период: до 62 дней;
• Процентная ставка: от 26,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 21 года до 68 лет.

Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт Узнать подробнее о карте в Росбанка →

Карта от банка Открытие

Условия:

• Сумма: до 500 000 рублей;
• Льготный период: до 55 дней;
• Процентная ставка: от 19,9% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 65 лет.

Преимуществами кредитной карты Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте Открытие →

Виртуальная карта Kviku

Условия:

• Сумма: до 200 000 рублей;
• Льготный период: до 50 дней;
• Процентная ставка: от 29% годовых;

Требования:

• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 18 до 65 лет.

Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

Карта от Альфа-Банк

Условия:

• Сумма: до 500 000 рублей;
• Льготный период: до 100 дней;
• Процентная ставка: от 11,9% годовых;

Требования:
Документы для оформления карты:

• до 50 000 рублей — только паспорт;
• от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
• от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.

Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа-Банка позволяет получить кредитную карту «100 дней без процентов» общим лимитом до 500 000 рублей с бесплатной доставкой на дом. Минимальный пакет документов, решение через 2 минуты! Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→

Как оформить рефинансирование без отказа?

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

https://www.youtube.com/watch?v=Q2els9g3Pl0

Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами финансового учреждения. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга.

Чем больше у человека ссуд, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.Важно: допустив просрочки по текущим кредитам, Вы снизили свой кредитный рейтинг и повысили риски для банка.

Как убедить банк одобрить заявку на рефинансирование?

Ответ прост — убедить организацию в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства.

Есть три простых способа

• Оформить под залог недвижимости;
• Оформить под залог автомобиля;
• Привлечь к созаемщиков.

Рекомендуем не отказываться от страховки по оформляемому кредиту. Страховка станет дополнительным фактором снижающим риски и повышающим Ваш кредитный рейтинг.

Что делать, если откажут в рефинансировании?

1. Воспользоваться реструктуризацией;
2. Признать себя банкротом.

Реструктуризация кредита с просрочками

Реструктуризация – это изменение условий погашения кредита, в том числе с просрочками. Она актуальна, если у Вас есть задолженность в несколько месяцев. Реструктуризация уменьшает размер ежемесячного платежа в 2-3 раза. Единственный недостаток – совокупный размер переплаты увеличивается из-за пролонгации срока.

Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация кредита. Увеличивает срок выплаты, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно подать соответствующее заявление.

Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

Признать себя банкротом

Признание банкротства – это крайняя мера. К ней можно прибегнуть в том случае, когда нет других путей погашения кредита с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд.

Суд рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев. Признание банкротства физического лица – это трудоемкая процедура. Она может занять несколько месяцев.

За это время просрочка увеличится, а банк может продать Ваш долг коллекторам.Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.

Какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочками?

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках – удобная услуга, позволяющая заемщику изменить условия кредитования, сменить самого кредитора и немного увеличить срок погашения, тем самым уменьшив финансовую нагрузку со стороны ежемесячных платежей.

Все больше российских банков стремятся внести рефинансирование в свой основной пакет оказываемых услуг, связано это с повышенным спросом на опцию со стороны клиентов.

банков для рефинансирования

Охотнее всего на рефинансирование соглашаются следующие отечественные банки:

• Ситибанк. Просроченная задолженность может быть рефинансирована под 18-20% годовых. Главное условие для начала сотрудничества – приобретение страховки собственной жизни и программы на случай потери трудоспособности. Если клиенту нужно рефинансировать большую денежную сумму, дополнительно может потребоваться залоговое имущество.
• Бинбанк. Финансовое учреждение готово предоставить новый кредит в счет рефинансирования старой задолженности под 21% годовых. Услуга предоставляется только в том случае, если задержка по кредитным платежам произошла не позже 30 дней назад. Опция доступна только при предоставлении в банк расширенного пакета документов.
• Россельхозбанк. Финансово-кредитное учреждение готово сотрудничать по поводу рефинансирования только с теми клиентами, которые еще не успели испортить текущую кредитную историю. Вам не откажут, если просрочка произошла менее недели назад. Банк предлагает довольно выгодные условия для перекредитования – пониженная процентная ставка и небольшой размер общей переплаты.

Чем опасны просрочки

Банки редко готовы выдать клиенту новый кредит на условиях рефинансирования, если он уже успел подпортить свою кредитную историю. Согласие на услугу банк дает крайне редко из-за следующих факторов:

1. Нет гарантии, что заемщик будет добросовестно выплачивать новый кредит;
2. Если первый кредитор начал в отношении заемщика судебное производство, рефинансирование невозможно;
3. Довольно трудно точно рассчитать сумму, которая необходима заемщику для погашения прошлого кредитного договора.

Иногда вместо рефинансирования в другом банке можно попробовать договориться о реструктуризации кредита в своем кредитно-финансовом учреждении. Для списания начисленных штрафных процентов должны быть весомые основания (декретный отпуск, длительное лечение, резкая потеря трудоспособности).

Если решение будет принято (в самом банке либо через суд), кредитор не только снимет начисленные на сумму проценты, но и позволит заемщику самостоятельно подобрать удобную схему внесения ежемесячных платежей.

Как рефинансировать кредит с просрочками

В упрощенном виде процедура рефинансирования кредитной задолженности с открытыми просрочками включает в себя следующие шаги:

• Во время выплат займа клиент допустил одну или несколько просрочек.
• Ежемесячное невнесение платежей провоцирует начало безвыходной ситуации с постепенным увеличением суммы задолженности.
• Клиент подает заявку о рефинансировании в подходящий банк.
• Банк рассматривает поданную клиентом заявку в течение нескольких рабочих дней и информирует о принятом решении.
• Если банк устраивают все условия сотрудничества, текущая задолженность погашается.
• С заявителем заключается новый договор о предоставлении кредита на более выгодных условиях (увеличенный срок кредитования, сниженная процентная ставка).
• Производится ежемесячное погашение кредитных обязательств в рамках заключенного договора.

Особенности рефинансирования

Проблемы с задолженностью по кредиту чаще всего возникают по двум причинам: заемщик не знает текущий график платежей и вносит деньги несвоевременно, или вносить оплату мешают те или иные финансовые трудности.

https://www.youtube.com/watch?v=ImwLJ3na1pg

Самый выгодный вариант – оформление рефинансирования в своем же банке (реструктуризация долга). Если клиенту не подходят условия сотрудничества с банком, он может воспользоваться услугами другой финансовой организации.

При рефинансировании в банк переводится не только тело кредита, но и все начисленные проценты по займу из-за несвоевременного погашения.

Необходимые документы

При подаче заявления на рефинансирование в банк необходимо представить следующие документы:

1. Справка о доходах. Включаются не только деньги с официального места работы, но и другие дополнительные доходы.
2. Трудовая книжка (трудоустройство на последнем месте работы не менее 3 месяцев).
3. Данные о наличии граждан, которые находятся на полном содержании клиента
4. Данные по всем кредитным договорам (в том числе и тем, которые рефинансировать вы не собираетесь).
5. Данные об имуществе (движимом и недвижимом), которое может выступить в качестве залога.

Чем больше документов вы предоставляете, тем выше вероятность положительного решения.

Причины отказа

Чаще всего рефинансирование не оформляется в случае:

• У заемщика не имеется постоянного места работы;
• Клиент не соответствует тем или иным требованиям банка;
• Наличие плохой кредитной истории;
• Проблемы с законом;
• Нет достаточного дохода для оплаты займа.

Смотрите на эту же тему:  Можно ли рефинансировать кредитную карту?

Если нужно изменить текущие условия кредитования, лучше всего обратиться в свой банк за услугой реструктуризации долга. Рефинансирование стоит запрашивать в безвыходных ситуациях. Важное условие – обращаться за перекредитованием нужно быстро, буквально через неделю после возникновения просрочки многие банки вам просто откажут.

(9 4,78 из 5)
Загрузка…

Возможно ли рефинансирование кредита с открытыми просрочками в других банках?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Программы кредитования физических и юридических лиц предлагают различные банковские учреждения. С их помощью можно приобрести технику, жилье, оплатить услуги и выполнить другие поставленные задачи.

Но что делать, если финансовое положение заемщика пошатнулось и он не может в полной мере выполнять кредитные обязательства? У него появляется просрочка, которая негативно сказывается на рейтинге его кредитной истории. Чтобы исправить сложившуюся ситуацию, многие банки предлагают таким заемщикам программу рефинансирования. Что она собой представляет? Можно ли рефинансировать кредиты с просрочками? Давайте разберемся.

Что такое рефинансирование и его особенности

Простыми словами, рефинансирование — получение нового кредита для погашения задолженности по действующему. То есть, перекредитование. Такие программы специально разработаны финансистами банков для повышения уровня платежеспособности клиентов.

Как и любая кредитная программа, рефинансирование имеет ряд особенностей и преимуществ. Оно будет выгодно только в некоторых случаях:

• Клиент оформил кредит на длительный срок, а за время его действия процентные ставки изменились.
• Кредит нужно выплачивать на протяжении долгого времени, а средств на оплату обязательство недостаточно.
• Срок действия открытого кредита составляет не менее 6 месяцев. В других случаях рефинансирование будет невыгодным.

Основной особенностью рефинансирования является то, что у клиента должна быть хорошая кредитная история. А ее рейтинг снижается даже после первой просрочки.

Многие банки отказываются работать с такими клиентами, поскольку они уже допустили просрочки по действующим кредитам. И никто не даст гарантии, что они смогут выполнять свои кредитные обязательства в дальнейшем.

Поэтому клиенты с негативной кредитной историей не могут рассчитывать на рефинансирование. Если просрочки были незначительными можно попытаться перекредитоваться.

Преимущества рефинансирования:

• возможность уменьшения ежемесячного платежа по кредиту;
• увеличение срока действия кредитных обязательств;
• возможность получения лишних наличных на любые цели.

Сумма таких наличных будет небольшой. Приблизительно до 150 тыс. руб. Но это на усмотрение банка.

https://www.youtube.com/watch?v=Ph8UDtAZqg8

Если клиент оформил рефинансирование, банк контролирует когда он закроет действующий кредит. Ведь рефинансирование — программа целевого кредитования.

За несоблюдение условий договора предусмотрены штрафные санкции.

Когда банки согласятся рефинансировать кредит с просрочками

Перекредитовать можно любой вид займа:

• потребительский;
• ипотеку;
• автокредит;
• кредит наличными и прочие.

Каждый банк разрабатывает определенные условия рефинансирования. Но есть общие положения, которых придерживают все банковские учреждения:

• Если рефинансируемый кредит залоговый, а после его закрытия в одном банке залог будет оформлен в том, который перекредитует.
• Если требуется рефинансировать несколько займов, из которых только один просрочен.
• Если заемщик обращается за рефинансированием в банк, в котором он является зарплатным клиентом.

Стоит учесть, что банк будет рассматривать заявку на рефинансирование в том случае, если просрочка по действующему кредиту составляет менее 1 месяца. Поэтому, если клиент не может оплачивать кредит хотя бы один месяц, есть смысл попытаться перекредитоваться, чтобы не попасть в черный список банков.

Если по кредиту открыто судебное разбирательство, рефинансировать его не получится.

Многие банковские учреждения самостоятельно предлагают проблемным заемщикам программу рефинансирования. Так они борются с просроченными задолженностями, и при этом помогают клиенту выйти из сложной финансовой ситуации.

Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками

Практически все банковские учреждения готовы пойти клиентам навстречу. Даже не смотря на просрочки, они перекредитовывают клиентов других банков. Но на определенных условиях.

Банки, в которые можно обратиться за помощью:

• «Альфа-банк»;
• «ВТБ 24»;
• «СИТИ банк»;
• банк «Открытие»;
• «Россельхозбанк».

У каждого из них разные правила рефинансирования.

Условия перекредитования в «Альфа-банке»

Клиент может рефинансировать до пяти различных кредитов. Максимальная запрашиваемая сумма не может превышать 3 млн. руб. Срок кредитования по программе рефинансирования достигает 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11,99% годовых.

Условия рефинансирования в «ВТБ 24»

Банк предлагает объединить в один кредит до 6 займов различных видов. Срок рефинансирования может достигать 7 лет. Минимальная процентная ставка составляет 11% годовых. Ее можно понизить на 3%, если заемщик пользуется мультикартой ВТБ с опцией «Заемщик». Запросить можно от 500 тыс. до 5 млн. руб.

Условия рефинансирования в «СИТИ банке»

Максимальная сумма кредитования составляет 1 млн. Руб. Минимальная процентная ставка — 11,9% годовых. Максимальный срок кредитования — 5 лет. Если клиент получает зарплату на карту банка, он может рассчитывать на получение скидки по процентной ставке и более лояльные условия рефинансирования.

Условия перекредитования в банке «Открытие»

Максимальная сумма рефинансирования может достигать 5 млн. руб. Процентная ставка в первый год составляет 9,9% годовых. Затем она изменяется в зависимости от условий кредитного договора. Максимальная ставка по кредиту достигает 23,5% годовых. Срок кредитования — 5 лет.

Условия рефинансирования в «Россельхозбанке»

По этой программе в банке можно объединить до 3-х кредитов разных банков. Максимальная сумма рефинансирования — 3 млн. руб. для клиентов, у которых нет просрочки по действующим кредитам и они являются участниками зарплатных проектов. Если же они имеются, сумма рефинансирования не может превышать 1,5 млн. руб.

Потенциальные заемщики, которые не являются клиентами банка могут рассчитывать на рефинансирование кредитов без просрочек на сумму до 1,5 млн. руб. С просрочками — до 750 тыс. руб.

https://www.youtube.com/watch?v=Eo3mGd0eZ8w

Процентная ставка — от 10% годовых. Она может изменяться в зависимости от категории клиента или его группы риска. При отказе от оформления страховки процентная ставка может увеличиться на несколько процентов.

Срок кредитования зависит от категории клиентов. Участникам зарплатных проектов и работникам банка кредит предоставляют на срок до 7 лет. Остальным клиентам — до 5 лет.

Сводная таблица «Условия рефинансирования в популярных банках»

Название банкаМакс.сумма кредитаПроцентная ставка, годовыхСрок кредита

Альфа-банк	3 млн.руб.	От 11,99%	До 7 лет
ВТБ 24	5 млн.руб.	От 11%	До 7 лет
СИТИ банк	1 млн.руб.	От 11,9%	До 5 лет
Открытие	5 млн.руб.	От 9,9%	До 5 лет
Россельхозбанк	1,5 млн.руб. (рефинансирование кредитов с просрочками) для зарплатных клиентов банка	От 10%	До 7 лет
750 тыс.руб. (рефинансирование кредитов с просрочками) для новых клиентов банка	От 10%	До 5 лет

Заключение

Рефинансирование помогает погасить действующие кредиты в короткие сроки, и при этом получить дополнительные наличные на другие цели. Для оформления такого кредита потребуются определенные документы. Также стоит учесть, что не все банки могут рефинансировать кредиты с просрочками. Но многие из них идут на уступки новым клиентам.

Заемщики должны подтвердить свою платежеспособность, предоставив информацию об источнике доходов и их размере. Некоторые банки просят предоставить документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество. Также может быть, что банк попросить поручительство.

Процентные ставки у каждого банковского учреждения разные. Они могут изменяться, если клиент отказывается оформлять страховку жизни и здоровья. Такая практика сегодня не редкость. Повышение ставки может быть на несколько процентов. А это сразу увеличит ежемесячный платеж.

Эксперты советуют клиентам, которые хотят рефинансировать кредит с просрочками, оформить страховку. Это будет гарантией того, что страховая компания в случае наступления страхового случая погасит кредит за заемщика. Соответственно, банк не понесет убытки.

Рефинансирование кредитов с просрочками в других банках

Кредитные просрочки могут возникнуть по нескольким причинам – болезнь заемщика, потеря источник дохода, изменение семейных обстоятельств (рождение ребенка), понижение по должности, снижение заработной платы, банальная забывчивость клиента вовремя платить ежемесячные взносы и так далее.

При возникновении долгов по платежам за несколько месяцев пользователь попадает в ситуацию, когда своими силами погасить займ становится проблематично, а порой и невозможно.

В этом случае одним из выходов может послужить перекредитование имеющейся ссуды. Однако далеко не все банки охотно рефинансируют просроченные кредиты, особенно если это займы МФО.

Куда обращаться в этой ситуации и где можно переоформить займ с долгами расскажем далее.

Особенности рефинансирования кредитов с просрочками

Как показывает практика, задолженности по кредитам чаще всего появляются из-за невнимательности клиента к графику платежей и несовременном внесении регулярных взносов. В этом случае рефинансировать займы с просрочками лучше всего в той финансовой организации, в которой был оформлен кредит, то есть просить о реструктуризации долга.

Если же условия первоначального банка не устраивают заемщика (к примеру, по причине высокой процентной ставки), то он может воспользоваться услугами другой финансовой компании.

https://www.youtube.com/watch?v=bN3XepzVRWg

Основной особенностью переоформления кредита с просрочками является то, что в новый банк переводится не только заем пользователя, но и долги по нему.

Следовательно, новая ссуда должна быть оформлена на более приемлемых условиях – с более длительным сроком погашения, на большую сумму, под более низкий годовой процент.

Однако основное условие банков, располагающих программами рефинансирования — отсутствие просрочек у предыдущего кредитора, так как никто не хочет связываться с заведомо неплатежеспособным клиентом.

Куда обращаться?

Теперь рассмотрим подробнее список тех финансовых организаций, какие идут навстречу клиентам и переоформляют займы с долгами по платежам.

В 2021 году рефинансирование кредитов с просрочками возможно в таких крупных финансовых организациях:

СИТИ Банк предлагает займ на погашение кредитов в других банках на таких условиях:

• процентная ставка – от 13,5% годовых;
• минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей;
• максимальный объем кредита – 1 миллион руб.;
• период погашения ссуды – 12 месяцев – 5 лет.

Бинбанк рефинансирует займы с просрочками на условиях:

• годовой процент переплаты – от 13,99%;
• наименьшая сумма – 50 000 руб.;
• максимальный размер – 2 млн. руб.;
• срок перекредитования – в пределах 7 лет.

ВТБ 24 переоформляет потребительские ссуды с долгами:

• процентная ставка:
  • 13,5% при сумме от 600 000 руб. и более,
  • 14-17% , если размер кредита составляет до 599 000 руб.;
• сумма рефинансирования – от 1 тысячи до 3 млн. руб.;
• период выплаты – до 60 месяцев.

Россельхозбанк рефинансирует кредиты с просрочками на условиях:

• годовой процент – начиная с 11,5%;
• минимальная сумма – 10 тыс. руб.;
• максимальный объем – 3 млн. руб.;
• срок погашения – до 7 лет.

Альфа-Банк представляет выгодную программу рефинансирования ссуд:

• ставка по процентам – 11,99%;
• сумма кредита – в пределах 3 000 000 руб.;
• период предоставления услуги – от 1 года до 7 лет.

Список банков какие предлагают рефинансирование кредита в СПБ и условия здесь: 

Причины для отказа

Существует ряд причин, когда рефинансирование кредита с просрочками является невозможным. К наиболее распространенным причинам для получения отказа при подаче заявки на рефинансирование относятся:

• отсутствие у клиента постоянного места работы,
• не соответствие заемщика требованиям кредитной организации (например, возраст меньше 23 либо более 65 лет),
• наличие у пользователя плохой кредитной репутации,
• привлечение физического субъекта к уголовной ответственности,
• неплатежеспособность потребителя.

Рефинансирование кредита с просрочками: какие банки занимаются ипотекой с открытой задолженностью, можно ли оформить помощь в других учреждениях?

/ Рефинансирование / Допускается ли рефинансирование кредита с просрочками?

Просроченные платежи запускают механизм финансовых потерь и негативных последствий для должника.

Если с самого начала не исправить ситуацию, не найти ресурсы и способы, которые помогут закрыть неустойку, вывести платежи в соответствии с графиком, задолженность может в короткий срок стать безнадежной с вытекающими негативными последствиями. Поэтому действовать нужно быстро, применяя разные методы. Один из них – рефинансирование.

Последствия открытой задолженности

При заключении кредитного соглашения заемщику вручается график платежей, который является неотъемлемой частью самого договора. Расчеты с нарушением этого графика, когда вносится меньше предусмотренных сумм, приводит к задолженности. Ее наличие еще усложняет положение плательщика, финансовая нагрузка на его бюджет возрастает. Но это не единственное, с чем ему приходится столкнуться.

https://www.youtube.com/watch?v=EelYxNT4jBk

Последствия задолженности открытого типа:

• Финансовые потери в виде наложенной неустойки, штрафов, размер которых определяется договоров или положениями гражданского законодательства;
• Плохая кредитная история – сведения о неисполнении обязательств заемщиком помещаются в госреестр, они доступны заинтересованным лицам;
• Уголовная ответственность – наступает из-за действий должника, направленных на злостное уклонение от обязательств по кредиту.

Штраф отличается от неустойки, он назначается в фиксированной сумме за каждый случай нарушения, например, за сам факт просрочки.

Пеня насчитывается от размера задолженности, измеряется в процентах, начисляется за каждый просроченный день. Как правило, кредитор прибегают к комбинированному варианту наказания — назначается штраф и начисляется пеня.

Другие варианты финансовых санкций – повышение процентной ставки и право требовать досрочного погашения ссуды.

С 2014 года вступил в силу Закон о потребкредите, который ограничивает максимальный размер неустойки 20% годовых.

Под кредитной историей понимается выполнение клиентом банка взятых на себя обязательств по своевременному погашению кредита так, как это указано в договоре. Данные на заемщиков с 2004 года заносятся в соответствующее бюро, где они хранятся в течение 15 лет.

Финансовые организации расценивают просрочки в 30 дней как техническое нарушение, которое возникает по объективным обстоятельствам. Тревогу вызывают долги, срок которых превышает 90 дней – это одно из условий банкротства.

Наконец, уголовная ответственность грозит заемщику по нескольким статьям, а именно:

• Злостное уклонение от погашения кредита (ст.177 УК);
• Мошенничество (ст. 159 УК).

Одно из необходимых условий в первом случае – размер кредита не менее 1,5 млн р. За мошенничество могут привлечь, если должник при оформлении займа указал неправдивые данные. Следствие и суд могут квалифицировать такие действия, как намеренный обман банка, злоупотребление его доверием с целью получить от него деньги.

Можно ли рефинансировать при просроченных платежах?

К общим требованиям, которые ускоряют получение разрешения на перекредитование, относится хорошая кредитная история. Но это идеальные условия, которые не всегда можно соблюсти. Банки предоставляют и рефинансирование с просрочками.

Как показывает практика, кредит можно оформить через несколько месяцев после окончания процедуры банкротства физлица. Обязательное требование – уведомление финансовой организации о факте несостоятельности.

То есть, должник может либо пройти процедуру банкротства, либо попытаться избежать ее через реструктуризацию и рефинансирование. Благодаря последней, заемщик:

• Предупреждает начисление пени и штрафов;
• Меняет сроки погашения и процентные ставки по текущему кредиту;
• Уменьшает размер ежемесячного платежа или срок кредитования.

Банки неохотно соглашаются на рефинансирование оформленного у них кредита. Идут на это только с целью сохранения клиента и общей стоимости выданных кредитов, снижения риска повышения безнадежных займов. Выход – предоставление в залог ликвидного имущества, стоимость которых способна покрыть все издержки и риски банка.

Инструкция, как сделать в другом учреждении

Если рефинансирование с просрочками происходит в другом банке, предстоит освобождение имущества из-под залога – это основная особенность процедуры через иного кредитора. Все остальное, включая обращение и сбор документов, совпадает. Алгоритм действий следующий:

1. Изучение предложений финансовых организаций, расчет выгоды от перекредитования.
2. Уточнение пакета документов, который следует подать вместе с заявкой в выбранный банк.
3. Сбор необходимых справок, других бумаг, внесение необходимых оплат, заполнение и подача заявки.
4. Получение одобрения и подписание нового кредитного договора.

Это основные пункты, но могут быть и отличия. Например, подавать заявку можно через Домклик. Предварительно следует на нем зарегистрироваться. Финансовые организации по закону не ограничены в сроках рассмотрения заявки. Нередко они самостоятельно указывают, что ответ дают в течение 2-3 или 5 дней, как конкурентное преимущество перед другими кредиторами.

https://www.youtube.com/watch?v=O8pJnX08xI0

Расчеты нужно вести, поскольку не всегда выгодно соглашаться на изменение условий. Например, смена дифференциального графика платежей на аннуитетный при уменьшении процентной ставки на 2% делает заем более дорогим. Тезис актуален для ипотеки, рефинансирование которой имеет свои особенности. Подробнее об этом, ниже.

Выбираем банк, который занимается перекредитованием

В 2021 году возобновился рост кредитования, в том числе и ипотечного. Однако в структуре выданных займов рефинансированные договора занимают 20%. В некоторых банках их доля выше. Например, в ВТБ24 перекредитование формирует треть от всех выданных кредитов. А из всех выданных ипотек дальневосточным Примсоцбанком, рефинансированные составили около 50%.

В рейтинге из 200 банков с наибольшим кредитным портфелем в ТОП-10 вошли: ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ, АО ГПБ, ПАО ВТБ24, АО НКО НКЦ, АО «Россельхозбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «Московский кредитный банк» и «ФК Открытие», АО ЮниКредит Банк. Эти банки предоставляют рефинансирование с просрочками, но каждый случай рассматривается индивидуально.

В среднем, уровень просрочки по кредитам для физлиц находится на уровне 6,5%. Для финансовых организаций такой объем – возможность для увеличения кредитного портфеля за счет перекредитования. Можно найти займодателя, который согласиться рефинансировать кредит с просрочками.

Требования и документация

Основной пакет документов, который готовится для подачи вместе с заявкой в банк, следующий:

1. Удостоверение личности (паспорт).
2. СНИЛС.
3. Трудовая книжка.
4. Справка 2-НДФЛ.
5. Кредитный договор и график выплат, справка о задолженности по нему.

Далее, все зависит от индивидуальных особенностей заемщика и требований банка. Например, если срок просрочки превышает 3 месяца, это усложняет процедуру перекредитование, делает его менее возможным или выгодным. Если задолженность превышает квартал, составляет полгода-год, повысить шансы на удовлетворение заявки можно за счет закрытия задолженности, выплаты штрафов и неустойки.

Об условиях рефинансирования кредита также можно узнать, прочитав здесь.

Кроме того, рекомендуется предложить в качестве залога ликвидное имущество: недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги.

Чтобы не ошибиться, рекомендуется обращаться за консультацией и помощью к кредитным юристам или брокерам.

Они наиболее компетентны в вопросах получения займов, их рефинансирования, начисления штрафов и неустойки, оформления залога.

Если идет речь об ипотеке

С ипотекой немного сложнее, чем обычным потребительским кредитом. Во-первых, речь идет о крупных суммах, а во-вторых, договор заключается на большой срок от 5-10 до 25-30 лет. Как правило, за это время пройдет несколько кризисных периодов, в которые рабочие места и уровень зарплат сокращаются, растут просрочки.

Однако статистика указывает, что при росте количества ипотеки в 2021-2021 году, доля рефинансированных кредитов на жилье превысила 15%.

Несколько рекомендаций от практикующих юристов и брокеров:

• Рефинансирование ипотеки выгодно, если процентная ставка уменьшается не менее чем на 2%;
• Минимальную ставку банк предлагает тем, кто застраховал жизнь, здоровье и залоговое имущество;
• Страхование проводить не в предложенных кредитором компаниях, а аккредитованных организациях – это снижает финансовые затраты;
• Перекредитование лучше проводить при окончании срока страхования, чтобы избежать денежных потерь и переплат.

🌟 Видео