Все банки отказали в выдаче кредита, что делать

Видео:ТЕПЕРЬ ОДОБРЯТ / Что делать если отказ по кредиту в 2022 / финансовая грамотностьСкачать

Все банки отказали в выдаче кредита, что делать

Когда почти все банки отказали в кредите, что делать обычному человеку? Ситуация, когда банк отклоняет кредитную заявку клиента, мягко говоря, не является уникальной.

Негативные резолюции кредитора по запросам на получение ссуды встречаются не реже, чем одобрительные решения. К такому итогу заявитель должен быть изначально готов, отказ кредитора не должен становиться неприятным сюрпризом для заемщика.

Тем более выбор контрагентов на рынке кредитования у потребителя банковских услуг, как правило, есть всегда.

Отказ по заявке на кредит: проблема или руководство к действию

Финансовые учреждения достаточно жестко конкурируют друг с другом, что вынуждает их постоянно расширять спектр кредитных продуктов, делая их более доступными для клиентов, и становиться более лояльными к потенциальным заемщикам.

Какие могут быть причины для отказа в выдаче кредита

Ни для кого не является секретом, что банки часто отказывают заявителям в предоставлении займов. Можно, конечно, в этом случае упрекать кредитора в том, что, отклоняя очередную кредитную заявку, он попросту отказывается от прибыли, которую мог бы получить. Но не все так однозначно в банковской работе.

С точки зрения банков, кредитование небезосновательно относится к категории финансовых операций, предполагающих высокую степень риска.

Всегда есть определенная вероятность того, что у заемщика могут возникнуть проблемы с полным и своевременным погашением обязательств по выданной ссуде.

Ответственные сотрудники банковского учреждения всегда проводят огромную работу, чтобы принять обоснованное решение по каждой заявке на получение займа:

• тщательно рассматривают кредитное заявление клиента и сопутствующие документы;
• изучают личную информацию о нем, указанную в соответствующей анкете;
• оценивают его перспективную платежеспособность;
• анализируют его прошлый опыт взаимодействия с кредитными организациями;
• просчитывают возможные риски, а также варианты их минимизации.

Таким образом, банк никогда не отклоняет заявку на кредит без реальных на то причин. Проблема может заключаться лишь в том, что кредитное учреждение не всегда мотивирует свой отказ в предоставлении ссуды конкретному заявителю. Заемщику в таких случаях остается лишь гадать, чем именно было обусловлено отрицательное решение данной финансовой структуры по его кредитной заявке.

Банки отказали в ссуде: чем это обусловлено, как это исправить

Прежде всего, заявитель должен попытаться установить, какими именно причинами может быть продиктован отказ банков в кредите. Имея представление о возможных основаниях для отклонения заявки, заемщик сможет понять, что делать, если банк отказал в кредите, и приложить конкретные усилия по исправлению сложившейся ситуации.

Даже при частых отказах в получении кредита, можно получить положительный ответ

Все многообразие возможных поводов для отклонения кредиторами заявки на ссуду можно свести к трем группам:

1. Проблемы с кредитной историей.
2. Проблемы с информацией, указанной в анкете.
3. Проблемы с финансами.

Проблемы с кредитной историей: как их решить

Неблагоприятный опыт взаимоотношений заемщика с кредитными организациями.

Если заявитель ранее имел проблемы с погашением займов, допускал просрочки по выполнению финансовых обязательств, имеет актуальный долг по кредитам, то, скорее всего, банк будет считать его довольно рискованным заемщиком.

Это может послужить реальным основанием для отказа в предоставлении ему заемных средств. Это серьезное препятствие, наличию которого крупные банки придают довольно большое значение.

У заявителя, оказавшегося в подобной ситуации, есть лишь два варианта:

• искать кредиторов, готовых на определенных условиях выдать заем клиенту с испорченной кредитной историей;
• предпринимать конкретные шаги, чтобы улучшить свою кредитную статистику.

Отсутствие у заемщика реального опыта в получении и погашении кредитов. Иногда банки могут отказать заявителю и на этом основании, так как подобная ситуация также может предполагать существенные риски для кредитора, не имеющего возможности достоверно оценить кредитный потенциал такого клиента.

Обычно по этой причине банковские учреждения отклоняют кредитные заявки лишь на значительные суммы.

Клиенту, который пока еще не может похвастаться наличием кредитной истории, остается довольствоваться исключительно небольшими ссудами, что позволит ему сформировать определенное кредитное досье на будущее.

https://www.youtube.com/watch?v=iuoNlHAiTAc

Улучшить кредитную можно, хоть и не просто

Проблемы с данными анкеты: что с этим делать

Большинство банковских учреждений заявляет о своей готовности кредитовать лиц, которым на момент подачи соответствующей заявки уже исполнилось 18 (восемнадцать) лет. Однако, как показывает практика, кредиторы не спешат поступать подобным образом.

Банк усматривает в таком кредитовании значительные риски, так как финансовое положение молодых людей по разным причинам нельзя назвать стабильным и предсказуемым (как правило, пока еще отсутствует надежный источник заработка, могут призвать на военную службу и другие основания).

Имеются определенные риски для банка и в той ситуации, когда речь идет о предоставлении займа заявителям весьма преклонного возраста. Наиболее доступный вариант для молодежи – запросить ссуду под залог ценного имущества.

Если есть официально подтвержденный доход подходящего размера, то можно попробовать взять автокредит или даже ипотеку.

Предоставление кредитору недостоверных сведений и подложных документов может стать причиной отказа. Иногда заемщики пытаются выдавать желаемое за действительное и не гнушаются подделкой официальных бумаг.

Банки имеют достаточные ресурсы, чтобы заблаговременно выявить такой обман.

Заявителям категорически не рекомендуется прибегать к подобным манипуляциям, так как это может привести не только к отказу в выдаче ссуды, но и к уголовному процессу.

Кредитор может дать отрицательное заключение по заявке на ссуду, если выяснится, что заемщик в разных кредитных организациях предоставляет о себе различные данные, касающиеся места проживания, места работы, размера дохода и других существенных моментов.

Нередко сотрудники банков, которые уполномочены осуществлять проверку такой информации, проводят её сравнение с теми сведениями, оставленными заявителем о себе в других финансовых учреждениях.

Если будет выявлено несовпадение по каким-либо параметрам, то это может стать явным поводом для отказа, так как этот факт заставит кредитора усомниться в благонадежности заемщика.

Некоторые финансовые организации отказывают в кредите клиентам, с которыми нельзя связаться, позвонив на номер стационарного телефона. Например, такое довольно часто бывает при рассмотрении заявок на потребительский заем. Заявителям, желающим заранее исключить подобное возражение, следует похлопотать о наличии таких номеров.

Причиной отказа может стать наличие у заемщика судимости. Это касается даже тех ситуаций, когда судимость уже снята или погашена. Обычно на этом основании заявка клиента может быть отклонена по инициативе службы безопасности финансового учреждения.

При заполнении анкеты не стоит скрывать информацию — нужно вызвать доверие у кредитора

Проблемы с финансами: можно ли этого избежать

Неподходящий размер официально подтвержденного дохода у заявителя — частая причина отказа в выдаче займа.

Как правило, банки отклоняют заявку на выдачу займа, если общая сумма кредитного платежа окажется больше половины ежемесячного дохода клиента, скорректированного на величину обязательных выплат условно-постоянного характера (аренда жилья, погашение других кредитов, содержание иждивенцев).

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, заявителю рекомендуется осуществлять предварительные расчеты посредством кредитного калькулятора, размещенного на сайте кредитора в интернете. Это позволит заранее убедиться в адекватности суммы заемных средств, заявленной клиентом.

Работодателем заявителя является индивидуальный предприниматель — обстоятельство, которое вызывает сомнения у банков. Большинство банков полагает, что у заявителей, занятых в сфере малого бизнеса, слишком высока вероятность утраты стабильного источника заработка. Это делает их априори ненадежными заемщиками для кредиторов, которые придерживаются подобного мнения.

Наличие у заявителя слишком большого количества полностью непогашенных кредитов — повод для отказа. Каждый банк самостоятельно определяет приемлемое число активных займов, которые могут быть у клиента на момент подачи очередного кредитного заявления.

Если их оказывается слишком много, то это крайне негативно характеризует заемщика с позиции кредитора. Зачастую в подобной ситуации могут оказаться заявители, которые практикуют привлечение новых ссуд для рефинансирования ранее взятых кредитов.

Таким заявителям можно посоветовать проявлять осмотрительность при частом заимствовании.

https://www.youtube.com/watch?v=KsOd9LM0pOM

Столкнувшись с очередным отказом банка по заявке на кредит, добросовестный заемщик должен не просто разобраться в причинах подобного решения, но и сделать все возможное, чтобы эффективно исправить данную ситуацию, повысив свои шансы на одобрение заявленной ссуды в дальнейшем.

Если же отклонение кредитной заявки разными финансовыми учреждениями было неоднократно, то адекватная работа над ошибками становится первостепенной задачей для заявителя, нуждающегося в безотлагательном получении очередного займа. Кроме того, есть основания полагать, что заемщик уже накопил некоторую информацию для дальнейших размышлений, получив отказ в выдаче ссуды от нескольких банков подряд.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Видео:ПОЧЕМУ банки НЕ ДАЮТ КРЕДИТ и ЧТО ДЕЛАТЬ чтобы дали?Скачать

21 причина, по которым банки не дают кредит

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Плохая кредитная история

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Отсутствие кредитной истории

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Желание досрочно погашать кредиты

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика, а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму.

Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года).

Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Действующие кредиты

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Открытая кредитная карта

Даже банальное пользование кредиткой может повлиять на отрицательное решение по кредиту. Дело в том, что банк считает кредитную карту как незакрытый кредит. И если платежи по кредитке вместе с расходами превышают половину дохода, у банка нет оснований одобрять кредит, потому что вы его попросту не потянете.

Недостаточный доход

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Небольшой стаж работы

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год.

Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит.

Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Возраст

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

https://www.youtube.com/watch?v=HMq1e-Ps1Xc

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые кредитные карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Ложные сведения или поддельные документы

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества. Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Судимость и прочие правонарушения

Если судимость ещё не снята, в кредите откажут однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям. Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

«Номиналы»

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Психически нездоровые люди

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Отсутствие стационарного телефона

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Работа на ИП

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО. Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Подозрительная фирма

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Собственный бизнес

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Сомнительный статус

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Не та цель для кредита

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования.

Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль. Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»).

У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Отказы от других банков

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Внешний вид

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Поведение

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

Всё равно отказывают. Почему?

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=R5hFOR3NOiQ

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

В отличие от кредитов, шансы взять микрозайм или кредитную карту выше.

Тем, кто читал эти статьи, выдали медаль за финансовую грамотность

Видео:Все банки отказали в рефинансировании. Причины. И что делать?Скачать

Причины отказа в кредите

Причины отказа в кредите. Почему банки отказывают в кредите и что делать чтобы дали кредит. Эксклюзивно для сайта 24000.ru

Подписчики часто спрашивают меня о причинах отказа в кредите в Сбербанке, Альфа-Банке, ВТБ, Почта Банке, Тинькофф Банке и других.

После достаточно тесного общения с сотрудником кредитной организации, который работает в одном из банков, входящих в ТОП-10 по размеру капитала, мне удалось разобраться в этом вопросе.

Немного терминов, а потом перейдем к причинам отказа в кредите и советам по успешному получению кредита или рассрочки.

Термины по отказу в кредите

• Скоринг – это система оценки кредитоспособности заемщиков при выделении кредита, т.е. это банковская компьютерная программа, которая анализирует данные заемщика и дает ответ – отказать в кредите или одобрить.
• Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.
• Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.
• Нулевик – это заемщик с нулевой кредитной историей, т.е. человек, который никогда не брал кредит.
• Кредитная история – это документ, в котором содержится информация о заемщике, характеризующая исполнение им обязательств по возврату кредитов, полученных у кредитных организаций. Простыми словами, кредитная история – это информация о: в каком банке, когда, под какие условия Вы брали кредит и как добросовестно его выплачивали.
• ПДН — предельная долговая нагрузка физических лиц, т.е. отношение ежемесячных платежей по кредиту к заработку заемщика. Рекомендуемое значение ПДН — не более 50%.

Как банк решает, одобрить кредит или отказать

На каждого заемщика банки заводят свое досье с расширенными данными (не путайте с кредитной историей), включающими в себя кредитную историю.

Причем чтоб на вас было досье в банке, вам даже не обязательно подавать заявку на кредит, достаточно быть клиентом банка.

Заемщика проверяет скоринг, юридическая служба банка, служба безопасности, а также специальный сотрудник банка — андеррайтер, который оценивает риски при принятии решения о предоставлении кредита и выносит окончательное решение по заявке.

Проверять будут буквально все: достоверность данных, судимости, штрафы, долги, родственников, соцсети и т.д. Поэтому перед походом в банк, я советую взять список причин отказа в кредите с моего сайта, проверить себя по каждому пункту и устранить стоп-факторы, которые можно устранить.

По результатам проверки заемщику присваиваются скоринговые баллы (это совокупность Stop- и Go-факторов), у каждого заемщика их количество разное.

В кредите не отказывают заемщикам, у которых скоринговых баллов достаточно чтобы пройти порог для выдачи кредита, например: порог 650 баллов, у заемщика 651 балл – кредит одобрен, соответственно, если баллов меньше 650, то в кредите откажут.

И не важно, что за кредит вы берете: ипотеку, кредит на машину или потребительский кредит на товар, ключевую роль играют скоринговые баллы и андеррайтер банка.

https://www.youtube.com/watch?v=Yvykhs0KkWg

У всех банков разные акценты на Stop-факторы, которые входят в скоринговые системы и они по-разному начисляют баллы за те или иные характеристики заемщика.

Из-за этого одному и тому же заемщику один банк одобряет кредит, а другой отказывает в кредите. Поэтому я всегда рекомендую подавать заявку на кредит в несколько банков, а именно в три банка.

Причем это должны быть банки, выбранные не на обум, а по особой системе, о ней я позже расскажу.

Ниже приведен список всех Stop-факторов, в том числе основные и скрытые причины отказа в кредите или рассрочке. Stop-факторы отсортированы следующим образом: от менее важных к более весомым.

Причины отказа в кредите (Stop-факторы)

1. Отсутствие стационарного домашнего телефона по адресу регистрации или по адресу фактического места жительства;
2. Отсутствие стационарного рабочего телефона;
3. Ваш мобильный номер оформлен на другого человека;
4. Непрезентабельная внешность: неряшливость, грязь на одежде, состояние алкогольного опьянения.

   Проще говоря, вид как у бомжа;

5. У вас психическое заболевание;
6. Отсутствие высшего образования;
7. Вы не в браке и Вы мужчина;
8. Отсутствие какой-либо собственности (дачи, квартиры, земельного участка, автомобиля);
9. Вы собственник бизнеса или «номинал».

   Номиналы — это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют;

10. Если цель кредита — погашение действующего кредита, пополнение оборотных средств вашего ООО, приобретение оборудования, начало собственного дела;
11. Вы часто берете и досрочно выплачиваете кредиты, в течение 3-6 месяцев.

    Банку такой заемщик не выгоден;

12. Для лиц мужского пола отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии;
13. Опасная профессия, например: полицейский;
14. Небольшой стаж работы;
15. Вы работаете на ИП;
16. Ваш близкий родственник имеет плохую кредитную историю;
17. Отсутствие постоянной регистрации или Вы зарегистрированы в одном регионе, а кредит берете в другом;
18. Место жительства в регионе опасном для жизни, например: Чеченская Республика;
19. У вас более 2-х действующих кредитов;
20. Превышение ПДН или низкий доход. Сумма всех платежей по кредитам не должна превышать 30-40% от совокупного дохода. В расчет банки берут средний доход за последние 6 или 12 месяцев;
21. Возраст. Банки «любят» от 25 до 50 и «не любят» пенсионеров от 55 и студентов до 21;
22. У Вас «серый» доход (серый доход — это доход, который вы не можете подтвердить документально) или неправдоподобный доход, например: Вы работаете водителем и заявили, что получаете 50 тыс. рублей, а при этом средняя зарплата у специалиста вашего уровня составляет 30 тыс. рублей, у банка возникнут подозрения;
23. У вас отсутствует кредитная история;
24. Уклонение от уплаты алиментов, наличие большого количества штрафов по линии ГИБДД, наличие исполнительных листов по линии судебных приставов;
25. Наличие судимостей;
26. Вы безработный;
27. Недостоверные данные о заемщике;
28. Разные данные о заемщике в разных банках. Например: в одном банке в анкете вы указали доход 20 000 руб., а в другом банке 60 000 руб. и т.д.;
29. Плохая кредитная история (в том числе частота запросов кредитной истории и ее возраст);
30. Часто отказывают в кредите по ошибке банка: сбой скоринга, ошибка менеджера в анкете заемщика, однофамилец с судимостью или долгами.

Причины для одобрения кредита (Go-факторы)

1. Вам от 25 до 50 лет;
2. Вы в браке, и Вы женщина, у вас есть маленький ребенок;
3. Постоянная регистрация по одному адресу более 5 лет (в крупном городе);
4. Вы живете в престижном районе;
5. Престижная профессия, например: нефтяник, банкир или гос.

   служащий;

6. Вы занимаете руководящую должность;
7. У вас высокий доход и он подтвержден документально. Особенно это важно при получении ипотеки, в Москве примерно 2,5 тыс. долларов на члена семьи;
8. У вас положительная кредитная история.

Эти Stop- и Go-факторы актуальны не только для России, Украины и Казахстана, но и для других русскоязычных стран. Схема оценки заемщика примерно одинаковая.

Человек, которому банк не откажет в кредите

Идеальный заемщик, которому банк не откажет в кредите — это московская 40-летняя женщина с положительной кредитной историей, в браке и с ребенком, зарегистрированная в собственной элитной квартире более 5 лет, занимающая руководящую должность в крупной организации с государственным участием и имеющая совокупный семейный доход более 4000 долларов в месяц.

Почему раньше кредит давали, а сейчас отказывают

Мне часто задают вопрос: «Раньше мне давали кредит, а сейчас отказывают, почему? Зарплата не изменилась, место работы и проживания тоже, кредитная история хорошая, но банки отказывают в кредите.

» Дело тут как раз в том самом пороге выдачи кредита, а точнее в увеличении его значения. На графике просрочки выплат по кредитам и спроса на кредиты, предоставленным Google Trends и Бюро Кредитных Историй — есть ответ.

Данные за последние 5 лет.

https://www.youtube.com/watch?v=zfoL6lHKG4Y

Судя по статистике, просрочка по кредитам растет быстрее, чем спрос на кредиты, плюс банковская ликвидность падает и экономические риски растут. Из-за этого банки увеличивают порог для одобрения кредита. Поэтому заемщики, которые еще 5 лет назад спокойно получали кредиты, сейчас не проходят скоринговую проверку и получают отказ по кредиту, даже с хорошей кредитной историей.

Естественно, банк никогда не раскроет вам причины отказа в кредите, так как закон не обязывает его делать это и ему не выгодно раскрывать подробности оценки заемщика. Т.е. формально вы можете узнать причину отказа в кредите, запросив свою кредитную историю, но в реальности там не будет четко и понятно указана причина отказа, толку от такой информации ноль.

Почему банк отказывает в кредите без объяснения причин

Потому что в законе нет четкого указания на обязанность банка сообщать вам причину отказа в кредите:

Видео:Банк отказывает в выдаче справки о закрытии кредита? Что делать?Скачать

8 банков, выдающих кредит практически без отказа + 3 проверенных МФО

Реклама

Некоторые люди, опасаясь отказов, подают онлайн-заявку на кредит сразу в десятки банков или бегают по всему городу, обращаясь всюду, куда только можно, и совершают при этом большую ошибку. Почему? Да потому, что с каждым новым отказом ваш рейтинг становится хуже, и в итоге даже те организации, которые могли бы выдать вам кредит, отказывают в нем из-за ухудшившейся кредитной истории.

Как избежать отказов при кредитовании в банках?

Обращайтесь не во все банки или микрокредитные организации, а только в те, которые имеют высокую вероятность одобрения присланных заявок — в более лояльные к заемщикам. Сейчас в стране кризис, всем нужны деньги, и все идут за кредитами.

В первую очередь — либо туда, куда вам перечисляют зарплату, либо туда, где у вас есть дебетовые/кредитные карты, ранее оформленные займы, вклады и так далее. В общем туда, где вас уже знают, как надежного клиента.

Компании могут выбирать и одобрять только избранные заявки, а попадете ли вы в эти «Избранные»?

Реклама

Мы собрали для вас список из 8 банков, которые наиболее вероятно одобрят вам кредит.

Почему банки отказывают в кредитовании?

На самом деле банки и другие организации никогда не объявляют причины отказа, в кредите, но есть несколько самых очевидных моментов, которые могут уменьшить вероятность получить наличные.

1. Плохая кредитная история и открытые просрочки;
2. Низкая белая зарплата (меньше 10 000 — 15 000 рублей);
3. Неофициальная работа или вовсе ее отсутствие
4. Недостоверные данные при заполнении онлайн-заявки;
5. Возраст меньше 21 года или старше 65-70 лет.

4 правила получения кредита без отказа

1. Проверяйте условия кредитования и требования к заемщикам. Всли вы не подходите, лучше не обращайтесь в данный банк. Скажем, если вы не можете предоставить справку о доходах, отправляйте заявку только в организации, которые ее не требуют.
2. Предоставляйте только достоверные сведения.

   Все про это знают, все компании это требуют, но не все этому следуют. Не пытайтесь обмануть банк. Особенно это касается вашей личной кредитной истории, прописки и источника дохода. Если у вас есть просрочки — не скрывайте этого (менеджер легко проверит всю информацию), лучше укажите, что вы исправились.

3. Соберите максимум требуемых документов.

   Пример, если банк выдает кредит по двум документам, указывая в качестве второго СНИЛС/права/загранпаспорт — принесите все, что у вас есть из этого списка. Если вы получаете доход не только на официальной работе, но и где-то еще, и можете это подтвердить — подтверждайте!

4. Предложите залог.

   Многие организации дают наличные под залог автомобиля или недвижимости с более низкой ставкой и высокой вероятностью одобрения — пользуйтесь этим. Понимаю, вы боитесь, что банк отберет ваше авто или квартиру, если вы не выплатите долг. Но если уверены и хотите гарантии одобрения — предложите ПТС в залог для получения кредита.

   В этом случае могут снизить и процентную ставку.

И, наконец, обещанные банки, которые вероятнее всего не откажут вам в займе.

8 банков, одобряющих кредиты без отказа

Частный кредитор выдает займы из личных средств и работает с проблемными клиентами, безработными или с испорченной КИ.

Из банков самые лояльные к сложным заемщикам — это Восточный, Тинькофф, Ренессанс и Совкомбанк. Там же и в Газпромбанке — минимальные процентные ставки.

В Тинькофф и Тачбанк можно получить ссуду без визита в банк — курьер привезет карту с деньгами к вам домой или на работу.

https://www.youtube.com/watch?v=ImwLJ3na1pg

Частный займ от 12,8% по паспорту и без предоплаты

• Сумма: 250 тыс. руб. — 35 миллионов;
• Срок: от 2 мес. до 17 лет;
• Ставка: от 12,8% до 16%;
• Документы: паспорт и СНИЛС (или иной дополнительный);
• Возраст: с 18 до 59 лет.

Звоните: 8-950-666-36-66
Пишите: vassya54321@mail.ru

Виталий Александрович выдает частные займы из собственных средств. Можно получить ссуду прямо в день обращения даже в том случае, если вам уже отказало несколько банков и других компаний.

Даже без официальной работы и с плохой историей. Оформляют всем гражданам РФ с 18 лет без предоплаты под расписку (по договору займа). Нужен только паспорт и СНИЛС.

Позвоните и заберите ваши деньги уже сегодня!

Почитать подробнее и получить займ у частного кредитора

Восточный экспресс банк — без справок и поручителей

• Сумма: От 25 тыс. руб до 3 миллионов;
• Срок: От 13 месяцев до до 20 лет;
• Процентная ставка: От 9,9% в год
• Документы: только паспорт;
• Возраст: 21-65 лет;
• Срок рассмотрения заявки: в день обращения;
• Вероятность одобрения: очень высокая.

Другие банки, выдающие кредиты без поручителей и справок о доходах ⇒

Самый низкий процент отказов на выдачу кредита именно у банка Восточный. При этом хоть ему и нужно, чтобы у вас был постоянный источник дохода, желательно официальный, никаких справок о доходе он не требует. Плюс быстро выдает наличные всего по 1 документу в день обращения.

Где еще выдают займ только по паспорту ⇒

ХоумКредит — большая сумма без отказа в надежном банке

• Сумма: От 10 до 1 млн. руб;
• Срок: От 1 до 5 лет;
• Процентная ставка: От 7,9%
• Документы: по 2 документам без справки о доходах;
• Возраст: 22-64 года;
• Рассмотрение заявки: за 1 минуту в день обращения;
• Вероятность одобрения — высокая.

Если вам нужно получить большую сумму свыше 300 000, а то и полумиллиона, можно обратиться в этот банк. Он выдает кредит наличными всего по двум документам без справки о доходах. Но если вы хотите уменьшить вероятность отказа — лучше ее предоставить для гарантии одобрения. С безработными не сотрудничают. Зато охотно работают с ИП и пенсионерами.

Ренессанс — хорошая ставка по двум документам

• Сумма: до 700 000;
• Срок: 2-5 лет;
• Процентная ставка: от 9,9%
• Документы: 2 документа + справка о доходах;
• Возраст: 24-70 лет;
• Срок рассмотрения: в день обращения;
• Вероятность одобрения: высокая.

Ренессанс — еще один банк, известный своей высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. Правда, на большую сумму рассчитывать не приходится, да и справку о доходах придется предоставить, но зато очень выгодная процентная ставка.

Где минимальный процент по кредитам ⇒

Пойдем — решение онлайн без скоринга

• Сумма: до 500 000;
• Срок: 3-36 мес;
• Процентная ставка: от 7,77%
• Документы: 2 документа + справка о доходах;
• Возраст: 22-70 лет;
• Срок рассмотрения: онлайн;
• Вероятность одобрения: 90%.

Главный плюс — работает без программы скоринга, решения принимает сотрудник банка, готовый рассмотреть любую сложную ситуацию, хоть отсутствие официальной работы, хоть плохой историю, хоть долги в других финансовых организациях. И окончательное решение можно получить без посещения банка — онлайн по видеосвязи.

Кредитует пенсионеров и людей, которые официально трудоустроены. Ставки от 7,77%, из документов понадобится паспорт РФ, второй, удостоверяющий личность и подтверждение дохода за 12 последних месяцев. Общий рабочий стаж от 1 года, на текущем месте работы — от полугода.

Реклама

Газпромбанк — клиентам с хорошей КИ

• Сумма: до 3 000 000;
• Срок: 1-7 лет;
• Процентная ставка: от 7,5%
• Документы: 2 документа + справка о доходах;
• Возраст: 20-70 лет;
• Срок рассмотрения: от 10 минут;
• Вероятность одобрения: высокая.

Не работают с заемщиками с негативным рейтингом, но если долгов и просрочек у вас не было, то вероятность отказа очень низкая, особенно, если это ваш зарплатный банк.

https://www.youtube.com/watch?v=5Ff419GISWY

Обязательна официальная работа с общим стажем от года, а на последнем месте — от 6 месяцев. Плюс требуется подтверждение этого дохода, а иногда и заверенная копия трудовой книжки. Зато заявки одобряют за 10 минут.

Где еще получить быстро кредит прямо сегодня ⇒

Совкомбанк — минимальная процентная ставка

• Сумма: До 100 000 руб;
• Процентная ставка: от 8,9%;
• Срок: 12 месяцев;
• Документы: по 2 документам + справка о доходах 2-НДФЛ;
• Возраст: от 20 до 85 лет;
• Срок рассмотрения заявки: до 5 дней;
• Вероятность одобрения: очень высокая.

Совкомбанк известен тем, что выдает ссуды заемщикам с плохой кредитной историей (программа Кредитный доктор), а также молодежи с 18 лет без КИ (программа Кредитный фитнесс). Данный кредит также выдается с 20 лет (минимум для банков) и до 85 — для пенсионеров есть льготные условия.

ОТП банк — кредит с моментальным решением за 15 минут

• Сумма: До 1 000 000;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка: От 10.5%;
• Документы: паспорт, ИНН организации (дополнительно второй ваш документ) + 2-НДФЛ справка о доходах;
• Возраст: от 21 до 65 лет;
• Срок рассмотрения: за 15 минут;
• Вероятность одобрения: высокая.

ОТП банк быстрее всего принимает решение по одобрению вашей заявки, так что если вам нужен срочный кредит — обращайтесь сюда. Он же выдает большие суммы в 200-300-750 тысяч рублей на потребительские нужды без необходимости отчитываться в тратах.

Где еще получить срочный кредит уже сегодня ⇒

Touch Банк — наличные или кредитный лимит на выбор

• Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
• Срок6 От полугода до 5 лет;
• Процентная ставка: От 11,9%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: от 21 до 65 лет;
• Срок рассмотрения: 1 день;
• Вероятность одобрения: высокая.

Дочка ОТП банка — Тач Банк предлагает кредит наличными на банковскую карту, которую курьер привозит к вам домой или в офис в удобное для вас время. После одобрения нужной суммы вы сами выбираете, как ее использовать.

Можно взять разовую ссуду наличными (снять их с карты без комиссии в банкомате любого банка) или постоянный возобновляемый кредитный лимит на карте (использовать для покупок, до 61 дня — льготный беспроцентный период).

Где можно взять беспроцентный кредит ⇒

Тинькофф Банк — онлайн кредит с малым % отказов и без визита в банк

• Сумма: До 1 миллиона;
• Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
• Процентная ставка: От 12%;
• Документы: только паспорт;
• Возраст: от 18 до 70лет;
• Срок рассмотрения: в день обращения;
• Вероятность одобрения: высокая.

Тинькофф — самый лучший и известный онлайн-банк, который оформляет кредиты без отказа и выдает кредитные и дебетовые карты без визита в офис по одной лишь онлайн заявке.

Он же чуть ли не единственный, кто выдает займы с 18 лет — шанс для студентов. Никакие документы, кроме паспорта, не нужны.

Деньги перечисляют на карту, которую привозит курьер — в любом банкомате вы можете снять с нее наличные без комиссий.

Бонус: 3 МФО с минимальным % отказов

Если вы не подходите по условиям, по которым выдают кредиты банки, например, вы безработный или не можете предоставить справку, вам всего 18 лет (а большинство организаций выдает только с 21 года), у вас плохая история и банки не дают наличные — обращайтесь в МФО (микрофинансовые организации). Проценты выше, но более лояльны к проблемным заемщикам.

Где еще взять кредит без работы ⇒

Конечно, то, что МФО выдают займы 100% без отказа — это миф. Но здесь вероятность получения денег выше за счет более высокой процентной ставки (она перекрывает риски просрочек и отказов от выплат). Кроме того, здесь дают кредиты студентам, людям без постоянного источника дохода и с плохой КИ.

Банки, не отказывающие в кредите с плохой КИ ⇒

Kredito24 — срочный займ без подтверждения дохода

• До 30 000 руб. до зарплаты;
• Срок займа: до 1 месяца;
• Фиксированная процентная ставка 1% в день;
• Документы: только паспорт;
• Возраст — от 18 лет;
• Наличие дохода — не нужно;
• Процент отказов — минимальный.

Принимают решение за 5 минут и выдают деньги на любую вашу банковскую карту. Не нужен постоянный доход. Не требуют официального трудоустройства, работают даже с безработными. Можно гасить займ в терминалах Qiwi и Элекснет или банковским переводом.

Деньга — микрозайм наличными уже сегодня

• До 30 000 рублей;
• Срок — до 23 дней;
• Процентная ставка — до 1 в сутки;
• Документы: только ваш паспорт;
• Вероятность отказа — низкая;
• Наличие дохода — не требуется;
• Выдают с 18 лет.

Выдача денег наличными в день обращения в ближайшем к вам офисе Деньга через 15 минут после подачи онлайн-заявки и ее одобрения. Офисы есть в большинстве крупных городах России. Выдачи на карту нет, но не забывайте, что на карту деньги могут идти до 5 дней, а наличные вы получите уже сегодня. Работают и с плохой КИ.

https://www.youtube.com/watch?v=CZfCrj_bn80

Где еще получить кредит сразу в день обращения ⇒

Миг Кредит — займы по паспорту до 99 500 руб

• Большая сумма — до 99 500 рублей;
• Срок займа до 48 недель;
• Минимальная процентная ставка от 0,27% в сутки;
• Процент отказов — низкий;
• Документы: паспорт + иногда второй документ (права, СНИЛС, загрпаспорт и тд.);
• Наличие постоянного дохода — требуется;
• Возраст — с 21 года.

Где выдают кредиты только по паспорту ⇒

В Миг Кредит одни из самых строгих условий среди МФО, но если вы подходите под них, и особенно, если у вас хорошая КИ, то вы сможете получить без отказа гораздо большую сумму под более низкую процентную ставку.

Реклама

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

💡 Видео

Плохая Кредитная История. Все Банки отказывают. Как взять кредит с плохой кредитной историейСкачать

Как взять кредит тинькоффбанка, если отказывают? | Почему Тинькофф не одобряет выдачу кредита?Скачать

В каком банке взять кредит если везде отказываютСкачать

Оспорить отказ банка в выдаче кредитаСкачать

Почему банки отказывают в кредитеСкачать

Что делать если отказали в выдаче кредитаСкачать

Теперь банки мне дают Кредиты ‼️ Как я сформировал кредитную историюСкачать

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ОТКАЗЫВАЮТ В КРЕДИТЕ? / Как получить одобрение? РекомендацииСкачать

Почему банки отказывают в выдаче кредитов?Скачать

Как не получить отказ в выдаче кредита? Основные причины отказа в выдаче кредитаСкачать

Отказывают в рефинансировании - что делать?Скачать

Почему банки отказывают в кредите? Как узнать причины? Как получить кредит без отказа?Скачать

Что будет если совсем забить на кредит в 2023. Не плачу кредит что будетСкачать

Берем кредит с плохой кредитной историей в 2023 - инструкция ✅Скачать

Как быстро исправить кредитную историю в банке? Как получить кредит, если начались просрочкиСкачать

Почему Сбербанк не дает кредит. ТОП причин отказа. Как всё-таки получить кредит?Скачать