Как взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты.

Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные.

Оформляя нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.

Специалист Бробанк.ру подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку

Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.

Перечень принимаемой в залог недвижимости:

• квартира, в том числе в таун-хаусе;
• частный жилой дом, коттедж;
• земельный участок с постройками и без них;
• гараж с земельным участком и без.

Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.

Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:

• принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
• дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
• соответствует всем санитарным и техническим нормам;
• не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
• устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
• есть все необходимые коммуникации;
• нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.

Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке

Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:

• стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
• срок заключения договора — не более 20 лет;
• сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
• минимальный размер кредита — 500 000 рублей.

Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.

https://www.youtube.com/watch?v=vKTcbGapRU4

Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.

Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.

Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2021 году

В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет.

Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет.

Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.

При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.

Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:

• индивидуальный предприниматель;
• директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
• собственник предприятия с долей менее 5%;
• граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.

Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.

Собираем пакет документов

При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.

Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.

Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:

• документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
• выписка из ЕГРН;
• если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
• если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
• справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.

В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.

Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке

Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.

Пошагово процесс выглядит так:

1. Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
2. Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
3. Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
4. В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
5. Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
6. Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.

Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.

После улаживания всех формальностей заемщик получает на руки аннуитетный график платежей и закрывает ссуду равными ежемесячными платежами. При уклонении от выплат Сбербанк может забрать заложенную недвижимость, но, судя по отзывам, прибегает он к этому только в крайних случаях.

Кредит на любые цели в Сбербанке

Макс. сумма	5 000 000Р
Ставка	От 11,9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	18-70 лет
Решение	2 мин.

Большое спасибо 🙂 Ирина РусановаАвтор статьи

Получила Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». Также с отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

У Ирины за плечами десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся).

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

Как получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке?

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, наделенный рядом привилегированных условий, станет достойной альтернативой традиционным программам кредитования для физических лиц в данном учреждении.

Банк предоставляет клиенту деньги на использование во всяческих целях и без обязательной отчетности, ставка по кредиту снижена до 12%, ипотека без первого взноса – главные стратегические решения этой программы.

Основные условия

В летний период текущего года, Сбербанк опустил процентную ставку на 3 единицы по кредиту под залог недвижимого имущества (квартиры, земельного участка, дома).

Спрос на данную программу поднялся за счёт:

1. Приумножения максимальной величины займа и увеличению периода кредитования. В отличие от условий залогового кредитования, потребительский займ без обеспечения или под поручительство физических лиц от Сбербанка предлагает заемщику максимальную сумму в 3 млн. /5 млн. рублей соответственно и проценты – 12,9% по стандартной ставке и 12,5% по новогодней акции. Вернуть деньги кредитору необходимо на протяжении пяти лет.
2. Отсутствию отчетности о целях использования денег. Нецелевая политика программы позволит вложить деньги в открытие бизнеса, оплату учебы, приобретение жилища или земли, ремонт квартиры и др.

Условия проекта «Кредит под залог недвижимости»:

ВалютаНациональная

Период	20 лет
Наименьшая сумма	500000
Наибольшая сумма	10 млн. 60% оценочной цены залогового имущества.
Комиссионный сбор за открытие кредита	Не взимается
Условия страхования	Добровольное

Поручительством данного потребительского кредита выступает приобретаемая или уже имеющаяся во владении у физического лица, недвижимость:

• Квартира (в том числе в «таун-хаусе»).
• Дом.
• Жилье с участком (дачи).
• Гараж с участком.
• Участок земли.
• Автогараж.

Годовая ставка

Взять залоговый кредит физическим лицам предлагается под 12 % годовых, ставка постоянная и не изменяется с течением времени. Такой тариф предусмотрен лишь для постоянных клиентов, разместивших депозит или получающих социальные выплаты, зарплату через Сбербанк.

СуммаСоответствие суммы кредита оценочной цене залоговой недвижимостиСтавкаНадбавки

До 10 млн. рублей	До 60%	0.12	+0,5% — для физических лиц, не получающих з/п через Сбербанк. +1% — для клиентов, отказавшихся оформлять требуемую банком страховку жизни и здоровья.

Окончательный размер процентной ставки обусловлен суммой займа, сроком кредитования, возможным начислением надбавок и будет оглашен физическому лицу при заключении договора.

Обратите внимание на эти кредитные предложения! 2021 года.

от 25 тыс. до 3 млн. руб.Минимальный пакет документов Оформить Акция «Кредит под 0%» до 31.12.2021 Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Стаж работы не менее 6 месяцев Оформить Минимальный пакет документов Оформить от 51 тыс. до 1,3 млн. руб. Оформить Решение по заявке от 3 минут Оформить от 90 тыс. до 2 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 5 млн. руб.Решение онлайн за 2 минуты Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение в течение 15 минут Оформить Оформить от 50 тыс. до 2 млн. руб. Оформить Решение в течение 1 минуты Оформить от 10 тыс. до 1 млн. руб. Оформить от 50 тыс. до 3 млн. руб.Решение банка по SMS или e-mail Оформить от 20 тыс. до 5 млн. руб.Время принятия решения 10 минут Оформить

Калькулятор

Воспользовавшись нижеуказанной компьютерной программой «кредитный калькулятор», физической лицо может рассчитать размер ежемесячного платежа потребительского кредита под залог недвижимости.

Потребуется заполнить активные поля путем введения информации о:

• желаемой денежной сумме;
• периоде кредитования;
• действующей процентной ставке.

На официальном сайте Сбербанка не предусмотрено использование калькулятора для расчета сведений по проекту «залоговое кредитование», поэтому все точные расчеты проводит сотрудник учреждения.

Оформить займ и получить деньги в Сбербанке под залог недвижимости, можно при условии соблюдения основных предписаний, касающихся и личности заёмщика и залогового имущества. После одобрения кредита, заемные деньги перечисляются на счет физического лица и в дальнейшем могут быть обналичены по усмотрению клиента.

https://www.youtube.com/watch?v=umMEL6836Jo

Заложить квартиру, дом, другое недвижимое имущество имеет право физическое лицо в возрасте 21 года и до 75 лет включительно. Закрыть кредит и полностью внести заемные деньги, требуется до наступления вышеуказанного максимального возраста.

Кредиты, предоставленные без подтверждения платежеспособности и трудовой деятельности, должны быть погашены по исполнении заемщику 65 лет.

Трудовая деятельность физического лица не должна быть:

• меньше полугода на актуальном рабочем месте;
• менее одного года от общего стажа за прошедшие пять лет (условие не касается физических лиц, являющихся зарплатными клиентами Сбербанка).

Нецелевой кредит с залогом оформляется и с вовлечением созаемщиков:

1. Титульного созаемщика.
2. Платежеспособного супруга (и).

Их прибыль рассматривается при желании увеличить сумму займа.

Ссуда под залог недвижимости не предоставляется, в случае если физическое лицо или даже один из созаёмщиков:

• Имеют собственное фермерское хозяйство.
• Являются ИП.
• Занимают руководящие должности и имеют право подписи финансовой документации.
• Владеют малым предприятием, с долей собственности более 5 %.

Объект

Любая недвижимость (квартира, дом, дача и др.) должны принадлежать заемщику на праве личной собственности. В противном случае потребуется согласие всех совладельцев на использование жилья в качестве залога.

Недвижимое имущество, выставляемое под залог должно:

• Быть легкореализуемое, юридически «чистое».
• Находиться не в аварийном состоянии и без незаконных перепланировок.
• Быть свободным от регистрации в нем несовершеннолетних детей.

Необходимые документы

Документы предоставляются и физическими лицами, оформляющими кредит под залог и их созаёмщиками.

Для рассмотрения заявки 

Заявление, с анкетными данными	Заполняется заёмщиком и созаёмщиками
Паспорт РФ	В паспорте должна быть отметка о прописке
Справка по месту регистрации	Физ.лицам с временной регистрацией
Документы, подтверждающие платежеспособность и трудовую занятость	Справка 2 –НДФЛ. ИНН. Ксерокопия трудовой. Справка по форме Сбербанка. Пенсионерам – справка из ПФ о денежной сумме последнего пенсионного зачисления. Справки об иных источниках доходах и др.
После одобрения кредита
Документы по залоговой недвижимости (квартире, дому и др.)	Могут быть поданы на протяжении трех месяцев после одобрения заявки

Отзывы

Кирилл, Москва – «У меня нет официального места работы, как и официальной зарплаты, но есть квартира в собственности.

Дает ли Сбербанк потребительский кредит без предоставления справок о доходах?»Егор, Екатеринбург — «Хочу открыть кредит «ипотечный», под залог имеющейся недвижимости.

Можно ли получить одобрение, не имея денег на первый взнос?»Зоя, Новосибирск – «10 дней назад получила деньги на строительство собственного дома. Оформляла потребительский кредит под залог квартиры. Условия показались привлекательными, скоро начнется стройка».

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке: условия, требования и особенности

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог квартиры, земельного участка, гаража или иного личного недвижимого имущества относится к ипотечным займам. Однако в отличие от обычной ипотеки условия по таким кредитам несколько изменены. Рассмотрим подробно, как взять деньги под залог жилья в Сбербанке в 2021 году.

Условия по кредиту

Кредитные средства можно взять под обеспечение собственным недвижимым имуществом:

• отдельная квартира в многоквартирном доме;
• частный дом или таун-хаус, в том числе вместе с земельным участком;
• участок земли без построек;
• гараж как отдельно стоящее помещение или вместе с землей.

Объект в обязательном порядке проходит процедуру оценки, к выдаче можно получить до 60% от оценочной стоимости, но с ограничением в 10 млн рублей. Минимальная сумма кредита – 500 тыс. рублей.

Первоначальный взнос по займу не требуется, независимо от одобренной суммы. Выдаются заемные средства только в рублях, дополнительные комиссии или сборы за оформление договора отсутствуют. Срок выплаты не превышает 20 лет. Кредит является нецелевым, поэтому подтверждать цели расходования не нужно.

Объект, выступающий обеспечением, переходит в залог банку. Поэтому он должен соответствовать всем условиям.

Для кредита подходит недвижимость, пригодная для проживания, не находящаяся в аварийном состоянии или очереди на капремонт, не обремененная правами третьих лиц или иных банковских организаций.

На жилье не должны претендовать несовершеннолетние дети, а также нетрудоспособные лица. Также объект не может располагаться в заповедных зонах или являться предметом истории архитектуры.

https://www.youtube.com/watch?v=Bs4ZumG-shg

Действующие надбавки, ставки в процентах:

• Базовая ставка – 13% годовых. ПСК варьируется от 16,01 до 18,94% (полная стоимость кредита с учетом переплаты по процентам за весь срок).
• Надбавка +0,5% при отсутствии зарплатной карточки Сбербанка.
• Надбавка +1% при отказе от добровольного личного страхования (защита жизни и здоровья).

Оформление имущественного страхования является обязательным для получения кредита. Полис оформляется в одной из аккредитованных Сбербанком страховых компаний. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Для сравнения: обзор условий программ потребительского кредитования в Сбербанке.

Требования к заемщикам

Клиентом Сбербанка может стать совершеннолетнее лицо, имеющее гражданство РФ, а также временную или постоянную регистрацию в любом населенном пункте. Возраст клиента для одобрения: от 21 до 75 лет, на момент полного погашения задолженности.

Минимальный стаж на текущем рабочем месте – полгода, а за прошедшие 5 лет он должен превышать 12 месяцев. Для пенсионеров, получающих пенсию на счет или вклад в Сбербанке, а также для участников зарплатного проекта это требование не действует.

При отсутствии брачного договора, официальный супруг/супруга становятся созаемщиком по кредитному договору. При этом созаемщик не может быть:

• индивидуальным предпринимателем;
• членом фермерского/крестьянского хозяйства;
• руководителем высшего звена организации с численностью персонала менее 30 человек;
• владельцем малого коммерческого предприятия с долей владения более 5%.

Прочие требования к созаемщику аналогичны выдвигаемым к основному заемщику.

Получение и обслуживание займа

Подать заявление на получение кредита можно по месту регистрации или по месту нахождения аккредитованной организации-работодателя.

Специалисты банка рассмотрят заявку в течение 6 рабочих дней, после чего оглашается решение. Деньги при выдаче размещаются на сбербанковском счете, откуда их можно снять наличными без комиссий.

Выплата осуществляется равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

Минимальные и максимальные суммы при досрочном гашении не лимитируются. Для внесения платежа сверх установленных процентов, либо полного закрытия долговых обязательств раньше срока необходимо подать заявление лично в офисе банка или через сервис Сбербанк Онлайн.

Условия Сбербанка по нецелевому кредиту под залог собственного недвижимого имущества довольно привлекательны. Из веских достоинств стоит выделить:

1. Выгодную ставку по кредиту.
2. Льготные условия для лиц, получающих зарплату или пенсию на счет Сбербанка, — деньги можно взять без справки о доходах и подтверждения трудоустройства.
3. Высокий кредитный лимит.
4. Возможность передать в залог не только квартиру, но и иной объект жилой или нежилой недвижимости.
5. Привлечение созаемщиков для увеличения совокупного ежемесячного дохода.
6. Длительный срок выплаты.

Как таковые минусы обнаружить сложно. Условия и требования Сбербанка не уступают параметрам аналогичных кредитов у сторонних финансовых учреждений. Единственное, что можно отметить, выплата осуществляется только по аннуитетной схеме, дифференцированная не применяется.

Займы под залог удобны тем, что выдача денег не требует внесения первоначального взноса. Это дает возможность быстрого получения крупной суммы, достаточной для приобретения другой недвижимости или движимого имущества.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке 2021: ставки и условия на сегодня

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке в 2021 году – это способ получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки, а также требования к заемщикам и жилью. Какие документы нужны для оформления. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Преимущества оформления займа под залог

Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж.

В этом случае банк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам:

• без обеспечения

• с поручителем

https://www.youtube.com/watch?v=O4ug—LxeKU

Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.

Условия и процентные ставки всех кредитов Сбербанка смотрите здесь >>

Еще одна важная особенность займа под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды, в том числе на капитальный ремонт или покупку жилья.

Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2021 году: условия и ставки

Сбер обновил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.

Условия

☑ Срок: до 20 лет;

☑ Мин. сумма: 500 000 рублей;

☑ Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:

• 10,0 млн. рублей;

• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.

☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.

☑ Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.

Процентные ставки

Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости	Ставка
до 60%	от 11,3%

Надбавки:

+0,5% — если вы не являетесь зарплатным клиентом;

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

  Калькулятор кредита

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту под залог недвижимости в Сбербанке поможет Кредитный калькулятор.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2021 году

Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)

Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Кто не может получить деньги под залог

Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:

• индивидуальные предприниматели (ИП),
• директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
• собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
• членом крестьянского (фермерского) хозяйства.

Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.

Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке

Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.

Документы заемщика

А теперь разберемся подробнее, какие справки именно понадобится собрать. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:

1 заявление-анкета заемщика / созаемщика;

2 паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

3 справка, подтверждающая финансовое состояние (2-НДФЛ или др.);

4 документы, подтверждающие  трудовую занятость (копия трудовой книжки и т.п.).

Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Документы на недвижимость

После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу. Потребуются:

✓договор купли-продажи жилья;

✓отчет об оценке стоимости жилья;

✓выписка из Единого государственного реестра недвижимости;

✓технический паспорт и экспликация жилья;

✓справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.

https://www.youtube.com/watch?v=l5xGc2P6cYE

Полный список документов по залогу для различных видов недвижимости можно взять с официального сайта Сбербанка (скачать docx-документ).

Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.

ШАГ 1. Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.

Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.

ШАГ 2. После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.

ШАГ 3. Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.

Кому и когда выгоден кредит Сбербанка под залог недвижимости — выводы

Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.

А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.

Надо также упомянуть об опасности залогового кредита. Ведь всегда есть риск того, что вы не сможете возвращать деньги в срок. Тогда банк отберет квартиру. Займ под залог жилья – это последнее, на что можно решиться, если нужны деньги, считает эксперт по кредитным программам Top-RF.ru Кристина Комарова.

Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок.

Оформить

Контакты

Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка. 

Телефоны: 

900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ), 

+7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

В Сбербанке программа называется «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

https://www.youtube.com/watch?v=l7NTACZNDSw

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год.

Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов.

При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества.

Договор об ипотеке передается на регистрацию.

Выдача кредита производится на счет заемщика после регистрации договора ипотеки.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

• Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
• В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
• Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
• Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки на ипотечный кредит. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Основные плюсы:

• Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
• Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
• Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Минусы:

• Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
• Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
• Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости: условия, ставки

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Сбербанка — это отличная возможность получить необходимую сумму на выгодных условиях. Для банка в таком случае дополнительной гарантией возврата займа выступает переданное в залог имущество клиента.

Условия нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке

Как залог можно использовать любую недвижимость при условии, что соискатель является ее собственником. Также допускается передача в залог имущества третьих лиц. Залоговое имущество на момент оформления сделки не должно выступать предметом судебных споров и разбирательств, а также иметь ликвидную цену.

В качестве залога принимается:

• квартира/часть в многоквартирном доме;
• частный дом с земельным участком;
• гаражная постройка;
• участок земли.

Минимальный размер кредита в Сбербанке — от 500 тыс. рублей. Максимальная сумма займа может доходить до 10 млн. рублей. При этом размер кредита не должен превышать 60% от стоимости залогового имущества. Срок займа в сбере устанавливается и прописывается в договоре индивидуально. Выдается кредит только в национальной валюте.

https://www.youtube.com/watch?v=2PXeTDtRfJw

Приятно радует соискателей отсутствие комиссионного сбора за выдачу средств. Желательно одновременно с оформлением кредита заключить страховой договор. Это позволит получить займ с процентной ставкой 12,4%. Отсутствие страховки увеличивает ставку на 1%. Также 0,5% по решению кредитных специалистов банка прибавляют соискателям, не являющимся зарплатными клиентами.

Требования к заемщику

Список требований к соискателям стандартный. Обязательно наличие гражданства РФ и регистрации на территории страны. Возраст заемщика может колебаться от 21 до 75 лет.

Препятствием для оформления сделки станет:

• наличие ИП у соискателя;
• членство в фермерском хозяйстве;
• должность директора любого предприятия;
• наличие в собственности фирмы или ее части.

Какие документы понадобятся чтобы участвовать в программе

Данная программа нередко используется, чтобы оформить нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Пакет документов, необходимых для заключения сделки в 2021 году, значительно меньше, чем в других программах. В стандартный набор входит:

• анкета соискателя;
• документ, подтверждающий гражданскую принадлежность;
• подтверждение трудоустройства, наличие регулярных и доходов;
• прочие поступления средств.

После подписания договора клиент дополнительно предоставляет банку документы на недвижимость, передаваемую в залог.

Как оформить кредит в Сбербанке и рассчитать

>

Первые шаги в оформлении можно сделать онлайн еще до посещения офиса банка. Прежде всего соискателю необходимо произвести первичные расчеты, чтобы сопоставить полученные цифры с собственными возможностями. Калькулятор Сбербанка по нецелевому кредиту под залог недвижимости позволяет это сделать наиболее комфортно и в кратчайшие сроки.

Чтобы получить нужную информацию, достаточно внести в программу:

• желаемую сумму;
• стоимость имущества;
• комфортный срок кредитования.

Калькулятор не только рассчитает регулярный платеж, но и предоставит информацию о необходимом для оформления договора доходе.

После предварительных расчетов можно приступать к оформлению заявки. На сайте банка это происходит в один клик. Нажав соответствующую кнопку, пользователь попадает на страницу регистрации личного кабинета.

После успешной регистрации становятся доступны анкета и отправка предварительной заявки. На каждом этапе можно воспользоваться онлайн чатом для консультации специалистов.

Кроме того, на сайте предусмотрительно размещен список наиболее популярных вопросов от клиентов и ответы на них.

Предварительное рассмотрение заявки произойдет в течение суток после ее подачи. С решением можно ознакомиться в личном кабинете.

Если получено предварительное одобрение, необходимо лично посетить банк с набором необходимых документов. В процессе визита будут заключены страховой и кредитный договор. Одобренная сумма перечисляется на расчетный счет клиента.

Преимущество нецелевого кредита под залог недвижимости в Сбербанке по отзывам клиентов

>

Программа на данном этапе получает положительные отзывы. Причиной являются не только выгодные условия кредитования, но и простота оформления сделки.

Подобные программы, разработанные для выдачи крупных кредитов, зачастую предусматривают большое количество проверок со стороны СБ и необходимость сбора огромного пакета документов. При оформлении кредита в Сбербанке этого удается избежать.

Программа является полноценной альтернативой ипотечному кредитованию. При этом процентная ставка значительно ниже и нет необходимости вносить первоначальный взнос.

Подтверждение цели, на которую оформляется займ, также не потребуется. Возврат средств происходит ежемесячно равными долями. Предусмотрена возможность погасить долг досрочно без начисления дополнительных комиссий. Для этого достаточно написать заявление и передать его сотрудникам банка. В заявлении указывают дату погашения и счет, с которого будет произведено перечисление средств.

📹 Видео