Сайты p2p доверительного кредитования: сервис в России

Видео:Как работают P2P (П2П) кредиты и как над ними заработать?Скачать

P2P кредитование — что есть в России

Итак, мы рассмотрели что такое P2P кредитование и альтернативное кредитование в целом. Относительно подробно оценили то что есть за рубежом и на каком уровне альтернативное кредитование развито в США и в Европе. И раз уж месяц у нас получился весь про этот вид кредитования и инвестиций, рассмотрим и то что есть у нас в России.

  Сразу скажу, что именно на термине P2P я решил не зацикливаться. И рассмотрел не только платформы с займами «от человека к человеку». Рассматривать эту тему мы начали в контексте взгляда на отрасль альтернативного кредитования в целом. Поэтому я обращаю внимание на интересные проекты, про них соответственно и постараюсь рассказать.

Кстати, несмотря на то что я сам неоднократно повторял, что у нас это развито еще на очень низком уровне, на деле оказалось что это не совсем так.  Я имею ввиду не только объемы бизнеса.

Есть некоторые проекты, которые подходят к работе фундаментально и основательно. Но давайте по порядку их и рассмотрим.

Пойдем просто списком — без разделов, подразделов, особого деления на проекты кредитования бизнеса, частных лиц и так далее.

Оглавление [Скрыть]

 Сервис P2P кредитования от Финам

Вот вам сразу, заход с туза -:). И сразу становится понятно, что не такой у нас и низкий уровень развития данного направления. Если подобным направлением занялся один из самых крупных инвестиционных домов страны, что то это да значит.

Сервис кредитует частных лиц, но построен не совсем традиционно для подобных услуг. Все кредиты выдаются либо под залог автомобилей, либо под залог недвижимости. И в такие инвестиционные продукты Финам и упаковал предложение для инвестиций.

На сайте прописаны все условия, подход конечно качественный и профессиональный. Если учесть, что имущество кредитуемого берется в залог с дисконтом, то риск минимальный.

В чем-то получается что это даже не совсем P2P кредитование в первоначальном виде, когда один человек занимает другому, оговаривает с ним процент и делает это на свой страх и риск.

Но как некоторое альтернативное кредитование и самое главное, надежные инвестиции выглядит привлекательно. А с учетом того, как формирует продукт сам Финам — еще и весьма надежное и безопасное.

Так же по теме:Биржевой дневник — 2. Итоги Июля.

Сервис кредитования Penenza

Тоже известный и продвинутый сервис альтернативного кредитования, только специализируется он на выдаче займов бизнесу.

Инвестором можно стать вложив от 5000 рублей. Вариантов выдачи займов два. В одном варианте вы можете выбрать заемщика самостоятельно, по классической схеме P2P кредитования, во втором — можете настроить автоматический подбор по параметрам. И в этом случае система уже распределит средства сама.

Кстати, как вы заметили , я частенько повторял что у нас эта сфера еще маленькая и скромная по масштабам и объемам. Ну так вот, я посрамлен -:).

Для масштабов нашего бизнеса ( который ясное дело не Газпром и Роснефть — те кредитуются в других местах ) вполне приличные обороты.

Конечно технически все удобно, функционально платформа построена почти совершенно. Все процессы ввода-вывода денег, информационное сопровождение — все на уровне. Думаю, что платформа будет развиваться, и по мере развития однозначно держаться в лидерах отрасли.

Смотрите, как интересно построена система ставок на сервисе в зависимости от риска.

Если готовы  рискнуть на удачу — смотрите нижнюю строчку -:). Но я бы не стал.

 Займинго — переформат платформы

Сервис займинго долго был одним из лидеров альтернативного кредитования в России. Но потом после каких-то претензий со стороны Центробанка изменил формат работы. Какое-то время они в принципе прекратили принимать инвестиции от частных лиц. Потом уже открыли, но по форме договора займа. И увязали, во всяком случае формально, всю свою деятельность с МФО.

https://www.youtube.com/watch?v=zONYBwX8Cw8

Все это в определенный момент настораживало и нервировало вкладчиков, но даже после того как сервис приостановил прием вкладов, имеющимся выплачивал все без проблем и накладок. И не закрылся, вопреки многим прогнозам. Хотя наверное в чем то он не подходит под вид P2P, но как вариант альтернативного кредитования оставим.

  UPD! Платформу я в обзоре указал, но тем не менее, исходя из последней информации крайне не рекомендую. Вот коллеги уже отмечают проблемы с выплатами и убытки от работы на платформе. Будьте крайне осторожны и осмотрительны!

Фингуру

В этой платформе так же не нашел ничего примечательного. Но отметил ее, потому что нареканий по ее работе пока нет. Основное направление платформы выдача займов частным лицам, но в интеграции с МФО.

Так же по теме:Шаг ногой вперед! Не по земле…

Loanberry

И последняя платформа, на которую я бы хотел обратить внимание, это платформа P2P кредитования Loanberry.

Работает по классическому принципу, связывая напрямую кредиторов и заемщиков. Платформа достаточно активная. По данным самой платформы на ней зарегистрировано более 90 тысяч пользователей. В чем то можно сказать прямо интерактив -:)

Даже вон вам рейтинг частных инвесторов по доходности. Соответственно, тут классический принцип — кто готов рискнуть, тот получает большую доходность.

Платформа не самая известная, но выглядит позитивно и живо. Есть форма заявок на займы, с указанием рейтинга заемщика. Так же вся информация по заемщику, во всяком случае про его взаимодействие с платформой. Видно сколько человек занял, сколько займов вернул вовремя.

В принципе, для себя я отметил эту платформу. Понравилось возможностью инвестировать от 1000 рублей. Да, сумму можно выдавать не полную, в том случае если человек просит больше чем у вас есть.

 Итог и вывод:

 В общем то, на этом месячник изучения альтернативного кредитования мы заканчиваем. В этом материале я конечно осветил не все моменты, какие можно было бы описать. Пока не ставил цели подробно и дотошно учитывать детали и условия работы на платформах, скрупулезно изучать правила и.т.д.

Главный вывод, который я  сделал — это то что эта отрасль есть у нас, она живет и активно развивается. Признаюсь, я себе представлял эту сферу в России в гораздо меньшем масштабе, и постоянно говорил об этом в предыдущих материалах. А оказывается все не совсем так. И у нас есть платформы с миллиардными оборотами и   десятками тысяч заемщиков.

Так что альтернативное кредитование в России есть, и достаточно динамично развивается.

Оригинал статьи находится здесь…

Видео:P2P кредитование / Кредит без банка / Peer to Peer / Хайп / ПирамидаСкачать

P2P кредитование — сервис взаимного кредитования в России

Впервые мир узнал о P2P кредитовании в в 2005 году. Первая компания которая начала заниматься такого рода бизнесом была Zopa, основанная в Англии.

С тех пор прошло много времени, займы P2P пришли и в Россию. В этой статье мы расскажем что такое P2P кредитование, о том, как работает рынок такого вида займов в нашей стране.

Эту систему до сих пор иногда путают с выдачей кредитов под залог недвижимости. Чтобы узнать о последних больше, достаточно перейти по ссылке.

Как устроен рынок P2P кредитования в России ?

P2P — аббревиатура английская. Происходит от «Peer to peer», буквально переводится как «Ты мне, я тебе» (например, как в процедуре передачи кредита, когда одна сторона избавляется от задолженности, а вторая — получает вознаграждение: детали здесь).

P2P кредитование это финансовые сервисы выдачи займов, в которых заимодавцами являются не банки, а большое количество физических лиц (не стоит путать его с, например, ипотечным агентством ЮГРЫ). Кредиты на таких площадках выдаются для разных целей: потребительские, для бизнеса, под ипотеку, и т.д.

P2P платформы не рискуют ничем при выдаче денежных средств заемщикам. Все займы выдаются за счет денег кредиторов. Сервисы подобного рода проводят скоринг (оценка рисков и платежеспособности клиентов), оказывает услуги по сбору просрочек и удобной оплаты по выданным займам.

P2P площадки только начинают набирать популярность в нашей стране, ведь большинство граждан боятся давать деньги в долг другим людям, а вот банкам «наши люди» доверяют.

сайтов P2P кредитования

Крупнейшими сайтами P2P кредитования по данным консалтингового агентства J’son & Partners Consulting, являются: американец lendingclub.com (выдано займов на общую сумму в 4 миллиардов долларов), англичанин zopa.com (выдал кредиты на общую стоимость в 780 миллионов долларов США), китайский сайт renrendai.com (выданы денежные средства на сумму 600 миллионов долларов).

На территории России работают сайты vdolg.ru, loanberry.ru, bezbanka.ru, credberry.ru, WebMoney.ru, Townmoney.ru. Не так давно запустили еще один сервис — Fingooroo.ru. В создании принимала участие компания I-Teco. Этот сайт участвует в посевной программе Maxfield Capital.

P2P кредитование бизнеса

В связи с финансовым кризисом в России, банки постепенно уходят с рынка кредитования малого бизнеса. Они уступают свое место структурам небанковским. Происходит это потому, что банки не всегда могут предоставить малому бизнесу гибкие условия. К тому же, себестоимость банковских услуг растет.

https://www.youtube.com/watch?v=bLyQRcGx6PQ

У P2P есть ряд преимуществ. Суть таких сервисов заключается в том, что инвестор сам выбирает компанию для последующего финансирования.

Для того чтобы получить кредит через такую площадку, нужен залог и поручитель. Скоринг бизнесмена-заемщика осуществляется по стандартам, разработанным ЕБРР для малого бизнеса стран с развивающейся экономикой. Таким стандартом руководствуются банки, когда рассматривают ту, или иную заявку на получение денежных средств.

P2P кредитование — сайты для инвесторов

Самой большой популярностью у инвесторов пользуются такие сайты как Townmoney.ru, Loanberry.ru. Эти займовые площадки пользуются наибольшем доверием у заимодавцев. Перед тем, как стать инвестором, стоит обратить внимание на следующие нюансы:

• Процентные ставки выше, чем вклад в банках;
• Высокий риск того, что деньги вам обратно не вернут, но имеется возможность самостоятельно выбрать кому дать взаймы. Можно еще самостоятельно определить сумму заема;
• Можно дать в долг не всю требуемую сумму, а лишь какую-то часть;
• Возврат вложенных денег с процентами в каждый месяц. Банки тоже предлагают такого рода вклады, но они с очень низкой ставкой;
• Такой вид взаимного кредитования очень удобен в использовании, ибо все действие происходит через интернет. Ходить не нужно никуда.

Альфа банк — P2P кредитование

Один из крупнейших банков страны — Альфа банк создал закрытый клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Что же делает при этом сам Альфа банк? Он лишь переводит средства, оценивает платежеспособность заемщиков, создаёт правовые отношения.

Новая система оценки в первую очередь учитывает деловую активность предприятия, профиль руководителя, продукт который это предприятие создает, а не имущество или оставленный залог.

Прощай, бюрократия! Оценка компании, зачисление и списание денег происходит онлайн. Если займ одобрили, необходимая сумма поступит на счет в течении 7-и дней. Годовая ставка по кредиту для некоторых фирм может оказаться дороже рынка, но деньги можно в один момент вернуть назад, тем самым существенно сэкономив при оплате процентов.

Отзывы

Отзывы по работе P2P кредитования разнообразны. Кто-то остался довольным, кто-то не очень, однако перспективы в развитии подобных площадок есть.

Со 100% уверенностью можно сказать лишь одно: менталитет у нас не тот, чтобы подобные сервисы работали. Кроме того, функционал по возврату займов должен быть отработан так, чтобы инвесторы не теряли свое драгоценное время и нервы при возврате денег.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

• 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Видео:БИРЖА OKX - P2P ТОРГОВЛЯ | ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ | КАК КУПИТЬ И ПРОДАТЬ КРИПТОВАЛЮТУСкачать

Сравнение сервисов p2p-кредитования

Не знаешь какие акции или облигации купить? Попробуй сервис Right.
Размести свою рекламу в этом блоке. Условия тут.

В этом обзоре хочу показать особенности различных сервисов p2p-кредитования и рассказать в какие из них я инвестирую. Я не буду писать про те платформы, которые я заранее отмёл, как неинтересные. Возможно со временем буду обновлять этот пост добавляя интересные площадки.

Zaymigo

Начну с Zaymigo. С ними работаю дольше всего. Первые деньги вложил в октябре 2021 года.

https://www.youtube.com/watch?v=EONdDvej7QI

Я выбрал в первую очередь именно этот сервис, так как по соотношению удобства работы и доходности он значительно опережает остальные. Сервис сам занимается проблемными долгами, есть реферальная программа, низкая сумма входа и отличная диверсификация.

Единственный минус в том, что сложно понять сколько ты реально заработал денег

Видео:ИНСТРУКЦИЯ! // Всё о P2P // Как купить продать криптовалюту на Garantex // Как обменивать криптуСкачать

Сайты p2p кредитования в россии: сервис доверительного кредитования — Твои финансы

Сегодня выгодно кредитоваться можно не только в банке или микрофинансовой организации (МФО), но проводить удачные финансовые сделки путем привлечения частных инвесторов. Использование сервисов P2P для получения займа онлайн является довольно быстрым и интересным решением для тех, кто ищет финансирования. Рассмотрим возможности современных технологий в применении к финансовым сделкам.

Что такое P2P?

Для понимания полноты всей картины, необходимо разобраться с основными понятиями, используемыми в современном финансовом сегменте рынка. P2P есть аббревиатура от словосочетания на английском языке «peer to peer», применяемого для обозначения способа взаимодействия пользователей в компьютерных сетях – обмен информации без выделенных серверных станций от пользователя к пользователю.

Таким же образом действует система и в применении к финансированию. Нет выделенных капиталов, наблюдателей и посредников. Человек, обращающийся за деньгами, получает финансы непосредственно от владельца. При этом удается избежать нескольких отрицательных элементов стандартного подхода к кредитованию:

• плата посредникам;
• зависимость кредитора от внешних обстоятельств;
• монополизация рынка финансов.

Получение займа посредством обращения к частному инвестору позволяет потенциальному заемщику договариваться непосредственно с владельцев капитала, без траты на «лиц, представляющих интересы». Кредитор сам предлагает условия выдачи заемных средств, не оглядываясь на конъюнктуру рынка, предложения конкурентов и форс-мажоры.

Кредитование по системе P2P: займы на карту

Человек, нуждающийся в стороннем финансировании, всегда ищет для себя наиболее выгодное предложение. Благодаря повсеместному внедрению компьютерных сетей, площадок отзывов и прочим прелестям «открытой и доступной» информации, теперь выбрать хорошую компанию или услугу становится проще.

Чтобы воспользоваться предложением кредитования через систему P2P, необходимо найти соответствующую площадку, где подобные услуги предлагаются. Воспользовавшись поиском или предложенными кем-то рекомендациями, гражданин находит порталы вроде «Займгид», «Кредео» или «Кредберри», где собраны актуальные предложения.

Используя следующие фильтры отбора:

• географическая привязанность,
• сумма займа,
• срок кредитования,
• условия предоставления,
• требования к соискателю,
• процентные ставки,
• скорость рассмотрения заявки,
• возможность оформления через интернет,
• способы получения средств,
• способы возврата средств,

соискатель определяется с конкретным предложением, после чего продолжает оформление. Как правило, инвестор сразу же выдает всю важную информацию о предлагаемых кредитах.

Наиболее популярным способом передачи денежных средств через финансирование P2P является займ на карту. Это проще сделать, не занимает много времени и усилий. С другой стороны, каждый кредитор работает в том направлении, которое ему привычней.

В связи с этим можно найти кредитование:

• переводом на электронный кошелек или платежную систему;
• наличными при личной встрече или передачу курьером;
• перечисление денежных средств на телефон.

Вариантов достаточно. Однако универсальное платежное средство – банковская карта, неизменно пользуется большей популярностью. Кто-то может заметить, что существуют и альтернативные пути получения необходимых средств, такие как банки или обращение к микрокредитованию. Для сравнения рассмотрим их, выявляя положительные и отрицательные стороны финансовых сделок такого рода.

https://www.youtube.com/watch?v=d7NAv5PVcZE

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Банк, МФО или частное инвестирование?

Работа с банками до сих пор считается одной их самых надежных финансовых сделок. Организация с офисами, крупными счетами и страховкой вызывает доверие. Вот только и банк старается поддерживать репутацию, сохранять собственные капиталы. Именно поэтому, соискатель займов должен соответствовать ряду требований, предъявляемых внутренним банковским регламентом:

• трудоустройство стабильное, не менее шести месяцев на последнем месте;
• заработок, соответствующий определенным лимитам (зависит от суммы займа);
• хорошая кредитная история (без долгов, задержек).

Оформление кредита от банка сопровождается довольно тщательными проверками соискателя, что приводит к задержке ожидаемого получения финансов. Если человеку деньги требуются в срочном порядке – в банк обращаться не стоит. Здесь пару дней займет только одобрение кредита, а потом еще некоторое время уйдет непосредственно на заключение договоренностей.

Гораздо быстрее и проще сотрудничать с МФО, которые и времени на оформление тратят меньше и требования, выставляемые к соискателям, здесь мягче. Никто не обращает внимание на кредитную историю, главное, чтобы у потенциального заемщика не было текущих долгов перед конкретным микрокредитором.

Самым большим минусом работы с МФО является высокая процентная ставка, которая идет в приложение к кредиту. От одного до двух процентов в день будет вынужден выплачивать заемщик за пользование финансовым предложением. Если же сроки займа достаточно большие, то окончательная сумма может быть астрономической.

С другой стороны, частные инвесторы могут позволить себе манипулировать процентными ставками в угоду пользователю займа для привлечения потенциального клиента, а также выставлять мягкие требования к соискателям.

Займы онлайн посредством системы P2P

Кредитование через интернет с получением денег на карту мероприятие достаточно простое.

Необходимо следующее:

• определиться с площадкой, предоставляющей информацию о кредиторах;
• выбрать наиболее интересное предложение;
• связаться с инвестором;
• оговорить условия получения;
• указать реквизиты перевода денежных средств;
• получить необходимое финансирование.

Стоит учесть момент, что сотрудничество с частными инвесторами имеет такую же юридическую силу, как и кредитование в банках или МФО. Простейшая расписка в получении является документом, которым в случае непредвиденных затруднений можно будет доказать факт проведения финансовой сделки.

Не стоит забывать про долги, уклоняться от уплаты. Честное и своевременное предупреждение о невозможности оплаты компенсирует двухсторонние споры. Любой инвестор может войти в положении и продлить срок действия кредита, либо начислить больший процент за его пользование – все решается в индивидуальном порядке.

Если есть нужда в быстром финансировании со стороны – не стоит идти в банк. Там скорости не в почете. Лучше обратиться в сегмент рынка, работающий по системе P2P, позволяющей выдавать займы онлайн частным лицам для других частных лиц.

P2P кредитование

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

p2p кредитование в России

p2p кредитование в России

Не так давно стало возможным взятие кредита напрямую, то есть без таких посредников, как банки, кредитные и другие организации. Активными темпами начало развиваться p2p кредитование в России. Это такое взаимодействие между заемщиком и основным кредитором, которое не требует вовлечения третьих лиц.

Кредит можно взять без услуг посредника и оплаты ему значительной суммы за услуги. Инвестор напрямую заключает сделку с заемщиком и является просто физическим лицом, а не банком, МФО и т.д. Значительно могут быть сэкономлены не только деньги обеих сторон, но и их время. При этом гарантии можно получить такие же, как и при присутствии посредника.

https://www.youtube.com/watch?v=ZUIYLo4Wuxw

Существуют отдельные p2p платформы в России, где такие сделки защищены от мошеннических действий.

Суть кредитования p2p

В переводе «p2p кредитование» означает простую фразу — «от человека к человеку». Действительно, когда любой человек берет заем на p2p сервисе, то он обращается к физическому лицу — такому же человеку. При заключении договора кредитования не привлекаются какие-либо посредники — банки, МФО.

Деньги выдают сами кредиторы (инвесторы) — физические лица, которым не нужна помощь банков, кредитных организаций для поиска клиентов. Все происходит напрямую, без привлечения какого-либо финансового института.

p2p кредитование — это новое понятие для российских потребителей, но они уже успели оценить его преимущества:

• Отсутствие посредников, которые берут дополнительную плату за свои услуги, как с инвесторов (кредиторов), так и с заемщиков.
• Процесс заключения сделки является более простым и быстрым. Обе стороны экономят свое время.
• В большинстве случаев кредитование происходит в интернете. Это современные онлайн-платформы — крупные сайты, где заем можно взять ни у определенного кредитора, а выбрать подходящего из предложенного списка/рейтинга.
• Процентные ставки могут быть ниже по своему значению, чем те, что предлагают банки или другие финансовые учреждения.

Чтобы понять суть p2p кредитования, нужно глубже вникнуть в сам механизм заключения такой сделки. Обычно потребителям приходится обращаться к посредникам: банкам, МФО, разным кредитным организациям.

Все они являются посредниками или же берут слишком большую плату за свои услуги. Минусом являются и высокие процентные ставки, комиссии, навязываемые страховые продукты.

Но и их можно понять, так как таким организациям нужно платить средства за работу персонала, аренду площадей, а также обеспечивать выдачу депозитов.

p2p кредитование в России: суть

Популярное p2p кредитование в России осуществляется на более упрощенных и выгодных условиях:

1. Кредитор напрямую взаимодействует с клиентом. Как правило, именно физические лица выдают займы обычным потребителям. Площадкой для заключения сделок выступают различные высокотехнологичные платформы — сайты, где можно выбрать кредитора, посмотреть их рейтинг, отзывы и другую важную информацию. У пользователей есть выбор, а самим кредиторам не нужно платить за аренду офисов и оплату труда своих работников. Все происходит онлайн, что экономит время и денежные средства сразу двух сторон.
2. Так как на таких онлайн-площадках отсутствуют посредники, то в процентную ставку не включают плату за их услуги, дополнительные платежи. На таких p2p платформах нельзя оформить депозит, но это является только их плюсом. Кредиторам не нужно тратиться на создание резервов. Поэтому они предлагают и более выгодные условия кредитования: отсутствие комиссий, страховок приемлемую процентную ставку.
3. Более упрощенное и быстрое оформление.
4. На таких онлайн-сервисах выдачи кредитов нет банков или других организаций. Кредиторами являются только физические лица, которые предлагают оформить практические все виды займов. Поэтому на онлайн-платформе можно взять ипотеку, авто- или потребительский кредит и т.д.

Владельцы таких сайтов (платформ) также не являются посредниками, поэтому не берут дополнительной платы за заключение каждой такой сделки. При этом на сервисах в России постоянно осуществляется скоринг:

1. Оценка платежеспособности всех клиентов до момента заключение договора. Поэтому сами кредиторы мало, чем рискуют, заключая договор напрямую.
2. Оценка все возможных рисков, как для кредиторов, так и для заемщиков. Могут быть составлены отдельные рейтинги физических лиц, который выдают займы на таких платформах. Благодаря им пользователям проще определиться с добросовестным заимодателем.
3. Сервисы также могут дополнительно выполнять сбор просрочек, предлагают различные способы оплаты.

Видео:Арбитраж криптовалюты | Новая P2P связка ДЛЯ ВСЕХ на 9 | Как заработать на P2PСкачать

Сайты p2p доверительного кредитования: сервис в России

Сайты p2p кредитования – порталы, где кредитором и кредитуемым выступают физ. лица.

Являясь связующим звеном, эти порталы не несут ответственности за действия сторон соглашения, не устанавливают процентные ставки по каждой ссуде и сроки ее погашения. За свои услуги они взимают небольшие суммы.

Понятная и простая схема работы на законных основаниях, правдивость предоставляемой информации детерминирует популярность этих ресурсов во всем мире.

Этимология понятия

Словосочетание «народное финансирование» (crowdfunding) давно вошло в оборот развитых стран. С его помощью осуществляют как благотворительные, так и инвестиционные проекты.

https://www.youtube.com/watch?v=TOqAe6mbZ9c

И если кредитором выступает частное лицо – такие финансовые операции называются краудлендинг.

Одним из первых подобных проектов был сбор средств на турне группы Marillion в 1997 году.

Краудлендинг в России становится популярен

На сегодняшний момент, разработано несколько эффективных методов привлечения инвесторов и получения ссуд по приемлемым ставкам. P2Р наряду с P2B-кредитованием являются разновидностями краундлендинга. Это новейший способ получения ссуды в режиме реального времени.

Дословный перевод аббревиатуры р2р с английского означает «равный равному», что достаточно емко передает смысл процедуры.

Р2В означает, что кредитором выступает частное лицо, а кредитуемым – юридическое.

История

Доверительное кредитование имеет глубокую историю и ранее называлось ростовщичеством. Затем функции кредиторов взяли на себя финансовые организации, в основном банки. Они выставляют жесткие требования к заемщику, особенно для получения наличных средств.

В потребительском кредитовании банк перечисляет деньги непосредственно в торговую точку, а товар и является залогом для возврата кредита.

А для выдачи налички (кредитной карты) могут запросить справку о доходах, а также документы, подтверждающие наличие недвижимого имущества, равноценного займу, поручителя.

На рынке финансовых услуг существовала незанятая ниша для физических лиц – потенциальных кредиторов, не имеющих зарегистрированных фирм, специализирующихся на кредитовании граждан РФ.

И не только менталитет мешал спрятанным под матрасами капиталам приносить дивиденды своим владельцам.

Ранее не существовало механизма поиска кредитора и заемщика, обоюдные требования которых к условиям договора были бы  приемлемыми.

Сайты р2р не только восполнили пробел, но и за несколько лет существования успели отвоевать у банков значительное число клиентов. Ведь возможности кредитования peer-to-peer гораздо шире для обеих сторон договоренности.

Поэтому, отвечая на вопрос что это за новшество, можно с уверенностью сказать: р2р – надежный инструмент на рынке финансовых услуг для частных лиц по всему миру.

В России этот вид финансовых технологий начал развиваться с 2013 года и совпал с периодом экономической нестабильности. Он стал альтернативой классическим инвестициям и займам.

Улучшая оборот живых денег, данный механизм взаимодействия физ. лиц способствует росту экономики.

Доверительное кредитование известно давно, только его вытеснили официальные финансовые организации

Порталы и их требования к участникам сделки

Посреднические площадки для осуществления операций с деньгами неюридических лиц служат релевантным поисковиком выгодной двусторонней сделки. Для начала работы заемщик и кредитор проходят процесс регистрации. Чем точнее и правдивее информация, тем больше шансов получить хороший рейтинг. На всех этапах заполнения анкет осуществляется онлайн-поддержка.

Займодателю понадобится указать:

• сумму, которую он готов инвестировать;
• процентную ставку или уровень годового дохода;
• счет или карту для получения дивидендов.

Заемщик заполняет обязательную анкету:

• паспортные данные (скан-копии всех страниц прилагаются);
• уровень дохода;
• на какие нужды требуется заем;
• желаемая сумма и срок погашения;
• наличие кредитов в других учреждениях (как погашенных, так и открытых);
• счет в банке или номер карты, на которую могут поступить средства от заемщиков. Вид карты не имеет значения.

Повлиять на востребованность своей заявки кредитуемый может с помощью рейтинга на портале. Более детализированная информация о себе, наличие фото, цифровой подписи располагают инвесторов к сотрудничеству.

Онлайн-сервис с высокими требованиями к получателю средств перепроверяет указанные данные и отфильтровывает мошенников.

Одним из методов контроля является ознакомление с кредитной историей человека путем официальных запросов в Бюро кредитных историй.

Даже если прошлый кредит погашен, но были просрочки в платежах, клиент попадает в разряд неблагонадежных и, в лучшем случае, может рассчитывать на получение нового займа по высокой процентной ставке.

https://www.youtube.com/watch?v=r5HOH-xIFD4

Адекватность сумм за пользование деньгами и быстрота получения средств напрямую зависят от личных предпочтений инвестора и репутации кредитуемого.

Кредитный рейтинг может формироваться как самим порталом, так и третьими лицами. К поиску адекватного инвестора можно подключать консультантов р2р портала. Срок пребывания заявки в активном состоянии обычно не превышает месяца. Количество инвесторов в сделке на большую сумму варьируется от 1 до десятков.

Для кредитора разработано несколько схем вложений:

• подбор клиентов вручную;
• автоматическое предоставление определенных сумм при соответствии заемщиков параметрам поиска.

Число возможных заемщиков в последнем варианте достигает нескольких сотен человек. Разбитая на небольшие суммы инвестиция имеет меньше рисков невозврата. Это стандартная диверсификация вклада, повышающая рентабельность вложений. В случае если ежемесячная сумма не была внесена, порталы могут напомнить о долге клиенту либо передать дело в коллекторское агентство.

Чтобы кредиторы давали займы, нужно позаботиться о своем рейтинге

Преимущества

Политика сайтов регламентирует некоторые пункты сделки, например:

• устанавливать минимальный и максимальный уровень средств по сделке;
• досрочное беспроцентное погашение;
• при обоюдном желании, анонимность.

Транзакции, совершаемые онлайн, обладают высокой степенью надежности ввиду развития технологий и выгодны участникам сделки по нескольким причинам:

Заемщик получает:

• приемлемые условия кредитования без изнурительных походов по банкам и стопок запрашиваемых справок
• простые расчеты процента по кредиту без скрытых комиссий
• отсутствие дополнительных условий, которые в стандартных договорах размещаются внизу последней страницы мелким шрифтом, позволяют скорректировать свой бюджет и получить максимум выгоды от займа.

Инвестор имеет соответствующие ожиданиям доходы при практически полностью нивелированных рисках. Стать кредитором и получать прибыль может каждый. Минимальная сумма вклада в среднем тысяча рублей.

Некоторые сайты помимо диверсифицированной инвестиционной системы предлагают оформление договора цессии – передачи права на востребование кредитных средств третьим лицам.

Онлайн-сервис кредитования развивается по всему миру достаточно быстро и имеет все шансы обогнать по объему предоставленных ссуд классические финансовые учреждения. В перспективе ввиду применения разнообразия схем сотрудничества и привлечения, как частных, так и юридических инвесторов и заемщиков может сложиться ситуация, когда банки не будут востребованы в этой сфере полностью.

В перспективе, платформы для финансовых операций будут глобализироваться, чтобы позволить сотрудничать гражданам разных стран.

Также уже сейчас частники в Европе могут предоставлять ссуды юридическим лицам и наоборот.

Схемы работы с инвестициями разработаны уже давно, но их воплощение для разных стран происходит со своими особенностями, в том числе и в области законодательных инициатив в этой сфере.

При получении большой суммы, кредиторов может быть до 10

Сервис р2р на территории России

Все новое традиционно воспринимается с присущим гражданам России скептицизмом. Однако инвестиционная и потребительская заинтересованность, простота самой идеи и ее воплощения делают «дружеское кредитование» все более популярным.

Рeer to peer кредитование в России основывается:

• на нормах Гражданского кодекса;
• на Законе о потребительском кредитовании;
• на соглашениях, подписанных участниками договора на порталах.

Разработчики ресурсов не единожды обращали внимание законодателей на возможность улучшить и простимулировать сферу народного инвестирования.

Это позволит приблизить процентные ставки к уровню развитых экономик, активизирует оборот живых денег и повысит потребительскую активность. Выгоду получат как физ.

лица, так и компании-производители, и дистрибьюторы товаров, а также экономика страны в целом.

Спецификой рынка финансовых услуг в нашей стране стало увеличение доли микрокредитования, которое при стандартных схемах ощущает давление непосильными процентными ставками. Сложный процесс получения наличных кредитов частными лицами ввел сферу в стагнацию.

Во многом причиной стал и метод наполнения резервных средств банками – привлечение финансов на депозитные счета. А в условиях экономической нестабильности и нарастания тотального недоверия к финансовым учреждениям, накопление инвестиций фин. учреждениями практически остановилось.

При этом «свободный капитал» оседал в руках частных лиц, уменьшая оборот денежных средств и снижая потребительскую активность.

https://www.youtube.com/watch?v=6_BLnoEEtPk

Кредит р2р позволяет получить стабильную прибыль даже при минимальном объеме накоплений, а заемщику – доступные средства на условиях адекватной процентной ставки за пользование.

Вложения в доверительное кредитование хорошо окупаются

P2P кредитование на примере Кредбери

В настоящее время на рынке р2р существует несколько основных игроков. Одним из них является Кредбери — сервис доверительного кредитования, работающий уже несколько лет и заслуживший репутацию надежного партнера для инвесторов и заемщиков.

На этом портале есть свои особенности, среди них:

1. Лимит на получение средств (30-100 тыс. руб.).
2. Правило на повторный кредит. Только при условии полного погашения предыдущего принимается заявка на новую ссуду.
3. Комиссия сервиса минимальна.
4. В случае досрочного погашения (даже на следующий день после начала сотрудничества с инвестором) не назначаются штрафные санкции.
5. Задержка в оплате более чем на 35 дней ведет к применению санкций.
6. Под санкциями понимают переквалификацию займа в проблемный с требованием досрочного погашения полной суммы и передачей информации коллекторскому агентству.

заемщика формируется на общих основаниях. Повышать его можно до 1000 баллов, самостоятельно дополняя информацию о себе и отслеживая сроки и суммы ежемесячного погашения долга – основного инструмента хорошей кредитной истории.

Но объем сведений зависит в основном от желания самого заемщика. Обязательным являются лишь ФИО, год рождения, паспортные данные, город проживания и электронный адрес. Специальный отдел перепроверяет предоставленные данные гражданина РФ.

Увеличение балов происходит автоматически, что исключает человеческий фактор в подсчете.

💥 Видео

Как заработать 10 000 ДОЛЛАРОВ на P2P?Скачать

Как взять кредит в криптовалюте?Скачать

P2P-кредитование: как не потерять свои деньгиСкачать

CRP center Как работает P2P кредитование на платформе CRP centerСкачать

Биржа взаимного кредитования CredEx Новый сервис P2P кредитования выгоды и преимущества!Скачать

🔥Как платить налоги с крипты в 2023 году?💰Скачать

Кэшбери - платформа p2p кредитования. ПрезентацияСкачать

p2p-кредитование без банка - кредиты в криптовалютеСкачать

Nanobank - сервис p2p кредитованияСкачать

Биржа взаимного кредитования CredEx Новый сервис P2P кредитования Преимущества!Скачать

Платформы P2P кредитования - самый выгодный способ инвестированияСкачать

Арбитраж Криптовалюты: Обзор Новой P2P связки для всех | Как заработать на P2P в 2024Скачать

Первые шаги в Credex Кредекс Новый сервис P2P кредитования!Скачать

Вся правда о Credex Новый сервис P2P кредитования выгоды и преимущества!Скачать

FIN-HUB, p2p КредитованиеСкачать