Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса

Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса Кредиты
Содержание
  1. Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита
  2. Условия кредитования в Сбербанке
  3. Таблица 1. – Основная кредитная линейка
  4. Лучший банк кредитования малого бизнеса!
  5. Кредит малому бизнесу — цели кредитования
  6. Режимы кредитования
  7. Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:
  8. Этапы кредитования малого бизнеса
  9. Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:
  10. Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)
  11. Смарт кредит  Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования
  12. Некоторые показатели банка на 1 сентября 2021 года!
  13. Кредиты для бизнеса в Сбербанке
  14. Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка
  15. Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке
  16. Цели кредитования
  17. Требования к заемщикам
  18. Необходимые документы
  19. Залог
  20. Гарантия
  21. Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке
  22. Кредит для бизнеса от Сбербанка
  23. Программы и условия кредитования
  24. Нецелевые кредиты
  25. Доверие
  26. Бизнес-Доверие
  27. Экспресс под залог
  28. Пополнение оборотных средств
  29. Бизнес-Контракт
  30. Бизнес-Оборот
  31. Экспресс-Овердрафт
  32. Бизнес-Овердрафт
  33. Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости
  34. Бизнес-Проект
  35. Экспресс-Ипотека
  36. Бизнес-Актив
  37. Бизнес-Авто
  38. Бизнес-Недвижимость
  39. Бизнес-Инвест
  40. Как подать заявку на кредит онлайн
  41. Программа стимулирования кредитования при поддержке государства
  42. «Бизнес Старт»: программа кредитования от Сбербанка для начинающих предпринимателей
  43. Кому доступен займ
  44. Условия и сроки оформления
  45. Требования для заемщика
  46. Этапы получения ссуды
  47. Оформления займа для покупки франшизы
  48. : Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка
  49. Применение бизнес-плана
  50. Плюсы и риски кредита
  51. Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса
  52. Какие кредитные продукты предлагает Сбербанк малому бизнесу
  53. Кредитование развития малого бизнеса: предложения Сбербанка
  54. Нецелевые ссуды малому бизнесу: без залога и с залоговым обеспечением
  55. Займы на пополнение субъектом бизнеса оборотных активов
  56. Займы на приобретение основных фондов
  57. 📺 Видео

Видео:Кредит на открытие бизнеса с нуля в СбербанкеСкачать

Кредит на открытие бизнеса с нуля в Сбербанке

Сбербанк — кредитование малого бизнеса: условия, требования, сумма кредита

Сбербанк входит в ТОП -3 кредитных организаций РФ, активно поддерживающих малый и средний бизнес. Разнообразие программ, возможность получить заемные средства по минимальному пакету документов, демократичные тарифы располагают к долгосрочному сотрудничеству.

Условия кредитования в Сбербанке

Кредитование малого бизнеса и ИП — приоритетное направление деятельности крупнейшего банка страны. Абсолютно прозрачные условия и гибкая система ценообразования привлекают потенциальных заемщиков. Однако, кредитор готов сотрудничать далеко не с каждым соискателем, поскольку особое внимание уделяет качеству кредитного портфеля.

Потенциальный заемщик должен соответствовать минимальным требованиям, а именно:

  • наличие российского гражданства у учредителей;
  • отсутствие убытков за отчетный период (квартал, год);
  • отсутствие действующих исполнительных производств, претензий налоговых органов;
  • срок ведения деятельности — не менее 12 месяцев с момента регистрации (для отдельных продуктов возможно снижение срока до 6 месяцев).

Все кредитные продукты можно разделить на 2 большие группы: фабрика и конвейер. (таблица 1). Фабрика — это направление финансирования ООО и ИП с годовой выручкой до 60 млн. рублей.

Для него характерен минимальный пакет документов и быстрые сроки рассмотрения заявки. Конвейер — это технология предоставления заемных средств клиентам с выручкой от 60 до 400 млн. рублей в год.

По этому направлению предусмотрена более низкая процентная ставка.

С полной линейкой продуктов для ИП, микро — и малого бизнеса можно ознакомиться на официальном сайте Сбербанка.

Таблица 1. – Основная кредитная линейка

Наименование продуктаМинимальная сумма, тыс. руб.Максимальная сумма, тыс. рубл.Годовой процент, %Цель кредитованияДополнительные условия
Программа «Кредитная фабрика»
«Доверие»1003000 (для клиентов, не имеющих кредитной истории, — 1000)17 – 18,5ЛюбаяТребуется поручительство (для ИП — близкого родственника, для ООО — близкого родственника собственника бизнеса)
Экспресс-овердрафт100300015,5Покрытие кассовых разрывовПродукт доступен лишь для заемщиков, годовая выручка которых не превышает 60 млн. рублей.
Экспресс под залог300500016 — 19ЛюбаяПредоставление ликвидной недвижности или оборудования в залог
Кредитный конвейер
Бизнес-оборот1503000 (свыше 3-х миллионов предоставляются заемные средства на погашение финансовых обязательств перед другими банками)13,8 – 16,5Пополнение оборотных средствТребуется поручительство собственника бизнеса или физического лица (для ИП) или залог недвижимого имущества
Бизнес-овердрафт2001700012,73Устранение кассовых разрывовЗа открытие лимита взимается плата в размере 1,2% от суммы заимствования, минимум 8,5 тысяч рублей, максимум — 60 тыс. рублей
Бизнес-инвест150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Расширение бизнеса, приобретение имущества, строительство, финансирование нового направленияВозможно рефинансирование займов сторонних банков и лизинговых компаний, предоставляется отсрочка по уплате основного долга
Бизнес-недвижимость150ограничена лишь финансовыми возможностями заемщика11,8 – 15,5Приобретение коммерческой недвижимостиВозможно оформление под залог приобретаемого имущества
Бизнес-доверие100500015,5 – 17,5ЛюбаяПоручительство физического лица
Бизнес-проект250020000011,8 – 14,5Расширение бизнеса, модернизация производства, выход на новое направлениеПоручительство частного или юридического лица; предоставление отсрочки по основному долгу до запуска проекта

Полезно знать! В 2021 году Сбербанк запустил индивидуальные ценовые условия, позволяющие заемщикам получить заемные деньги на нерыночных условиях. Программа действует при оформлении заимствования на сумму от 5 млн. рублей. При принятии решения об установлении процентной ставки учитывается глубина взаимоотношений с банком (количество имеющихся продуктов: бизнес-карт, страховых программ, зарплатного проекта, торгового эквайринга и т.д.). Стало очевидно, что кредитование малого бизнеса в России набирает обороты, и Сбербанк по прежнему лидер в этой финансовой сфере.

Лучший банк кредитования малого бизнеса!

Прирост кредитования Сбербанком малого бизнеса за первые шесть месяцев 2021 года составил 6%. Руководитель Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом России Владимиром Путиным подтвердил «2021 год будет лучше для банков, чем предыдущий, и доля Сбербанка в нем составит от 40 до 50%».

Кредит малому бизнесу — цели кредитования

Корпоративный кредит в Сбербанке может быть предоставлен на различные цели:

  • покрытие кассовых разрывов;
  • модернизация производства;
  • пополнение оборотных активов;
  • приобретение коммерческой недвижимости;
  • покупка транспорта и спецтехники и другие.

Банк настороженно относится к стартапам, поэтому взять бизнес кредит на развитие предприятия в нем не получится. Однако, кредитор достаточно лояльно финансирует открытие новых направлений действующими прибыльными предприятиями.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

В целом, программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке в 2021 году можно разделить на 2 группы: целевые и бесцелевые.

Первые предназначены для приобретения конкретного продукта или финансирования конкретного направления.

Заемщик должен отчитаться перед кредитором о целесообразности расходования полученных денег в сроки, установленные договором. Бесцелевые займы могут быть израсходованы на усмотрение клиента.

Режимы кредитования

При кредитовании малого и среднего бизнеса в России Сбербанк реализует различные варианты предоставления заемных средств, что позволяет каждому клиенту, в зависимости от специфики хозяйственной деятельности, найти наиболее оптимальный вариант.

Для малого бизнеса Сбербанк предлагает следующие режимы кредитования:

  1. Кредит. Предусматривает перечисление всей суммы займа на расчетный счет ИП или ООО. В этом случае проценты начисляются на всю ссудную задолженность, независимо от того воспользовался клиент заемными средствами или нет.
  2. Кредитная линия (ВКЛ, НКЛ, рамочная).

    ВКЛ имеет период доступности, по истечение которого деньги не предоставляются. После погашения выборки лимит возобновляется. При НКЛ проценты начисляются на остаток ссудной задолженности, а неиспользованный лимит облагается платой.

    При рамочном варианте заемные средства предоставляются по отдельно заключаемым договорам в рамках установленного лимита.

  3. Овердрафт. Это финансирование расчетного счета. Идеально подходит для торговых предприятий.

    При поступлении выручки или прочих перечислений на расчетный счет овердрафт автоматически списывается, что позволяет экономить на процентах.

Этапы кредитования малого бизнеса

>

Соискатели могут подать заявку на кредит непосредственно в секторе продаж малому бизнесу или через систему СББОЛ. Если в ходе обзвона клиентской базы операторы выявят потребность в заемных средствах, то передадут информацию в кредитующее подразделение банка и менеджеру, за которым закреплен клиент.

Процесс получения заемных денег включает следующие этапы:

  1. Консультация. Подбор кредитного продукта, предоставление информации по условиям получения заимствования.
  2. Сбор документов.

    По технологии «Кредитная фабрика» требуется минимальный пакет документов (регистрационные документы, финансовая отчетность за отчетный период с квитанцией о приеме ее ИФНС, СРО (при необходимости), лицензия (для лицензируемых видов деятельности), паспорт ЛПР).

    Технология «Конвейер» предусматривает расширенный финансовый анализ деятельности соискателя, поэтому список документов расширяется.

  3. Анализ предоставленной информации, структурирование сделки. Аналитики, совместно с представителями безопасности, залоговой службы проверяют юридическую чистоту сделки и рассчитывают рейтинг заемщика.

    По «фабричным» продуктам полный анализ проводит клиентский менеджер.

  4. Предоставление информации по сделке в службу андеррайтинга. Специалисты оценивают рискованность сделки, платежеспособность и благонадежность заемщика. По полученным сведениям предоставляется решение по заявке.
  5. Заключение договора. Кредитный договор подписывается в банковском офисе.

    При сумме сделки свыше 5 млн. рублей при оформлении договорных отношений должен присутствовать специалист службы безопасности.

Полезно знать! В некоторых случаях одобрение по сделке осуществляется через кредитный комитет. Он состоит из клиентского менеджера, за которым закреплен соискатель, начальника управления продаж бизнеса, аналитика и андеррайтеров. Положительное решение принимается большинством .

  1. Зачисление средств. По бесцелевым продуктам деньги поступают на расчетный счет после обработки заявки БЭК-офисом. По целевым займам деньги предоставляются лишь по распоряжению строго установленной формы.

Подключение к системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ)

Вход в систему Сбербанк для малого бизнеса осуществляется по адресу: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/login.zhtml. Для авторизации необходимо ввести логин и пароль. Эти идентификационные сведения предоставляются клиенту в момент открытия расчетного счета. В дальнейшем логин может быть заменен по заявлению, а пароль — через настройки в личном кабинете.

https://www.youtube.com/watch?v=h6n14wvCO6k

Система позволяет дистанционно управлять расчетным счетом, а также подать заявку на кредит. С июля 2021 года в личном кабинете «Сбербанк бизнес онлайн» доступна опция полного или частичного досрочного погашения ссудной задолженности.

Достаточно ввести сумму погашения и нажать «Обработать». Списание средств в счет частичного погашения долга осуществляется в плановую дату платежа, полного — в любую дату. Подробнее об услуге можно узнать на горячей линии Сбербанка.

Сбербанк является крупнейшим игроком, активно сотрудничающим с малым бизнесом. Его условия по кредитным продуктам признаны лучшими на отечественном рынке (по данным banki.ru).

Банк активно поддерживает действующие предприятия и ИП, предоставляя им демократичные и лояльные условия.

Пакет документов для оформления заимствований, по сравнению с другими игроками, нельзя назвать минимальным, особенно по технологии «Кредитный конвейер».

Смарт кредит  Сбербанк — внедрение новых технологий кредитования

© Фото — Герман Греф

Сбербанк постоянно внедряет новые принципы и подходы в поддержке малого и микро бизнеса в России. Одним из нововведений стал запуск программы смарт-кредитования бизнеса.

Итак, что такое Смарт-кредит?  В рамках данной программы клиенту, у которого есть движение средств по счету в банке, может быть предодобрен кредит. Размер, ставка и сроки займа рассчитываются исходя из анализа оборотов расчетного счета.

Преимуществом данной услуги считается то, что процесс подачи заявки и загрузка средств может быть реализована практически за один день. Программой уже воспользовалось множество фирм, которые высоко оценили ее качество.

Некоторые показатели банка на 1 сентября 2021 года!

Нетто-активы Сбербанка — 23.337 млрд рублей (лидер в России), объем капитала (по требованиям ЦБ РФ) — 3.473 млрд, кредитный портфель — 15.554. млрд, обязательства перед населением — 11.429 млрд.

Видео:КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнесСкачать

КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа  /  Кредит на бизнес

Кредиты для бизнеса в Сбербанке

Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса

Вкратце суть бизнеса можно охарактеризовать так: «Берем деньги, что-то с их помощью делаем, получаем еще больше денег».

При этом экономика как наука говорит, что быстрое обогащение невозможно: не получится взять 1000 рублей и превратить их за месяц в 1000000, прибыль редко превышает 20% в месяц на длительной дистанции.

Как в этих условиях заработать больше? Вложить больше денег. Где их взять? Получить кредит для малого бизнеса в Сбербанке.

Преимущества кредитов для бизнеса от Сбербанка

Первое преимущество – вариативность. Сбербанк – крупнейший банк России, поэтому он может позволить себе множество разных программ, нацеленных на разных предпринимателей (сейчас у него больше 10-ти предложений). Каждый найдет что-то, что подходит конкретно его бизнесу.

Второе преимущество – качество обслуживания (как ни странно). За Сбербанком закрепилась не самая хорошая репутация, когда дело касается обслуживания, но это вызвано в основном проблемами с обслуживанием физических лиц. Когда нужно помочь юридическому лицу, банк реагирует куда быстрее и качественнее.

Третье преимущество – дополнительные услуги. Банк предоставляет рефинансирование, быстрое получение банковской гарантии, факторинг, программы стимулирования и другие полезные опции.

Программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

Здесь мы покажем всё, что банк предлагает бизнесменам, а ниже будем разбираться с отдельными деталями.

НазваниеСумма, миллионов рублейСтавка, %Срок, месяцевЦелевой?Режим кредитованияОбеспечение
Бизнес-ИнвестОт 0,15От 111-120НетКредитИмущество, поручительство, гарантия
Бизнес-Недвижимость0,5 – 200От 111-120Да, на недвижимостьКредитСобственное имущество, приобретаемая недвижимость, поручительство, гарантия
Бизнес-Проект2,5 – 200От 113-120Да, вложение в активы путем инвестиций в текущие и планирующиеся направленияКредитПоручительство, залог
Бизнес-АктивОт 0,15От 111-84Да, покупка сельскохозяйственной техникиКредитЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Ипотека0,3 – 713,96-120 (нежилая недвиж.), 6-180 (жилая недвиж.)Да, приобретение недвижимостиКредитЗалог приобретаемого имущества, поручительство
Бизнес-ОборотОт 0,15От 111-48Да, на пополнение оборотных средствКредит с отсрочкойЗалог, поручительство, гарантия
Экспресс-Овердрафт0,05 – 2,514,5До 12ОвердрафтПоручительство собственника (только для ООО)
Бизнес-Овердрафт0,1 – 17От 12До 12НетКредит + овердрафтПоручительство
Бизнес-Контракт0,5-600От 111-36Да, на финансирование госконтрактов, экспортных контрактов или контрактов внутреннего рынкаНа выбор: кредит, возобновляемая или невозобновляемая кредитная линияЗалог имущества и имущественных прав по контракту, поручительство, гарантия
ДовериеДо 5От 15,53-36НетКредитНет
Бизнес-ДовериеОт 0,5 до 50/60/90% стоимости залогаОт 123-36НетКредитЗалог, поручительство
Экспресс под залогДо 515,5-17,5До 48НетКредитЗалог оборудования, авто или недвижимости, поручительство

Цели кредитования

Если целевое кредитование физических лиц – довольно редкое явление, то при получении кредита на бизнес цель требуют часто. Обычно это связано с тем, что цель одновременно является залогом, а чем больше залог (крупнее цель), тем больше денег дадут. Все цели расписаны выше. У чистых овердрафтных займов цели быть не может, почему – объясним ниже.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам практически везде одинаковые:

  • Бизнес должен быть зарегистрирован на территории РФ.
  • На момент окончания кредита клиенту должно быть меньше 70 лет.
  • Выручка за год не превышает 60/400 миллионов рублей (зависит от кредита).
  • Срок ведения бизнеса: 3+ месяца (торговля)/12+ месяцев (сезонный бизнес)/6+ месяцев (остальные случаи).

Если кредит берет ООО, требования предъявляются к собственнику бизнеса.

Необходимые документы

Их много, и они зависят от кредита. Вот по этой ссылке с сайта Сбербанка можно скачать архив в .zip-формате, в котором все детально расписано: sberbank.ru/common/img/uploaded/banks/uploaded_mb/files/smb_credit_docs.zip

Там есть и анкета, и список документов, и образцы необходимых справок.

Залог

Самый частый пункт обеспечения – залог. Если хотите взять кредит любого типа на открытие малого бизнеса с нуля в Сбербанке, в качестве залога может выступать:

  • имеющееся у вас движимое и недвижимое имущество;
  • приобретаемое имущество;
  • оборудование;
  • товары;
  • ценные бумаги;
  • сельскохозяйственные животные;
  • все остальное, если оно имеет существенную ценность (серебряные ложки вряд ли примут).

В качестве поручителей могут выступать как физические, так и юридические лица. Кроме людей, поручителями могут быть Фонды поддержки малого бизнеса.

Гарантия

Гарантию может выдать банк, субъекты РФ, различные государственные и негосударственные объединения.

https://www.youtube.com/watch?v=7F_Bfua4gFE

Подписание документов всегда происходит в отделении, при участии кредитного менеджера, а вот подать документы можно либо онлайн, либо офлайн. В случае офлайн-подачи все понятно: приходите в офис с документами (список можно предварительно уточнить, позвонив в банк), подаете. Онлайн-подачу рассмотрим в подразделе.

Подаем заявку на кредит на бизнес с нуля в онлайн-Сбербанке, по шагам:

  1. Заходим на www.sberbank.ru/onlinecredit.
  2. Жмем на «Подать заявку» либо листаем страницу вниз, до конца (эффект – одинаковый).
  3. Выбираем свой тип: клиент Сбера с подключенным Бизнес Онлайн или еще не клиент. В первом случае будет меньше шагов (часть информации «подхватится» из аккаунта).
  4. Допустим, у нас нет Бизнес Онлайн. Попадаем на страницу с формой заявки. Указываем все данные, загружаем документы, оставляем контактные сведения.
  5. Ждем звонка из банка.

Если у вас еще нет опыта в бизнесе, получить кредит будет довольно сложно, потому что банк не может быть уверен в ваших силах.

2 решающих фактора здесь: хороший бизнес-план и залог, который вы можете предоставить. От первого зависит вероятность одобрения, от второго – сумма кредита.

Если хотите воспользоваться кредитом без залога, вся «ответственность» за успех перекладывается на бизнес-план.

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Если бизнес у вас уже есть, и вы хотите вложить в него дополнительные деньги (больше денег = больше прибыли, помните?), вам стоит присмотреться к «Бизнес-Инвест» или «Бизнес-Доверие». Оба кредита – нецелевые, под «терпимый» процент. Составьте бизнес-план развития и предъявите его кредитному менеджеру, чтобы получить сумму побольше.

Кредит на развитие для ООО в Сбербанке получить немного сложнее, чем кредит на «обычный» бизнес, потому что банки относятся к ООО более подозрительно. Каких-то конкретных советов для повышения шансов выдачи нет – чем лучше идут дела у ООО и чем больше оно стоит в денежном выражении, тем больше шансов на одобрение кредита.

Видео:Кредит на развитие бизнеса в СбербанкеСкачать

Кредит на развитие бизнеса в Сбербанке

Кредит для бизнеса от Сбербанка

Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса

Кредит для бизнеса от Сбербанка становится все более популярным инструментом, позволяющим получить средства для решения поставленных задач.

Для удобства предпринимателей разработано несколько основных программ кредитования, которые имеют привлекательные условия.

Это позволяет подобрать наиболее благоприятный вариант, ориентируясь на существующие потребности и возможности. Необходимо тщательно ознакомиться со всеми представленными вариантами.

Программы и условия кредитования

Специальная линейка предложений рассчитана на ИП и предприятия, которые должны соответствовать определенным требованиям.

Нецелевые кредиты

Данная категория кредитных продуктов включает в себя варианты, предоставляющие большие возможности для успешного развития бизнеса.

Доверие

Кредит доступен индивидуальным предпринимателям, малому и среднему бизнесу. Особенность этого продукта заключается в том, что программа позволяет получить денежные средства для решения поставленных задач в предельно сжатые сроки. Для оформления кредита не требуется залог.

Бизнес-Доверие

Это предложение предоставляет расширенные возможности для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. В зависимости от сферы деятельности предприятия или ИП существуют следующие возможности получения средств:

  1. Без залога. Дополнительно не требуется подтверждать целевое использование. Этот продукт предоставляется преимущественно заемщикам, которые входят в ограниченный сегмент «Макро-бизнеса» и занимаются транспортными услугами.
  2. С залогом. Для получения задействован упрощенный анализ хозяйственной деятельности предприятия. Подтверждение расходования кредитных средств имеет простой порядок, что избавляет от многих бюрократических проволочек.

Для представленных типов кредитов необходимо наличие поручителя, поэтому требуется индивидуальная оценка существующих условий.

Экспресс под залог

Кредит актуален для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий, которые имеют годовую выручку до 60 мл. рублей.

Такое предложение позволяет бизнесу получить средства на развитие по упрощенной схеме. В качестве залога рассматривается недвижимое имущество или оборудование.

Одним из преимуществ этого предложения является отсутствие необходимости подтверждать целевое использование полученных средств.

Пополнение оборотных средств

В данную линейку входят кредиты малому бизнесу на текущие расходы и реализацию бизнес-планов.

Бизнес-Контракт

Это особое предложение для ИП и компаний-резидентов РФ, позволяющее получить средства при реализации заключенных государственных, экспортных и внутренних контрактов.

В зависимости от условий кредит дает возможность привлекать до 70-80% от общей суммы существующего контракта. К тому же это предложение позволяет выполнить рефинансирование ранее взятых на себя обязательств перед другими банками.

Основное преимущество заключается в том, что погашение основной суммы долга рассчитано с учетом поступления оплаты от заказчика.

Бизнес-Оборот

Предложение рассчитано на индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Взять кредит можно для реализации различных бизнес-задач. В этот перечень входит:

  • Пополнение товарных запасов.
  • Закупка сырья или полуфабрикатов, необходимых для бесперебойного производства.
  • Осуществление текущих расходов.
  • Формирование гарантийного взноса при участии в тендерах на специальной торговой площадке Сбербанка.
  • Полученные денежные средства могут быть направлены на погашение кредитов перед другими банками.

Широкий круг предоставляемых возможностей позволяет организовывать полноценную работу предприятия, а также решать множество других финансовых задач.

Экспресс-Овердрафт

При недостаточном количестве оборотных средств на расчетном счете именно данное предложение обеспечивает выполнение срочных платежей. Кредит ограничен единой процентной ставкой. Для получения кредита не потребуется предоставление залогового имущества. Действия по кредиту можно совершать через онлайн-систему интернет-банка для бизнеса.

Бизнес-Овердрафт

Кредит доступен для ИП и небольших предприятий, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Такое предложение имеет непосредственную привязку к счетам предпринимателей, открытым в Сбербанке. Для расчета предоставляемой суммы осуществляется анализ оборотных средств по счетам в разных финансово-кредитных организациях.

Приобретение транспорта, оборудования, недвижимости

Особая линейка программ рассчитана на непосредственное развитие бизнеса.

Бизнес-Проект

Предложение представляет собой большой спектр перспектив для ИП и компаний-резидентов РФ – от открытия бизнеса с нуля до расширения и модернизации уже имеющегося производства. Значительные объемы финансирования, длительный период кредитования, возможность отсрочки на определенном этапе (инвестиционном) развития проекта обеспечивают реализацию множества планов бизнеса.

Экспресс-Ипотека

Этот кредит представляется для предприятий с различной организационно-правовой формой с целью приобретения жилой и коммерческой недвижимости. Основные преимущества программы заключаются в небольшом пакете документов и отсутствии дополнительного залога.

Бизнес-Актив

Предложение подходит для ИП, крестьянско-фермерских хозяйств и юридических лиц, которые имеют годовую выручку до 400 млн. рублей. Получаемые денежные средства должны быть направлены на активное развитие хозяйственной деятельности, в том числе приобретение нового или б/у оборудования. Достоинство программы в том, что в запрашиваемую сумму можно включить пусконаладочные работы.

Бизнес-Авто

Программа нацелена на непосредственное развитие бизнеса. Предпринимателям предоставляется возможность воспользоваться заемными средствами для приобретения легкового или грузового коммерческого автотранспорта, спецтехники и прицепов. Также предложение может использоваться для покупки нужных комплектующих и оплаты страховки за первый год.

Бизнес-Недвижимость

Сбербанк России предоставляет финансирование, которое можно направить на покупку коммерческой недвижимости. Расширенные условия обеспечивают приобретение не только готовых, но и строящихся объектов. К тому же в рамках этого предложения доступно погашение кредитов, которые были получены от других компаний и банков.

Бизнес-Инвест

Кредит подходит для скорейшего расширения и развития. Запрашиваемые средства могут быть направлены на строительство, ремонт или приобретение строящегося объекта, который будет использоваться для развития бизнеса. Предоставляется возможность для рефинансирования уже имеющихся задолженностей.

Как подать заявку на кредит онлайн

Для получения кредита необходимо учитывать требования, которые Сбербанк предъявляет в рамках каждой программы. Это позволит сразу выявить наиболее актуальные и доступные предложения, соотносящиеся с осуществляемым бизнесом.

https://www.youtube.com/watch?v=hOm25xbFSvI

Подать заявку можно следующим образом:

  1. Необходимо выбрать основную цель кредита. Это может быть открытие нового направления, развитие имеющейся компании, получение наличных для оплаты текущих расходов и прочее. Рассчитывается требуемая сумма и срок.
  2. Исходя из проведенного анализа выбирается подходящая линейка кредитных программ.
  3. Через Сбербанк Бизнес Онлайн или онлайн-платформу формируется заявка и загружаются запрашиваемые документы.
  4. После отправки необходимо дождаться ответа от банка.

Пошаговая инструкция в картинках:

Такой упрощенный порядок действий не занимает много времени, если правильно изучить все требования, соблюсти условия и подготовить все документы.

Программа стимулирования кредитования при поддержке государства

Для реализации этой программы ПАО Сбербанк имеет аккредитацию от АО Корпорация «МСП». В рамках реализуемой стратегии развития осуществляется выдача льготных кредитов для малого и среднего бизнеса от государства в 2021 году.

Получить денежные средства можно для основной деятельности, модернизации производственных мощностей, развития новых направлений. Программа также действует при необходимости пополнить оборотные средства различных производств, связанных со следующими видами деятельности:

  • сельским хозяйством;
  • обработкой и переработкой с/х и пищевой продукции;
  • распределением и производством основных коммунальных ресурсов;
  • связью;
  • строительством и транспортом.

Возможная сумма кредита варьируется от 10 млн. до 1 млрд. рублей. Процентная ставка колеблется в зависимости от субъекта деятельности. Малому бизнесу доступна процентная ставка 10,6%, а среднему – 9,6% при сроке льготного кредитования до трех лет. Непосредственный период самого кредита и требуемое обеспечение зависят от выбранных условий.

Видео:Как получить кредит для бизнеса в 2023 без залогаСкачать

Как получить кредит для бизнеса в 2023 без залога

«Бизнес Старт»: программа кредитования от Сбербанка для начинающих предпринимателей

Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса

Открыть свое дело без первоначальных вложений невозможно, вопрос в том, где взять деньги для запуска.

 Кредит «Бизнес Старт» для предпринимателей от Сбербанка позволит оформить ссуду на открытие компании с нуля.

Главное конкурентное преимущество предложения – у него нет аналогов, поскольку банки очень неохотно дают займы будущим бизнесменам. Но есть у программы и другие особенности, о которых нужно знать.

Кому доступен займ

Бизнес с нуля со Сбербанком – это кредит на открытие, который даст заемщику необходимую финансовую базу для старта.

Главной целью создания проекта было снижение вероятных рисков, связанных с открытием собственного дела, для будущих предпринимателей.

Поскольку кредиты предоставляются в рамках франчайзинговых схем, заемщику предлагается сначала ознакомиться с мультимедийной презентацией проекта, а потом подавать заявку.

Важно. «Бизнес Старт» от Сбербанка – это франшиза. Риски в рамках данной схемы сотрудничества минимальные, но это не означает, что их нет.

Чтобы получить ссуду, заемщику нужно будет соответствовать ряду требований:

  • Иметь минимум 20% от суммы для старта. Банк расценивает наличие средств как подтверждение платежеспособности.
  • Не вести собственный бизнес на текущий момент времени. Бывшие предприниматели, официально закрывшиеся 3 месяца назад и более, в программе принять участие могут.
  • Быть не младше 20 и не старше 60 лет. Лица других возрастных категорий не кредитуются.

Также сразу нужно будет пройти мультимедийный курс по основам финансовой грамотности. Материалы предоставляются на бесплатной основе, по результатам прохождений обучения заемщику нужно будет сдать тест, который позволит определить его финансовую грамотность.

https://www.youtube.com/watch?v=2B8DsNsI1AM

Поручительство использовать можно – это повысит шансы на одобрение заявки. Разрешается привлекать в качестве залога купленные на кредитные средства активы компании.

Условия и сроки оформления

Для получения кредита в Сбербанке на открытие бизнеса будущему предпринимателю нужно будет заполнить анкету, собрать полный набор документов. От военнослужащих требуется билет, приписное свидетельство. Также банк заинтересуется финансовой документацией будущей компании – будьте готовы предоставить ее.

Наемные рабочие должны оформлять 2-НДФЛ по форме за период последних трех месяцев. Если ранее заемщик имел статус ИП, с него потребуют налоговую декларацию.

Требования для заемщика

Сбербанк малому бизнесу кредит с нуля готов выдать строго на определенных условиях – требования к заемщикам достаточно строгие. Это можно понять, ведь финансовое учреждение стремится минимизировать риски, получить гарантию возврата средств, а новые компании очень часто прогорают уже в год открытия.

Требования к заемщику:

  • возрастной ценз от 20 до 60 лет;
  • наличие собственного капитала для старта (минимум 1/5 от требуемой суммы);
  • отсутствие статуса предпринимателя на рассматриваемый момент времени;
  • обязательное прохождение обучения по мультимедийной программе со сдачей теста (курс бесплатный, тестирование тоже).

Сам кредит предоставляется как покупка франшизы или готового бизнес-плана. Если сумма нужна очень большая, скорее всего, банк потребует поручительство или залог. Залог нужно обязательно страховать (подробнее вам расскажет сотрудник банковского учреждения).

Этапы получения ссуды

Кредит для малого бизнеса с нуля в Сбербанке оформляется в несколько этапов:

  • Проверка данных заемщика, его соответствия требованиям программы.
  • Предварительное одобрение кредита и получение соответствующего письма от франчайзера.
  • Подтверждение согласия от франчайзера (строго в письменном виде), что он готов прибрести активы для дальнейшего их использования в обороте финансовых средств.
  • Предоставление юридическим лицом или ИП документов о компании – регистрационное свидетельство, устав, учредительная документация.

Когда все это будет сделано, останется дождаться решения. Как правило, на рассмотрение заявки уходит 3 рабочих дня.

Важно. Самые сложные этапы оформления ссуды – ведение переговоров с франчайзером и доказательство реальной осуществимости разработанного банком бизнес-плана. Подготовьтесь к ним.

Решение по заявке будет зависеть от позиции франчайзера, положительной практики по возврату средств в банках заемщиком ранее, наличие залоговых активов, история доходов.

Кстати, к зарплатным клиентам или предпринимателям, ранее обслуживающимся в Сбербанке, отношение более лояльное. Также проводится строгая подробная оценка рентабельности будущего проекта.

Оформления займа для покупки франшизы

Чтобы получить кредит, обратитесь в банк с заявкой, предоставить документы. После предварительного одобрения, рассмотрения заявки вам будет дан ответ. Старайтесь сразу предоставлять необходимые бумаги, иначе процесс может затянуться.

: Франшиза «Бизнес Старт» от Сбербанка

Франчайзинг представляет собой особый вид коммерческой деятельности, ведение которой осуществляется франчайзером. Контролирующая компания дает поддержку начинающему бизнесу, но и устанавливает определенные ограничения по ведению деятельности.

https://www..com/watch?v=ZgYXUIS5duM

Применение бизнес-плана

Сбербанк выдает кредиты под бизнес-план – типовый, разработанный самим банком. На данный момент пакетов три:

Направления, которые доступны для кредитования – клининг, кейтеринг, кондитерская деятельность, салон красоты, парикмахерское дело, изготовление выпечки. Других программ на данный момент нет.

Несмотря на то, что работать вы будете под руководством франчайзера, выплачивать ему стартовый взнос не придется. Роялти (ежемесячные платежи) тоже отсутствуют.

Предприниматель может придерживаться собственной стратегии.

Платить ежемесячные отчисления (роялти) франчайзеру не придется. Риски у программы тоже есть – в первую очередь, финансовые.

Раскруткой вы будете заниматься сами, зато согласовывать место расположения офиса, планы ведения деятельности, цены на товары, услуги с главной организацией не придется.

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки.

Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы.

Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

https://www.youtube.com/watch?v=wDirr7EqTJk

Преимущества схемы:

  • Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
  • Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
  • Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
  • Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
  • Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами.

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется.

Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании.

Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.

Видео:Потребительский кредит в Сбербанк. Условия, ставка, страховка и рекомендации по оформлению кредитаСкачать

Потребительский кредит в Сбербанк. Условия, ставка, страховка и рекомендации по оформлению кредита

Сбербанк дает кредиты на развитие малого бизнеса

Предоставляемое Сбербанком кредитование малого бизнеса, как показала практика, является достаточно эффективным инструментом развития предпринимательской активности.

Возможность быстрого привлечения заемных средств позволяет собственникам предпринимательских организаций оперативно реагировать на динамику рыночной ситуации.

Предлагает Сбербанк кредит для малого бизнеса на выгодных условиях, что способствует реализации максимума возможностей при минимальных рисках.

Кредит под бизнес открывает значительный потенциал увеличения производственных и торговых мощностей, способствует ускоренному внедрению инноваций и технологических новшеств, созданию в сфере малого предпринимательства новых рабочих мест и модернизации уровня их технического оснащения.

Сбербанк предлагает целевые и нецелевые кредиты для малого бизнеса

Какие кредитные продукты предлагает Сбербанк малому бизнесу

Кредитные программы, предлагаемые Сбербанком индивидуальным предпринимателям (ИП) и другим субъектам малого бизнеса, ориентируются на решение самых разных задач и удовлетворение различных потребностей, актуальных для этих категорий клиентов.

Сегодня Сбербанк России предлагает малому бизнесу воспользоваться следующими направлениями кредитования:

  1. Займы, которые выдаются предпринимателям на любые цели, в том числе и на развитие.
  2. Могут предоставляться как с залоговым обеспечением, так и без него. Заявитель такого кредита не обязан конкретно указывать целевое назначение ссуды, оформляемой по данной программе.
  3. Предоставление кредитного финансирования на пополнение оборотных активов деловой организации. Увеличить размер оборотных средств, располагаемых коммерческой организацией, можно и посредством получения кредита. Предприниматели имеют возможность эффективно устранить проблему краткосрочного дефицита активов, находящихся в обороте, с минимально возможными затратами собственных финансовых ресурсов.
  4. Кредитование прямых инвестиций в приобретение и модернизацию основных фондов. Речь идет о займах, выдаваемых предпринимателям на покупку коммерческой недвижимости, производственного и офисного оборудования, транспортных средств, а также других активов, предназначенных для ведения и развития предпринимательства. Разработанные Сбербанком программы позволяют финансировать такие инвестиции на очень привлекательных условиях заимствования.
  5. Лизинговое финансирование. Кредит, предоставляемый предпринимателю в форме лизинга, позволяет эффективно и выгодно приобретать транспортные средства самого разного назначения – автомобили для перевозки различных грузов и пассажиров, специальная техника для строительства, дорожных работ и других целей коммерческого характера.
  6. Предоставление субъектам предпринимательства финансового обеспечения в виде банковских гарантий. Банк гарантирует собственными средствами, что его клиент (заемщик) своевременно и полностью выполнит свои обязательства по заключенной коммерческой сделке. Продукт «Бизнес-Гарантия» от Сбербанка позволяет успешно решить этот вопрос.
  7. Рефинансирование ранее полученных клиентами кредитов. Этот продукт банка способствует оптимизации условий заимствования и ослаблению кредитного бремени представителей делового сегмента, вынужденных погашать обязательства по ссудам, ранее оформленным в других финансовых учреждениях или непосредственно в Сбербанке.
  8. Финансовая поддержка представителей бизнеса в сотрудничестве с Агентством Кредитных Гарантий. Речь идет об участии Сбербанка в Программе кредитного стимулирования субъектов предпринимательства (как малого, так и среднего), реализуемой Агентством. Целью этого проекта является содействие развитию предпринимательских организаций путем предоставления некрупному предпринимательству заемных средств на особых условиях. Кредит по такой программе может быть предоставлен исключительно на развитие действующего бизнеса (приобретение основных фондов, реконструкция и модернизация имеющегося производства, внедрение новых предпринимательских проектов, решение проблем с нехваткой оборотных активов).

Кредитование развития малого бизнеса: предложения Сбербанка

Кредитные продукты Сбербанка, выдаваемые на развитие субъектов малого предпринимательства, следует рассмотреть более детально. Важно понять, какие условия заимствования подразумеваются той или иной программой кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=Rv_iKUe00U0

В Сбербанке есть несколько программ кредитования, направленных на развитие малого бизнеса

Нецелевые ссуды малому бизнесу: без залога и с залоговым обеспечением

Кредитный продукт «Доверие» предоставляется малому бизнесу, – как физическим, так и юридическим лицам, – годовой оборот которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей. Условия:

  1. Целевое назначение: любые нужды (как текущие потребности, так и развитие).
  2. Предоставление залогового обеспечения: не требуется.
  3. Поручительство по ссуде: требуется.
  4. Сумма – не более 3 (трех) миллионов рублей.
  5. Минимальный заем – 100 000 рублей.
  6. Срок – минимум 6 месяцев, максимум 36 месяцев.
  7. Годовая ставка процента – минимум 17%.
  8. Комиссии за выдачу заемных средств не взимаются.
  9. Решение выносится банком в течение 3 (трех) рабочих дней.

Кредитный продукт «Бизнес Доверие»:

  1. Выдается на абсолютно любые цели. Не нужно подтверждать факт использования по назначению.
  2. Может предоставляться как без залогового обеспечения, так и под залог различных активов (ценные бумаги, недвижимость – коммерческая, производственная, жилая).
  3. Поручительство является обязательным требованием.
  4. Минимальная сумма: без залога – 80 000, с залогом – 500 000 рублей.
  5. Максимальная сумма: без залога – 3 000 000, с залогом – в зависимости от стоимости залогового имущества.
  6. Годовая ставка – минимум 14,52%.
  7. Срок – минимум 3 месяца, максимум 48 месяцев.
  8. Комиссии за выдачу и досрочное погашение займа не взимаются.

Кредитный продукт «Экспресс под залог»:

  1. Любые цели развития бизнеса. Подтверждать не нужно.
  2. Выдается субъектам малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 (шестидесяти) миллионов рублей.
  3. Заявка рассматривается очень быстро.
  4. Сумма – минимум 300 000, максимум 5 (пять) миллионов рублей.
  5. Срок – минимум 6, максимум 48 месяцев.
  6. Годовая стоимость кредита – минимум 16%, максимум 19%.
  7. Без комиссий.
  8. Залоговое обеспечение: оборудование, недвижимость.
  9. Требуется предоставить поручительство.

Займы для малого бизнеса на выгодных условиях, способствуют увеличению производства, а соответственно и прибыли

Займы на пополнение субъектом бизнеса оборотных активов

Возможные цели такого кредитования:

  • закупка запасов производственного назначения (сырье, полуфабрикаты, материалы);
  • увеличение запаса товаров на складе;
  • финансирование текущих расходов;
  • оплата тендерных взносов;
  • погашение текущих обязательств перед другими кредитными учреждениями.

Заем «Бизнес Оборот» характеризуется такими параметрами предоставления:

  1. Выдается представителям малого бизнеса с годовым оборотом, который не превышает 400 миллионов рублей.
  2. Комиссии за выдачу кредита и его досрочное погашение не взимаются.
  3. Срок – от 1 месяца до 4 лет.
  4. Годовая ставка – минимум 11,80%.
  5. Минимальная сумма – 150 000 рублей.
  6. Максимальный размер займа – зависит от финансового положения заемщика.
  7. Обеспечение: залог, поручительство, гарантии.

Продукт «Экспресс Овердрафт»:

  1. Сумма (лимит) – минимум 50 000 рублей, максимум 2,5 миллиона рублей.
  2. Годовой процент (единая ставка займа) – 15,5%.
  3. Срок кредитования – не более 360 дней.
  4. Срок погашения транша – не более 60 дней.
  5. Цель – выполнение финансовых распоряжений заемщика.
  6. Обеспечение залоговым имуществом не требуется.
  7. Поручительство обязательно только для юридических лиц.
  8. Досрочное погашение производится без комиссии.

Продукт «Бизнес Овердрафт»:

  1. Цель – финансирование расходных операций заемщика.
  2. Максимальный период – 12 месяцев.
  3. Годовая ставка – не менее 12,73%.
  4. Максимальный размер ссуды – 17 миллионов рублей.
  5. Срок заимствования – максимум 12 месяцев.
  6. Срок погашения транша – минимум 30, максимум 90 дней.
  7. Требуется поручительство.

Выгодные условия кредитования для малого бизнеса в Сбербанке, позволяют реализовать задуманное

Займы на приобретение основных фондов

Экспресс ИпотекаБизнес АктивБизнес АвтоБизнес Недвижимость

Бизнес Инвест

Максимальный срок кредита, месяцев

1208496120

120

Сумма выдаваемой ссуды, рублей

Не более 10 миллионов

Минимум 150 тысяч

Минимум годовой ставки, %

15,5012,2012,10

11,80

11,80

Цели кредитования:

  • Экспресс Ипотека – приобретение любых объектов недвижимости (коммерческая, жилая);
  • «Актив» – приобретение производственного и прочего оборудования;
  • «Авто» – покупка транспортных средств (автомобилей, спецтехники, прицепов) для нужд бизнеса;
  • «Недвижимость» – инвестирование в недвижимость коммерческого назначения;
  • «Инвест» – приобретение имущественных активов, проведение ремонтно-строительных работ, рефинансирование долгов по ссудам и лизингу.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Загрузка…

📺 Видео

Кредит на бизнес с нуляСкачать

Кредит на бизнес с нуля

Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн - оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении СбераСкачать

Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн - оформляем заявку и получаем кредит на карту в приложении Сбера

Бизнес-новость. Сбербанк предлагает онлайн кредитование для малого бизнесаСкачать

Бизнес-новость. Сбербанк предлагает онлайн кредитование для малого бизнеса

КАК Я ОФОРМИЛ ДЕНЬГИ В КРЕДИТ 650 000 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ | Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн.Скачать

КАК Я ОФОРМИЛ ДЕНЬГИ В КРЕДИТ 650 000 ТЫСЯЧ РУБЛЕЙ | Как Взять Кредит в Сбербанк Онлайн.

Как ИП получить кредитСкачать

Как ИП получить кредит

Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?Скачать

Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?

Кредит в Сбербанк Онлайн - Как получить / взять кредит Онлайн в Сбере без визита в банк 2023Скачать

Кредит в Сбербанк Онлайн - Как получить / взять кредит Онлайн в Сбере без визита в банк 2023

Деньги на БИЗНЕС от государства. ПОШАГОВО. 250 000 руб.Скачать

Деньги на БИЗНЕС от государства. ПОШАГОВО. 250 000 руб.

Под какой процент Сбербанк даёт кредит заграницейСкачать

Под какой процент Сбербанк даёт кредит заграницей

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шаговСкачать

Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса - инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов

Как взять кредит для ИП и как его отдавать?Скачать

Как взять кредит для ИП и как его отдавать?

Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.Скачать

Стоит ли брать кредит для бизнеса? ТОП причин ЗА и ПРОТИВ. Гусейн Иманов.

Деньги на бизнес от государства в 2022 годуСкачать

Деньги на бизнес от государства в 2022 году

«Сбербанк» расширил возможности кредитования малого и среднего бизнесаСкачать

«Сбербанк» расширил возможности кредитования малого и среднего бизнеса

Сбербанк. Продукты для малого бизнесаСкачать

Сбербанк. Продукты для малого бизнеса
Поделиться или сохранить к себе: