Кредиты малому бизнесу в банке ВТБ 24, условия для юридических лиц

Кредит для ИП в банке ВТБ 24

Этот банк входит в число наиболее активных участников большинства существующих программ господдержки бизнеса, включая малый и средний.

Кредитные программы ВТБ 24 для предпринимателей

Цели, на которые лицу, зарегистрированному в качестве ИП, могут потребоваться денежные средства, могут быть различными. В связи с этим банком разработана широкая линейка кредитных продуктов.

Наиболее востребованными являются кредиты по программам «Коммерсант». Они являются нецелевыми, выдаются на приемлемых условиях и требуют минимального юридического оформления и предоставляемых документов. Фактически это потребительский кредит, взять который может ИП.

Данный блок программ кредитования включает следующие пакеты:

• «Лайт» — клиенту оформляется карта банка (дебетовая), облегчающая выплату кредита, в комплекте с «Золотой картой» данного банка, пользоваться которой можно по своему усмотрению. Плюс дистанционное обслуживание (бесплатно);
• «Оптима» — весь комплект услуг, предлагаемых в предыдущем пакете, плюс РКО в ВТБ-24. Дополнительно клиенту могут быть предложены корпоративные карты, позволяющие оптимизировать учёт движения денежных средств в компании;
• «Актив» — сюда входят оба первых предложения в полном объёме, к которым добавляется возможность открытия зарплатного проекта компании в ВТБ-24 на специальных условиях (льготное обслуживание счетов зарплатных клиентов, бесплатное подключение «Телебанка» и его дистанционное обслуживание, РКО на льготных условиях, выдача ИП именной карты ВТБ-24. Эта программа обеспечивает самую низкую ставку при кредитовании «Коммерсант».

Овердрафт

Основным преимуществом данного продукта является то, что оформлять заявку на получение овердрафта нужно единожды. После чего средствами банка можно пользоваться на протяжении года.

Дополнительные преимущества варианта:

• Комиссия за выдачу и оформление, равно, как и предоставление залога, не предусмотрены;
• не требуется обязательно обнулять счёт каждый месяц;
• поэтапный перевод в банк ВТБ-24 оборотов, имеющихся в иных финансовых организациях.

Кредит выдаётся на следующих условиях:

• ставка по займу, ? 11,5% (процентная ставка периодически меняется. Поэтому рекомендуется уточнять её на день обращения);
• сумма кредита может составлять ? 150000000 рублей;
• лимит овердрафта (max) достигает, в ряде случаев, 50% от фактических оборотов, проходящих по расчётным счетам, открытым в этом банке;
• получать кредит возможно на 2 года. Сроки траншей, ? 60 суток.

Рефинансирование кредитов, оформленных в иных банках

Существенными плюсами кредитного продукта являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки выплаты основного долга;
• допускается вариант, когда 25% величины кредита может быть необеспеченным;
• величина лимита кредитования может быть установлена в размере, который больше задолженности по имеющемуся кредиту, подлежащему рефинансированию.

Этот кредитный продукт предоставляется на следующих условиях:

• кредитная ставка ? 10%;
• максимальный срок, на который может быть оформлен кредит, не превышает 10 лет;
• предоставляемая сумма ? 150000000 руб.;
• в качестве возможного залога может быть рассмотрено: оборудование, различная недвижимость, продукция в обороте. А также поручительство ФПМП, либо залог 3-его лица.

Кредитные средства могут быть представлены в виде, наиболее удобном физическому лицу, являющемуся ИП, которое выступает в роли заёмщика:

• кредитная линия, являющаяся невозобновляемой (кредит, которым можно воспользоваться единожды, или оплатить им сразу несколько траншей.

Оборотное кредитование

Используется для финансирования существующего производства, являющихся циклическими. Оно позволяет получить торговые (вариант, сезонные) скидки на значительные закупки, либо в целях пополнения имеющихся оборотных средств.

https://www.youtube.com/watch?v=E2Y6dd9X-yI

Плюсами данного вида заимствования являются:

• оформление без комиссии;
• возможность получения отсрочки при погашении базовой части кредита;
• практически на четверть суммы кредита можно не предоставлять залоговое имущество.

Займ предоставляется в различных вариантах:

• классическая (оформление кредита с согласованным графиком возврата заёмных средств);
• кредитная линия, являющаяся возобновляемой. Заём можно брать многократно и гасить полученную сумму несколькими траншами, по согласованному графику;
• кредитная линия (однократная). Деньги доступны для использования один раз. Погашение аналогично предыдущему варианту.

Экспресс-кредит

Главным плюсом является минимальное (до суток) время принятие решения о кредитовании. Деньги выделяются без указания цели их расходования. Для оформления требуется минимум документов.

Условия оформления:

• ставка в диапазоне (13-16) %;
• величина предлагаемой суммы (500000 — 5000000) руб.;
• период кредитования ? 5 лет;
• в качестве обеспечение может быть представлен поручитель (обязательное условие) и залоговое имущество (по желанию).

Деньги выдаются в варианте классического кредитования.

Кредитование с залогом ДДУ

Позволяет приобрести объект в рамках долевого строительства коммерческой недвижимости.

Плюсы варианта:

• возможно долевое участие в возведении любого бизнес-объекта;
• защита вложенных средств от утраты путём их размещения на эскроу;
• существенные сроки предоставления средств.

Основные условия:

• величина предлагаемой суммы (4000000 – 150000000) рублей;
• заключение ДДУ на основании закона 214-ФЗ. При этом применяется специальный счёт в ВТБ-24 (эскроу);
• первый взнос составляет не более 15% от цены покупаемого объекта.

Дополнительно можно предоставить залог. Это позволяет снизить сумму ниже 15%.

Инвестиционное кредитование

Займ может быть направлен на покупку различного имущества либо на расширение бизнеса.

Плюсы:

• без комиссии;
• отсрочка возврата суммы основного долга;
• до четверти суммы предоставляемого кредита может быть получено без обеспечения.

Условия:

• Период кредитования ? 12 лет;
• Ставка не менее 10%;
• Максимальный размер займа – 150 млн. руб.;
• Наличие залога.

Кредит может быть оформлен по классическому варианту либо в версии кредитной линии, не подлежащей возобновлению.

Рассчитывать на получение кредита в ВТБ-24 может любой ИП, работающий свыше полугода. Заёмщик должен отвечать следующим условиям:

• Его возраст на момент получения кредита должен быть ? 21 года, а на дату его погашения, ? 70 лет;
• Наличие российского гражданства;
• Постоянная регистрация в регионе действия отделения банка;
• Доля в бизнесе, на развитие которого оформляется кредит, у ИП, выступающего в роли заёмщика, должна составлять не менее 5%.

Кроме этого требуется, чтобы у ИП имелся стабильный доход (от 6 месяцев), его бизнес активно развивается на отечественном рынке, при обращении отсутствуют долги по налогам и заработной плате.

К заявке требуется приложить пакет документов:

• в первую очередь, анкета по форме банка;
• документы компании, оформленные при регистрации компании и в процессе её учреждения (Устав, выписка из ЕГРИП, иные);
• комплект официальной отчётности, который подаётся в налоговую (если кредит запрашивается на дальнейшее развитие имеющегося бизнеса), либо бизнес-план (на открытие);
• документы, подтверждающие величину управленческой выручки;
• рабочие договора с поставщиками и клиентами (потребителями товаров, работ, услуг, предоставляемых компанией);
• документы, которыми подтверждаются права собственности ИП (заёмщика) на имеющиеся основные средства;
• российский паспорт ИП.

Банк, по своему усмотрению, может запросить у заёмщика дополнительные документы. Например, справку НДФЛ или кредитную историю.

https://www.youtube.com/watch?v=g816gnvVM_Q

Алгоритм достаточно прост. Для этого достаточно:

• заполнить соответствующую заявку на сайте банка;
• согласовать со специалистом ВТБ-24 удобное время для его приезда с целью оценки фактического состояния бизнеса;
• сбор комплекта нужных документов;
• получение решения банка об одобрении кредита;
• открытие в нём расчётного счёта.

Оформление залогового кредита требует обязательного предварительного страхования недвижимого имущества и товара, находящегося в обороте, страховщиками, указанными банком.

Кроме этого, в целях получения объективной оценки залогового имущества, выполнять её должны компании, рекомендованные банком.

Специфика сотрудничества с ВТБ-24 предусматривает ряд льгот заёмщикам – ИП, которые могут быть представлены участникам программы господдержки среднего и малого бизнеса (банк является активным участником данной государственной программы).

Выражается это в следующем.

1. В рамках участия в данной программе ИП имеет возможность оформить кредит по ставкам, установленным в рамках реализации «Программы стимулирования» на решение ряда задач: получение основных средств, осуществление реконструкции действующего производства или его модернизации. Деньги можно пустить на новый проект, если он попадает в одно из направлений, объявленных в данном документе приоритетными для государства.

Этот статус присвоен:

• сельскохозяйственному производству и предоставлению услуг, связанных с данной отраслью;
• обрабатывающим производствам;
• распределение (вариант, производство) электричества, воды, газа;
• внутрироссийский туризм;
• здравоохранение;
• высокие технологии;
• весь комплекс мероприятий, касающихся отходов;
• ряд иных направлений.

1. Если речь идёт об ИП, работающих в Москве, ВТБ-24 по программе, реализуемой совместно с московским правительством, участвует в субсидировании, позволяющем возместить затраты ИП на выплату процентов по кредитным обязательствам, имеющимся в третьих банках.

Втб кредит малому бизнесу: условия и калькулятор

Кредит малому бизнесу в ВТБ доступен субъектам хозяйственной деятельности, которые соответствуют требованиям законодательства. Заемщиком может быть индивидуальный предприниматель, юридическое лицо и даже самозанятое физическое лицо.

Особенности кредитования малого бизнеса в ВТБ

ВТБ Банк, как и многие другие, выдает кредиты на развитие предпринимательской деятельности. Кредиты малому бизнесу отличаются от прочих подобных банковских продуктов следующими преимуществами:

• Займ выдается в рамках государственной поддержки малого бизнеса.
• ВТБ Банк предлагает большой выбор программ кредитования.
• Рассмотрение заявки на кредит для развития малого бизнеса происходит в сжатые сроки.
• Лояльные требования к объекту залога.

Выдача займов от ВТБ Банка для малого бизнеса осуществляется по льготным процентам. В рамках государственной программы ссуда может быть предоставлена на:

• Покупку основных средств.
• Модернизацию и реконструкцию имеющихся зданий и сооружений.
• Открытие новых объектов.
• Выполнение финансовых обязательств перед контрагентами за поставленные работы, услуги, товары.
• Развитие бизнеса с нуля.

Сотрудники ВТБ Банка отдают предпочтение заявкам на кредит от представителей малого бизнеса, которые работают в следующих отраслях народного хозяйства:

• Сельское хозяйство и сфера услуг в этой отрасли.
• Перерабатывающие производства, в том числе производство продуктов питания.
• Строительство объектов жилой недвижимости, производственных комплексов.
• Деятельность по развитию внутреннего туризма.
• Развитие транспорта и связи, особенно в отдаленных от центральной части селах.
• Деятельность в сфере здравоохранения.
• Сбор, переработка, утилизация отходов.

Выдача займов от ВТБ Банка не зависит от выбранной предпринимателем системы налогообложения. Для этого представителю малого бизнеса необходимо будет документально подтвердить сумму выручки. Для предпринимателей, выбравших ЕНВД, это будет сделать практически невозможно.

Программы кредитования

ВТБ банк разработал несколько программ кредитования малого бизнеса. В зависимости от целей займа индивидуальный предприниматель или другой субъект хозяйственной деятельности может получить:

• Оборотный кредит.
• Инвестиционную ссуду.
• Экспресс-кредит.
• Займ на рефинансирование.
• Ссуда на покупку недвижимости.

Среди предлагаемых продуктов есть такие, которые возможно оформить без залога и поручителей.

Оборотные кредиты

Оборотные кредиты для малого бизнеса от ВТБ банка подойдут тем субъектам хозяйствования, деятельность которых подвержена резким сезонным скачкам. А также для тех, у кого периодически возникает необходимость закупки больших партий товаров.

К подобным финансовым инструментам относят:

• Овердрафт для малого и среднего бизнеса.
• Оборотное кредитование.
• Кредит на участие в электронных торгах.

Основные условия по данным продуктам следующие:

 ОвердрафтОборотный кредитКредит на участие в электронных торгах

Цель займа	Покрытие недостатка собственных средств	Пополнение собственных оборотных средств	Обеспечение заявки на участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»
Срок действия договора	До 2 лет	До 3 лет	До 1 года
Максимальная сумма	150000000 российских рублей	150000000 российских рублей	35000000 российских рублей
Обеспечение займа	Не требуется	Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц.	Не требуется
Процентные ставки	От 11.5% годовых	От 10.5% годовых	12% в год
Срок действия транша	До 60 дней
Дополнительные комиссии за выдачу ссуды малому бизнесу	Отсутствуют	Отсутствуют	Отсутствуют
Форма выдачи	Возобновляемая кредитная линия на расчетный счет	— Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия.- Не возобновляемая кредитная линия.	Возобновляемая кредитная линия.
Другие условия	— Перевод оборотов из других банков поэтапный. — Нет обязательного погашения овердрафта на конец каждого месяца.	— Возможность получения отсрочки для погашения задолженности по кредиту. — Возможность предоставить залог на 75% от суммы займа.

Инвестиционные кредиты

Программа инвестиционного кредитования для малого бизнеса от ВТБ банка предполагает использование заемных средств на любые цели: от приобретения основных фондов до пополнения товарных остатков.

К основным продуктам этого проекта относят:

• Кредит на залоговое имущество для представителей малого предпринимательства.
• Кредит под залог приобретаемого имущества на развитие малого бизнеса.
• Инвестиционное кредитование.

 Кредит на залоговое имуществоКредит под залог приобретаемого имуществаИнвестиционное кредитование

Срок действия договора	До 10 лет	До 10 лет	До 10 лет
Цель ссуды	Покупка имущества, которое находится в залоге у банка и выставлено на торги	Приобретение коммерческой недвижимости для развития бизнеса	Любые цели, связанные с развитием малого бизнеса
Максимальная сумма займа	150000000 российских рублей	150000000 российских рублей	150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий	От 6%	От 10%	От 10%
Обеспечение ссуды	Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество.	Обязательно. Залогом может стать приобретаемое имущество.	Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма выдачи займа	Разовый кредит	— Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия.	— Разовый кредит. — Невозобновляемая кредитная линия
Первоначальный взнос	Не менее 20% от стоимости приобретаемого имущества	— Не менее 15% от стоимости приобретаемого имущества. — Без первоначального взноса при дополнительном залоге.
Комиссии за выдачу кредита	Отсутствуют
Другие условия	Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев	Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на шесть месяцев

Экспресс-кредитование от ВТБ Банка

Для представителей малого и среднего бизнеса ВТБ Банк предоставляет возможность получить ссуду в максимально сжатые сроки. Такой продукт называется экспресс-кредит. К основным условиям относят:

Срок пользования привлеченными средствами	До 5 лет
Цель ссуды	Любые цели, связанные с реализацией бизнес-проекта
Сумма займа	От 500000 до 5000000 российских рублей
Процентные ставки от ВТБ для представителей малого бизнеса	Варьируется в пределах от 13 до16%
Обеспечение ссуды	Обязательно поручительство третьих лиц.
Оформление имущества в залог производится по желанию клиента
Форма кредитования	Разовый кредит
Другие условия	— Решение по заявке кредитным комитетом выносит в течение одних суток. — Для оформления кредита необходим минимальный пакет документов.

Программа рефинансирования

Рынок банковских услуг постоянно претерпевает изменений. Полученный ранее кредит в другом финансовом учреждении сегодня может стать непосильной ношей для предпринимателя. В ВТБ Банке предлагают представителям малого бизнеса программу рефинансирования таких займов на следующих условиях.

Срок действия ссуды от ВТБ	До 10 лет
Цель кредитования	Рефинансирование существующего кредита
Сумма займа	150000000 российских рублей
Процентные ставки для малых предприятий	От 10% годовых
Обеспечение ссуды	Обязательно. Залогом могут быть товары в обороте, оборудование, транспорт, которые принадлежат заемщику. Возможно привлечение третьих лиц. Можно предоставить залог на 75% от предоставляемой суммы кредита.
Форма кредитования	— Разовый кредит. — Возобновляемая кредитная линия.- Невозобновляемая кредитная линия.
Другие условия от ВТБ	— Возможность получения отсрочки на погашение основного долга на период до шести месяцев. — Возможность установления лимита по ссуде выше рефинансируемой задолженности.
Комиссии за выдачу кредита	Отсутствуют

Варианты получения

ВТБ банк предусматривает несколько вариантов выдачи кредита малому бизнесу:

• Классический. В этом случае заемщик получит всю сумму займа единоразово. Использовать такие средства модно только по целевому е=назначению, которое прописано в условиях договора.
• Не возобновляемая кредитная линия. ВТБ Банк предоставляет кредит траншами. Размер и сроки выдачи таких сумм оговариваются условиями сделки. Они могут быть привязаны к выполнению каких-либо этапов бизнес-проекта.
• Овердрафт. При таком варианте условиями соглашения прописываются общая сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться привлеченными средствами. Сроки выдачи не оговариваются. Взять овердрафт клиент может в любой момент на протяжении действия договора.

Кредитный калькулятор

Для представителей малого бизнеса существует много разных программ кредитования в ВТБ Банке. Чтобы оценить реальную кредитную нагрузку, существует специальный сервис — кредитный калькулятор.

https://www.youtube.com/watch?v=7F_Bfua4gFE

Эта программа позволяет рассчитать график платежей по ссуде. Для этого необходимо внести данные в соответствующие ячейки. Кредитный калькулятор производит расчеты, используя:

• Сумму займа.
• Размер процентной ставки.
• Срок действия договора.
• Форму выдачи кредита.
• Дополнительные комиссии.
• Форму погашения долга.

Заключение

Начать хозяйственную деятельность не так сложно. Трудно в дальнейшем приумножать успехи, развивать и улучшать качество своей продукции. На это оказывают влияние многие факторы. К основным из них относится нехватка собственных финансов.

ВТБ Банк предоставляет возможность ИП, ЮЛ, ПБОЮЛ получить дополнительные средства на развитие деятельности. Сотрудники финансового учреждения учли многие нюансы. Сегодня для малого бизнеса существует возможность получить займ на выгодных условиях.

:

Кредит в ВТБ-24 для ИП и юридических лиц: условия, ставки и документы

В статье мы собрали условия кредитования малого и среднего бизнеса в банке ВТБ-24. Здесь вы найдете сводную таблицу кредитных предложений и список необходимых документов для ИП и ООО.

Тарифы по кредитованию в ВТБ 24

Крупные банки предлагают выгодные тарифы по кредитным продуктам, и ВТБ 24 – не исключение. На текущий момент в ассортименте ВТБ 24 доступно 5 кредитов для организаций и частных лиц. Сравним их в следующей таблице.

Название кредита	Процентная ставка	Сумма	Срок кредитования
Коммерсант	14 — 19%	500 тысяч – 5 млн рублей	12-60 месяцев
Оборотное кредитование	От 10,9%	От 850 тысяч рублей	До 36 месяцев
Инвестиционное кредитование	От 10,9%	От 850 тысяч рублей	До 120 месяцев
Оборотный (рефинансирование)	От 10,9%	От 850 тысяч рублей	До 36 месяцев
Инвестиционный (рефинансирование)	От 10,9%	От 850 тысяч рублей	До 120 месяцев

В ВТБ 24 доступны не только классические варианты кредитования в виде разового кредита, возобновляемых или невозобновляемых кредитных линий, но и услуги лизинга. Этот вариант позволяет юридическим лицам и предпринимателям с минимальными усилиями быстро приобрести основные средства.

На текущий момент в лизинг через ВТБ 24 можно приобрести следующее имущество:

• Недвижимость (жилую, коммерческую, апартаменты);
• Производственное, торговое оборудование;
• Транспорт (воздушный, водный, железнодорожный).

Особенность лизинга в ВТБ 24 в том, что услуги доступны по многим программам не только предпринимателям и организациям, но и физическим лицам. Это позволяет получить необходимое финансирование на открытие нового бизнеса с нуля.

Приведем общие условия лизинговых программ ВТБ 24:

• Сумма финансирования от 1 до 500 млн рублей;
• Сроки финансирования до 10 лет для недвижимости, транспорта и до 5 лет — для оборудования. Физическим лицам при оформлении лизинга может быть предоставлена возможность пролонгации договора;
• Минимальный аванс – 10%.

Условия кредитования

Наличие различных программ кредитования в ВТБ 24 позволяет подобрать оптимальные условия займа с учетом индивидуальных особенностей конкретной фирмы. Кредит для малого бизнеса «Коммерсант» и продукт «Инвестиционное кредитование» для средних и крупных компаний можно использовать на любые цели бизнеса.

Программа «Оборотное кредитование» позволяет покрыть кассовый разрыв или пополнить оборотные средства. Существуют также специальные условия для ИП и организаций на рефинансирование кредитов, полученных в других банках.

https://www.youtube.com/watch?v=HNuouHYMR04

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств, заложив имеющееся имущество. Исключение составляет только программа «Коммерсант», позволяющая малому и среднему бизнесу получить средства быстро при минимуме формальностей.

Рассмотрим, какое имущество может быть залогом при получении кредита на развитие бизнеса в ВТБ 24:

• Жилая и нежилая недвижимость;
• Земельные участки;
• Автотранспортные средства;
• Товары в обороте;
• Оборудование.

Для ООО и ИП, оформляющих кредит в банке ВТБ 24, предусмотрена возможность обеспечить сумму займа только на 75%.

Большинство кредитных программ банка ВТБ 24 не предусматривает комиссий за выдачу средств. Исключение составляют только возобновляемые кредитные линии, выдаваемые по продукту «Оборотное кредитование». Для них комиссия за оформление составит 0,3%.

Инвестиционное кредитование в ВТБ 24 позволяет получить отсрочку по погашению основного долга сроком до 6 месяцев. В этот период заемщику будет необходимо выплачивать только начисленные проценты в соответствии с индивидуальным графиком погашения задолженности.

Документы для оформления кредита

Банку перед выдачей кредита необходимо полностью проверить организацию или предпринимателя, подающего заявку. В связи с чем вам потребуется подготовить документы и передать их менеджеру ВТБ 24.

Рассмотрим, какие документы нужны обязательно:

• Анкета (можно заполнить с помощью сотрудника банка);
• Учредительные и регистрационные документы (Устав, свидетельства о регистрации, выписка ЕГРЮЛ или ЕГРИП);
• Официальная отчетность, подаваемая в налоговые органы;
• Документы, которые могут подтвердить управленческую выручку;
• Договора, заключенные с поставщиками и клиентами;
• Документы, подтверждающие наличие права собственности на основные средства;
• Паспорта всех владельцев бизнеса.

Если выбрана программа кредитования, предусматривающая залог, то потребуется собрать дополнительный пакет документов.

Например, на автомобили надо представить оригинал ПТС и СТС, а на недвижимость – свидетельство о регистрации прав собственности или выписку из ЕГРП, договор купли-продажи (иной документ-основание возникновения права собственности), технический паспорт. Полный список документов по залогу достаточно легко найти, зайдя на официальный сайт банка.

Как оформить кредит

Условно весь процесс оформления кредита в ВТБ 24 можно разделить на несколько шагов: 

1. Подача онлайн-заявки (необязательно, но желательно);
2. Подготовка пакета документов и передача его в банк;
3. Передача дополнительных документов (если поступил соответствующий запрос);
4. Ознакомление с решением банка;
5. Подписание договора и получение финансирования в рамках подписанного соглашения.

На официальном сайте клиенту предлагается сразу заполнить заявку на получение кредита для бизнеса. Хотя эта процедура необязательна, но ее рекомендуется пройти.

 Онлайн-заявка позволяет получить предварительное одобрение, а значит время на подготовку документов и встречи с менеджером будет потрачено не напрасно.

Если в процессе заполнения заявки появятся вопросы, то их можно сразу уточнить, набрав номер телефона горячей линии.

Банк рассматривает поступившую онлайн-заявку буквально за несколько часов и принимает предварительное решение. Если компания или предприниматель получили одобрение, то необходимо собрать полный комплект документов и передать его вместе с анкетой менеджеру банка.

Все полученные документы будут проверены, а сведения — проанализированы. Затем банк примет окончательное решение о возможности предоставления ссуды. Если сделка одобрена финансовой организацией, то остается только подписать документы, и финансирование будет произведено согласно условиям соглашения.

Кредит для бизнеса от ВТБ: условия, особенности оформления | ЗаФинансы

Банк ВТБ (ПАО) — крупнейшая коммерческая финансово-кредитная организация с развитой партнерской сетью, высоким рейтингом рентабельности и надежности. Компания ведет активную деятельность по внедрению инновационных банковских продуктов, отвечающих потребностям клиентов, финансово поддерживает всех субъектов предпринимательской деятельности.

В банке ВТБ кредиты для бизнеса оформляются как действующим фирмам и индивидуальным предпринимателям (ИП), так лицам, открывающим собственное дело с нуля.

Особенности оформления кредита для малого бизнеса в банке ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредитные и гарантийные продукты малому бизнесу.

В формировании капитала банка принимает участие государство. Более 60% акций ВТБ принадлежит Росимуществу, которое контролирует деятельность компании. Поэтому приоритетная задача банковской структуры — это развитие малого и среднего бизнеса в стране благодаря государственному финансированию бизнес-проектов.

Часто на открытие собственного дела у предпринимателей не хватает инвестиций, тогда кредитование выступает необходимой мерой. В ВТБ условия предоставления займа для предпринимательства выгодны и не зависят от системы налогообложения, достаточно подтвердить сумму выручки.

https://www.youtube.com/watch?v=xcs4UY3eUlI

Основные преимущества кредитования малого бизнеса в банке ВТБ:

1. Большое количество розничных продуктов.
2. Лояльные условия и минимальные требования к оформлению.
3. Высокое качество обслуживания.
4. Широкие технические возможности интернет-банкинга.
5. Внедрение скоринговой системы и снижение сроков принятия банковского решения о предоставлении ссуды.

Какие существуют программы кредитования

ВТБ Банк выдает долгосрочные займы на льготных условиях в рамках государственной поддержки:

1. Финансирование приоритетных отраслей, таких как:
   • • сельское хозяйство;
     • обрабатывающее производство;
     • строительство;
     • туризм;
     • здравоохранение;
     • транспорт и др.
2. Финансирование сельхозпроизводителей. Деньги выдаются на развитие животноводства и растениеводства.
3. Финансирование проектов жилищного строительства — кредитование застройщиков с применением счетов ЭСКРОУ.
4. Кредитование недропользователей:
   • • на приобретение основных средств;
     • на покупку запчастей, ГСМ;
     • выплату зарплаты работникам;
     • капитальные затраты по техническому перевооружению.

ВТБ предлагает кредиты для бизнеса на различные цели.

Малому бизнесу финансово-кредитное учреждение предлагает широкую линейку собственных банковских кредитных продуктов:

1. Оборотные кредиты.
2. Инвестиционные займы.
3. Экспресс.
4. Рефинансирование.

Оборотные займы

Оборотные кредиты оформляются для бесперебойной работы, подходят для сезонного производства и периодических больших объемов закупок. От других видов кредитования они выгодно отличаются:

• отсутствием обеспечения и комиссий за выдачу кредита;
• отсутствием обязательного ежемесячного обнуления счета;
• предоставлением отсрочки платежа по основной задолженности;
• постепенным переводом оборотов из других финансовых учреждений;
• возможностью покрытия залоговой суммы в размере до 25% без обеспечения.

Оборотные займы включают:

1. Овердрафт. Предназначены для осуществления необходимых платежей при отсутствии денег на счете.
2. Оборотное кредитование. Помогает поддерживать циклическое производство и пополнять оборотные средства.
3. Ссуды на участие в электронных торгах. Используются для обеспечения заявок на участие в открытых аукционах на ЕЭТП.

ВТБ оказывает услугу кредитования для пополнения оборотных средств.

Условия оборотного кредитования для малого бизнеса представлены в таблице:

Финансирование	Цель кредитования	Предоставляемая сумма в рублях	Срок	Ставка	Залог
Овердрафт	покрытие кассового разрыва	до 150 млн	до 24 месяцев	от 11,5%	не требуется
Оборотное кредитование	пополнение оборотных средств для работы	до 150 млн	до 36 месяцев	от 10,5%	залог в виде оборудования, транспорта, другого имущества или поручитель
На участие в электронных аукционах	участие в электронном аукционе на площадке АО «ЕЭТП»	до 350 млн	до 12 месяцев	12%	не требуется

Инвестиционные займы

Инвестиционные кредиты оформляются для решения любого бизнес-проекта. Деньги выдаются под гарантии на 144 месяца в размере до 150 млн руб.:

• под залог ДДУ на покупку строящегося коммерческого объекта;
• под обеспечение на покупку офиса, склада, торгового зала;
• на залоговое имущество.

Ставка составляет от 6% годовых.

Достоинства инвестиционного займа:

• длительный срок кредитования;
• низкий процент;
• гарантией выплаты денежных средств может выступать приобретаемое имущество;
• отсутствие комиссионных сборов за оформление и погашение займа;
• быстрое предоставление займа и покупка офиса, склада и т. д., которые необходимы для хозяйственной деятельности;
• возможность беззалогового обеспечения до 25% от общей суммы.

Оформляя кредит для бизнеса в ВТБ 24, заемщик должен представить гарантию возврата средств.

Экспресс-кредиты

Для действующих юридических лиц предусмотрено кредитование на любые бизнес-цели без залогового обеспечения.

https://www.youtube.com/watch?v=iSbTJuwGDns

Заявка рассматривается в сжатые сроки — не позднее следующего рабочего дня.

Условия оформления ссуды:

1. Ставка — 13-16%.
2. Срок — до 60 месяцев.
3. Сумма займа — до 5 млн руб.

Для того чтобы получить экспресс-кредит, юридическое лицо предоставляет минимальный пакет документов, в который входят:

• анкета;
• учредительные документы;
• паспорт руководителя;
• финансовая отчетность фирмы;
• договоры с поставщиками и контрагентами (при необходимости);
• документ, подтверждающий сумму выручки.

Требования к заемщику:

• гражданство России;
• срок ведения бизнеса — не меньше 1 года.

Главным плюсом является минимальное время принятие решения о кредитовании.

Рефинансирование от ВТБ Банка

Для погашения кредитной задолженности в других финансовых структурах ВТБ предлагает предпринимателям подключиться к программе рефинансирования. Под залог можно предоставить:

• товары, находящиеся в обороте предприятия;
• оснастку;
• транспортные средства;
• недвижимость;
• имущество третьих лиц.

Общие условия рефинансирования:

1. Срок — до 144 месяцев.
2. Сумма займа — до 150 млн руб.
3. Ставка по кредиту — от 10% годовых.

Банк также рассматривает некоторые заявки на индивидуальных условиях.

Ознакомиться с программами кредитного финансирования можно на официальном сайте ВТБ. На ресурсе существует возможность оставить онлайн-заявку займа без первого взноса.

Варианты выдачи кредита

Банковская компания предусматривает такие формы выдачи кредита:

1. Разовый. Предоставление финансов единожды с установленным графиком погашения долга.
2. Возобновляемая линия. Средства могут использоваться клиентом неоднократно и погашаться траншами в рамках подписанного договора.
3. Невозобновляемая линия. Заем выдается 1 раз, платежи вносятся траншами.

Возможности кредитного калькулятора

Проанализировать свои возможности, а также оценить финансовую нагрузку можно с помощью кредитного калькулятора на сайте www.vtb.ru. Разработанная специальная программа позволяет рассчитать ежемесячные платежи по кредиту и сумму переплаты.

Чтобы предприниматель сумел подобрать наиболее оптимальный для него вариант кредитования, нужно самостоятельно заполнить пустые поля, вписать сумму, прогнозируемый срок, процентную ставку и схему погашения. Сервис автоматически подсчитает введенные данные и выдаст результаты.

Кредиты для малого бизнеса в ВТБ 24

Кредит малому бизнесу ВТБ 24 выдает на хороших условиях. Есть несколько банковских программ предоставления займов для бизнеса, заявку на которые можно оставить в режиме онлайн.

Надежная репутация компании, гибкие условия для предпринимателей и достаточно выгодные процентные ставки и условия погашения позволяют владельцам малого бизнеса поддерживать и развивать деятельность своей компании.

Удобно то, что кредитором разработано 7 различных программ, которые служат разным целям и предлагаются на отличных друг от друга условиях.

Кредит Овердрафт

ВТБ 24 предоставляет возможность любой компании получить ссуду для покрытия кассовых разрывов. Достаточно лишь один раз подать заявку, и в течение года у компании будет возможность пользоваться средствами банка.

Условия предоставления ссуды:

• сумма — от 850 000 рублей;
• срок кредитования — 1 или 2 года;
• срок траншей составляет до двух месяцев;
• годовая процентная ставка — от 12,9%;
• максимальная сумма овердрафта составляет 50% от всей суммы капитала по расчетным счетам.

Преимущества кредита:

• нет нужды в предоставлении залогового капитала;
• отсутствует комиссия за выдачу ссуды;
• нет нужды в ежемесячном обнулении счета;
• строки траншей — до двух месяцев;
• поэтапный перевод капитала с других банков сроком до 90 дней.

Кредит на залоговое имущество

ВТБ 24 кредит выдает и на приобретение залогового имущества у банка. Это уникальная возможность приобрести у банка залоговое имущество, которое выставлено на продажу на более выгодных условиях, чем на традиционном рынке недвижимости. Это предложение является выгодным, так как такое имущество продается по льготным ценам.

Условия:

• получение до 150 млн рублей;
• период кредитования — до 120 месяцев;
• залогом выступает приобретаемое имущество;
• разовая ссуда с графиком;
• первоначальный взнос делается в размере 20% от суммы приобретаемого имущества.

Преимущества:

• получение объекта по очень хорошей цене;
• в качестве залога может выступать приобретаемое имущество;
• выгодный срок кредитования.

Бизнес-ипотека

Кредит малому бизнесу выдается для покупки коммерческой недвижимости. За деньги банка компания может приобрести склад, офис или торговое помещение под залог приобретаемой недвижимости.

https://www.youtube.com/watch?v=p9wI8_lZZvs

Условия получения займа:

• годовая ставка — от 13,5%;
• возможная сумма — от 4 млн рублей;
• максимальный срок ссуды составляет 10 лет;
• аванс в размере 15% от стоимости недвижимости;
• разовый заем;
• возможность отсрочки на полгода.

Преимущества:

• долгосрочность;
• возможность не отдавать аванс, а предоставить вместо этого залог;
• возможность отсрочить выплату основной задолженности.

Инвестиционный заем

Кредит для малого бизнеса предусматривает трату кредитных средств на покупку необходимого имущества для компании, а также на ремонт помещений, строительство или на то, чтобы расширить предпринимательство. По этой программе клиент имеет возможность рефинансировать ссуду, которая ранее была взята в другой организации.

Условия оформления:

• банк выдает от 850 тыс. рублей;
• кредит возможно оформить на срок до 10 лет;
• годовая ставка — от 11,8%;
• разовый заем со стабильным графиком погашения задолженности;
• невозобновляемая кредитная линия;
• комиссия за предоставление ссуды — от 0,3%;
• залоговое имущество — недвижимость, автомобиль, реализуемая продукция и прочее.

Преимущества:

• можно не предоставлять залог до 15% суммы кредита;
• большой срок кредитования;
• есть отсрочка выплаты задолженности на полгода.

Заем Целевой

Кредит малому бизнесу может быть предоставлен на специальных условиях. Это вид кредитования без аванса, при условии что клиент предоставит дополнительный залог банку. Если компания занимается перевозками и торговлей, то для бизнеса предоставляется ссуда под залог имущества компании.

Условия займа:

• возможная сумма — от 850 тыс. рублей;
• период кредитования составляет до 60 месяцев;
• комиссия за оформление и предоставление ссуды — от 0,3%;
• возможен разовый кредит с установленной датой погашения долга;
• возможно оформление кредитной линии невозобновляемого типа;
• аванс составляет не менее 25% от стоимости покупаемого имущества в виде транспорта и не менее 35% при приобретении оборудования.

Преимущества:

• возможность отсрочить выплату на полгода в случае финансовой нестабильности;
• большой срок;
• возможность оформить договор без аванса с условием предоставления залога.

Кредит Оборотный

Этот заем необходим, чтобы поддерживать бизнес на плаву, если собственных денег не хватает. Например, если требуется приобрести очередную партию товара или сделать закупки с учетом сезонных скидок или акций, а свободных собственных денежных средств у компании для этих целей нет.

Условия получения ссуды:

• размер процентной ставки — от 11,8% в год;
• есть возможность получения от 850 тыс. рублей;
• максимально возможный срок — 3 года;
• есть шанс получения разового займа с постоянным графиком возврата средств;
• составление возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии;
• комиссия за предоставление — от 0,3%;
• необходимость в залоге, таком как автомобиль, недвижимость, реализуемая продукция.

Преимущества:

• возможность составления индивидуального графика возврата задолженности;
• можно не отдавать залог на сумму до 15% суммы займа.

Плюсы и минусы программ банка ВТБ 24

Банк имеет как плюсы, так и минусы. К положительным сторонам можно отнести:

• быстрое оформление, благодаря чему компания получает средства на свой счет максимально быстро;
• широкий выбор продуктов;
• не всегда нужно предоставлять залоговое имущество организации;
• адекватные процентные ставки;
• клиент может управлять своими финансами посредством интернета;
• погашение задолженности любым удобным методом;
• клиент может погасить досрочно долг.

К минусам стоит отнести:

• максимальный пакет документации;
• штрафы за просрочки по ссуде;
• есть возрастные ограничения для частных предпринимателей.

Конечно, ВТБ 24 достаточно щепетильно относится к выбору потенциальных клиентов в сегменте малого бизнеса, тщательно оценивая все возможные риски. Однако если заем будет одобрен, предприниматель может рассчитывать на привлекательные условия и их улучшение в будущем.

Adblock
detector

🔥 Видео